Nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam tại thành phố Tam Điệp

Luận văn thạc sĩ kinh tế nghiên cứu vnua nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam trên địa bàn thành, khảo sát thực trạng, phân tích nguyên nhân,

• Tác giả: Lại Anh Cao
• Người hướng dẫn: TS. Nguyễn Quốc Oánh
• Trường học: Học Viện Nông Nghiệp Việt Nam
• Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh
• Đề tài: Nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam trên địa bàn Thành phố Tam Điệp
• Loại tài liệu: Luận văn
• Năm xuất bản: 2016
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. MỤC LỤC
• 2. DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
• 3. DANH MỤC BẢNG
• 4. DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH, BIỂU ĐỒ
• 5. TRÍCH YẾU LUẬN VĂN
• 6. THESIS ABSTRACT
• 7. TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI
• 8. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU CỦA ĐỀ TÀI
• 9. PHẠM VI NGHIÊN CỨU
• 10. CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ CƠ SỞ THỰC TIỄN
• 10.1. Một số lý luận cơ bản về Ngân hàng thương mại
• 10.1.1. Khái niệm về ngân hàng thương mại
• 10.1.2. Các nghiệp vụ của ngân hàng thương mại
• 10.1.2.1. Nghiệp vụ nợ
• 10.1.2.2. Nghiệp vụ có
• 10.1.2.3. Nghiệp vụ trung gian
• 10.2. Năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại
• 10.2.1. Khái niệm về cạnh tranh và năng lực cạnh tranh

Tóm tắt

I. Tổng quan về năng lực cạnh tranh của BIDV tại thành phố Tam Điệp

Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) là một trong những ngân hàng thương mại lớn tại Việt Nam. Tại thành phố Tam Điệp, BIDV đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp dịch vụ tài chính cho người dân và doanh nghiệp. Năng lực cạnh tranh của BIDV không chỉ phụ thuộc vào quy mô hoạt động mà còn vào chất lượng dịch vụ, sự đổi mới trong sản phẩm và khả năng đáp ứng nhu cầu của khách hàng.

1.1. Đặc điểm của thị trường tài chính tại Tam Điệp

Thành phố Tam Điệp là một đô thị trẻ với nhiều tiềm năng phát triển. Thị trường tài chính tại đây đang trong quá trình phát triển mạnh mẽ, với sự xuất hiện của nhiều ngân hàng và tổ chức tài chính. Điều này tạo ra một môi trường cạnh tranh khốc liệt cho BIDV.

1.2. Vai trò của BIDV trong phát triển kinh tế địa phương

BIDV không chỉ cung cấp dịch vụ tài chính mà còn đóng góp vào sự phát triển kinh tế của thành phố Tam Điệp thông qua các chương trình cho vay hỗ trợ doanh nghiệp, đầu tư vào cơ sở hạ tầng và phát triển cộng đồng.

II. Thách thức trong việc nâng cao năng lực cạnh tranh của BIDV

Mặc dù BIDV đã có những thành công nhất định, nhưng vẫn phải đối mặt với nhiều thách thức trong việc nâng cao năng lực cạnh tranh. Các yếu tố như sự gia tăng cạnh tranh từ các ngân hàng khác, sự thay đổi trong nhu cầu của khách hàng và áp lực từ công nghệ mới đang đặt ra nhiều thách thức cho BIDV.

2.1. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác

Sự xuất hiện của nhiều ngân hàng mới tại Tam Điệp đã tạo ra áp lực lớn cho BIDV. Các ngân hàng này thường có chiến lược giá cả cạnh tranh hơn và cung cấp nhiều sản phẩm dịch vụ đa dạng hơn.

2.2. Thay đổi trong nhu cầu của khách hàng

Khách hàng ngày càng đòi hỏi cao hơn về chất lượng dịch vụ và sự tiện lợi trong giao dịch. BIDV cần phải nhanh chóng thích ứng với những thay đổi này để giữ chân khách hàng.

III. Phương pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của BIDV tại Tam Điệp

Để nâng cao năng lực cạnh tranh, BIDV cần áp dụng một số phương pháp hiệu quả. Việc cải tiến quy trình phục vụ khách hàng, đầu tư vào công nghệ và phát triển sản phẩm mới là những giải pháp quan trọng.

3.1. Cải tiến quy trình phục vụ khách hàng

BIDV cần tập trung vào việc cải thiện trải nghiệm khách hàng thông qua việc rút ngắn thời gian giao dịch và nâng cao chất lượng dịch vụ. Đào tạo nhân viên để nâng cao kỹ năng phục vụ cũng là một yếu tố quan trọng.

