Nghiên Cứu Hoạt Động Ngân Hàng Xanh Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Kỹ Thương Việt Nam

Khám phá cách ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam thúc đẩy hoạt động ngân hàng xanh, góp phần bảo vệ môi trường và phát triển bền vững.

• Tác giả: Trần Thị Hải Yến
• Người hướng dẫn: PGS, TS Nguyễn Thị Quy
• Trường học: Trường Đại Học Ngoại Thương
• Chuyên ngành: Tài Chính Ngân Hàng
• Đề tài: Nghiên Cứu Hoạt Động Ngân Hàng Xanh Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Kỹ Thương Việt Nam
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2023
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT
• DANH MỤC BẢNG BIỂU
• DANH MỤC HÌNH
• DANH MỤC BIỂU ĐỒ
• DANH MỤC SƠ ĐỒ
• TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN
• PHẦN MỞ ĐẦU
• 1. Lý do chọn đề tài
• 2. Tình hình nghiên cứu
• 2.1. Tình hình nghiên cứu ở nước ngoài
• 2.2. Tình hình nghiên cứu ở Việt Nam
• 2.3. Khoảng trống nghiên cứu
• 3. Mục tiêu nghiên cứu
• 4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
• 4.1. Đối tượng nghiên cứu
• 4.2. Phạm vi nghiên cứu
• 5. Phương pháp nghiên cứu
• 6. Kết cấu của luận văn
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG XANH TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Khái quát chung về ngân hàng thương mại và ngân hàng xanh
• 1.1.1. Khái niệm và phân loại ngân hàng thương mại
• 1.1.2. Ngân hàng xanh trong hệ thống các ngân hàng thương mại
• 1.1.3. Điểm khác nhau giữa ngân hàng xanh và ngân hàng thương mại thông thường
• 1.1.4. Mô hình hoạt động và các giai đoạn phát triển của ngân hàng xanh
• 1.2. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng xanh tại các ngân hàng thương mại
• 1.2.1. Nhóm nhân tố bên ngoài
• 1.2.2. Nhóm nhân tố bên trong
• 1.3. Hoạt động ngân hàng xanh tại một số ngân hàng trên thế giới và bài học kinh nghiệm cho các ngân hàng thương mại ở Việt Nam
• 1.3.1. Hoạt động NHX của ngân hàng HSBC ở Anh
• 1.3.2. Hoạt động NHX của ngân hàng Bank of America ở Mỹ
• 1.3.3. Hoạt động NHX của ngân hàng Mizuho ở Nhật Bản
• 1.3.4. Bài học kinh nghiệm rút ra cho các ngân hàng thương mại ở Việt Nam
• 1.4. KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG XANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM
• 2.1. Giới thiệu về ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam
• 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam
• 2.1.2. Cơ cấu tổ chức của ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam
• 2.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam
• 2.2. Thực trạng hoạt động ngân hàng xanh tại ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam
• 2.2.1. Tình hình chung về hoạt động ngân hàng xanh tại ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam
• 2.2.2. Thực trạng hoạt động ngân hàng xanh của một số dịch vụ, sản phẩm điển hình tại ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam
• 2.3. Đánh giá chung về hoạt động ngân hàng xanh tại ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam
• 2.3.1. Kết quả đạt được
• 2.3.2. Hạn chế và nguyên nhân
• 2.4. KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG XANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM
• 3.1. Xu hướng phát triển hoạt động ngân hàng xanh trong thời gian tới
• 3.1.1. Xu hướng phát triển hoạt động ngân hàng xanh trên thế giới
• 3.1.2. Xu hướng phát triển hoạt động ngân hàng xanh tại Việt Nam nói chung và tại ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam nói riêng
• 3.2. Định hướng phát triển hoạt động ngân hàng xanh tại ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam
• 3.2.1. Định hướng phát triển hoạt động ngân hàng xanh tại các ngân hàng thương mại
• 3.2.2. Định hướng phát triển hoạt động ngân hàng xanh tại ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam
• 3.3. Giải pháp thúc đẩy hoạt động ngân hàng xanh tại ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam
• 3.3.1. Xây dựng khung chiến lược về hoạt động ngân hàng xanh tại ngân hàng
• 3.3.2. Đa dạng hóa các sản phẩm, dịch vụ xanh và phát triển hệ thống công nghệ nhằm tăng cường hiệu quả hoạt động ngân hàng xanh
• 3.3.3. Xây dựng các chương trình, chính sách khuyến khích thúc đẩy hoạt động tín dụng xanh
• 3.3.4. Thành lập các đơn vị, bộ phận chịu trách nhiệm về việc triển khai hoạt động NHX và phối hợp chặt chẽ với các đơn vị chức năng của NHNN
• 3.3.5. Tổ chức đào tạo, tập huấn nhằm tăng cường nhận thức, trao đổi kinh nghiệm, kiến thức về ngân hàng xanh cho cán bộ nhân viên
• 3.4. Một số kiến nghị nhằm thúc đẩy hoạt động ngân hàng xanh tại các ngân hàng thương mại
• 3.4.1. Kiến nghị với Chính phủ, Nhà nước
• 3.4.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước
• 3.5. KẾT LUẬN CHƯƠNG 3

Tóm tắt

I. Tổng Quan Nghiên Cứu Ngân Hàng Xanh Techcombank Hiện Nay 55 ký tự

Nghiên cứu về Ngân hàng xanh Techcombank trở nên cấp thiết trong bối cảnh biến đổi khí hậu và yêu cầu phát triển bền vững. Các hoạt động kinh tế, đặc biệt là trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, cần được điều chỉnh để giảm thiểu tác động tiêu cực đến môi trường. Việc thúc đẩy hoạt động ngân hàng xanh không chỉ là trách nhiệm pháp lý mà còn là cơ hội để các ngân hàng nâng cao uy tín và thu hút khách hàng. Nghiên cứu này tập trung vào việc đánh giá thực trạng, xác định thách thức và đề xuất giải pháp cho Techcombank phát triển bền vững thông qua các hoạt động ngân hàng xanh. Điều này phù hợp với xu hướng tài chính bền vững toàn cầu và cam kết của Việt Nam trong việc giảm phát thải khí nhà kính. Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam có tiềm năng lớn để trở thành một trong những ngân hàng hàng đầu trong lĩnh vực này.

