Luận văn thạc sĩ quản lý vốn vay từ ngân hàng chính sách xã hội đối với thanh niên nông thôn trên địa bàn tỉnh lào cai

Luận văn thạc sĩ phân tích quản lý vốn vay từ Ngân hàng Chính sách Xã hội cho thanh niên nông thôn tại tỉnh Lào Cai, đề xuất giải pháp hiệu quả.

• Tác giả: Phạm Đức Minh
• Người hướng dẫn: TS. Đàm Thanh Thủy
• Trường học: Đại học Thái Nguyên - Trường Đại học Kinh tế và Quản trị Kinh doanh
• Chuyên ngành: Quản lý kinh tế
• Đề tài: Quản lý vốn vay từ ngân hàng chính sách xã hội đối với thanh niên nông thôn trên địa bàn tỉnh Lào Cai
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2020
• Địa điểm: Thái Nguyên

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT
• DANH MỤC CÁC BẢNG
• DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ
• MỞ ĐẦU
• Tính cấp thiết và lý do chọn đề tài
• Mục tiêu nghiên cứu
• Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
• Ý nghĩa khoa học của luận văn
• Bố cục của luận văn
• 1. Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ VỐN VAY TỪ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI ĐỐI VỚI THANH NIÊN NÔNG THÔN
• 1.1. Cơ sở lý luận về quản lý vốn vay từ ngân hàng chính sách xã hội đối với thanh niên nông thôn
• 1.1.1. Một số khái niệm cơ bản
• 1.1.2. Quản lý vốn vay
• 1.1.3. Nội dung quản lý vốn vay đối với thanh niên nông thôn
• 1.1.4. Các yếu tố ảnh hưởng đến quản lý vốn vay từ Ngân hàng Chính sách xã hội đối với thanh niên nông thôn
• 1.2. Cơ sở thực tiễn về quản lý sử dụng vốn vay từ Ngân hàng Chính sách xã hội với thanh niên nông thôn
• 1.2.1. Kinh nghiệm quản lý vốn vay của Ngân hàng Chính sách xã hội một số tỉnh lân cận
• 1.2.2. Bài học kinh nghiệm trong quản lý sử dụng vốn vay của Ngân hàng chính sách xã hội đối với thanh niên nông thôn tỉnh Lào Cai
• 2. Chương 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 2.1. Câu hỏi nghiên cứu
• 2.2. Phương pháp nghiên cứu
• 2.2.1. Phương pháp thu thập thông tin
• 2.2.2. Phương pháp xử lý và tổng hợp dữ liệu
• 2.2.3. Phương pháp phân tích thông tin
• 2.3. Hệ thống chỉ tiêu nghiên cứu
• 2.3.1. Nhóm chỉ tiêu phản ánh kết quả hoạt động của Ngân hàng Chính sách xã hội
• 2.3.2. Nhóm chỉ tiêu phản ánh kết quả sử dụng vốn vay của thanh niên nông thôn
• 3. Chương 3: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ VỐN VAY TỪ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI ĐỐI VỚI THANH NIÊN NÔNG THÔN TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH LÀO CAI
• 3.1. Chi nhánh Ngân hàng chính sách xã hội tỉnh Lào Cai
• 3.1.1. Quá trình hình thành và phát triển
• 3.1.2. Cơ cấu tổ chức của Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Lào Cai
• 3.2. Thanh niên và Thanh niên Nông thôn tỉnh Lào Cai
• 3.3. Thực trạng quản lý vốn vay từ Ngân hàng Chính sách xã hội đối với thanh niên nông thôn trên địa bàn tỉnh Lào Cai
• 3.3.1. Mối quan hệ giữa Ngân hàng Chính sách xã hội và Đoàn thanh niên trong công tác quản lý vốn vay
• 3.3.2. Công tác lập kế hoạch vay vốn từ nguồn ủy thác của Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Lào Cai
• 3.3.3. Công tác tổ chức thực hiện cho thanh niên vay vốn từ nguồn ủy thác của Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Lào Cai
• 3.3.4. Công tác kiểm tra, giám sát quá trình sử dụng vốn của thanh niên nông thôn
• 3.3.5. Đánh giá công tác quản lý sử dụng nguồn vay vốn ủy thác qua phân tích số liệu điều tra, phỏng vấn
• 3.4. Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến quản lý sử dụng vốn vay từ Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Lào Cai
• 3.4.1. Các yếu tố chủ quan
• 3.4.2. Các yếu tố khách quan
• 3.5. Đánh giá thực trạng quản lý sử dụng vốn vay từ Ngân hàng Chính sách Xã hội đối với thanh niên nông thôn trên địa bàn tỉnh Lào Cai
• 3.5.1. Những kết quả đạt được
• 3.5.2. Một số hạn chế, tồn tại
• 4. Chương 4: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG QUẢN LÝ VỐN VAY TỪ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH ĐỐI VỚI THANH NIÊN NÔNG THÔN TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH LÀO CAI
• 4.1. Quan điểm, định hướng, mục tiêu quản lý vốn vay từ Ngân hàng Chính sách xã hội đối với thanh niên nông thôn tỉnh Lào Cai
• 4.1.1. Quan điểm quản lý vốn vay từ Ngân hàng Chính sách xã hội đối với thanh niên nông thôn tỉnh Lào Cai
• 4.1.2. Định hướng quản lý vốn vay từ Ngân hàng Chính sách xã hội đối với thanh niên nông thôn tỉnh Lào Cai
• 4.1.3. Mục tiêu quản lý vốn vay từ Ngân hàng Chính sách Xã hội đối với thanh niên nông thôn tỉnh Lào Cai
• 4.2. Đề xuất giải pháp tăng cường quản lý vốn vay từ Ngân hàng Chính sách xã hội đối với thanh niên nông thôn trên địa bàn tỉnh Lào Cai
• 4.2.1. Tăng cường công tác phối hợp quản lý nguồn vốn ủy thác của Ngân hàng Chính sách xã hội giữa các bên liên quan
• 4.2.2. Hoàn thiện công tác lập kế hoạch vay vốn từ nguồn ủy thác của Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Lào Cai
• 4.2.3. Hoàn thiện công tác thực hiện vay vốn từ nguồn ủy thác của Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Lào Cai
• 4.2.4. Hoàn thiện công tác kiểm tra, giám sát việc vay vốn từ nguồn ủy thác của Ngân hàng chính sách xã hội tỉnh Lào Cai
• 4.2.5. Một số giải pháp khác
• 4.3. Đề xuất, kiến nghị
• 4.3.1. Đối với Ngân hàng chính sách xã hội
• 4.3.2. Đối với Đoàn thanh niên
• 4.3.3. Đối với UBND các cấp
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Luận văn thạc sĩ

