Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh hướng hóa quảng trị

Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam.

• Tác giả: Lê Nguyễn Tiểu Nhã
• Người hướng dẫn: Th.S. Nguyễn Tiến Nhật
• Trường học: Đại học Huế
• Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng
• Đề tài: Những Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Quyết Định Gửi Tiền Tiết Kiệm Tại Agribank Hướng Hóa
• Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2019
• Địa điểm: Huế

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Những Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Quyết Định Gửi Tiền Tiết Kiệm Tại Agribank Hướng Hóa

Nghiên cứu về các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm tại Agribank Hướng Hóa là một vấn đề quan trọng trong lĩnh vực tài chính ngân hàng. Các yếu tố này không chỉ ảnh hưởng đến hành vi gửi tiền của khách hàng mà còn tác động đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Việc hiểu rõ các nhân tố này giúp ngân hàng có chiến lược phù hợp để thu hút khách hàng.

1.1. Khái Niệm Về Quyết Định Gửi Tiền Tiết Kiệm

Quyết định gửi tiền tiết kiệm là hành động của khách hàng cá nhân khi lựa chọn gửi tiền vào ngân hàng với mục đích tích lũy tài sản và hưởng lãi suất. Điều này phụ thuộc vào nhiều yếu tố như lãi suất, thời gian gửi tiền và điều kiện gửi tiền.

1.2. Vai Trò Của Agribank Trong Hệ Thống Ngân Hàng

Agribank đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp dịch vụ tài chính cho khách hàng cá nhân. Ngân hàng không chỉ cung cấp các sản phẩm tiết kiệm mà còn hỗ trợ khách hàng trong việc quản lý tài chính cá nhân.

II. Những Thách Thức Trong Quyết Định Gửi Tiền Tiết Kiệm Tại Agribank Hướng Hóa

Mặc dù Agribank cung cấp nhiều sản phẩm tiết kiệm hấp dẫn, nhưng vẫn tồn tại nhiều thách thức trong việc thu hút khách hàng gửi tiền. Các yếu tố như sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác, sự biến động của lãi suất và tâm lý khách hàng đều ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền.

2.1. Cạnh Tranh Từ Các Ngân Hàng Khác

Sự cạnh tranh giữa các ngân hàng thương mại ngày càng gia tăng, khiến khách hàng có nhiều lựa chọn hơn. Điều này đặt ra thách thức cho Agribank trong việc giữ chân khách hàng.

2.2. Biến Động Lãi Suất

Lãi suất gửi tiết kiệm có thể thay đổi theo thời gian, ảnh hưởng đến quyết định của khách hàng. Khách hàng thường tìm kiếm lãi suất cao nhất để tối ưu hóa lợi nhuận từ khoản tiền gửi của mình.

III. Phương Pháp Nghiên Cứu Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Quyết Định Gửi Tiền Tiết Kiệm

Để phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm, nghiên cứu sử dụng các phương pháp định lượng và định tính. Việc thu thập dữ liệu từ khách hàng và phân tích các yếu tố liên quan là rất cần thiết.

3.1. Phương Pháp Thu Thập Dữ Liệu

Dữ liệu được thu thập thông qua khảo sát khách hàng cá nhân tại Agribank Hướng Hóa. Các bảng hỏi được thiết kế để thu thập thông tin về các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền.

3.2. Phân Tích Dữ Liệu

Dữ liệu thu thập sẽ được phân tích bằng các phương pháp thống kê để xác định mức độ ảnh hưởng của từng nhân tố đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng.

IV. Kết Quả Nghiên Cứu Về Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Quyết Định Gửi Tiền Tiết Kiệm

Kết quả nghiên cứu cho thấy có nhiều nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại Agribank Hướng Hóa. Các yếu tố như lãi suất, chất lượng dịch vụ và thương hiệu ngân hàng đều có tác động đáng kể.

4.1. Ảnh Hưởng Của Lãi Suất Đến Quyết Định Gửi Tiền

Lãi suất là một trong những yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền. Khách hàng thường so sánh lãi suất giữa các ngân hàng để đưa ra quyết định.

4.2. Chất Lượng Dịch Vụ Của Agribank

Chất lượng dịch vụ tại Agribank cũng ảnh hưởng đến sự hài lòng của khách hàng. Dịch vụ tốt sẽ tạo niềm tin và khuyến khích khách hàng gửi tiền nhiều hơn.

