Luận văn thạc sĩ vnua giải pháp huy động vốn từ khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh bắc ninh

Luận văn thạc sĩ vnua phân tích giải pháp huy động vốn từ khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Bắc Ninh.

• Tác giả: Nguyễn Thị Huệ
• Người hướng dẫn: PGS. Lê Hữu Ảnh
• Trường học: Học viện Nông nghiệp Việt Nam
• Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh
• Đề tài: Giải pháp huy động vốn từ khách hàng cá nhân của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh
• Loại tài liệu: Luận văn
• Năm xuất bản: 2018
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. MỤC LỤC
• 2. DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT
• 3. DANH MỤC BẢNG
• 4. DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ
• 5. TRÍCH YẾU LUẬN VĂN
• 6. TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI
• 7. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
• 7.1. Mục tiêu chung
• 7.2. Mục tiêu cụ thể
• 8. ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU
• 8.1. Đối tượng nghiên cứu
• 8.2. Phạm vi về nghiên cứu
• 8.2.1. Phạm vi về thời gian
• 8.2.2. Phạm vi về không gian
• 9. CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 9.1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 9.1.1. Khái niệm, vai trò, và tính chất của huy động vốn đối với ngân hàng thương mại
• 9.2. CƠ SỞ THỰC TIỄN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 9.2.1. Bài học kinh nghiệm huy động vốn của các ngân hàng thương mại
• 9.2.2. Bài học kinh nghiệm huy động vốn từ khách hàng cá nhân đối với ngân hàng BIDV Bắc Ninh
• 10. ĐẶC ĐIỂM ĐỊA BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 10.1. ĐẶC ĐIỂM CỦA NGÂN HÀNG BIDV BẮC NINH
• 10.1.1. Khái quát một số đặc điểm của tỉnh Bắc Ninh ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh ngân hàng
• 10.1.2. Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng BIDV Bắc Ninh
• 10.1.3. Cơ cấu tổ chức của ngân hàng BIDV Bắc Ninh
• 10.1.4. Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng BIDV Bắc Ninh
• 10.1.5. Các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng BIDV Bắc Ninh
• 10.2. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 10.2.1. Phương pháp thu thập số liệu
• 10.2.2. Xử lý số liệu
• 10.2.3. Phương pháp phân tích
• 10.2.4. Hệ thống các chỉ tiêu nghiên cứu
• 11. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN
• 11.1. THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG BIDV BẮC NINH
• 11.1.1. Thực trạng các hình thức huy động vốn từ khách hàng cá nhân tại ngân hàng BIDV Bắc Ninh
• 11.1.2. Thực trạng về lãi suất huy động dành cho khách hàng cá nhân của tại ngân hàng BIDV Bắc Ninh
• 11.1.3. Thực trạng về xây dựng mạng lưới huy động vốn từ khách hàng cá nhân tại ngân hàng BIDV Bắc Ninh
• 11.1.4. Kết quả huy động vốn từ khối khách hàng cá nhân của ngân hàng BIDV Bắc Ninh
• 11.2. CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG BIDV BẮC NINH
• 11.3. ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG BIDV BẮC NINH
• 11.3.1. Những kết quả đạt được
• 11.3.2. Những mặt hạn chế
• 11.3.3. Nguyên nhân của những hạn chế
• 12. GIẢI PHÁP HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG BIDV BẮC NINH
• 12.1. Định hướng phát triển của ngân hàng BIDV Bắc Ninh giai đoạn 2015-2020
• 12.2. Một số giải pháp huy động vốn từ khách hàng cá nhân tại ngân hàng BIDV Bắc Ninh
• 13. KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
• 13.1. Kiến nghị với ngân hàng Nhà nước
• 13.2. Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng quan về giải pháp huy động vốn từ khách hàng cá nhân tại BIDV Bắc Ninh

Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh (BIDV Bắc Ninh) đang đối mặt với nhiều thách thức trong việc huy động vốn từ khách hàng cá nhân. Việc huy động vốn từ khách hàng cá nhân không chỉ giúp ngân hàng tăng trưởng nguồn vốn mà còn tạo ra sự ổn định trong hoạt động kinh doanh. Để đạt được điều này, ngân hàng cần có những giải pháp hiệu quả nhằm thu hút và giữ chân khách hàng.

