Luận văn thạc sĩ vnua nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh từ sơn tỉnh bắc ninh

Luận văn thạc sĩ vnua phân tích nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Từ Sơn, Bắc Ninh.

• Tác giả: Ngô Viết Phương
• Người hướng dẫn: PGS. Đỗ Văn Viện
• Trường học: Học Viện Nông Nghiệp Việt Nam
• Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh
• Đề tài: Nâng Cao Năng Lực Cạnh Tranh Của Ngân Hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam – Chi Nhánh Từ Sơn, Tỉnh Bắc Ninh
• Loại tài liệu: Luận văn
• Năm xuất bản: 2018
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. MỤC LỤC
• 1.1. Danh mục các từ viết tắt
• 1.2. Danh mục bảng
• 1.3. Danh mục hình
• 1.4. Trích yếu luận văn
• 1.5. Thesis abstract
• 1.6. Tính cấp thiết của đề tài
• 1.7. Mục tiêu nghiên cứu
• 1.7.1. Mục tiêu nghiên cứu chung
• 1.7.2. Mục tiêu cụ thể
• 1.8. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
• 1.9. Cơ sở lý luận và thực tiễn về cạnh tranh và năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại
• 1.9.1. Các khái niệm cơ bản
• 1.9.2. Tính đặc thù trong cạnh tranh của Ngân hàng thương mại
• 1.9.3. Tiêu chí đánh giá năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại
• 1.9.4. Nhân tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại
• 1.10. Cơ sở thực tiễn
• 1.10.1. Kinh nghiệm nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank)
• 1.10.2. Kinh nghiệm nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (Vietinbank)
• 1.10.3. Bài học nâng cao năng lực cạnh tranh rút ra cho Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam Chi nhánh Từ Sơn
• 1.11. Đặc điểm địa bàn và phương pháp nghiên cứu
• 1.11.1. Đặc điểm địa bàn nghiên cứu
• 1.11.2. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Từ Sơn
• 1.11.3. Cơ cấu bộ máy tổ chức của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Từ Sơn
• 1.11.4. Tình hình hoạt động của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Từ Sơn
• 1.12. Phương pháp nghiên cứu
• 1.12.1. Phương pháp thu thập số liệu
• 1.12.2. Phương pháp xử lí số liệu
• 1.12.3. Phương pháp phân tích
• 1.12.4. Hệ thống chỉ tiêu sử dụng trong nghiên cứu
• 1.13. Kết quả nghiên cứu và thảo luận
• 1.13.1. Thực trạng năng lực cạnh tranh của BIDV Từ Sơn
• 1.13.1.1. Thực trạng quy mô tổng tài sản
• 1.13.1.2. Thực trạng hoạt động huy động và cho vay vốn
• 1.13.1.3. Thực trạng hoạt động dịch vụ
• 1.13.1.4. Thực trạng cạnh tranh về năng lực tài chính
• 1.13.1.5. Phí dịch vụ và lãi suất
• 1.13.1.6. Thực trạng chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng
• 1.13.1.7. Đánh giá chung năng lực cạnh tranh của BIDV Từ Sơn
• 1.13.2. Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh của BIDV Từ Sơn
• 1.13.2.1. Các nhân tố bên trong
• 1.13.2.2. Các nhân tố bên ngoài
• 1.14. Định hướng và giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Từ Sơn
• 1.14.1. Định hướng và mục tiêu nâng cao năng lực cạnh tranh của BIDV Từ Sơn trong thời gian tới
• 1.14.2. Giải pháp nâng cao năng lực hoạt động của BIDV Từ Sơn
• 1.15. Kết luận và kiến nghị
• 1.15.1. Một số kiến nghị
• 1.15.1.1. Với Nhà nước
• 1.15.1.2. Với Ngân hàng Nhà nước
• 1.15.1.3. Với Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam
• Tài liệu tham khảo

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Năng Lực Cạnh Tranh Ngân Hàng TMCP Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam Chi Nhánh Từ Sơn

Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) Chi nhánh Từ Sơn là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu tại Việt Nam. Với sự phát triển mạnh mẽ trong những năm qua, BIDV Từ Sơn đã khẳng định được vị thế của mình trên thị trường tài chính. Tuy nhiên, trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, việc nâng cao năng lực cạnh tranh ngân hàng trở thành một yêu cầu cấp thiết. Để tồn tại và phát triển, BIDV Từ Sơn cần phải cải thiện các yếu tố như chất lượng dịch vụ, uy tín thương hiệu và khả năng tài chính.

1.1. Đặc Điểm Của Ngân Hàng TMCP Tại Việt Nam

Ngân hàng thương mại cổ phần tại Việt Nam có những đặc điểm riêng biệt, bao gồm sự đa dạng trong các sản phẩm dịch vụ và sự cạnh tranh khốc liệt giữa các ngân hàng. Các ngân hàng này thường phải đối mặt với áp lực từ các ngân hàng nước ngoài và các tổ chức tài chính phi ngân hàng.

