Luận văn thạc sĩ vnua phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh kinh bắc

Luận văn thạc sĩ vnua phân tích phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Kinh Bắc.

• Tác giả: Quách Thị Hậu
• Người hướng dẫn: TS. Phạm Thị Hương Dịu
• Trường học: Học viện Nông nghiệp Việt Nam
• Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh ứng dụng
• Đề tài: Phát Triển Cho Vay Doanh Nghiệp Nhỏ Và Vừa Tại Ngân Hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam - Chi Nhánh Kinh Bắc
• Loại tài liệu: Luận văn
• Năm xuất bản: 2018
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. MỤC LỤC
• 2. DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT
• 3. DANH MỤC BẢNG
• 4. DANH MỤC ĐỒ THỊ, SƠ ĐỒ
• 5. TRÍCH YẾU LUẬN VĂN
• 6. TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI
• 7. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU CỦA ĐỀ TÀI
• 7.1. Mục tiêu chung
• 7.2. Mục tiêu cụ thể
• 8. ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU CỦA ĐỀ TÀI
• 8.1. Đối tượng nghiên cứu
• 8.2. Phạm vi nghiên cứu
• 9. CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN
• 9.1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 9.1.1. Lý luận về Ngân hàng thương mại
• 9.1.1.1. Khái niệm về Ngân hàng thương mại

Tóm tắt

I. Tổng quan về phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại BIDV Kinh Bắc

Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) chi nhánh Kinh Bắc đã đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV). Với sự gia tăng số lượng DNNVV tại Bắc Ninh, ngân hàng đã triển khai nhiều chính sách hỗ trợ nhằm thúc đẩy hoạt động cho vay. Điều này không chỉ giúp các doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn mà còn góp phần vào sự phát triển kinh tế địa phương.

1.1. Vai trò của DNNVV trong nền kinh tế Việt Nam

DNNVV chiếm khoảng 97% tổng số doanh nghiệp tại Việt Nam, đóng góp đáng kể vào GDP và tạo ra nhiều việc làm. Sự phát triển của DNNVV không chỉ thúc đẩy tăng trưởng kinh tế mà còn giúp cải thiện đời sống người dân.

1.2. Chính sách hỗ trợ của ngân hàng đối với DNNVV

BIDV Kinh Bắc đã áp dụng nhiều chính sách ưu đãi về lãi suất và điều kiện vay vốn cho DNNVV. Những chính sách này nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp trong việc tiếp cận nguồn vốn, từ đó thúc đẩy sản xuất và kinh doanh.

II. Thách thức trong phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại BIDV Kinh Bắc

Mặc dù có nhiều chính sách hỗ trợ, nhưng việc phát triển cho vay DNNVV tại BIDV Kinh Bắc vẫn gặp nhiều thách thức. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác và khó khăn trong việc đánh giá khả năng trả nợ của doanh nghiệp là những vấn đề chính.

2.1. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác

Sự gia tăng số lượng ngân hàng và tổ chức tín dụng đã tạo ra áp lực cạnh tranh lớn. Các ngân hàng khác cũng đang tích cực tìm kiếm khách hàng DNNVV, làm giảm khả năng tiếp cận vốn của BIDV Kinh Bắc.

2.2. Khó khăn trong việc đánh giá khả năng trả nợ

Nhiều DNNVV thiếu thông tin tài chính minh bạch, gây khó khăn cho ngân hàng trong việc đánh giá rủi ro tín dụng. Điều này dẫn đến việc ngân hàng phải thận trọng hơn trong việc cấp tín dụng.

III. Phương pháp phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại BIDV Kinh Bắc

Để phát triển cho vay DNNVV, BIDV Kinh Bắc cần áp dụng các phương pháp hiệu quả. Việc xây dựng chính sách khách hàng riêng và tăng cường công tác tiếp thị là những giải pháp quan trọng.

3.1. Xây dựng chính sách khách hàng riêng cho DNNVV

Ngân hàng cần thiết lập các chính sách lãi suất và phí phù hợp với đặc thù của DNNVV. Điều này sẽ giúp thu hút nhiều khách hàng hơn và tạo ra sự khác biệt so với các ngân hàng khác.

3.2. Tăng cường công tác tiếp thị và quảng bá sản phẩm

BIDV Kinh Bắc cần đẩy mạnh hoạt động tiếp thị để nâng cao nhận thức của DNNVV về các sản phẩm cho vay. Việc tổ chức các buổi hội thảo và gặp gỡ doanh nghiệp sẽ giúp ngân hàng hiểu rõ hơn về nhu cầu của khách hàng.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu tại BIDV Kinh Bắc

Kết quả nghiên cứu cho thấy rằng việc phát triển cho vay DNNVV tại BIDV Kinh Bắc đã mang lại nhiều thành công. Số lượng doanh nghiệp vay vốn và tổng dư nợ cho vay đã tăng lên đáng kể trong những năm qua.

4.1. Tăng trưởng số lượng doanh nghiệp vay vốn

Số lượng DNNVV vay vốn tại BIDV Kinh Bắc đã tăng từ 87 lên 139 doanh nghiệp trong giai đoạn 2015-2017. Điều này cho thấy sự tin tưởng của doanh nghiệp vào ngân hàng.

4.2. Tăng trưởng tổng dư nợ cho vay

Tổng dư nợ cho vay DNNVV tại BIDV Kinh Bắc cũng đã có sự gia tăng đáng kể, góp phần vào sự phát triển kinh tế của tỉnh Bắc Ninh.

V. Kết luận và định hướng tương lai cho phát triển cho vay DNNVV tại BIDV Kinh Bắc

Phát triển cho vay DNNVV tại BIDV Kinh Bắc là một trong những ưu tiên hàng đầu. Ngân hàng cần tiếp tục cải thiện các chính sách và phương pháp để đáp ứng tốt hơn nhu cầu của doanh nghiệp.

5.1. Định hướng phát triển trong tương lai

BIDV Kinh Bắc cần tiếp tục nghiên cứu và phát triển các sản phẩm cho vay phù hợp với nhu cầu của DNNVV. Việc áp dụng công nghệ thông tin trong quản lý tín dụng cũng là một hướng đi quan trọng.

5.2. Tăng cường hợp tác với các tổ chức khác

Ngân hàng nên hợp tác với các tổ chức hỗ trợ doanh nghiệp để cung cấp thêm thông tin và dịch vụ cho DNNVV. Điều này sẽ giúp nâng cao khả năng tiếp cận vốn cho doanh nghiệp.

Trích đoạn nội dung tài liệu

HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM QUÁCH THỊ HẬU PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH KINH BẮC Ngành: Quản trị kinh doanh ứng dụng Mã số: 8340301 Người hướng dẫn khoa học: TS. Phạm Thị Hương Dịu NHÀ XUẤT BẢN HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP - 2018 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi, các kết quả nghiên cứu được trình bày trong luận văn là trung thực, khách quan và chưa từng dùng để bảo vệ lấy bất kỳ học vị nào. Tôi xin cam đoan rằng mọi sự giúp đỡ cho việc thực hiện luận văn đã được cám ơn, các thông tin trích dẫn trong luận văn này đều được chỉ rõ nguồn gốc. Hà Nội, ngày tháng năm 2018 Tác giả luận văn Quách Thị Hậu i LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CẢM ƠN Sau một thời gian nghiên cứu, viết luận văn và tìm hiểu tại Ngân hàng, những kiến thức đã học tại nhà trường, được đọc qua các tài liệu, sách báo, văn bản, công văn với sự hướng dẫn, chỉ bảo tận tình của các thầy cô giáo, sự giúp đỡ, động viên của bạn bè, đồng nghiệp và gia đình, tôi đã hoàn thành luận văn tốt nghiệp của mình.

Đặc biệt tôi xin trân trọng cảm ơn tới TS. Phạm Hương Dịu, người đã không quản ngại thời gian sớm tối hướng dẫn chỉ bảo tôi trong suốt thời gian viết luận văn để tôi có thể hoàn thành được luận văn tốt nghiệp. Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành tới Ban lãnh đạo và toàn thể cán bộ trong Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam - chi nhánh Kinh Bắc, đặc biệt là các anh chị Phòng Khách hàng doanh nghiệp đã tạo mọi điều kiện giúp đỡ tôi hoàn thành luận văn tốt nghiệp này. Do kiến thức là bao la rộng lớn và kinh nghiệm không nhiều nên những vấn đề trình bày trong luận văn khó trách khỏi những thiếu sót.