1.1. Khái niệm huy động vốn từ khách hàng cá nhân

Huy động vốn từ khách hàng cá nhân là quá trình ngân hàng tiếp nhận tiền gửi từ cá nhân thông qua các sản phẩm tiết kiệm và cho vay. Điều này không chỉ giúp ngân hàng có nguồn vốn để hoạt động mà còn tạo ra lợi ích cho khách hàng thông qua lãi suất hấp dẫn.

1.2. Vai trò của huy động vốn trong hoạt động ngân hàng

Huy động vốn từ khách hàng cá nhân đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo nguồn tài chính cho ngân hàng. Nó giúp ngân hàng duy trì hoạt động cho vay, đầu tư và phát triển các dịch vụ tài chính khác.

II. Thách thức trong việc huy động vốn từ khách hàng cá nhân tại BIDV Bắc Ninh

Mặc dù BIDV Bắc Ninh đã có nhiều nỗ lực trong việc huy động vốn từ khách hàng cá nhân, nhưng vẫn gặp phải một số thách thức lớn. Những thách thức này bao gồm sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng khác, sự thay đổi trong nhu cầu của khách hàng và các quy định của Ngân hàng Nhà nước.

2.1. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác

Sự gia tăng số lượng ngân hàng thương mại và các tổ chức tín dụng đã tạo ra một môi trường cạnh tranh khốc liệt. Các ngân hàng khác thường đưa ra lãi suất cao hơn hoặc các chương trình khuyến mãi hấp dẫn hơn để thu hút khách hàng.

2.2. Thay đổi trong nhu cầu của khách hàng

Khách hàng ngày càng có nhiều lựa chọn hơn về các sản phẩm tài chính. Họ không chỉ tìm kiếm lãi suất cao mà còn quan tâm đến chất lượng dịch vụ và sự tiện lợi trong giao dịch.

III. Giải pháp huy động vốn từ khách hàng cá nhân tại BIDV Bắc Ninh

Để nâng cao hiệu quả huy động vốn từ khách hàng cá nhân, BIDV Bắc Ninh cần triển khai một số giải pháp cụ thể. Những giải pháp này không chỉ giúp ngân hàng tăng trưởng nguồn vốn mà còn cải thiện mối quan hệ với khách hàng.

3.1. Đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn

Ngân hàng cần phát triển nhiều sản phẩm huy động vốn khác nhau, từ các hình thức tiết kiệm truyền thống đến các sản phẩm mới như tiết kiệm linh hoạt, tiết kiệm dự thưởng. Điều này sẽ giúp đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng.

3.2. Nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng

Cải thiện chất lượng dịch vụ khách hàng là một yếu tố quan trọng trong việc giữ chân khách hàng. Ngân hàng cần đào tạo nhân viên để cung cấp dịch vụ tốt nhất và tạo ra trải nghiệm tích cực cho khách hàng.

3.3. Xây dựng chính sách lãi suất linh hoạt

Chính sách lãi suất cần được điều chỉnh linh hoạt để phù hợp với thị trường và nhu cầu của khách hàng. Việc này sẽ giúp ngân hàng cạnh tranh tốt hơn với các đối thủ.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu tại BIDV Bắc Ninh

Nghiên cứu thực trạng huy động vốn từ khách hàng cá nhân tại BIDV Bắc Ninh cho thấy ngân hàng đã đạt được một số kết quả tích cực. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều cơ hội để cải thiện và phát triển hơn nữa.

4.1. Kết quả huy động vốn từ khách hàng cá nhân

Trong những năm qua, BIDV Bắc Ninh đã ghi nhận sự tăng trưởng ổn định trong nguồn vốn huy động từ khách hàng cá nhân. Tuy nhiên, tỷ lệ này vẫn chưa đạt được mức kỳ vọng.

4.2. Bài học kinh nghiệm từ các ngân hàng khác

Học hỏi từ các ngân hàng khác có thể giúp BIDV Bắc Ninh cải thiện chiến lược huy động vốn. Các ngân hàng thành công thường có những sản phẩm sáng tạo và dịch vụ khách hàng xuất sắc.

V. Kết luận và triển vọng tương lai của huy động vốn tại BIDV Bắc Ninh

Kết luận từ nghiên cứu cho thấy rằng việc huy động vốn từ khách hàng cá nhân là một nhiệm vụ quan trọng đối với BIDV Bắc Ninh. Ngân hàng cần tiếp tục cải thiện và đổi mới để đáp ứng nhu cầu của thị trường.

