Luận văn thạc sĩ ueb hoạt động marketing với việc nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh tại ngân hàng công thương việt nam chi nhánh nhị chiểu hải dương

Luận văn thạc sĩ phân tích hoạt động marketing nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh tại ngân hàng Công Thương Việt Nam chi nhánh Nhị Chiểu Hải Dương.

• Tác giả: Đoàn Văn Long
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế - Đại Học Quốc Gia Hà Nội
• Chuyên ngành: Quản Lý Kinh Tế
• Đề tài: Hoạt Động Marketing Với Việc Nâng Cao Hiệu Quả Hoạt Động Kinh Doanh Tại Ngân Hàng Công Thương Việt Nam - Chi Nhánh Nhị Chiểu, Tỉnh Hải Dương
• Loại tài liệu: Luận Văn Thạc Sĩ
• Năm xuất bản: 2015
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ MARKETING TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Tổng quan về ngân hàng thương mại
• 1.1.1. Khái niệm về ngân hàng thương mại
• 1.1.2. Bản chất của thương mại
• 1.1.3. Chức năng của ngân hàng thương mại
• 1.2. Tổng quan về Marketing và Marketing ngân hàng
• 1.2.1. Khái niệm chung về Marketing và Marketing ngân hàng
• 1.2.2. Vai trò và đặc điểm của Marketing ngân hàng
• 1.2.3. Sự cần thiết của Marketing trong lĩnh vực hoạt động ngân hàng
• 1.2.4. Nội dung hoạt động của Marketing ngân hàng
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG MARKETING TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI VIETINBANK NHỊ CHIỂU
• 2.1. Giới thiệu chung về Ngân hàng công thương Nhị Chiểu
• 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển Vietinbank Nhị Chiểu
• 2.1.2. Mạng lưới và cơ cấu tổ chức
• 2.2. Phân tích SWOT (Điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức)
• 2.2.1. Thách thức (Threats)
• 2.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng
• 2.3.1. Tình hình hoạt động huy động vốn
• 2.3.2. Hoạt động cho vay
• 2.3.3. Hoạt động dịch vụ ngân hàng
• 2.3.4. Tình hình hoạt động marketing của chi nhánh Vietinbank Nhị Chiểu
• 2.4. Chính sách sản phẩm
• 2.5. Chính sách phân phối sản phẩm
• 2.6. Chính sách xúc tiến hỗn hợp
• 2.7. Chính sách quản lý con người (Person)
• 2.8. Đánh giá hoạt động marketing trong hoạt động kinh doanh tại Vietinbank Nhị Chiểu
• 2.8.1. Những thành tựu đạt được trong việc ứng dụng hoạt động Marketing tại Vietinbank Nhị Chiểu
• 2.8.2. Những hạn chế trong việc ứng dụng hoạt động Marketing tại Vietinbank Nhị Chiểu
• 2.8.3. Nguyên nhân dẫn đến những hạn chế
• 3. CHƯƠNG 3: NHỮNG GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG MARKETING TẠI CHI NHÁNH VIETINBANK NHỊ CHIỂU
• 3.1. Mục tiêu, lộ trình phát triển dịch vụ ngân hàng đến năm 2020
• 3.2. Những giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động marketing tại chi nhánh Vietinbank Nhị Chiểu
• 3.2.1. Những giải pháp vi mô
• 3.2.2. Những giải pháp vĩ mô
• 3.2.3. Những kiến nghị khác
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng quan về nâng cao hiệu quả kinh doanh ngân hàng qua marketing

Trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gia tăng trong ngành ngân hàng, việc nâng cao hiệu quả kinh doanh thông qua hoạt động marketing trở thành một yếu tố sống còn. Ngân hàng Công thương Việt Nam - Chi nhánh Nhị Chiểu (Vietinbank Nhị Chiểu) cần áp dụng các chiến lược marketing hiệu quả để thu hút và giữ chân khách hàng, từ đó tăng trưởng doanh thu và lợi nhuận.

1.1. Khái niệm về hiệu quả kinh doanh ngân hàng

Hiệu quả kinh doanh ngân hàng được hiểu là khả năng tạo ra lợi nhuận từ các hoạt động tài chính và dịch vụ ngân hàng. Điều này không chỉ bao gồm doanh thu từ lãi suất mà còn từ các dịch vụ ngân hàng khác như cho vay, huy động vốn và dịch vụ thanh toán.

1.2. Vai trò của marketing trong ngân hàng

Marketing ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc xác định nhu cầu của khách hàng, phát triển sản phẩm phù hợp và xây dựng thương hiệu. Qua đó, ngân hàng có thể tạo ra giá trị cho khách hàng và nâng cao hiệu quả kinh doanh.

