Chương 1: Tổng quan nghiên cứu và lý luận cơ bản về hiệu quả tín dụngkhách hàng cá nhân trong hoạt động của Ngân hàng thương mại Chương 2: Phương phápnghiên cứu Chương 3: Thực trạng hiêụ quả tín dụng đối vớikhách hàng cá nhântại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Hải Dương Chương 4: Giải pháp nâng cao hiêụ quả tín dụng đối vớikhách hàng cá nhântại Ngân hàng TMCP Ngoaị thương ViêṭNam - Chi nhánh Hải Dương 4 CHUƠNG 1 TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU VÀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1. Tổng quan về tình hình nghiên cứu Tín dụng khách hàng cá nhân là một bộ phận quan trọng trong tín dụng tổng thể của một ngân hàng, với sự phát triển mạnh mẽ của kinh tế tƣ nhân mà chiếm phần lớn là kinh tế cá nhân hộ gia đình hiện tại thì vai trò của tín dụng khách hàng cá nhân ngày càng đƣợc quan tâm hơn. Với xu hƣớng của các ngân hàng hiện tại đều sẽ chuyển dịch dần sang mô hình của một ngân hàng bán lẻ do vậy nguồn thu từ cho vaykhách hàng cá nhân trong tƣơng lai sẽ chiếm một tỷ trọng lớn trong hoạt động của ngân hàng. Vì vậy, hiệu quả cho vaykhách hàng cá nhân của các ngân hàng hiện nay đã đƣợc nghiên cứu rất nhiều.
Bùi Quang Hùng, 2016. Chất lượng tín dụng khách hàng cá nhântại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Nghĩa Hưng, tỉnh Nam Định. Luận văn Thạc sỹ trƣờng Đại học Mỏ - Địa chất. Luận văn đã nêu lên cơ sở lý luận về tín dụng và chất lƣợng tín dụng trong đó phân tích đánh giá thực trạng chất lƣợng tín dụng qua các kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng nhƣ Doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dƣ nợ khách hàng cá nhân và các chỉ tiêu về lợi nhuận , tỷ lệ nợ quá hạn…tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Nghĩa Hƣng, tỉnh Nam Định.
Nguyễn Thị Thúy Hồng, 2014. Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam trong điều kiện cạnh tranh trên thị trường vốn Việt Nam. Luận án tiến sỹ. Luận án đã tổng hợp làm rõ các vấn đề cơ bản về hiệu quả tín dụng tiêu dùng NHTM trong điều kiện cạnh tranh trên thị trƣờng vốn Việt Nam, đặc biệt tập trung làm rõ nội hàm của hiệu quả tín dụng trên cơ sở phân tích khái niệm hiệu quả trong kinh doanh, hệ thống các tiêu chí đo lƣờng, từ đó tập trung vào các nhân tố có tác động tới 5 hiệu quả tín dụng; tổng hợp kinh nghiệm nâng cao hiệu quả tín dụng tiêu dùng của NHTM ở một số nƣớc trên thế giới, một số NHTM lớn của Việt Nam, điển hình là kinh nghiệm tăng cƣờng công tác quản trị NHTM thông qua việc khuyến khích các NHTM niêm yết trên sàn, mở cửa thị trƣờng khu vực tài chính – ngân hàng và chuẩn hóa nghiệp vụ tín dụng của Trung quốc; Kinh nghiệm về nợ dƣới chuẩn của Mỹ và tác động tiêu cực của hệ thống chám điểm tự động, cùng 17 nguyên tắc cơ bản trong quản lý rủi ro tín dụng của FDIC; kinh nghiệm điều chỉnh linh hoạt cơ chế, chính sách tín dụng và tập trung hóa quản lý, điều hành… của Vietinbank; Phân tích chi tiết thực trạng hiệu quả tín dụng của BIDV điều kiện thị trƣờng vốn Việt nam giai đoạn 2010 – 2014, cung cấp một bức tranh toàn diện về hiệu quả tín dụng của BIDV cả ở góc độ tác động của môi trƣờng kinh doanh; hệ thống quản trị và công tác điều hành, tác nghiệp tại ngân hàng trong môi trƣờng kinh doanh có nhiều biến động thời gian qua; chỉ rõ các mặt đạt đƣợc, hạn chế và nguyên nhân, từ đó đề xuất năm nhóm giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả tín dụng tại BIDV giai đoạn đến 2020, vƣợt qua tình trạng khó khăn của nền kinh tế.