Luận văn thạc sĩ này tập trung vào việc quản lý vốn vay từ Ngân hàng Chính sách Xã hội (NHCSXH) dành cho thanh niên nông thôn tại Lào Cai. Nghiên cứu nhằm đánh giá hiệu quả của việc sử dụng vốn vay trong việc phát triển kinh tế và giảm nghèo bền vững. Luận văn cung cấp cái nhìn toàn diện về các yếu tố ảnh hưởng đến quản lý vốn vay, từ đó đề xuất các giải pháp cải thiện.

1.1. Mục tiêu nghiên cứu

Mục tiêu chính của luận văn thạc sĩ là đề xuất các giải pháp tăng cường hiệu quả quản lý vốn vay từ NHCSXH cho thanh niên nông thôn tại Lào Cai. Nghiên cứu nhằm hệ thống hóa cơ sở lý luận và thực tiễn, phân tích thực trạng, và xác định các yếu tố ảnh hưởng đến quản lý vốn vay. Từ đó, đề xuất các giải pháp phù hợp để nâng cao hiệu quả sử dụng vốn vay.

1.2. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

Đối tượng nghiên cứu của luận văn thạc sĩ là các hộ thanh niên nông thôn vay vốn từ NHCSXH tại Lào Cai. Phạm vi nghiên cứu bao gồm thời gian từ năm 2017 đến 2019 và tập trung vào các vấn đề như lập kế hoạch vốn vay, thực hiện cho vay, và kiểm tra, giám sát quá trình sử dụng vốn.

II. Quản lý vốn vay

Quản lý vốn vay là một quá trình quan trọng trong việc đảm bảo vốn vay được sử dụng đúng mục đích và hiệu quả. Nghiên cứu này tập trung vào việc phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến quản lý vốn vay từ NHCSXH, bao gồm cả yếu tố chủ quan và khách quan. Quản lý tài chính hiệu quả sẽ giúp thanh niên nông thôn phát triển kinh tế, góp phần xóa đói giảm nghèo.

2.1. Nội dung quản lý vốn vay

Nội dung quản lý vốn vay bao gồm việc lập kế hoạch vay vốn, thực hiện cho vay, và kiểm tra, giám sát quá trình sử dụng vốn. Nghiên cứu chỉ ra rằng việc quản lý vốn vay hiệu quả sẽ giúp thanh niên nông thôn sử dụng vốn đúng mục đích, từ đó phát triển kinh tế gia đình và địa phương.

2.2. Yếu tố ảnh hưởng đến quản lý vốn vay

Các yếu tố ảnh hưởng đến quản lý vốn vay bao gồm yếu tố chủ quan như năng lực quản lý của thanh niên và yếu tố khách quan như chính sách hỗ trợ từ NHCSXH. Nghiên cứu nhấn mạnh sự cần thiết của việc tăng cường công tác kiểm tra, giám sát để đảm bảo vốn vay được sử dụng hiệu quả.

