Phân Tích Hoạt Động Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Chi Nhánh Huế

Hoạt động huy động vốn tại ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) chi nhánh Huế đóng vai trò quan trọng trong việc cung… 80 trang · Đại học Huế · 2024.

• Tác giả: Lê Thị Kiều My
• Người hướng dẫn: ThS. Lê Ngọc Lưu Quang
• Trường học: Đại học Huế
• Chuyên ngành: Ngân hàng
• Đề tài: Phân Tích Hoạt Động Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Chi Nhánh Huế
• Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2024
• Địa điểm: Huế

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• TÓM TẮT KHÓA LUẬN
• DANH MỤC VIẾT TẮT
• DANH MỤC HÌNH VẼ VÀ SƠ ĐỒ
• DANH MỤC BẢNG
• PHẦN 1: ĐẶT VẤN ĐỀ
• 1. Lý do chọn đề tài
• 2. Mục tiêu nghiên cứu
• 2.1. Mục tiêu chung
• 2.2. Mục tiêu cụ thể
• 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
• 3.1. Đối tượng nghiên cứu
• 3.2. Phạm vi nghiên cứu
• 4. Phương pháp nghiên cứu
• 4.1. Phương pháp thu thập số liệu
• 4.2. Phương pháp xử lý số liệu
• 5. Bố cục đề tài
• 1. CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Tổng quan về ngân hàng thương mại
• 1.1.1. Khái niệm ngân hàng thương mại
• 1.1.2. Vai trò của ngân hàng thương mại trong nền kinh tế
• 1.1.3. Chức năng của ngân hàng thương mại
• 1.1.3.1. Chức năng trung gian tín dụng
• 1.1.3.2. Chức năng trung gian thanh toán
• 1.1.3.3. Chức năng cung ứng dịch vụ Ngân hàng
• 1.1.3.4. Chức năng tạo tiền
• 1.2. Những vấn đề cơ bản về hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thương mại
• 1.2.1. Khái niệm về huy động vốn ngân hàng thương mại
• 1.2.2. Các thành phần của nguồn vốn ngân hàng thương mại
• 1.2.2.1. Vốn chủ sở hữu
• 1.2.2.2. Vốn cổ phần
• 1.2.2.3. Lợi nhuận giữ lại
• 1.2.2.4. Quỹ dự trữ
• 1.2.2.5. Vốn huy động
• 1.2.3. Các hình thức huy động vốn
• 1.2.3.1. Phân loại theo thời gian
• 1.2.3.2. Phân loại theo đối tượng
• 1.2.3.3. Phân loại theo nghiệp vụ huy động
• 1.2.3.4. Phân loại theo loại tiền
• 1.3. Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại
• 1.3.1. Cơ cấu nguồn vốn
• 1.3.1.1. Nguồn vốn theo hình thức huy động
• 1.3.1.2. Huy động vốn theo thành phần kinh tế
• 1.3.1.3. Huy động vốn theo kỳ hạn
• 1.3.1.4. Huy động vốn theo từng loại tiền
• 1.3.1.5. Tỷ trọng huy động vốn trên tổng nguồn vốn
• 1.3.2. Quy mô nguồn vốn huy động
• 1.3.3. Tốc độ tăng trưởng vốn huy động (VHĐ)
• 1.3.4. Tỷ trọng vốn huy động trên tổng nguồn vốn
• 1.3.5. Tổng dư nợ trên nguồn vốn huy động
• 1.3.6. Tỷ lệ chi phí huy động vốn trên tổng nguồn vốn
• 1.4. Các yếu tố ảnh hưởng hiệu quả huy động vốn
• 1.4.1. Các yếu tố chủ quan
• 1.4.2. Các yếu tố khách quan
• 1.5. Tổng quan các đề tài nghiên cứu
• 2. CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG – CHI NHÁNH HUẾ
• 2.1. Sơ lược về ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – chi nhánh Huế
• 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng
• 2.1.2. Lịch sử hình thành và phát triển của ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – chi nhánh Huế
• 2.1.3. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Huế
• 2.1.4. Một số hoạt động kinh doanh chủ yếu tại ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng – chi nhánh Huế
• 2.1.5. Tình hình tài sản và nguồn vốn
• 2.1.6. Khái quát tình hình hoạt động của Ngân hàng VPBank – chi nhánh Huế giai đoạn 2020-2022
• 2.2. Phân tích hoạt động huy động vốn tại ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng – chi nhánh Huế giai đoạn 2020 – 2022
• 2.2.1. Phân tích cơ cấu nguồn vốn của ngân hàng
• 2.2.1.1. Phân tích nguồn vốn huy động theo hình thức huy động
• 2.2.1.2. Phân tích tình hình huy động vốn theo thành phần kinh tế tại ngân hàng VPBank chi nhánh Huế - giai đoạn 2020-2022
• 2.2.1.3. Phân tích tình hình huy động vốn theo kỳ hạn tại ngân hàng VPBank - chi nhánh Huế giai đoạn 2020- 2022
• 2.2.1.4. Tình hình huy động vốn theo loại tiền
• 2.2.2. Tốc độ tăng trưởng vốn huy động
• 2.2.3. Quy mô nguồn vốn và chênh lệch thu chi của VPBank- chi nhánh Huế
• 2.2.4. Tỷ trọng vốn huy động trên tổng nguồn vốn
• 2.2.5. Tổng dư nợ trên nguồn vốn huy động
• 2.2.6. Tỷ lệ chi phí huy động vốn trên tổng nguồn vốn
• 2.3. Đánh giá hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng – Chi Nhánh Huế
• 2.3.1. Đánh giá hiệu quả đạt được trong công tác huy động vốn
• 3. CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG VPBANK - CHI NHÁNH HUẾ
• 3.1. Những tồn tại
• 3.2. Định hướng phát triển của Ngân hàng VPBank- chi nhánh Huế trong thời gian tới
• 3.3. Giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng- chi nhánh Huế
• 3.3.1. Giải pháp về chính sách huy động vốn
• 3.3.2. Giải pháp huy động vốn thông qua áp dụng hiệu quả các chính sách chăm sóc khách hàng
• 3.3.3. Đa dạng hóa các sản phẩm, dịch vụ huy động vốn
• 3.3.4. Tăng cường ứng dụng công nghệ hiện đại
• 3.3.5. Gắn liền tăng trưởng huy động vốn với sử dụng vốn hiệu quả
• 3.3.6. Tăng cường chiến lược Marketing ngân hàng
• PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
• Đối với Nhà nước, Chính phủ
• Đối với Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng- chi nhánh Huế
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng quan về hoạt động huy động vốn tại ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng

Hoạt động huy động vốn tại ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) chi nhánh Huế đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp nguồn tài chính cho nền kinh tế. Ngân hàng không chỉ là cầu nối giữa người gửi và người vay mà còn là trung gian tài chính giúp tối ưu hóa nguồn lực. Việc phân tích hoạt động huy động vốn giúp nhận diện các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn, từ đó đưa ra các giải pháp cải thiện.

1.1. Khái niệm và vai trò của huy động vốn ngân hàng

Huy động vốn ngân hàng là quá trình thu hút nguồn vốn từ các cá nhân, tổ chức để phục vụ cho hoạt động cho vay và đầu tư. Vai trò của huy động vốn không chỉ giúp ngân hàng duy trì hoạt động mà còn góp phần vào sự phát triển kinh tế địa phương.

1.2. Cơ cấu tổ chức của ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng

Cơ cấu tổ chức của VPBank chi nhánh Huế được thiết kế nhằm tối ưu hóa quy trình huy động vốn. Các phòng ban chức năng phối hợp chặt chẽ để đảm bảo hiệu quả trong việc thu hút và quản lý nguồn vốn.

II. Những thách thức trong hoạt động huy động vốn tại VPBank chi nhánh Huế

Hoạt động huy động vốn tại VPBank chi nhánh Huế đang đối mặt với nhiều thách thức. Tình hình kinh tế biến động, áp lực cạnh tranh từ các ngân hàng khác và sự thay đổi trong nhu cầu của khách hàng là những yếu tố chính ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn.

2.1. Tình hình kinh tế và ảnh hưởng đến huy động vốn

Tình hình kinh tế hiện tại có nhiều biến động, ảnh hưởng đến khả năng huy động vốn của ngân hàng. Lãi suất huy động tăng cao có thể làm giảm sức hấp dẫn của các sản phẩm huy động vốn.

2.2. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác

Sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng thương mại khác khiến VPBank phải cải thiện chất lượng dịch vụ và lãi suất huy động để thu hút khách hàng.

III. Phương pháp huy động vốn hiệu quả tại ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng

Để nâng cao hiệu quả huy động vốn, VPBank chi nhánh Huế cần áp dụng các phương pháp huy động vốn đa dạng và linh hoạt. Việc sử dụng công nghệ hiện đại trong quản lý và chăm sóc khách hàng cũng là một yếu tố quan trọng.

3.1. Đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn

Ngân hàng cần phát triển nhiều sản phẩm huy động vốn khác nhau để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng. Các sản phẩm này cần được thiết kế linh hoạt và hấp dẫn.

3.2. Ứng dụng công nghệ trong huy động vốn

Việc ứng dụng công nghệ thông tin trong quy trình huy động vốn giúp ngân hàng cải thiện hiệu quả và giảm chi phí. Các ứng dụng di động và dịch vụ trực tuyến là những công cụ hữu ích.

IV. Kết quả nghiên cứu về hoạt động huy động vốn tại VPBank chi nhánh Huế

Nghiên cứu cho thấy hoạt động huy động vốn tại VPBank chi nhánh Huế đã có những bước tiến đáng kể trong giai đoạn 2020-2022. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều vấn đề cần khắc phục để nâng cao hiệu quả huy động vốn.

4.1. Đánh giá hiệu quả huy động vốn

Hiệu quả huy động vốn được đánh giá qua các chỉ tiêu như tỷ lệ huy động vốn trên tổng nguồn vốn và chi phí huy động. Kết quả cho thấy ngân hàng đã cải thiện đáng kể trong việc thu hút vốn.

4.2. Những hạn chế trong hoạt động huy động vốn

Mặc dù có những kết quả tích cực, nhưng ngân hàng vẫn gặp phải một số hạn chế như chi phí huy động cao và sự thiếu đa dạng trong sản phẩm huy động vốn.

V. Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại VPBank chi nhánh Huế

Để nâng cao hiệu quả huy động vốn, VPBank chi nhánh Huế cần thực hiện một số giải pháp như cải thiện chính sách chăm sóc khách hàng, tăng cường marketing và áp dụng công nghệ mới.

5.1. Cải thiện chính sách chăm sóc khách hàng

Chăm sóc khách hàng tốt sẽ giúp ngân hàng giữ chân khách hàng cũ và thu hút khách hàng mới. Các chương trình khuyến mãi và dịch vụ khách hàng cần được cải thiện.

5.2. Tăng cường chiến lược marketing

Chiến lược marketing hiệu quả sẽ giúp ngân hàng quảng bá sản phẩm huy động vốn đến đúng đối tượng khách hàng. Sử dụng các kênh truyền thông hiện đại là cần thiết.

VI. Kết luận và hướng phát triển tương lai của hoạt động huy động vốn

Hoạt động huy động vốn tại VPBank chi nhánh Huế có nhiều tiềm năng phát triển. Tuy nhiên, ngân hàng cần tiếp tục cải thiện và đổi mới để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường.

6.1. Tóm tắt kết quả nghiên cứu

Nghiên cứu đã chỉ ra những điểm mạnh và điểm yếu trong hoạt động huy động vốn của ngân hàng, từ đó đề xuất các giải pháp cụ thể.

6.2. Định hướng phát triển trong tương lai

VPBank cần tiếp tục đổi mới và cải tiến các sản phẩm huy động vốn, đồng thời mở rộng mạng lưới và ứng dụng công nghệ để nâng cao hiệu quả hoạt động.

Nội dung chính

Bối cảnh và vấn đề nghiên cứu

Trong nền kinh tế thị trường định hướng hội nhập quốc tế, nhu cầu vốn đầu tư phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh và phát triển hạ tầng ngày càng gia tăng. Ngân hàng thương mại (NHTM) đóng vai trò là tổ chức trung gian tài chính huyết mạch, thực hiện chức năng dẫn vốn từ các chủ thể có nguồn tiền nhàn rỗi trong xã hội đến các chủ thể có nhu cầu sử dụng vốn. Hoạt động huy động vốn là nghiệp vụ kinh doanh nền tảng, quyết định trực tiếp đến quy mô hoạt động, khả năng thanh khoản và năng lực mở rộng tín dụng của mỗi tổ chức tín dụng. Tại Việt Nam, thị trường tài chính đang trong quá trình hoàn thiện, các công cụ huy động vốn còn hạn chế về chủng loại so với các nước phát triển, dẫn đến sự cạnh tranh gay gắt về lãi suất huy động giữa các ngân hàng thương mại.

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) – Chi nhánh Huế hoạt động trên địa bàn tỉnh Thừa Thiên Huế, nơi có môi trường kinh doanh dịch vụ - thương mại sôi động nhưng cũng chịu áp lực cạnh tranh trực tiếp từ mạng lưới chi nhánh của nhiều ngân hàng thương mại khác. Trong giai đoạn 2020–2022, tác động từ biến động kinh tế vĩ mô và dịch bệnh đã đặt ra nhiều thách thức cho công tác huy động vốn của chi nhánh. Mặc dù chi nhánh đã đạt được những kết quả nhất định trong mở rộng quy mô, sự tăng trưởng nguồn vốn huy động tại chỗ đôi lúc chưa bắt kịp tốc độ tăng trưởng của nhu cầu tín dụng, đòi hỏi phải nhận vốn điều chuyển từ Hội sở. Xuất phát từ thực tiễn trên, tác giả Lê Thị Kiều My đã thực hiện khóa luận tốt nghiệp nhằm đánh giá thực trạng và đề xuất giải pháp hoàn thiện nghiệp vụ huy động vốn tại đơn vị.

Mục tiêu nghiên cứu của khóa luận được xác định cụ thể như sau:

1. Mục tiêu chung: Phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Huế, đánh giá điểm mạnh, hạn chế và nguyên nhân; từ đó đề xuất hệ thống giải pháp và chính sách nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn và vị thế cạnh tranh của chi nhánh trên thị trường.
2. Mục tiêu cụ thể:
   • Hệ thống hóa cơ sở lý luận cơ bản về hoạt động huy động vốn và các chỉ tiêu phân tích huy động vốn tại ngân hàng thương mại.
   • Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn tại VPBank – Chi nhánh Huế giai đoạn 2020–2022 theo nhiều tiêu chí (cơ cấu, hình thức, thành phần kinh tế, kỳ hạn, loại tiền, chi phí).
   • Đề xuất các giải pháp khả thi nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại VPBank – Chi nhánh Huế trong giai đoạn tiếp theo.

Đối tượng và phạm vi nghiên cứu:

• Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động huy động vốn của Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng.
• Phạm vi không gian: Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Huế (địa chỉ tại số 35 Lý Thường Kiệt, thành phố Huế, tỉnh Thừa Thiên Huế) cùng hệ thống các phòng giao dịch trực thuộc.
• Phạm vi thời gian: Số liệu thứ cấp phục vụ phân tích được thu thập trong giai đoạn 3 năm, từ năm 2020 đến năm 2022.

