Luận Văn Thạc Sĩ Về Mở Rộng Hoạt Động Cho Vay Đối Với Doanh Nghiệp Vừa và Nhỏ Tại Ngân Hàng Agribank Chi Nhánh 10

• Tác giả: Nguyễn Đào Thi Phương
• Người hướng dẫn: TS. Phan Mỹ Hạnh
• Trường học: Trường Đại Học Công Nghệ TP. HCM
• Chuyên ngành: Tài Chính – Ngân Hàng
• Đề tài: Mở Rộng Hoạt Động Cho Vay Đối Với Doanh Nghiệp Vừa Và Nhỏ Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn – Chi Nhánh 10
• Loại tài liệu: Khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2015
• Địa điểm: Tp. Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Tổng quan về ngân hàng thương mại
• 1.1.1. Khái niệm ngân hàng thương mại
• 1.1.2. Các hoạt động của ngân hàng thương mại
• 1.1.2.1. Hoạt động huy động vốn
• 1.1.2.2. Hoạt động cấp tín dụng
• 1.1.2.3. Hoạt động dịch vụ, thanh toán, ngân quỹ
• 1.2. Hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng thương mại
• 1.2.1. Khái niệm hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ
• 1.2.2. Đặc điểm của doanh nghiệp vừa và nhỏ
• 1.2.3. Nguyên tắc vay vốn
• 1.2.4. Điều kiện vay vốn
• 1.2.5. Đối tượng cho vay
• 1.2.6. Thời hạn cho vay
• 1.2.7. Các phương thức cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ
• 1.2.7.1. Cho vay từng lần
• 1.2.7.2. Cho vay theo hạn mức tín dụng
• 1.2.7.3. Cho vay theo dự án đầu tư
• 1.2.7.4. Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng
• 1.2.7.5. Cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành thẻ tín dụng
• 1.2.7.6. Cho vay theo hạn mức thấu chi
• 1.2.7.7. Cho vay hợp vốn
• 1.2.7.8. Quy trình cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ
• 1.3. Hiệu quả cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng thương mại
• 1.3.1. Chỉ tiêu đánh giá hiệu quả cho vay
• 1.3.1.1. Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ
• 1.3.1.2. Tỷ lệ thu lãi
• 1.3.1.3. Tỷ lệ dư nợ trên tổng nguồn vốn
• 1.3.1.4. Tỷ lệ dư nợ trên vốn huy động
• 1.3.1.5. Tỷ lệ nợ xấu
• 1.3.1.6. Tỷ lệ nợ quá hạn
• 1.3.1.7. Hệ số thu nợ
• 1.3.1.8. Vòng vay vốn tín dụng
• 1.3.2. Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả cho vay
• 1.3.2.1. Nhân tố chủ quan
• 1.3.2.1.1. Chính sách cho vay của ngân hàng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ
• 1.3.2.1.2. Quy trình và thủ tục cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ
• 1.3.2.1.3. Năng lực thẩm định của đội ngũ nhân viên tín dụng
• 1.3.2.1.4. Vấn đề từ khách hàng
• 1.3.2.2. Nhân tố khách quan
• 1.3.2.2.1. Các nhân tố thuộc về doanh nghiệp
• 1.3.2.2.2. Các nhân tố thuộc về lĩnh vực kinh doanh
• 1.3.2.2.3. Các nhân tố thuộc về Nhà Nước và cơ quan chức năng
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK – CHI NHÁNH 10
• 2.1. Khái quát về ngân hàng Agribank – chi nhánh 10
• 2.1.1. Lịch sử phát triển và quá trình hình thành của ngân hàng Agribank – chi nhánh 10
• 2.1.2. Cơ cấu và chức năng của các phòng
• 2.1.2.1. Cơ cấu tổ chức
• 2.1.2.2. Mô hình quản lí và chức năng của các phòng ban Ngân hàng Agribank – chi nhánh
• 2.1.2.2.1. Mô hình quản lý
• 2.1.2.2.2. Chức năng và nhiệm vụ các phòng ban
• 2.1.3. Các hoạt động chính của ngân hàng Agribank chi nhánh 10
• 2.1.4. Kết quả hoạt động kinh doanh trong giai đoạn 2012 – 2014
• 2.2. Thực trạng cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng Agribank – chi nhánh 10 trong giai đoạn 2012 – 2014
• 2.2.1. Số lượng các doanh nghiệp vừa và nhỏ vay vốn tại ngân hàng Agribank – chi nhánh 10
• 2.2.2. Thực trạng cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng Agribank – chi nhánh 10 giai đoạn 2012 – 2014
• 2.2.2.1. Tổng doanh số cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ
• 2.2.2.2. Doanh số cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ theo thời hạn tín dụng
• 2.2.2.3. Doanh số cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ theo phương thức vay
• 2.2.2.4. Doanh số thu nợ đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ theo thời hạn tín dụng
• 2.2.2.5. Tổng dư nợ cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ
• 2.2.2.6. Dư nợ cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ theo thành phần kinh tế
• 2.2.2.7. Dư nợ cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ theo thời hạn cho vay
• 2.2.2.8. Dư nợ cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ theo loại tiền
• 2.2.2.9. Dư nợ cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ theo ngành kinh tế
• 2.2.2.10. Tình hình nợ xấu đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ
• 2.3. Đánh giá hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng Agribank – chi nhánh 10 giai đoạn 2012 – 2014
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK – CHI NHÁNH 10
• 3.1. Định hướng cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng Agribank – chi nhánh 10
• 3.2. Giải pháp mở rộng cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng Agribank – chi nhánh 10
• 3.2.1. Áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt và phù hợp
• 3.2.2. Xây dựng chính sách khách hàng hợp lí
• 3.2.3. Đơn giản hóa thủ tục hành chính và pháp lí
• 3.2.4. Đào tạo, nâng cao trình độ chuyên môn đội ngũ cán bộ nhân viên
• 3.2.5. Đẩy mạnh công tác tự huy động vốn
• 3.2.6. Nâng cao công tác thẩm định tài sản bảo đảm, dự án đầu tư của khách hàng
• 3.3. Một số kiến nghị
• 3.3.1. Kiến nghị đối với Ngân hàng Agribank – chi nhánh 10
• 3.3.2. Kiến nghị đối với Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Hoạt Động Cho Vay Doanh Nghiệp Vừa và Nhỏ Tại Agribank Chi Nhánh 10

Hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Agribank Chi Nhánh 10 đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ phát triển kinh tế địa phương. Agribank, với vị thế là một trong những ngân hàng thương mại hàng đầu tại Việt Nam, đã triển khai nhiều chính sách cho vay linh hoạt nhằm đáp ứng nhu cầu vốn của các doanh nghiệp này. Việc mở rộng hoạt động cho vay không chỉ giúp doanh nghiệp tăng trưởng mà còn góp phần vào sự phát triển bền vững của nền kinh tế.

1.1. Đặc Điểm Của Doanh Nghiệp Vừa và Nhỏ Tại Agribank

Doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Agribank Chi Nhánh 10 thường có quy mô nhỏ, nguồn vốn hạn chế và năng lực cạnh tranh thấp. Tuy nhiên, họ lại rất năng động và linh hoạt trong việc thích ứng với thị trường. Điều này tạo ra cơ hội cho ngân hàng trong việc phát triển các sản phẩm cho vay phù hợp.

1.2. Vai Trò Của Agribank Trong Hỗ Trợ Doanh Nghiệp

Agribank Chi Nhánh 10 không chỉ cung cấp vốn mà còn hỗ trợ tư vấn tài chính cho doanh nghiệp vừa và nhỏ. Ngân hàng đã triển khai nhiều chương trình hỗ trợ tài chính nhằm giúp doanh nghiệp tối ưu hóa hoạt động sản xuất kinh doanh.

II. Thách Thức Trong Hoạt Động Cho Vay Doanh Nghiệp Vừa và Nhỏ Tại Agribank

Mặc dù Agribank Chi Nhánh 10 đã có nhiều nỗ lực trong việc mở rộng hoạt động cho vay, nhưng vẫn gặp phải một số thách thức lớn. Các doanh nghiệp vừa và nhỏ thường gặp khó khăn trong việc cung cấp thông tin tài chính minh bạch, điều này ảnh hưởng đến khả năng thẩm định của ngân hàng. Ngoài ra, tình hình kinh tế biến động cũng tạo ra rủi ro cho hoạt động cho vay.

2.1. Khó Khăn Trong Việc Thẩm Định Tín Dụng

Việc thẩm định tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ thường gặp khó khăn do thiếu thông tin tài chính rõ ràng. Điều này làm tăng rủi ro cho ngân hàng trong việc quyết định cho vay.

2.2. Tình Hình Kinh Tế Biến Động

Sự biến động của nền kinh tế có thể ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của doanh nghiệp. Agribank cần có các biện pháp để giảm thiểu rủi ro này, như xây dựng các chính sách cho vay linh hoạt hơn.

III. Phương Pháp Mở Rộng Hoạt Động Cho Vay Tại Agribank Chi Nhánh 10

Để mở rộng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ, Agribank Chi Nhánh 10 cần áp dụng nhiều phương pháp khác nhau. Việc xây dựng chính sách lãi suất linh hoạt, đơn giản hóa thủ tục vay vốn và nâng cao năng lực thẩm định là những yếu tố quan trọng. Những biện pháp này không chỉ giúp thu hút khách hàng mà còn nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay.

3.1. Chính Sách Lãi Suất Linh Hoạt

Áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt giúp Agribank thu hút nhiều doanh nghiệp vừa và nhỏ hơn. Lãi suất cạnh tranh sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp trong việc tiếp cận vốn.

3.2. Đơn Giản Hóa Thủ Tục Vay Vốn

Đơn giản hóa thủ tục vay vốn sẽ giúp doanh nghiệp tiết kiệm thời gian và chi phí. Agribank cần cải tiến quy trình vay vốn để tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Của Hoạt Động Cho Vay Tại Agribank

Hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Agribank Chi Nhánh 10 đã mang lại nhiều kết quả tích cực. Nhiều doanh nghiệp đã sử dụng vốn vay để mở rộng sản xuất, tạo ra việc làm và đóng góp vào sự phát triển kinh tế địa phương. Những kết quả này không chỉ thể hiện hiệu quả của chính sách cho vay mà còn khẳng định vai trò của Agribank trong việc hỗ trợ doanh nghiệp.

4.1. Kết Quả Đạt Được Từ Hoạt Động Cho Vay

Nhiều doanh nghiệp đã tăng trưởng doanh thu và lợi nhuận nhờ vào nguồn vốn vay từ Agribank. Điều này cho thấy sự hiệu quả của các chính sách cho vay mà ngân hàng đã triển khai.

4.2. Tác Động Đến Kinh Tế Địa Phương

Hoạt động cho vay không chỉ giúp doanh nghiệp phát triển mà còn tạo ra nhiều việc làm, góp phần vào sự phát triển kinh tế địa phương. Agribank đã đóng góp tích cực vào sự phát triển bền vững của cộng đồng.

V. Kết Luận Về Hoạt Động Cho Vay Doanh Nghiệp Vừa và Nhỏ Tại Agribank

Hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Agribank Chi Nhánh 10 đã chứng minh được vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ phát triển kinh tế. Tuy nhiên, để tiếp tục mở rộng hoạt động này, ngân hàng cần phải cải thiện các chính sách cho vay, nâng cao năng lực thẩm định và giảm thiểu rủi ro. Tương lai của hoạt động cho vay tại Agribank sẽ phụ thuộc vào khả năng thích ứng với thị trường và nhu cầu của doanh nghiệp.

5.1. Định Hướng Tương Lai Của Agribank

Agribank cần tiếp tục nghiên cứu và phát triển các sản phẩm cho vay phù hợp với nhu cầu của doanh nghiệp vừa và nhỏ. Điều này sẽ giúp ngân hàng duy trì vị thế cạnh tranh trên thị trường.

5.2. Khuyến Nghị Đối Với Chính Sách Cho Vay

Cần có những khuyến nghị cụ thể về chính sách cho vay để đảm bảo tính khả thi và hiệu quả. Agribank nên xem xét các mô hình cho vay mới để đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.