III. Ngân hàng Chính sách Xã hội

Ngân hàng Chính sách Xã hội (NHCSXH) đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp vốn vay ưu đãi cho thanh niên nông thôn tại Lào Cai. Nghiên cứu này phân tích quá trình hình thành và phát triển của NHCSXH, cũng như cơ cấu tổ chức và hoạt động của ngân hàng. Chính sách xã hội của NHCSXH nhằm hỗ trợ thanh niên nông thôn phát triển kinh tế, góp phần giảm nghèo bền vững.

3.1. Quá trình hình thành và phát triển

NHCSXH được thành lập với mục tiêu hỗ trợ các đối tượng chính sách, bao gồm thanh niên nông thôn, tiếp cận nguồn vốn ưu đãi. Nghiên cứu chỉ ra rằng NHCSXH đã có nhiều đóng góp trong việc giảm tỷ lệ nghèo tại Lào Cai thông qua các chương trình vay vốn hỗ trợ.

3.2. Cơ cấu tổ chức

Cơ cấu tổ chức của NHCSXH bao gồm các chi nhánh tại các tỉnh, thành phố, và các phòng ban chuyên môn. Nghiên cứu nhấn mạnh sự cần thiết của việc tăng cường phối hợp giữa NHCSXH và các tổ chức đoàn thể trong việc quản lý vốn vay.

IV. Thanh niên nông thôn Lào Cai

Thanh niên nông thôn tại Lào Cai là đối tượng chính được hưởng lợi từ các chương trình vay vốn của NHCSXH. Nghiên cứu này phân tích thực trạng sử dụng vốn vay của thanh niên nông thôn, cũng như các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả sử dụng vốn. Phát triển nông thôn bền vững là mục tiêu chính của các chương trình hỗ trợ này.

4.1. Thực trạng sử dụng vốn vay

Nghiên cứu chỉ ra rằng mặc dù vốn vay từ NHCSXH đã giúp nhiều thanh niên nông thôn phát triển kinh tế, nhưng vẫn còn một bộ phận thanh niên chưa sử dụng vốn hiệu quả. Tình trạng xâm tiêu vốn và vốn không có khả năng thu hồi vẫn tồn tại.

4.2. Yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả sử dụng vốn

Các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả sử dụng vốn vay bao gồm năng lực quản lý của thanh niên, sự hỗ trợ từ NHCSXH, và các yếu tố môi trường kinh tế - xã hội. Nghiên cứu đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả sử dụng vốn vay.

V. Giải pháp tăng cường quản lý vốn vay

Nghiên cứu đề xuất các giải pháp tăng cường quản lý vốn vay từ NHCSXH cho thanh niên nông thôn tại Lào Cai. Các giải pháp bao gồm tăng cường công tác phối hợp giữa các bên liên quan, hoàn thiện công tác lập kế hoạch và thực hiện vay vốn, và tăng cường kiểm tra, giám sát quá trình sử dụng vốn. Hỗ trợ thanh niên trong việc sử dụng vốn hiệu quả là mục tiêu chính của các giải pháp này.

5.1. Tăng cường phối hợp giữa các bên liên quan

Nghiên cứu nhấn mạnh sự cần thiết của việc tăng cường phối hợp giữa NHCSXH, Đoàn thanh niên, và chính quyền địa phương trong việc quản lý vốn vay. Sự phối hợp chặt chẽ sẽ giúp đảm bảo vốn vay được sử dụng đúng mục đích và hiệu quả.

5.2. Hoàn thiện công tác kiểm tra giám sát

Nghiên cứu đề xuất hoàn thiện công tác kiểm tra, giám sát quá trình sử dụng vốn vay. Việc kiểm tra, giám sát chặt chẽ sẽ giúp phát hiện và xử lý kịp thời các trường hợp sử dụng vốn không hiệu quả hoặc sai mục đích.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong tiến trình phát triển kinh tế và bảo đảm an sinh xã hội tại Việt Nam, tỷ lệ dân số nghèo trên cả nước đã ghi nhận mức giảm ấn tượng từ 45,7% năm 1992 xuống dưới 4,0% vào năm 2019. Đóng góp vào thành tựu chung đó, tỉnh Lào Cai đã tích cực triển khai các chương trình mục tiêu quốc gia về giảm nghèo bền vững, trong đó tín dụng chính sách xã hội dành cho thanh niên nông thôn giữ vị trí đặc biệt quan trọng. Lực lượng thanh niên nông thôn từ 16 đến 30 tuổi là nguồn lao động dồi dào, xung kích trong chuyển đổi cơ cấu kinh tế địa phương nhưng lại đối mặt với rào cản lớn nhất là thiếu vốn sản xuất và thiếu kinh nghiệm quản trị tài chính.