Ngô Thị Bích Ngọc, 2014.Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh Hà Nội. Luận Văn Thạc sỹ trƣờng Đại học kinh tế quốc dân. Luận văn đã nêu lên quan niệm về hiệu quả tín dụng khách hàng cá nhân thông qua các chỉ tiêu đánh giá về tỷ lệ nợ quá hạn, nợ xấu, tỷ lệ lãi trong tín dụng khách hàng cá nhân từ đó đƣa ra các giải pháp để nâng cao hiệu quả tín dụng khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh Hà Nội. Nguyễn Thị Linh, 2013.
Nâng cao chất lượng dịch vụ tín dụng đối với Khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam – Chi nhánh Bình Phú.Luận văn Thạc sỹ trƣờng Đại học kinh tế TP.HCM Luận văn đã nghiên cứu xác định các yếu tố tác động đến chất lƣợng dịch vụ tín dụng mang tính thực tiễn cao, nó giúp các nhà quản lý của ngân hàng có cái nhìn toàn diện hơn về chất lƣợng dịch vụ tín dụng đối với khách hàng cá nhân, ngoài ra luận văn 6 đã nêu ra đƣợc các dẫn chứng, các mô hình đo lƣờng chất lƣợng dịch vụ và kinh nghiệm nâng cao chất lƣợng tín dụng khách hàng cá nhân từ các ngân hàng nƣớc ngoài nhƣ Citibank, Bank of New York, DBS Grop Holdings. Từ đó, ngân hàng sẽ có những cải thiện thích hợp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng và giúp cho khách hàng luôn cảm thấy hài lòng mỗi khi tìm đến ngân hàng. Lê Thị Thảo Trang, 2013. Phân tích hiệu quả hoạt động tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu.
Luận văn Thạc sỹ trƣờng Đại học kinh tế TP.HCM Luận văn đã tập trung phân tích hoạt động tín dụng của Ngân hàng TMCP Á Châu trong giai đoạn từ 2010-2012 trong đó tác giả đã phân loại các hoạt động tín dụng của ngân hàng chủ yếu là hoạt động cho vay theo các loại hình tiền tệ, ngành nghề kinh doanh, kỳ hạn cho vay để từ đó đƣa ra tổng kết sự kết hợp tối ƣu của ngân hàng TMCP Á Châu trong giai đoạn 2010-2012 thì cho vay theo loại hình loại tiền tệ, ngành nghề và lĩnh vực nào mang lại kết quả tối ƣu cho hoạt động tín dụng của ngân hàng. Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tín dụng ngân hàng đối với sự phát triển của doanh nghiệp nhỏ và vừa. Luận văn Thạc Sỹ trƣờng Học Viện Ngân hàng. Luận văn đã chỉ ra vai trò của tín dụng ngân hàng trong nền kinh tế thị trƣờng và vai trò của các doanh nghiệp nhỏ và vừa tác động tới nền kinh tế - xã hội.