V. Giải Pháp Nâng Cao Quyết Định Gửi Tiền Tiết Kiệm Tại Agribank Hướng Hóa

Để thu hút khách hàng gửi tiền tiết kiệm, Agribank cần triển khai các giải pháp hiệu quả. Việc cải thiện chất lượng dịch vụ và cung cấp các sản phẩm tiết kiệm đa dạng là rất cần thiết.

5.1. Cải Thiện Chất Lượng Dịch Vụ

Cải thiện chất lượng dịch vụ sẽ giúp Agribank tạo dựng được lòng tin từ khách hàng. Đào tạo nhân viên và nâng cao kỹ năng phục vụ là những bước quan trọng.

5.2. Đa Dạng Hóa Sản Phẩm Tiết Kiệm

Agribank nên đa dạng hóa các sản phẩm tiết kiệm để đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Các gói tiết kiệm linh hoạt và hấp dẫn sẽ thu hút nhiều khách hàng hơn.

VI. Kết Luận Và Tương Lai Của Quyết Định Gửi Tiền Tiết Kiệm Tại Agribank Hướng Hóa

Nghiên cứu về các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm tại Agribank Hướng Hóa đã chỉ ra nhiều yếu tố quan trọng. Tương lai, ngân hàng cần tiếp tục cải thiện và đổi mới để thu hút khách hàng.

6.1. Tương Lai Của Ngân Hàng Agribank

Agribank cần tiếp tục phát triển các sản phẩm và dịch vụ để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Việc đầu tư vào công nghệ và cải thiện dịch vụ sẽ là chìa khóa thành công.

6.2. Định Hướng Phát Triển Dịch Vụ Tiết Kiệm

Định hướng phát triển dịch vụ tiết kiệm tại Agribank cần tập trung vào việc nâng cao trải nghiệm khách hàng và tạo ra các sản phẩm tiết kiệm hấp dẫn hơn.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÍ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 1.1 Khái niệm, chức năng và các hoạt động chủ yếu của NHTM 1.1 Khái niệm NHTM Quá trình hình thành và hoàn thiện hệ thống Ngân hàng đã tạo ra các NHTM, được biết đến với chức năng kinh doanh tiền tệ. Hơn bất cứ tổ chức tài chính nào khác, NHTM luôn được coi là bách hóa tài chính, cung ứng rất nhiều các sản phẩm, dịch vụ về tài chính. Để xây dựng khái niệm NHTM, có thể dựa vào tính chất và mục đích hoạt động của nó trên thị trường tài chính hoặc kết hợp tính chất mục đích và đối tượng hoạt động. Ở Việt Nam, theo quy định tại điều 4, Luật các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 được Quốc hội khóa XII thông qua ngày 16/06/2010: “NHTM là loại hình ngân hàng được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định của luật này nhằm mục tiêu lợi nhuận.” Như vậy, NHTM là tổ chức được thành lập theo quy định của pháp luật, kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ mà hoạt động chủ yếu và thường xuyên là nhận tiền gửi, cấp tín dụng và cung ứng dịch vụ thanh toán trong nền kinh tế nhằm mục tiêu lợi nhuận.2 Chức năng của NHTM 1.1 Chức năng trung gian tín dụng Chức năng trung gian tín dụng được xem là chức năng quan trọng nhất của NHTM.

Gửi tiền Cho vay Cá Cá nhân Ngân nhân và hàng và doanh thương doanh nghiệp mại Ủy thác đầu Đầu tư nghiệp tư Sơ đồ 1: Sơ đồ luân chuyển vốn 7 Khi thực hiện chức năng tín dụng, NHTM đóng vai trò là cầu nối giữa người thừa vốn và người có nhu cầu về vốn. Với chức năng này, NHTM vừa đóng vai trò là người đi vay, vừa đóng vai trò là người cho vay và hưởng lợi nhuận là khoản chênh lệch giữa lãi suất gửi tiền và lãi suất cho vay, góp phần tạo lợi ích cho tất cả các bên tham gia, đồng thời thúc đẩy phát triển kinh tế.2 Chức năng trung gian thanh toán Ở đây, NHTM đóng vai trò là thủ quỹ cho các doanh nghiệp và cá nhân, việc thực hiện các thanh toán theo yêu cầu của khách hàng như trích tiền từ tài khoản tiền gửi của họ để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ hoặc nhập vào tài khoản tiền gửi của khách hàng thu tiền bán hàng và các khoản thu khác theo lệnh của họ. Các NHTM cung cấp cho khách hàng nhiều phương tiện thanh toán tiện lợi như séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, thẻ rút tiền, thẻ thanh toán, thẻ tín dụng,… tùy theo nhu cầu, khách hàng có thể chọn cho mình phương thức thanh toán phù hợp. Nhờ đó mà các chủ thể kinh tế không phải giữ tiền trong túi, mang theo tiền để gặp chủ nợ, gặp người được thanh toán dù ở gần hay xa mà họ có thể sử dụng một phương thức nào đó để thực hiện các khoản thanh toán.