---

Cơ sở lý thuyết và phương pháp

Khóa luận xây dựng khung lý luận dựa trên các văn bản pháp luật, giáo trình chuyên ngành và các công trình nghiên cứu đi trước:

• Khung pháp lý và khái niệm: Tác giả trích dẫn định nghĩa NHTM từ Luật Ngân hàng của Pháp (1941), Nghị định số 59/2009/NĐ-CP của Chính phủ về tổ chức và hoạt động của NHTM, Luật Ngân hàng 2010 (sửa đổi, bổ sung 2016), và Khoản 13 Điều 4 Luật các Tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 quy định về hoạt động nhận tiền gửi. Khái niệm huy động vốn được tham chiếu theo giáo trình của PGS.TS. Phan Thị Thu Hà (2009).
• Hệ thống lý thuyết cốt lõi:
  • Bốn chức năng cơ bản của NHTM: Chức năng trung gian tín dụng, chức năng trung gian thanh toán, chức năng cung ứng dịch vụ ngân hàng, và chức năng tạo tiền.
  • Cơ cấu nguồn vốn ngân hàng: Vốn chủ sở hữu (vốn cổ phần, lợi nhuận giữ lại, quỹ dự trữ), vốn huy động (tiền gửi, phát hành giấy tờ có giá), vốn vay (vay Ngân hàng Nhà nước, vay các tổ chức tín dụng khác) và các nguồn vốn khác (vốn trong thanh toán, vốn ủy thác đầu tư).
  • Phân loại nghiệp vụ huy động vốn: Theo thời gian (ngắn hạn, trung hạn, dài hạn); theo đối tượng (tiền gửi cá nhân/dân cư, tiền gửi doanh nghiệp/tổ chức kinh tế); theo nghiệp vụ (tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, phát hành giấy tờ có giá: trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu); theo loại tiền (nội tệ VND, ngoại tệ USD, EUR, CAD...).
  • Hệ thống chỉ tiêu đánh giá: Cơ cấu nguồn vốn, quy mô vốn huy động, tốc độ tăng trưởng vốn huy động, tỷ trọng vốn huy động trên tổng nguồn vốn, tỷ lệ tổng dư nợ trên nguồn vốn huy động (LDR - Loan to Deposit Ratio, với ngưỡng khống chế tối đa 85% theo quy định của Ngân hàng Nhà nước), tỷ lệ chi phí huy động vốn trên tổng nguồn vốn, và chênh lệch thu chi lãi.
  • Các yếu tố ảnh hưởng: Yếu tố chủ quan (lãi suất huy động, uy tín thương hiệu, mạng lưới chi nhánh, cơ sở vật chất, năng lực trình độ cán bộ, chiến lược marketing) và yếu tố khách quan (môi trường kinh tế vĩ mô, chu kỳ kinh tế, chính sách tiền tệ, môi trường pháp lý, mức độ cạnh tranh giữa các TCTD, thói quen tiêu dùng và tích lũy của dân cư) dựa trên tổng hợp từ Trịnh Thế Cường (2018) và Trần Hoài Nam (2013).
  • Tổng quan tài liệu nghiên cứu: Khóa luận kế thừa và đối chiếu phương pháp phân tích từ các nghiên cứu của Đỗ Quang Giám và cộng sự (2020) tại BIDV Kinh Bắc, Trịnh Thế Cường (2018) tại Agribank, và Nguyễn Quang Minh (2022) về năng lực huy động vốn tại Vietcombank, Vietinbank, Techcombank.

Phương pháp nghiên cứu và nguồn dữ liệu:

• Phương pháp thu thập dữ liệu: Thu thập dữ liệu thứ cấp từ các báo cáo tài chính định kỳ, báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh, báo cáo cân đối tài sản và nguồn vốn giai đoạn 2020–2022 do Phòng Tổ chức – Hành chính và các phòng ban nghiệp vụ của VPBank – Chi nhánh Huế cung cấp.
• Phương pháp xử lý và phân tích dữ liệu: Sử dụng phương pháp so sánh thống kê bao gồm so sánh số tuyệt đối (để đánh giá quy mô, lượng biến thiên qua các năm) và so sánh số tương đối (để xác định tỷ trọng cơ cấu và tốc độ tăng trưởng %). Tác giả sử dụng phần mềm bảng tính Microsoft Excel để thực hiện các phép tính chỉ số tài chính, lập bảng thống kê và vẽ biểu đồ minh họa xu hướng biến động.

---

Nội dung chính theo từng chương

Chương 1: Những vấn đề lý luận cơ bản về phân tích hoạt động huy động vốn đối với ngân hàng thương mại

Chương này tập trung hệ thống hóa toàn diện các vấn đề lý thuyết về ngân hàng thương mại và nghiệp vụ huy động vốn:

• Làm rõ bản chất của ngân hàng thương mại với vai trò trung gian tài chính và các chức năng tạo tiền, cung cấp dịch vụ thanh toán trong nền kinh tế.
• Phân tích chi tiết các thành phần cấu thành nguồn vốn của NHTM, khẳng định vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn nhất và giữ vai trò quyết định đến mọi hoạt động kinh doanh sinh lời khác của ngân hàng.
• Trình bày chi tiết các hình thức huy động vốn theo 4 tiêu chí phân loại chính: thời hạn gửi, đối tượng khách hàng, nghiệp vụ huy động và loại tiền tệ.
• Thiết lập công thức và ý nghĩa kinh tế của hệ thống chỉ tiêu phân tích: Tỷ trọng nguồn vốn, tốc độ tăng trưởng vốn huy động, hệ số LDR, chỉ tiêu chi phí trả lãi/tổng vốn huy động, chi phí phi trả lãi/tổng vốn huy động, và tỷ lệ chi phí huy động vốn trên tổng nguồn vốn.
• Tổng kết các nhóm nhân tố tác động chủ quan và khách quan đến hiệu quả huy động vốn, đồng thời tổng thuật 3 công trình nghiên cứu tiêu biểu liên quan để làm nền tảng đối chiếu thực tiễn.