Qua việc phân tích thực trạng phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa giai đoạn 2008-2012 tác giả đã phân chia các doanh nghiệp theo số lƣợng lao động và thành phần kinh tế, phân tích các khó khăn khi tiếp cận vốn vay ngân hàng của doanh nghiệp.Từ đó đƣa ra các giải pháp kiến nghị tới các ngân hàng thƣơng mại, ngân hàng nhà nƣớc, các chính sách ban hành của các cơ quan quản lý và tới trực tiếp các doanh nghiệp nhỏ và vừa nhằm hỗ trợ các doanh nghiệp tiếp cận vốn đƣợc nhanh chóng, đồng thời giúp các ngân hàng phát triển đƣợc lƣợng khách hàng vô cùng tiềm năng là các doanh nghiệp nhỏ và vừa từ đó nâng cao đƣợc hiệu quả tín dụng đối với sự phát triển của các doanh nghiệp nhỏ và vừa. Nguyễn Lan Khanh, 2010). Quản trị rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam, VIB) – Thực trạng và giải pháp. Luận văn Thạc sỹ trƣờng Đại học Ngoại thƣơng 7 Luận văn đã hệ thống hóa cơ sở lý luận về tín dụng, trên cơ sở đó tìm hiểu và đánh giá thực trạng hoạt động quản trị rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam thông qua việc phân tích các nguyên nhân có thể dẫn đến rủi ro tín dụng từ đó có các biện pháp và định hƣớng trong hoạt động quản trị rủi ro tín dụng nhằm xử lý các khoản tín dụng rủi ro hiện hữu và nâng cao hiệu quả trong công tác phòng ngừa rủi ro.
Nguyễn Ngọc Hà, 2010. Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng của Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông. Luận văn Thạc sỹ trƣờng Đại học Kinh tế TP.HCM Luận văn đã nêu thực trạng hoạt động tín dụng tại ngân hàng thƣơng mại cổ phần Phƣơng Đông giai đoạn 2007-2009. Trong đó nêu cụ thể về công tác nguồn vốn, công tác tín dụng, sự liên quan giữa tốc độ tăng trƣởng tín dụng và vốn huy động, từ đó chỉ ra những hạn chế trong hoạt động tín dụng của ngân hàng thƣơng mại cổ phần Phƣơng Đông.
Tác giả đã căn cứ vào định hƣớng và mục tiêu phát triển ngân hàng thƣơng mại cổ phần Phƣơng Đông giai đoạn 2010-2015 để nêu ra các giải pháp về cơ chế chính sách và năng lực tài chính, các giải pháp cho hoạt động huy động vốn và hoạt động tín dụng, nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực và phát triển mạng lƣới để làm nền tảng cho sự phát triển của ngân hàng thƣơng mại cổ phần Phƣơng Đông trong giai đoạn tiếp theo. Những điểm mới trong luận văn Thông qua việc tham khảo nội dung của các đề tài đã nêu trên, tác giả đã phần nào có những định hƣớng căn bản góp phần tích cực vào việc xây dựng đề cƣơng luận văn của mình. Nhìn chung các đề tài trên đã trình bày khá cụ thể và chi tiết nội dung về mặt lý thuyết căn bản, những chỉ tiêu đánh giá hiệu quả tín dụng. Tuy nhiên các đề tài nêu trên mới chỉ dừng lại ở việc phân tích, đánh giá các nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu quả tín dụng và đƣa ra các giải pháp cho một ngân hàng đƣợc nghiên cứu.
Qua đây, tác giả đã có sự nghiên cứu lại và bổ sung nhằm hoàn thiện hơn cho luận văn của mình. Hơn nữa, mặc dù đề tài hiệu quả tín dụng khách hàng cá nhân không phải đề tài mới, nhƣng chƣa có đề tài nào thực hiện về hiệu quả tín dụng khách hàng cá nhân tại Vietcombank – chi nhánh Hải Dƣơng, là một chi nhánh Ngân hàng của Vietcombank đã và đang đóng góp vào sự phát triển kinh tế đất nƣớc, giải quyết nhu cầu về vốn cho 8 hàng nghìn khách hàng. Bên cạnh đó, tác giả cũng đã đƣa ra một số những giải pháp và kiến nghị có ý nghĩa hết sức tích cực, phù hợp với sự thay đổi của đất nƣớc trong giai đoạn hiện nay.2 Cơ sở lý luận về hiệu quả tín dụng khách hàng cá nhân 1.1 Khái niệm tín dụng khách hàng cá nhân * Tín dụng ngân hàng: Theo Nguyễn Minh Kiều, 2007.