1.2. Vai Trò Của BIDV Từ Sơn Trong Hệ Thống Ngân Hàng

BIDV Từ Sơn đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp dịch vụ tài chính cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. Ngân hàng không chỉ cung cấp các sản phẩm truyền thống như cho vay và huy động vốn mà còn phát triển các dịch vụ ngân hàng điện tử hiện đại.

II. Thách Thức Đối Với Năng Lực Cạnh Tranh Của BIDV Từ Sơn

Mặc dù có nhiều lợi thế, BIDV Từ Sơn vẫn phải đối mặt với nhiều thách thức trong việc nâng cao năng lực cạnh tranh ngân hàng. Các yếu tố như sự thay đổi nhanh chóng của công nghệ, yêu cầu ngày càng cao từ khách hàng và sự gia tăng cạnh tranh từ các ngân hàng khác đang tạo ra áp lực lớn. Đặc biệt, sự xuất hiện của các ngân hàng nước ngoài với công nghệ tiên tiến và dịch vụ chất lượng cao đã khiến BIDV Từ Sơn cần phải cải cách mạnh mẽ.

2.1. Áp Lực Từ Cạnh Tranh Ngân Hàng Nước Ngoài

Các ngân hàng nước ngoài thường có lợi thế về công nghệ và quy trình làm việc hiệu quả. Điều này tạo ra áp lực lớn cho BIDV Từ Sơn trong việc cải thiện chất lượng dịch vụ và giảm chi phí.

2.2. Thay Đổi Trong Hành Vi Khách Hàng

Khách hàng ngày càng trở nên thông minh và yêu cầu cao hơn về chất lượng dịch vụ. BIDV Từ Sơn cần phải nắm bắt xu hướng này để đáp ứng nhu cầu của khách hàng một cách tốt nhất.

III. Phương Pháp Nâng Cao Năng Lực Cạnh Tranh Ngân Hàng TMCP

Để nâng cao năng lực cạnh tranh ngân hàng, BIDV Từ Sơn cần áp dụng một số phương pháp hiệu quả. Việc cải thiện chất lượng dịch vụ, đầu tư vào công nghệ và phát triển nguồn nhân lực là những yếu tố quan trọng. Ngoài ra, ngân hàng cũng cần xây dựng chiến lược marketing hiệu quả để thu hút khách hàng.

3.1. Cải Thiện Chất Lượng Dịch Vụ

Chất lượng dịch vụ là yếu tố quyết định đến sự hài lòng của khách hàng. BIDV Từ Sơn cần tập trung vào việc đào tạo nhân viên và cải tiến quy trình phục vụ để nâng cao trải nghiệm của khách hàng.

3.2. Đầu Tư Vào Công Nghệ Hiện Đại

Công nghệ là một trong những yếu tố quan trọng giúp ngân hàng nâng cao hiệu quả hoạt động. Việc áp dụng công nghệ mới trong quản lý và cung cấp dịch vụ sẽ giúp BIDV Từ Sơn tiết kiệm chi phí và nâng cao chất lượng dịch vụ.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Và Kết Quả Nghiên Cứu Tại BIDV Từ Sơn

Nghiên cứu thực tiễn tại BIDV Từ Sơn cho thấy rằng việc áp dụng các giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh ngân hàng đã mang lại nhiều kết quả tích cực. Ngân hàng đã cải thiện được chất lượng dịch vụ và tăng cường sự hài lòng của khách hàng. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều thách thức cần phải vượt qua để duy trì và phát triển hơn nữa.

4.1. Kết Quả Đạt Được Sau Khi Áp Dụng Giải Pháp

Sau khi áp dụng các giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh, BIDV Từ Sơn đã ghi nhận sự gia tăng đáng kể trong số lượng khách hàng và doanh thu. Điều này cho thấy rằng các biện pháp đã được thực hiện là hiệu quả.

4.2. Những Hạn Chế Còn Tồn Tại

Mặc dù đã đạt được nhiều kết quả tích cực, BIDV Từ Sơn vẫn phải đối mặt với một số hạn chế như nguồn nhân lực chưa đủ mạnh và công nghệ chưa hoàn thiện. Cần có những giải pháp tiếp theo để khắc phục những vấn đề này.

V. Kết Luận Và Định Hướng Tương Lai Cho BIDV Từ Sơn

Kết luận, việc nâng cao năng lực cạnh tranh ngân hàng là một quá trình liên tục và cần sự nỗ lực không ngừng từ BIDV Từ Sơn. Ngân hàng cần tiếp tục cải cách và đổi mới để đáp ứng yêu cầu của thị trường. Định hướng tương lai cần tập trung vào việc phát triển công nghệ, nâng cao chất lượng dịch vụ và xây dựng thương hiệu mạnh mẽ.

