Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Quyết Định Gửi Tiền Của Khách Hàng Cá Nhân Tại Sacombank - CN Thủ Đức

• Tác giả: Nguyễn Văn Ba
• Người hướng dẫn: TS. Trần Hải Vân
• Trường học: Trường Đại Học Ngân Hàng Thành Phố Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh
• Đề tài: Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Quyết Định Gửi Tiền Của Khách Hàng Cá Nhân Tại Sacombank Chi Nhánh Thủ Đức
• Loại tài liệu: Luận Văn Thạc Sĩ
• Năm xuất bản: 2023
• Địa điểm: Thành phố Hồ Chí Minh

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGHIÊN CỨU
• 1.1. Lý do chọn đề tài
• 1.2. Mục tiêu nghiên cứu
• 1.2.1. Mục tiêu tổng quát
• 1.2.2. Mục tiêu cụ thể
• 1.3. Câu hỏi nghiên cứu
• 1.4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
• 1.4.1. Đối tượng nghiên cứu
• 1.4.2. Phạm vi nghiên cứu
• 1.5. Phương pháp nghiên cứu
• 1.6. Đóng góp của đề tài
• 1.7. Cấu trúc của luận văn
• 2. CHƯƠNG 2: TỔNG QUAN LÝ LUẬN
• 2.1. Tổng quan về ngân hàng và hoạt động huy động vốn
• 2.1.1. Tổng quan về Ngân hàng
• 2.1.2. Tổng quan về hoạt động huy động vốn của ngân hàng
• 2.2. Tổng quan về hành vi người tiêu dùng và quá trình ra quyết định
• 2.2.1. Hành vi người tiêu dùng
• 2.2.2. Nhận thức nhu cầu
• 2.3. Tổng quan nghiên cứu về quyết định gửi tiền và các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân
• 2.3.1. Tổng quan các nghiên cứu về quyết định gửi tiền
• 2.3.2. Đánh giá các nghiên cứu trước
• 2.3.3. Cơ sở xây dựng mô hình nghiên cứu
• 2.4. KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
• 3. CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 3.1. Quy trình nghiên cứu
• 3.2. Nghiên cứu sơ bộ
• 3.2.1. Thiết kế nghiên cứu sơ bộ
• 3.2.2. Kết quả nghiên cứu sơ bộ
• 3.3. Nghiên cứu chính thức
• 3.3.1. Mẫu nghiên cứu
• 3.3.2. Phương pháp phân tích dữ liệu
• 3.4. KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
• 4. CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
• 4.1. Sơ lược về hoạt động huy động vốn từ khách hàng cá nhân của Sacombank CN Thủ Đức
• 4.2. Đặc điểm của khách hàng trong mẫu khảo sát
• 4.3. Kiểm định CMB
• 4.4. Kết quả kiểm định độ tin cậy của thang đo
• 4.5. Kết quả phân tích nhân tố khám phá
• 4.6. Kết quả phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền
• 4.6.1. Phân tích tương quan
• 4.6.2. Kết quả phân tích hồi quy và các kiểm định
• 4.6.3. Sự khác biệt về quyết định gửi tiền theo đặc điểm khách hàng cá nhân
• 4.6.4. Đánh giá kết quả nghiên cứu
• 4.6.5. Ảnh hưởng của ngân hàng điện tử đến quyết định gửi tiền
• 4.6.6. Ảnh hưởng của sự thuận tiện đến quyết định gửi tiền
• 4.6.7. Ảnh hưởng của phong cách nhân viên đến quyết định gửi tiền
• 4.6.8. Ảnh hưởng của hệ thống mạng lưới đến quyết định gửi tiền
• 4.6.9. Ảnh hưởng của uy tín ngân hàng quyết định gửi tiền
• 4.6.10. Ảnh hưởng của lãi suất đến quyết định gửi tiền
• 4.7. KẾT LUẬN CHƯƠNG 4
• 5. CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý QUẢN TRỊ
• 5.1. Hàm ý quản trị
• 5.1.1. Tăng cường đầu tư công nghệ, chuyển đổi số nâng cao chất lượng của ngân hàng điện tử
• 5.1.2. Phát triển hệ thống mạng lưới đáp ứng sự thuận tiện tối đa cho khách hàng
• 5.1.3. Xây dựng đội ngũ nhân sự chuyên nghiệp
• 5.1.4. Nâng cao uy tín cho Ngân hàng
• 5.1.5. Xây dựng cơ chế lãi suất hấp dẫn cho sản phẩm tiền gửi
• 5.2. Một số hạn chế và hướng nghiên cứu tiếp theo
• 5.3. KẾT LUẬN CHƯƠNG 5
• KẾT LUẬN CHUNG
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC 1: BẢNG CÂU HỎI PHỎNG VẤN KHÁCH HÀNG SƠ BỘ
• PHỤ LỤC 2: BẢNG CÂU HỎI PHỎNG VẤN KHÁCH HÀNG CHÍNH THỨC
• PHỤ LỤC 3: Các kết quả phân tích dữ liệu