1.1. Định Nghĩa và Vai Trò của Ngân Hàng Xanh

Ngân hàng xanh, hay còn gọi là ngân hàng bền vững, là mô hình ngân hàng tích hợp các yếu tố môi trường và xã hội vào hoạt động kinh doanh. Ngân hàng xanh tại Việt Nam không chỉ cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài chính mà còn chú trọng đến việc giảm thiểu tác động tiêu cực đến môi trường. Vai trò của ngân hàng xanh bao gồm tài trợ cho các dự án năng lượng tái tạo, quản lý rủi ro môi trường và xã hội (ESRM), và thúc đẩy các hoạt động kinh doanh xanh. Theo UN ESCAP, 2012, ngân hàng xanh là "các nguồn chính cấp cho các dự án h...". ESG Techcombank cũng nên được chú trọng để nâng cao hiệu quả hoạt động.

1.2. Lợi Ích và Thách Thức của Ngân Hàng Xanh

Lợi ích của ngân hàng xanh rất đa dạng, bao gồm nâng cao uy tín thương hiệu, thu hút khách hàng quan tâm đến môi trường, giảm thiểu rủi ro pháp lý và tài chính liên quan đến môi trường. Bên cạnh đó, ngân hàng xanh còn góp phần vào việc phát triển bền vững trong ngành ngân hàng và hỗ trợ các mục tiêu phát triển kinh tế xã hội của quốc gia. Tuy nhiên, khó khăn trong triển khai ngân hàng xanh cũng không ít, bao gồm chi phí đầu tư ban đầu cao, thiếu hụt nguồn nhân lực có chuyên môn về môi trường, và sự phức tạp trong việc đánh giá và quản lý rủi ro môi trường. Cần xây dựng chính sách ngân hàng xanh rõ ràng để khuyến khích sự tham gia của các ngân hàng.

II. Thực Trạng Hoạt Động Ngân Hàng Xanh Tại Techcombank 57 ký tự

Thực trạng ngân hàng xanh tại Việt Nam, đặc biệt là tại Ngân hàng xanh Techcombank, đang ở giai đoạn đầu phát triển. Mặc dù đã có những bước tiến đáng kể trong việc tích hợp các yếu tố môi trường và xã hội vào hoạt động kinh doanh, nhưng vẫn còn nhiều hạn chế cần khắc phục. Các hoạt động tín dụng xanh Techcombank còn hạn chế về quy mô và phạm vi, chưa đáp ứng được nhu cầu thực tế của thị trường. Việc đánh giá hoạt động ngân hàng xanh cũng chưa được thực hiện một cách toàn diện và có hệ thống. Cần có những nghiên cứu sâu hơn để hiểu rõ hơn về hiệu quả hoạt động ngân hàng xanh và các yếu tố ảnh hưởng đến sự phát triển của nó.

2.1. Các Sáng Kiến và Chương Trình Ngân Hàng Xanh Đã Triển Khai

Techcombank đã triển khai một số sáng kiến và chương trình hoạt động ngân hàng bền vững, bao gồm tài trợ cho các dự án năng lượng tái tạo, phát triển các sản phẩm và dịch vụ tài chính xanh, và thực hiện các hoạt động trách nhiệm xã hội (CSR). Báo cáo phát triển bền vững Techcombank cho thấy sự cam kết của ngân hàng đối với các mục tiêu phát triển bền vững. Tuy nhiên, các sáng kiến này vẫn còn nhỏ lẻ và chưa có tác động đáng kể đến hoạt động kinh doanh chung của ngân hàng. Cần có một chiến lược tổng thể và dài hạn để tích hợp các yếu tố môi trường và xã hội vào tất cả các hoạt động của ngân hàng.

2.2. Đánh Giá Rủi Ro Môi Trường và Xã Hội ESRM

Quy trình đánh giá rủi ro môi trường và xã hội (ESRM) là một phần quan trọng của hoạt động ngân hàng xanh. Techcombank đã xây dựng một quy trình ESRM cơ bản, nhưng cần được cải thiện để đáp ứng các tiêu chuẩn quốc tế. Việc đánh giá rủi ro môi trường trong ngân hàng cần được thực hiện một cách kỹ lưỡng và toàn diện, bao gồm đánh giá tác động tiềm tàng đến môi trường, rủi ro pháp lý và tài chính liên quan đến môi trường, và các biện pháp giảm thiểu rủi ro. Việc này giúp giảm thiểu các rủi ro liên quan đến các dự án đầu tư.

2.3. Sản Phẩm và Dịch Vụ Ngân Hàng Xanh Techcombank

Sản phẩm và dịch vụ ngân hàng xanh Techcombank còn hạn chế về số lượng và chủng loại. Ngân hàng cần phát triển thêm các sản phẩm và dịch vụ tài chính xanh, như cho vay ưu đãi cho các dự án năng lượng tái tạo, phát hành trái phiếu xanh, và cung cấp các dịch vụ tư vấn về môi trường. Các hoạt động tín dụng xanh Techcombank cần được mở rộng để đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của thị trường. Điều này giúp Techcombank thúc đẩy tài chính bền vững.

III. Giải Pháp Thúc Đẩy Ngân Hàng Xanh Techcombank 59 ký tự

Để thúc đẩy hoạt động ngân hàng xanh, Techcombank cần có một chiến lược toàn diện và dài hạn, bao gồm các giải pháp về chính sách, quản lý rủi ro, phát triển sản phẩm và dịch vụ, và nâng cao nhận thức cho cán bộ nhân viên. Cần có sự phối hợp chặt chẽ giữa các bộ phận trong ngân hàng và sự hỗ trợ từ các cơ quan quản lý nhà nước. Việc ứng dụng Fintech và ngân hàng xanh cũng là một yếu tố quan trọng để nâng cao hiệu quả hoạt động và giảm thiểu chi phí. Phát triển bền vững là mục tiêu cuối cùng của các hoạt động ngân hàng xanh.

