I. Tổng quan về huy động tiền gửi dân cư tại Agribank
Trong bối cảnh kinh tế thị trường, các ngân hàng thương mại đóng vai trò then chốt. Họ huy động vốn từ trong và ngoài nước, cung cấp nguồn lực cho phát triển kinh tế. Với vai trò trung gian, NHTM kết nối cá nhân, tổ chức kinh tế, doanh nghiệp. Họ huy động vốn nhàn rỗi và phân phối lại dưới dạng cho vay, đầu tư. Vốn đặc biệt quan trọng với NHTM, vì hoạt động kinh doanh của họ là kinh doanh tiền tệ. Vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn nhất, quyết định sự tồn tại và phát triển của NHTM. Nguồn vốn từ dân cư luôn chiếm tỷ trọng cao nhất vì tính ổn định. Tuy nhiên, việc huy động ngày càng khó khăn do sự cạnh tranh từ các TCTC.
1.1. Vai trò của tiền gửi dân cư trong hoạt động ngân hàng
Tiền gửi dân cư đóng vai trò quan trọng trong cơ cấu nguồn vốn của ngân hàng. Tính ổn định của nguồn vốn này giúp ngân hàng chủ động hơn trong việc triển khai các hoạt động cho vay và đầu tư. Theo tài liệu gốc, vốn huy động luôn chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng nguồn vốn của ngân hàng, quyết định đến khả năng tồn tại và phát triển của NHTM. Việc đảm bảo nguồn cung tiền gửi dân cư ổn định là yếu tố then chốt để ngân hàng duy trì hoạt động kinh doanh hiệu quả.
1.2. Thực trạng huy động vốn từ dân cư và những thách thức
Hoạt động huy động vốn từ dân cư đối mặt với nhiều thách thức, bao gồm sự cạnh tranh từ các tổ chức tín dụng khác, ảnh hưởng của các yếu tố kinh tế vĩ mô và sự thay đổi trong thói quen tiết kiệm của người dân. Dịch COVID-19 đã tác động lớn đến nguồn huy động từ dân cư của các NHTM cũng như khả năng thanh khoản của các NHTM. Nhiều người dân đã chuyển từ gửi tiết kiệm sang nắm giữ các tài sản có giá khác như bất động sản, vàng, ngoại tệ.
II. Luận văn thạc sĩ về huy động vốn tại Agribank Khoái Châu
Nghiên cứu này tập trung vào huy động tiền gửi dân cư tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Huyện Khoái Châu (Agribank Chi nhánh Huyện Khoái Châu). Agribank Khoái Châu luôn chú trọng đến việc huy động vốn từ dân cư. Tuy nhiên, hoạt động này đối diện nhiều khó khăn, thách thức. Cạnh tranh về lãi suất, chính sách chăm sóc khách hàng chưa được chú trọng, hệ thống công nghệ thông tin chưa đáp ứng nhu cầu khách hàng. Đề tài này phân tích và đề xuất giải pháp để tăng trưởng nguồn vốn từ tiền gửi dân cư.
2.1. Mục tiêu và phạm vi nghiên cứu của luận văn
Luận văn này nhằm hệ thống hóa lý luận về huy động tiền gửi dân cư và đề xuất giải pháp tăng cường hoạt động này. Phạm vi nghiên cứu giới hạn tại Agribank Chi nhánh Huyện Khoái Châu, bao gồm 3 Phòng giao dịch: Phòng giao dịch Hồng Tiến, Phòng giao dịch Đông Kết và Phòng giao dịch Chợ Giàn. Số liệu báo cáo và nghiên cứu được thu thập trong giai đoạn 2017, 2018, 2019.
2.2. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của nghiên cứu
Nghiên cứu này cung cấp cái nhìn tổng quan về thực trạng hoạt động huy động vốn từ tiền gửi dân cư tại Agribank Khoái Châu. Các giải pháp đề xuất giúp Agribank Khoái Châu nâng cao hiệu quả hoạt động và vị thế trên thị trường. Bài luận văn sẽ giúp Agriban Khoái Châu có cái nhìn tổng quát về thực trạng hoạt động HĐV tiền gửi dân cư và hiệu quả HĐV tiền gửi dân cư của Ngân hàng, đồng thời đƣa ra các giải pháp giúp Agribank Khoái Châu nâng cao đƣợc hiệu quả HĐV tiền gửi dân cư của mình hiện tại và các năm tiếp theo.
III. Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Agribank
Để tăng cường huy động tiền gửi dân cư, Agribank Khoái Châu cần cải thiện cơ sở vật chất kỹ thuật, nâng cao uy tín, cải thiện phong cách giao dịch, đào tạo đội ngũ cán bộ, hoàn thiện chính sách khách hàng, nâng cao hiệu quả công tác tuyên truyền, khuyến khích mở tài khoản cá nhân. Các giải pháp này cần được triển khai đồng bộ và phù hợp với đặc điểm địa phương. Yêu cầu hạ lãi suất của NHNN nhằm hỗ trợ ảnh hƣởng của dịch bệnh, nhiều ngƣời dân đã chuyển từ gửi tích kiệm sang nắm giữ các tài sản có giá khác nhƣ: bất động sản, vàng, ngoại tệ, …Do vậy, cần có những chính sách, biện pháp phù hợp và kịp thời để tăng trƣởng nguồn vốn từ tiền gửi dân cƣ.
3.1. Cải thiện cơ sở vật chất và công nghệ ngân hàng
Đầu tư vào cơ sở vật chất hiện đại và công nghệ tiên tiến là yếu tố quan trọng để thu hút và giữ chân khách hàng. Agribank Khoái Châu cần nâng cấp hệ thống giao dịch trực tuyến, mở rộng mạng lưới ATM, và đảm bảo an ninh cho các giao dịch ngân hàng. Đầu tư vào hệ thống công nghệ thông tin hiện đại giúp Agribank đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Bên cạnh đó, việc cải thiện không gian giao dịch tại các chi nhánh và phòng giao dịch cũng góp phần nâng cao trải nghiệm của khách hàng.
3.2. Nâng cao uy tín ngân hàng và chất lượng dịch vụ
Uy tín là yếu tố then chốt trong quyết định gửi tiền của khách hàng. Agribank Khoái Châu cần xây dựng hình ảnh ngân hàng vững mạnh, minh bạch, và đáng tin cậy. Bên cạnh đó, việc nâng cao chất lượng dịch vụ, thái độ phục vụ chuyên nghiệp, và giải quyết khiếu nại nhanh chóng cũng góp phần tăng cường lòng tin của khách hàng. Để xây dựng uy tín, ngân hàng cần minh bạch trong hoạt động, tuân thủ các quy định pháp luật và thực hiện tốt trách nhiệm xã hội.
IV. Chính sách và marketing tác động đến huy động vốn
Hoàn thiện chính sách khách hàng và nâng cao hiệu quả công tác marketing là yếu tố quan trọng để tăng cường huy động tiền gửi dân cư. Agribank Khoái Châu cần xây dựng các gói sản phẩm phù hợp với nhu cầu của từng phân khúc khách hàng, triển khai các chương trình khuyến mãi hấp dẫn, và đẩy mạnh quảng bá thương hiệu trên các kênh truyền thông. Việc nghiên cứu thị trường và phân tích đối thủ cạnh tranh cũng giúp ngân hàng đưa ra các quyết định marketing hiệu quả.
4.1. Phát triển chính sách khách hàng và sản phẩm tiền gửi
Agribank Khoái Châu cần đa dạng hóa các sản phẩm tiền gửi, từ các sản phẩm truyền thống như tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn đến các sản phẩm hiện đại như tiền gửi trực tuyến, tiền gửi tích lũy. Đồng thời, ngân hàng cần xây dựng các chính sách ưu đãi, khuyến mãi hấp dẫn để thu hút khách hàng mới và giữ chân khách hàng hiện tại. Việc thiết kế các sản phẩm tiền gửi phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của từng phân khúc khách hàng là yếu tố quan trọng để tăng cường huy động vốn.
4.2. Tăng cường hoạt động marketing và quảng bá thương hiệu
Agribank Khoái Châu cần đẩy mạnh hoạt động marketing trên các kênh truyền thông khác nhau, bao gồm báo chí, truyền hình, internet, và mạng xã hội. Ngân hàng cần xây dựng các chiến dịch quảng bá thương hiệu sáng tạo, hấp dẫn, và phù hợp với đặc điểm địa phương. Việc tham gia các sự kiện cộng đồng, tổ chức các hoạt động từ thiện, và tài trợ cho các chương trình văn hóa thể thao cũng góp phần nâng cao hình ảnh của ngân hàng.
V. Đánh giá thực trạng và giải pháp tại Agribank Khoái Châu
Luận văn đánh giá thực trạng huy động tiền gửi dân cư tại Agribank Khoái Châu, nêu bật những ưu điểm và nhược điểm. Các nguyên nhân khách quan và chủ quan được phân tích kỹ lưỡng. Từ đó, luận văn đề xuất giải pháp cụ thể, phù hợp với mục tiêu phát triển của Agribank và Agribank Khoái Châu. Agribank Khoái Châu luôn chú trọng tới việc HĐV từ dân cƣ. Tuy nhiên, hoạt động này vẫn gặp phải nhiều khó khăn, thách thức do sự cạnh tranh từ các NHTM khác trên địa bàn về lãi suất, các chính sách chăm sóc KH chƣa đƣợc chú trọng, hệ thống công nghệ thông tin chƣa đáp ứng đƣợc nhu cầu của KH
5.1. Phân tích ưu điểm và hạn chế trong huy động vốn
Phân tích tình hình nguồn HĐV từ dân cƣ, luận văn nêu lên những ƣu điểm và nhƣợc điểm của Chi nhánh, đƣa ra nguyên nhân khách quan cũng nhƣ chủ quan của những nhƣợc điểm đó trong hoạt động HĐV dân cƣ tại Agribank Khoái Châu.
5.2. Kiến nghị và đề xuất giải pháp cho Agribank Khoái Châu
Căn cứ vào thực tế cũng nhƣ mục tiêu phát triển của toàn hệ thống Agribank cũng nhƣ Agribank Khoái Châu trong thời gian tới, luận văn đã đƣa ra một số khuyến nghị nhằm tăng cƣờng nguồn HĐV dân cƣ tại Agribank Khoái Châu. Bên cạnh đó, luận văn cũng đƣa ra một số kiến nghị đối với NHNN và Agribank để việc thực hiện HĐV đạt hiệu quả cao.
VI. Tương lai của tiền gửi dân cư và đề xuất chính sách
Luận văn kết luận rằng việc tăng cường huy động tiền gửi dân cư là yếu tố then chốt để Agribank Khoái Châu phát triển bền vững. Để đạt được mục tiêu này, cần có sự phối hợp đồng bộ giữa các giải pháp về cơ sở vật chất, công nghệ, chính sách, marketing, và đào tạo nguồn nhân lực. Đồng thời, cần có sự hỗ trợ từ Ngân hàng Nhà nước và Agribank để tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động huy động vốn.
6.1. Tầm quan trọng của HĐV dân cư trong bối cảnh mới
Việc phát triển HĐV dân cƣ là một yêu cầu tất yếu đối với mỗi ngân hàng. Bên cạnh đó, luận văn nghiên cứu những nhân tố ảnh hƣởng tới việc HĐV dân cƣ và trình bày những bài học kinh nghiệm của các NHTM khác. Từ đó, làm tiền đề cho việc rút ra bài học và ứng dụng vào thực trạng tình hình tại Agribank Khoái Châu, đƣa ra những giải pháp để tăng cƣờng HĐV dân cƣ tại Agribank Khoái Châu.
6.2. Đề xuất chính sách và định hướng phát triển bền vững
Cần có những chính sách, biện pháp phù hợp và kịp thời để tăng trƣởng nguồn vốn từ tiền gửi dân cƣ. Đề xuất định hướng phát triển của Agribank trong thời gian tới 2025 và Định hƣớng hoạt động huy động vốn của Agribank Chi nhánh Huyện Khoái Châu tới 2025
