Đặt vấn đề Trong những năm gần đây lĩnh vực hoạt động tài chính phải chịu sự cạnh tranh gay gắt để có thể tồn tại và phát triển đƣợc trên thị trƣờng, để có thể cạnh tranh đƣợc so với các đối thủ trong ngành đòi hỏi các ngân hàng phải có đƣợc chất lƣợng sản phẩm và dịch vụ tối ƣu tƣơng xứng với giá cả cung cấp, việc chất lƣợng dịch vụ đƣợc nâng cao và đáp ứng đƣợc nhu cầu của khách hàng chính là yếu tố sống còn và giúp cho ngân hàng có thể tồn tại đƣợc, hiện nay trong bối cảnh kinh tế thị trƣờng việc tự do cạnh tranh đã thúc đẩy các ngân hàng phải đầu tƣ mạnh vào hoạt động tín dụng của mình thì mới có thể giữ chân đƣợc khách hàng của mình. Việc tiêu tốn chi phí để có một khách hàng mới là cao hơn rất nhiều so với việc giữ chân một khách hàng đã có nên chính vì vậy nâng cao các yếu tố cần thiết để có thể gia tăng quyết định vay vốn của khách hàng, mặt khác việc nâng cao chất lƣợng dịch vụ còn giúp cho ngân hàng tạo đƣợc sự thu hút với những khách hàng tiềm năng để có thể tiếp cận đƣợc khách hàng và phát triển đƣợc việc kinh doanh của mình. Tính đến cuối năm 2022 đã có tới 213 chi nhánh và phòng giao dịch của 42 ngân hàng hoạt động trên địa bàn quận 1, đây chính là cơ hội để ngƣời vay có thể tiếp cận vốn đƣợc dễ dàng, nhƣng đây cũng chính là thách thức lớn đối với các tổ chức tín dụng bởi sự cạnh tranh gay gắt để chiếm lĩnh thị phần. Trong bối cảnh kinh tế hiện nay, việc thu hút đƣợc khách hàng đến với ngân hàng để sử dụng dịch vụ mà ngân hàng cung cấp thật khó khăn, giống nhƣ vậy để thu hút đƣợc khách hàng vay vốn tại ngân hàng của mình đòi hỏi các ngân hàng phải có những chính sách ƣu đãi, những biện pháp trong kinh doanh hết sức tinh tế mới có thể thu hút đƣợc khách hàng đến với ngân hàng của mình, trong việc xem xét các yếu tố nào ảnh hƣởng đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân đòi hỏi ngân hàng phải nắm bắt đƣợc những nhân tố ảnh hƣởng đến việc 2 vay vốn của khách hàng cá nhân để có thể huy động đƣợc số vốn tối ƣu phục vụ cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng ngày một hiệu quả hơn.
Thực tế cho thấy, không chỉ có các công ty, doanh nghiệp là cần vốn để sản xuất kinh doanh, mở rộng thị trƣờng mà hiện nay, các cá nhân cũng là ngƣời cần vốn vay hơn bao giờ hết. Cuộc sống ngày càng hiện đại, mức chi tiêu ngƣời dân cũng đƣợc tăng cao, rất nhiều nhu cầu cần đƣợc đáp ứng nhƣ tiêu dùng hàng ngày, mua sắm, sửa chữa xây dựng nhà cửa, nhu cầu mua sắm tiện nghi và cho vay để bổ sung vốn lƣu động trong kinh doanh. Trƣớc những nhu cầu nhất thiết nhƣ vậy, Ngân hàng luôn cố gắng đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng cá nhân. Tập trung phát triển các sản phẩm tín dụng là mục tiêu của từng ngân hàng đang hƣớng tới và là một trong những hoạt động đem lại cho ngân hàng một nguồn thu nhập lớn nhất và quyết định đến sự tồn tại của ngân hàng đó.