Tôi mong rằng sẽ nhận được sự đóng góp bổ ích từ phía các Thày cô giáo, Ban lãnh đạo và cán bộ trong Ngân hàng để có thể bổ sung hoàn thiện hơn nữa vốn kiến thức của mình. Xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2018 Tác giả luận văn Quách Thị Hậu ii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] MỤC LỤC Lời cam đoan. ii Mục lục. iii Danh mục chữ viết tắt.

vi Danh mục bảng. vii Danh mục đồ thị, sơ đồ. viii Trích yếu luận văn. ix Thesis abstract.

Tính cấp thiết của đề tài. Mục tiêu nghiên cứu của đề tài. Mục tiêu chung. Mục tiêu cụ thể.

Đối tượng và phạm vi nghiên cứu của đề tài. Đối tượng nghiên cứu. Phạm vi nghiên cứu. Cơ sở lý luận và thực tiễn.

Cơ sở lý luận về phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa của ngân hàng thương mại. Lý luận về ngân hàng thương mại. Lý luận về doanh nghiệp nhỏ và vừa. Lý luận về hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại.

Phát triển cho vay đối với DNNVV tại ngân hàng thương mại. Các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ của ngân hàng thương mại. Cơ sở thực tiễn. Kinh nghiệm phát triển cho vay DNNVV tại vietinbank.

Kinh nghiệm phát triển cho vay DNNVV tại vietcombank. Kinh nghiệm phát triển cho vay DNNVV tại eximbank .35 iii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Kinh nghiệm phát triển cho vay DNNVV tại VPBank. Bài học kinh nghiệm phát triển cho vay rút ra cho BIDV Kinh Bắc.

Đặc điểm địa bàn và phương pháp nghiên cứu. Đặc điểm địa bàn. Đặc điểm tự nhiên, kinh tế - xã hội tỉnh Bắc Ninh ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Giới thiệu về ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam – chi nhánh Kinh Bắc.

Bộ máy quản lý của ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam – chi nhánh Kinh Bắc. Đặc điểm về lao động. Tình hình huy động vốn và cho vay của ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam – chi nhánh Kinh Bắc giai đoạn 2015-2017. Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam – chi nhánh Kinh Bắc giai đoạn 2015-2017.

Phương pháp nghiên cứu. Phương pháp thu thập số liệu. Phương pháp phân tích. Hệ thống chỉ tiêu phân tích.

Kết qủa nghiên cứu và thảo luận. Thực trạng phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng TMCP đầu tư & phát triển Việt Nam – chi. Kết quả cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa của BIDV Kinh Bắc. Dư nợ cho vay DNNVV.

Doanh số cho vay, doanh số thu nợ. Nợ xấu, tỷ lệ nợ xấu. Số lượng khách hàng. Thu lãi cho vay.

Cơ cấu dư nợ cho vay DNNVV giai đoạn 2015-2017. Khả năng tiếp cận vốn của các doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh. Đánh giá chung tình hình cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa của BIDV Kinh Bắc .73 iv LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Những nhân tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay DNNVV tại BIDV Kinh Bắc.

Các nhân tố nội tại của BIDV Kinh Bắc. Các nhân tố về phía khách hàng. Các nhân tố thuộc về cơ chế chính sách. Định hướng và giải pháp chủ yếu phát triển cho vay DNVV tại BIDV Kinh Bắc giai đoạn 2018 - 2020.

Giải pháp chủ yếu đẩy mạnh phát triển cho vay DNNVV của BIDV Kinh Bắc giai đoạn 2018-2020. Kết luận và kiến nghị. Kiến nghị với nhnn. Kiến nghị với ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam.

101 Tài liệu tham khảo. 104 v LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Việt BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển BIDV Kinh Bắc Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển chi nhánh Kinh Bắc DNNVV Doanh nghiệp nhỏ và vừa GDKH Giao dịch khách hàng HĐQT Hội đồng quản trị KCN Khu công nghiệp KH Khách hàng KHKD Kế hoạch kinh doanh NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTW Ngân hàng trung ương NHTM Ngân hàng thương mại QLKH Quản lý khách hàng QLRRTD Quản lý rủi ro tín dụng TCTD Tổ chức tín dụng TDN Tổng dư nợ TMCP Thương mại cổ phần TNHH Trách nhiệm hữu hạn TSBĐ Tài sản bảo đảm XHTDNB Xếp hạng tín dụng nội bộ vi LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC BẢNG Bảng 2. Tiêu chí phân loại doanh nghiệp. Tình hình nhân sự BIDV Kinh Bắc 2015-2017.

Kết quả vốn huy động tại Chi nhánh BIDV Kinh Bắc giai đoạn 2015- 2017. Kết quả cho vay tại Chi nhánh BIDV Kinh Bắc giai đoạn 2015-2017. Kết quả kinh doanh tại BIDV Kinh Bắc giai đoạnh 2015-2017. Kết quả phát phiếu khảo sát.

Một số chỉ tiêu phán ánh kết quả cho vay DNNVV giai đoạn 2015- 2017. Cơ cấu dư nợ cho vay DNNVV giai đoạn 2015-2017. Tình hình dư nợ DNNVV theo ngành kinh tế giai đoạn 2015-2017. Tình hình dư nợ theo nguồn vốn giai đoạn 2015 – 2017.

Tình hình dư nợ cho vay DNNVV có TSĐB giai đoạn 2015-2017. Cơ cấu kinh tế của tỉnh Bắc Ninh và cả nước năm 1997 và năm 2015. Cơ cấu dư nợ tín dụng đối với nền kinh tế trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh. 69 vii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC ĐỒ THỊ, SƠ ĐỒ Sơ đồ 3.

Bộ máy tổ chức quản lý của BIDV Kinh Bắc. Tốc độ tăng trưởng vốn huy động tại Chi nhánh BIDV Kinh Bắc. Quy mô doanh nghiệp tỉnh Bắc Ninh. Cơ cấu thị phần cho vay DNNVV của các TCTD.

Ý kiến đánh giá của khách hàng về hồ sơ vay vốn. Đánh giá của khách hàng về lãi suất vay tại các TCTD. Đánh giá của DNNVV về mức độ hài lòng khi quan hệ vay vốn tại các TCTD. 73 viii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] TRÍCH YẾU LUẬN VĂN Tên tác giả: Quách Thị Hậu Tên Luận văn: Phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam – chi nhánh Kinh Bắc Ngành: Quản trị kinh doanh ứng dụng Mã số: 8340301 Tên cơ sở đào tạo: Học Viện Nông Nghiệp Việt Nam 1.

Mục đích nghiên cứu Phân tích thực trạng phát triển cho vay DNNVV tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Kinh Bắc (BIDV Kinh Bắc) từ đó đưa ra giải pháp đẩy mạnh phát triển thị trường cho vay DNNVV tại BIDV Kinh Bắc. - Về lý luận: góp phần hệ thống hoá cơ sở lý luận và thực tiễn về phát triển cho vay DNNVV tại các ngân hàng thương mại. - Về thực tiễn: Đánh giá thực trạng và phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay DNNVV của ngân hàng BIDV Kinh Bắc trong thời gian vừa qua. Đề xuất giải pháp đẩy mạnh phát triển cho vay DNNVV tại ngân hàng BIDV Kinh Bắc.

Phương pháp nghiên cứu Phương pháp điều tra thu thập số liệu Phương pháp này là dựa trên nguồn thông tin sơ cấp và thứ cấp. Nguồn thông tin thứ cấp thu thập được từ những tài liệu văn bản, báo cáo có sẵn bên trong và bên ngoài ngân hàng. Nguồn thông tin sơ cấp được thu thập từ phương pháp quan sát phỏng vấn. Phương pháp phân tích số liệu - Thống kê mô tả: thống kê mô tả là nói đến việc mô tả dữ liệu thu thập được từ nghiên cứu thực nghiệm qua các cách thức khác nhau.

Phương pháp mô tả dữ liệu dựa trên dữ liệu bằng đồ hoạ trong đó các đồ thị mô tả dữ liệu; biểu hiện dữ liệu thành các bảng số liệu tóm tắt - Thống kê so sánh: so sánh các chỉ tiêu cho vay, số lượng khách hàng, doanh số cho vay bao gồm: quy mô, ngắn hạn và trung dài hạn, thu nhập và chi phí ở các thời điểm, thời kì khác nhau để thấy sự thay đổi và quy luật của các hiện tượng, chỉ tiêu cần phân tích. So sánh các chỉ tiêu cho vay DNNVV của BIDV Kinh Bắc theo thời gian và với các ngân hàng khác trên địa bàn. Số liệu thu về được xử lý qua phần mềm Excel. ix LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.