I. Tổng Quan Về Quyết Định Gửi Tiền Sacombank Thủ Đức

Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, các ngân hàng Việt Nam nói chung và Sacombank nói riêng đối mặt với nhiều cơ hội và thách thức. Số lượng ngân hàng gia tăng tạo ra môi trường cạnh tranh khốc liệt, đặc biệt trong việc thu hút khách hàng gửi tiền tiết kiệm Sacombank Thủ Đức. Nghiệp vụ tiền gửi tiết kiệm là cốt lõi của các ngân hàng thương mại, với nguồn tiền gửi từ khách hàng cá nhân đóng vai trò quan trọng, ổn định và có chi phí hợp lý. Nguồn vốn này giúp ngân hàng thực hiện các nghiệp vụ cho vay, đầu tư sinh lời. Hoạt động huy động vốn hiệu quả ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng tồn tại và phát triển của ngân hàng, tác động đến thanh khoản, an toàn vốn và uy tín. Việc nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền là vô cùng cần thiết để đưa ra các giải pháp phù hợp, trong đó nghiên cứu các ảnh hưởng của ngân hàng điện tử cũng sẽ được đề cập.

1.1. Vai trò quan trọng của huy động vốn từ khách hàng cá nhân

Hoạt động huy động vốn từ khách hàng cá nhân là một trong những hoạt động kinh doanh chính của ngân hàng Sacombank chi nhánh Thủ Đức. Nguồn vốn này chiếm tỷ trọng lớn, ảnh hưởng đến khả năng thanh toán, cạnh tranh và năng lực của ngân hàng. Do đó, tiền gửi cá nhân có vai trò hết sức quan trọng đối với hoạt động của ngân hàng. Nguồn vốn huy động quyết định đến quy mô tín dụng và các hoạt động khác. Sự ổn định và chi phí hợp lý của nguồn vốn này là lợi thế lớn cho ngân hàng.

1.2. Tầm quan trọng của uy tín ngân hàng Sacombank trong thu hút vốn

Hoạt động huy động vốn có hiệu quả hay không ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng tồn tại và phát triển của ngân hàng, đặc biệt là uy tín ngân hàng Sacombank. Huy động vốn được xem là vấn đề quan trọng mang tính sống còn của ngân hàng, ảnh hưởng đến các vấn đề như thanh khoản và an toàn vốn. Uy tín là yếu tố then chốt để khách hàng tin tưởng và quyết định gửi tiền vào ngân hàng. Các chính sách, sản phẩm và dịch vụ tốt sẽ góp phần xây dựng uy tín vững chắc cho ngân hàng.

II. Thách Thức Khi Thu Hút Tiền Gửi Tại Sacombank Thủ Đức

Mặc dù tiền gửi tiết kiệm đóng vai trò quan trọng, các ngân hàng nói chung và Sacombank chi nhánh Thủ Đức nói riêng, phải đối mặt với nhiều thách thức. Môi trường cạnh tranh gay gắt đòi hỏi ngân hàng phải liên tục đổi mới, nâng cao chất lượng dịch vụ, đưa ra các chính sách lãi suất và kỳ hạn hấp dẫn. Bên cạnh đó, sự phát triển của công nghệ, đặc biệt là sự ra đời của các ứng dụng ngân hàng điện tử, đã thay đổi hành vi của khách hàng. Ngân hàng cần thích ứng với những thay đổi này để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Đồng thời, yếu tố rủi ro khi gửi tiền ngân hàng cũng ảnh hưởng không nhỏ đến quyết định của khách hàng.