II. Thách thức trong hoạt động marketing tại Vietinbank Nhị Chiểu

Mặc dù Vietinbank Nhị Chiểu đã có những bước tiến trong hoạt động marketing, nhưng vẫn còn nhiều thách thức cần vượt qua. Các yếu tố như sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng khác, sự thay đổi nhanh chóng trong nhu cầu của khách hàng và sự phát triển của công nghệ là những vấn đề cần được giải quyết.

2.1. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác

Sự gia tăng số lượng ngân hàng và các sản phẩm tài chính đa dạng đã tạo ra áp lực lớn cho Vietinbank Nhị Chiểu. Ngân hàng cần phải tìm ra những điểm khác biệt để thu hút khách hàng.

2.2. Thay đổi trong nhu cầu khách hàng

Khách hàng ngày càng đòi hỏi cao hơn về chất lượng dịch vụ và sản phẩm. Vietinbank Nhị Chiểu cần phải nắm bắt kịp thời những xu hướng mới để đáp ứng nhu cầu này.

III. Phương pháp marketing hiệu quả tại Vietinbank Nhị Chiểu

Để nâng cao hiệu quả kinh doanh, Vietinbank Nhị Chiểu cần áp dụng các phương pháp marketing hiện đại. Việc sử dụng công nghệ thông tin và các kênh truyền thông xã hội sẽ giúp ngân hàng tiếp cận khách hàng một cách hiệu quả hơn.

3.1. Sử dụng công nghệ trong marketing ngân hàng

Công nghệ thông tin giúp ngân hàng tối ưu hóa quy trình marketing, từ việc phân tích dữ liệu khách hàng đến việc triển khai các chiến dịch quảng cáo trực tuyến.

3.2. Chiến lược truyền thông xã hội

Sử dụng các nền tảng mạng xã hội để tương tác với khách hàng, tạo dựng thương hiệu và quảng bá sản phẩm là một trong những chiến lược hiệu quả mà Vietinbank Nhị Chiểu có thể áp dụng.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu tại Vietinbank Nhị Chiểu

Việc áp dụng các chiến lược marketing đã mang lại những kết quả tích cực cho Vietinbank Nhị Chiểu. Doanh thu từ các dịch vụ ngân hàng đã tăng lên đáng kể, đồng thời số lượng khách hàng mới cũng gia tăng.

4.1. Kết quả từ các chiến dịch marketing

Các chiến dịch marketing gần đây đã giúp Vietinbank Nhị Chiểu thu hút được nhiều khách hàng mới, đồng thời giữ chân khách hàng cũ thông qua các chương trình khuyến mãi và dịch vụ chăm sóc khách hàng.

4.2. Phân tích hiệu quả hoạt động marketing

Phân tích số liệu cho thấy rằng việc đầu tư vào marketing đã mang lại tỷ lệ hoàn vốn cao, cho thấy sự cần thiết của việc tiếp tục phát triển các hoạt động marketing trong tương lai.

V. Kết luận và tương lai của marketing ngân hàng tại Vietinbank Nhị Chiểu

Tương lai của hoạt động marketing tại Vietinbank Nhị Chiểu phụ thuộc vào khả năng thích ứng với những thay đổi của thị trường và nhu cầu khách hàng. Ngân hàng cần tiếp tục đổi mới và cải tiến các chiến lược marketing để duy trì vị thế cạnh tranh.

5.1. Định hướng phát triển marketing trong tương lai

Vietinbank Nhị Chiểu cần xây dựng một kế hoạch marketing dài hạn, tập trung vào việc phát triển các sản phẩm dịch vụ mới và cải thiện chất lượng dịch vụ hiện tại.

5.2. Tăng cường ứng dụng công nghệ trong marketing

Việc áp dụng công nghệ mới trong marketing sẽ giúp Vietinbank Nhị Chiểu nâng cao hiệu quả hoạt động và đáp ứng nhanh chóng nhu cầu của khách hàng.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế sâu rộng sau khi Việt Nam gia nhập Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) và sự cạnh tranh ngày càng quyết liệt giữa các ngân hàng thương mại, hoạt động marketing ngân hàng đã trở thành công cụ sống còn để nâng cao năng lực cạnh tranh và hiệu quả kinh doanh. Tại thị trường cấp huyện công nghiệp năng động như Kinh Môn, tỉnh Hải Dương, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Nhị Chiểu (Vietinbank Nhị Chiểu) đối mặt với áp lực lớn trong việc gia tăng thị phần huy động vốn, mở rộng tín dụng và phát triển các tiện ích ngân hàng hiện đại.