Do vậy các chủ thể kinh tế sẽ tiết kiệm được rất nhiều chi phí, thời gian, lại đảm bảo thanh toán an toàn. Chức năng này vô hình chung đã thúc đẩy lưu thông hàng hóa, đẩy nhanh tốc độ thanh toán, tốc độ lưu chuyển vốn, từ đó góp phần thúc đẩy kinh tế.3 Chức năng tạo tiền Tạo tiền là một chức năng quan trọng, phản ánh rõ bản chất của NHTM. Với mục tiêu là tìm kiếm lợi nhuận như là một yêu cầu chính cho sự tồn tại và phát triển của mình, các NHTM với nghiệp vụ kinh doanh mang tính đặc thù của mình đã vô hình thực hiện chức năng tạo tiền cho nền kinh tế. Chức năng tạo tiền được thực thi trên cơ sở hai chức năng khác của NHTM là chức năng tín dụng và chức năng thanh toán.

Thông qua chức năng trung gian tín dụng, ngân hàng sử dụng số vốn huy động được để cho vay, số tiền cho vay được khách hàng sử dụng để mua hàng hóa, thanh toán dịch vụ… Với chức năng này, hệ thống NHTM đã làm tăng tổng phương tiện thanh toán trong nền kinh tế, đáp ứng nhu cầu thanh toán, chi trả của xã hội. NHTM là một tổ chức tín dụng mà hoạt động chủ yếu của nó là kinh doanh tiền tệ.3 Các hoạt động chủ yếu của NHTM 1.1 Hoạt động huy động vốn NHTM huy động vốn dưới các hình thức sau: - Nhận tiền gửi của tổ chức, cá nhân và tổ chức tín dụng khác dưới hình thức tiền gửi không kì hạn, tiền gửi có kì hạn và các loại tiền gửi khác. - Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu và các GTCG khác để huy động vốn của tổ chức, cá nhân trong nước và ngoài nước. - Vay vốn của các tổ chức tín dụng khác hoạt động tại Việt Nam và của các tổ chức tín dụng nước ngoài.

- Vay vốn ngắn hạn của Ngân hàng nhà nước. - Các hình thức huy động vốn khác theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.2 Hoạt động tín dụng NHTM được cấp tín dụng cho tổ chức, cá nhân dưới các hình thức cho vay, chiết khấu thương phiếu và các GTCG khác, bảo lãnh, cho thuê tài chính và các hình thức khác theo quy định của NHNN. Trong các hoạt động cấp tín dụng, cho vay là hoạt động quan trọng và chiếm tỉ lệ lớn nhất.  Cho vay: NHTM được phép cho các tổ chức, cá nhân vay vốn dưới các hình thức sau: - Cho vay ngắn hạn: nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh dịch vụ và cho đời sống.

- Cho vay trung, dài hạn: để thực hiện các dự án đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ và đời sống.  Bảo lãnh: NHTM được bảo lãnh vay, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh đấu thầu và các hình thức bảo lãnh ngân hàng khác bằng uy tín và bằng khả năng tài chính của mình đối với người nhận bảo lãnh. Mức bảo lãnh đối với một khách hàng và mức tổng bảo lãnh của NHTM không được vượt quá tỉ lệ so với vốn tự có của NHTM. 9  Chiết khấu: NHTM được chiết khấu thương phiếu và GTCG khác đối với tổ chức, cá nhân và có thể tái chiết khấu các thương phiếu và GTCG ngắn hạn khác đối với các tổ chức tín dụng khác.