2.1. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác và tổ chức tài chính

Sự gia tăng số lượng các ngân hàng và tổ chức tài chính tạo ra môi trường cạnh tranh gay gắt trong việc thu hút tiền gửi. Các ngân hàng phải liên tục đưa ra các chương trình khuyến mãi, nâng cao chất lượng dịch vụ và cải thiện lãi suất để thu hút khách hàng. So sánh lãi suất ngân hàng là một trong những yếu tố quan trọng mà khách hàng cân nhắc trước khi quyết định gửi tiền. Sacombank cần có chiến lược cạnh tranh hiệu quả để duy trì và gia tăng thị phần.

2.2. Thay đổi hành vi khách hàng do sự phát triển công nghệ

Sự phát triển của công nghệ, đặc biệt là sự ra đời của các ứng dụng ngân hàng điện tử và gửi tiền online Sacombank, đã thay đổi hành vi của khách hàng. Khách hàng ngày càng có xu hướng sử dụng các dịch vụ trực tuyến để giao dịch và quản lý tài chính. Sacombank cần đầu tư vào công nghệ, phát triển các ứng dụng ngân hàng điện tử tiện lợi và an toàn để đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Trải nghiệm người dùng và tính năng bảo mật là hai yếu tố then chốt.

2.3. Ảnh hưởng của tình hình kinh tế đến quyết định gửi tiền

Tình hình kinh tế hiện tại có ảnh hưởng lớn đến quyết định gửi tiền của khách hàng. Lạm phát, lãi suất và các yếu tố kinh tế vĩ mô khác đều tác động đến khả năng tiết kiệm và đầu tư của người dân. Sacombank cần theo dõi sát sao tình hình kinh tế, đưa ra các chính sách phù hợp để bảo vệ quyền lợi của khách hàng và thu hút tiền gửi.

III. Phương Pháp Nghiên Cứu Quyết Định Gửi Tiền Sacombank Thủ Đức

Để xác định các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Sacombank chi nhánh Thủ Đức, cần áp dụng phương pháp nghiên cứu khoa học. Luận văn sử dụng kết hợp hai phương pháp nghiên cứu: định tính và định lượng. Nghiên cứu định tính thông qua việc nghiên cứu lý thuyết, tham khảo các công trình nghiên cứu trước, thảo luận với chuyên gia để xác định các yếu tố tiềm năng. Nghiên cứu định lượng thông qua khảo sát khách hàng, phân tích dữ liệu bằng các công cụ thống kê để đo lường mức độ ảnh hưởng của các yếu tố.

3.1. Quy trình nghiên cứu khoa học và thu thập dữ liệu

Quy trình nghiên cứu bao gồm các bước: xác định vấn đề, xây dựng mô hình nghiên cứu, thiết kế bảng câu hỏi, thu thập dữ liệu, phân tích dữ liệu và đưa ra kết luận. Dữ liệu được thu thập thông qua khảo sát trực tiếp bằng bảng câu hỏi, sử dụng thang đo Likert 5 mức độ. Mẫu khảo sát được chọn theo phương pháp lấy mẫu thuận tiện, phân tầng. Số lượng mẫu đủ lớn để đảm bảo tính đại diện cho tổng thể.

3.2. Sử dụng phần mềm SPSS để phân tích dữ liệu khảo sát

Dữ liệu sau khi thu thập được đánh giá độ tin cậy bằng hệ số Cronbach's Alpha, phân tích nhân tố khám phá (EFA), đo lường sự tác động của các yếu tố đến quyết định gửi tiền bằng mô hình hồi quy tuyến tính bội, kiểm định độ phù hợp của mô hình. Công cụ hỗ trợ là phần mềm SPSS 25 của IBM. Các kết quả phân tích được trình bày rõ ràng, dễ hiểu.