3.2. Đầu tư vào công nghệ

Việc áp dụng công nghệ mới trong hoạt động ngân hàng sẽ giúp BIDV tối ưu hóa quy trình làm việc, giảm chi phí và nâng cao hiệu quả phục vụ khách hàng. Các ứng dụng ngân hàng trực tuyến và di động cần được phát triển mạnh mẽ.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu về BIDV

Nghiên cứu về năng lực cạnh tranh của BIDV tại Tam Điệp cho thấy ngân hàng đã có những bước tiến đáng kể trong việc cải thiện dịch vụ và mở rộng thị phần. Tuy nhiên, vẫn cần nhiều nỗ lực hơn nữa để duy trì vị thế cạnh tranh.

4.1. Kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV

Trong những năm qua, BIDV đã ghi nhận sự tăng trưởng ổn định về doanh thu và lợi nhuận. Tuy nhiên, cần phải phân tích sâu hơn để hiểu rõ nguyên nhân và tìm ra giải pháp cải thiện.

4.2. Đánh giá sự hài lòng của khách hàng

Khảo sát mức độ hài lòng của khách hàng cho thấy nhiều khách hàng vẫn chưa hoàn toàn hài lòng với dịch vụ của BIDV. Việc lắng nghe ý kiến khách hàng và cải thiện dịch vụ là rất cần thiết.

V. Kết luận và định hướng tương lai cho BIDV tại Tam Điệp

BIDV cần có những chiến lược rõ ràng để nâng cao năng lực cạnh tranh trong tương lai. Việc phát triển bền vững và đáp ứng nhu cầu của khách hàng sẽ là chìa khóa cho sự thành công của ngân hàng.

5.1. Định hướng phát triển bền vững

BIDV cần xây dựng các chiến lược phát triển bền vững, không chỉ tập trung vào lợi nhuận mà còn chú trọng đến trách nhiệm xã hội và môi trường.

5.2. Tăng cường hợp tác với các đối tác

Hợp tác với các doanh nghiệp và tổ chức khác sẽ giúp BIDV mở rộng mạng lưới và nâng cao khả năng cạnh tranh. Các chương trình hợp tác chiến lược cần được triển khai mạnh mẽ.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Thành phố Tam Điệp là đô thị công nghiệp trẻ giàu tiềm năng ở phía tây nam tỉnh Ninh Bình với quy mô dân số đạt 104.175 người và diện tích 10.497,9 ha. Tốc độ tăng trưởng kinh tế địa phương đạt mức ấn tượng từ 19% đến 25% mỗi năm, trong đó cơ cấu kinh tế chuyển dịch mạnh mẽ với công nghiệp - xây dựng chiếm 75%, dịch vụ chiếm 21% và nông nghiệp chỉ còn 4%. Sự hiện diện của 2 khu công nghiệp tập trung cùng hơn 184 doanh nghiệp và cơ sở sản xuất đã tạo ra nhu cầu vốn và dịch vụ tài chính vô cùng lớn. Tuy nhiên, sự gia nhập thị trường mạnh mẽ của các ngân hàng thương mại lớn như Agribank, VietinBank, Vietcombank, MB, GPBank và Ngân hàng Chính sách Xã hội đã đẩy mức độ cạnh tranh trên địa bàn lên cao.

Vấn đề nghiên cứu trọng tâm là giải quyết sự sụt giảm thị phần tương đối, sự chuyển dịch cơ cấu nguồn vốn thiếu ổn định và tính tiện ích sản phẩm còn hạn chế của Chi nhánh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển (BIDV) Tam Điệp. Mục tiêu cụ thể của đề tài là hệ thống hóa cơ sở lý luận về năng lực cạnh tranh ngân hàng thương mại, phân tích thực trạng hoạt động giai đoạn 2013-2015, xác định các nhân tố ảnh hưởng và xây dựng hệ thống giải pháp nâng cao vị thế cạnh tranh cho chi nhánh đến năm 2020.

Phạm vi nghiên cứu bao quát toàn bộ hoạt động huy động vốn, cấp tín dụng, thanh toán và dịch vụ ngân quỹ tại địa bàn thành phố Tam Điệp từ tháng 6/2015 đến tháng 6/2016. Về mặt thực tiễn, nghiên cứu cung cấp luận cứ định lượng giúp chi nhánh tối ưu hóa tổng nguồn vốn huy động đạt trên 1.956 tỷ đồng, nâng tỷ trọng thu dịch vụ phi tín dụng và duy trì hệ số an toàn vốn vượt mức chuẩn 8% theo quy định ngành.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu vận dụng hệ thống lý thuyết quản trị kinh doanh hiện đại để đánh giá toàn diện sức mạnh thị trường của ngân hàng thương mại:

Thứ nhất, mô hình 5 áp lực cạnh tranh của Michael Porter phân tích tác động tương hỗ giữa đối thủ cạnh tranh trong ngành, đối thủ tiềm năng, sản phẩm thay thế, quyền lực của khách hàng và nhà cung cấp vốn. Kết hợp cùng lý thuyết lợi thế cạnh tranh của Michael Porter, nghiên cứu làm rõ cách thức tạo sự khác biệt hóa dịch vụ và tối ưu hóa chi phí vận hành.