5.1. Định Hướng Chiến Lược Phát Triển

BIDV Từ Sơn cần xây dựng một chiến lược phát triển dài hạn, tập trung vào việc cải thiện chất lượng dịch vụ và mở rộng thị trường. Điều này sẽ giúp ngân hàng duy trì vị thế cạnh tranh trong tương lai.

5.2. Tầm Nhìn Về Tương Lai

Tầm nhìn của BIDV Từ Sơn là trở thành một trong những ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam, cung cấp dịch vụ tài chính chất lượng cao và đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Thị trường tài chính – ngân hàng Việt Nam trong giai đoạn hội nhập kinh tế quốc tế sâu rộng chứng kiến sự cạnh tranh quyết liệt giữa các định chế tài chính, đặc biệt là khi tốc độ tăng trưởng tín dụng toàn ngành đạt bình quân trên 18% mỗi năm. Tại thị xã Từ Sơn, tỉnh Bắc Ninh – một địa bàn kinh tế trọng điểm với sự hiện diện của hơn 15 chi nhánh và phòng giao dịch của các ngân hàng thương mại, áp lực giành giật thị phần huy động vốn và mở rộng dư nợ diễn ra vô cùng gay gắt. Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Từ Sơn (BIDV Từ Sơn) được thành lập từ năm 2006 và chuyển đổi sang mô hình thương mại cổ phần từ năm 2012. Chi nhánh đang đứng trước yêu cầu cấp thiết phải tái định vị năng lực cạnh tranh để giữ vững thị phần truyền thống và mở rộng cơ sở khách hàng mới.

Mục tiêu cốt lõi của nghiên cứu là hệ thống hóa cơ sở lý luận về năng lực cạnh tranh ngân hàng thương mại, đánh giá thực trạng hoạt động kinh doanh giai đoạn 2015 – 2017, và đề xuất hệ thống giải pháp đồng bộ nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh cho BIDV Từ Sơn giai đoạn 2018 – 2025. Nghiên cứu được thực hiện trong phạm vi không gian thị xã Từ Sơn, tỉnh Bắc Ninh, với dữ liệu tài chính kéo dài 3 năm liên tiếp (2015, 2016, 2017) và quá trình điều tra khảo sát thực địa kéo dài 12 tháng từ tháng 5/2017 đến tháng 5/2018. Ý nghĩa thực tiễn của đề tài là cung cấp căn cứ khoa học và giải pháp khả thi giúp chi nhánh duy trì tốc độ tăng trưởng quy mô huy động vốn và dư nợ tín dụng từ 12% đến 15% mỗi năm, đồng thời kiểm soát tỷ lệ nợ xấu dưới ngưỡng an toàn 2%.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu vận dụng lý thuyết cạnh tranh thị trường kết hợp với mô hình đánh giá năng lực cạnh tranh ngân hàng thương mại do PGS.TS Nguyễn Thị Quy (2005) phát triển. Theo khung lý thuyết này, năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại là khả năng tạo lập, duy trì và phát triển các lợi thế so sánh nhằm duy trì, mở rộng thị phần, đạt tỷ suất sinh lời vượt mức bình quân ngành và duy trì sự an toàn thanh khoản trước các cú sốc thị trường.

Hệ thống khái niệm nền tảng được chuẩn hóa trong nghiên cứu bao gồm:

• Năng lực cạnh tranh ngân hàng thương mại: Khả năng cung ứng sản phẩm dịch vụ với chi phí hợp lý, chất lượng cao, độ an toàn tuyệt đối và thỏa mãn tối đa nhu cầu của khách hàng mục tiêu.
• Khả năng sinh lời: Đo lường qua chỉ số lợi nhuận ròng trên tổng tài sản (ROA) và tỷ suất sinh lời trên vốn chủ sở hữu (ROE).
• Tính thanh khoản: Khả năng chuyển đổi tài sản sang tiền mặt kịp thời để đáp ứng nghĩa vụ chi trả với chi phí tối thiểu.
• Nguồn vốn giá rẻ (CASA): Tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn trong tổng vốn huy động, quyết định chi phí vốn đầu vào của ngân hàng.
• Chất lượng tài sản: Được lượng hóa qua cơ cấu nợ và tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ cho vay theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu kết hợp phương pháp thu thập dữ liệu sơ cấp và thứ cấp để bảo đảm tính khách quan, toàn diện:

• Nguồn dữ liệu thứ cấp: Trích xuất từ báo cáo thường niên, báo cáo tài chính kiểm toán của BIDV Từ Sơn giai đoạn 2015 – 2017, các báo cáo ngành của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chi nhánh tỉnh Bắc Ninh và niên giám thống kê thị xã Từ Sơn.
• Nguồn dữ liệu sơ cấp: Thu thập qua phiếu khảo sát điều tra trực tiếp thực hiện trong năm 2017 với quy mô mẫu 200 khách hàng, gồm 150 khách hàng cá nhân và 50 khách hàng doanh nghiệp có tài khoản giao dịch tại thị xã Từ Sơn.

Quy trình chọn mẫu sử dụng phương pháp chọn mẫu ngẫu nhiên phân tầng (stratified random sampling) theo nhóm khách hàng và khu vực địa bàn (phường trung tâm và các xã làng nghề truyền thống). Phương pháp phân tích dữ liệu bao gồm thống kê mô tả, phương pháp so sánh chuỗi thời gian, phân tích tỷ số tài chính và ma trận đánh giá năng lực nội bộ kết hợp môi trường bên ngoài (SWOT). Việc lựa chọn phương pháp này giúp phản ánh chính xác xu hướng biến động số liệu qua 3 năm (2015 – 2017), đồng thời so sánh trực diện các chỉ tiêu hiệu quả kinh doanh của BIDV Từ Sơn với các đối thủ cạnh tranh chủ chốt trong cùng khung thời gian 12 tháng nghiên cứu.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Phân tích hoạt động kinh doanh của BIDV Từ Sơn giai đoạn 2015 – 2017 ghi nhận những chuyển biến đáng kể về nguồn lực nội bộ và quy mô mạng lưới:

Thứ nhất, quy mô và chất lượng nguồn nhân lực có bước nhảy vọt. Tổng số cán bộ nhân viên của chi nhánh tăng từ 102 người năm 2015 lên 107 người năm 2016 và đạt 108 người vào năm 2017 (tăng trưởng 5,88% sau 3 năm). Trình độ học vấn đại học và cao đẳng đạt tỷ lệ 99,1% (107 cán bộ trên tổng số 108 nhân sự). Tỷ lệ nhân sự có trên 5 năm kinh nghiệm công tác tăng mạnh từ 73,5% (75 người năm 2015) lên 83,3% (90 người năm 2017). Độ tuổi bình quân của cán bộ đạt 27 tuổi – là đội ngũ trẻ nhất và năng động nhất trong khối ngân hàng thương mại trên địa bàn.

Thứ hai, việc tái cơ cấu tổ chức bộ máy mang lại hiệu quả vận hành vượt trội. Chi nhánh đã tinh giản từ 10 phòng năm 2015 xuống còn 8 phòng chuyên môn vào năm 2017. Nhân sự khối kinh doanh trực tiếp tăng từ 69 cán bộ (chiếm 67,6% năm 2015) lên 80 cán bộ (chiếm 74,1% tổng lao động năm 2017), với 87,5% cán bộ khối trực tiếp được đào tạo nghiệp vụ ngân hàng chuyên sâu.

Thứ ba, năng lực hạ tầng cơ sở vật chất và công nghệ được hiện đại hóa đồng bộ. Chi nhánh đưa vào sử dụng trụ sở 7 tầng khang trang với tổng diện tích 3.000 m2 tại trung tâm thị xã Từ Sơn, phát triển mạng lưới 4 phòng giao dịch chiến lược gồm Phòng Giao dịch Đồng Quang, Châu Khê, Ba Gia và Yên Phong. Tỷ lệ trang bị máy tính đạt 100% (1 bộ máy tính/1 cán bộ), kết nối trực tuyến hệ thống chuyển tiền quốc tế Western Union và Internet Banking 24/7.

Thứ tư, khảo sát thực tế 200 khách hàng cho thấy mức độ hài lòng về thái độ phục vụ và uy tín thương hiệu đạt trên 85%. Tuy nhiên, khoảng 32% khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ đánh giá biểu phí chuyển tiền và thời gian xét duyệt hồ sơ tín dụng cần được rút ngắn thêm từ 24 đến 48 giờ.

Thảo luận kết quả

Thành công của BIDV Từ Sơn bắt nguồn từ việc đổi mới mô hình quản trị, chuyển dịch mạnh mẽ nguồn nhân lực sang bán hàng trực tiếp và khai thác lợi thế uy tín thương hiệu BIDV. Tuy nhiên, khi đối chiếu với các điển hình thành công như Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) – đơn vị đạt lợi nhuận trước thuế 11.337 tỷ đồng năm 2017 nhờ tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn CASA đạt 28,4% (200.989 tỷ đồng) và tiền gửi Kho bạc Nhà nước 165.081 tỷ đồng – có thể thấy BIDV Từ Sơn vẫn chịu chi phí vốn cao do phụ thuộc lớn vào tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn từ dân cư.

Bên cạnh đó, mô hình của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (VietinBank) năm 2017 với tổng tài sản trên 1,1 triệu tỷ đồng (tăng 15,3%), ROE đạt 12%, thu phí dịch vụ đạt gần 4.000 tỷ đồng và xử lý tập trung thanh toán quốc tế là bài học lớn cho chi nhánh. Các dữ liệu định lượng này có thể được trình bày rõ nét qua biểu đồ hình cột so sánh tốc độ tăng trưởng quy mô nhân sự khối kinh doanh giai đoạn 2015 – 2017, kết hợp bảng ma trận đánh giá năng lực cạnh tranh giữa BIDV Từ Sơn, Vietinbank Tiên Sơn và Agribank Từ Sơn. Việc đẩy mạnh khai thác phân khúc khách hàng FDI tại khu công nghiệp Yên Phong và hơn 10 làng nghề truyền thống như đồ gỗ mỹ nghệ Đồng Kỵ sẽ là đòn bẩy quyết định để chi nhánh thu hẹp khoảng cách với các đối thủ lớn.

Đề xuất và khuyến nghị

Nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh bền vững cho BIDV Từ Sơn đến năm 2025, hệ thống 4 nhóm giải pháp trọng tâm được xác lập như sau:

• Tối ưu hóa chi phí vốn và gia tăng tỷ trọng nguồn vốn giá rẻ: Chủ động tiếp cận các đơn vị hành chính sự nghiệp, trường học và doanh nghiệp trong các khu công nghiệp để triển khai dịch vụ trả lương qua tài khoản, hướng tới mục tiêu nâng tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn (CASA) từ mức 18% lên 28% tổng nguồn vốn huy động vào năm 2020. Chủ thể thực hiện: Khối Quản lý khách hàng phối hợp với Khối Tác nghiệp.
• Mở rộng phân khúc tín dụng bán lẻ và hỗ trợ làng nghề truyền thống: Thiết kế gói tín dụng ưu đãi quy mô 500 tỷ đồng với thủ tục tinh gọn dành riêng cho các hộ sản xuất kinh doanh tại làng nghề Đồng Kỵ, Châu Khê; đồng thời kiểm soát chặt chẽ quy trình thẩm định tài sản bảo đảm để duy trì tỷ lệ nợ xấu dưới 1,5% trong giai đoạn 2018 – 2022. Chủ thể thực hiện: Phòng Khách hàng cá nhân và Phòng Quản trị tín dụng.
• Đẩy mạnh số hóa dịch vụ ngân hàng và thanh toán không dùng tiền mặt: Mở rộng mạng lưới điểm chấp nhận thanh toán QR Code và POS tại 100% các trung tâm thương mại, làng nghề; đặt chỉ tiêu phát hành lũy kế 10.000 thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng mới mỗi năm, hoàn thành mục tiêu số hóa 90% giao dịch thanh toán thông thường trước quý 4 năm 2019. Chủ thể thực hiện: 4 Phòng Giao dịch trực thuộc và Phòng Giao dịch khách hàng.
• Chuẩn hóa quy trình chăm sóc khách hàng và nâng cao chất lượng nhân sự: Tổ chức định kỳ tối thiểu 4 khóa đào tạo chuyên sâu mỗi năm về kỹ năng tư vấn tài chính và đạo đức nghề nghiệp, phấn đấu 100% cán bộ nghiệp vụ đạt chuẩn chứng chỉ chuyên môn nội bộ trước năm 2020. Chủ thể thực hiện: Ban Giám đốc và Phòng Quản lý nội bộ.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Luận văn mang lại giá trị học thuật và ứng dụng thực tiễn cho 4 nhóm đối tượng chính:

• Ban lãnh đạo và cán bộ quản lý các chi nhánh ngân hàng thương mại: Tham khảo mô hình tinh gọn bộ máy và chiến lược chuyển dịch 74,1% nhân sự sang khối kinh doanh trực tiếp để tối ưu hóa năng suất lao động và nâng cao năng lực cạnh tranh tại địa bàn cấp huyện, thị xã.
• Chuyên viên quan hệ khách hàng và thẩm định tín dụng: Vận dụng quy trình phát triển sản phẩm tín dụng đặc thù dành cho các cụm công nghiệp và làng nghề truyền thống, giúp gia tăng doanh số giải ngân an toàn từ 10% đến 15% mỗi năm.
• Học viên cao học và nghiên cứu sinh ngành Quản trị kinh doanh, Tài chính – Ngân hàng: Sử dụng khung lý thuyết, bộ công cụ khảo sát 200 mẫu và phương pháp luận phân tích thực chứng làm tài liệu tham khảo cho các công trình nghiên cứu cùng chuyên ngành.
• Cơ quan quản lý nhà nước và Ngân hàng Nhà nước cấp tỉnh: Cung cấp bức tranh thực tế về nhu cầu vốn, khả năng hấp thụ tín dụng và mức độ hài lòng của người dân tại thị xã Từ Sơn, hỗ trợ công tác điều hành chính sách tiền tệ địa phương duy trì tăng trưởng kinh tế trên 8%/năm.

Câu hỏi thường gặp

Lợi thế cạnh tranh lớn nhất của BIDV Từ Sơn so với các ngân hàng khác trên địa bàn là gì?
Lợi thế nổi trội của chi nhánh nằm ở đội ngũ 108 cán bộ nhân viên có độ tuổi bình quân 27 tuổi – trẻ nhất địa bàn, với 99,1% đạt trình độ đại học trở lên. Cùng với trụ sở hiện đại 3.000 m2 và uy tín thương hiệu BIDV, chi nhánh có khả năng tiếp cận nhanh chóng các đối tượng khách hàng trẻ và doanh nghiệp mới thành lập.

Quy mô mẫu khảo sát và phương pháp chọn mẫu trong nghiên cứu được tiến hành ra sao?
Nghiên cứu khảo sát trực tiếp 200 đối tượng khách hàng, bao gồm 150 khách hàng cá nhân và 50 khách hàng doanh nghiệp tại thị xã Từ Sơn trong năm 2017. Phương pháp chọn mẫu ngẫu nhiên phân tầng được áp dụng nhằm đảm bảo tính đại diện cao cho cả khu vực dân cư đô thị và các làng nghề sản xuất truyền thống.

Việc tái cơ cấu bộ máy tổ chức tại chi nhánh đã mang lại hiệu quả thực tế như thế nào?
Chi nhánh đã sáp nhập khối nội bộ để giảm từ 10 phòng xuống 8 phòng, giúp dồn nguồn lực cho hoạt động kinh doanh trực tiếp với 80 cán bộ (chiếm 74,1% tổng lao động năm 2017). Động thái này giúp nâng cao tốc độ xử lý giao dịch tại quầy và gia tăng tỷ lệ khách hàng hài lòng lên trên 85%.

Bài học then chốt nào từ Vietcombank và VietinBank được ứng dụng vào đề tài?
Đề tài rút ra bài học phát triển nguồn vốn chi phí thấp từ Vietcombank (tỷ lệ tiền gửi CASA đạt 28,4%) và chiến lược bán lẻ hiện đại, đa dạng hóa thu phí dịch vụ đạt gần 4.000 tỷ đồng của VietinBank. Đây là cơ sở để BIDV Từ Sơn giảm lãi suất cho vay và mở rộng hoạt động tài trợ thương mại.

Giải pháp quản trị rủi ro tín dụng đối với khu vực làng nghề được đề xuất như thế nào?
Nghiên cứu đề xuất phân loại khách hàng làng nghề theo chuỗi giá trị, áp dụng gói tín dụng 500 tỷ đồng có kiểm soát dòng tiền bán hàng qua tài khoản và định giá tài sản thế chấp chặt chẽ. Cách tiếp cận này giúp chi nhánh kiểm soát tỷ lệ nợ xấu duy trì ổn định dưới mức 1,5%.

Kết luận

• Luận văn hệ thống hóa toàn diện cơ sở lý luận về năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại, cung cấp bộ chỉ tiêu đánh giá định lượng phù hợp với điều kiện kinh tế thị trường Việt Nam.
• Đánh giá thực chứng hoạt động của BIDV Từ Sơn giai đoạn 2015 – 2017 cho thấy sự lớn mạnh về quy mô nhân sự (108 cán bộ, 99,1% có bằng đại học), sở hữu hạ tầng 3.000 m2 và mạng lưới 4 phòng giao dịch trực thuộc.
• Nhận diện rõ các hạn chế về chi phí huy động vốn, mức độ linh hoạt của biểu phí và áp lực cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng thương mại nhà nước và cổ phần trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh.
• Đề xuất 4 nhóm giải pháp mang tính đột phá về huy động vốn CASA giá rẻ, mở rộng tín dụng làng nghề quy mô 500 tỷ đồng, số hóa dịch vụ thẻ và chuẩn hóa đào tạo nhân sự định hướng 2018 – 2025.
• Đóng góp nguồn tư liệu khoa học giá trị với bộ dữ liệu khảo sát 200 mẫu thực tế, phục vụ công tác hoạch định chiến lược kinh doanh cho hệ thống ngân hàng cấp cơ sở.

Ngay từ quý 3 năm 2018, Ban Giám đốc BIDV Từ Sơn cần thành lập Tổ điều hành triển khai các giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh và tiến hành đo lường hiệu quả định kỳ hàng quý. Hãy áp dụng ngay các giải pháp thực tiễn từ luận văn để nâng cao vị thế và thị phần cho ngân hàng của bạn ngay hôm nay!

Trích đoạn nội dung tài liệu

HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM NGÔ VIẾT PHƯƠNG NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỪ SƠN, TỈNH BẮC NINH Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60 34 01 02 Người hướng dẫn khoa học: PGS. Đỗ Văn Viện LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] NHÀ XUẤT BẢN HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP - 2018 2 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan bản luận văn này là của riêng tôi, các kết quả nghiên cứu được trình bày trong luận văn là trung thực, khách quan và chưa từng được bảo vệ ở bất kì học vị nào. Tôi xin cam đoan rằng mọi sự giúp đỡ cho việc thực hiện luận văn đã được cám ơn, các thông tin trích dẫn trong luận văn đều được chỉ rõ nguồn gốc. Hà Nội, ngày tháng 05 năm 2018 Tác giả luận văn Ngô Viết Phương i LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CẢM ƠN Trong suốt thời gian học tập, nghiên cứu và hoàn thành luận văn, tôi đã nhận được sự hướng dẫn, chỉ bảo tận tình của các thầy cô giáo, sự giúp đỡ, động viên của bạn bè, đồng nghiệp và gia đình.

Nhân dịp hoàn thành luận văn, cho phép tôi được bày tỏ lòng kính trọng và biết sơn sâu sắc tới PGS.TS Đỗ Văn Viện thầy đã tận tình hướng dẫn, dành nhiều công sức, thời gian và tạo điều kiện cho tôi trong suốt quá trình học tập và thực hiện đề tài. Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành tới Ban Giám đốc, Ban Quản lý đào tạo cùng các thầy, cô giáo trong trường Học viện Nông nghiệp Việt Nam đã tận tình giúp đỡ tôi trong quá trình học tập, thực hiện đề tài và hoành thành luận văn. Tôi xin chân thành cảm ơn tập thể lãnh đạo, cán bộ viên chức Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam - Chi nhánh Từ Sơn đã giúp đỡ và tạo điều kiện cho tôi trong suốt quá trình thực hiện đề tài. Xin chân thành cảm ơn gia đình, người thân, bạn bè, đồng nghiệp đã tạo mọi điều kiện thuận lợi và giúp đỡ tôi về mọi mặt, động viên khuyến khích tôi hoàn thiện luận văn này.

Xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng 05 năm 2018 Tác giả luận văn Ngô Viết Phương ii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] MỤC LỤC Lời cam đoan. ii Mục lục. iii Danh mục các từ viết tắt. vi Danh mục bảng .vii Danh mục hình .viii Trích yếu luận văn .viii Thesis abstract.

Tính cấp thiết của đề tài. Mục tiêu nghiên cứu. Mục tiêu nghiên cứu chung. Mục tiêu cụ thể.

Đối tượng và phạm vi nghiên cứu. Cơ sở lý luận và thực tiễn về cạnh tranh và năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại. Các khái niệm cơ bản. Tính đặc thù trong cạnh tranh của Ngân hàng thương mại.

Tiêu chí đánh giá năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại. Nhân tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại. Cơ sở thực tiễn. Kinh nghiệm nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank).

Kinh nghiệm nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (Vietinbank). Bài học nâng cao năng lực cạnh tranh rút ra cho Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam Chi nhánh Từ Sơn. Đặc điểm địa bàn và phương pháp nghiên cứu. Đặc điểm địa bàn nghiên cứu.

29 iii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Từ Sơn. Cơ cấu bộ máy tổ chức của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Từ Sơn. Tình hình hoạt động của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Từ Sơn.

Phương pháp nghiên cứu. Phương pháp thu thập số liệu. Phương pháp xử lí số liệu. Phương pháp phân tích.

Hệ thống chỉ tiêu sử dụng trong nghiên cứu. Kết quả nghiên cứu và thảo luận. Thực trạng năng lực cạnh tranh của BIDV Từ Sơn. Thực trạng quy mô tổng tài sản.

Thực trạng hoạt động huy động và cho vay vốn. Thực trạng hoạt động dịch vụ. Thực trạng cạnh tranh về năng lực tài chính. Phí dịch vụ và lãi suất.

Thực trạng chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng. Đánh giá chung năng lực cạnh tranh của bidv Từ Sơn. Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh của BIDV Từ Sơn. Các nhân tố bên trong.

Các nhân tố bên ngoài. Định hướng và giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh Từ Sơn. Định hướng và mục tiêu nâng cao năng lực cạnh tranh của BIDV Từ Sơn trong thời gian tới:. Giải pháp nâng cao năng lực hoạt động của BIDV Từ Sơn.

Kết luận và kiến nghị. Một số kiến nghị. Với Nhà nước. 92 iv LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.

Với Ngân hàng Nhà nước. Với Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam. 91 Tài liệu tham khảo. 96 v LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Việt Agribank Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam ATM Máy giao dịch tự động BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam HĐV Huy động vốn NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TMCP Thương mại cổ phần VCB Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Vietinbank Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam vi LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1 Dự kiến lựa chọn phiếu khảo sát.

Tổng tài sản giai đoạn 2015- 2017. Tình hình huy động vốn của BIDV Từ Sơn giai đoạn 2015-2017. Tình hình vốn huy động theo đối tượng tại BIDV Từ Sơn. Tình hình huy động vốn theo hình thức huy động vốn.

Tình hình huy động vốn theo kỳ hạn. Tình hình dư nợ giai đoạn 2015 – 2017. Kết quả thu phí dịch vụ ròng. Tình hình huy động vốn và cho vay của BIDV Từ Sơn qua các năm.

Tình hình dư nợ các NH trên địa bàn thị xã Từ Sơn. Tình hình huy động vốn của các Ngân hàng trên địa bàn thị xã Từ Sơn. Doanh số chuyển tiền trong nước của các Ngân hàng trên địa bàn Thị xã Từ Sơn. Doanh số chuyển tiên quốc tế của các Ngân hàng trên địa bàn thị xã Từ Sơn.

Doanh số thanh toán của họat động tài trợ thương mại của các Ngân hàng trên địa bàn thị xã Từ Sơn. Số lượng khách hàng đăng ký mới dịch vụ Ngân hàng điện tử. Kết quả khảo sát mức độ hài lòng của khách hàng đối với sản phẩm, dịch vụ của BIDV. 62 vii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC HÌNH Sơ đồ 4.

Cơ cấu bộ máy tổ chức của BIDV Từ Sơn .31 viii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] TRÍCH YẾU LUẬN VĂN Tên tác giả: Ngô Viết Phương Tên luận văn: Nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu Tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Từ Sơn, tỉnh Bắc Ninh. Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60 34 01 02 Cơ sở đào tạo: Học Viện Nông Nghiệp Việt Nam 1. Mục đích nghiên cứu Đề tài nghiên cứu đánh giá thực trạng và phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Từ Sơn (BIDV Từ Sơn) những năm gần đây, từ đó đưa ra các giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh cho BIDV Từ Sơn những năm tới. Phương pháp nghiên cứu Đề tài sử dụng các phương pháp phổ biến trong nghiên cứu kinh tế như phương pháp thu thập số liệu: số liệu thứ cấp và số liệu sơ cấp; phương pháp xử lý số liệu: Phương pháp phân tích, so sánh hệ thống chỉ tiêu phân tích.

Kết quả chính và kết luận Nghiên cứu đã hệ thống hóa cơ sở lý luận và thực tiễn về cạnh tranh, năng lực cạnh tranh của Ngân hàng thương mại. Phân tích những đặc thù trong cạnh tranh của NHTM từ đó đưa ra những tiêu chí đánh giá năng lực cạnh tranh của NHTM. Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh của NHTM, bao gồm: Nhân tố bên trong (năng lực tài chính, chất lượng nguồn nhân lực, cơ sở vật chất, uy tín thương hiệu của Ngân hàng, chiến lược kinh doanh.); nhân tố bên ngoài (môi trường kinh tê, môi trường pháp lý, điều kiện văn hóa xã hội, môi trường công nghệ. Qua nghiên cứu, đánh giá thực trạng tình hình hoạt động kinh doanh của BIDV Từ Sơn giai đoạn năm 2015-2017 cho thấy, kết quả đạt được của Chi nhánh không ngừng tăng cao qua các năm.

Bên cạnh đó, luận văn cũng tiến hành so sánh kết quả đạt được của Chi nhánh với các đối thủ cạnh tranh trên địa bàn về một hoạt động kinh doanh: huy động vốn, hoạt động tín dụng, hoạt động dịch vụ, hoạt động thẻ, ngân hàng điện tử, tài trợ thương mại.; đồng thời, phân tích chất lượng nguồn nhân lực, trình độ công nghệ áp dụng, uy tín của Ngân hàng. để đánh giá năng lực cạnh tranh của BIDV Từ Sơn. Từ đó, phân tích những kết quả đạt được cũng như những hạn chế còn tồn tại trong hoạt động kinh doanh của Chi nhánh. ix LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] Nghiên cứu cũng đưa ra những giải pháp nhằm tăng cường quản lý huy động vốn tại BIDV Từ Sơn, bao gồm các giải pháp: (i) Giải pháp nâng cao chất lượng huy động vốn (ii) Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng (iii) Các giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ, thẻ, ngân hàng điện tử (iv) Giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực (v) Giải pháp phát triển hệ thống công nghệ thông tin (vi) Giải pháp nhằm xây dựng chiến lược kinh doanh hiệu quả.

x LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] THESIS ABSTRACT Author: Ngo Viet Phuong Thesis title: “Enhancing the competitiveness of Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Viet Nam, Tu Son Branch, Bac Ninh province”. The specialization: Business Administration Code: 60 34 01 02 Training Institute: Vietnam National University of Agriculture (VNUA) 1.