3.3. Đánh giá độ tin cậy và giá trị của kết quả nghiên cứu

Kết quả nghiên cứu cần được đánh giá về độ tin cậy và giá trị. Độ tin cậy được đánh giá bằng hệ số Cronbach's Alpha. Giá trị được đánh giá bằng việc so sánh kết quả nghiên cứu với các nghiên cứu trước, đánh giá tính phù hợp của kết quả với thực tế. Các hạn chế của nghiên cứu cũng cần được chỉ ra để người đọc có cái nhìn toàn diện.

IV. Các Yếu Tố Chính Ảnh Hưởng Quyết Định Gửi Tiền Sacombank

Kết quả nghiên cứu chỉ ra rằng có nhiều yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Sacombank chi nhánh Thủ Đức. Trong đó, các yếu tố chính bao gồm: lãi suất Sacombank Thủ Đức, uy tín ngân hàng Sacombank, chất lượng dịch vụ, dịch vụ khách hàng Sacombank Thủ Đức, sự thuận tiện và các yếu tố liên quan đến ngân hàng điện tử. Mức độ ảnh hưởng của mỗi yếu tố là khác nhau và phụ thuộc vào đặc điểm của từng khách hàng.

4.1. Tầm quan trọng của lãi suất tiền gửi tiết kiệm Sacombank

Lãi suất tiền gửi tiết kiệm Sacombank Thủ Đức là một trong những yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến quyết định của khách hàng. Lãi suất cao sẽ thu hút khách hàng gửi tiền nhiều hơn, đặc biệt là đối với những khách hàng có mục tiêu tiết kiệm để sinh lời. Tuy nhiên, lãi suất không phải là yếu tố duy nhất, khách hàng còn quan tâm đến các yếu tố khác như uy tín, dịch vụ và sự thuận tiện.

4.2. Ảnh hưởng của uy tín ngân hàng đến sự tin tưởng của khách hàng

Uy tín ngân hàng Sacombank là yếu tố then chốt để khách hàng tin tưởng và quyết định gửi tiền. Uy tín được xây dựng dựa trên nhiều yếu tố như lịch sử hoạt động, tình hình tài chính, chất lượng dịch vụ và thái độ phục vụ của nhân viên. Ngân hàng có uy tín sẽ tạo được lòng tin và thu hút được nhiều khách hàng hơn.

4.3. Sự thuận tiện và trải nghiệm khách hàng khi giao dịch

Sự thuận tiện trong giao dịch, bao gồm vị trí địa lý, giờ làm việc, thủ tục gửi tiền Sacombank và chất lượng dịch vụ, cũng ảnh hưởng đến quyết định của khách hàng. Khách hàng muốn giao dịch một cách nhanh chóng, dễ dàng và không gặp phải các rắc rối. Sacombank cần tạo điều kiện thuận lợi nhất cho khách hàng trong quá trình giao dịch.

V. Hàm Ý Quản Trị Để Thu Hút Tiền Gửi Tại Sacombank Thủ Đức

Dựa trên kết quả nghiên cứu, luận văn đưa ra một số hàm ý quản trị nhằm giúp Sacombank chi nhánh Thủ Đức thu hút và ổn định nguồn tiền gửi từ khách hàng cá nhân. Các hàm ý này tập trung vào việc nâng cao chất lượng dịch vụ, cải thiện lãi suất, tăng cường uy tín, phát triển ngân hàng điện tử và tạo sự thuận tiện cho khách hàng. Việc thực hiện các hàm ý này đòi hỏi sự nỗ lực và phối hợp của toàn bộ ngân hàng.

5.1. Nâng cao chất lượng dịch vụ và trải nghiệm khách hàng

Sacombank cần liên tục nâng cao chất lượng dịch vụ, từ thái độ phục vụ của nhân viên đến quy trình giao dịch. Nhân viên cần được đào tạo bài bản, có kiến thức chuyên môn và kỹ năng giao tiếp tốt. Quy trình giao dịch cần được đơn giản hóa, giảm thiểu thời gian chờ đợi cho khách hàng. Đặc biệt chú trọng đến dịch vụ khách hàng Sacombank Thủ Đức

5.2. Phát triển ngân hàng điện tử và các ứng dụng tiện ích

Sacombank cần đầu tư vào phát triển ngân hàng điện tử, bao gồm các ứng dụng di động và website. Các ứng dụng này cần có giao diện thân thiện, dễ sử dụng và cung cấp đầy đủ các tính năng cần thiết cho khách hàng. App Sacombank mBanking là một ví dụ điển hình, cần được nâng cấp và cải tiến liên tục để đáp ứng nhu cầu của khách hàng.

5.3. Tăng cường uy tín và xây dựng thương hiệu Sacombank

Sacombank cần tăng cường uy tín và xây dựng thương hiệu mạnh mẽ. Điều này đòi hỏi ngân hàng phải hoạt động minh bạch, tuân thủ pháp luật, có trách nhiệm với cộng đồng và luôn đặt lợi ích của khách hàng lên hàng đầu. Đánh giá Sacombank Thủ Đức từ khách hàng là một kênh thông tin quan trọng để cải thiện và nâng cao uy tín.

VI. Kết Luận và Hướng Nghiên Cứu Tiếp Theo Về Sacombank Thủ Đức

Nghiên cứu về các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Sacombank chi nhánh Thủ Đức đã cung cấp những thông tin hữu ích cho ngân hàng. Tuy nhiên, nghiên cứu vẫn còn một số hạn chế và cần được tiếp tục nghiên cứu trong tương lai. Các hướng nghiên cứu tiếp theo có thể tập trung vào việc mở rộng phạm vi nghiên cứu, sử dụng các phương pháp phân tích dữ liệu phức tạp hơn và nghiên cứu sâu hơn về các yếu tố tâm lý của khách hàng.

6.1. Tóm tắt các kết quả nghiên cứu quan trọng

Các yếu tố lãi suất, uy tín, dịch vụ và sự thuận tiện đều ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Sacombank. Mức độ ảnh hưởng của mỗi yếu tố là khác nhau và phụ thuộc vào đặc điểm của từng khách hàng. Ngân hàng điện tử ngày càng trở nên quan trọng trong quyết định của khách hàng.

6.2. Các hạn chế của nghiên cứu và đề xuất giải pháp

Nghiên cứu có thể chưa bao quát hết tất cả các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định của khách hàng. Mẫu nghiên cứu có thể chưa đủ lớn để đảm bảo tính đại diện cho tổng thể. Cần có những nghiên cứu sâu hơn để hiểu rõ hơn về tâm lý và hành vi của khách hàng.

6.3. Hướng nghiên cứu tiếp theo và các khuyến nghị khác

Nghiên cứu tiếp theo có thể tập trung vào việc phân tích các yếu tố tâm lý của khách hàng, sử dụng các phương pháp phân tích dữ liệu phức tạp hơn và nghiên cứu so sánh giữa các chi nhánh của Sacombank. Cần có sự phối hợp chặt chẽ giữa ngân hàng và các nhà nghiên cứu để đảm bảo tính thực tiễn và hiệu quả của các nghiên cứu.

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh hội nhập quốc tế và sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ 4.0, ngành ngân hàng Việt Nam đang đối mặt với nhiều cơ hội và thách thức trong việc thu hút nguồn vốn từ khách hàng cá nhân. Theo báo cáo của Sacombank Chi nhánh Thủ Đức, tổng nguồn vốn huy động tiền gửi tiết kiệm từ khách hàng cá nhân trong giai đoạn 2019-2021 tăng trưởng liên tục, với tỷ trọng tiền gửi cá nhân chiếm khoảng 80% tổng nguồn vốn huy động. Tuy nhiên, sự cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng thương mại đòi hỏi các tổ chức tài chính phải hiểu rõ các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân để xây dựng chiến lược phù hợp.

Mục tiêu nghiên cứu nhằm xác định và đo lường mức độ ảnh hưởng của các nhân tố như ngân hàng điện tử, uy tín ngân hàng, lãi suất tiền gửi, hệ thống mạng lưới, phong cách nhân viên và sự thuận tiện đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Sacombank Chi nhánh Thủ Đức, Thành phố Hồ Chí Minh. Nghiên cứu được thực hiện trên mẫu 768 khách hàng cá nhân đã gửi tiền tại chi nhánh này trong khoảng thời gian từ tháng 9 đến tháng 12 năm 2022, đồng thời sử dụng dữ liệu thứ cấp từ báo cáo kinh doanh của ngân hàng trong 5 năm (2016-2021).

Kết quả nghiên cứu không chỉ góp phần làm rõ các yếu tố tác động trong bối cảnh công nghệ hiện đại mà còn mang ý nghĩa thực tiễn quan trọng giúp Sacombank nâng cao hiệu quả huy động vốn, từ đó tăng cường khả năng cạnh tranh và phát triển bền vững trong thị trường ngân hàng Việt Nam.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu dựa trên hai lý thuyết chính: lý thuyết hành vi người tiêu dùng và mô hình quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân. Lý thuyết hành vi người tiêu dùng giải thích quá trình nhận thức nhu cầu, thu thập thông tin, đánh giá lựa chọn và ra quyết định, trong đó các yếu tố như uy tín, lãi suất, sự thuận tiện và phong cách nhân viên đóng vai trò quan trọng. Mô hình nghiên cứu được xây dựng dựa trên tổng hợp các nghiên cứu trước đây về các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền, bao gồm:

• Ngân hàng điện tử: chất lượng dịch vụ trực tuyến, tính bảo mật, tốc độ xử lý giao dịch.
• Uy tín ngân hàng: thương hiệu, tài chính mạnh, an toàn và bảo mật.
• Lãi suất tiền gửi: mức lãi suất cạnh tranh, chính sách ưu đãi.
• Hệ thống mạng lưới: số lượng chi nhánh, ATM, vị trí thuận tiện.
• Phong cách nhân viên: thái độ phục vụ, năng lực chuyên môn.
• Sự thuận tiện: thời gian giao dịch, thủ tục đơn giản, dịch vụ ngoài giờ.

Các khái niệm chính được đo lường bằng thang đo Likert 5 cấp độ, đảm bảo tính hợp lệ và độ tin cậy qua các kiểm định thống kê.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu kết hợp phương pháp định tính và định lượng. Giai đoạn định tính bao gồm khảo sát sơ bộ với 50 khách hàng và phỏng vấn chuyên gia để xây dựng thang đo phù hợp. Giai đoạn định lượng tiến hành khảo sát chính thức với 800 khách hàng cá nhân tại 8 điểm giao dịch của Sacombank Chi nhánh Thủ Đức, thu về 768 phiếu hợp lệ.

Phương pháp chọn mẫu thuận tiện phân tầng được áp dụng nhằm đảm bảo tính đại diện cho các nhóm khách hàng khác nhau. Dữ liệu được thu thập qua bảng hỏi cấu trúc, phân tích bằng phần mềm SPSS 25 với các kỹ thuật: kiểm định Common Method Bias (CMB), thống kê mô tả, kiểm định độ tin cậy Cronbach’s Alpha, phân tích nhân tố khám phá (EFA), hồi quy tuyến tính bội, kiểm định T-test và ANOVA để đánh giá sự khác biệt theo đặc điểm khách hàng.

Quy trình nghiên cứu gồm các bước: nghiên cứu sơ bộ, xây dựng mô hình và giả thuyết, khảo sát thử, khảo sát chính thức, xử lý và phân tích dữ liệu, từ đó rút ra kết luận và đề xuất hàm ý quản trị.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Ảnh hưởng của ngân hàng điện tử: Ngân hàng điện tử có tác động tích cực và có ý nghĩa thống kê đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân với hệ số hồi quy β = 0.35, mức ý nghĩa p < 0.01. Khách hàng đánh giá cao chất lượng dịch vụ trực tuyến, tính bảo mật và tốc độ xử lý giao dịch nhanh chóng.

2. Uy tín ngân hàng: Uy tín thương hiệu và sự ổn định tài chính của Sacombank được khách hàng coi là yếu tố quan trọng, với hệ số β = 0.30, p < 0.01. Đây là nhân tố có ảnh hưởng mạnh mẽ đến niềm tin và quyết định gửi tiền.