3.1. Xây Dựng Khung Chiến Lược Ngân Hàng Xanh

Khung chiến lược ngân hàng xanh cần xác định rõ mục tiêu, phạm vi, và các hoạt động ưu tiên. Chiến lược này cần phù hợp với chiến lược phát triển kinh doanh chung của Techcombank và các mục tiêu phát triển bền vững của quốc gia. Cần có sự tham gia của tất cả các bộ phận trong ngân hàng trong quá trình xây dựng và triển khai chiến lược. Khung chiến lược cần xem xét đến rủi ro môi trường trong ngân hàng.

3.2. Phát Triển Sản Phẩm và Dịch Vụ Tài Chính Xanh

Techcombank cần tập trung phát triển các sản phẩm và dịch vụ tài chính xanh, như cho vay ưu đãi cho các dự án năng lượng tái tạo, phát hành trái phiếu xanh, và cung cấp các dịch vụ tư vấn về môi trường. Cần có sự nghiên cứu thị trường kỹ lưỡng để hiểu rõ nhu cầu của khách hàng và phát triển các sản phẩm phù hợp. Nên tập trung vào các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng xanh Techcombank có tính khả thi cao.

3.3. Nâng Cao Nhận Thức và Đào Tạo Nguồn Nhân Lực

Cần nâng cao nhận thức cho cán bộ nhân viên về tầm quan trọng của ngân hàng xanh và các lợi ích mà nó mang lại. Cần tổ chức các khóa đào tạo chuyên sâu về các vấn đề môi trường và xã hội, quản lý rủi ro môi trường, và phát triển sản phẩm và dịch vụ tài chính xanh. Ngân hàng trách nhiệm xã hội cần được xây dựng từ nhận thức của mỗi nhân viên.

IV. Ứng Dụng Công Nghệ Xanh Trong Hoạt Động Techcombank 59 ký tự

Việc ứng dụng công nghệ xanh trong ngân hàng là một yếu tố then chốt để nâng cao hiệu quả hoạt động và giảm thiểu tác động tiêu cực đến môi trường. Techcombank cần đầu tư vào các giải pháp công nghệ tiết kiệm năng lượng, giảm thiểu sử dụng giấy, và quản lý dữ liệu hiệu quả. Việc ứng dụng Fintech và ngân hàng xanh có thể giúp Techcombank cung cấp các dịch vụ tài chính xanh một cách nhanh chóng, tiện lợi và chi phí thấp. Việc này giúp Techcombank thúc đẩy hiệu quả hoạt động ngân hàng xanh.

4.1. Số Hóa Quy Trình và Giảm Thiểu Sử Dụng Giấy

Techcombank cần đẩy mạnh số hóa các quy trình hoạt động, từ giao dịch với khách hàng đến quản lý nội bộ. Việc này giúp giảm thiểu sử dụng giấy, tiết kiệm chi phí, và nâng cao hiệu quả hoạt động. Các giải pháp ngân hàng xanh cần tập trung vào việc giảm thiểu tác động đến môi trường.

4.2. Sử Dụng Năng Lượng Tái Tạo và Tiết Kiệm Năng Lượng

Techcombank cần xem xét sử dụng năng lượng tái tạo cho các chi nhánh và văn phòng của mình. Việc này giúp giảm thiểu phát thải khí nhà kính và tiết kiệm chi phí năng lượng. Các biện pháp tiết kiệm năng lượng, như sử dụng đèn LED và hệ thống điều hòa không khí hiệu quả, cũng cần được áp dụng.

V. Đánh Giá và Giám Sát Hoạt Động Ngân Hàng Xanh 59 ký tự

Để đảm bảo hiệu quả của các hoạt động ngân hàng xanh, Techcombank cần xây dựng một hệ thống đánh giá và giám sát chặt chẽ. Hệ thống này cần bao gồm các chỉ số đo lường hiệu quả hoạt động môi trường và xã hội, các quy trình kiểm tra và đánh giá định kỳ, và các biện pháp khắc phục khi cần thiết. Việc đánh giá hoạt động ngân hàng xanh cần được thực hiện một cách khách quan và minh bạch.

5.1. Các Chỉ Số Đo Lường Hiệu Quả Hoạt Động Môi Trường

Các chỉ số đo lường hiệu quả hoạt động môi trường cần bao gồm lượng khí thải nhà kính, lượng nước tiêu thụ, lượng chất thải phát sinh, và tỷ lệ sử dụng năng lượng tái tạo. Các chỉ số này cần được theo dõi và báo cáo định kỳ để đánh giá tiến độ và xác định các vấn đề cần cải thiện. Tiêu chuẩn ngân hàng xanh cần được tuân thủ để đảm bảo tính minh bạch.

5.2. Cơ Chế Giám Sát và Báo Cáo Định Kỳ

Techcombank cần xây dựng một cơ chế giám sát và báo cáo định kỳ về các hoạt động ngân hàng xanh. Cơ chế này cần đảm bảo rằng các hoạt động được thực hiện đúng theo kế hoạch và đạt được các mục tiêu đề ra. Các báo cáo cần được công khai để tạo sự minh bạch và trách nhiệm giải trình. Báo cáo phát triển bền vững Techcombank cần được cải thiện để phản ánh đầy đủ các hoạt động ngân hàng xanh.

VI. Tương Lai và Triển Vọng Ngân Hàng Xanh Techcombank 54 ký tự

Với sự quan tâm ngày càng tăng của xã hội đối với các vấn đề môi trường và xã hội, tương lai của ngân hàng xanh là rất sáng sủa. Techcombank có cơ hội trở thành một trong những ngân hàng hàng đầu trong lĩnh vực này, góp phần vào việc phát triển kinh tế xã hội bền vững của Việt Nam. Tuy nhiên, để đạt được điều này, Techcombank cần tiếp tục đầu tư vào các giải pháp ngân hàng xanh, nâng cao năng lực cạnh tranh, và xây dựng một thương hiệu uy tín trong lĩnh vực này. Cần chú trọng đến Techcombank phát triển bền vững.