Chương 2: Phân tích tình hình huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Huế

Chương này đi sâu vào phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh và hoạt động huy động vốn của chi nhánh qua 3 năm (2020–2022):

• Tổng quan đơn vị: VPBank được thành lập từ năm 1993, có vốn điều lệ tính đến ngày 30/09/2022 đạt 45.000 tỷ đồng (theo văn bản). VPBank Chi nhánh Huế được thành lập theo công văn chấp thuận của UBND tỉnh Thừa Thiên Huế và Ngân hàng Nhà nước năm 2004, chính thức hoạt động từ ngày 07/01/2005 tại 64 Hùng Vương, sau đó chuyển trụ sở về 35 Lý Thường Kiệt vào ngày 28/09/2015. Mạng lưới gồm 1 chi nhánh chính và 5 phòng giao dịch: Mai Thúc Loan, Đông Ba, Bến Ngự, Phú Hội, Vĩ Dạ. Cơ cấu tổ chức gồm Giám đốc khu vực, Bộ phận hỗ trợ tín dụng, Giám đốc Khách hàng doanh nghiệp, Phòng Khách hàng cá nhân, Dịch vụ khách hàng, và Phòng Khách hàng ưu tiên.
• Khái quát kết quả hoạt động kinh doanh (2020–2022): Doanh thu và lợi nhuận của chi nhánh duy trì xu hướng tăng trưởng liên tục qua các năm.

Chỉ tiêu (Đơn vị: Triệu đồng)	Năm 2020	Năm 2021	Năm 2022	So sánh 2021/2020 (+/-)	So sánh 2022/2021 (+/-)
Tổng doanh thu	96.xxx	Tăng trưởng	Tăng trưởng	+13.515	+13.361
- Thu từ hoạt động dịch vụ	12.577	-	-	-	-
- Thu từ hoạt động khác	1.044	-	-	+236	-44
Tổng chi phí	70.063 / 70.969	78.669	87.607	+8.606	+8.938 / +8.482
- Chi phí từ hoạt động dịch vụ	3.393	-	-	+595	+280
- Chi phí hoạt động khác	323	351	397	+28	+46
- Chi phí dự phòng rủi ro tín dụng	245	337	393	+92	+56
Lợi nhuận trước thuế	-	-	26.939	+4.908	+4.939

• Cơ cấu tài sản và nguồn vốn:

  • Về tài sản: Cho vay các tổ chức kinh tế và cá nhân chiếm tỷ trọng chủ đạo (58,173% năm 2020; tăng lên 60,575% năm 2021; giảm xuống 57,766% năm 2022). Tài sản có khác chiếm tỷ trọng từ 37,342% đến 40,297%.
  • Về nguồn vốn: Vốn huy động qua tiền gửi khách hàng chiếm tỷ trọng chi phối (66,821% năm 2020; 65,969% năm 2021; 65,770% năm 2022). Các khoản nợ khác chiếm 10,653% - 18,627%; vốn và các quỹ chiếm 5,043% - 5,457%.

• Phân tích chi tiết cơ cấu nguồn vốn và các hình thức huy động:

Chỉ tiêu nguồn vốn	Năm 2020 (Trđ)	Năm 2021 (Trđ)	Năm 2022 (Trđ)	Tăng trưởng 2021/2020 (%)	Tăng trưởng 2022/2021 (%)
Vốn điều chuyển	64.xxx	69.xxx	Tăng thêm 15.833	Tăng	Tăng
Vốn huy động	1.822 / x	1.937 / x (+193.115)	1.060 / 1.123 / x	+8,77%	+14,66%
Tổng nguồn vốn	1.943 / x	1.188 / x (+149.752 / +198.245)	1.144 / x (+209.956)	+16,87% / +18,87%	+15,07%
Cơ cấu theo hình thức:
- Tiền gửi TCKT và cá nhân	785.112 / 785.72x	+120.763	1.040.253 / 1.253	+15,38%	+14,72%
- Phát hành giấy tờ có giá	131.31x	Giảm nhẹ	Tăng	-8,00%	+18,31%
- Tài sản nợ khác	193.38x	Tăng	Tăng	+31,87%	+12,39%

• Đánh giá thực trạng: Hoạt động huy động vốn của chi nhánh đạt mức tăng trưởng tích cực qua các năm nhờ áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt và đẩy mạnh hoạt động tiếp thị, chăm sóc khách hàng. Tuy nhiên, sự biến động của thị trường tài chính và áp lực mở rộng tín dụng khiến chi nhánh vẫn phải duy trì tỷ trọng vốn điều chuyển từ Hội sở chính.