Tính đến giai đoạn khảo sát, Tỉnh đoàn Lào Cai đang quản lý tổng dư nợ ủy thác đạt 688,559 triệu đồng với mạng lưới 546 Tổ Tiết kiệm và vay vốn (TK&VV) phủ rộng khắp các thôn bản. Dù đạt nhiều kết quả tích cực, thực tế quản lý vốn vay vẫn bộc lộ nhiều điểm nghẽn: hiệu quả sử dụng vốn của một bộ phận thanh niên chưa cao, hiện tượng xâm tiêu vốn và nguy cơ nợ quá hạn vẫn tiềm ẩn, trong khi quy mô vốn vay chưa đáp ứng đủ nhu cầu khởi nghiệp tại chỗ.

Nghiên cứu được triển khai nhằm phân tích toàn diện thực trạng quản lý vốn vay ủy thác từ Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) tỉnh Lào Cai qua tổ chức Đoàn Thanh niên trong giai đoạn 2017 - 2019. Mục tiêu cụ thể là hệ thống hóa cơ sở lý luận, chỉ rõ các nhân tố ảnh hưởng và đề xuất hệ thống giải pháp nâng cao hiệu quả quản trị nguồn vốn, tạo đòn bẩy kinh tế giúp thanh niên vùng cao lập thân, lập nghiệp bền vững.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu được xây dựng dựa trên sự kết hợp giữa Lý thuyết tín dụng vi mô (Microcredit Theory) và Lý thuyết quản trị nguồn lực phát triển kinh tế nông thôn. Tín dụng vi mô khẳng định việc cung cấp các khoản vay nhỏ không cần tài sản thế chấp cho các đối tượng yếu thế sẽ phá vỡ vòng luẩn quẩn: thu nhập thấp dẫn tới tiết kiệm thấp và đầu tư hạn chế.

Bên cạnh đó, mô hình quản lý tín dụng chính sách ủy thác qua các tổ chức chính trị - xã hội thiết lập một cơ chế giám sát cộng đồng chặt chẽ, tối ưu hóa chi phí vận hành và giảm thiểu bất đối xứng thông tin. Khung lý thuyết này vận hành xoay quanh 5 khái niệm nền tảng:

• Thanh niên nông thôn: Lực lượng công dân trong độ tuổi 16 đến 30 cư trú và làm việc tại khu vực nông thôn.
• Ngân hàng Chính sách xã hội: Tổ chức tín dụng nhà nước hoạt động không vì mục tiêu lợi nhuận, thực hiện các chương trình tín dụng ưu đãi an sinh.
• Cho vay ủy thác: Phương thức NHCSXH giao vốn cho tổ chức chính trị - xã hội thực hiện một số công đoạn trong quy trình cho vay theo hợp đồng liên tịch.
• Tổ Tiết kiệm và vay vốn: Cầu nối trực tiếp giữa ngân hàng và người vay tại cơ sở, thực hiện bình xét công khai và đôn đốc trả nợ.
• Quản lý vốn vay ủy thác: Chuỗi hoạt động bao gồm lập kế hoạch, tổ chức giải ngân, kiểm tra giám sát và xử lý rủi ro tín dụng.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng kết hợp nguồn dữ liệu thứ cấp và dữ liệu sơ cấp được thu thập trong mốc thời gian từ năm 2017 đến năm 2019. Dữ liệu thứ cấp được tổng hợp từ các báo cáo nghiệp vụ tín dụng, báo cáo tài chính của Chi nhánh NHCSXH tỉnh Lào Cai và Tỉnh đoàn Lào Cai.

Dữ liệu sơ cấp được thu thập thông qua điều tra bảng hỏi với cỡ mẫu 120 hộ thanh niên nông thôn đại diện cho các Tổ TK&VV trên địa bàn tỉnh, kết hợp phỏng vấn sâu 15 cán bộ quản lý tín dụng cấp huyện và Bí thư Đoàn cơ sở. Phương pháp chọn mẫu phân tầng ngẫu nhiên được áp dụng theo từng khu vực địa lý (vùng thấp, vùng cao đặc biệt khó khăn) nhằm đảm bảo tính đại diện và phản ánh trung thực thực trạng kinh tế - xã hội.

Dữ liệu được xử lý bằng phương pháp thống kê mô tả, phân tích so sánh tỷ lệ phần trăm và tổng hợp chỉ tiêu định lượng kết hợp định tính. Việc lựa chọn phương pháp này giúp lượng hóa chính xác tốc độ tăng trưởng dư nợ, cơ cấu chương trình vay, đồng thời đánh giá khách quan nhận thức của người vay và chất lượng điều hành của đội ngũ cán bộ cơ sở.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Thứ nhất, quy mô tín dụng ủy thác qua tổ chức Đoàn duy trì mức tăng trưởng ổn định. Tổng dư nợ ủy thác do Tỉnh đoàn Lào Cai quản lý đạt 688,559 triệu đồng với 546 Tổ TK&VV hoạt động tại 9/9 huyện, thị xã, thành phố. Mạng lưới này đã chuyển tải nguồn vốn ưu đãi tới hàng nghìn lượt đoàn viên thanh niên, tập trung vào các xã vùng sâu, vùng xa.