 Cho thuê tài chính: NHTM được hoạt động cho thuê tài chính nhưng phải thành lập công ty cho thuê tài chính riêng. Việc thành lập, tổ chức và hoạt động của công ty cho thuê tài chính được thực hiện theo nghị định của chính phủ về tổ chức và hoạt động của công ty cho thuê tài chính.3 Hoạt động dịch vụ thanh toán và ngân quỹ Để thực hiện được các dịch vụ thanh toán giữa các doanh nghiệp thông qua khách hàng, NHTM được mở tài khoản cho khách hàng trong và ngoài nước. Để thực hiện thanh toán giữa các ngân hàng với nhau thông qua NHNN, NHTM phải mở tài khoản tiền gửi tại NHNN nơi NHTM đặt trụ sở chính và duy trì tại đó số dư tiền gửi dự trữ bắt buộc theo quy định. Ngoài ra, chi nhánh của NHTM được mở tài khoản tiền gửi tại chi nhánh NHNN tỉnh, thành phố nơi đặt trụ sở của chi nhánh.

Hoạt động dịch vụ thanh toán và ngân quỹ bao gồm: - Cung cấp các phương tiện thanh toán. - Thực hiện các dịch vụ thanh toán trong nước cho khách hàng. - Thực hiện dịch vụ thu hộ và chi hộ. - Thực hiện các dịch vụ thanh toán khác theo quy định của NHNN.

- Thực hiện dịch vụ thanh toán quốc tế khi được NHNN cho phép. - Thực hiện dịch vụ thu và phát tiền mặt cho khách hàng. - Tổ chức hệ thống thanh toán nội bộ và tham gia hệ thống thanh toán liên ngân hàng trong nước. - Tham gia hệ thống thanh toán quốc tế khi được NHNN cho phép.4 Các hoạt động khác Ngoài các hoạt động chính bao gồm huy động vốn, cấp tín dụng và cung cấp dịch vụ thanh toán và ngân quỹ, NHTM còn có thể thực hiện một số hoạt động khác bao gồm: 10 - Góp vốn và mua cổ phần: NHTM dùng vốn điều lệ và quỹ dự trữ để góp vốn, mua cổ phần của các doanh nghiệp và các tổ chức tín dụng khác trong nước theo quy định của pháp luật.

Ngoài ra, NHTM còn được góp vốn, mua cổ phần và liên doanh với ngân hàng nước ngoài để thành lập ngân hàng liên doanh. - Tham gia thị trường tiền tệ: NHTM được tham gia thị trường tiền tệ theo quy định của NHNN, thông qua các hình thức mua bán các công cụ của thị trường tiền tệ. - Kinh doanh ngoại hối: NHTM được trực tiếp kinh doanh hoặc thành lập công ty trực thuộc để kinh doanh ngoại hối và vàng trên thị trường trong nước và thị trường quốc tế. - Ủy thác và nhận ủy thác: NHTM được ủy thác, nhận ủy thác làm đại lý trong các lĩnh vực liên quan đến hoạt động ngân hàng, kể cả việc quản lí tài sản, vốn đầu tư của tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước theo hợp đồng ủy thác, đại lý.

- Cung ứng các dịch vụ bảo hiểm: NHTM được cung ứng dịch vụ bảo hiểm, được thành lập công ty trực thuộc hoặc liên doanh để kinh doanh bảo hiểm theo quy định của pháp luật. - Tư vấn tài chính: NHTM được cung ứng dịch vụ tư vấn tài chính, tiền tệ cho khách hàng dưới hình thức tư vấn trực tiếp hoặc thành lập công ty tư vấn trực thuộc ngân hàng. - Bảo quản vật quý giá: NHTM được thực hiện các dịch vụ bảo quản vật quý, GTCG, cho thuê tủ két, cầm đồ và các dịch vụ khác có liên quan theo quy định của pháp luật.2 Khái niệm người gửi tiết kiệm và tiền gửi tiết kiệm KHCN 1.1 Khái niệm người gửi tiết kiệm Là người thực hiện giao dịch liên quan đến tiền gửi tiết kiệm. Người gửi tiền có thể là chủ sở hữu tiền gửi tiết kiệm hoặc đồng chủ sở hữu tiền gửi tiết kiệm, hoặc người giám hộ hoặc người đại diện theo pháp luật của chủ sở hữu tiền gửi tiết kiệm, của đồng chủ sở hữu tiền gửi tiết kiệm.2 Khái niệm tiền gửi tiết kiệm KHCN Theo điều 6 quy chế về tiền gửi tiết kiệm số 1160/2004/QĐ-NHNN: “Tiền gửi tiết kiệm là khoản tiền của cá nhân gửi vào tài khoản tiền gửi tiết kiệm, được 11 xác nhận trên thẻ tiết kiệm, được hưởng lãi theo quy định của tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm và được bảo hiểm theo quy định của pháp luật về bảo hiểm tiền gửi.