Chương 3: Một số giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng VPBank – Chi nhánh Huế

Chương này tổng kết những tồn tại chính trong hoạt động huy động vốn tại chi nhánh, nêu rõ định hướng kinh doanh và đề xuất 6 nhóm giải pháp:

1. Giải pháp về chính sách huy động vốn: Điều chỉnh khung lãi suất linh hoạt theo kỳ hạn thực tế của khách hàng, tối ưu hóa các gói lãi suất bậc thang nhằm thu hút nguồn tiền gửi nhàn rỗi trung và dài hạn.
2. Giải pháp áp dụng hiệu quả chính sách chăm sóc khách hàng: Phân khúc khách hàng rõ ràng (khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp SME/MSME, khách hàng ưu tiên); nâng cao chất lượng tư vấn, hỗ trợ tối đa các giao dịch tài chính hàng ngày để gia tăng mức độ gắn bó.
3. Đa dạng hóa các sản phẩm, dịch vụ huy động vốn: Phát triển các gói tiền gửi tiết kiệm tích lũy, phát hành chứng chỉ tiền gửi với mệnh giá linh hoạt, kết hợp sản phẩm tiền gửi với các dịch vụ bảo hiểm và đầu tư.
4. Tăng cường ứng dụng công nghệ hiện đại: Đẩy mạnh chuyển đổi số, khuyến khích khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến, tối ưu hóa hệ thống phần mềm quản lý quan hệ khách hàng (CRM).
5. Gắn liền tăng trưởng huy động vốn với sử dụng vốn hiệu quả: Kiểm soát chặt chẽ tỷ lệ LDR trong giới hạn an toàn quy định, nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng để cân bằng giữa chi phí đầu vào và nguồn thu lãi đầu ra.
6. Tăng cường chiến lược Marketing ngân hàng: Đẩy mạnh truyền thông, quảng bá thương hiệu VPBank trên địa bàn Thừa Thiên Huế thông qua các chương trình ưu đãi, mở rộng mạng lưới tiếp cận tại các phòng giao dịch.

---

Kết quả và đóng góp

Khóa luận đạt được các kết quả cụ thể dựa trên việc xử lý và tổng hợp dữ liệu thực tế tại VPBank – Chi nhánh Huế:

• Minh chứng số liệu tài chính thực tế:
  • Lợi nhuận trước thuế của chi nhánh tăng trưởng đều đặn: Năm 2021 tăng 4.908 triệu đồng so với năm 2020; năm 2022 tiếp tục tăng 4.939 triệu đồng so với năm 2021, đạt mức 26.939 triệu đồng.
  • Vốn huy động duy trì vai trò chủ lực trong cơ cấu vốn (chiếm trên 82% tổng nguồn vốn), ghi nhận mức tăng trưởng 8,77% năm 2021 và tiếp tục tăng 14,66% trong năm 2022.
  • Tiền gửi từ tổ chức kinh tế và cá nhân luôn chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng vốn huy động (trên 65% tổng nguồn vốn), tăng 15,38% trong năm 2021 và tăng 14,72% trong năm 2022.
  • Chi phí dự phòng rủi ro tín dụng được trích lập tăng dần theo quy mô cho vay: từ 245 triệu đồng (2020) lên 337 triệu đồng (2021) và đạt 393 triệu đồng (2022).
• Đóng góp về mặt giải pháp và kiến nghị:
  • Đề xuất hệ thống 6 nhóm giải pháp mang tính ứng dụng cụ thể cho Ban lãnh đạo VPBank – Chi nhánh Huế, tập trung vào hoàn thiện chính sách lãi suất, đa dạng hóa gói sản phẩm và khai thác công nghệ số.
  • Đưa ra các kiến nghị đối với Nhà nước, Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước về việc duy trì ổn định kinh tế vĩ mô, điều hành chính sách tiền tệ và trần lãi suất linh hoạt nhằm tạo điều kiện cho các NHTM hoạt động hiệu quả.
  • Kiến nghị đối với Hội sở chính VPBank trong việc phân bổ hạn mức vốn điều chuyển hợp lý và đầu tư nâng cấp hạ tầng công nghệ thông tin cho các chi nhánh địa phương.
• Đóng góp so với các nghiên cứu trước: Khóa luận đã cập nhật số liệu phân tích tài chính chi tiết trong giai đoạn biến động kinh tế 2020–2022 tại một địa bàn cụ thể (thành phố Huế), bổ sung dẫn chứng thực tế về sự chuyển dịch cơ cấu tiền gửi và áp lực cân đối thanh khoản tại chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần quy mô vừa và lớn ở khu vực Miền Trung.