5.1. Tương lai của huy động vốn tại BIDV Bắc Ninh

Với những giải pháp đã đề xuất, BIDV Bắc Ninh có thể kỳ vọng vào sự phát triển bền vững trong việc huy động vốn từ khách hàng cá nhân trong tương lai.

5.2. Khuyến nghị cho ngân hàng

Ngân hàng cần tiếp tục theo dõi và điều chỉnh chiến lược huy động vốn để phù hợp với xu hướng thị trường và nhu cầu của khách hàng.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Nguồn vốn huy động từ khu vực dân cư luôn đóng vai trò huyết mạch, quyết định trực tiếp đến quy mô hoạt động tín dụng và năng lực sinh lời của các ngân hàng thương mại. Tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh, tổng nguồn vốn huy động đến cuối năm 2016 đã chạm mốc 3.397 tỷ đồng, trong đó nguồn tiền gửi từ khách hàng cá nhân đạt 2.113 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng áp đảo 62,2% tổng nguồn vốn. Con số này không chỉ vượt mức định hướng 59% của toàn hệ thống mà còn phản ánh tiềm năng tài chính dồi dào của thị trường bán lẻ địa phương.

Vấn đề nghiên cứu trọng tâm xuất phát từ áp lực cạnh tranh khốc liệt giữa 25 ngân hàng thương mại và hệ thống quỹ tín dụng nhân dân trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh. Sự biến động về trần lãi suất tiền gửi theo quy định của Ngân hàng Nhà nước cùng sự chênh lệch kỳ hạn giữa huy động ngắn hạn và cho vay trung dài hạn đặt ra bài toán cấp bách về việc tối ưu hóa chi phí đầu vào.

Mục tiêu của luận văn tập trung vào việc hệ thống hóa cơ sở lý luận, phân tích toàn diện thực trạng huy động vốn cá nhân giai đoạn 2014 - 2016, từ đó hoạch định hệ thống giải pháp chiến lược giai đoạn 2017 - 2020. Phạm vi nghiên cứu được triển khai chuyên sâu tại địa bàn tỉnh Bắc Ninh với diện tích 803,93 km² và quy mô dân số trên 1 triệu người. Nghiên cứu mang ý nghĩa thực tiễn to lớn khi trực tiếp hỗ trợ chi nhánh nâng cao năng lực thanh khoản, tạo nền tảng vững chắc để thúc đẩy dư nợ tín dụng bán lẻ đạt 1.452 tỷ đồng, chiếm 51,9% tổng dư nợ toàn đơn vị.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn vận dụng lý thuyết quản trị ngân hàng thương mại hiện đại của các chuyên gia kinh tế tài chính trong nước như Nguyễn Thị Mùi (2008) và Tô Ngọc Hưng (2008), xác định vốn huy động chiếm từ 70% đến 80% tổng tài sản hoạt động của ngân hàng thương mại. Đây là nguồn vốn nợ nhạy cảm với biến động thị trường, đòi hỏi tỷ lệ dự trữ thanh khoản bắt buộc nghiêm ngặt theo Thông tư 13/2010/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

Đồng thời, nghiên cứu tích hợp mô hình hành vi khách hàng cá nhân của Nguyễn Duệ (2005) kết hợp cơ chế định giá vốn điều chuyển nội bộ (FTP). Khung phân tích làm rõ 4 nhóm khái niệm cốt lõi: tiền gửi thanh toán không kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, công cụ nợ phát hành (chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu) và dịch vụ ngân hàng bán lẻ tích hợp. Ngoài ra, tác giả so sánh bài học thực tiễn từ mô hình tiết kiệm rút gốc linh hoạt của Ngân hàng Đông Á với số dư tối thiểu 500.000 đồng, sản phẩm tiết kiệm 24 giờ của Ngân hàng An Bình với mức gửi ban đầu từ 50.000 đồng, và gói tích lũy bảo an kéo dài từ 1 đến 15 năm của VietinBank để đúc kết kinh nghiệm cho BIDV Bắc Ninh.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu kết hợp chặt chẽ giữa nguồn dữ liệu thứ cấp và dữ liệu sơ cấp nhằm đảm bảo tính khách quan và độ tin cậy khoa học:

• Nguồn dữ liệu thứ cấp: Thu thập từ báo cáo tài chính kiểm toán, báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh thường niên của BIDV Bắc Ninh giai đoạn 2014 - 2016, cùng các số liệu thống kê kinh tế - xã hội của Ủy ban Nhân dân tỉnh Bắc Ninh.
• Nguồn dữ liệu sơ cấp: Thu thập thông qua khảo sát thực địa vào tháng 02/2017 với cỡ mẫu 180 khách hàng cá nhân đang giao dịch tại 10 phòng giao dịch trực thuộc. Phương pháp chọn mẫu phân tầng kết hợp chọn mẫu thuận tiện được áp dụng dựa trên tiêu chí quy mô số dư tiền gửi, tần suất giao dịch và độ tuổi khách hàng.
• Phương pháp và công cụ phân tích: Sử dụng phương pháp thống kê mô tả để lượng hóa cơ cấu nguồn vốn theo sản phẩm, kỳ hạn và loại tiền; kết hợp phương pháp thống kê so sánh biểu đồ nhằm đối chiếu tương quan lãi suất giữa BIDV Bắc Ninh và các tổ chức tín dụng đối thủ. Toàn bộ dữ liệu được tổng hợp và xử lý trên phần mềm Microsoft Excel. Lý do lựa chọn phương pháp này là nhằm phản ánh chân thực các biến động định lượng và đánh giá chính xác mức độ thỏa mãn của khách hàng đối với chất lượng dịch vụ ngân hàng.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Quá trình phân tích thực trạng huy động vốn từ khách hàng cá nhân tại BIDV Bắc Ninh giai đoạn 2014 - 2016 ghi nhận 4 kết quả nổi bật:

• Tăng trưởng quy mô vốn dân cư vượt trội: Nguồn vốn huy động cá nhân cuối kỳ năm 2016 đạt 2.113 tỷ đồng, tăng 453 tỷ đồng (tương đương mức tăng trưởng 27%) so với năm 2015. Tỷ trọng tiền gửi dân cư tăng liên tục từ 58,7% năm 2015 lên 62,2% năm 2016, hoàn thành 100% kế hoạch được giao.
• Chuyển dịch tích cực trong cơ cấu tiền gửi thanh toán: Tiền gửi không kỳ hạn đạt trên 615 tỷ đồng, chiếm 18% tổng nguồn vốn huy động toàn chi nhánh, tăng 59 tỷ đồng so với năm 2015. Nguồn vốn huy động từ các tổ chức kinh tế cũng đạt 854 tỷ đồng, tăng 36% nhờ khai thác hiệu quả dòng tiền từ các doanh nghiệp có vốn đầu tư trực tiếp nước ngoài.
• Hiệu suất phân phối vượt trội tại mạng lưới giao dịch: Hệ thống 10 phòng giao dịch (tiêu biểu như Phòng Giao dịch Khu công nghiệp Tiên Sơn đạt 153% kế hoạch, Phòng Giao dịch Trần Hưng Đạo đạt 108% kế hoạch) đã thúc đẩy thu dịch vụ ròng đạt 20,7 tỷ đồng, tăng 13,8% so với năm 2015. Chênh lệch thu chi toàn chi nhánh năm 2016 đạt 102,3 tỷ đồng, tăng 217,1% so với năm 2015.
• Tạo nguồn tài trợ vững chắc cho tín dụng bán lẻ: Quy mô nguồn vốn cá nhân dồi dào giúp dư nợ bán lẻ đạt 1.452 tỷ đồng, tăng trưởng 70,6% so với năm 2015, chiếm 51,9% tổng dư nợ chi nhánh, cao gấp 2,06 lần mức tỷ trọng bình quân 25,12% của toàn hệ thống BIDV.

Thảo luận kết quả

Sự bứt phá về quy mô huy động vốn gắn liền với tiềm năng phát triển kinh tế vượt trội của tỉnh Bắc Ninh, nơi tập trung các khu công nghiệp trọng điểm như Quế Võ, Tiên Sơn, Yên Phong, VSIP và các làng nghề truyền thống như Đa Hội, Đồng Kỵ, Phong Khê, tạo ra lượng tiền mặt tích lũy lớn trong dân cư. Bên cạnh đó, ngân hàng đã khai thác tốt kênh phân phối dịch vụ hiện đại khi duy trì dịch vụ chi trả lương cho 120 đơn vị, phát triển số lượng người dùng ngân hàng điện tử đạt 5.567 khách hàng (tăng 2.985 khách hàng so với năm 2015), và đạt doanh số thanh toán qua máy POS 87,6 tỷ đồng (tăng 75,2%).