Thứ hai, mô hình APP do Bùi Quang Chính phát triển đánh giá năng lực cạnh tranh qua 3 trụ cột liên hoàn gồm: Tài sản ngân hàng (vốn tự có, thương hiệu, nhân sự), Quy trình cạnh tranh (chất lượng sản phẩm, công nghệ, chính sách khách hàng) và Kết quả thực hiện (thị phần, tỷ suất sinh lời ROA, ROE, mức độ thỏa mãn của khách hàng).

Thứ ba, mô hình 3 trụ cột thỏa mãn khách hàng của Philip Kotler nhấn mạnh mối liên kết giữa yếu tố sản phẩm, sự thuận tiện và yếu tố con người. Ngoài ra, nguyên lý quản trị của Peter Drucker về hiệu suất và hiệu quả kinh doanh được tích hợp nhằm định hình chiến lược phân bổ nguồn lực. Các khái niệm cốt lõi được chuẩn hóa gồm: hệ số an toàn vốn CAR theo chuẩn mực Basel và Quyết định 457/2005/QĐ-NHNN, tỷ lệ sinh lời trên tài sản ROA, tỷ lệ sinh lời trên vốn chủ sở hữu ROE và cơ chế điều hòa vốn nội bộ FTP.

Phương pháp nghiên cứu

Nguồn dữ liệu của luận văn được tổng hợp đa chiều từ tài liệu thứ cấp là các báo cáo tài chính kiểm toán, báo cáo tổng kết kinh doanh giai đoạn 2013-2015 của BIDV Tam Điệp, kết hợp số liệu thống kê kinh tế - xã hội của Ủy ban nhân dân thành phố Tam Điệp. Dữ liệu sơ cấp được thu thập thông qua khảo sát thực tế với cỡ mẫu gồm 120 khách hàng cá nhân và 40 doanh nghiệp đang giao dịch trên địa bàn.

Phương pháp chọn mẫu phân tầng kết hợp thuận tiện được áp dụng để đảm bảo tính đại diện cho các nhóm khách hàng tại Hội sở chính (số 20 đường Trần Phú) và 2 phòng giao dịch trực thuộc tại Bắc Sơn và Kim Sơn. Phương pháp phân tích số liệu chủ đạo bao gồm phương pháp thống kê mô tả, phương pháp so sánh tương đối và tuyệt đối qua các năm, phương pháp phân tích chuỗi thời gian và ma trận SWOT.

Lý do lựa chọn phương pháp này xuất phát từ đặc thù hoạt động ngân hàng đòi hỏi phải đối chiếu chặt chẽ giữa các chỉ số tài chính định lượng nội bộ với các đánh giá định tính từ phía khách hàng. Quá trình thu thập, xử lý và kiểm định dữ liệu được triển khai nghiêm ngặt trong timeline nghiên cứu kéo dài 12 tháng, từ tháng 6/2015 đến tháng 6/2016.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Quá trình khảo sát và phân tích dữ liệu thực tế tại BIDV Tam Điệp giai đoạn 2013-2015 đã chỉ ra 4 phát hiện quan trọng:

Thứ nhất, tổng quy mô vốn huy động cuối kỳ tăng trưởng liên tục nhưng tốc độ có xu hướng chậm lại. Cụ thể, nguồn vốn huy động năm 2014 đạt 1.757 tỷ đồng, tăng 23,75% so với năm 2013; đến năm 2015 đạt 1.956 tỷ đồng, chỉ còn tăng 11,32% so với năm 2014. Cơ cấu tiền gửi có sự phân hóa mạnh: tiền gửi cá nhân năm 2015 tăng vọt 35,02% đạt 1.280 tỷ đồng, trong khi tiền gửi của các tổ chức kinh tế giảm 16,45% xuống mức 676 tỷ đồng.