---

Hạn chế và hướng nghiên cứu tiếp

• Hạn chế của khóa luận:
  • Phạm vi dữ liệu thứ cấp bị giới hạn trong khoảng thời gian 3 năm (2020–2022) tại một chi nhánh duy nhất (VPBank Chi nhánh Huế), chưa thực hiện so sánh đối chuẩn sâu với các chi nhánh NHTM khác trên cùng địa bàn tỉnh Thừa Thiên Huế.
  • Phương pháp phân tích chủ yếu sử dụng thống kê mô tả và so sánh tỷ lệ biến động (Excel), chưa ứng dụng các mô hình kinh tế lượng định lượng (như hồi quy đa biến) để đo lường mức độ ảnh hưởng của từng nhân tố (lãi suất, lạm phát, chất lượng dịch vụ) đến khối lượng tiền gửi huy động.
  • Chưa thực hiện khảo sát sơ cấp bằng bảng hỏi đối với khách hàng gửi tiền để đánh giá định lượng mức độ hài lòng về chất lượng dịch vụ.
• Hướng nghiên cứu tiếp theo:
  • Mở rộng chuỗi số liệu phân tích từ năm 2023 trở đi để đánh giá sự phục hồi toàn diện sau khủng hoảng kinh tế.
  • Kết hợp phương pháp nghiên cứu định lượng khảo sát mẫu khách hàng cá nhân và doanh nghiệp gửi tiền tại chi nhánh để kiểm định các giả thuyết về các yếu tố tác động đến quyết định gửi tiền.
  • Ứng dụng mô hình phân tích độ nhạy của chi phí vốn và khả năng sinh lời theo sự thay đổi của lãi suất điều hành.

---

Giá trị tham khảo

• Đối tượng sử dụng tài liệu: Khóa luận là tài liệu tham khảo hữu ích cho sinh viên, học viên chuyên ngành Ngân hàng, Tài chính – Ngân hàng, Kế toán và Quản trị kinh doanh khi thực hiện khóa luận tốt nghiệp hoặc chuyên đề thực tập về nghiệp vụ huy động vốn và quản trị thanh khoản tại ngân hàng thương mại.
• Phần nội dung có giá trị tham khảo cao:
  • Quy trình hệ thống hóa các chỉ tiêu phân tích huy động vốn (tỷ trọng vốn huy động, tốc độ tăng trưởng, tỷ lệ LDR, chi phí huy động vốn trên tổng nguồn vốn).
  • Phương pháp tổng hợp, lập bảng biểu và xử lý số liệu báo cáo tài chính của một chi nhánh ngân hàng thực tế bằng Microsoft Excel.
  • Bộ giải pháp 6 nhóm về chính sách khách hàng, công nghệ và tiếp thị ngân hàng có thể áp dụng tham khảo cho các đề tài nghiên cứu chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần cùng cấp.

---

Câu hỏi thường gặp

1. VPBank – Chi nhánh Huế được thành lập khi nào và mạng lưới hoạt động hiện nay gồm những điểm giao dịch nào?
Ngân hàng nhận văn bản chấp thuận thành lập vào năm 2004 và chính thức đi vào hoạt động từ ngày 07/01/2005 tại số 64 Hùng Vương, thành phố Huế. Đến ngày 28/09/2015, chi nhánh chuyển trụ sở chính về số 35 Lý Thường Kiệt. Mạng lưới hoạt động của đơn vị bao gồm 1 chi nhánh chính và 5 phòng giao dịch trực thuộc: Mai Thúc Loan, Đông Ba, Bến Ngự, Phú Hội và Vĩ Dạ.

2. Lợi nhuận trước thuế của VPBank – Chi nhánh Huế biến động như thế nào trong giai đoạn 2020–2022?
Lợi nhuận trước thuế của chi nhánh tăng trưởng liên tục qua các năm: năm 2021 tăng 4.908 triệu đồng so với năm 2020; năm 2022 tiếp tục tăng 4.939 triệu đồng so với năm 2021, đạt mức 26.939 triệu đồng vào năm 2022.

3. Thành phần nào chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh?
Tiền gửi của tổ chức kinh tế và cá nhân chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng vốn huy động và chiếm trên 65% tổng nguồn vốn của chi nhánh. Chỉ tiêu này đạt 785.112 triệu đồng năm 2020, tăng 15,38% vào năm 2021 (tăng 120.763 triệu đồng) và tiếp tục tăng 14,72% vào năm 2022 (đạt 1.040.253 triệu đồng).

4. Vì sao chi nhánh vẫn cần sử dụng nguồn vốn điều chuyển từ Hội sở chính?
Do phần lớn khách hàng vay vốn của chi nhánh là doanh nghiệp nhà nước và công ty xây dựng tư nhân với nhu cầu vay vốn đầu tư mở rộng quy mô rất lớn. Trong những thời điểm nguồn vốn huy động tại chỗ chưa đáp ứng kịp thời nhu cầu tín dụng thực tế, chi nhánh buộc phải đề nghị chuyển vốn từ Hội sở để đảm bảo tính thanh khoản và phục vụ hoạt động cho vay (năm 2022 vốn điều chuyển tăng thêm 15.833 triệu đồng).

5. Khóa luận đề xuất bao nhiêu nhóm giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại VPBank – Chi nhánh Huế?
Tác giả đề xuất 6 nhóm giải pháp chính tại Chương 3, bao gồm: (1) Hoàn thiện chính sách huy động vốn; (2) Áp dụng hiệu quả chính sách chăm sóc khách hàng; (3) Đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ huy động vốn; (4) Tăng cường ứng dụng công nghệ hiện đại; (5) Gắn liền tăng trưởng huy động vốn với sử dụng vốn hiệu quả; (6) Tăng cường chiến lược Marketing ngân hàng.