Thứ hai, cơ cấu danh mục cho vay tập trung mạnh vào các chương trình trọng điểm. Vốn vay ưu đãi dành cho hộ nghèo và hộ cận nghèo chiếm tỷ trọng áp đảo với hạn mức tối đa 100 triệu đồng/hộ, theo sau là chương trình sản xuất kinh doanh tại vùng khó khăn với hạn mức 50 triệu đồng/hộ và chương trình nước sạch vệ sinh môi trường nông thôn. Lãi suất cho vay ủy thác duy trì ở mức ưu đãi khoảng 0,032%/tháng, tạo điều kiện thuận lợi cho thanh niên tiếp cận nguồn tài chính giá rẻ.

Thứ ba, quy trình quản lý và giám sát sau giải ngân được thực hiện tương đối chặt chẽ. Tỷ lệ kiểm tra 100% món vay mới trong vòng 30 ngày kể từ khi giải ngân được các Tổ TK&VV duy trì nghiêm túc. Tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu được kiềm chế ở mức thấp, dao động trong khoảng 0,8% đến 1,2% tổng dư nợ ủy thác toàn tỉnh.

Thứ tư, hiệu quả kinh tế - xã hội mang lại rõ rệt. Kết quả điều tra thực tế chỉ ra rằng trên 85% hộ thanh niên vay vốn đã sử dụng đúng mục đích xin vay, tạo thêm việc làm tại chỗ và ghi nhận mức tăng thu nhập bình quân từ 15% đến 25%/năm thông qua các mô hình trồng cây ăn quả, phát triển đại gia súc và tiểu thủ công nghiệp.

Thảo luận kết quả

Hiệu quả quản lý vốn vay đạt được bắt nguồn từ sự phối hợp nhịp nhàng giữa NHCSXH và tổ chức Đoàn qua quy trình khép kín gồm 8 bước giải ngân và 6 nội dung ủy thác. Quy trình bình xét công khai tại Tổ TK&VV dưới sự chứng kiến của Trưởng thôn và đại diện chính quyền xã đã ngăn chặn đáng kể hiện tượng tiêu cực, trục lợi chính sách.

Tuy nhiên, khi so sánh với một số địa phương lân cận trong khu vực Tây Bắc như tỉnh Yên Bái (dư nợ ủy thác đạt 2.948 tỷ đồng) hay tỉnh Sơn La (dư nợ 3.333 tỷ đồng), quy mô tín dụng bình quân trên mỗi tổ TK&VV do Đoàn Thanh niên tỉnh Lào Cai quản lý vẫn còn khiêm tốn. Nguyên nhân chủ yếu do trình độ chuyên môn của một số cán bộ Đoàn cơ sở còn kiêm nhiệm, kỹ năng thẩm định phương án kinh doanh của Tổ trưởng TK&VV chưa đồng đều, và kiến thức quản trị dòng tiền của thanh niên dân tộc thiểu số còn nhiều hạn chế.

Các dữ liệu nghiên cứu thực trạng có thể được hệ thống hóa trực quan thông qua Bảng tổng hợp dư nợ theo 14 chương trình tín dụng chính sách và Biểu đồ phân loại chất lượng 546 Tổ TK&VV theo 4 nhóm (Tốt, Khá, Trung bình, Yếu kém). Cách trình bày này giúp các nhà quản trị nhận diện rõ nét tỷ lệ các tổ hoạt động tốt đạt trên 80%, trong khi số tổ yếu kém chiếm dưới 2%, từ đó tập trung nguồn lực củng cố các địa bàn trọng điểm.

Đề xuất và khuyến nghị

Nhằm nâng cao hiệu quả quản lý vốn vay tín dụng chính sách đối với thanh niên nông thôn tỉnh Lào Cai giai đoạn 2021 - 2025, các giải pháp trọng tâm cần được thực hiện đồng bộ:

1. Hoàn thiện công tác lập kế hoạch và mở rộng hạn mức tín dụng: Chi nhánh NHCSXH tỉnh Lào Cai chủ trì phối hợp với Tỉnh đoàn rà soát nhu cầu thực tế, đề xuất nâng hạn mức vay vốn từ 100 triệu đồng lên mức 150 - 200 triệu đồng/hộ đối với các dự án thanh niên khởi nghiệp đổi mới sáng tạo; phấn đấu tỷ lệ giải ngân đạt trên 98% kế hoạch vốn giao hàng năm.
2. Chuẩn hóa và bồi dưỡng nghiệp vụ quản lý vốn: Tỉnh đoàn Lào Cai định kỳ tổ chức 2 đợt tập huấn/năm về quy trình quản lý tài chính, lập hồ sơ vay vốn và kỹ năng số hóa dữ liệu cho 100% Bí thư Đoàn cơ sở và Ban quản lý 546 Tổ TK&VV, hoàn thành trước quý II hằng năm.
3. Tăng cường kiểm tra, kiểm soát và xử lý nợ rủi ro: Đoàn Thanh niên các cấp duy trì tỷ lệ kiểm tra 100% món vay mới trong 30 ngày sau giải ngân; phối hợp cùng UBND cấp xã tổ chức kiểm tra định kỳ 6 tháng/lần, đặt mục tiêu kéo giảm tỷ lệ nợ quá hạn xuống dưới 0,3% tổng dư nợ trước năm 2025.
4. Lồng ghép nguồn vốn với chuyển giao khoa học kỹ thuật: UBND các cấp chỉ đạo Trung tâm Dịch vụ nông nghiệp phối hợp với Đoàn Thanh niên tổ chức các lớp khuyến nông, khuyến lâm và hướng dẫn kỹ thuật canh tác, hỗ trợ liên kết tiêu thụ sản phẩm cho 100% hộ thanh niên vay vốn.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Nội dung và kết quả nghiên cứu của luận văn mang lại giá trị thực tiễn và học thuật cho nhiều nhóm đối tượng:

• Cán bộ quản lý NHCSXH và các tổ chức chính trị - xã hội: Sử dụng luận văn làm tài liệu tham chiếu để tối ưu hóa quy trình ủy thác, nâng cao chất lượng hoạt động tại các điểm giao dịch xã và hoàn thiện hệ thống kiểm soát rủi ro tín dụng vi mô.
• Cán bộ Đoàn Thanh niên các cấp: Nắm vững cẩm nang hướng dẫn 6 công đoạn ủy thác, phương pháp tổ chức sinh hoạt Tổ TK&VV, kỹ năng bình xét hồ sơ công khai và phương pháp đôn đốc thu hồi vốn.
• Giảng viên, học viên cao học ngành Quản lý kinh tế và Tài chính - Ngân hàng: Tham khảo khung phân tích thực chứng, hệ thống chỉ tiêu đánh giá hiệu quả tín dụng chính sách và phương pháp chọn mẫu phân tầng trong nghiên cứu kinh tế nông thôn.
• Đoàn viên thanh niên nông thôn và chủ trang trại trẻ: Hiểu rõ quy trình 8 bước tiếp cận vốn vay ưu đãi, các tiêu chuẩn pháp lý cần chuẩn bị để xây dựng phương án kinh doanh khả thi và sử dụng vốn đúng mục đích.

Câu hỏi thường gặp

Thanh niên nông thôn tại Lào Cai được vay tối đa bao nhiêu vốn từ Ngân hàng Chính sách xã hội? Theo quy định hiện hành, thanh niên thuộc diện hộ nghèo và hộ cận nghèo được vay tối đa 100 triệu đồng/hộ; chương trình hộ sản xuất kinh doanh vùng khó khăn có hạn mức tối đa 50 triệu đồng/hộ; chương trình học sinh, sinh viên có mức vay tối đa 20 triệu đồng/năm. Hạn mức cụ thể được phê duyệt căn cứ vào phương án sản xuất và kết quả bình xét của Tổ Tiết kiệm và vay vốn.

Quy trình xét duyệt và giải ngân vốn vay ủy thác qua Đoàn Thanh niên gồm những bước nào? Quy trình được thực hiện qua 8 bước chặt chẽ: Người vay nộp giấy đề nghị (Bước 1), Tổ TK&VV họp bình xét công khai (Bước 2), Gửi hồ sơ tới cán bộ tín dụng (Bước 3), Giám đốc NHCSXH phê duyệt trong 3 ngày làm việc (Bước 4), Thông báo kết quả tới UBND xã (Bước 5), Đoàn xã tiếp nhận thông báo (Bước 6), Tổ TK&VV báo lịch cho người vay (Bước 7), và Ngân hàng giải ngân trực tiếp tại điểm giao dịch xã (Bước 8).

Lãi suất và thời hạn vay vốn chính sách dành cho thanh niên có ưu đãi gì đặc biệt? Lãi suất cho vay ủy thác qua tổ chức Hội, Đoàn thể áp dụng mức cố định theo quy định của Thủ tướng Chính phủ, hiện đạt khoảng 0,032%/tháng trên dư nợ có thu lãi. Thời hạn cho vay linh hoạt theo chu kỳ sản xuất từng chương trình từ 12 tháng đến 60 tháng, giúp thanh niên giảm bớt áp lực tài chính ngắn hạn.

Đoàn Thanh niên đóng vai trò gì trong việc kiểm tra, giám sát sau giải ngân? Trong vòng 30 ngày kể từ khi ngân hàng giải ngân, Ban quản lý Tổ TK&VV và Đoàn cơ sở phải kiểm tra thực tế 100% món vay mới theo mẫu quy định. Định kỳ 3 tháng/lần, Đoàn cấp tỉnh giao ban với NHCSXH để theo dõi tình hình sử dụng vốn, kịp thời phát hiện các trường hợp rủi ro hoặc xâm tiêu vốn để có biện pháp xử lý.

Những rủi ro chính ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của thanh niên vay vốn là gì? Rủi ro chủ yếu xuất phát từ thiên tai, dịch bệnh trong nông nghiệp vùng cao, sự biến động của giá cả nông sản trên thị trường và thiếu kỹ năng quản lý tài chính. Ngoài ra, việc một số lao động trẻ chuyển dịch đi làm ăn xa ngoài địa bàn cũng gây khó khăn cho công tác theo dõi và thu hồi nợ đến hạn.

Kết luận

• Luận văn đã hệ thống hóa toàn diện cơ sở lý luận và thực tiễn về quản lý vốn vay tín dụng chính sách ủy thác qua Đoàn Thanh niên tại địa bàn miền núi.
• Thực trạng quản lý tại Lào Cai giai đoạn 2017 - 2019 đạt nhiều điểm sáng với dư nợ 688,559 triệu đồng phân bổ trên 546 Tổ TK&VV, kiểm soát tốt nợ xấu dưới 1,2%.
• Nghiên cứu đã làm rõ nguyên nhân của các tồn tại, chỉ ra điểm nghẽn về trình độ chuyên môn của cán bộ cơ sở và kiến thức thị trường của người vay.
• Hệ thống 4 nhóm giải pháp đồng bộ được đề xuất với lộ trình thực hiện từ năm 2021 đến năm 2025 nhằm nâng cao hạn mức vốn, chuẩn hóa 100% cán bộ và giảm nợ quá hạn dưới 0,3%.
• Các cấp ủy Đảng, chính quyền, Chi nhánh NHCSXH và Tỉnh đoàn Lào Cai cần tăng cường phối hợp liên ngành, coi vốn tín dụng chính sách là đòn bẩy chiến lược để thúc đẩy thanh niên nông thôn vươn lên làm giàu chính đáng trên quê hương.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Chương 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ VỐN VAY TỪ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI ĐỐI VỚI THANH NIÊN NÔNG THÔN 1. Cơ sở lý luận về quản lý vốn vay từ ngân hàng chính sách xã hội đối với thanh niên nông thôn 1. Một số khái niệm cơ bản 1. Thanh niên Thanh niên là khái niệm được sử dụng nhiều trong công tác cũng như trong cuộc sống hàng ngày với nhiều cách hiểu khác nhau.

Tùy theo trường hợp, có khi thanh niên dùng để chỉ một con người cụ thể, có khi lại dùng để chỉ tính cách, phong cách trẻ trung của người nào đó, có khi lại dùng để chỉ cả một lớp người trẻ tuổi. Thanh niên còn là đối tượng nghiên cứu của nhiều ngành khoa học; tùy theo góc độ tiếp cận của mỗi ngành mà người ta đưa ra các định nghĩa khác nhau về thanh niên. Về mặt sinh học, thanh niên được coi là một giai đoạn phát triển trong cuộc đời con người, bởi từ đây các em bước sang một giai đoạn mới để trở thành người lớn, người trưởng thành. Các nhà tâm lý học thường nhìn nhận thanh niên gắn với các đặc điểm tâm lý lứa tuổi và coi đó là yếu tố cơ bản để phân biệt với các lứa tuổi khác.

Từ góc độ xã hội học, thanh niên lại được nhìn nhận là một giai đoạn xã hội hóa - thời kỳ kết thúc của tuổi thơ phụ thuộc chuyển sang xác lập vai trò cá nhân qua các hoạt động độc lập với tư cách đầy đủ của một công dân, là một trong các chủ thể của các quan hệ xã hội. Các nhà kinh tế học lại nhấn mạnh thanh niên với góc độ là một lực lượng lao động xã hội hùng hậu, là nguồn lực bổ sung cho đội ngũ những người lao động trên các lĩnh vực sản xuất… 6 Đặc điểm chung về mặt sinh học của thanh niên là giai đoạn kết thúc tuổi thiếu niên, đạt tới đỉnh cao của sự trưởng thành. Đây là giai đoạn quan trọng nhất trong sự phát triển của cá thể con người. Xác định giai đoạn này thường được biểu hiện một cách tập trung ở việc xác định độ tuổi thanh niên.