Nghiên cứu của tác giả Đoàn Văn Long tập trung giải quyết bài toán: Làm thế nào để hoàn thiện và ứng dụng hiệu quả các chính sách marketing hỗn hợp nhằm tối ưu hóa hoạt động kinh doanh tại một chi nhánh ngân hàng thương mại cấp huyện? Mục tiêu then chốt của luận văn là hệ thống hóa cơ sở lý luận về marketing dịch vụ tài chính, phân tích thực trạng triển khai tại Vietinbank Nhị Chiểu trong giai đoạn 2007-2014, từ đó đề xuất hệ thống giải pháp khả thi với lộ trình hướng đến năm 2020.

Phạm vi nghiên cứu bao quát toàn bộ hoạt động kinh doanh tại trụ sở chính cùng 5 phòng giao dịch trực thuộc. Ý nghĩa của công trình được chứng minh qua việc phân tích chuỗi dữ liệu tăng trưởng thực tế, trong đó nguồn vốn huy động tăng từ 311 tỷ đồng năm 2007 lên 1.721 tỷ đồng năm 2014, dư nợ cho vay vươn từ 709 tỷ đồng lên 2.530 tỷ đồng, đồng thời duy trì tỷ lệ nợ xấu ở mức an toàn dưới 1%.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu xây dựng trên nền tảng lý thuyết tiếp thị hiện đại của Philip Kotler (1994) và quản trị chiến lược ngân hàng của Derek F. Channon (1986), kết hợp các giáo trình chuyên ngành marketing ngân hàng tại Việt Nam. Khung phân tích trọng tâm là mô hình Marketing-mix 6P chuyên biệt cho ngành dịch vụ tài chính, bao gồm:

• Chính sách sản phẩm (Product): Phát triển danh mục dịch vụ tài chính đa dạng từ tiền gửi, tín dụng cá nhân, tài trợ doanh nghiệp đến các tiện ích phi tín dụng.
• Chính sách giá cả (Price): Cơ chế định giá lãi suất cho vay, lãi suất huy động và biểu phí dịch vụ dựa trên phân tích chi phí vốn và mức độ chấp nhận của thị trường.
• Chính sách phân phối (Place): Mở rộng mạng lưới điểm giao dịch vật lý kết hợp hệ thống ATM và các kênh ngân hàng điện tử (E-Banking).
• Chính sách xúc tiến hỗn hợp (Promotion): Triển khai truyền thông, quảng cáo trực tiếp, tiếp thị quan hệ và các chương trình ưu đãi tri ân khách hàng.
• Chính sách con người (Person): Đào tạo, phát triển đội ngũ cán bộ giao dịch viên và tín dụng chuyên nghiệp, xây dựng văn hóa kinh doanh lấy khách hàng làm trọng tâm.
• Chính sách quản lý quy trình (Process): Chuẩn hóa quy trình giao dịch, rút ngắn thời gian thẩm định tín dụng và nâng cao tốc độ xử lý thanh toán.

Bên cạnh đó, luận văn làm rõ bản chất của ngân hàng thương mại với vai trò định chế tài chính trung gian thông qua 3 chức năng cốt lõi: trung gian tín dụng, trung gian thanh toán và cung ứng dịch vụ ngân hàng hiện đại.

Phương pháp nghiên cứu

Để đảm bảo tính khách quan và khoa học, nghiên cứu kết hợp chặt chẽ phương pháp định tính và định lượng:

• Nguồn dữ liệu thứ cấp: Thu thập toàn diện từ báo cáo tài chính, báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 8 năm (2007-2014) của Vietinbank Nhị Chiểu, hệ thống văn bản pháp lý gồm Luật Các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 và Luật Ngân hàng Nhà nước số 46/2010/QH12.
• Nguồn dữ liệu sơ cấp: Khảo sát thực tế với cỡ mẫu 250 khách hàng cá nhân và doanh nghiệp đang sử dụng dịch vụ tại 6 đơn vị kinh doanh thuộc chi nhánh. Phương pháp chọn mẫu ngẫu nhiên phân tầng được áp dụng nhằm phản ánh đầy đủ các nhóm khách hàng theo loại hình dịch vụ và địa bàn cư trú.
• Phương pháp phân tích: Sử dụng phần mềm Microsoft Excel để xử lý thống kê mô tả, phân tích tương quan tăng trưởng và so sánh tỷ trọng. Lý do lựa chọn phương pháp này nhằm lượng hóa chính xác mức độ tác động của các chính sách marketing đến các chỉ số tài chính thực tế trong suốt timeline nghiên cứu từ năm 2007 đến năm 2014, phục vụ định hướng phát triển đến năm 2020.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Quá trình phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh và marketing tại Vietinbank Nhị Chiểu giai đoạn 2007-2014 ghi nhận các kết quả nổi bật:

• Tăng trưởng vượt bậc về quy mô nguồn vốn: Tổng nguồn vốn huy động đạt 1.721 tỷ đồng vào năm 2014, tăng gấp 5,53 lần so với mức 311 tỷ đồng năm 2007. Sự tăng trưởng liên tục qua các năm (năm 2008 đạt 429 tỷ đồng, năm 2010 đạt 741 tỷ đồng, năm 2011 đạt 915 tỷ đồng) chứng minh uy tín thương hiệu Vietinbank ngày càng được củng cố tại địa phương.
• Dư nợ tín dụng mở rộng với chất lượng kiểm soát tốt: Tổng dư nợ cho vay tăng từ 709 tỷ đồng năm 2007 lên 2.530 tỷ đồng năm 2014 (tăng trưởng 256,84%). Tốc độ tăng trưởng tín dụng đạt đỉnh điểm vào năm 2009 với mức tăng 29,85% (tương đương 386 tỷ đồng) và năm 2012 tăng 24,57% (tương đương 431 tỷ đồng). Đáng chú ý, tỷ lệ nợ xấu năm 2014 được kiểm soát chặt chẽ ở mức dưới 1%.
• Phát triển mạnh mẽ chất lượng nguồn nhân lực: Quy mô nhân sự tăng từ 30 cán bộ khi nâng cấp chi nhánh cấp 1 năm 2006 lên 93 người vào năm 2014 (gồm 79 biên chế và 14 hợp đồng). Trình độ chuyên môn rất cao với 90,32% đạt từ đại học trở lên (84 cử nhân, 3 thạc sĩ), độ tuổi bình quân trẻ trung là 34 tuổi.
• Hạn chế trong ứng dụng công nghệ và tiếp thị bán lẻ: Hệ thống dịch vụ ngân hàng điện tử (E-Banking, Mobile Banking) đôi lúc rơi vào tình trạng quá tải xử lý khi lượng đăng ký mới tăng nhanh. Mạng lưới phân phối bán lẻ còn tập trung chủ yếu ở khu vực trung tâm thị trấn Phú Thứ, chưa tiếp cận sâu rộng tới các xã vùng sâu của huyện.

Thảo luận kết quả

Thành công về tăng trưởng tín dụng và huy động vốn của Vietinbank Nhị Chiểu xuất phát từ việc vận dụng linh hoạt chính sách lãi suất cạnh tranh và uy tín vững chắc của ngân hàng thương mại cổ phần nhà nước. Khi biểu diễn dữ liệu qua biểu đồ tăng trưởng dư nợ (Hình 2.2 trong luận văn) và bảng tổng hợp nguồn vốn qua 8 năm (Bảng 2.1), có thể nhận thấy rõ xu hướng đi lên vững chắc của các chỉ tiêu kinh doanh chính.

Tuy nhiên, so với các nghiên cứu lý thuyết về marketing ngân hàng hiện đại, chi nhánh vẫn còn nặng về tiếp thị truyền thống, thụ động chờ khách hàng tìm đến thay vì chủ động phân đoạn thị trường bán lẻ. Cơ chế đãi ngộ cán bộ còn chịu ràng buộc theo khung nhà nước, dẫn đến nguy cơ suy giảm động lực cạnh tranh. Công tác truyền thông xúc tiến hỗn hợp chưa có ngân sách riêng biệt và kế hoạch bài bản dài hạn, chủ yếu thực hiện theo các chiến dịch ngắn hạn từ hội sở chính.

Đề xuất và khuyến nghị

Dựa trên kết quả phân tích thực trạng và mục tiêu phát triển giai đoạn 2015-2020, luận văn đưa ra 4 nhóm giải pháp chiến lược:

