Nâng cao khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ninh Thuận

• Tác giả: Nguyễn Đình Huy
• Người hướng dẫn: TS. Phạm Phú Quốc
• Trường học: Trường Đại học Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng
• Đề tài: Nâng cao khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng của doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn tỉnh Ninh Thuận
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2019
• Địa điểm: TP. Hồ Chí Minh

• TÓM TẮT
• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ
• PHẦN MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA
• 1.1. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA
• 1.1.1. Khái niệm doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 1.1.2. Đặc điểm của doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 1.1.3. Vai trò của DNNVV đối với nền kinh tế
• 1.2. TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA
• 1.2.1. Tín dụng ngân hàng
• 1.2.2. Khái niệm về tín dụng ngân hàng
• 1.2.3. Đặc điểm của tín dụng ngân hàng
• 1.3. ĐẶC ĐIỂM, VAI TRÒ CỦA TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA
• 1.3.1. Đặc điểm của tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 1.3.2. Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 1.4. NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN KHẢ NĂNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA
• 1.4.1. Từ phía doanh nghiệp
• 1.4.2. Từ phía ngân hàng
• 1.4.3. Nhân tố khác
• 1.5. TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU
• 1.5.1. Một số mô hình nghiên cứu liên quan trong nước
• 1.5.2. Một số mô hình nghiên cứu liên quan trên thế giới
• 1.6. MÔ HÌNH LOGISTIC
• 1.7. Tóm tắt chương 1
• 2. CHƯƠNG 2: KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH NINH THUẬN
• 2.1. TỔNG QUAN VỀ ĐỊA BÀN TỈNH NINH THUẬN
• 2.1.1. Vị trí địa lý, điều kiện tự nhiên
• 2.1.2. Tình hình kinh tế xã hội địa phương năm 2018
• 2.1.3. Định hướng phát triển kinh tế xã hội đến năm 2020
• 2.2. KHÁI QUÁT VỀ HỆ THỐNG CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH NINH THUẬN
• 2.2.1. Số lượng doanh nghiệp đang hoạt động trên địa bàn
• 2.2.2. Doanh nghiệp phân theo loại hình
• 2.2.3. Doanh nghiệp phân theo ngành kinh tế
• 2.2.4. Quy mô vốn của các loại hình doanh nghiệp
• 2.2.5. Quy mô lao động của các doanh nghiệp
• 2.2.6. Doanh thu thuần SXKD bình quân theo ngành kinh tế
• 2.3. TỔNG QUAN VỀ HỆ THỐNG NGÂN HÀNG TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH NINH THUẬN
• 2.3.1. Tình hình chung
• 2.3.2. Tình hình huy động vốn
• 2.3.3. Tình hình dư nợ cho vay của các ngân hàng
• 2.3.3.1. Dư nợ cho vay phân theo khối ngân hàng
• 2.3.3.2. Dư nợ cho vay phân theo thời hạn
• 2.3.3.3. Dư nợ cho vay phân theo ngành kinh tế
• 2.3.3.4. Dư nợ phân theo đối tượng cho vay
• 2.4. ĐÁNH GIÁ KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TỈNH NINH THUẬN
• 2.5. Tóm tắt chương 2
• 3. CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 3.1. THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU
• 3.1.1. Nghiên cứu định tính
• 3.1.2. Thiêt kế nghiên cứu định tính
• 3.1.3. Kết quả nghiên cứu định tính
• 3.1.4. Nghiên cứu định lượng
• 3.2. MẪU NGHIÊN CỨU
• 3.3. PHƯƠNG PHÁP PHÂN TÍCH DỮ LIỆU
• 3.4. CÁC GIẢ THUYẾT NGHIÊN CỨU
• 3.4.1. Biến phụ thuộc
• 3.4.2. Vốn chủ sở hữu
• 3.4.3. Tỷ suất lợi nhuận của doanh nghiệp (ROA)
• 3.4.4. Khả năng thanh toán ngắn hạn
• 3.4.5. Hệ số nợ
• 3.4.6. Tài sản bảo đảm
• 3.4.7. Số năm thành lập doanh nghiệp (Tuổi doanh nghiệp)
• 3.4.8. Thời gian quan hệ giao dịch giữa doanh nghiệp và ngân hàng
• 3.5. MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU
• 3.5.1. Mô hình nghiên cứu đề xuất
• 3.5.2. Mô hình hồi quy Logistic
• 3.6. PHƯƠNG PHÁP ĐƯA BIẾN ĐỘC LẬP VÀO MÔ HÌNH HỒI QUY LOGISTIC
• 3.7. CÁC KIỂM ĐỊNH TRONG MÔ HÌNH HỒI QUY LOGISTIC
• 3.7.1. Phân tích tương quan để kiểm tra đa cộng tuyến giữa các biến độc lập trong mô hình
• 3.7.2. Kiểm định độ phù hợp của mô hình
• 3.7.3. Kiểm định ý nghĩa thống kê của các hệ số
• 3.7.4. Kiểm định mức độ phù hợp tổng quát
• 3.8. Tóm tắt chương 3
• 4. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU, PHÂN TÍCH
• 4.1. Phân tích thống kê mô tả
• 4.1.1. Thống kê mô tả thông tin chung về mẫu nghiên cứu
• 4.1.2. Thông tin chung về kết quả nghiên cứu
• 4.2. Phân tích tương quan
• 4.3. Phân tích hồi quy Logistic
• 4.3.1. Kiểm định Chi Square
• 4.3.2. Kiểm định độ phù hợp của mô hình
• 4.3.3. Kiểm định ý nghĩa hồi quy của các hệ số hồi quy tổng thể
• 4.4. Kết quả kiểm định giả thuyết
• 4.5. Tóm tắt Chương 4
• 5. CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ ĐỀ XUẤT CÁC GIẢI PHÁP
• 5.1. KẾT LUẬN KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
• 5.2. ĐỀ XUẤT CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA CÁC DNNVV TẠI TỈNH NINH THUẬN
• 5.2.1. Giải pháp đối với vốn chủ sở hữu
• 5.2.2. Giải pháp đối với tỷ suất lợi nhuận của doanh nghiệp
• 5.2.3. Giải pháp đối với tài sản bảo đảm
• 5.2.4. Giải pháp đối với tỷ lệ nợ trên tổng tài sản
• 5.2.5. Giải pháp đối với thời gian quan hệ của doanh nghiệp với ngân hàng
• 5.2.6. Các giải pháp mang tính bổ trợ cho DNNVV
• 5.3. HẠN CHẾ CỦA ĐỀ TÀI VÀ HƯỚNG NGHIÊN CỨU TIẾP THEO
• 5.4. Tóm tắt chương 5
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC A: PHIẾU THAM VẤN Ý KIẾN CỦA CÁC NGÂN HÀNG (Định tính)
• PHỤ LỤC B: PHIẾU THU THẬP THÔNG TIN KHÁCH HÀNG
• PHỤ LỤC C: THỐNG KÊ MÔ TẢ
• PHỤ LỤC D: PHÂN TÍCH TƯƠNG QUAN, HỒI QUY
• DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
• DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ

I. Tổng quan về khả năng tiếp cận vốn tín dụng cho DNNVV tại Ninh Thuận

Doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế tỉnh Ninh Thuận. Tuy nhiên, khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng của các DNNVV vẫn còn nhiều hạn chế. Theo số liệu từ Ngân hàng Nhà nước, khoảng 70% DNNVV chưa thể tiếp cận nguồn vốn tín dụng. Điều này ảnh hưởng nghiêm trọng đến sự phát triển và mở rộng quy mô của các doanh nghiệp. Việc nâng cao khả năng tiếp cận vốn tín dụng là một nhiệm vụ cấp thiết để thúc đẩy sự phát triển kinh tế địa phương.

1.1. Định nghĩa và vai trò của DNNVV trong nền kinh tế

DNNVV là những doanh nghiệp có quy mô nhỏ, đóng góp lớn vào GDP và tạo ra nhiều việc làm. Theo Tổng cục Thống kê, DNNVV chiếm 98,1% tổng số doanh nghiệp và đóng góp khoảng 45% GDP. Vai trò của DNNVV không chỉ trong việc tạo ra giá trị kinh tế mà còn trong việc thúc đẩy sự phát triển xã hội.

1.2. Tình hình tiếp cận vốn tín dụng của DNNVV tại Ninh Thuận

Tình hình tiếp cận vốn tín dụng của DNNVV tại Ninh Thuận hiện nay gặp nhiều khó khăn. Nhiều doanh nghiệp không đủ điều kiện để vay vốn do thiếu tài sản đảm bảo và thông tin tài chính không minh bạch. Điều này dẫn đến việc các DNNVV không thể phát triển bền vững.

II. Những thách thức trong việc tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng

Các DNNVV tại Ninh Thuận đang phải đối mặt với nhiều thách thức trong việc tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng. Những thách thức này bao gồm chi phí vay cao, yêu cầu tài sản đảm bảo khắt khe và thông tin tài chính không minh bạch. Những yếu tố này làm giảm khả năng vay vốn của các doanh nghiệp.

2.1. Chi phí vay vốn và yêu cầu tài sản đảm bảo

Chi phí vay vốn cao là một trong những rào cản lớn nhất đối với DNNVV. Ngân hàng thường yêu cầu tài sản đảm bảo lớn, điều này khiến nhiều doanh nghiệp không thể đáp ứng được yêu cầu này.

2.2. Thông tin tài chính không minh bạch

Nhiều DNNVV không có báo cáo tài chính rõ ràng, dẫn đến việc ngân hàng không thể đánh giá đúng khả năng tài chính của doanh nghiệp. Điều này làm giảm khả năng tiếp cận vốn tín dụng.

III. Phương pháp nâng cao khả năng tiếp cận vốn tín dụng cho DNNVV

Để nâng cao khả năng tiếp cận vốn tín dụng cho DNNVV tại Ninh Thuận, cần có những giải pháp đồng bộ từ cả phía doanh nghiệp và ngân hàng. Các giải pháp này bao gồm cải thiện năng lực tài chính, minh bạch thông tin và tăng cường mối quan hệ với ngân hàng.

3.1. Cải thiện năng lực tài chính của doanh nghiệp

DNNVV cần nâng cao năng lực tài chính bằng cách tăng cường vốn tự có và cải thiện tỷ suất lợi nhuận. Điều này giúp doanh nghiệp có khả năng vay vốn cao hơn.

3.2. Minh bạch thông tin tài chính

Doanh nghiệp cần cung cấp thông tin tài chính minh bạch và đầy đủ cho ngân hàng. Việc này giúp ngân hàng đánh giá đúng khả năng tài chính của doanh nghiệp và tạo điều kiện thuận lợi cho việc vay vốn.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu tại Ninh Thuận

Nghiên cứu cho thấy rằng việc nâng cao khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng cho DNNVV tại Ninh Thuận có thể đạt được thông qua các giải pháp cụ thể. Các doanh nghiệp cần chủ động tìm kiếm nguồn vốn và cải thiện mối quan hệ với ngân hàng.

4.1. Kết quả từ các cuộc khảo sát DNNVV

Các cuộc khảo sát cho thấy rằng nhiều DNNVV đã cải thiện khả năng tiếp cận vốn sau khi áp dụng các giải pháp tài chính và minh bạch thông tin. Điều này cho thấy sự cần thiết của việc nâng cao năng lực tài chính.

4.2. Các mô hình hỗ trợ từ ngân hàng

Ngân hàng đã triển khai nhiều mô hình hỗ trợ cho DNNVV, bao gồm các chương trình cho vay ưu đãi và hỗ trợ tư vấn tài chính. Những mô hình này đã giúp nhiều doanh nghiệp tiếp cận vốn dễ dàng hơn.

V. Kết luận và hướng đi tương lai cho DNNVV tại Ninh Thuận

Việc nâng cao khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng cho DNNVV tại Ninh Thuận là một nhiệm vụ quan trọng. Cần có sự phối hợp chặt chẽ giữa các cơ quan chức năng và doanh nghiệp để tạo ra môi trường thuận lợi cho việc vay vốn. Hướng đi tương lai cần tập trung vào việc cải thiện năng lực tài chính và tăng cường mối quan hệ với ngân hàng.

5.1. Tầm quan trọng của việc cải thiện khả năng tiếp cận vốn

Cải thiện khả năng tiếp cận vốn tín dụng không chỉ giúp DNNVV phát triển mà còn góp phần vào sự phát triển kinh tế của tỉnh Ninh Thuận. Điều này cần được chú trọng trong các chính sách phát triển kinh tế.

5.2. Đề xuất các giải pháp trong tương lai

Các giải pháp cần được đề xuất bao gồm việc tăng cường hỗ trợ từ ngân hàng, cải thiện chính sách tín dụng và nâng cao năng lực tài chính cho DNNVV. Những giải pháp này sẽ giúp DNNVV phát triển bền vững hơn.