Luận văn thạc sĩ: Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Eximbank Khánh Hòa

• Tác giả: Trần Thị Ngọc Diễm
• Người hướng dẫn: Th.S Châu Văn Thưởng
• Trường học: Trường Đại Học Công Nghệ TP. HCM
• Chuyên ngành: Tài Chính - Ngân Hàng
• Đề tài: Nâng Cao Hiệu Quả Tín Dụng Cho Doanh Nghiệp Vừa Và Nhỏ Tại Eximbank Khánh Hòa
• Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2015
• Địa điểm: TP. Hồ Chí Minh

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
• DANH SÁCH CÁC BẢNG BIỂU
• DANH SÁCH CÁC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ
• MỤC LỤC
• LỜI MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN
• 1.1. Các vấn đề chung về tín dụng
• 1.1.1. Khái niệm tín dụng và tín dụng ngân hàng
• 1.1.2. Phân loại tín dụng
• 1.1.3. Vai trò của tín dụng
• 1.1.4. Nguyên tắc tín dụng
• 1.1.5. Điều kiện được cấp tín dụng
• 1.1.6. Hồ sơ vay vốn đối với DNVVN
• 1.1.7. Quy trình tín dụng
• 1.2. Các chỉ tiêu phản ánh kết quả hoạt động tín dụng
• 1.2.1. Doanh số cho vay
• 1.2.2. Doanh số thu nợ
• 1.2.3. Rủi ro tín dụng
• 1.3. Những chỉ tiêu chủ yếu đánh giá mức độ rủi ro tín dụng
• 1.3.1. Nợ quá hạn và nợ xấu
• 1.3.2. Tỷ lệ nợ quá hạn
• 1.3.3. Tỷ lệ nợ xấu
• 1.3.4. Mức trích lập DPRR tín dụng
• 1.3.5. Chỉ tiêu về đảm bảo tiền vay
• 1.4. Các chỉ tiêu phản ánh chất lượng hoạt động tín dụng
• 1.4.1. Dư nợ/Tổng dư nợ
• 1.4.2. Hiệu suất sử dụng vốn
• 1.4.3. Hệ số thu nợ
• 1.4.4. Vòng quay vốn tín dụng
• 1.5. Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng
• 1.5.1. Các yếu tố từ ngân hàng
• 1.5.2. Các yếu tố từ khách hàng
• 1.5.3. Các yếu tố từ môi trường
• 2. CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNVVN TẠI NH EXIMBANK – CHI NHÁNH KHÁNH HÒA
• 2.1. Giới thiệu chung về NH Eximbank – CN Khánh Hòa
• 2.1.1. Sơ lược về NH Eximbank Khánh Hòa
• 2.1.2. Cơ cấu bộ máy tổ chức
• 2.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh
• 2.1.4. Định hướng phát triển của Eximbank Khánh Hòa trong những năm tới
• 2.1.4.1. Về cho vay
• 2.1.4.2. Về huy động vốn
• 2.1.4.3. Tăng thu dịch vụ
• 2.2. Thực trạng hoạt động tín dụng đối với DNVVN tại NH Eximbank – Chi nhánh Khánh Hòa
• 2.2.1. Phân tích chung
• 2.2.1.1. Cơ cấu tài sản
• 2.2.1.2. Cơ cấu nguồn vốn
• 2.2.1.2.1. Cơ cấu huy động vốn phân theo nguồn gốc tiền gửi
• 2.2.1.2.2. Cơ cấu huy động vốn phân theo kỳ hạn tiền gửi
• 2.2.2. Tình hình hoạt động tín dụng tại NH Eximbank Khánh Hòa
• 2.2.2.1. Doanh số cho vay đối với DNVVN
• 2.2.2.1.1. Doanh số cho vay theo kỳ hạn vay
• 2.2.2.1.2. Doanh số cho vay theo ngành kinh doanh
• 2.2.2.1.3. Doanh số cho vay theo phương thức đảm bảo
• 2.2.2.2. Doanh số thu nợ đối với DNVVN
• 2.2.2.2.1. Doanh số thu nợ theo kỳ hạn vay
• 2.2.2.2.2. Doanh số thu nợ theo ngành kinh doanh
• 2.2.2.2.3. Doanh số thu nợ theo phương thức đảm bảo
• 2.2.2.3. Dư nợ tín dụng đối với DNVVN
• 2.2.2.3.1. Dư nợ tín dụng theo kỳ hạn
• 2.2.2.3.2. Dư nợ tín dụng theo ngành kinh doanh
• 2.2.2.3.3. Dư nợ tín dụng theo phương thức đảm bảo
• 2.2.2.4. Rủi ro tín dụng
• 2.2.2.4.1. Nợ quá hạn và nợ xấu
• 2.2.2.4.2. Tỷ lệ nợ quá hạn
• 2.2.2.4.3. Tỷ lệ nợ xấu
• 2.2.2.4.4. Mức trích lập dự phòng rủi ro tín dụng
• 2.2.2.4.5. Tỷ lệ nợ có đảm bảo
• 2.2.3. Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng đối với DNVVN tại NH Eximbank – CN Khánh Hòa
• 2.2.3.1. Dư nợ/Tổng dư nợ
• 2.2.3.2. Hiệu suất sử dụng vốn
• 2.2.3.3. Hệ số thu nợ
• 2.2.3.4. Vòng quay vốn tín dụng
• 2.2.4. Đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng đối với DNVVN tại NH Eximbank Khánh Hòa
• 2.2.4.1. Những mặt làm được
• 2.2.4.2. Những mặt chưa làm được
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNVVN TẠI NH EXIMBANK – CN KHÁNH HÒA
• 3.1. Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng đối với DNVVN tại NH Eximbank Khánh Hòa
• 3.1.1. Xây dựng hệ thống phân loại khách hàng
• 3.1.2. Tiếp tục đẩy mạnh việc xử lý nợ quá hạn và có biện pháp thu hồi những khoản nợ cũ
• 3.1.3. Thực hiện bảo hiểm tín dụng
• 3.1.4. Xây dựng chính sách KH nhằm phân tán rủi ro
• 3.1.5. Hoàn thiện quy trình thẩm định tín dụng
• 3.1.6. Không ngừng nâng cao trình độ, năng lực chuyên môn cho Cán bộ tín dụng
• 3.1.7. Thành lập phòng thông tin tín dụng
• 3.1.8. Thực hiện chuyên môn hóa
• 3.2. Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả tín dụng đối với DNVVN
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

I. Tổng quan về tín dụng doanh nghiệp tại Eximbank Khánh Hòa

Tín dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) tại Eximbank Khánh Hòa đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy phát triển kinh tế địa phương. Ngân hàng này cung cấp nhiều sản phẩm tín dụng đa dạng nhằm hỗ trợ DNVVN trong việc tiếp cận nguồn vốn. Tuy nhiên, hiệu quả tín dụng vẫn còn nhiều thách thức cần được giải quyết.

1.1. Đặc điểm tín dụng doanh nghiệp tại Eximbank Khánh Hòa

Eximbank Khánh Hòa cung cấp các sản phẩm tín dụng phù hợp với nhu cầu của DNVVN, bao gồm cho vay ngắn hạn và dài hạn. Các sản phẩm này giúp doanh nghiệp có thể duy trì hoạt động sản xuất kinh doanh hiệu quả.

1.2. Vai trò của tín dụng trong phát triển DNVVN

Tín dụng không chỉ giúp DNVVN duy trì hoạt động mà còn tạo điều kiện cho việc mở rộng quy mô sản xuất. Việc tiếp cận nguồn vốn từ Eximbank Khánh Hòa là yếu tố quyết định cho sự phát triển bền vững của các doanh nghiệp này.

II. Thách thức trong việc nâng cao hiệu quả tín dụng tại Eximbank Khánh Hòa

Mặc dù Eximbank Khánh Hòa đã có nhiều nỗ lực trong việc cung cấp tín dụng cho DNVVN, nhưng vẫn tồn tại nhiều thách thức. Các vấn đề như nợ xấu, quy trình thẩm định tín dụng chưa hoàn thiện và sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác đang ảnh hưởng đến hiệu quả tín dụng.

2.1. Vấn đề nợ xấu trong tín dụng doanh nghiệp

Nợ xấu là một trong những vấn đề nghiêm trọng mà Eximbank Khánh Hòa phải đối mặt. Tình trạng này không chỉ ảnh hưởng đến lợi nhuận của ngân hàng mà còn làm giảm khả năng cung cấp tín dụng cho các doanh nghiệp khác.

2.2. Quy trình thẩm định tín dụng chưa hiệu quả

Quy trình thẩm định tín dụng tại Eximbank Khánh Hòa cần được cải thiện để giảm thiểu rủi ro. Việc áp dụng công nghệ thông tin trong thẩm định có thể giúp nâng cao hiệu quả và độ chính xác.

III. Phương pháp nâng cao hiệu quả tín dụng cho DNVVN tại Eximbank Khánh Hòa

Để nâng cao hiệu quả tín dụng, Eximbank Khánh Hòa cần áp dụng một số phương pháp như cải tiến quy trình thẩm định, tăng cường hỗ trợ tài chính và phát triển các sản phẩm tín dụng linh hoạt hơn cho DNVVN.

3.1. Cải tiến quy trình thẩm định tín dụng

Cải tiến quy trình thẩm định tín dụng sẽ giúp Eximbank Khánh Hòa giảm thiểu rủi ro và nâng cao khả năng cho vay. Việc áp dụng công nghệ mới trong thẩm định sẽ giúp ngân hàng đưa ra quyết định nhanh chóng và chính xác hơn.

3.2. Tăng cường hỗ trợ tài chính cho DNVVN

Eximbank Khánh Hòa cần tăng cường các chương trình hỗ trợ tài chính cho DNVVN, bao gồm tư vấn về quản lý tài chính và kế hoạch kinh doanh. Điều này sẽ giúp doanh nghiệp sử dụng vốn hiệu quả hơn.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu tại Eximbank Khánh Hòa

Nghiên cứu thực tiễn tại Eximbank Khánh Hòa cho thấy rằng việc áp dụng các giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng đã mang lại kết quả tích cực. Doanh số cho vay và tỷ lệ thu hồi nợ đã được cải thiện đáng kể.

4.1. Kết quả từ việc cải tiến quy trình tín dụng

Việc cải tiến quy trình tín dụng đã giúp Eximbank Khánh Hòa giảm thiểu thời gian xử lý hồ sơ vay vốn, từ đó tăng cường sự hài lòng của khách hàng và nâng cao doanh số cho vay.

4.2. Tác động của hỗ trợ tài chính đến DNVVN

Các chương trình hỗ trợ tài chính đã giúp DNVVN cải thiện khả năng quản lý tài chính, từ đó nâng cao hiệu quả hoạt động sản xuất kinh doanh và tăng trưởng doanh thu.

V. Kết luận và triển vọng tương lai của tín dụng doanh nghiệp tại Eximbank Khánh Hòa

Kết luận cho thấy rằng việc nâng cao hiệu quả tín dụng cho DNVVN tại Eximbank Khánh Hòa là một nhiệm vụ quan trọng. Với những giải pháp đã được đề xuất, ngân hàng có thể tiếp tục phát triển và hỗ trợ tốt hơn cho các doanh nghiệp trong tương lai.

5.1. Tương lai của tín dụng doanh nghiệp tại Eximbank

Eximbank Khánh Hòa cần tiếp tục đổi mới và cải tiến các sản phẩm tín dụng để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của DNVVN. Sự phát triển bền vững của ngân hàng sẽ phụ thuộc vào khả năng hỗ trợ doanh nghiệp.

5.2. Định hướng phát triển tín dụng cho DNVVN

Định hướng phát triển tín dụng cho DNVVN tại Eximbank Khánh Hòa sẽ tập trung vào việc nâng cao chất lượng dịch vụ và mở rộng các sản phẩm tín dụng phù hợp với nhu cầu thực tế của doanh nghiệp.