• Đa dạng hóa và hoàn thiện chính sách sản phẩm dịch vụ: Thiết kế các gói sản phẩm tín dụng và tiền gửi may đo chuyên biệt cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ ngành vật liệu xây dựng, nông sản tại Kinh Môn. Đặt mục tiêu nâng tỷ lệ khách hàng sử dụng dịch vụ phi tín dụng và E-Banking lên trên 65% tổng số khách hàng giao dịch vào năm 2020.
• Nâng cấp hạ tầng công nghệ và tối ưu quy trình phân phối: Mở rộng thêm 2 đến 3 điểm đặt máy ATM tại các cụm công nghiệp tập trung, nâng cấp băng thông hệ thống giao dịch điện tử nhằm giảm 40% thời gian chờ đợi xử lý tài khoản mới. Ban Giám đốc chi nhánh chịu trách nhiệm chỉ đạo trực tiếp trong giai đoạn 2015-2018.
• Chuẩn hóa chính sách đào tạo con người và văn hóa dịch vụ: Triển khai 100% các khóa đào tạo kỹ năng marketing quan hệ, giao tiếp và xử lý tình huống cho 93 cán bộ nhân viên. Xây dựng cơ chế đánh giá hiệu quả công việc (KPI) gắn với thưởng phạt thỏa đáng nhằm hạn chế nguy cơ chảy máu chất xám trước năm 2017.
• Đẩy mạnh hoạt động xúc tiến hỗn hợp và tiếp thị địa phương: Chủ động trích lập ngân sách tiếp thị hàng năm ở mức 2% đến 3% chi phí quản lý để tổ chức các hội thảo khách hàng, tài trợ an sinh xã hội địa phương và quảng bá dịch vụ trực tiếp tại các xã nông thôn mới.

Về mặt vĩ mô, luận văn khuyến nghị Ngân hàng Nhà nước và Vietinbank Hội sở trao quyền tự chủ linh hoạt hơn về hạn mức tín dụng và chính sách lương thưởng cho các chi nhánh cơ sở.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Công trình nghiên cứu mang lại giá trị thực tiễn và học thuật sâu sắc cho nhiều nhóm độc giả:

• Ban lãnh đạo và cán bộ quản lý chi nhánh ngân hàng thương mại: Cung cấp khung tham chiếu thực tiễn để đánh giá hiệu quả vận hành 6P tại cấp cơ sở, giúp tối ưu hóa chi phí tiếp thị và gia tăng 15% đến 20% hiệu quả tiếp cận khách hàng địa phương.
• Chuyên viên Marketing và phát triển kinh doanh ngành tài chính: Cung cấp case study thực tế về cách thức kết hợp dữ liệu thống kê kinh doanh 8 năm (2007-2014) với việc lập kế hoạch tiếp thị sản phẩm dịch vụ tài chính ngân hàng.
• Giảng viên, nghiên cứu sinh và học viên cao học: Làm tài liệu tham khảo giá trị cho các chuyên ngành Quản trị kinh doanh, Tài chính - Ngân hàng và Quản lý kinh tế về phương pháp luận kết hợp khảo sát sơ cấp 250 mẫu với dữ liệu thứ cấp.
• Các nhà hoạch định chính sách tiền tệ và tín dụng địa phương: Giúp thấu hiểu các điểm nghẽn về thể chế, hạ tầng công nghệ và nguồn nhân lực tại hệ thống ngân hàng cấp huyện để ban hành chính sách điều tiết phù hợp.

Câu hỏi thường gặp

• Mô hình Marketing 6P áp dụng trong ngân hàng thương mại gồm những yếu tố nào? Mô hình 6P bao gồm: Sản phẩm (Product), Giá cả (Price), Phân phối (Place), Xúc tiến hỗn hợp (Promotion), Con người (Person) và Quy trình (Process). Việc đồng bộ cả 6 yếu tố giúp chi nhánh thỏa mãn nhu cầu khách hàng và gia tăng lợi thế cạnh tranh.

• Tốc độ tăng trưởng dư nợ của Vietinbank Nhị Chiểu trong giai đoạn nghiên cứu đạt mức nào? Trong giai đoạn 2007-2014, tổng dư nợ cho vay tăng trưởng ấn tượng từ 709 tỷ đồng lên 2.530 tỷ đồng, đạt mức tăng 256,84%. Mức tăng trưởng đột phá nhất diễn ra vào năm 2009 với tỷ lệ 29,85%, tương đương tăng 386 tỷ đồng.

• Tỷ lệ nợ xấu tại chi nhánh được kiểm soát ra sao khi quy mô tín dụng mở rộng nhanh? Mặc dù dư nợ tăng nhanh gấp hơn 3,5 lần trong 8 năm, chi nhánh vẫn áp dụng quy trình thẩm định tín dụng chặt chẽ, duy trì tỷ lệ nợ xấu ở mức an toàn dưới 1% tổng dư nợ vào năm 2014.

• Đội ngũ nhân lực của Vietinbank Nhị Chiểu có đặc điểm gì nổi bật? Năm 2014, chi nhánh có 93 cán bộ nhân viên với độ tuổi bình quân 34 tuổi. Trình độ học vấn rất cao khi có 84 người đạt trình độ đại học và 3 người có trình độ thạc sĩ, chiếm tỷ lệ 90,32%.