Các dữ liệu nghiên cứu có thể được trực quan hóa rõ nét thông qua biểu đồ cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn và bảng so sánh biến động lãi suất tiền gửi VNĐ giữa BIDV Bắc Ninh với các đối thủ cạnh tranh trên địa bàn. Việc trình bày bảng biểu giúp nhận diện rõ sự phân hóa giữa dòng vốn ngắn hạn dưới 12 tháng chiếm tỷ lệ lớn và nguồn vốn trung dài hạn còn mỏng.

Hạn chế lớn nhất của chi nhánh là cơ cấu kỳ hạn chưa thực sự cân đối, các sản phẩm tiền gửi bậc thang chưa có tính cá biệt hóa cao cho từng phân khúc làng nghề, và hoạt động tiếp thị sản phẩm số tại khu vực ngoại thành, nông thôn vẫn còn chậm nhịp so với khối ngân hàng thương mại cổ phần tư nhân.

Đề xuất và khuyến nghị

Dựa trên kết quả phân tích thực trạng, luận văn đề xuất 4 nhóm giải pháp trọng tâm nhằm gia tăng nguồn vốn huy động cá nhân tại BIDV Bắc Ninh:

• Đa dạng hóa danh mục sản phẩm tiền gửi: Thiết kế và triển khai các gói tiết kiệm tích lũy linh hoạt, tiết kiệm học đường và tiết kiệm gửi góp tự động qua kênh điện tử với mức gửi ban đầu từ 50.000 đồng đến 500.000 đồng. Khối Quan hệ khách hàng cá nhân chủ trì thực hiện nhằm mục tiêu gia tăng tỷ trọng tiền gửi có kỳ hạn trên 12 tháng thêm 15% trong vòng 12 đến 24 tháng tới.
• Hoàn thiện chính sách lãi suất linh hoạt: Xây dựng biểu lãi suất bậc thang theo số dư tiền gửi và kỳ hạn thực tế dựa trên khung giá vốn nội bộ FTP. Định kỳ hàng quý, Phòng Kế hoạch tổng hợp phối hợp Phòng Quản lý rủi ro thẩm định để áp dụng biên độ cộng lãi suất từ 0,2% đến 0,3%/năm cho phân khúc khách hàng cá nhân có số dư tiền gửi lớn.
• Đẩy mạnh hiện đại hóa công nghệ và dịch vụ ngân hàng số: Tối ưu hóa tính năng gửi tiết kiệm trực tuyến trên ứng dụng ngân hàng di động, mục tiêu nâng tổng số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử từ 5.567 lên trên 10.000 tài khoản trong lộ trình 18 tháng. Đồng thời, Phòng Giao dịch khách hàng cá nhân mở rộng mạng lưới POS nhằm đạt mốc doanh số thanh toán 150 tỷ đồng.
• Nâng cao năng lực mạng lưới và chất lượng phục vụ: Chuẩn hóa quy trình giao dịch tại 10 phòng giao dịch trực thuộc ở các khu công nghiệp trọng điểm; tổ chức các khóa đào tạo định kỳ 6 tháng một lần về kỹ năng bán chéo sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế, bảo hiểm nhân thọ và mở rộng dịch vụ chi trả lương hộ lên mốc 160 doanh nghiệp đối tác dưới sự chỉ đạo của Ban Giám đốc chi nhánh.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

• Ban lãnh đạo và cán bộ quản lý nguồn vốn ngân hàng thương mại: Cung cấp khung phân tích thực chứng và kinh nghiệm điều hành chính sách lãi suất FTP, giúp xây dựng chiến lược tăng trưởng thị phần tiền gửi dân cư tại các chi nhánh cấp tỉnh.
• Chuyên viên phát triển sản phẩm và marketing bán lẻ: Nắm bắt case study thực tế về thiết kế sản phẩm tiết kiệm tích lũy, phát triển kênh thanh toán POS và chiến lược bán chéo sản phẩm tài chính qua dịch vụ chi trả lương doanh nghiệp.
• Học viên cao học, giảng viên và nhà nghiên cứu tài chính - ngân hàng: Sử dụng làm tài liệu tham khảo khoa học về quy trình khảo sát sơ cấp phân tầng, phương pháp thống kê mô tả và mô hình đánh giá nguồn vốn bán lẻ tại các địa bàn công nghiệp hóa nhanh.
• Cơ quan quản lý tiền tệ và Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh: Cung cấp số liệu tham khảo thực tế về thực trạng cạnh tranh lãi suất, cung cầu tín dụng bán lẻ và mức độ hấp thu vốn của thị trường địa phương phục vụ công tác điều hành vĩ mô.