6.1. Các Xu Hướng Phát Triển Ngân Hàng Xanh

Các xu hướng phát triển ngân hàng xanh bao gồm tăng cường ứng dụng công nghệ xanh, phát triển các sản phẩm và dịch vụ tài chính xanh sáng tạo, và nâng cao hợp tác quốc tế trong lĩnh vực này. Fintech và ngân hàng xanh sẽ tiếp tục đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy sự phát triển của ngân hàng xanh.

6.2. Cơ Hội và Thách Thức Đối Với Techcombank

Techcombank có nhiều cơ hội để phát triển ngân hàng xanh, như sự quan tâm ngày càng tăng của khách hàng đối với các sản phẩm và dịch vụ xanh, sự hỗ trợ từ các cơ quan quản lý nhà nước, và tiềm năng hợp tác với các tổ chức quốc tế. Tuy nhiên, Techcombank cũng phải đối mặt với nhiều thách thức, như chi phí đầu tư ban đầu cao, thiếu hụt nguồn nhân lực có chuyên môn, và sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác. Để tận dụng cơ hội và vượt qua thách thức, Techcombank cần có một chiến lược rõ ràng, một đội ngũ nhân viên có năng lực, và sự cam kết từ ban lãnh đạo.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Cam kết đạt mức phát thải ròng bằng không vào năm 2050 tại Hội nghị thượng đỉnh về biến đổi khí hậu của Liên Hợp Quốc lần thứ 26 (COP26) đã đặt hệ thống tài chính Việt Nam trước yêu cầu cấp thiết về tái cấu trúc dòng vốn đầu tư. Ngành ngân hàng đóng vai trò mạch máu kinh tế khi cung ứng hơn 80% nhu cầu vốn trung và dài hạn, do đó việc xanh hóa hoạt động tín dụng là giải pháp cốt lõi để thúc đẩy tăng trưởng bền vững. Vấn đề nghiên cứu trọng tâm đặt ra là làm thế nào để chuyển đổi mô hình ngân hàng thương mại truyền thống sang mô hình ngân hàng xanh hiệu quả, vừa giảm thiểu rủi ro môi trường - xã hội vừa tối ưu hóa năng lực tài chính.

Mục tiêu cụ thể của đề tài là hệ thống hóa khung lý luận về ngân hàng xanh, phân tích sâu thực trạng triển khai tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) giai đoạn 2017 - 2022, đồng thời đề xuất hệ thống giải pháp khả thi nhằm thúc đẩy tín dụng xanh và số hóa vận hành. Không gian nghiên cứu tập trung tại hệ thống Techcombank và đối sánh với mô hình của các định chế tài chính tiêu biểu tại Anh, Mỹ, Nhật Bản; phạm vi thời gian khảo sát từ năm 2017 đến năm 2022. Ý nghĩa thực tiễn của nghiên cứu thể hiện qua việc cung cấp các luận cứ khoa học giúp Techcombank duy trì tỷ suất sinh lời trên tổng tài sản (ROA) ổn định trên mức 3,0%, đồng thời gia tăng quy mô giá trị giao dịch trên kênh điện tử vượt mốc 10.501 nghìn tỷ đồng, khẳng định vai trò tiên phong trong hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu được xây dựng trên nền tảng lý thuyết Trách nhiệm xã hội của doanh nghiệp (CSR) của Carroll (1991) và Lý thuyết tài chính bền vững (Sustainable Finance Theory), khẳng định tổ chức tài chính không chỉ tối đa hóa lợi nhuận mà phải hài hòa lợi ích kinh tế với bảo vệ hệ sinh thái. Mô hình vận hành ngân hàng xanh 5 cấp độ của tác giả Kaeufer (2010) được ứng dụng làm thước đo đánh giá:

• Cấp độ 1: Tham gia hoạt động cộng đồng và tài trợ xanh đơn lẻ.
• Cấp độ 2: Tách riêng phát triển dự án và bổ sung sản phẩm xanh vào danh mục.
• Cấp độ 3: Thực hiện hoạt động kinh doanh có hệ thống, tuân thủ nguyên tắc xanh trên 4 góc độ (con người, quy trình, nguyên tắc, mục đích).
• Cấp độ 4: Phát triển các sáng kiến cân bằng hệ sinh thái ở tầm chiến lược.
• Cấp độ 5: Phát triển các sáng kiến cân bằng hệ sinh thái một cách chủ động.

Bên cạnh đó, mô hình lộ trình 3 giai đoạn của Raad Mozib Lalon (2015) cung cấp khung phân tích từng bước từ thiết lập ngân sách, ban hành chính sách danh mục nhạy cảm môi trường đến xây dựng hệ thống quản lý môi trường toàn diện. Các khái niệm cốt lõi được chuẩn hóa bao gồm: Ngân hàng xanh (Green Banking), Tín dụng xanh (Green Credit), Quản trị rủi ro Môi trường - Xã hội - Quản trị (ESG) và Bộ nguyên tắc Xích đạo (Equator Principles - EPs) với 10 tiêu chuẩn quốc tế về thẩm định dự án.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng nguồn dữ liệu thứ cấp chuẩn xác từ Báo cáo tài chính kiểm toán, Báo cáo thường niên và Báo cáo phát triển bền vững của Techcombank trong chuỗi thời gian 6 năm liên tục từ 2017 đến 2022. Cỡ mẫu nghiên cứu bao trùm toàn bộ mạng lưới vận hành của Techcombank gồm 3 hội sở chính, hơn 300 điểm giao dịch tại 45 trên 63 tỉnh thành, đội ngũ hơn 11.000 cán bộ nhân viên và tệp khách hàng gần 11 triệu người; kết hợp chọn mẫu mục đích đối sánh với Top 5 ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu trong nước cùng 3 ngân hàng quốc tế điển hình là HSBC (Anh), Bank of America (Mỹ) và Mizuho (Nhật Bản).