3. Lãi suất tiền gửi: Lãi suất cạnh tranh và các chính sách ưu đãi được xác định là nhân tố có tác động lớn nhất với hệ số β = 0.40, p < 0.01, phản ánh mong muốn sinh lời của khách hàng cá nhân khi gửi tiền.

4. Hệ thống mạng lưới: Mạng lưới chi nhánh và ATM rộng khắp, vị trí thuận tiện giúp tăng sự thuận tiện trong giao dịch, có ảnh hưởng tích cực với β = 0.25, p < 0.05.

5. Phong cách nhân viên: Thái độ thân thiện, năng lực chuyên môn của nhân viên góp phần nâng cao trải nghiệm khách hàng, tác động tích cực với β = 0.20, p < 0.05.

6. Sự thuận tiện: Các yếu tố như thủ tục đơn giản, dịch vụ ngoài giờ và phục vụ tận nơi cũng có ảnh hưởng đáng kể với β = 0.22, p < 0.05.

Mô hình hồi quy tuyến tính bội giải thích được khoảng 71% sự biến thiên của quyết định gửi tiền (R² = 0.71), cho thấy các nhân tố trên là những yếu tố chủ chốt ảnh hưởng đến hành vi gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Sacombank Chi nhánh Thủ Đức.

Thảo luận kết quả

Kết quả nghiên cứu phù hợp với các nghiên cứu trong và ngoài nước, khẳng định vai trò quan trọng của lãi suất và uy tín ngân hàng trong quyết định gửi tiền. Sự phát triển của ngân hàng điện tử và dịch vụ trực tuyến được xem là yếu tố mới nổi bật, phản ánh xu hướng chuyển đổi số trong ngành ngân hàng hiện nay. Hệ thống mạng lưới rộng khắp và phong cách phục vụ chuyên nghiệp cũng góp phần tạo lợi thế cạnh tranh cho Sacombank.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ cột thể hiện mức độ ảnh hưởng của từng nhân tố (hệ số β) và bảng phân tích hồi quy chi tiết. So sánh với các nghiên cứu trước, nghiên cứu này bổ sung thêm yếu tố ngân hàng điện tử và sự thuận tiện trong bối cảnh công nghệ hiện đại, mang lại cái nhìn toàn diện hơn về hành vi khách hàng cá nhân.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Tăng cường đầu tư công nghệ và chuyển đổi số: Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử, đảm bảo tính bảo mật và tốc độ xử lý giao dịch nhằm cải thiện trải nghiệm khách hàng. Thời gian thực hiện: 12-18 tháng. Chủ thể: Ban công nghệ thông tin và quản lý chi nhánh.

2. Phát triển hệ thống mạng lưới: Mở rộng và tối ưu hóa mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch và ATM tại các khu vực trọng điểm để tăng sự thuận tiện cho khách hàng. Thời gian: 24 tháng. Chủ thể: Ban phát triển mạng lưới.

3. Xây dựng đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp: Đào tạo nâng cao kỹ năng giao tiếp, chuyên môn và thái độ phục vụ nhằm tạo dựng niềm tin và sự hài lòng cho khách hàng. Thời gian: liên tục hàng năm. Chủ thể: Ban nhân sự và đào tạo.

4. Nâng cao uy tín thương hiệu: Tăng cường các hoạt động truyền thông, quảng bá hình ảnh ngân hàng, đồng thời duy trì sự ổn định tài chính và minh bạch trong hoạt động. Thời gian: liên tục. Chủ thể: Ban marketing và quản lý rủi ro.

5. Xây dựng chính sách lãi suất hấp dẫn: Thiết kế các gói lãi suất cạnh tranh, linh hoạt theo quy mô tiền gửi và kỳ hạn nhằm thu hút và giữ chân khách hàng cá nhân. Thời gian: 6-12 tháng. Chủ thể: Ban sản phẩm và tài chính.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ban lãnh đạo ngân hàng: Giúp hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân để xây dựng chiến lược phát triển sản phẩm và dịch vụ phù hợp.

2. Phòng marketing và phát triển sản phẩm: Sử dụng kết quả nghiên cứu để thiết kế các chương trình quảng bá, khuyến mãi và cải tiến dịch vụ ngân hàng điện tử nhằm tăng cường thu hút khách hàng.

3. Nhà nghiên cứu và sinh viên chuyên ngành quản trị kinh doanh, tài chính ngân hàng: Tham khảo mô hình nghiên cứu, phương pháp phân tích và kết quả để phát triển các nghiên cứu tiếp theo hoặc ứng dụng trong thực tiễn.

4. Nhân viên chăm sóc khách hàng và quản lý chi nhánh: Nắm bắt các yếu tố tác động đến hành vi khách hàng để nâng cao chất lượng phục vụ và xây dựng mối quan hệ bền vững với khách hàng cá nhân.

Câu hỏi thường gặp

1. Những nhân tố nào ảnh hưởng mạnh nhất đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Sacombank Chi nhánh Thủ Đức?
   Lãi suất tiền gửi và ngân hàng điện tử là hai nhân tố có ảnh hưởng mạnh nhất, với hệ số hồi quy lần lượt là 0.40 và 0.35, cho thấy khách hàng rất quan tâm đến lợi nhuận và tiện ích công nghệ khi gửi tiền.

2. Phương pháp nghiên cứu được sử dụng trong luận văn là gì?
   Luận văn kết hợp nghiên cứu định tính sơ bộ và nghiên cứu định lượng chính thức với mẫu 768 khách hàng, sử dụng các kỹ thuật phân tích như kiểm định độ tin cậy, phân tích nhân tố khám phá và hồi quy tuyến tính bội trên phần mềm SPSS 25.

3. Ngân hàng điện tử ảnh hưởng như thế nào đến quyết định gửi tiền?
   Ngân hàng điện tử với các dịch vụ trực tuyến an toàn, nhanh chóng và dễ sử dụng tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng thực hiện giao dịch, từ đó tăng khả năng khách hàng lựa chọn gửi tiền tại ngân hàng.

4. Có sự khác biệt về quyết định gửi tiền theo đặc điểm khách hàng không?
   Kết quả kiểm định T-test và ANOVA cho thấy có sự khác biệt có ý nghĩa thống kê về quyết định gửi tiền theo thu nhập và mục đích gửi tiền, trong khi giới tính và học vấn không ảnh hưởng đáng kể.

5. Làm thế nào để Sacombank nâng cao khả năng thu hút khách hàng cá nhân gửi tiền?
   Ngân hàng cần tập trung nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử, phát triển mạng lưới giao dịch thuận tiện, xây dựng đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, duy trì uy tín thương hiệu và thiết kế chính sách lãi suất cạnh tranh.

Kết luận

• Xác định được 6 nhân tố chính ảnh hưởng tích cực và có ý nghĩa thống kê đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Sacombank Chi nhánh Thủ Đức: ngân hàng điện tử, uy tín ngân hàng, lãi suất tiền gửi, hệ thống mạng lưới, phong cách nhân viên và sự thuận tiện.
• Mô hình hồi quy tuyến tính bội giải thích được 71% sự biến thiên của quyết định gửi tiền, cho thấy tính phù hợp và độ tin cậy cao của nghiên cứu.
• Nghiên cứu bổ sung yếu tố ngân hàng điện tử và dịch vụ trực tuyến, phản ánh xu hướng chuyển đổi số trong ngành ngân hàng hiện đại.
• Đề xuất các giải pháp thực tiễn nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ, phát triển mạng lưới và chính sách lãi suất để thu hút và giữ chân khách hàng cá nhân.
• Khuyến nghị các bước tiếp theo bao gồm triển khai các giải pháp đề xuất trong vòng 1-2 năm và tiếp tục nghiên cứu mở rộng phạm vi địa lý và đối tượng khách hàng.

Luận văn này là tài liệu tham khảo quý giá cho các nhà quản lý ngân hàng, chuyên gia nghiên cứu và sinh viên trong lĩnh vực quản trị kinh doanh và tài chính ngân hàng, góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn trong thời đại công nghệ số.