Câu hỏi thường gặp

• Tỷ trọng nguồn vốn huy động từ khách hàng cá nhân tại BIDV Bắc Ninh chiếm bao nhiêu phần trăm tổng nguồn vốn?
  Năm 2016, nguồn vốn cá nhân đạt 2.113 tỷ đồng, chiếm 62,2% tổng nguồn vốn huy động 3.397 tỷ đồng của chi nhánh, vượt mức định hướng bình quân 59% của toàn ngành.

• Tại sao nguồn vốn từ dân cư lại giữ vai trò cốt lõi trong hoạt động của ngân hàng thương mại?
  Nguồn vốn dân cư có tính ổn định cao, phân tán rủi ro tốt hơn so với tiền gửi doanh nghiệp và tạo nguồn tiền đầu vào bền vững để tài trợ cho 1.452 tỷ đồng dư nợ tín dụng bán lẻ tại đơn vị.

• Luận văn đã sử dụng phương pháp và quy mô chọn mẫu khảo sát nào để thu thập dữ liệu sơ cấp?
  Tác giả đã phát phiếu khảo sát và phỏng vấn trực tiếp 180 khách hàng cá nhân vào tháng 02/2017 tại 10 phòng giao dịch, áp dụng phương pháp chọn mẫu phân tầng theo số dư và độ tuổi.

• Rào cản lớn nhất trong công tác huy động vốn bán lẻ tại địa bàn Bắc Ninh giai đoạn nghiên cứu là gì?
  Rào cản lớn nhất là sự cạnh tranh lãi suất gay gắt từ 25 ngân hàng thương mại trên địa bàn và cơ cấu tiền gửi dân cư ngắn hạn vẫn chiếm tỷ lệ chi phối, gây áp lực lên thanh khoản dài hạn.

• Giải pháp nào được đề xuất để ngân hàng vừa thu hút vốn vừa tối ưu hóa chi phí trả lãi?
  Ngân hàng cần áp dụng cơ chế lãi suất bậc thang theo số dư tiền gửi, gắn liền với biểu giá vốn FTP và đẩy mạnh gói tiết kiệm online kết hợp dịch vụ chi trả lương hộ cho 120 đơn vị.

Kết luận

• Đóng góp khoa học cốt lõi: Hệ thống hóa toàn diện cơ sở lý luận và đánh giá thực tiễn hoạt động huy động vốn cá nhân tại một chi nhánh ngân hàng thương mại nhà nước trên địa bàn công nghiệp phát triển.
• Minh chứng thực nghiệm vững chắc: Khẳng định vai trò trụ cột của nguồn vốn dân cư khi đạt 2.113 tỷ đồng (chiếm 62,2% tổng nguồn vốn) và mang lại lợi nhuận chênh lệch thu chi 102,3 tỷ đồng trong năm 2016.
• Điểm tựa tăng trưởng tín dụng: Nguồn vốn huy động bán lẻ dồi dào là động lực trực tiếp đưa tỷ trọng dư nợ bán lẻ của chi nhánh đạt 51,9%, cao gấp hơn 2 lần mức bình quân toàn hệ thống BIDV.
• Lộ trình thực thi rõ ràng: Đề xuất 4 nhóm giải pháp đồng bộ về sản phẩm, lãi suất, công nghệ số và nhân sự với các mốc mục tiêu cụ thể từ 12 đến 24 tháng.
• Giá trị tham khảo và ứng dụng: Công trình là cẩm nang thực tiễn cho các nhà quản trị ngân hàng bán lẻ và là tài liệu học thuật giá trị cho các nghiên cứu sinh, học viên chuyên ngành Quản trị kinh doanh và Tài chính - Ngân hàng.