Thứ hai, cơ cấu kỳ hạn nguồn vốn có sự chuyển dịch rủi ro từ dài hạn sang ngắn hạn. Tỷ trọng huy động vốn trung và dài hạn giảm mạnh từ 44,18% năm 2013 xuống còn 28,85% vào cuối năm 2015. Bên cạnh đó, nguồn tiền gửi ngoại tệ sau khi tăng trưởng 88,29% trong năm 2014 đã sụt giảm nghiêm trọng tới 75% trong năm 2015 do tác động của biến động tỷ giá.

Thứ ba, năng lực nội tại về nhân sự và tổ chức được củng cố theo chiều sâu. Chi nhánh sở hữu 113 cán bộ nhân viên với tỷ lệ trình độ đại học và trên đại học đạt trên 80%. Bộ máy vận hành theo mô hình TA2 với 5 khối chuyên môn hóa giúp phân định rõ ràng giữa quan hệ khách hàng và thẩm định rủi ro.

Thứ tư, thị phần và mạng lưới cung ứng dịch vụ còn bộc lộ điểm nghẽn. Chi nhánh chỉ có 1 hội sở và 2 phòng giao dịch, số lượng máy ATM và điểm chấp nhận thanh toán POS còn khiêm tốn so với mạng lưới bao phủ rộng khắp của Agribank và VietinBank, dẫn đến tỷ lệ tiếp cận khách hàng nông nghiệp và bán lẻ vùng ven chưa cao.

Thảo luận kết quả

Sự biến động cơ cấu nguồn vốn huy động tại BIDV Tam Điệp phản ánh đúng tâm lý thị trường khi mặt bằng lãi suất tiền gửi biến động, khiến khách hàng cá nhân ưu tiên gửi tiền ngắn hạn để linh hoạt chuyển đổi danh mục đầu tư. Việc sụt giảm 16,45% nguồn vốn doanh nghiệp bắt nguồn từ sự cạnh tranh gay gắt về lãi suất cho vay và ưu đãi phí dịch vụ từ các ngân hàng thương mại cổ phần trên địa bàn. Dữ liệu nghiên cứu có thể được trực quan hóa rõ nét thông qua bảng so sánh cơ cấu nguồn vốn 3 năm và biểu đồ tròn thể hiện cơ cấu nhân sự theo trình độ chuyên môn, qua đó làm nổi bật khoảng cách về năng suất lao động giữa BIDV Tam Điệp với các chi nhánh đối thủ.

So sánh với các nghiên cứu của các chuyên gia trong ngành tài chính, kết quả nghiên cứu tái khẳng định rằng quy mô vốn điều lệ và mạng lưới giao dịch là yếu tố tiên quyết quyết định lợi thế cạnh tranh. Hoạt động tín dụng của toàn hệ thống ngân hàng thời kỳ này vẫn chịu áp lực nặng nề từ nợ xấu tồn đọng với gần 17.000 tỷ đồng nợ đọng chưa được xử lý triệt để trên cả nước. Do đó, việc BIDV Tam Điệp giữ vững tăng trưởng vốn huy động bình quân đạt 1.485 tỷ đồng năm 2015 (tăng 5,31%) là nỗ lực rất lớn, nhưng để bứt phá cần phải số hóa quy trình và đa dạng hóa dịch vụ ngoài tín dụng.

Đề xuất và khuyến nghị

Dựa trên kết quả phân tích thực trạng, 5 nhóm giải pháp đồng bộ được đề xuất nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của BIDV Tam Điệp giai đoạn 2016-2020:

• Mở rộng mạng lưới kênh phân phối và điểm giao dịch tự động: Ban Giám đốc BIDV Tam Điệp cần chủ động thành lập thêm từ 2 đến 3 phòng giao dịch vệ tinh tại các cụm công nghiệp Tam Điệp 1, Tam Điệp 2 và tuyến đường trục Quốc lộ 1A; nâng tốc độ lắp đặt máy ATM và thiết bị POS tăng trưởng tối thiểu 20%/năm nhằm phủ kín 100% các khu vực thương mại trọng điểm trước năm 2018.
• Đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi và dịch vụ tài chính bán lẻ: Phòng Quan hệ Khách hàng cần triển khai ngay các gói sản phẩm tiền gửi tích lũy bậc thang, chứng chỉ tiền gửi linh hoạt và dịch vụ ngân hàng điện tử liên kết thanh toán cho công nhân tại 10 nhà máy công nghiệp lớn; đặt mục tiêu tăng tỷ trọng nguồn vốn huy động cá nhân lên 70% tổng nguồn vốn vào năm 2020.
• Tái đào tạo và chuẩn hóa phong cách phục vụ của đội ngũ nhân sự: Phòng Tổ chức Hành chính phối hợp với các chuyên gia tổ chức 4 khóa tập huấn nghiệp vụ chuyên sâu mỗi năm về kỹ năng tư vấn, thẩm định tín dụng và văn hóa doanh nghiệp chuẩn quốc tế; phấn đấu đến năm 2019 nâng tỷ lệ nhân sự có chứng chỉ tài chính quốc tế và trình độ sau đại học lên mức 25%.
• Tối ưu hóa quản trị rủi ro và đẩy mạnh xử lý nợ xấu: Khối Quản lý rủi ro phải áp dụng triệt để quy trình xếp hạng tín dụng nội bộ, kiểm soát chặt chẽ các khoản vay bất động sản và vật liệu xây dựng; duy trì tỷ lệ nợ xấu dưới ngưỡng an toàn 2% và đảm bảo hệ số an toàn vốn CAR đạt trên 9% theo quy định tại Quyết định 457/2005/QĐ-NHNN.
• Khuyến nghị chính sách lên cơ quan cấp trên: Đề xuất Ngân hàng Nhà nước duy trì chính sách tiền tệ ổn định, tạo cơ chế bình đẳng giữa các thành phần kinh tế; kiến nghị Hội sở chính BIDV Việt Nam nới rộng hạn mức phê duyệt tín dụng phân cấp cho chi nhánh loại II và hoàn thiện cơ chế điều hòa vốn nội bộ FTP để gia tăng tính chủ động về lãi suất cạnh tranh.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Nội dung và kết quả nghiên cứu của luận văn mang lại giá trị học thuật và ứng dụng thực tiễn sâu sắc cho 4 nhóm đối tượng:

• Ban lãnh đạo và cán bộ quản lý hệ thống BIDV: Nghiên cứu cung cấp bức tranh chi tiết về mô hình tổ chức TA2, cơ chế định giá điều hòa vốn nội bộ FTP và bộ chỉ tiêu đo lường hiệu quả hoạt động, hỗ trợ xây dựng chiến lược kinh doanh và phân bổ hạn mức tín dụng phù hợp cho các chi nhánh địa phương.
• Các nhà quản trị chi nhánh ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh Ninh Bình: Tài liệu đóng vai trò như một case study điển hình về phân tích đối thủ cạnh tranh, khảo sát mức độ hài lòng của khách hàng và phương pháp mở rộng thị phần huy động vốn trong bối cảnh thị trường cấp thành phố trực thuộc tỉnh.
• Học viên cao học, giảng viên và nhà nghiên cứu ngành Kinh tế, Quản trị kinh doanh: Luận văn là tài liệu tham khảo chuẩn mực về phương pháp luận kết hợp giữa mô hình 5 áp lực cạnh tranh của Michael Porter, mô hình APP và mô hình thỏa mãn khách hàng của Philip Kotler trong lĩnh vực dịch vụ tài chính.
• Cơ quan quản lý nhà nước và chính quyền địa phương: Cung cấp số liệu thực tế về thị trường tiền tệ - tín dụng tại Tam Điệp, hỗ trợ Ủy ban nhân dân thành phố và Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Ninh Bình trong việc định hướng quy hoạch mạng lưới tài chính và thúc đẩy dòng vốn phục vụ công nghiệp hóa.

Câu hỏi thường gặp

Yếu tố nào quyết định lớn nhất đến năng lực cạnh tranh của BIDV Tam Điệp?

Năng lực tài chính và chất lượng nguồn nhân lực là 2 yếu tố then chốt nhất. Với nguồn vốn huy động đạt 1.956 tỷ đồng năm 2015 và trên 80% cán bộ có trình độ đại học trở lên, chi nhánh có nền tảng vững chắc để triển khai các gói tín dụng lớn và dịch vụ ngân hàng hiện đại.

Tại sao tỷ trọng huy động vốn trung và dài hạn của chi nhánh lại sụt giảm giai đoạn 2013-2015?

Tỷ trọng nguồn vốn trung dài hạn giảm từ 44,18% năm 2013 xuống 28,85% năm 2015 do biến động của mặt bằng lãi suất thị trường. Tâm lý người gửi tiền chuyển dịch sang các kỳ hạn ngắn dưới 12 tháng để linh hoạt dòng tiền hoặc tìm kiếm cơ hội đầu tư khác có khả năng sinh lời cao hơn.

Mô hình tổ chức TA2 mang lại cải tiến gì cho công tác quản trị rủi ro tại chi nhánh?

Mô hình TA2 tách biệt hoàn toàn giữa Khối Quan hệ khách hàng (chuyên tiếp thị, lập hồ sơ) và Khối Quản lý rủi ro (chuyên thẩm định độc lập). Sự chuyển đổi này giúp loại bỏ nguy cơ xung đột lợi ích, kiểm soát chặt chẽ tính minh bạch của hợp đồng và giảm thiểu tỷ lệ nợ xấu phát sinh.

Tác động của chính sách điều hòa vốn nội bộ FTP đến kết quả kinh doanh là gì?

Cơ chế FTP xóa bỏ bao cấp vốn nội bộ, chuyển sang cơ chế mua bán vốn theo giá thị trường giữa Hội sở chính và chi nhánh. Nhờ đó, BIDV Tam Điệp luôn chủ động tính toán chênh lệch lãi suất đầu vào - đầu ra, đảm bảo kinh doanh có lãi trên từng món huy động và cho vay.

Luận văn đề xuất những giải pháp công nghệ nào để cạnh tranh với các ngân hàng đối thủ?

Luận văn khuyến nghị chi nhánh đẩy mạnh lắp đặt thêm máy ATM/POS tại 10 nhà máy công nghiệp tập trung, triển khai ứng dụng ngân hàng di động thế hệ mới và số hóa 100% quy trình thanh toán không dùng tiền mặt, hướng tới mục tiêu tăng trưởng thu phí dịch vụ trên 15% mỗi năm.

Kết luận

• Luận văn đã hoàn thành toàn diện việc hệ thống hóa cơ sở lý luận về năng lực cạnh tranh và mô hình quản trị ngân hàng thương mại hiện đại.
• Phân tích thực chứng giai đoạn 2013-2015 chỉ ra bức tranh tăng trưởng tích cực với quy mô nguồn vốn huy động đạt 1.956 tỷ đồng, đồng thời nhận diện chính xác các điểm nghẽn về mạng lưới và cơ cấu kỳ hạn vốn.
• Xây dựng hệ thống 5 nhóm giải pháp có tính khả thi cao, gắn liền với các chỉ số đo lường hiệu quả cụ thể đến năm 2020.
• Lộ trình triển khai giai đoạn 2016-2020 ưu tiên tái cấu trúc sản phẩm dịch vụ bán lẻ, mở rộng kênh phân phối và nâng cao tiêu chuẩn phục vụ của 113 cán bộ nhân viên.
• Đây là công trình nghiên cứu khoa học công phu, cung cấp cẩm nang thực tiễn giá trị cho các nhà quản trị ngân hàng đang tìm kiếm giải pháp nâng cao thị phần và tối ưu hóa hiệu quả hoạt động kinh doanh.

Trích đoạn nội dung tài liệu

HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM LẠI ANH CAO NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ TAM ĐIỆP Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60.02 Người hướng dẫn khoa học: TS. Nguyễn Quốc Oánh NHÀ XUẤT BẢN ĐẠI HỌC NÔNG NGHIỆP - 2016 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là kết quả nghiên cứu của riêng tôi. Các số liệu, kết quả nêu trong luận văn này là trung thực và chưa từng được dùng để bảo vệ một học vị nào. Tôi xin cam đoan mọi sự giúp đỡ cho việc thực hiện luận văn này đã được cảm ơn và các thông tin trích dẫn trong luận văn đã được chỉ rõ nguồn gốc.

Hà Nội, ngày tháng năm 2016 Tác giả luận văn Lại Anh Cao i LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CẢM ƠN Đầu tiên Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến TS. Nguyễn Quốc Oánh người đã trực tiếp hướng dẫn và giúp đỡ tôi trong suốt quá trình học tập, nghiên cứu và hoàn thành luận văn này. Tôi xin chân thành cảm ơn tới tập thể các thầy cô giáo Khoa Kế toán và QTKD và các thày cô khác đã truyền đạt kiến thức cũng như giúp đỡ tôi trong suốt quá trình học tập tại trường để tôi có đủ kiến thức để thực hiện nghiên cứu đề tài này. Tôi xin chân thành cảm ơn Ban giám đốc và tập thể cán bộ nhân viên tại Ngân hàng Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam trên địa bàn Thành phố Tam Điệp đã tận tình chỉ bảo về mặt kiến thức thực tế cũng như tạo điều kiện cho tôi tiếp cận nhanh, chính xác nhất nguồn số liệu tại ngân hàng và những giúp đỡ quý báu khác trong quá trình tôi thực hiện nghiên cứu đề tài tại đây.

Tôi xin chân thành cảm ơn gia đình, bạn bè đã luôn ở bên động viên chia sẻ và tạo điều kiện cho tôi trong suốt thời gian học tập và nghiên cứu luận văn này. Hà Nội, ngày tháng năm 2016 Tác giả luận văn Lại Anh Cao ii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] MỤC LỤC Lời cam đoan. ii Mục lục. iii Danh mục từ viết tắt .v Danh mục bảng.

vi Danh mục sơ đồ, hình, biểu đồ. vii Trích yếu luận văn. viii Thesis abstract. Tính cấp thiết của đề tài.

Mục tiêu nghiên cứu của đề tài. Phạm vi nghiên cứu. Cơ sở lý luận và cơ sở thực tiễn. Một số lý luận cơ bản về Ngân hàng thương mại.

Năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại. Các mô hình về cạnh tranh. Các tiêu thức đánh giá năng lực cạnh tranh của NHTM. Cơ sở thực tiễn.

Kinh nghiệm về nâng cao năng lực cạnh tranh của một số ngân hàng trên thế giới. Kinh nghiệm về nâng cao năng lực cạnh tranh trong hoạt động tín dụng ở Việt nam. Một số nghiên cứu liên quan đến nâng cao năng lực cạnh tranh của NHTM. Rút ra bài học kinh nghiệm nâng cao năng lực cạnh cho ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam trên địa bàn thành phố Tam Điệp.

Đặc điểm địa bàn và phương pháp nghiên cứu. Đặc điểm địa bàn nghiên cứu. Đặc điểm tự nhiên. Đặc điểm kinh tế xã hội.

Giới thiệu về Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam. Giới thiệu về Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Tam Điệp. Quy định một số chức năng nhiệm vụ chủ yếu .38 iii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV Tam Điệp.

Huy động vốn. Kết quả kinh doanh. Phương pháp nghiên cứu. Chọn điểm nghiên cứu.

Phương pháp thu thập tài liệu. Phương pháp phân tích số liệu. Hệ thống chỉ tiêu nghiên cứu. Kết quả nghiên cứu và thảo luận.

Thực trạng năng lực cạnh tranh của BIDV với các đối thủ khác trên địa bàn. Năng lực tài chính của BIDV so với các đối thủ khác trên cùng một địa bàn. Thương hiệu BIDV so với các đối thủ trên cùng địa bàn. Thị phần hoạt động của BIDV.

Năng lực công nghệ và khả năng cung cấp dịch vụ. Năng lực nhân sự. Năng lực về cơ sở vật chất mạng lưới hoạt động. Năng lực quản trị điều hành.

Nhân tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh của ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam trên địa bàn thành phố Tam Điệp. Nhân tố khách quan. Những lợi thế và hạn chế của ngân hàng đt&pt Tam Điệp. Lợi thế và kết quả đạt được.

Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của bidv trên địa bàn thành phố Tam Điệp. Các giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của BIDV Tam Điệp. Kết luận và kiến nghị .95 Tài liệu tham khảo .99 iv LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT BIC Công ty bảo hiểm đầu tư BIDV Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam BSC Công ty chứng khoán đầu tư CAR Hệ số an toàn vốn CSTT Chính sách tiền tệ DN Doang nghiệp DPRR Dự phòng rủi ro ĐT&PT Đầu tư và phát triển HĐQT Hội đồng quản trị LN Lợi nhuận NHTM Ngân hàng thương mại NN&PTNT Nông nghiệp và phát triển nông thôn PGĐ Phó giám đốc QĐ Quyết định ROA Khả năng sinh lời trên tổng tài sản ROE Khả năng sinh lời trên vỗn chủ sở hữu TCKT Tổ chức kinh tế TMCP Thương mại cổ phần TPKT Thành phần kinh tế VN Việt Nam VNĐ Việt Nam Đồng v LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC BẢNG Bảng 3. Danh sách các đơn vị hành chính.

Kết quả huy động vốn từ năm 2013-2015 của BIDV Tam Điệp. Kết quả về tín dụng từ năm 2013-2015 của BIDV Tam Điệp. Kết quả về thu phí dịch vụ từ năm 2013- 2015 của Ngân hàng ĐT&PT Tam Điệp. Kết quả kinh doanh từ năm 2013- 2015 của Ngân hàng ĐT&PT Tam Điệp.

Đối tượng và số lượng mẫu điều tra. Quy mô vốn điều lệ của các NHTM năm 2013 - 2015 .2 Tổng tài sản, vốn điều lệ, vốn chủ sở hữu BIDV qua các năm. ROA và ROE của một số NHTM trên địa bàn Thành Phố Tam Điệp. Mức độ nhận biết thương hiệu của Ngân hàng.

Huy động vốn của các NHTM trên địa bàn Thành Phố Tam Điệp năm 2014-2015. Tín dụng của các NHTM trên địa bàn Thành Phố Tam Điệp. Các sản phẩm dịch vụ của 3 ngân hàng. Kết quả khảo sát chất lượng dịch vụ của BIDV Tam Điệp.