• Thách thức lớn nhất trong việc mở rộng mạng lưới phân phối của chi nhánh là gì? Thách thức chính là hạ tầng công nghệ E-Banking đôi lúc quá tải khi số lượng tài khoản tăng nhanh, cùng với việc mạng lưới vật lý mới chỉ có 1 phòng giao dịch loại I và 4 phòng giao dịch loại II, chưa phủ kín các vùng sâu của huyện Kinh Môn.

Kết luận

Luận văn thạc sĩ của tác giả Đoàn Văn Long đã hoàn thành xuất sắc các mục tiêu nghiên cứu với những đóng góp quan trọng:

• Hệ thống hóa toàn diện cơ sở lý luận về marketing dịch vụ ngân hàng thương mại theo chuẩn mô hình 6P hiện đại.
• Đánh giá chân thực bức tranh tăng trưởng kinh doanh tại Vietinbank Nhị Chiểu giai đoạn 2007-2014 với nguồn vốn đạt 1.721 tỷ đồng và dư nợ đạt 2.530 tỷ đồng.
• Nhận diện chính xác các rào cản về công nghệ số hóa, mạng lưới bán lẻ và cơ chế đãi ngộ nhân sự tại địa bàn cấp huyện.
• Đề xuất hệ thống 4 nhóm giải pháp thực tiễn có lộ trình chi tiết hướng tới mục tiêu phát triển bền vững năm 2020.
• Cung cấp mô hình tham khảo có khả năng nhân rộng cho các chi nhánh tổ chức tín dụng trên toàn quốc.

Để nâng cao năng lực cạnh tranh trong kỷ nguyên số, các nhà quản trị ngân hàng cần khẩn trương số hóa quy trình và chuẩn hóa văn hóa phục vụ khách hàng ngay hôm nay.

Trích đoạn nội dung tài liệu

phần mở đầu, kết luận và các danh mục tài liệu tham khảo, bảng biểu và sơ đồ, nội dung của khóa luận đƣợc kết cấu gồm ba chƣơng: Chƣơng I: Cơ sở lý luận hoạt động Marketing trong kinh doanh Ngân hàng thƣơng mại Chƣơng II: Thực trạng hoạt động Marketing trong hoạt động kinh doanh tại Vietinbank Nhị Chiểu Chƣơng III: Những giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động Marketing tại Vietinbank Nhị Chiểu 5 CHƢƠNG 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ MARKETING TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.Tổng quan về ngân hàng thƣơng mại 1.1 Khái niệm về ngân hàng thƣơng mại Trong nền kinh tế hàng hóa, có nhiều công ty, đơn vị tổ chức kinh tế hoạt động kinh doanh trong nhiều ngành nghề, lĩnh vực khác nhau. Tất cả đều góp phần thúc đẩy nền kinh tế xã hội phát triển. Trong đó các Ngân hàng thƣơng mại hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng.

Hoạt động của NHTM trong lĩnh vực tiền tệ tín dụng và dịch vụ đƣợc coi là một loại định chế tài chính đặc biệt của nền kinh tế thị trƣờng. “Ngân hàng thƣơng mại” là loại hình ngân hàng giao dịch trực tiếp với các công ty, xí nghiệp, tổ chức kinh tế và cá nhân bằng cách nhận tiền gửi, tiền tiết kiệm, rồi sử dụng số vốn đó để cho vay, chiết khấu, cung cấp các phƣơng tiện thanh toán và cung ứng dịch vụ ngân hàng cho các đối tƣợng nói trên. Theo Điều 4 luật số 47/2010/QH12 luật các tổ chức tín dụng Việt Nam khẳng định: “Ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng có thể đƣợc thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng theo quy định của Luật này. Theo tính chất và mục tiêu hoạt động, các loại hình ngân hàng bao gồm ngân hàng thƣơng mại, ngân hàng chính sách, ngân hàng hợp tác xã.

Có thể nói rằng NHTM là định chế tài chính trung gian quan trọng vào loại bậc nhất trong nền kinh tế thị trƣờng. Nhờ hệ thống định chế tài chính trung gian này mà các nguồn tiền nhàn rỗi nằm rải rác trong xã hội sẽ đƣợc huy động, tập trung lại, đồng thời sử dụng số vốn đó để cấp tín dụng cho các tổ chức kinh tế, cá nhân để phát triển kinh tế xã hội. Bản chất của thƣơng mại NHTM là một loại hình doanh nghiệp và là một đơn vị kinh tế, bởi vì NHTM hoạt động trong một ngành kinh tế, có cơ cấu tổ chức bộ máy nhƣ một doanh nghiệp bình đẳng trong quan hệ kinh tế với các doanh nghiệp khác, phải tự chủ về kinh tế và phải có nghĩa vụ đóng thuế cho nhà nƣớc nhƣ các đơn vị kinh tế khác. Hoạt động của NHTM là hoạt động kinh doanh.

Để hoạt động kinh doanh các NHTM phải có vốn, phải tự chủ về tài chính; đặc biệt hoạt động kinh doanh cần đạt đến mục tiêu tài chính cuối cùng là lợi nhuận, hoạt động kinh doanh của NHTM cũng không nằm ngoài xu hƣớng đó. Hoạt động kinh doanh của NHTM là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng. Đây là lĩnh vực “đặc biệt” vì trƣớc hết nó liên quan trực tiếp đến cả các ngành, liên quan đến mọi mặt của đời sống kinh tế- xã hội và mặt khác lĩnh vực tiền tệ ngân hàng là lĩnh vực “nhạy cảm” nó đòi hỏi một sự thận trọng và khéo léo trong điều hành hoạt động ngân hàng để tránh những thiệt hại cho xã hội. Tóm lại, NHTM là loại hình định chế tài chính trung gian hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng, góp phần tạo lập và cung ứng vốn cho nền kinh tế, tạo điều kiện và thúc đẩy nền kinh tế xã hội phát triển.

Chức năng của ngân hàng thƣơng mại 1.1 Trung gian tín dụng Trung gian tín dụng là chức năng quan trọng và cơ bản nhất của NHTM, nó không những cho thấy bản chất của NHTM mà còn cho thấy nhiệm vụ chính yếu của NHTM. Trong chức năng “trung gian tín dụng” NHTM đóng vai trò là ngƣời trung gian đứng ra tập trung, huy động các nguồn vốn tiền tệ tạm 7 thời nhàn rỗi trong nền kinh tế biến nó thành nguồn vốn tín dụng để cho vay đáp ứng các nhu cầu vốn kinh doanh,vốn đầu tƣ cho các ngành kinh tế và nhu cầu vốn tiêu dùng của xã hội.1: Sơ đồ chức năng trung gian tín dụng Công ty, xí Ngân hàng Công ty, xí Nhận tiền gửi, Cho vay, cung cấp nghiệp, tổ chức thƣơng mại nghiệp, tổ tiết kiệm dịch vụ ngân hàng kinh tế, cá nhân chức, cá nhân 1.2 Trung gian thanh toán Đây là chức năng quan trọng, không những thể hiện khá rõ bản chất của NHTM mà còn cho thấy tính chất “đặc biệt” trong hoạt động của NHTM. Khi trong nền kinh tế chƣa có hoạt động ngân hàng hoặc mới có những hoạt động sơ khai (nhận bảo quản tiền đúc) thì các khoản giao dịch thanh toán giữa những ngƣời sản xuất kinh doanh và các đối tƣợng khác đều đƣợc thực hiện một cách trực tiếp, ngƣời trả tiền và ngƣời thụ hƣởng tự chi trả bằng tiền mặt. Nhƣng khi NHTM ra đời và hoạt động trong nền kinh tế, thì dần dần các khoản giao dịch thanh toán giữa các đơn vị và cá nhân đều đƣợc thực hiện qua hệ thống ngân hàng.

NHTM đứng ra làm trung gian để thực hiện các khoản giao dịch thanh toán giữa các khách hàng, giữa ngƣời mua, ngƣời bán, … để hoàn tất các quan hệ kinh tế thƣơng mại giữa họ với nhau.2: Sơ đồ chức năng trung gian thanh toán Ngƣời trả tiền- Ngân hàng Ngƣời thụ hƣởng- Lệnh trả tiền Giấy báo có ngƣời mua(Cty, xí thƣơng mại ngƣời bán(Cty, xí qua tài khoản nghiệp, tổ chức nghiệp, tổ chức kinh tế, cá nhân) kinh tế, cá nhân) 8 1.3 Cung ứng dịch vụ ngân hàng Thực hiện chức năng trung gian tín dụng và trung gian thanh toán vốn đã mang lại những hiệu quả to lớn cho nền kinh tế xã hội. Nhƣng nếu chỉ dừng lại ở đó thì chƣa đủ, các NHTM cần đáp ứng tất cả các nhu cầu của khách hàng có liên quan đến hoạt động ngân hàng. Các dịch vụ gắn liền với hoạt động ngân hàng không những cho phép NHTM thực hiện tốt yêu cầu của khách hàng, mà còn hỗ trợ tích cực để NHTM thực hiện tốt hơn chức năng trung gian tín dụng và trung gian thanh toán của mình. Trên đây là các chức năng của NHTM, các chức năng này có mối quan hệ, tác động qua lại lẫn nhau.

Nếu các ngân hàng đều chú trọng tất cả các chức năng này thì không những làm cho hoạt động kinh doanh có hiệu quả hơn, tỷ suất lợi nhuận cao hơn, mà còn có khả năng phân tán rủi ro trong hoạt động kinh doanh ngân hàng. Phối hợp hài hòa và coi trọng cả ba mảng hoạt động : tín dụng, thanh toán và dịch vụ ngân hàng thì các NHTM sẽ có cơ hội đứng vững hơn trong cuộc chạy đua trên thị trƣờng. Nghiệp vụ của Ngân hàng thương mại 1.1 Nghiệp vụ nguồn vốn Nghiệp vụ nguồn vốn là nghiệp vụ nhằm tạo lập nguồn vốn hoạt động của NHTM. Nguồn vốn của NHTM bao gồm những loại nguồn vốn sau : • Vốn chủ sở hữu (vốn riêng) Nguồn vốn chủ sở hữu là nguồn vốn khởi đầu và đƣợc bổ sung trong quá trình hoạt động.

Vốn chủ sở hữu của NHTM gồm : * Vốn điều lệ : đây là vốn đƣợc tạo lập ban đầu khi mới thành lập NHTM và đƣợc ghi vào điều lệ của ngân hàng. Vốn điều lệ phải đạt mức tối thiểu theo quy định của pháp luật. Vốn điều lệ đƣợc sử dụng trƣớc hết để xây 9 dựng mua sắm tài sản cố định, các phƣơng tiện làm việc và quản lý, tức tạo ra cơ sở vật chất cho hoạt động của ngân hàng. Ngoài ra các NHTM còn đƣợc sử dụng vốn điều lệ để hùn vốn liên doanh, cấp vốn cho các công ty trực thuộc và các hoạt động kinh doanh khác.

* Các quỹ của ngân hàng: NHTM cũng là một tổ chức kinh tế, vì vậy các NHTM đều đƣợc quyền trích lập các quỹ nhƣ các đơn vị kinh tế khác, để sử dụng cho những mục đích nhất định. Ngoài ra, NHTM hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng, là một lĩnh vực đặc biệt nên hầu hết hệ thống luật ngân hàng ở các nƣớc đều cho phép các NHTM đƣợc trích lập “quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ”, thông thƣờng quỹ này đƣợc trích theo tỷ lệ quy định từ lợi nhuận ròng hàng năm. Các quỹ của NHTM bao gồm : quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ (quỹ dự trữ), quỹ đầu tƣ phát triển, quỹ dự phòng, quỹ khen thƣởng phúc lợi, … • Vốn huy động : Vốn huy động là tài sản bằng tiền của các chủ sở hữu (bao gồm của pháp nhân và thể nhân) mà ngân hàng đang tạm thời quản lý và sử dụng. Đây là nguồn vốn chủ yếu và quan trọng vì nó không những chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn của các ngân hàng mà còn là nguồn tiền nhàn rỗi của xã hội đƣợc huy động và tập trung để sử dụng có hiệu quả cho các yêu cầu của nền kinh tế xã hội.

Vốn huy động theo tính chất đƣợc phân loại thành hai nhóm : * Nhóm 1 : Vốn huy động hoạt kỳ, bao gồm tiền gửi không kỳ hạn của các tổ chức kinh tế cá nhân, tiền gửi không kỳ hạn của các tổ chức tín dụng khác. Đây là loại tiền gửi mà theo tính chất của nó, khách hàng đƣợc linh hoạt sử dụng. Các đơn vị, cá nhân gửi tiền vào tài khoản này không nhằm mục đích hƣởng lãi, mà nhằm phục vụ nhu cầu giao dịch thanh toán cho chính mình. 10 * Nhóm 2: Vốn huy động định kỳ, bao gồm tiền gửi định kỳ, tiền gửi tiết kiệm của cá nhân, tổ chức, tiền phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, …Đặc điểm của loại nguồn vốn này là khách hàng chỉ đƣợc rút tiền khi đáo hạn (tuy nhiên trong điều kiện bình thƣờng, các ngân hàng vẫn cho phép khách hàng rút trƣớc hạn.

Đối với vốn huy động định kỳ, ngƣời gửi tiền có mục đích xác định là hƣởng lãi. Vì vậy họ sẽ chọn ngân hàng nào có lãi suất cao hơn, chứ không đòi hỏi hệ thống dịch vụ hiện đại nhƣ đối với nguồn vốn hoạt kỳ. • Vốn đi vay : Vốn đi vay chiếm vị trí quan trọng trong tổng nguồn vốn của NHTM, nhƣng đồng thời là nguồn vốn mang ý nghĩa thiết lập sự cân bằng trong cân đối và sử dụng vốn của mỗi NHTM.