Trích đoạn nội dung tài liệu

HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM NGUYỄN THỊ HUỆ GIẢI PHÁP HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC NINH Ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60 34 01 02 Người hướng dẫn khoa học: PGS. Lê Hữu Ảnh NHÀ XUẤT BẢN ĐẠI HỌC NÔNG NGHIỆP - 2018 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan bản luận văn này là của riêng tôi, các kết quả nghiên cứu được trình bày trong luận văn là trung thực, khách quan và chưa từng được bảo vệ ở bất kì học vị nào. Tôi xin cam đoan rằng mọi sự giúp đỡ cho việc thực hiện luận văn đã được cám ơn, các thông tin trích dẫn trong luận văn đều được chỉ rõ nguồn gốc. Hà Nội, ngày tháng năm 2017 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Huệ i LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CẢM ƠN Trong quá trình thực hiện Luận văn, tôi đã nhận được sự giúp đỡ nhiệt tình và sự đóng góp quý báu của các đồng nghiệp trong cơ quan để tôi hoàn thành luận văn này.

Trước hết em xin cảm ơn chân thành nhất tới PGS.TS Lê Hữu Ảnh, thầy đã giúp đỡ tận tình và trực tiếp hướng dẫn em trong suốt thời gian em thực hiện luận văn. Để hoàn thành luận văn này, tôi xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ nhiệt tình của Ban lãnh đạo, các phòng chức năng tại ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh đã tạo điều kiện cho tôi thu thập số liệu, những thông tin cần thiết để hoàn thành luận văn. Cảm ơn gia đình, bạn bè, đồng nghiệp đã động viên và giúp đỡ tôi trong qua trình học tập và thực hiện luận văn. Hà Nội, ngày tháng năm 2017 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Huệ ii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN.

ii MỤC LỤC. iii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT. vi DANH MỤC BẢNG. vii DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ.

viii TRÍCH YẾU LUẬN VĂN. ix THESIS ABSTRACT. TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU.

Mục tiêu chung. Mục tiêu cụ thể. ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU. Đối tượng nghiên cứu.

Phạm vi về nghiên cứu. CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. Khái niệm, vai trò, và tính chất của huy động vốn đối với ngân hàng thương mại.

Huy động vốn từ khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại. Các nhân tố ảnh hưởng đến kết quả hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại. CƠ SỞ THỰC TIỄN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. Bài học kinh nghiệm huy động vốn của các ngân hàng thương mại.

24 iii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Bài học kinh nghiệm huy động vốn từ khách hàng cá nhân đối với ngân hàng BIDV Bắc Ninh. ĐẶC ĐIỂM ĐỊA BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU. ĐẶC ĐIỂM CỦA NGÂN HÀNG BIDV BẮC NINH.

Khái quát một số đặc điểm của tỉnh Bắc Ninh ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh ngân hàng. Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng BIDV Bắc Ninh. Cơ cấu tổ chức của ngân hàng BIDV Bắc Ninh. Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng BIDV Bắc Ninh.

Các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng BIDV Bắc Ninh. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU. Phương pháp thu thập số liệu. Xử lý số liệu.

Phương pháp phân tích. Hệ thống các chỉ tiêu nghiên cứu. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN. THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG BIDV BẮC NINH.

Thực trạng các hình thức huy động vốn từ khách hàng cá nhân tại ngân hàng BIDV Bắc Ninh. Thực trạng về lãi suất huy động dành cho khách hàng cá nhân của tại ngân hàng BIDV Bắc Ninh. Thực trạng về xây dựng mạng lưới huy động vốn từ khách hàng cá nhân tại ngân hàng BIDV Bắc Ninh. Kết quả huy động vốn từ khối khách hàng cá nhân của ngân hàng BIDV Bắc Ninh.

CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG BIDV BẮC NINH. ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG BIDV BẮC NINH. Những kết quả đạt được. Những mặt hạn chế.

66 iv LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Nguyên nhân của những hạn chế. GIẢI PHÁP HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG BIDV BẮC NINH. Định hướng phát triển của ngân hàng BIDV Bắc Ninh giai đoạn 2015- 2020.

Một số giải pháp huy động vốn từ khách hàng cá nhân tại ngân hàng BIDV Bắc Ninh. KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ. Kiến nghị với ngân hàng Nhà nước. Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam.

85 TÀI LIỆU THAM KHẢO. 89 v LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Việt ATM Automatic teller machine (Thẻ thanh toán tự động) BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam- Chi BẮC NINH nhánh Bắc Ninh BQ Bình quân CBNV Cán bộ nhân viên CD Certificate of deposit (Chứng chỉ tiền gửi) ĐVT Đơn vị tính HĐV Huy động vốn KH Khách hàng NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng trung ương TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần VND Việt Nam đồng vi LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC BẢNG Bảng 3. Kết quả hoạt động kinh doanh BIDV Bắc Ninh giai đoạn 2014 – 2016. Số lượng mẫu điều tra.

