Phân tích thực trạng huy động vốn của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh năm căn tỉnh cà mau

Phân tích huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Năm Căn là một chủ đề… 72 trang · Đại học Võ Trường Toản · 2021.

• Tác giả: Nguyễn Thị Thanh
• Người hướng dẫn: ThS. Nguyễn Phương Quang
• Trường học: Đại học Võ Trường Toản
• Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng
• Đề tài: Phân Tích Thực Trạng Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam Chi Nhánh Năm Căn - Tỉnh Cà Mau
• Loại tài liệu: luận văn tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2021
• Địa điểm: Cà Mau

Mục lục chi tiết

• LỜI CẢM TẠ
• LỜI CAM KẾT
• NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP
• NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN
• 1. CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU
• 1.1. ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU
• 1.2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
• 1.3. CÂU HỎI NGHIÊN CỨU
• 1.4. PHẠM VI NGHIÊN CỨU
• 1.5. LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU
• 2. CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 2.1. Khái quát chung về NHTM
• 2.2. Vai trò vốn huy động trong HĐKD của NHTM
• 2.3. Các hình thức huy động vốn tại NHTM
• 2.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến nguồn vốn huy động
• 2.5. Chỉ tiêu định giá hiệu quả hoạt động huy động vốn
• 2.6. Ý nghĩa của việc nâng cao khả năng huy động vốn
• 2.7. Phương pháp nghiên cứu
• 3. CHƯƠNG 3: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM
• 3.1. GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM
• 3.1.1. Quá trình hình thành và phát triển
• 3.1.2. Những định hướng trong tương lai của NHNo&PTNT Việt Nam
• 3.2. QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN AGRIBANK – CHI NHÁNH NĂM CĂN
• 3.2.1. Cơ cấu tổ chức và quản lý
• 3.2.2. Chức năng, nhiệm vụ của các phòng ban
• 3.3. CHỨC NĂNG, NHIỆM VỤ CỦA NHNo&PTNT – CHI NHÁNH NĂM CĂN, TỈNH CÀ MAU
• 4. CHƯƠNG 4: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN – CHI NHÁNH NĂM CĂN, TỈNH CÀ MAU
• 4.1. THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH NĂM CĂN
• 4.1.1. Kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT – Chi nhánh Năm Căn từ năm 2018 đến năm 2020
• 4.1.2. Thực trạng huy động vốn và hiệu quả huy động vốn tại NHNo&PTNT – Chi nhánh Năm Căn
• 4.1.3. Hiệu quả huy động vốn của NHNo&PTNT 2018 – 2020
• 4.1.4. Gắn liền nguồn vốn huy động vào sử dụng vốn
• 4.2. ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo&PTNT – CHI NHÁNH NĂM CĂN
• 4.2.1. Kết quả đạt được
• 4.2.2. Những mặt hạn chế, nguyên nhân
• 5. CHƯƠNG 5: GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH NĂM CĂN TỈNH CÀ MAU
• 5.1. MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo&PTNT – CHI NHÁNH NĂM CĂN
• 5.1.1. Tăng cường vốn huy động
• 5.1.2. Tăng doanh số cho vay
• 5.2. ĐỊNH HƯỚNG KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH NHNo&PTNT - CHI NHÁNH NĂM CĂN
• 5.2.1. Công tác huy động vốn
• 5.2.2. Công tác sử dụng vốn
• 6. CHƯƠNG 6: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
• 6.1. Kiến nghị đối với NHNo&PTNT tỉnh Cà Mau
• 6.2. Kiến nghị đối với NHNo&PTNT – Chi nhánh Năm Căn
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Phân Tích Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp

Phân tích huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Năm Căn là một chủ đề quan trọng trong bối cảnh nền kinh tế hiện nay. Ngân hàng đóng vai trò thiết yếu trong việc cung cấp vốn cho các hoạt động sản xuất, kinh doanh, đặc biệt là trong lĩnh vực nông nghiệp. Việc hiểu rõ thực trạng huy động vốn sẽ giúp ngân hàng nâng cao hiệu quả hoạt động và đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.

1.1. Khái Niệm Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng

Huy động vốn tại ngân hàng là quá trình thu hút nguồn vốn từ các tổ chức và cá nhân thông qua các hình thức như tiền gửi, phát hành trái phiếu, và vay mượn. Điều này giúp ngân hàng có đủ nguồn lực để thực hiện các hoạt động tín dụng và đầu tư.

1.2. Vai Trò Của Ngân Hàng Trong Huy Động Vốn

Ngân hàng không chỉ là nơi gửi tiền mà còn là cầu nối giữa người gửi và người vay. Huy động vốn hiệu quả giúp ngân hàng tăng cường khả năng cạnh tranh và đáp ứng nhu cầu tín dụng của nền kinh tế.

II. Thách Thức Trong Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp

Trong bối cảnh kinh tế hiện nay, ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Năm Căn đang đối mặt với nhiều thách thức trong việc huy động vốn. Các yếu tố như sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng khác, tình hình kinh tế khó khăn do dịch bệnh, và nhu cầu vay vốn ngày càng tăng đang tạo ra áp lực lớn.

2.1. Cạnh Tranh Từ Các Ngân Hàng Khác

Sự gia tăng số lượng ngân hàng thương mại và các sản phẩm tài chính đa dạng đã tạo ra một môi trường cạnh tranh khốc liệt. Ngân hàng cần có chiến lược huy động vốn hiệu quả để thu hút khách hàng.

2.2. Tác Động Của Dịch Bệnh Đến Nguồn Vốn

Dịch bệnh Covid-19 đã làm giảm khả năng chi tiêu của người dân, dẫn đến việc giảm lượng tiền gửi tại ngân hàng. Điều này ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng huy động vốn của ngân hàng.

III. Phương Pháp Huy Động Vốn Hiệu Quả Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp

Để nâng cao khả năng huy động vốn, ngân hàng cần áp dụng các phương pháp hiệu quả. Việc cải tiến dịch vụ, tăng cường quảng bá và phát triển sản phẩm mới là những giải pháp cần thiết.

3.1. Tăng Cường Dịch Vụ Khách Hàng

Cải thiện chất lượng dịch vụ khách hàng sẽ giúp ngân hàng tạo dựng lòng tin và thu hút nhiều khách hàng hơn. Các chương trình khuyến mãi và ưu đãi cũng cần được triển khai.

3.2. Phát Triển Sản Phẩm Huy Động Vốn Đa Dạng

Ngân hàng cần phát triển các sản phẩm huy động vốn đa dạng, phù hợp với nhu cầu của từng đối tượng khách hàng, từ cá nhân đến doanh nghiệp.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Của Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp

Việc huy động vốn không chỉ giúp ngân hàng tăng trưởng mà còn góp phần vào sự phát triển kinh tế địa phương. Các dự án đầu tư từ nguồn vốn huy động sẽ tạo ra nhiều cơ hội việc làm và thúc đẩy sản xuất.

4.1. Đầu Tư Vào Các Dự Án Nông Nghiệp

Ngân hàng có thể sử dụng nguồn vốn huy động để đầu tư vào các dự án nông nghiệp, giúp nâng cao năng suất và chất lượng sản phẩm.

4.2. Tạo Ra Cơ Hội Việc Làm

Các dự án được tài trợ từ nguồn vốn huy động sẽ tạo ra nhiều cơ hội việc làm cho người dân địa phương, góp phần cải thiện đời sống.

V. Kết Luận Về Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp

Huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Năm Căn là một yếu tố quan trọng quyết định sự thành công của ngân hàng. Việc cải thiện khả năng huy động vốn sẽ giúp ngân hàng phát triển bền vững trong tương lai.

5.1. Tầm Quan Trọng Của Huy Động Vốn

Huy động vốn không chỉ là nhiệm vụ của ngân hàng mà còn là trách nhiệm đối với nền kinh tế. Ngân hàng cần phải có chiến lược rõ ràng để tối ưu hóa nguồn vốn.

5.2. Định Hướng Tương Lai Của Ngân Hàng

Ngân hàng cần tiếp tục đổi mới và sáng tạo trong các phương thức huy động vốn để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong hệ thống tài chính quốc gia, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam giữ vai trò huyết mạch với tổng tài sản đạt trên 1,57 triệu tỷ đồng và mạng lưới hơn 2.300 chi nhánh, phòng giao dịch tính đến năm 2020. Đối với các địa bàn kinh tế đặc thù ven biển, hoạt động huy động vốn không chỉ tạo lập nền tảng thanh khoản vững chắc mà còn là điều kiện tiên quyết để tài trợ tín dụng cho lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn. Chi nhánh Năm Căn tại tỉnh Cà Mau nằm trên địa bàn có thế mạnh vượt trội về nuôi trồng thủy hải sản nước mặn nhưng cũng đối mặt với nhiều rủi ro sinh thái và biến động thị trường. Trong giai đoạn 2018 đến 2020, chi nhánh phải giải quyết bài toán kép: vừa ứng phó với tác động tiêu cực của đại dịch bệnh và biến đổi khí hậu, vừa duy trì tăng trưởng nguồn vốn ổn định với chi phí hợp lý để đáp ứng nhu cầu vay vốn nuôi tôm, cua ngày càng tăng cao.

Mục tiêu cốt lõi của nghiên cứu là đánh giá toàn diện kết quả hoạt động kinh doanh, phân tích chuyên sâu thực trạng và cơ cấu huy động vốn tại chi nhánh Năm Căn từ năm 2018 đến năm 2020, qua đó đề xuất hệ thống giải pháp gia tăng nguồn vốn tại chỗ và nâng cao năng lực cạnh tranh. Phạm vi nghiên cứu được xác lập tại Agribank Chi nhánh Năm Căn trong khung thời gian 3 năm, sử dụng dữ liệu thứ cấp được kiểm toán nội bộ. Ý nghĩa của nghiên cứu được thể hiện rõ qua các chỉ tiêu tài chính thực tế: doanh thu toàn chi nhánh tăng trưởng từ 98.670 triệu đồng năm 2018 lên 115.897 triệu đồng năm 2020, lợi nhuận sau thuế duy trì đà tăng từ 21.535 triệu đồng lên 25.422 triệu đồng, đồng thời tổng nguồn vốn quản lý mở rộng từ 678.073 triệu đồng lên 816.929 triệu đồng. Công trình mang lại luận cứ thực chứng quan trọng giúp tối ưu hóa hiệu quả điều chuyển và sử dụng vốn ngân hàng tại vùng kinh tế sinh thái ngập mặn.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu được xây dựng trên nền tảng lý thuyết trung gian tài chính của Gurley và Shaw, khẳng định ngân hàng thương mại đóng vai trò cầu nối chuyển tải vốn từ những chủ thể thặng dư sang các chủ thể thiếu hụt vốn trong nền kinh tế. Song song với đó, lý thuyết quản trị khe hở thanh khoản và cấu trúc tài sản nợ - tài sản có được vận dụng để làm rõ cơ chế điều hòa giữa nguồn vốn huy động tại chỗ và nguồn vốn điều chuyển từ hội sở cấp trên. Khung lý thuyết hành vi người gửi tiền trong điều kiện thị trường nông thôn cũng được tích hợp nhằm phân tích độ nhạy cảm của khách hàng cá nhân đối với lãi suất tiền gửi và uy tín thương hiệu.

Các khái niệm chuyên ngành then chốt được chuẩn hóa trong luận văn bao gồm:

• Vốn huy động: Nguồn tài sản tiền tệ mà ngân hàng thu hút từ các cá nhân, hộ gia đình và tổ chức kinh tế thông qua các công cụ tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm và phát hành giấy tờ có giá.
• Chi phí huy động vốn: Toàn bộ chi phí trả lãi và chi phí phi lãi phát sinh trong quá trình thu hút, quản lý nguồn vốn tiền gửi.
• Vốn điều chuyển nội bộ: Nguồn vốn bổ sung được điều động từ ngân hàng cấp trên khi nguồn huy động tại chỗ chưa đáp ứng kịp thời nhu cầu tăng trưởng tín dụng.
• Tiền gửi dân cư và tiền gửi pháp nhân: Hai cấu phần nguồn vốn chủ lực phản ánh tính chất ổn định và chi phí vốn của tổ chức tín dụng.

Phương pháp nghiên cứu

Nguồn dữ liệu của nghiên cứu bao gồm toàn bộ báo cáo tài chính, báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh, bảng cân đối kế toán và sổ theo dõi huy động vốn do Phòng Kế toán - Ngân quỹ và Phòng Kế hoạch - Kinh doanh của Agribank Chi nhánh Năm Căn cung cấp liên tục trong giai đoạn từ ngày 01 tháng 01 năm 2018 đến ngày 31 tháng 12 năm 2020. Dữ liệu thứ cấp này được bổ sung bằng các số liệu thống kê kinh tế - xã hội địa phương tại 8 đơn vị hành chính cấp xã, thị trấn của huyện Năm Căn.

Về quy mô mẫu và cách thức chọn mẫu, đề tài thực hiện phương pháp chọn mẫu toàn bộ đối với 100% dữ liệu kế toán và thống kê giao dịch huy động vốn phát sinh trong 36 tháng liên tục, kết hợp với quan sát chuyên sâu tại 3 phòng ban chức năng gồm 30 cán bộ nhân viên của chi nhánh.

Nghiên cứu sử dụng kết hợp phương pháp so sánh số tuyệt đối và số tương đối để xác định quy mô tăng giảm và tốc độ tăng trưởng của từng khoản mục vốn qua từng năm tài chính. Phương pháp phân tích tỷ trọng cơ cấu được lựa chọn nhằm bóc tách biến động của danh mục tiền gửi theo loại tiền, theo thành phần kinh tế và theo kỳ hạn. Phương pháp thống kê mô tả được áp dụng để hệ thống hóa dữ liệu dưới dạng bảng biểu và đồ thị trực quan. Việc lựa chọn các phương pháp phân tích này xuất phát từ tính tương thích cao với dữ liệu chuỗi thời gian thực tế của chi nhánh, giúp phản ánh trung thực bản chất biến động tài chính mà không làm sai lệch quy luật vận động của dòng tiền tại địa phương.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Thứ nhất, quy mô vốn huy động tại chỗ của chi nhánh ghi nhận xu hướng tăng trưởng bền vững qua các năm. Năm 2018, vốn huy động đạt 522.060 triệu đồng (chiếm 77% tổng nguồn vốn). Đến năm 2019, con số này tăng lên 581.711 triệu đồng (chiếm 80% tổng nguồn vốn, tương đương mức tăng 11,43%). Bước sang năm 2020, vốn huy động tiếp tục đạt 619.369 triệu đồng (chiếm 76% tổng nguồn vốn, tăng 6,47% so với năm 2019). Tổng nguồn vốn quản lý bao gồm cả vốn điều chuyển đã mở rộng từ 678.073 triệu đồng lên mức 816.929 triệu đồng sau 3 năm.

Thứ hai, cơ cấu tiền gửi theo thành phần kinh tế có sự phân hóa đặc biệt sâu sắc. Tiền gửi dân cư giữ vai trò trụ cột tuyệt đối và liên tục gia tăng: năm 2018 đạt 637.722 triệu đồng (chiếm 94% tổng vốn huy động), năm 2019 đạt 723.049 triệu đồng (chiếm 98,9%), và năm 2020 đạt 809.991 triệu đồng (chiếm tới 99,2% tổng nguồn vốn huy động, tăng 12,02% so với năm 2019). Ngược lại, tiền gửi từ các tổ chức kinh tế và pháp nhân suy giảm nghiêm trọng từ 40.351 triệu đồng năm 2018 (chiếm 6%) xuống 7.691 triệu đồng năm 2019 (chiếm 1,1%), và tiếp tục thu hẹp còn 6.938 triệu đồng năm 2020 (chỉ còn chiếm 0,8%).

Thứ ba, cơ cấu kỳ hạn huy động nghiêng hẳn về các khoản tiền gửi trung hạn. Tiền gửi có kỳ hạn từ 12 tháng đến dưới 24 tháng chiếm tỷ trọng chi phối lớn nhất, tăng từ 373.029 triệu đồng năm 2018 (chiếm 55%) lên 417.439 triệu đồng năm 2019 (chiếm 57%) và đạt 473.234 triệu đồng năm 2020 (chiếm 57,9%). Tiền gửi không kỳ hạn duy trì quanh mức 74.310 triệu đồng (11%) năm 2018 và đạt 74.188 triệu đồng (9%) năm 2020. Về loại tiền, đồng Việt Nam chiếm ưu thế tuyệt đối trên 99,99% với 816.918 triệu đồng năm 2020, trong khi ngoại tệ USD quy đổi chỉ đóng góp khiêm tốn khoảng 11 triệu đồng.

Thứ tư, sự phụ thuộc vào nguồn vốn điều chuyển từ ngân hàng cấp trên có dấu hiệu gia tăng trong năm cuối kỳ nghiên cứu. Lượng vốn điều chuyển đến chi nhánh sau khi giảm nhẹ từ 156.013 triệu đồng năm 2018 xuống 149.029 triệu đồng năm 2019 đã bật tăng mạnh lên 197.560 triệu đồng năm 2020 (tăng 32,56%), chiếm 24% tổng nguồn vốn kinh doanh.

Thảo luận kết quả

Khi xem xét dưới góc độ trực quan hóa dữ liệu, các phát hiện trên có thể được thể hiện qua biểu đồ cột chồng kết hợp đồ thị đường. Cụ thể, các trục cột thể hiện sự thay đổi quy mô giữa vốn huy động tại chỗ và vốn điều chuyển, trong khi đường xu hướng biểu diễn tốc độ gia tăng doanh thu đạt 115.897 triệu đồng và chi phí kinh doanh tăng từ 74.090 triệu đồng lên 92.778 triệu đồng. Biểu đồ tròn cơ cấu thành phần kinh tế sẽ làm nổi bật phần diện tích áp đảo 99,2% của tiền gửi dân cư so với lát cắt 0,8% của khối pháp nhân.

Nguyên nhân căn bản của thực trạng trên bắt nguồn từ cấu trúc kinh tế thuần nông nghiệp ven biển của huyện Năm Căn, nơi tập trung phần lớn các hộ nuôi tôm quảng canh và thâm canh tại các xã Hàm Rồng, Đất Mới, Tam Giang. Số lượng doanh nghiệp quy mô lớn tại địa bàn rất hạn chế và thường xuyên thiếu vốn lưu động. Thói quen tích lũy của người dân địa phương gắn liền với chu kỳ thu hoạch thủy sản, khiến nguồn tiền gửi tiết kiệm cá nhân kỳ hạn 12-24 tháng tăng mạnh nhằm mục đích hưởng lãi suất an toàn và phòng ngừa rủi ro dịch bệnh Covid-19. So sánh với các nghiên cứu tương tự tại các chi nhánh Agribank thuộc vùng Đồng bằng sông Cửu Long, tỷ trọng tiền gửi dân cư tại Năm Căn cao hơn mức trung bình ngành khoảng 10-15%, phản ánh mức độ thâm nhập thị trường bán lẻ sâu rộng nhưng cũng cho thấy nguy cơ mất cân đối cơ cấu khách hàng gửi tiền.

Đề xuất và khuyến nghị

Nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn và chủ động nguồn lực tài chính tại chỗ, ngân hàng cần triển khai đồng bộ 4 nhóm giải pháp chiến lược sau:

• Phát triển các gói sản phẩm tiền gửi linh hoạt gắn với chu kỳ sản xuất nông nghiệp: Phòng Kế hoạch - Kinh doanh chủ trì thiết kế gói tiết kiệm tích lũy mùa vụ thủy sản với lãi suất bậc thang dành cho các hộ nuôi tôm, cua. Mục tiêu đặt ra là gia tăng quy mô vốn huy động tại chỗ thêm 10% đến 12% mỗi năm trong giai đoạn 2021-2023, giúp chi nhánh giảm bớt chi phí nhận vốn điều chuyển từ hội sở tỉnh.

• Khôi phục và mở rộng tệp khách hàng tổ chức kinh tế và pháp nhân: Ban Giám đốc cùng bộ phận tín dụng đẩy mạnh liên kết với các hợp tác xã thủy sản, ban quản lý rừng ngập mặn và các cơ quan hành chính sự nghiệp trên địa bàn 8 xã, thị trấn. Mục tiêu cụ thể là nâng tỷ trọng tiền gửi pháp nhân từ mức 0,8% năm 2020 lên tối thiểu 3,5% đến 5% vào cuối năm 2023 thông qua các dịch vụ chi trả lương tự động và quản lý dòng tiền trọn gói.

• Tái cơ cấu kỳ hạn huy động để tối ưu hóa chi phí trả lãi: Phòng Kế toán - Ngân quỹ thực hiện chính sách thu hút tiền gửi thanh toán không kỳ hạn thông qua việc đẩy mạnh mở tài khoản trực tuyến và thẻ ATM. Mục tiêu là nâng tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn từ 9% lên mức 14% tổng nguồn vốn huy động vào năm 2023, từ đó kéo giảm tỷ lệ chi phí vốn trên tổng nguồn vốn khoảng 0,3% đến 0,5% mỗi năm.

• Nâng cấp chất lượng dịch vụ ngân hàng số và năng lực đội ngũ cán bộ: Ban Giám đốc chỉ đạo đào tạo chuyên sâu cho 30 cán bộ nhân viên về kỹ năng tư vấn sản phẩm Agribank E-Mobile Banking và thanh toán hóa đơn tự động. Định kỳ mở rộng các điểm giao dịch lưu động tại các xã vùng sâu như Tam Giang Đông và Lâm Hải, đặt mục tiêu thu hút mới khoảng 2.500 khách hàng sử dụng dịch vụ thanh toán điện tử hàng năm.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Công trình nghiên cứu mang giá trị ứng dụng và tham khảo thiết thực cho 4 nhóm đối tượng chính:

• Ban lãnh đạo và cán bộ nghiệp vụ tại các chi nhánh ngân hàng thương mại: Cung cấp bức tranh thực chứng và bài học kinh nghiệm sâu sắc về cách thức cân đối giữa nguồn vốn huy động tại chỗ và vốn điều chuyển nội bộ, phục vụ trực tiếp cho công tác hoạch định chiến lược kinh doanh tại các địa bàn nông thôn ven biển.

• Học viên cao học và sinh viên chuyên ngành Tài chính - Ngân hàng: Là tài liệu tham khảo chuẩn mực về phương pháp luận phân tích hoạt động huy động vốn cấp chi nhánh, cung cấp khung chỉ tiêu đánh giá tài chính hoàn chỉnh từ doanh thu, chi phí đến biến động cơ cấu kỳ hạn và thành phần kinh tế.

• Các cơ quan quản lý nhà nước và nhà hoạch định chính sách địa phương: Cung cấp nguồn số liệu tin cậy về mức độ tích lũy tài chính và nhu cầu sử dụng vốn của cư dân huyện Năm Căn, phục vụ việc xây dựng các đề án phát triển kinh tế thủy sản và chương trình xây dựng nông thôn mới.

• Doanh nghiệp, hợp tác xã và hộ nuôi trồng thủy sản tại tỉnh Cà Mau: Giúp người dân và các nhà quản lý nông nghiệp hiểu rõ hơn về các kênh tiền gửi, chính sách lãi suất và các tiện ích tài chính hiện đại để tối ưu hóa quản trị dòng tiền nhàn rỗi.

Câu hỏi thường gặp

Câu hỏi 1: Tại sao tiền gửi dân cư lại chiếm tỷ trọng áp đảo tới 99,2% trong tổng vốn huy động của Agribank Năm Căn vào năm 2020? Trả lời: Địa bàn huyện Năm Căn có cơ cấu kinh tế chủ lực là nông nghiệp và nuôi trồng thủy hải sản với hơn 8 đơn vị hành chính cấp xã, trong khi các doanh nghiệp công nghiệp lớn rất ít. Người dân địa phương có nguồn thu lớn từ các vụ tôm, cua và có thói quen gửi tiết kiệm an toàn tại Agribank, giúp tiền gửi dân cư tăng mạnh lên 809.991 triệu đồng.

Câu hỏi 2: Nguồn vốn điều chuyển từ ngân hàng cấp trên có vai trò như thế nào đối với chi nhánh? Trả lời: Vốn điều chuyển đóng vai trò bù đắp thanh khoản thiếu hụt khi nguồn vốn huy động tại chỗ không đủ đáp ứng nhu cầu vay vốn phát triển kinh tế địa phương. Năm 2020, vốn điều chuyển đạt 197.560 triệu đồng, chiếm 24% tổng nguồn vốn, giúp chi nhánh duy trì doanh thu 115.897 triệu đồng dù phải chịu chi phí lãi suất điều chuyển cao hơn.

Câu hỏi 3: Cơ cấu kỳ hạn tiền gửi tại chi nhánh mang lại thuận lợi và rủi ro gì? Trả lời: Nguồn tiền gửi kỳ hạn 12 đến dưới 24 tháng chiếm 57,9% với 473.234 triệu đồng tạo sự ổn định dài hạn giúp chi nhánh chủ động cho vay trung và dài hạn. Tuy nhiên, việc tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn chỉ chiếm 9% làm tăng gánh nặng chi phí trả lãi, đẩy tổng chi phí hoạt động lên mức 92.778 triệu đồng năm 2020.

Câu hỏi 4: Đại dịch Covid-19 đã ảnh hưởng ra sao đến hoạt động huy động vốn và kinh doanh của chi nhánh? Trả lời: Dịch bệnh làm đình trệ lưu thông hàng hóa và phát sinh chi phí phòng dịch, khiến chi phí hoạt động năm 2020 tăng 14,06% lên 92.778 triệu đồng. Dẫu vậy, chi nhánh vẫn linh hoạt thích ứng, nâng lợi nhuận sau thuế lên 25.422 triệu đồng nhờ tăng cường huy động vốn nhàn rỗi từ người dân tích lũy phòng ngừa rủi ro.

Câu hỏi 5: Giải pháp trọng tâm nào giúp chi nhánh gia tăng nguồn tiền gửi từ khối doanh nghiệp và tổ chức kinh tế? Trả lời: Chi nhánh cần đẩy mạnh liên kết thu hộ ngân sách, triển khai dịch vụ quản lý dòng tiền và trả lương qua tài khoản cho các cơ quan, hợp tác xã trên địa bàn. Việc tích hợp các tiện ích ngân hàng số hiện đại sẽ giúp nâng mức tiền gửi pháp nhân từ 6.938 triệu đồng lên các mục tiêu cao hơn.

Kết luận

• Quy mô tổng nguồn vốn quản lý của Agribank Chi nhánh Năm Căn mở rộng liên tục qua 3 năm, đạt 816.929 triệu đồng vào năm 2020 với mức tăng trưởng 11,79% so với năm 2019.
• Tiền gửi dân cư giữ vai trò nền tảng tuyệt đối khi đạt 809.991 triệu đồng (chiếm 99,2% tổng nguồn vốn huy động), khẳng định uy tín thương hiệu vững chắc của Agribank trong lòng bà con nông dân.
• Hiệu quả kinh doanh được bảo đảm với doanh thu đạt 115.897 triệu đồng và lợi nhuận sau thuế tăng đều đặn lên 25.422 triệu đồng vào năm 2020.
• Khó khăn lớn nhất của chi nhánh là sự sụt giảm mạnh của tiền gửi pháp nhân xuống chỉ còn 0,8% và sự gia tăng chi phí hoạt động lên mức 92.778 triệu đồng do phụ thuộc vào vốn điều chuyển.
• Tái cơ cấu danh mục kỳ hạn và đẩy mạnh số hóa dịch vụ ngân hàng bán lẻ là định hướng sống còn giúp chi nhánh gia tăng tỷ lệ CASA và giảm chi phí vốn.

Đóng góp lớn nhất của luận văn là đã lượng hóa chi tiết bức tranh huy động vốn tại một chi nhánh ngân hàng nông nghiệp vùng ngập mặn đặc thù, đồng thời đưa ra các giải pháp có tính khả thi cao về kiểm soát chi phí huy động. Trong giai đoạn tiếp theo từ năm 2021 đến năm 2025, các nghiên cứu chuyên sâu cần tiếp tục theo dõi diễn biến chuyển dịch cơ cấu vốn trong bối cảnh toàn hệ thống Agribank thực hiện tiến trình cổ phần hóa và chuyển đổi số toàn diện. Các nhà quản trị ngân hàng thương mại và các nhà nghiên cứu tài chính hãy chủ động tham khảo mô hình phân tích thực chứng này để hoàn thiện công tác quản trị nguồn vốn tại các địa bàn nông thôn ven biển.

Trích đoạn nội dung tài liệu

ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU Đất nƣớc ta trong giai đoạn thời kì biến đổi mạnh mẽ của nền kinh tế, thời kì đẩy mạnh công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nƣớc, đƣa đất nƣớc thoát khỏi tình trạng kém phát triển và nâng cao chất lƣợng cuộc sống. Đảng và nhà nƣớc ta đã chủ trƣơng “ phát huy nội lực bên trong, nguồn vốn trong nƣớc đóng vai trò quyết định, nguồn vốn nƣớc ngoài giữ vai trò quan trọng”. Đồng thời, quá trình hội nhập kinh tế khu vực và quốc tế đang diễn ra hết sức sôi động. Điều đó đồng nghĩa với sự cạnh tranh đã, đang và sẽ diễn ra ngày càng khốc liệt khai thông nguồn vốn đối với hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thƣơng mại nói chung đƣợc đặt ra rất bức thiết.

Hiện tại trong những năm gần đây các ngành kinh tế chủ lực đang gặp nhiều khó khăn, trong đó có các Ngân hàng thƣơng mại nói chung vàNgân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam nói riêng chịu ảnh hƣởng lớn do tình hình Covid-19, làm cho nguồn kinh tế trong nƣớc trì trệ. Ngƣời dân sẽ dự trữ tiền mặt trong những đợt dịch bệnh và các công ty, doanh nghiệp, xí nghiệp…họ buộc phải giảm tải công việc dẫn đến hạn chế nguồn thu, nguồn nhập, đầu tƣ kinh doanh, sản xuất sẽ không còn hoạt động mạnh mẽ nhƣ trƣớc. Đặc biệt nói riêng về Ngân hàng thì yếu tố vốn của ngân hàng rất cấp thiết, các ngân hàng hiện nay hoạt động động đòi hỏi phải có hiểu quả cao, vấn đề huy động không chỉ đƣợc quan tâm “ từ đâu ? ” mà phải đƣợc tính đến “ nhƣ thế nào ? ”, “ bằng cách gì ? ” để có hiệu quả cao nhất, đáp ứng nhu cầu cho vay của ngân hàng nhƣng đồi hỏi chi phí thấp, cần có những giải pháp để làm sao có thể huy động đƣợc một lƣợng vốn lớn, đảm bảo cung ứng đủ cho việc xây dựng và phát triển không ngừng nền kinh tế là một vấn đề nan giải. Vì vậy, các định chế tài chính và Ngân hàng có một vị trí rất quan trọng, ảnh hƣởng trực tiếp tới việc thực hiện thành công trong những năm sắp tới.

Tuy nhiên, đối với các Ngân hàng trong nƣớc, còn rất nhiều vấn đề phải giải quyết để có thể tồn tại và phát triển. Mỗi một Ngân hàng muốn tạo dựng cho mình một chỗ đứng vững chắc, cần thiết phải cải tiến, nâng cao chất lƣợng quản trị hoạt động Ngân hàng. Huy động vốn một trong những hoạt động giữ vai trò trọng tâm của Ngân hàng đang trở thành hoạt động đƣợc các Ngân hàng quan tâm nhiều nhất, đặc biệt trong tình hình khan hiếm vốn nhƣ hiện nay. Tăng cƣờng huy động vốn tại Ngân hàng không chỉ đáp ứng vốn cho nền kinh tế mà còn giúp cho hoạt động kinh doanh của Ngân hàng đƣợc an toàn và hiệu quả hơn.

1 Nói đến NHNo&PTNT do đối tƣợng khách hàng chủ yếu là nông nghiệp, nông dân trong khu vực nông thôn và chủ yếu trong các quan hệ tín dụng nhu cầu vay vốn rất lớn và xu hƣớng ngày càng gia tăng. Đặc biệt tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn - Chi nhánh Năm Căn, tỉnh CàMau là nơi có địa hình địa thế đặc trƣng có nguồn nƣớc mặn đục phù sa, chủ lực là nuôi tôm cua cá thiên nhiên cũng nhƣ nuôi giống công nghiệp, trồng cây ngập mặn vàthu hút ngƣời dân vay vốn nhiều để chi trả cho việc nuôi trồng. Từ đó càng đặt ra yêu cầu cho Agribank tăng cƣờng công tác quản lý khả năng huy động vốn, đáp ứng nhu cầu về vốn nhằm đáp ứng sự phát triển bền vững kinh tế tại Ngân hàng là hết sức cấp thiết. Xuất phát từ vấn đề đó, muốn hiểu rõ hơn tầm quan trọng của ngân hàng nhất là trong nghiệp vụ huy động vốn và sử dụng vốn tác giả lựa chọn đề tài “ Phân tích thực trạng huy động vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn – Chi nhánh Năm Căn, tỉnh Cà Mau ” với mong muốn tí ch lũy thêm kiến thức, tìm ra điểm mạnh, điểm yếu cũng nhƣ những thành công của ngân hàng.

Hy vọng qua việc nghiên cứu có thể đóng góp một phần nhỏ bé vào việc định hƣớng phát triển cho Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn – Chi nhánh Năm Căn, tỉnh Cà Mau.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU - Mục tiêu tổng quát: Phân tích thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Năm Căn, tỉnh Cà Mau giai đoạn từ năm 2018 đến năm 2020. Từ đó đề xuất một số giải pháp huy động vốn nhằm hoàn thiện và phát triển nguồn vốn, góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh với các ngân hàng đối thủ. - Mục tiêu cụ thể: + Mục tiêu 1: Đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Năm Căn, tỉnh Cà Mau từ năm 2018 đến năm 2020. + Mục tiêu 2: Phân tích thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Năm Căn, tỉnh Cà Mau.

+ Mục tiêu 3: Đề ra những giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng.3 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU 1. Kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Năm Căn qua ba năm nhƣ thế nào? 2. Chi nhánh đã áp dụng những phƣơng thức nào để thu hút nguồn vốn tại địa phƣơng? 3. Nguồn vốn huy động của Chi nhánh có đủ đáp ứng nhu cầu tí n dụng không? 4.

Cóthể rút ra kết luận gìvề hiệu quả huy động vốn của NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Năm Căn qua ba năm nhƣ thế nào? 1.4 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.1 Không gian: Đề tài đƣợc thực hiện nghiên cứu tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Năm Căn, tỉnh Cà Mau.2 Thời gian Thời gian thực hiện khóa luận tốt nghiệp từ ngày 11 / 08 / 2020 đến 30 / 09 / 2020. Đề tài sử dụng số liệu thứ cấp thu thập trong khoảng thời gian 3 năm từ năm 2018 – 2020.3 Nội dung nghiên cứu Do chỉ là thực tập sinh, nên cơ quan hạn chế về thời gian cũng nhƣ số liệu thu thập đƣợc rất ít. Nội dung nghiên cứu chủ yếu chỉ giới hạn trong phạm vi phân tích kết quả hoạt động kinh doanh, tình hình huy động vốn, cơ cấu nguồn vốn, tình hình hoạt động tín dụng qua ba năm 2018 – 2020 tại Ngân hàng. Từ đó đƣa ra những nhận xét, đánh giá và đề xuất giải pháp giúp Ngân hàng phát huy những mặt đạt đƣợc, hạn chế những khó khăn Ngân hàng về hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng.5 LƢỢC KHẢO TÀI LIỆU 1.

Lê Trung Hiếu, 2017. Phân tích thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh TràVinh. Khóa luận tốt nghiệp, Đại học Trà Vinh. Đề tài đánh giá khái quát thực trạng kinh doanh của Ngân hàng qua 3 năm 2013 - 2015; Phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn và đánh giá hiệu quả của hoạt động huy động vốn tại NH TMCP Sài Gòn Thƣơng Tín – Chi nhánh TràVinh qua 3 năm 2013 – 2015, thông qua một số chỉ tiêu: VHĐ trên tổng nguồn vốn, tổng dƣ nợ trên tổng VHĐ, VHĐ có kỳ hạn trên 3 tổng nguồn vốn, VHĐ không kỳ hạn trên tổng nguồn vốn,.; Qua đó đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động HĐV tại NH TMCP Sài Gòn Thƣơng Tín – Chi nhánh TràVinh.

Phân tích hoạt động tín dụng của Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín. Khóa luận tốt nghiệp, Đại học Võ Trƣờng Toản. Đề tài khái quát tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng qua các chỉ tiêu: Doanh thu, chi phí, lợi nhuận và đề ra phƣơng hƣớng hoạt động. Sau đó phân tích tình hình huy động vốn và nghiên cứu về hoạt động tín dụng,…cuối cùng tìm ra một số giải pháp nâng cao chất lƣợng hoạt động tín dụng tại Ngân hàng với đề tài này tác giả dùng phƣơng pháp so sánh số tƣơng đối, phƣơng pháp so sánh số tuyệt đối.

Lâm Mỹ Trang, 2016. Khóa luận tốt nghiệp Đại học Trà Vinh. Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng cạnh tranh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Hậu Giang. Đề tài phân tích thực trạng hoạt động và khả năng cạnh tranh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Hậu Giang so với các chi nhánh Ngân hàng thƣơng mại khác trên địa bàn tỉnh Hậu Giang thông qua một số tiêu chí đánh giá về khả năng cạnh tranh: thông tin kế toán và tài chính của các NHTM, tác giả sử dụng chỉ số Lerner để đo lƣờng sức cạnh tranh và phƣơng pháp ƣớc lƣợng cho dữ liệu bảng để ta có cái nhìn tổng quát về khả năng cạnh tranh hiện tại của Ngân hàng; Đề xuất những giải pháp nhằm nâng cao sự cạnh tranh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Hậu Giang trong thời gian tới.

Nguyễn Thị Yến, 2013. Khóa luận tốt nghiệp, Trƣờng Cao Đẳng Công Nghệ Thông Tin Thành Phố Hồ Chí Mình. Phân tích thực trạng và sử dụng vốn huy động tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát Triển Nông thôn – Chi nhánh Năm Căn, tỉnh CàMau. Đề tài phân tích kết quả hoạt động kinh doanh, phân tích thực trạng huy động vốn và sử dụng vốn huy động, cơi cấu dƣ nợ; …tác giả đã sử dụng phƣơng pháp so sánh tƣơng đối, phƣơng pháp tuyệt đối từ đó đề suất giải pháp nâng cao huy động vốn và sử dụng vốn huy động tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn – Chi nhánh Năm Căn.

Dƣơng Thị Bích Tuyền, 2013. Phân tích hiệu quả hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài gòn Thương Tín chi nhánh Vĩnh Long. Khóa luận tốt nghiệp, Đại học Võ Trƣờng Toản. Đề tài đã phân tích từng hoạt động của Ngân hàng: hoạt động huy động vốn, hoạt động tín dụng, hoạt động dịch,…đề ra một số giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của Sacombanhk Chi nhánh Vĩnh Long với đề tài này tác giả sử dụng phƣơng pháp so sánh tuyệt đối, so sánh tƣơng đối.

4 CHƢƠNG 2 CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 Khái quát chung vêNHTM 2.