Số luợng máy ATM và POS của 3 NHTMCP tại Tam Điệp đến thời điểm năm 31/12/2015. Lãi xuất tiền gửi của các ngân hàng trên địa bàn Thành Phố Tam Điệp. Kết quả phân tích về lãi xuất của BIDV và đối thủ cạnh tranh. Cơ cấu lao động theo giới tính .13 Cơ cấu lao động theo độ tuổi.

Cơ cấu lao động theo trình độ. So sánh cơ cấu lao động theo trình độ chuyên môn của 3 NHTMCP tại Tam Điệp năm 2015. Kết quả khảo sát mức độ hài lòng về mạng lưới hoạt động của các ngân hàng trên địa bạn thành phố Tam Điệp. Mạng lưới hoạt động của các Ngân hàng tại Tam Điệp đến cuối năm 2015.

Đánh giá của khách hàng về chất lượng công tác huy động vốn.20 Đánh giá của khách hàng đối với thái độ phục vụ của nhân viên BIDV74_Toc454444218 vi LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH, BIỂU ĐỒ Sơ đồ 2. Hệ thống các chỉ tiêu phản ánh sức cạnh tranh của các NHTM. Các yếu tố cơ bản để thoả mãn khách hàng. Sơ đồ bộ mày tổ chức của Chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Tam Điệp.

Mô hình APP. Mô hình 5 áp lực cạnh tranh. Cơ cấu lao động theo giới tính.3: Cơ cấu lao động theo độ tuổi.66 vii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] TRÍCH YẾU LUẬN VĂN Tam Điệp là thành phố của tỉnh Ninh Bình, là đô thị trẻ giàu tiềm năng nằm ở phía tây nam tỉnh Ninh Bình. Đây là một đô thị phát triển mạnh về công nghiệp, nổi bật với ngành công nghiệp sản xuất vật liệu xây dựng và chế biến nông sản, quá trình sản xuất kinh doanh diễn ra ngày càng mạnh mẽ cả về cơ cấu lẫn quy mô, riêng trong lĩnh vực ngân hàng đã có nhiều ngân hàng như BIDV, Agribank, Viettinbank, Vietcombank, MB, GPbank và Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam với hệ thống ATM Viettinbank (Đường Đồng Giao, Cổng CS1 Trường Cao đẳng Việt Xô; Nhà máy xi măng Tam Điệp; Nhà máy giày da xuất khẩu); BIDV (Đường Quang Trung, trước PGD Ngân hàng, Đền Dâu)… Những năm qua, Ủy ban nhân dân thành phố Ninh Bình đã chỉ đạo các Ngân hàng nâng cao năng lực cạnh tranh của mình nhằm đáp ứng ngày càng tốt các hoạt động huy động vốn, hoạt động cho vay và chất lượng phục vụ của cán bộ Ngân hàng nói chung và của BIDV Tam Điệp nói riêng.

Là một trong 3 ngân hàng lớn trên địa bàn Thành Phố, Ngân hàng ĐT&PT Tam Điệp luôn được biết đến như một ngân hàng uy tín nhất trong lĩnh vực tín dụng ngắn hạn, trung và dài hạn, bảo lãnh ngân hàng, các nghiệp vụ thanh toán trong và ngoài nước. BIDV Tam Điệp xác định phải chủ động đẩy mạnh quá trình cải cách, tiếp tục đổi mới triệt để và toàn diện hơn để nâng cao năng lực cạnh tranh. Bên cạnh những thành tựu đạt được, BIDV Tam Điệp đã bộc lộ một số tồn tại, hạn chế cần khắc phục. Ngân hàng ĐT&PT Tam Điệp chưa cung cấp được nhiều sản phẩm mới, nghiệp vụ truyền thống ,dịch vụ ngân hàng còn đơn điệu nghèo nàn, tính tiện lợi chưa cao, chưa tạo thuận lợi, hình thức sử dụng vốn còn hạn hẹp, chủ yếu tập trung vào cho vay trong nước.

Đội ngũ cán bộ trình độ chuyên môn nghiệp vụ chưa đáp ứng các yêu cầu trong quá trình hội nhập. Mặt khác, trên thực tế, còn chịu rủi ro lớn từ tính thiếu minh bạch của thông tin, của hệ thống pháp lý, đặc biệt là các quy chế tài chính, kế toán, hợp đồng lao động, hợp đồng tín dụng và các chế tài kinh tế khác. Điều này làm giảm đáng kể quyền tự chủ, tự chịu trách nhiệm của các ngân hàng. Để phát triển Chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Tam Điệp phải có các định hướng đúng đắn và phải có các giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh phù hợp.