---

Kết luận

Khóa luận tốt nghiệp của sinh viên Lê Thị Kiều My đã hệ thống hóa cơ sở lý luận về quản trị nguồn vốn tại ngân hàng thương mại và phản ánh chi tiết thực trạng huy động vốn tại VPBank – Chi nhánh Huế giai đoạn 2020–2022. Thông qua các phương pháp phân tích so sánh số liệu thứ cấp, đề tài đã chỉ ra sự tăng trưởng ổn định của nguồn vốn tiền gửi khách hàng cùng đóng góp tích cực vào lợi nhuận chi nhánh, đồng thời nhận diện áp lực phụ thuộc vào vốn điều chuyển từ Hội sở chính. Trên cơ sở đó, tác giả đã đề xuất 6 nhóm giải pháp cụ thể và các kiến nghị chính sách nhằm hỗ trợ chi nhánh nâng cao năng lực cạnh tranh và phát triển hoạt động huy động vốn bền vững.

Trích đoạn nội dung tài liệu

chương 1- Luật các Tổ chức tín dụng (47/2010/QH12) hoạt động huy động vốn là hoạt động nhận tiền của tổ chức, cá nhân dưới hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu và các hình thức nhận tiền gửi khác theo nguyên tắc có hoàn trả đầy đủ tiền gốc, lãi cho người gửi tiền theo thỏa thuận Vì vậy, có thể hiểu rằng huy động vốn là quá trình thu hút nguồn vốn, đồng thời thúc đNy sự lưu thông tiền tệ trong bối cảnh kinh tế. Các N HTM đảm nhận chức năng và trách nhiệm của việc thu hút và tập hợp nguồn lực và vốn tiền tệ mà doanh nghiệp và người dân tạm thời không sử dụng. Dựa trên nguồn vốn huy động này, N HTM sẽ tiến hành các hoạt động nhằm đáp ứng nhu cầu phát triển sản xuất và mục tiêu phát triển kinh tế, nhằm thỏa mãn nhu cầu vốn của xã hội và thúc đNy quá trình phát triển SVTH: Lê Thị Kiều My 8 Khóa Luận Cuối Khóa GVHD: ThS. Lê gọc Lưu Quang kinh tế.2 Các thành phần của nguồn vốn ngân hàng thương mại 1.1 Vốn chủ sở hữu Vốn chủ sở hữu đại diện cho nguồn vốn ổn định và liên tục của các ngân hàng thương mại, được sử dụng để mua các tài sản và trang thiết bị cơ bản cần thiết cho hoạt động của ngân hàng.

N ó cũng đóng vai trò trong việc cung cấp vốn cho các hoạt động liên doanh, kinh doanh, và cho vay đối với các tổ chức kinh tế khác. N gân hàng cung cấp các lĩnh vực và dịch vụ khác nhau để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng, và vốn chủ sở hữu được xem xét là một tài sản đảm bảo mang lại lòng tin cho khách hàng với khả năng thanh toán đáng tin cậy. N guồn hình thành vốn này biến động tùy thuộc vào loại tài sản và hiệu suất tài chính của ngân hàng. Mặc dù vốn chỉ chiếm một phần nhỏ trong hoạt động của ngân hàng, nhưng nó đóng vai trò quan trọng, đặc biệt là trong việc xác định quy mô và phạm vi huy động vốn của ngân hàng thương mại.2 Vốn cổ phần Vốn cổ phần là nguồn vốn của ngân hàng, được ghi nhận trong điều lệ và hình thành từ thời điểm ngân hàng được thành lập.

Đối với N HTM, có thể có sự cấp vốn cổ phần từ N hà nước, trong khi đối với ngân hàng thương mại có cổ đông, vốn cổ phần có thể đến từ đóng góp của các cổ đông. Mức vốn cổ phần không được thấp hơn mức quy định bởi luật để đảm bảo hoạt động bền vững của ngân hàng.3 Lợi nhuận giữ lại Khi ngân hàng đạt được lợi nhuận, một phần của lợi nhuận ròng sẽ được chuyển thành vốn đầu tư kinh doanh. Tỷ lệ tích lũy này phụ thuộc vào sự cân nhắc của ngân hàng thương mại. N guồn vốn bổ sung có thể đến từ việc phát hành thêm cổ phiếu và đóng góp vốn mở rộng quy mô hoạt động hoặc đáp ứng nhu cầu tăng vốn và đổi mới thiết bị.

Hình thức huy động vốn này mặc dù không thường xuyên, nhưng giúp ngân hàng tích lũy lượng vốn tự có lớn khi cần thiết.4 Quỹ dự trữ Các quỹ này được tạo ra từ phần lợi nhuận hàng năm của ngân hàng. Sự hình thành của chúng giúp gia tăng vốn tự có của ngân hàng, đồng thời đảm bảo tính an SVTH: Lê Thị Kiều My 9 Khóa Luận Cuối Khóa GVHD: ThS. Lê gọc Lưu Quang toàn trong hoạt động kinh doanh.5 Vốn huy động Vốn huy động đóng vai trò quan trọng nhất trong tổng số nguồn vốn mà các ngân hàng thương mại thu hút từ bên ngoài.