Kết quả huy động vốn theo sản phẩm từ khách hàng cá nhân của ngân hàng BIDV Bắc Ninh. Lãi suất tiền gửi bằng VNĐ theo kỳ hạn của BIDV Bắc Ninh cập nhật ngày 31/12/2016. Hệ thống mạng lưới huy động vốn của Ngân hàng BIDV Bắc Ninh. Tổng lượng vốn huy động của BIDV Bắc Ninh.

Doanh thu, chi phí và lợi nhuận từ hoạt động huy động vốn của ngân hàng BIDV Bắc Ninh giai đoạn 2014-2016. Kết quả huy động vốn từ khách hàng cá nhân của các phòng giao dịch của ngân hàng BIDV Bắc Ninh. Cơ cấu vốn huy động khách hàng cá nhân theo kỳ hạn của ngân hàng BIDV Bắc Ninh giai đoạn 2014 - 2016. Cơ cấu vốn huy động theo hình thức từ khách hàng cá nhân của ngân hàng BIDV Bắc Ninh giai đoạn 2014 - 2016.

Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền từ khách hàng cá nhân của ngân hàng BIDV Bắc Ninh giai đoạn 2014 - 2016. Quan hệ giữa huy động vốn và sử dụng vốn. Huy động vốn và sử dụng vốn cho vay theo kỳ hạn. Phân bổ mẫu dựa trên đối tượng khách hàng theo tần suất, mức lãi suất khi thực hiện giao dịch tại BIDV Bắc Ninh.

Phân bổ mẫu dựa trên đối tượng khách hàng theo số tiền mà. Kết quả ý kiến của khách hàng khi sử dụng sản phẩm dịch vụ tại ngân hàng BIDV Bắc Ninh. Đề xuất lãi suất huy động vốn theo bậc thang đối với khách hàng cá nhân cho BIDV Bắc Ninh .79 vii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Sơ đồ 3. Mô hình tổ chức của BIDV Bắc Ninh.

Tỷ trọng tiền vốn huy động được từ khách hàng cá nhân trong tổng vốn huy động của ngân hàng BIDV Bắc Ninh. 59 viii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] TRÍCH YẾU LUẬN VĂN Tên tác giả: Nguyễn Thị Huệ Tên Luận văn: Giải pháp huy động vốn từ khách hàng cá nhân của Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam, chi nhánh Bắc Ninh Ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60.02 Tên cơ sở đào tạo: Học viện Nông nghiệp Việt Nam Mục đích nghiên cứu Trên cơ sở đánh giá thực trạng huy động động vốn từ khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam, chi nhánh Bắc Ninh, từ đó đề xuất giải pháp đẩy mạnh huy động vốn từ khách hàng cá nhân cho ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam, chi nhánh Bắc Ninh trong thời gian tới. Phương pháp nghiên cứu  Phương pháp thu thập số liệu - Số liệu thứ cấp từ các báo cáo tài chính, báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh và nhiệm vụ trọng tâm… của ngân hàng trong giai đoạn 2014 - 2016. Số liệu thống kê của các diễn đàn, thông tin báo chí trên các website điện tử.

- Số liệu sơ cấp trong khóa luận này tôi sử dụng phương pháp điều tra khách hàng thông qua phiếu điều tra, phỏng vấn trực tiếp, gửi mail thông qua mẫu phiếu điều tra được phát ra. Đây là thông tin quan trọng giúp cho việc tìm hiểu về công tác huy động vốn của ngân hàng có căn cứ thực tế.  Xử lý số liệu Tổng hợp, phân tích xử lý số liệu thu về được bằng phần mềm Excel  Phương pháp phân tích - Thống kê mô tả: Mô tả dữ liệu dựa trên dữ liệu thành các bảng số liệu tóm tắt (mô tả các hình thức huy động vốn, các sản phẩm huy động vốn, mạng lưới huy động vốn, đối tượng sử dụng các hình thức gửi tiền vào ngân hàng. - Thống kê so sánh: So sánh mức lãi suất tiền gửi vào ngân hàng của BIDV Bắc Ninh với các ngân hàng khác trên địa bàn.

Kết quả chính và kết luận Qua nghiên cứu thực trạng huy động vốn từ khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh cho thấy: ix LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] - Thực trạng phát triển chung và những kết quả đạt được về công tác huy động vốn từ khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh.