Luận văn thạc sĩ hubt chất lượng tín dụng tại phòng giao dịch ngân hàng chính sách xã hội huyện đại từ tỉnh thái nguyên

Luận văn thạc sĩ kinh tế nghiên cứu hubt chất lượng tín dụng tại phòng giao dịch ngân hàng chính sách xã hội huyện đại từ tỉnh thái, khảo sát thực trạng, phân tích nguyên nhân, đề

• Tác giả: Nông Hà Thái
• Người hướng dẫn: PGS.TS Mai Văn Bạn
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Doanh & Công Nghệ Hà Nội
• Chuyên ngành: Tài Chính Ngân Hàng
• Đề tài: Nâng Cao Chất Lượng Tín Dụng Tại Phòng Giao Dịch Ngân Hàng Chính Sách Xã Hội Huyện Đại Từ, Tỉnh Thái Nguyên
• Loại tài liệu: Luận Văn Thạc Sĩ Kinh Tế
• Năm xuất bản: 2020
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI
• 1.1. Cơ sở lý luận về chất lượng tín dụng tại Ngân hàng chính sách xã hội
• 1.1.1. Khái quát về Ngân hàng chính sách xã hội Việt Nam
• 1.1.2. Hoàn cảnh ra đời
• 1.1.3. Đặc điểm
• 1.1.4. Chức năng nhiệm vụ
• 1.2. Các hoạt động chủ yếu của NHCSXH
• 1.2.1. Hoạt động huy động vốn
• 1.2.2. Các dịch vụ ngân hàng về thanh toán và ngân quỹ
• 1.2.3. Hoạt động cho vay
• 1.3. Kinh nghiệm về chất lượng tín dụng của một số NHCSXH và bài học đối với Phòng Giao dịch NHCSXH huyện Đại Từ, tỉnh Thái Nguyên
• 1.4. TÓM TẮT CHƯƠNG 1
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI PHÒNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN ĐẠI TỪ, TỈNH THÁI NGUYÊN
• 2.1. Đặc điểm về kinh tế - xã hội huyện Đại Từ tỉnh Thái Nguyên
• 2.1.1. Điều kiện tự nhiên
• 2.1.2. Tình hình dân số - lao động và đời sống xã hội
• 2.1.3. Đặc điểm PGD NHCSXH huyện Đại Từ, tỉnh Thái Nguyên
• 2.2. Thực trạng chất lượng tín dụng của Phòng Giao dịch Ngân hàng chính sách xã hội huyện Đại Từ, tỉnh Thái Nguyên
• 2.2.1. Khái quát một số nội dung về cho vay của NHCSXH
• 2.2.2. Kết quả dư nợ cho vay theo đối tượng
• 2.2.3. Đánh giá chung về chất lượng tín dụng tại PGD NHCSXH huyện Đại Từ, tỉnh Thái Nguyên
• 2.2.3.1. Những kết quả đạt được
• 2.2.3.2. Những hạn chế và nguyên nhân
• 2.3. TÓM TẮT CHƯƠNG 2
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI PHÒNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN ĐẠI TỪ, TỈNH THÁI NGUYÊN
• 3.1. Phương hướng và mục tiêu hoạt động của PGD NHCSXH huyện Đại Từ, tỉnh Thái Nguyên đến năm 2021
• 3.1.1. Phương hướng
• 3.2. Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại PGD NHCSXH huyện Đại Từ, tỉnh Thái Nguyên
• 3.2.1. Tăng cường nguồn vốn nhằm mở rộng đối tượng cho vay
• 3.2.2. Nâng cao chất lượng tín dụng
• 3.2.3. Nâng cao chất lượng hoạt động của các tổ chức chính trị- xã hội trong công tác nhận ủy thác
• 3.2.4. Tăng cường hoạt động kiểm tra, kiểm soát nội bộ
• 3.2.5. Nâng cao trình độ chuyên môn và trách nhiệm đội ngũ cán bộ PGD nói chung và đội ngũ tín dụng nói riêng
• 3.3. Một số kiến nghị
• 3.3.1. Kiến nghị với Chính phủ
• 3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam
• 3.3.3. Kiến nghị với HĐND và UBND, Hội - Đoàn thể các cấp
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng quan về nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng chính sách xã hội huyện Đại Từ

Chất lượng tín dụng tại ngân hàng chính sách xã hội huyện Đại Từ đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ người nghèo và các đối tượng chính sách. Việc nâng cao chất lượng tín dụng không chỉ giúp cải thiện đời sống của người dân mà còn góp phần vào sự phát triển kinh tế địa phương. Ngân hàng chính sách xã hội huyện Đại Từ đã thực hiện nhiều chương trình cho vay ưu đãi nhằm đáp ứng nhu cầu tài chính của hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác.

1.1. Đặc điểm và vai trò của ngân hàng chính sách xã hội

Ngân hàng chính sách xã hội huyện Đại Từ có chức năng huy động vốn và cho vay với lãi suất ưu đãi. Đây là tổ chức tín dụng không vì mục tiêu lợi nhuận, mà nhằm hỗ trợ người nghèo và các đối tượng chính sách. Sự ra đời của ngân hàng này đã tạo điều kiện cho người dân tiếp cận nguồn vốn cần thiết để phát triển sản xuất và cải thiện đời sống.

1.2. Các chương trình tín dụng ưu đãi tại huyện Đại Từ

Ngân hàng chính sách xã hội huyện Đại Từ triển khai nhiều chương trình tín dụng ưu đãi như cho vay hộ nghèo, cho vay giải quyết việc làm, và cho vay phát triển sản xuất. Những chương trình này không chỉ giúp người dân có nguồn vốn mà còn tạo ra cơ hội việc làm và nâng cao chất lượng cuộc sống.

II. Thách thức trong việc nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng chính sách xã hội

Mặc dù ngân hàng chính sách xã hội huyện Đại Từ đã đạt được nhiều thành tựu, nhưng vẫn còn nhiều thách thức trong việc nâng cao chất lượng tín dụng. Các vấn đề như nợ xấu, công tác nhận ủy thác chưa đồng đều, và sự thiếu hụt thông tin về khách hàng là những yếu tố cần được khắc phục.

2.1. Vấn đề nợ xấu và quản lý rủi ro tín dụng

Nợ xấu là một trong những vấn đề nghiêm trọng ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng. Việc quản lý rủi ro tín dụng cần được cải thiện để giảm thiểu tỷ lệ nợ xấu và đảm bảo an toàn tài chính cho ngân hàng.

2.2. Công tác nhận ủy thác và sự phối hợp giữa các tổ chức

Công tác nhận ủy thác từ các tổ chức chính trị - xã hội chưa được thực hiện đồng đều. Sự phối hợp giữa ngân hàng và các tổ chức này cần được tăng cường để nâng cao hiệu quả trong việc tiếp cận và hỗ trợ khách hàng.

III. Phương pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng chính sách xã hội

Để nâng cao chất lượng tín dụng, ngân hàng chính sách xã hội huyện Đại Từ cần áp dụng nhiều phương pháp khác nhau. Việc tăng cường nguồn vốn, nâng cao chất lượng dịch vụ và cải thiện quy trình cho vay là những giải pháp quan trọng.

3.1. Tăng cường nguồn vốn cho vay

Ngân hàng cần tìm kiếm các nguồn vốn mới để mở rộng đối tượng cho vay. Việc huy động vốn từ cộng đồng và các tổ chức tài chính sẽ giúp ngân hàng có thêm nguồn lực để phục vụ khách hàng.

3.2. Nâng cao chất lượng dịch vụ và quy trình cho vay

Cải thiện quy trình cho vay và nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng là rất cần thiết. Đào tạo nhân viên và áp dụng công nghệ thông tin trong quản lý tín dụng sẽ giúp ngân hàng phục vụ khách hàng tốt hơn.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu về chất lượng tín dụng

Kết quả nghiên cứu cho thấy rằng việc nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng chính sách xã hội huyện Đại Từ đã mang lại nhiều lợi ích cho cộng đồng. Các chương trình cho vay đã giúp nhiều hộ gia đình thoát nghèo và cải thiện đời sống.

4.1. Kết quả đạt được từ các chương trình tín dụng

Nhiều hộ gia đình đã sử dụng vốn vay để phát triển sản xuất, từ đó tạo ra việc làm và tăng thu nhập. Các chương trình tín dụng đã góp phần quan trọng vào việc giảm tỷ lệ hộ nghèo tại huyện Đại Từ.

4.2. Bài học kinh nghiệm từ thực tiễn

Các bài học kinh nghiệm từ việc triển khai các chương trình tín dụng cần được tổng kết và áp dụng cho các giai đoạn tiếp theo. Việc lắng nghe ý kiến của khách hàng và cải thiện dịch vụ sẽ giúp ngân hàng hoạt động hiệu quả hơn.

V. Kết luận và hướng đi tương lai cho ngân hàng chính sách xã hội huyện Đại Từ

Nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng chính sách xã hội huyện Đại Từ là một nhiệm vụ quan trọng và cần thiết. Các giải pháp đã được đề xuất sẽ giúp ngân hàng hoạt động hiệu quả hơn trong tương lai, từ đó phục vụ tốt hơn cho người nghèo và các đối tượng chính sách.

5.1. Tầm nhìn và mục tiêu phát triển

Ngân hàng chính sách xã hội huyện Đại Từ cần xác định rõ tầm nhìn và mục tiêu phát triển trong những năm tới. Việc xây dựng chiến lược phát triển bền vững sẽ giúp ngân hàng đạt được những thành tựu lớn hơn.

5.2. Đề xuất các chính sách hỗ trợ từ Chính phủ

Chính phủ cần có các chính sách hỗ trợ cụ thể cho ngân hàng chính sách xã hội để nâng cao chất lượng tín dụng. Việc tăng cường nguồn vốn và cải thiện cơ chế hoạt động sẽ giúp ngân hàng thực hiện tốt hơn nhiệm vụ của mình.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 1. Cơ sở lý luận về chất lượng tín dụng tại Ngân hàng chính sách xã hội 1. Khái quát về Ngân hàng chính sách xã hội Việt Nam 1. Hoàn cảnh ra đời Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) được thành lập theo Quyết định số 131/2002/QĐ-TTg ngày 04 tháng 10 năm 2002 của Thủ tướng Chính phủ nhằm tách tín dụng chính sách ra khỏi tín dụng thương mại trên cơ sở tổ chức lại Ngân hàng Phục vụ người nghèo.

Đây là sự nỗ lực rất lớn của Chính phủ Việt Nam trong việc cơ cấu lại hệ thống ngân hàng nhằm thực hiện chương trình mục tiêu quốc gia và cam kết trước cộng đồng quốc tế về xóa đói giảm nghèo. Hoạt động của NHCSXH là không vì mục đích lợi nhuận. Sự ra đời của NHCSXH có vai trò rất quan trọng là cầu nối đưa chính sách ưu đãi của Chính phủ đến với hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác; tạo điều kiện cho người nghèo tiếp cận được các chủ trương, chính sách của Đảng và Nhà nước; hộ nghèo và các đối tượng chính sách có điều kiện gần gũi với các cơ quan công quyền ở địa phương, giúp các cơ quan này gần dân và hiểu dân hơn. Đặc điểm - Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam là một tổ chức tín dụng của Nhà nước, hoạt động không vì mục tiêu lợi nhuận, thực hiện cho vay với lãi suất và các điều kiện ưu đãi.

- Lãi suất cho vay ưu đãi do Thủ tướng Chính phủ quyết định cho từng thời kỳ, thống nhất một mức trong phạm vi cả nước. - Có hệ thống thanh toán nội bộ và tham gia hệ thống thanh toán liên ngân hàng trong nước; thực hiện các dịch vụ ngân hàng về thanh toán và ngân quỹ, nghiệp vụ ngoại hối, phù hợp với khả năng và điều kiện thực tế của đơn vị. - Ngân hàng Chính sách xã hội được Nhà nước xếp hạng doanh nghiệp đặc biệt, có tư cách pháp nhân, có bộ máy quản lý và điều hành thống nhất từ Trung ương đến địa phương trên cả nước bao gồm: Hội sở chính ở Trung ương, sở giao dịch, 63 Chi 5 nhánh NHCSXH cấp tỉnh, 618 phòng giao dịch NHCSXH cấp huyện, 10.904 điểm giao dịch lưu động tại cấp xã. Chức năng nhiệm vụ - Chức năng: Tổ chức huy động vốn trong và ngoài nước có trả lãi của mọi tổ chức và tầng lớp dân cư bao gồm tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn.

Phát hành trái phiếu được Chính phủ bảo lãnh, chứng chỉ tiền gửi và các giấy tờ có giá khác. Được nhận các nguồn vốn đóng góp tự nguyện không có lãi hoặc không hoàn trả gốc của các cá nhân, các tổ chức kinh tế, tổ chức tài chính, tín dụng và các tổ chức chính trị - xã hội, các hiệp hội, các tổ chức phi Chính phủ trong nước và nước ngoài; Mở tài khoản tiền gửi thanh toán cho tất cả các khách hàng trong và ngoài nước; NHCSXH có hệ thống thanh toán nội bộ và tham gia hệ thống liên ngân hàng trong nước; NHCSXH được thực hiện các dịch vụ ngân hàng về thanh toán và ngân quỹ: cung ứng các phương tiện thanh toán, thực hiện các dịch vụ thanh toán trong nước, thực hiện các dịch vụ thu hộ, chi hộ bằng tiền mặt và không bằng tiền mặt, các dịch vụ khác theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn phục vụ cho sản xuất kinh doanh, tạo việc làm, cải thiện đời sống; Góp phần thực hiện chương trình mục tiêu quốc gia xoá đói giảm nghèo, ổn định xã hội, nhận làm dịch vụ uỷ thác cho vay từ các tổ chức quốc tế, quốc gia, cá nhân trong nước, ngoài nước theo hợp đồng uỷ thác. - Nhiệm vụ của NHCSXH là sử dụng các nguồn lực tài chính do nhà nước huy động để cho người nghèo và các đối tượng chính sách khác vay ưu đãi để sản xuất kinh doanh, tạo việc làm, cải thiện đời sống, góp phần thực hiện mục tiêu quốc gia về xóa đói giảm nghèo, giảm nghèo bền vững và an sinh xã hội.2 Các hoạt động chủ yếu của NHCSXH Cũng giống như các Ngân hàng thương mại, hoạt động chính của Ngân hàng Chính sách xã hội là huy động vốn, cho vay và thực hiện một số dịch vụ thanh toán và ngân quỹ. Hoạt động huy động vốn Ngân hàng Chính sách xã hội thực hiện huy động vốn theo các hình thức sau: - NHCSXH tổ chức huy động vốn trong và ngoài nước có trả lãi đối với các tổ chức và tầng lớp dân cư bao gồm: tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có 6 kỳ hạn, tiền gửi thanh toán; đặc biệt NHCSXH tổ chức huy động tiết kiệm trong cộng đồng người nghèo thông qua tổ Tiết kiệm và vay vốn (TK&VV).

- Phát hành trái phiếu được Chính phủ bảo lãnh, chứng chỉ tiền gửi và các giấy tờ có giá khác; vay các tổ chức tài chính, tín dụng trong và ngoài nước; vay tiết kiệm Bưu điện, bảo hiểm xã hội Việt Nam; vay Ngân hàng Nhà nước. - Nhận các nguồn vốn đóng góp tự nguyện không có lãi hoặc không hoàn trả gốc của các cá nhân, các tổ chức kinh tế, tổ chức tài chính, tín dụng và các tổ chức chính trị - xã hội, các hiệp hội, các tổ chức phi chính phủ trong nước và nước ngoài. Các dịch vụ ngân hàng về thanh toán và ngân quỹ - Cung ứng các phương tiện thanh toán. - Thực hiện các dịch vụ thanh toán trong nước - Thực hiện các dịch vụ thu hộ, chi hộ bằng tiền mặt và không bằng tiền mặt.

- Các dịch vụ khác theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước. Hoạt động cho vay NHCSXH Việt Nam thực hiện cho vay 25 chương trình tín dụng, trong đó có 21 chương trình cho vay bằng nguồn vốn trong nước và 4 chương trình cho vay bằng nguồn vốn nước ngoài. Về đối tượng vay vốn: Các đối tượng được vay vốn khi của Ngân hàng Chính sách xã hội là hộ nghèo; hộ cận nghèo; hộ thoát nghèo; các đối tượng chính sách khác; các đối tượng khác khi có quyết định của Thủ tướng Chính phủ. Theo Quyết định số 59/2015/QĐ-TTg của Thủ tướng Chính phủ ngày 19 tháng 11 năm 2015 về việc ban hành chuẩn nghèo tiếp cận đa chiều áp dụng cho giai đoạn 2016-2020: * Hộ nghèo a) Khu vực nông thôn: là hộ đáp ứng một trong hai tiêu chí sau: - Có thu nhập bình quân đầu người/tháng từ đủ 700.000 đồng trở xuống; - Có thu nhập bình quân đầu người/tháng trên 700.000 đồng và thiếu hụt từ 03 chỉ số đo lường mức độ thiếu hụt tiếp cận các dịch vụ xã hội cơ bản trở lên.

b) Khu vực thành thị: là hộ đáp ứng một trong hai tiêu chí sau: 7 - Có thu nhập bình quân đầu người/tháng từ đủ 900.000 đồng trở xuống; - Có thu nhập bình quân đầu người/tháng trên 900.000 đồng và thiếu hụt từ 03 chỉ số đo lường mức độ thiếu hụt tiếp cận các dịch vụ xã hội cơ bản trở lên. * Hộ cận nghèo a) Khu vực nông thôn: là hộ có thu nhập bình quân đầu người/tháng trên 700.000 đồng và thiếu hụt dưới 03 chỉ số đo lường mức độ thiếu hụt tiếp cận các dịch vụ xã hội cơ bản. b) Khu vực thành thị: là hộ có thu nhập bình quân đầu người/tháng trên 900.000 đồng và thiếu hụt dưới 03 chỉ số đo lường mức độ thiếu hụt tiếp cận các dịch vụ xã hội cơ bản. Những hộ gia đình là hộ nghèo đều có tên trong danh sách tại địa phương, thực hiện cho vay những hộ gia đình có tên trong danh sách hộ nghèo tại địa phương và được Ban xóa đói giảm nghèo xác nhận.

Về các chương trình tín dụng chính sách đang thực hiện tại NHCSXH: (1). Cho vay hộ nghèo theo Nghị định 78 của Chính phủ: - Đối tượng được vay là hộ nghèo (có tên trong danh sách hộ nghèo của huyện) - Lãi suất: 0,55%/tháng, - Mức vay tối đa là 100 triệu đồng, - Sử dụng vốn vào việc: Chăn nuôi, trồng cây, buôn bán. - Thời gian vay tối đa là 5 năm (thời gian cho vay tùy vào việc sử dụng vốn vay). Cho vay hộ nghèo theo Nghị quyết 30a của Chính Phủ.

- Đối tượng được vay là hộ nghèo (có tên trong danh sách hộ nghèo của huyện) - Lãi suất: 0,275%/ tháng, - Mức vay tối đa là 10 triệu đồng, - Sử dụng vốn vào việc: Chăn nuôi, trồng cây, buôn bán. - Thời gian vay tối đa là 3 năm (thời gian cho vay tùy vào việc sử dụng vốn vay). Cho vay theo Quyết định 755 của chính phủ: - Đối tượng vay là hộ nghèo (có tên trong danh sách hộ nghèo của huyện) - Lãi suất: 0,1%/ tháng, 8 - Mức vay tối đa là 15 triệu đồng, - Sử dụng vốn vào việc chi phí khai hoang đất sản xuất (để trồng chuối), chuyển đối nghề, chi phí đi xuất khẩu lao động. - Thời gian vay tối đa là 5 năm.

Cho vay theo Quyết định 54 của Chính Phủ: - Đối tượng vay là: hộ đồng bào dân tộc thiểu số đặc biệt khó khăn (có tên trong danh sách hộ nghèo của huyện) - Lãi suất: 0,1%/ tháng, - Mức vay tối đa là 8 triệu đồng, - Sử dụng vốn vào việc: Trồng trọt, chăn nuôi. - Thời gian vay tối đa là 5 năm. Cho vay giải quyết việc làm theo Quyết định 120. - Đối tượng vay là hộ nghèo, hộ cận nghèo, hộ thoát nghèo, hộ SXKD nhằm giải quyết công ăn việc làm.

- Lãi suất: 0,55%/ tháng, - Mức vay tối đa là 50 triệu đồng, - Sử dụng vốn vào việc: Trồng trọt, chăn nuôi, buôn bán, kinh doanh. - Thời gian vay tối đa là 5 năm. Cho vay theo Quyết định 71 của Chính phủ (chỉ áp dụng cho huyện nghèo) - Đối tượng vay là hộ nghèo, hộ nghèo dân tộc thiểu số - Lãi suất: 0,275%/ tháng (hộ nghèo dân tộc thiểu số) - Lãi suất: 0,55%/ tháng (hộ nghèo) - Mức vay tối đa: tùy thuộc vào đi xuất khẩu ở nước nào( Malaysa là 25 trđ.) - Sử dụng vốn vào việc: Chi phí đi xuất khẩu. - Thời gian vay tối đa là: bằng thời gian hợp đồng đi xuất khẩu.

Cho vay theo Quyết đinh 33 của Chính phủ (giai đọan 2 của QĐ 167) - Đối tượng vay là hộ chưa có nhà ở (có tên trong danh sách phê duyệt của UBND huyện) - Lãi suất: 0,25%/ tháng, - Mức vay tối đa là 25 triệu đồng, 9 - Sử dụng vốn vào việc: chi phí làm nhà. - Thời gian vay tối đa là 15 năm.