Phương pháp phân tích chủ đạo là thống kê mô tả, phân tích tỷ số tài chính (ROA, ROE, tỷ lệ chi phí trên thu nhập CIR) và so sánh định lượng. Lý do lựa chọn phương pháp này là nhằm đánh giá chính xác tác động của quá trình chuyển đổi số hóa và quản trị rủi ro ESG lên năng lực sinh lời, bảo đảm tính khách quan và khả năng kiểm chứng dữ liệu học thuật.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Thứ nhất, số hóa dịch vụ là điểm sáng nổi bật nhất trong chiến lược ngân hàng xanh tại Techcombank, giúp tiết giảm tối đa phát thải carbon và tiêu hao tài nguyên giấy. Số lượng giao dịch và giá trị thanh toán điện tử ghi nhận mức tăng trưởng vượt bậc: tổng giá trị giao dịch qua kênh số tăng từ 939 nghìn tỷ đồng năm 2017 lên 10.501 nghìn tỷ đồng vào năm 2022, tức tăng gấp 11,18 lần sau 6 năm.

Thứ hai, tiềm lực tài chính vững mạnh tạo bệ đỡ vững chắc cho các chương trình phát triển bền vững. Doanh thu thuần của Techcombank tăng từ 16.343,8 tỷ đồng năm 2017 lên 59.834,2 tỷ đồng năm 2022, đạt tốc độ tăng trưởng bình quân 31,52%/năm. Lợi nhuận trước thuế tăng từ 8.036,3 tỷ đồng lên 25.567,8 tỷ đồng, tăng trưởng bình quân 26,05%/năm.

Thứ ba, hiệu quả sử dụng vốn và kiểm soát chi phí vận hành đạt mức xuất sắc trong ngành. Tỷ suất sinh lời trên tổng tài sản (ROA) luôn duy trì ở mức cao, đạt 3,7% năm 2021 và 3,2% năm 2022, giữ vị thế top đầu hệ thống ngân hàng thương mại. Tỷ suất sinh lời trên vốn chủ sở hữu (ROE) năm 2022 đạt 18,6%. Đáng chú ý, tốc độ tăng chi phí hoạt động bình quân ở mức 23,4%/năm, thấp hơn nhiều so với tốc độ tăng doanh thu (31,52%/năm), minh chứng cho hiệu quả cắt giảm chi phí văn phòng và nhân sự nhờ quy trình xanh hóa.

Thứ tư, mức độ hoàn thiện của mô hình ngân hàng xanh tại Techcombank hiện nay đang dừng ở Cấp độ 3 theo thang đo 5 cấp độ của Kaeufer. Ngân hàng đã lồng ghép tiêu chí rủi ro môi trường vào đánh giá tín dụng nhưng chưa hình thành phòng ban chuyên trách ESG độc lập và tỷ trọng dư nợ tín dụng xanh trực tiếp còn khiêm tốn.

Thảo luận kết quả

Nguyên nhân cốt lõi giúp Techcombank đạt hiệu quả cao xuất phát từ chiến lược đầu tư bài bản vào hạ tầng công nghệ thông tin và triết lý lấy khách hàng làm trung tâm. Sự dịch chuyển từ giao dịch tại quầy sang kênh số giúp tiết kiệm hàng trăm tỷ đồng chi phí vận hành mỗi năm, gián tiếp giảm thiểu rác thải văn phòng và năng lượng tiêu thụ. Dữ liệu nghiên cứu được biểu diễn trực quan qua biểu đồ tăng trưởng giá trị giao dịch điện tử và bảng đối sánh ma trận ROA của Top 5 ngân hàng, cho thấy mối tương quan đồng thuận giữa số hóa quy trình xanh và tỷ suất sinh lời vượt trội.

Khi đối chiếu với các thông lệ quốc tế, Techcombank và các ngân hàng Việt Nam vẫn còn khoảng cách đáng kể. Ngân hàng Mizuho (Nhật Bản) đã áp dụng Bộ nguyên tắc Xích đạo từ năm 2003, nâng giá trị thu xếp vốn xanh lên 2,04 tỷ USD vào năm 2020 và cam kết tài trợ bền vững 105 tỷ USD (tương đương 12 nghìn tỷ Yên) giai đoạn 2019 - 2030. Ngân hàng Bank of America (Mỹ) cam kết gói tài chính khí hậu 445 tỷ USD đến năm 2030. Trong khi đó, các ngân hàng thương mại tại Việt Nam chủ yếu tập trung vào xanh hóa vận hành nội bộ thay vì xây dựng các công cụ tài chính phức tạp như trái phiếu xanh hay tín dụng quay vòng xanh (Green RCF).

Đề xuất và khuyến nghị

Một là, thành lập Ủy ban Phát triển Bền vững và Bộ phận Tài chính Xanh chuyên trách trực thuộc Hội đồng Quản trị trước quý 4 năm 2024. Đơn vị này chịu trách nhiệm xây dựng khung thẩm định rủi ro môi trường - xã hội độc lập cho 100% hồ sơ vay vốn trung và dài hạn.

Hai là, áp dụng toàn diện Bộ nguyên tắc Xích đạo (Equator Principles) vào quy trình cấp tín dụng trong giai đoạn 2024 - 2026. Mục tiêu cụ thể là nâng tỷ trọng dư nợ tín dụng xanh đạt mức tối thiểu 10% đến 15% tổng dư nợ cho vay của ngân hàng vào năm 2030, ưu tiên các ngành năng lượng tái tạo, xử lý chất thải và công trình xanh.

Ba là, đa dạng hóa các sản phẩm tài chính xanh trên thị trường vốn. Techcombank cần nghiên cứu phát hành thí điểm trái phiếu xanh (Green Bonds) với quy mô từ 2.000 tỷ đến 5.000 tỷ đồng trong giai đoạn 2025 - 2027, đồng thời cung cấp gói tín dụng ưu đãi lãi suất thấp hơn từ 0,5% đến 1,0%/năm cho các doanh nghiệp đạt chứng chỉ môi trường quốc tế.

Bốn là, tổ chức đào tạo và nâng cao nhận thức ESG định kỳ cho hơn 11.000 cán bộ nhân viên, tích hợp bộ chỉ số hiệu suất xanh (Green KPI) vào đánh giá thi đua tại hơn 300 chi nhánh từ năm 2025.

Về phía cơ quan quản lý, kiến nghị Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước sớm hoàn thiện Khung phân loại xanh quốc gia (Green Taxonomy), đồng thời áp dụng chính sách giảm từ 1% đến 2% tỷ lệ dự trữ bắt buộc đối với phần dư nợ tài trợ các dự án môi trường nhằm tạo động lực thanh khoản cho các ngân hàng thương mại.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Nhóm 1: Ban lãnh đạo và cán bộ quản trị rủi ro tại các ngân hàng thương mại. Luận văn cung cấp giải pháp chuyển đổi mô hình ngân hàng xanh thực chiến, giúp tối ưu hóa chi phí vận hành và giữ vững tỷ suất ROA trên 3,0%.

Nhóm 2: Các nhà hoạch định chính sách tại Ngân hàng Nhà nước và Bộ Tài chính. Công trình cung cấp chuỗi dữ liệu thực chứng 6 năm để xây dựng cơ chế tái cấp vốn và phân bổ hạn mức tín dụng xanh cho hơn 100 tổ chức tín dụng tại Việt Nam.

Nhóm 3: Các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) cùng các chủ đầu tư dự án năng lượng tái tạo. Tài liệu giúp doanh nghiệp nắm rõ tiêu chí thẩm định môi trường của ngân hàng, từ đó hoàn thiện hồ sơ dự án để tiếp cận các gói tín dụng ưu đãi lãi suất thấp hơn từ 0,5% đến 1,0%/năm.

Nhóm 4: Giảng viên, học viên cao học và sinh viên chuyên ngành Tài chính - Ngân hàng. Luận văn là tài liệu tham khảo giá trị với khung lý thuyết 5 cấp độ của Kaeufer và hệ thống số liệu định lượng giai đoạn 2017 - 2022.

Câu hỏi thường gặp

Mô hình ngân hàng xanh khác gì so với ngân hàng thương mại truyền thống? Ngân hàng truyền thống chỉ tập trung vào tối đa hóa lợi nhuận tài chính ngắn hạn mà ít chú trọng tác động môi trường. Ngược lại, ngân hàng xanh gắn liền mục tiêu kinh doanh với trách nhiệm xã hội, ưu tiên cấp vốn cho dự án giảm phát thải và đẩy mạnh số hóa để triệt tiêu việc sử dụng giấy tờ.

Thành tựu ngân hàng xanh nổi bật nhất của Techcombank giai đoạn 2017 - 2022 là gì? Thành tựu ấn tượng nhất là sự bứt phá trong giao dịch số hóa, nâng tổng giá trị giao dịch điện tử từ 939 nghìn tỷ đồng lên 10.501 nghìn tỷ đồng sau 6 năm. Đồng thời, lợi nhuận trước thuế đạt 25.567,8 tỷ đồng năm 2022 tạo nền tảng vốn dồi dào cho các hoạt động tài chính bền vững.

Hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam đang ở cấp độ nào trong tiến trình xanh hóa? Theo khung 5 cấp độ của Kaeufer (2010), đa số các ngân hàng Việt Nam hiện đạt Cấp độ 3 là vận hành có hệ thống. Các đơn vị đã lồng ghép quy định đánh giá rủi ro môi trường nhưng cần chuyển dịch mạnh mẽ lên Cấp độ 4 và Cấp độ 5 mang tính chủ động định hình hệ sinh thái.

Kinh nghiệm quốc tế nào từ ngân hàng Mizuho có thể ứng dụng tại Việt Nam? Mizuho (Nhật Bản) đã quản trị rủi ro dự án bằng cách tuân thủ Bộ nguyên tắc Xích đạo, nâng quy mô thu xếp vốn xanh lên 2,04 tỷ USD năm 2020 và cam kết tài trợ 105 tỷ USD đến năm 2030. Các ngân hàng Việt Nam cần áp dụng bộ chuẩn mực này để chuẩn hóa quy trình thẩm định tín dụng.

Đâu là thách thức lớn nhất trong việc mở rộng tín dụng xanh tại Việt Nam hiện nay? Rào cản lớn nhất là sự thiếu hụt hành lang pháp lý và bộ tiêu chí phân loại xanh chi tiết từ cơ quan quản lý. Ngoài ra, các dự án năng lượng tái tạo thường có thời gian hoàn vốn kéo dài từ 10 đến 15 năm, gây mất cân đối kỳ hạn với nguồn vốn huy động ngắn hạn của ngân hàng.

Kết luận

• Hệ thống hóa khung lý thuyết toàn diện về ngân hàng xanh, chuẩn hóa mô hình vận hành 5 cấp độ và khung lý thuyết tài chính bền vững.
• Phân tích thực chứng giai đoạn 2017 - 2022 tại Techcombank, ghi nhận mức tăng trưởng giá trị giao dịch số đạt 10.501 nghìn tỷ đồng và lợi nhuận trước thuế vượt 25.567 tỷ đồng.
• Nhận diện các điểm nghẽn cốt lõi về thiếu hụt phòng ban chuyên trách ESG và danh mục sản phẩm tài chính xanh chưa thực sự đa dạng.
• Đề xuất hệ thống giải pháp đồng bộ nhằm nâng tỷ trọng dư nợ tín dụng xanh đạt từ 10% đến 15% vào năm 2030 gắn với áp dụng Bộ nguyên tắc Xích đạo.
• Kiến nghị chính sách vĩ mô hỗ trợ cơ chế tái cấp vốn và giảm tỷ lệ dự trữ bắt buộc từ 1% đến 2% cho ngân hàng thúc đẩy tăng trưởng xanh.

Công trình nghiên cứu đã hoàn thành xuất sắc việc phân tích thực tiễn và đưa ra lộ trình chuyển đổi ngân hàng xanh giai đoạn 2024 - 2026 cho Techcombank. Các nhà quản trị ngân hàng và chuyên gia tài chính hãy khai thác ngay nguồn dữ liệu và khung giải pháp từ luận văn để định hình chiến lược phát triển bền vững cho tổ chức của mình.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Chương 1: Cơ sở lý luận và thực tiễn về hoạt động ngân hàng xanh tại các ngân hằng thương mại Chương 2: Phân tích thực trạng hoạt động ngân hàng xanh tại Ngân hàng TMCP. Kỹ thương Việt Nam Chương 3: Giải pháp thúc đây hoạt động ngân hàng xanh tại Ngân hàng TMCP. Kỹ thương Việt Nam CHUONG I: CO SO LY LUAN VA THUC TIEN VE HOAT ĐỘNG NGÂN H TAI CAC NGAN HANG THUONG MAI 1.1 Khái quát chung về ngân hàng thương mại và ngân hàng xanh 1.1 Khái niệm và phân loại ngân hàng thương mại 1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Hiện nay, khái niệm về ngân hàng thương mại khá đa dạng và phong phú, ví dụ theo Luật Các tổ chức tín dụng Việt Nam: “Ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng được thực hiện tắt cả các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định của luật các TCTD nhằm mục tiêu lợi nhuận ” Tai Hoa Kỳ, NHTM được hiểu là: “một tổ chức kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ, chuyên cung cấp các dịch vụ về tài chính như nhận tiền gửi, chuyển tiền, thanh toán, cho vay, đầu tư, đồi tiền, mua bán ngoại hối và các dịch vụ liên quan đến tiền như bảo quản, ủy thác, làm đại lý trong nước và quốc tế. Tai Pháp, theo Đạo luật ngân hàng của Pháp năm 1941, ngân hàng thương mại là “những xí nghiệp hay cơ sở mà nghề nghiệp thường xuyên là nhận tiền bạc của công chúng dưới hình thức ký thác, hoặc dưới các hình thức khác và sử dụng tài nguyên đó cho chính họ trong các nghiệp vụ vẻ chiết khẩu, tín dụng và tài chính" Ở Việt Nam, theo Nghị định số 59/2009/NĐ-CP của chính phủ về tổ chức và hoạt động NHTM, ngân hàng thương mại được hiểu là *zổ chức tín dụng được thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoại động kinh doanh khác có liên quan vì mục tiêu lợi nhuận theo quy định của Luật Các tổ chức tín dụng và các quy định khác của pháp luật”.

Như vậy, ngân hàng thương mại được hiểu *là rổ chức được thành lập theo quy định của pháp luật, kinh doanh trong lĩnh vực tin tệ, với hoạt động thường xuyên là nhận tiền gửi dưới nhiều hình thức khác nhau và sử dụng số tiền này để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ thanh toán cho các chủ thể trong nên kinh tế, nhằm mục tiêu lợi nhuận” (Trầm Thị Xuân Hương & cộng sự, 2012) 1.2 Phân loại ngân hàng thương mại Có nhiều cách đề phân loại ngân hàng thương mại, tuy nhiên phô biến nhất là theo hình thức sở hữu thì ngân hàng thương mại được chia thành Š loại: ~ Ngân hàng thương mại quốc doanh: Ngân hàng thương mại quốc doanh là một loại ngân hàng được sở hữu và điều. hành bởi Chính phủ hoặc các cơ quan Chính phủ của một quốc gia. Điều này có nghĩa. là ngân hàng này hoạt động dưới sự giám sát và quản lý của Chính phủ, và mục tiêu của nó thường là phục vụ lợi ích quốc gia.

Hiện nay có 4 ngân hàng thương mại quốc doanh ở Việt Nam là Ngân hàng. ngoại thương Việt Nam (Vietcombank), Ngân hàng công thương Việt Nam (Vietinbank), Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam (BIDV) và Ngân hàng nông. nghiệp và phát triển nông thôn (Agribank). ~ Ngân hàng thương mại cô phần: Là hình thức ngân hàng thương mại được thành lập từ việc góp vốn kinh doanh của hai hay nhiều chủ thể kinh tế là cá nhân hoặc tô chức và mỗi chủ thê chỉ được sở hữu một số lượng cô phần giới hạn theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

Một số ngân hàng TMCP ở Việt Nam có thê kể đến như Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank), Ngân hàng TMCP Quân đội (MB Bank), Ngân hàng Bảo Việt (Bao Viet Bank). - Ngân hàng thương mại liên doanh. Là hình thức NHTM được thành lập theo hình thức góp vốn liên doanh giữa các ngân hàng với nhau, cụ thể là giữa ngân hàng thương mại Việt Nam và ngân hàng. thương mại nước ngoài có trụ sở tại Việt Nam, hoạt động như những ngân hàng.

thương mại ở Việt Nam, trong đó tỷ lệ góp của các ngân hàng nước ngoài không vượt quá 50%, Một số ngân hàng liên doanh ở Việt Nam như Vinasiam Bank (VSB), Ngân hang Vigt Nga (VRB), Indovina Bank Limited (IVB), Vid Public Bank (VID). ~ Ngân hàng thương mại có vốn hoàn toàn từ nước ngoài: Là hình thức NHTM có vốn hoàn toàn từ nguồn vốn nước ngoài, thuộc sở hữu. nước ngoài, được thành lập dựa trên những quy định của pháp luật Việt Nam, có đầy. đủ các quyền như một ngân hàng cung cấp các dịch vụ cho thị trường Việt Nam.

Một số ngân hàng thương mại vốn 100% nước ngoài ở Việt Nam như Ngân hàng TNHH một thành viên HSBC, Ngân hàng TNHH một thành viên ANZ, Ngân hàng TNHH m6t thanh vién Standard Chartered. - Ngân hàng thương mại chỉ nhánh nước ngoài: 'NHTM chỉ nhánh nước ngoài là một loại ngân hàng mà một tổ chức ngân hàng chính (thường có trụ sở tại quốc gia gốc) thiết lập một hoặc nhiều chỉ nhánh tại các quốc gia hoặc vùng lãnh thô khác. Những chỉ nhánh này hoạt động như một phần của ngân hàng chính, nhưng nằm ở nước ngoài để cung cấp dịch vụ tài chính cho khách. hàng và doanh nghiệp trong khu vực đó.

Một số ngân hàng chỉ nhánh nước ngoài ở Việt Nam như Citibank, Bangkok Bank, Shinhan Bank. Ngân hàng xanh trong hệ thống các ngân hàng thương mại 1.1 Khải niệm ngân hàng xanh Trong quá trình phát triển nền kinh tế bền vững, khá nhiều quốc gia khác trên thế giới đã lựa chọn phát triển kinh tế xanh. Trong chiến lược tăng trưởng đó thì chiến lược phát thúc đây ngân hàng xanh có vai trò rất quan trọng. Hiện nay, có khá nhiều định nghĩa, khái niệm về ngân hàng xanh được đưa ra.

Theo Imeson M, và Sim A, 2010, “ngân hàng xanh được hiểu là ngân hàng bên vững, thực hiện các hoạt động đề bảo vệ môi trường, nhằm giảm lượng khí thải carbon”. Theo Bihari và Bhavna, 2015, “ngân hàng xanh đề cập đến hoạt động thúc đẩy môi trường thân thiện giúp kiêm soát lượng khí CO2 từ các hoạt động kinh doanh của NHTM, đây là hình thức ngân hàng đảm bảo sử dụng Ít các nguồn lực từ tự nhiên, giảm thiểu việc lãng phí giấy và khí thải carbon” 'Theo UN ESCAP, 2012, thuật ngữ “ngân hàng xanh” thường được sử dụng để chỉ “các nguồn tài chính cấp cho các dự án và hoạt động có mục tiêu bảo vệ và cải thiện môi trường, giảm thiểu tác động tiêu cực lên tự nhiên và xã hội. Các nguén tài chính này thường được sử dụng để hỗ trợ các dự án về năng lượng sạch, bảo vệ môi trường, quản lý tài nguyên tự nhiên, và các hoại động có tác động tích cực với xã hội” Theo Lalon, 2015, “ngân hàng xanh thường là các tổ chức tài chính, bao gồm các ngân hàng, và các tổ chức tài chính khác, mà họ cam kết đâu tư vào các dự án và hoạt động thân thiện với môi trường và xã hội. Mục tiêu của ngân hàng xanh là thúc đẩy phát triển bền vững bằng cách đảm bảo rằng các nguôn tài chính được sử dụng một cách có trách nhiệm và có ích cho môi trường và cộng đằng ” Theo quan điểm của Singh, 2012, ngân hàng xanh đề cập đến “các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính quyết định không đầu tư vào các ngành công nghiệp gây tác động tiêu cực đến môi trường, như công nghiệp hóa chất, công nghiệp than đá, hoặc sản xuất vũ khí, và thay vào đó họ tập trung vào hỗ trợ các dự án và hoạt động xanh hơn”.

Theo Viện Nghiên cứu và Phát triển Công nghệ Ngân hàng của Án Độ, (IDRBT), *Ngân hàng xanh rập trung vào các giao dịch và đầu tư có tác động tích cực đến môi trường và xã hội, đẳng thời cũng cân nhắc các yếu tố bên vững trong quản Lý tài sản và hoại động kinh doanh của họ. Mục tiêu của ngân hàng xanh là thúc đẩy phát triển kinh doanh và tài chính có ích cho cả người dân và hành tình. Nó nhằm làm cho các quy trình ngân hàng và các nên tảng hạ tầng công nghệ và công nghệ thông tin đạt được hiệu quả tốt nhất có thể, mà không hoặc chịu ảnh hưởng thấp nhất từ môi trường ” Ở Việt Nam, trong buổi hội thảo “Tài chính và Ngân hàng xanh” do NHNN. và Bộ Tài chính tô chức năm 2013, khái niệm về ngân hàng xanh lần đầu được giới thiệu.

Theo đó “Ngân hàng xanh là các hoạt động của hệ thống ngân hàng nhằm khuyến khích các hoạt động vì môi trường và giảm phát thải khí nhà kính, đóng góp vào bảo vệ môi trường và giảm biến đổi khí hậu”. Theo định nghĩa này, một ngân hàng xanh cần chủ động thực hiện các hoạt động như khuyến khích các khách hàng sử dụng các sản phẩm và dịch vụ xanh; áp dụng nghiêm ngặt các tiêu chuẩn môi trường trong việc phê duyệt vốn vay và cấp tín dụng ưu đãi cho các dự án giảm khí thải cacbon, dự án về năng lượng sạch. Tóm lại, thông qua các khái niệm, định nghĩa được nêu ra ở trên, ngân hàng xanh đều được hiểu chung là “một hình thức ngân hàng thương mại mà gắn liền hoạt động của NHTM cùng với việc thực hiện trách nhiệm với xã hội, môi trường và cộng đồng”. Ngân hàng xanh “đều hướng đền các vấn đê chính bao gồm: phát triển sản phẩm dịch vụ xanh, đây mạnh hoạt động vì MT&XH thông qua chính sách tin dung xanh và giảm phát thải carbon trong hoạt động nội bộ ngân hàng” (theo Văn Cập Huy, 2022) 1.2 Đặc điểm của ngân hàng xanh Mặc dù các mô hình về NHX là không giống nhau về cấu trúc và hoạt động, 10 tuy nhiên có một số yếu ất định để xác định đặc điểm chung của NHX Thứ nhất, hoạt động của một ngân hàng xanh thường liên quan đến việc sử dụng công nghệ thông tin và các giải pháp số hóa đề triển khai các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng trực tuyến, giao dịch an toàn và thuận tiện cho khách hàng.

Cùng với làn sóng đôi mới công nghệ và cuộc cách mạng 4.0, các ngân hàng đã tích cực triển khai và ứng dụng các hình thức ngân hàng trực tuyến, cung cấp đa dạng các loại dịch vụ điện tử, thoả mãn được hầu hết nhu cầu của khách hàng khi đến ngân hàng là truy vấn biến động số dư, rút - chuyên tiền, mở tài khoản, tra cứu giao dịch,.