Do đó, làm cách nào để ngân hàng đem đến cho khách hàng cá nhân sử dụng dịch vụ một cách hài lòng nhất, tốt nhất để thu hút khách hàng và đặc biệt là khách hàng cá nhân luôn là vấn đề mà các Ngân hàng phải cố gắng thực hiện một cách tốt nhất cùng với đó là xác định, phân tích các yếu tố ảnh hƣởng đến quyết định vay của KHCN là điều cần lƣu ý quan trọng trong quá trình mở rộng hoạt động tín dụng. Nhận thấy đƣợc tầm quan trọng trong việc quyết định vay vốn của nhóm khách hàng cá nhân, ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng – CN Tân Định đã có nhiều chính sách cũng nhƣ đƣa ra những chiến lƣợc để có thể thu hút nguồn vốn vay của khách hàng cá nhân. Và để việc triển khai những chính sách có hiệu quả triệt để thì việc nắm bắt, thấu hiểu đƣợc những nhu cầu hành vi của khách hàng khi quyết định là một trong những điều cần thiết. Với lý do đó, tác giả quyết định chọn đề tài ― Các nhân tố ảnh hƣởng đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng – CN Tân Định‖ làm đề tài cho khoá luận nghiên cứu.2 Tính cấp thiết Những năm gần đây diễn ra sự phát triển mạnh mẽ và cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng.
Các sản phẩm dịch vụ mới nhƣ lãi suất hay ngân hàng số đang đƣợc ra mắt để tăng tính cạnh tranh và thu hút khách hàng. Một cuộc khảo sát của PwC (2017), cho thấy hầu hết (88%) các tổ chức tài chính toàn cầu lo ngại rằng họ sẽ mất doanh thu nếu không kết hợp các đổi mới với công nghệ tài chính (Galvin và ctg 2018). Từ đó có thể thấy nhu cầu vay vốn là một dịch vụ quan đối với khách hàng để khách hàng sử dụng với nhu cầu, mục đích khác sau. Khách hàng hiện tại đại diện cho một tài sản có giá trị cho nhà cung cấp dịch vụ.
Từ quan điểm của ngân hàng, việc duy trì và giữ chân nguồn khách hàng hiện tại của họ có lợi hơn so với việc cố gắng có đƣợc khách hàng mới (Srinivasan và ctg 2002). Do đó, các ngân hàng liên tục dò tìm và cố gắng thuyết phục khách hàng không chuyển sang đối thủ cạnh tranh để tối đa hóa doanh thu và lợi nhuận của họ (Hammond and Ehrenberg 1995). Vì vậy, tìm hiểu về quyết định vay vốn của ngƣời tiêu dùng. Để gia tăng số lƣợng ngƣời sử dụng dịch vụ vay vốn của nhóm khách hàng cá nhân, ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng – CN Tân Định đã có nhiều chƣơng trình, chính sách cũng nhƣ đƣa ra những giải pháp để có thể trở thành sự lựa chọn hàng đầu của khách hàng.
Tuy nhiên, vẫn tồn tại những trƣờng hợp khách hàng đồng ý vay vốn nhƣng không vay vốn hoặc chỉ vay vốn một lần và không duy trì nữa. Vì thế, việc nắm bắt, thấu hiểu đƣợc những nhu cầu của khách hàng khi sử dụng dịch vụ là một trong những điều cần thiết. Vì vậy, đề tài "Các nhân tố ảnh hƣởng đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng – CN Tân Định" đƣợc thực hiện nhằm xác định các nhân tố ảnh hƣởng đến quyết định vay vốn của KHCN tại ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng - CN Tân Định, từ đó giúp đơn vị đƣa ra chính sách giữ chân cách khách hàng cũ và thu hút thêm nhiều khách hàng mới.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.1 Mục tiêu tổng quát Xác định đƣợc các nhân tố ảnh hƣởng đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng – CN Tân Định. Từ đó, tác giải sẽ đƣa ra các hàm ý quản trị nhằm phát triển các hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân, duy trì lƣợng KHCN cũ và thu hút thêm các KHCN mới đến vay vốn.2 Mục tiêu cụ thể Xác định các yếu tố ảnh hƣởng đến quyết định vay vốn của KHCN tại ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng – Chi nhánh Tân Định.
Xác định mức độ các nhân tố ảnh hƣởng đến quyết định vay vốn của KHCN tại ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng – Chi nhánh Tân định. Từ kết quả nghiên cứu trên, đề xuất các hàm ý quản trị nhằm thu hút thêm KHCN mới và duy trì lƣợng KHCN cũ vay vốn tại ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng – Chi nhánh Tân Định.3 Câu hỏi nghiên cứu Câu hỏi thứ nhất: Nhân tố nào ảnh hƣởng đến quyết định vay vốn của KHCN tại ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng – Chi nhánh Tân Định. Câu hỏi thứ hai: Mức độ ảnh hƣởng của các nhân tố đến quyết định vay vốn của KHCN tại ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng – Chi nhánh Tân Định nhƣ thế nào? Câu hỏi thứ ba: Các hàm ý quản trị nào đƣợc đƣa ra nhằm thu hút thêm KHCN mới cũng nhƣ duy trì lƣơng KHCN cũ đến vay vốn tại Ngân hàng? 1.4 Đối tƣợng phạm vi Đối tƣợng nghiên cứu Phân tích và nghiên cứu các nhân tố ảnh hƣởng đến quyết định vay vốn của KHCN tại ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng – CN Tân Định. 5 Phạm vi nghiên cứu Không gian: Bài nghiên cứu đƣợc thực hiện tại ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng – CN Tân Định.
Thời gian: Số liệu thứ cấp: thu thập thông tin số liệu từ ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng – CN Tân Định trong giai đoạn 2017-2022. Thu thập từ khảo sát dành cho KHCN đã và đang vay vốn tại ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng – CN Tân Định từ 06/07/2023 đến 06/08/2023.5 Phƣơng pháp nghiên cứu 1.1 Phƣơng pháp thu thập dữ liệu 1.1 Dữ liệu thứ cấp Thu thập thông tin về chi nhánh ngân hàng từ báo cáo tài chính, báo cáo thƣờng niên của chi nhánh.2 Dữ liệu sơ cấp Kết hợp giữa phƣơng pháp nghiên cứu định tính và phƣơng pháp định lƣợng. - Phƣơng pháp định tính: Nghiên cứu sẽ đƣợc tổng hợp, so sánh, phân tích những dữ liệu liên quan đến khả năng vay vốn của KHCN trong các báo cáo liên quan tại Vietcombank - CN Tân Định. Tiến hành phỏng vấn, lấy ý kiến thảo luận của các cán bộ tại Vietcombank – CN Tân Định để lập bảng khảo sát phù hợp với yêu cầu khảo sát và tình hình thực tế tại Vietcombank – CN Tân Định.
- Phƣơng pháp định lƣợng: Sử dụng bảng câu hỏi đã đƣợc hoàn thành thông qua số liệu khảo sát trên đã và đang có nhu cầu vay vốn tại Vietcombank - CN Tân Định để tiến hành xử lý bằng phần mềm phân tích dữ liệu SPSS 22, phân tích thống kê mô tả, kiểm định độ tin cậy của thang đo thông qua hệ số Cronbach’s Alpha, kiểm định giá trị thang đo bằng phân tích nhân tố khám phá 6 EFA, dùng phƣơng pháp phân tích hồi quy để đo lƣờng mức độ ảnh hƣởng, khác biệt của từng yếu tố lên khái niệm nghiên cứu.2 Phƣơng pháp chọn mẫu Xác định kích thƣớc mẫu: "Cỡ mẫu dùng trong phân tích nhân tố tối thiểu bằng 5 lần số biến phân tích để kết quả điều tra có ý nghĩa" dựa theo Bollen (1989) và Hair và ctg (1998). Do đó, nghiên cứu này sẽ thông qua bảng hỏi chính thức, gấp 5 lần lên số lƣợng biến phân tích sẽ ra số mẫu quan sát. Với số biến là 28, ta tính ra 140 bảng hỏi.