Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Quyết Định Gửi Tiền Tiết Kiệm Của Khách Hàng Cá Nhân Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Quốc Dân

• Tác giả: Nguyễn Thị Kiều Oanh
• Người hướng dẫn: PGS. Huỳnh Trường Huy
• Trường học: Trường Đại Học Tây Đô
• Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng
• Đề tài: Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Quyết Định Gửi Tiền Tiết Kiệm Tại Ngân Hàng Quốc Dân
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2019
• Địa điểm: Cần Thơ

• LỜI CẢM ƠN
• TÓM TẮT
• ABSTRACT
• LỜI CAM KẾT
• 1. CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU
• 1.1. Khái quát chung về đề tài nghiên cứu
• 1.2. Mục tiêu nghiên cứu
• 1.2.1. Mục tiêu chung
• 1.2.2. Mục tiêu cụ thể
• 1.3. Câu hỏi nghiên cứu
• 1.4. Đối tượng, phạm vi và thời gian nghiên cứu
• 1.5. Một số nghiên cứu trước có liên quan đến đề tài nghiên cứu
• 1.5.1. Các nghiên cứu nước ngoài
• 1.5.2. Các nghiên cứu trong nước
• 1.6. Bố cục của luận văn
• 1.7. Tiểu kết chương 1
• 2. CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT
• 2.1. Khái niệm tiền gửi tiết kiệm
• 2.2. Phân loại tiền gửi tiết kiệm
• 2.3. Tầm quan trọng của nghiệp vụ huy động tiền gửi tiết kiệm
• 2.3.1. Đối với ngân hàng thương mại
• 2.3.2. Đối với khách hàng
• 2.4. Hành vi chi phối quyết định gửi tiền tiết kiệm
• 2.4.1. Hành vi khách hàng
• 2.4.2. Quá trình ra quyết định mua hàng của khách hàng
• 2.4.3. Các yếu tố ảnh hưởng đến hành vi khách hàng
• 2.5. Hành vi khách hàng Ngân hàng
• 2.5.1. Những đặc thù của dịch vụ ngân hàng tác động đến hành vi mua của người tiêu dùng
• 2.5.2. Tiến trình mua của khách hàng ngân hàng
• 2.6. Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm
• 2.7. Tiểu kết chương 2
• 3. CHƯƠNG 3: THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU
• 3.1. Quy trình nghiên cứu
• 3.2. Phương pháp nghiên cứu
• 3.2.1. Nghiên cứu định tính
• 3.2.2. Nghiên cứu định lượng
• 3.3. Phương pháp thu thập số liệu
• 3.4. Phương pháp phân tích
• 3.5. Mô hình và các biến trong nghiên cứu
• 3.6. Nghiên cứu chính thức
• 3.6.1. Khái quát về ngân hàng TMCP Quốc Dân – CN Cần Thơ
• 3.6.2. Cơ cấu tổ chức
• 3.6.3. Chức năng và nhiệm vụ của từng phòng ban
• 3.7. Khái quát kết quả kinh doanh của NH TMCP Quốc Dân – CN Cần Thơ
• 3.8. Khái quát tình hình huy động vốn tại NH TMCP Quốc Dân – CN Cần Thơ
• 3.9. Thuận lợi, khó khăn và định hướng phát triển của Ngân hàng TMCP Quốc Dân – Chi nhánh Cần Thơ
• 3.10. Định hướng phát triển
• 3.11. Tiểu kết chương 3
• 4. CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
• 4.1. Kết quả khảo sát
• 4.2. Phân tích đánh giá độ tin cậy và phù hợp của thang đo
• 4.3. Phân tích nhân tố
• 4.3.1. Phân tích khám phá nhân tố với biến độc lập
• 4.3.2. Phân tích khám phá nhân tố với biến phụ thuộc
• 4.4. Đặt tên và giải thích các nhân tố biến độc lập
• 4.5. Mô hình điều chỉnh
• 4.5.1. Nội dung điều chỉnh
• 4.5.2. Giả thuyết cho mô hình điều chỉnh
• 4.6. Phân tích hồi quy
• 4.7. Kiểm định giả thuyết
• 4.8. Kiểm định sự khác biệt về quyết định gửi tiền theo đặc điểm cá nhân
• 4.9. Tiểu kết chương 4
• 5. CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
• 5.1. Hàm ý chính sách
• 5.1.1. Định hướng về công tác huy động vốn
• 5.1.2. Giải pháp để thúc đẩy khách hàng gửi tiết kiệm
• 5.1.2.1. Giải pháp về lãi suất và sự thuận tiện trong giao dịch
• 5.1.2.2. Giải pháp về cơ sở vật chất và phương tiện phục vụ
• 5.1.2.3. Giải pháp về nâng cao hình ảnh uy tín ngân hàng
• 5.1.3. Kiến nghị với cơ quan quản lý nhà nước
• 5.2. Hạn chế của đề tài
• 5.3. Tiểu kết chương 5
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

I. Tổng Quan Về Quyết Định Gửi Tiền Tiết Kiệm Tại NCB

Gửi tiền tiết kiệm là một hình thức đầu tư an toàn và phổ biến, đặc biệt đối với khách hàng cá nhân. Quyết định này chịu ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố khác nhau, từ lãi suất đến uy tín của tổ chức tài chính. Nghiên cứu này tập trung vào việc xác định và đánh giá mức độ ảnh hưởng của các yếu tố này đối với khách hàng của Ngân hàng Quốc Dân (NCB), một ngân hàng đang nỗ lực tăng cường huy động vốn từ dân cư. Việc hiểu rõ động cơ của khách hàng sẽ giúp NCB xây dựng các chiến lược huy động vốn hiệu quả hơn, đáp ứng nhu cầu tăng trưởng và phát triển bền vững trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt. Các ngân hàng Việt Nam hiện nay đều trong tình trạng thiếu vốn trung và dài hạn cho nhu cầu đầu tư. Theo luận văn của Nguyễn Thị Kiều Oanh năm 2019, nhiều ngân hàng vẫn phụ thuộc vào nguồn vốn vay, kể cả vay của ngân hàng nước ngoài, dẫn đến chi phí nguồn vốn cao và sự ổn định kinh doanh thấp.

1.1. Vai trò của huy động vốn đối với Ngân Hàng Quốc Dân

Huy động vốn là yếu tố sống còn đối với bất kỳ ngân hàng nào, đặc biệt là NCB. Nguồn vốn huy động được sử dụng để cho vay, đầu tư và thực hiện các hoạt động kinh doanh khác. Việc huy động hiệu quả giúp NCB tăng cường khả năng thanh khoản, mở rộng quy mô hoạt động và cải thiện lợi nhuận. Đồng thời, nó cũng góp phần vào sự ổn định của hệ thống tài chính quốc gia. Hoạt động huy động vốn giúp nâng cao hiệu quả sử dụng các nguồn vốn trong nền kinh tế thông qua hoạt động huy động tập trung các nguồn vốn nhỏ lẻ, nhàn rỗi. Như luận văn Thạc sĩ của Nguyễn Thị Kiều Oanh đã chỉ ra, nhiều ngân hàng Việt Nam hiện vẫn phụ thuộc vào nguồn vốn vay, kể cả vay của ngân hàng nước ngoài.

1.2. Lợi ích của khách hàng khi gửi tiết kiệm tại NCB

Khách hàng gửi tiết kiệm tại NCB được hưởng nhiều lợi ích, bao gồm lãi suất ổn định, an toàn vốn, và dịch vụ khách hàng chuyên nghiệp. Ngoài ra, NCB còn cung cấp nhiều sản phẩm và dịch vụ tiện ích khác như gửi tiết kiệm online, khuyến mãi hấp dẫn, và mạng lưới chi nhánh rộng khắp. Việc gửi tiết kiệm giúp khách hàng tiết kiệm tiền, đạt được các mục tiêu tài chính, và đảm bảo tương lai. Gửi tiết kiệm giúp khách hàng cá nhân vừa có thể đảm bảo an toàn tài chính cá nhân vừa có cơ hội sinh lời. Theo Kennington (1996), dịch vụ là một trong những nhân tố ảnh hưởng đến chiến lược thu hút khách hàng của ngân hàng Ba Lan.

II. Thách Thức Rào Cản Gửi Tiền Tại Ngân Hàng NCB

Mặc dù có nhiều lợi ích, việc gửi tiền tiết kiệm tại NCB cũng đối mặt với một số thách thức. Lãi suất có thể không cạnh tranh bằng các kênh đầu tư khác. Ngoài ra, khách hàng có thể lo ngại về rủi ro tài chính hoặc bảo mật thông tin. Sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác và các tổ chức tài chính phi ngân hàng cũng gây áp lực lên NCB. Để vượt qua những thách thức này, NCB cần tập trung vào việc cải thiện lãi suất, nâng cao uy tín, và cung cấp dịch vụ tốt hơn. Trên thị trường hiện nay có rất nhiều kênh đầu tư khác nhau với mức sinh lợi và rủi ro khác nhau thì vẫn có rất nhiều người chọn hình thức tiền gửi tiết kiệm.

2.1. Ảnh hưởng của lãi suất và lạm phát đến quyết định

Lãi suất là một trong những yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm. Nếu lãi suất quá thấp, khách hàng có thể tìm kiếm các kênh đầu tư khác với lợi nhuận cao hơn. Lạm phát cũng là một yếu tố cần cân nhắc, vì nó có thể làm giảm giá trị thực của khoản tiết kiệm. NCB cần điều chỉnh lãi suất một cách linh hoạt để đảm bảo tính cạnh tranh và bảo vệ giá trị của khoản tiết kiệm cho khách hàng. Lãi suất tiết kiệm chưa hấp dẫn đối với nguồn tiền nhàn rỗi. Hơn nữa, sự cạnh tranh ngày càng gia tăng giữa các ngân hàng thương mại.

2.2. Rủi ro tài chính và bảo mật thông tin cá nhân

Khách hàng luôn quan tâm đến rủi ro tài chính và bảo mật thông tin cá nhân khi gửi tiền tiết kiệm. NCB cần đảm bảo an toàn cho vốn của khách hàng bằng cách tuân thủ các quy định của pháp luật và áp dụng các biện pháp bảo mật tiên tiến. Việc công khai thông tin về tình hình tài chính và hoạt động của ngân hàng cũng giúp tăng cường niềm tin của khách hàng. Khách hàng thực sự có rất nhiều lựa chọn gửi tiền tại các ngân hàng và ngân hàng để thu hút vốn thì đưa ra nhiều chương trình quảng cáo, chiêu thị, khuyến mãi hấp dẫn.

III. Phân Tích Các Nhân Tố Chính Ảnh Hưởng Quyết Định Tiết Kiệm

Nghiên cứu này sử dụng phương pháp phân tích định lượng và định tính để xác định các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm tại NCB. Dữ liệu được thu thập từ khảo sát khách hàng và phân tích các báo cáo tài chính của ngân hàng. Kết quả phân tích cho thấy có một số nhân tố quan trọng như lãi suất, uy tín ngân hàng, dịch vụ khách hàng, tiện ích ngân hàng, và khuyến mãi. Mức độ ảnh hưởng của từng nhân tố có thể khác nhau tùy thuộc vào đặc điểm của từng khách hàng. Yếu tố nào ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của người dân tại các ngân hàng?

3.1. Tầm quan trọng của lãi suất và chính sách ngân hàng

Lãi suất và chính sách ngân hàng là hai yếu tố quan trọng hàng đầu. Lãi suất hấp dẫn sẽ thu hút khách hàng mới và giữ chân khách hàng hiện tại. Chính sách ngân hàng minh bạch, công khai và hướng đến lợi ích của khách hàng sẽ tạo dựng niềm tin và uy tín. NCB cần xây dựng các chính sách linh hoạt để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng. Theo luận văn của Trần Việt Hưng (2012), lãi suất là nhân tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng.

3.2. Ảnh hưởng của uy tín thương hiệu và dịch vụ khách hàng

Uy tín thương hiệu và dịch vụ khách hàng đóng vai trò quan trọng trong việc xây dựng lòng trung thành của khách hàng. Một ngân hàng có uy tín sẽ tạo cảm giác an toàn và tin cậy cho khách hàng. Dịch vụ khách hàng tận tâm, chu đáo và chuyên nghiệp sẽ mang lại trải nghiệm tốt cho khách hàng và khuyến khích họ tiếp tục sử dụng dịch vụ của ngân hàng. Kennington (1996) cho thấy, danh tiếng của ngân hàng là nhân tố có ảnh hưởng đến chiến lược thu hút khách hàng của ngân hàng.

3.3. Các tiện ích ngân hàng và chương trình khuyến mãi hấp dẫn

Tiện ích ngân hàng như gửi tiết kiệm online, ứng dụng di động, và mạng lưới chi nhánh rộng khắp sẽ tạo sự thuận tiện cho khách hàng. Chương trình khuyến mãi hấp dẫn cũng là một yếu tố quan trọng để thu hút khách hàng mới. NCB cần đầu tư vào công nghệ và marketing để cung cấp các tiện ích và khuyến mãi tốt nhất cho khách hàng. Safiek Mokhlis và cộng sự (2009) chỉ ra, dịch vụ ATM và sự thuận tiện là những nhân tố quan trọng khi lựa chọn ngân hàng.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Giải Pháp Thu Hút Tiền Gửi Tại NCB

Dựa trên kết quả phân tích, nghiên cứu đề xuất một số giải pháp để NCB thu hút tiền gửi tiết kiệm hiệu quả hơn. Các giải pháp bao gồm cải thiện lãi suất, nâng cao uy tín, cải thiện dịch vụ khách hàng, phát triển các sản phẩm và dịch vụ mới, và tăng cường hoạt động marketing. NCB cần xây dựng một chiến lược huy động vốn toàn diện và phù hợp với đặc điểm của thị trường và khách hàng. Để tìm hiểu rõ về thực trạng, từ đó hoàn thiện chiến lược huy động vốn hiệu quả để đạt mục tiêu cuối cùng là nâng cao hiệu quả kinh doanh mang lại lợi nhuận tối đa cho ngân hàng đã gợi mở cho tôi thực hiện đề tài.

4.1. Nâng cao tính cạnh tranh của lãi suất tiết kiệm NCB

NCB cần thường xuyên theo dõi và so sánh lãi suất của các ngân hàng khác để điều chỉnh lãi suất của mình một cách hợp lý. Ngân hàng có thể cung cấp các sản phẩm tiết kiệm với lãi suất cao hơn cho các kỳ hạn dài hơn hoặc cho các đối tượng khách hàng đặc biệt. Việc áp dụng các chính sách lãi suất linh hoạt sẽ giúp NCB thu hút và giữ chân khách hàng. Quan trọng nhất là phải liên tục điều chỉnh, cập nhật chính sách theo thị trường tài chính, tiền tệ.

4.2. Xây dựng và củng cố uy tín thương hiệu NCB

NCB cần tập trung vào việc xây dựng và củng cố uy tín thương hiệu thông qua việc cung cấp dịch vụ chất lượng, tuân thủ các quy định của pháp luật, và có trách nhiệm với cộng đồng. Ngân hàng có thể tăng cường hoạt động truyền thông để quảng bá hình ảnh của mình và tạo dựng niềm tin với khách hàng. Bên cạnh đó, cần phải đảm bảo an toàn, bảo mật cho khách hàng khi sử dụng dịch vụ của ngân hàng.

4.3. Phát triển sản phẩm tiết kiệm trực tuyến và tiện ích số

Phát triển các sản phẩm tiết kiệm trực tuyến và các tiện ích số là một xu hướng tất yếu trong bối cảnh công nghệ ngày càng phát triển. NCB cần đầu tư vào công nghệ để cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tiện lợi, an toàn, và dễ sử dụng cho khách hàng. Việc này không chỉ giúp NCB thu hút khách hàng trẻ tuổi mà còn nâng cao hiệu quả hoạt động và tiết kiệm chi phí. Gửi tiết kiệm online NCB, sản phẩm tiết kiệm NCB, ưu đãi NCB cần được phát triển mạnh mẽ và đồng bộ.

V. Nghiên Cứu Về Quyết Định Gửi Tiết Kiệm Kết Luận và Tương Lai

Nghiên cứu này cung cấp một cái nhìn tổng quan về các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm tại NCB. Kết quả nghiên cứu có thể được sử dụng để xây dựng các chiến lược huy động vốn hiệu quả hơn và nâng cao khả năng cạnh tranh của ngân hàng. Trong tương lai, cần có thêm các nghiên cứu để khám phá các yếu tố khác có thể ảnh hưởng đến quyết định của khách hàng, đặc biệt là các yếu tố tâm lý và xã hội. Nghiên cứu này kỳ vọng sẽ giúp cho lãnh đạo ngân hàng có được công cụ để áp dụng trong công tác thu hút tiền gởi tiết kiệm mang lại hiệu quả như mong đợi.

5.1. Hướng nghiên cứu tiếp theo về hành vi khách hàng ngân hàng

Các nghiên cứu tiếp theo nên tập trung vào việc khám phá các yếu tố tâm lý và xã hội có thể ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm. Ví dụ, các nhà nghiên cứu có thể xem xét ảnh hưởng của gia đình, bạn bè, và truyền thông đến quyết định của khách hàng. Việc hiểu rõ hơn về hành vi khách hàng sẽ giúp NCB xây dựng các chiến lược marketing và bán hàng hiệu quả hơn. Cần tìm hiểu sâu hơn về các yếu tố ảnh hưởng từ gia đình, ảnh hưởng từ bạn bè, truyền thông đại chúng.

5.2. Tác động của công nghệ và số hóa đến quyết định gửi tiết kiệm

Công nghệ và số hóa đang thay đổi cách khách hàng tương tác với ngân hàng. Các nghiên cứu tiếp theo cần tập trung vào việc đánh giá tác động của các tiện ích số và ứng dụng di động đến quyết định gửi tiền tiết kiệm. NCB cần tận dụng công nghệ để cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tiện lợi và cá nhân hóa cho khách hàng. Sản phẩm tiết kiệm online NCB, ưu đãi NCB cần được quảng bá rộng rãi trên các kênh số.

Tổng quan nghiên cứu

Hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại đóng vai trò then chốt trong việc nâng cao hiệu quả sử dụng nguồn vốn trong nền kinh tế. Tại Việt Nam, nhiều ngân hàng vẫn phụ thuộc vào nguồn vốn vay bên ngoài, dẫn đến chi phí vốn cao và hiệu quả kinh doanh thấp. Trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt và sự đa dạng của các kênh đầu tư, việc thu hút tiền gửi tiết kiệm từ khách hàng cá nhân trở thành thách thức lớn. Nghiên cứu này tập trung phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc Dân - Chi nhánh Cần Thơ trong giai đoạn 2015-2018. Mục tiêu chính là xác định các yếu tố tác động và đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn cá nhân, góp phần tăng trưởng bền vững cho ngân hàng. Nghiên cứu dựa trên dữ liệu khảo sát 275 khách hàng, sử dụng các phương pháp phân tích thống kê hiện đại, nhằm cung cấp cơ sở khoa học cho các chính sách quản trị vốn và phát triển dịch vụ ngân hàng.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu vận dụng các lý thuyết về hành vi khách hàng và quyết định tiêu dùng trong lĩnh vực tài chính ngân hàng. Các mô hình hành vi khách hàng nhấn mạnh quá trình ra quyết định gồm năm bước: nhận thức nhu cầu, tìm kiếm thông tin, đánh giá lựa chọn, quyết định mua và hành vi sau mua. Các khái niệm chính bao gồm:

• Hình ảnh uy tín ngân hàng: Niềm tin và sự tín nhiệm của khách hàng đối với ngân hàng, ảnh hưởng trực tiếp đến quyết định gửi tiền.
• Cơ sở vật chất và phương tiện phục vụ: Trang thiết bị, cơ sở hạ tầng tạo điều kiện thuận lợi và nâng cao trải nghiệm khách hàng.
• Sự thuận tiện trong giao dịch: Vị trí chi nhánh, số lượng phòng giao dịch, ATM, giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận dịch vụ.
• Lãi suất: Yếu tố tài chính quan trọng nhất, ảnh hưởng đến lợi ích kinh tế của khách hàng.
• Chất lượng dịch vụ: Mức độ đáp ứng nhu cầu và sự hài lòng của khách hàng.
• Chiêu thị và quảng bá: Hoạt động truyền thông và khuyến mãi nhằm thu hút khách hàng.
• Phong cách nhân viên: Thái độ, kiến thức và kỹ năng của nhân viên ngân hàng.
• Ảnh hưởng của người thân: Tác động từ gia đình, bạn bè trong quá trình ra quyết định.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng phương pháp hỗn hợp định tính và định lượng. Giai đoạn định tính bao gồm khảo sát tài liệu, thảo luận nhóm với nhân viên ngân hàng để xây dựng bảng câu hỏi. Giai đoạn định lượng thu thập dữ liệu từ 275 khách hàng cá nhân gửi tiết kiệm tại Ngân hàng TMCP Quốc Dân - Chi nhánh Cần Thơ năm 2018, sử dụng phương pháp lấy mẫu thuận tiện.

Phân tích dữ liệu được thực hiện bằng phần mềm SPSS 20 với các kỹ thuật:

• Kiểm định độ tin cậy thang đo bằng hệ số Cronbach’s Alpha (các thang đo đều đạt trên 0,6).
• Phân tích nhân tố khám phá (EFA) để rút gọn biến và xác định cấu trúc nhân tố.
• Phân tích hồi quy đa biến để đánh giá mức độ ảnh hưởng của các nhân tố đến quyết định gửi tiền tiết kiệm.
• Kiểm định sự khác biệt giữa các nhóm khách hàng theo đặc điểm cá nhân bằng T-test và ANOVA.

Quy trình nghiên cứu được thực hiện từ khảo sát sơ bộ, thu thập dữ liệu chính thức đến phân tích và đề xuất giải pháp trong khoảng thời gian 2018-2019.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Ba nhân tố chính ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm gồm:

   • Lãi suất và sự thuận tiện trong giao dịch
   • Hình ảnh uy tín ngân hàng
   • Cơ sở vật chất và phương tiện phục vụ khách hàng
     Các nhân tố này có mức độ tác động khá tương đồng, với hệ số hồi quy Beta lần lượt khoảng 0,32, 0,30 và 0,28, cho thấy sự cân bằng trong ảnh hưởng.

2. Lãi suất và sự thuận tiện trong giao dịch được khách hàng đánh giá là yếu tố quan trọng nhất, chiếm tỷ trọng ảnh hưởng khoảng 32%. Việc bố trí nhiều chi nhánh, phòng giao dịch và ATM thuận tiện giúp tăng sự hài lòng và quyết định gửi tiền.

3. Hình ảnh uy tín ngân hàng chiếm khoảng 30% mức độ ảnh hưởng, phản ánh niềm tin của khách hàng vào sự an toàn và uy tín của ngân hàng trong việc bảo vệ và sinh lời cho khoản tiền gửi.

4. Cơ sở vật chất và phương tiện phục vụ chiếm khoảng 28%, thể hiện vai trò của môi trường vật chất hiện đại, tiện nghi trong việc thu hút khách hàng cá nhân.

5. Các nhân tố như chất lượng dịch vụ, chiêu thị quảng bá, phong cách nhân viên và ảnh hưởng người thân có tác động không đáng kể hoặc không đủ điều kiện thống kê để khẳng định ảnh hưởng trực tiếp.

Thảo luận kết quả

Kết quả nghiên cứu phù hợp với các nghiên cứu trong và ngoài nước, khẳng định vai trò quan trọng của lãi suất và sự thuận tiện trong giao dịch đối với quyết định gửi tiền tiết kiệm. Sự tin tưởng vào uy tín ngân hàng cũng là yếu tố không thể thiếu trong bối cảnh dịch vụ tài chính nhạy cảm với rủi ro. Cơ sở vật chất hiện đại góp phần nâng cao trải nghiệm khách hàng, tạo lợi thế cạnh tranh cho ngân hàng.

So sánh với các nghiên cứu trước, yếu tố chiêu thị và phong cách nhân viên không được khách hàng đánh giá cao trong trường hợp này, có thể do ngân hàng đã tập trung nhiều vào chính sách lãi suất và mở rộng mạng lưới giao dịch. Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ cột thể hiện tỷ trọng ảnh hưởng của từng nhân tố, giúp minh họa rõ ràng mức độ tác động.

Việc phân tích sự khác biệt theo nhóm khách hàng cho thấy không có sự khác biệt đáng kể về quyết định gửi tiền tiết kiệm theo giới tính, tuổi tác hay trình độ học vấn, cho thấy các nhân tố ảnh hưởng mang tính phổ quát trong nhóm khách hàng cá nhân tại chi nhánh.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Tăng cường chính sách lãi suất cạnh tranh
   Ngân hàng cần duy trì và điều chỉnh lãi suất phù hợp với thị trường để thu hút khách hàng cá nhân, đặc biệt trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt. Thời gian thực hiện: liên tục hàng năm. Chủ thể thực hiện: Ban lãnh đạo và phòng kinh doanh.

2. Mở rộng và nâng cấp mạng lưới giao dịch
   Tăng số lượng chi nhánh, phòng giao dịch và ATM tại các khu vực trọng điểm, đảm bảo thuận tiện cho khách hàng trong giao dịch. Thời gian thực hiện: 1-2 năm. Chủ thể thực hiện: Phòng phát triển mạng lưới.

3. Nâng cao hình ảnh uy tín ngân hàng
   Đẩy mạnh các hoạt động truyền thông minh bạch, công khai thông tin tài chính và dịch vụ, xây dựng thương hiệu thân thiện, đáng tin cậy. Thời gian thực hiện: liên tục. Chủ thể thực hiện: Phòng marketing và truyền thông.

4. Cải thiện cơ sở vật chất và phương tiện phục vụ
   Đầu tư trang thiết bị hiện đại, không gian giao dịch thân thiện, tạo môi trường làm việc và giao dịch chuyên nghiệp. Thời gian thực hiện: 1 năm. Chủ thể thực hiện: Phòng hành chính và kỹ thuật.

5. Đào tạo nâng cao chất lượng nhân viên
   Mặc dù chưa phải là nhân tố chính, nhưng phong cách nhân viên vẫn ảnh hưởng đến trải nghiệm khách hàng, do đó cần tổ chức các khóa đào tạo kỹ năng giao tiếp và phục vụ khách hàng. Thời gian thực hiện: định kỳ hàng năm. Chủ thể thực hiện: Phòng nhân sự.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ban lãnh đạo ngân hàng TMCP Quốc Dân - Chi nhánh Cần Thơ
   Giúp xây dựng chiến lược huy động vốn cá nhân hiệu quả, nâng cao năng lực cạnh tranh và phát triển bền vững.

2. Các nhà quản lý và chuyên viên phòng kinh doanh, marketing ngân hàng
   Cung cấp cơ sở dữ liệu và phân tích chi tiết để thiết kế các chương trình khuyến mãi, quảng bá và cải thiện dịch vụ.

3. Các nhà nghiên cứu và sinh viên ngành Tài chính - Ngân hàng
   Là tài liệu tham khảo quý giá về hành vi khách hàng và các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm trong bối cảnh thực tiễn Việt Nam.

4. Cơ quan quản lý nhà nước về ngân hàng và tài chính
   Hỗ trợ đánh giá thực trạng huy động vốn cá nhân, từ đó xây dựng chính sách phù hợp nhằm ổn định và phát triển hệ thống ngân hàng.

Câu hỏi thường gặp

1. Nhân tố nào ảnh hưởng mạnh nhất đến quyết định gửi tiền tiết kiệm?
   Lãi suất và sự thuận tiện trong giao dịch là hai nhân tố có ảnh hưởng mạnh nhất, chiếm khoảng 32% mức độ tác động, theo kết quả phân tích hồi quy.

2. Tại sao hình ảnh uy tín ngân hàng lại quan trọng?
   Uy tín tạo niềm tin cho khách hàng về sự an toàn và khả năng sinh lời của khoản tiền gửi, đặc biệt trong lĩnh vực tài chính nhạy cảm với rủi ro.

3. Phương pháp thu thập dữ liệu trong nghiên cứu là gì?
   Dữ liệu được thu thập qua khảo sát trực tiếp 275 khách hàng cá nhân gửi tiết kiệm tại chi nhánh Cần Thơ, sử dụng bảng câu hỏi tự trả lời.

4. Có sự khác biệt nào về quyết định gửi tiền theo đặc điểm cá nhân không?
   Nghiên cứu cho thấy không có sự khác biệt đáng kể về quyết định gửi tiền tiết kiệm theo giới tính, tuổi tác hay trình độ học vấn.

5. Ngân hàng nên làm gì để cải thiện cơ sở vật chất phục vụ khách hàng?
   Đầu tư trang thiết bị hiện đại, nâng cấp không gian giao dịch, tạo môi trường thân thiện và chuyên nghiệp nhằm nâng cao trải nghiệm khách hàng.

Kết luận

• Nghiên cứu xác định ba nhân tố chính ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Quốc Dân - Chi nhánh Cần Thơ: lãi suất và sự thuận tiện trong giao dịch, hình ảnh uy tín ngân hàng, cơ sở vật chất và phương tiện phục vụ.
• Mức độ tác động của các nhân tố này tương đối cân bằng, phản ánh sự đa chiều trong quyết định của khách hàng.
• Kết quả nghiên cứu cung cấp cơ sở khoa học cho việc xây dựng chính sách huy động vốn cá nhân hiệu quả, góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng.
• Đề xuất các giải pháp cụ thể về lãi suất, mạng lưới giao dịch, hình ảnh ngân hàng và cơ sở vật chất nhằm thu hút và giữ chân khách hàng.
• Các bước tiếp theo bao gồm triển khai các giải pháp đề xuất, theo dõi và đánh giá hiệu quả trong vòng 1-2 năm, đồng thời mở rộng nghiên cứu sang các chi nhánh khác để hoàn thiện chiến lược huy động vốn.

Hành động ngay hôm nay để nâng cao hiệu quả huy động vốn cá nhân tại ngân hàng TMCP Quốc Dân - Chi nhánh Cần Thơ!