Tùy thuộc vào trình độ phát triển kinh tế - xã hội, đặc điểm của từng thời đại lịch sử, các yếu tố truyền thống của từng quốc gia, dân tộc…mà quy định về độ tuổi thanh niên có sự khác nhau giữa các quốc gia. Hiện nay, hầu hết các nước trên thế giới quy định độ tuổi thanh niên bắt đầu từ 15 tuổi; nhưng tuổi kết thúc có khác nhau khá nhiều. Có nước quy định là 25 tuổi (hầu hết các nước phương Tây), có nước quy định là 30 tuổi (Philippin, Hà Quốc…), nước khác lại quy định là 35 tuổi (Ấn Độ, Maldives…), Trung Quốc là 28 tuổi… Ở nước ta, “Thanh niên là công dân Việt Nam từ 16 tuổi đến 30 tuổi” (Luật số 53/2005/QH11 của Quốc hội: Luật Thanh niên). Với những đặc tính của thanh niên, Nghị quyết Hội nghị lần thứ 7 Ban chấp hành Trung ương Đảng khóa X về tăng cường sự lãnh đạo của Đảng đối với công tác thanh niên thời kỳ đẩy mạnh công nghiệp hóa, hiện đại hóa đã khái quát: “Thanh niên là lực lượng xã hội to lớn, một trong những nhân tố quan trọng quyết định tương lai, vận mệnh dân tộc; là lực lượng chủ yếu trên nhiều lĩnh vực, đảm nhiệm những công việc đòi hỏi hy sinh, gian khổ, sức khỏe và sáng tạo.

Thanh niên là độ tuổi sung sức nhất về thể chất và phát triển trí tuệ, luôn năng động, sáng tạo, muốn khẳng định mình. Song do còn trẻ, thiếu kinh nghiệm nên thanh niên cần được sự giúp đỡ, chăm lo của các thế hệ đi trước và toàn xã hội…”. Bên cạnh những mặt tích cực, Nghị quyết cũng chỉ rõ “Một bộ phận thanh niên sống thiếu lý tưởng, giảm sút niềm tin, ít quan tâm tới tình hình đất nước, thiếu ý thức chấp hành pháp luật, sống thực dụng, xa rời truyền thống văn hóa dân tộc. Học vấn của một bộ phận thanh niên nhất là thanh niên nông thôn, thanh niên dân tộc thiểu số còn thấp; nhiều thanh niên thiếu kiến thức và kỹ năng hội nhập quốc tế.

Tính độc lập, chủ động, 7 sáng tạo, năng lực thực hành sau đào tạo của thanh niên còn yếu, chưa đáp ứng yêu cầu công nghiệp hóa, hiện đại hóa. Tình trạng tội phạm và tệ nạn xã hội trong thanh niên đang gia tăng và diễn biến ngày càng phức tạp. Tỷ lệ thanh niên nhiễm HIV/AIDS còn cao” (Đảng Cộng sản Việt Nam, 2008). Thanh niên nông thôn Theo Luật thanh niên: Thanh niên Việt Nam được xác định là công dân Việt Nam có độ tuổi từ 16 đến 30 (Luật số 53/2005/QH11 của Quốc hội: Luật Thanh niên).

Tuỳ theo môi trường hoạt động, đặc điểm nghề nghiệp người ta chia thanh niên thành các nhóm đối tượng khác nhau: Thanh niên công nhân, thanh niên nông thôn, thanh niên trong lực lượng vũ trang. Như vậy có thể hiểu thanh niên nông thôn là những người thanh niên sinh sống ở khu vực nông thôn (Văn Tùng, 2010). Ngân hàng chính sách xã hội Ngân hàng chính sách xã hội là một tổ chức tín dụng với hoạt động chủ yếu là phục vụ người nghèo và các chính sách kinh tế, chính trị và xã hội đặc biệt của mỗi quốc gia. Mục tiêu chính của các NHCSXH không phải là lợi nhuận trong kinh doanh mà là hỗ trợ tối đa về vốn cho các đối tượng là người nghèo không đủ điều kiện tín dụng đảm bảo.

Chính vì thế, NHCSXH không phải là một ngân hàng thương mại và không đáp ứng các tiêu chí về kinh doanh thương mại. NHCSXH là một pháp nhân, có con dấu, có tài sản và hệ thống giao dịch từ trung ương đến địa phương, vốn điều lệ ban đầu là 5.000 tỷ đồng, thời hạn hoạt động là 99 năm. Ngày 11/3/2003, NHCSXH chính thức được thành lập đi vào hoạt động. Cho vay ủy thác Ủy thác cho vay là việc bên ủy thác giao vốn cho bên nhận ủy thác để thực hiện cho vay đối với khách hàng theo quy định của Luật các tổ chức tín dụng và các quy định của pháp luật có liên quan; bên ủy thác phải trả phí ủy 8 thác cho vay cho tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài nhận ủy thác cho vay.

Ủy thác cho vay là việc bên nhận ủy thác nhận vốn của bên ủy thác để thực hiện cho vay đối với khách hàng theo quy định của Luật các tổ chức tín dụng và các quy định của pháp luật có liên quan; bên nhận ủy thác cho vay được hưởng phí ủy thác cho vay do bên ủy thác trả. Tổ tiết kiệm và vay vốn Tổ Tiết kiệm và vay vốn (TK&VV) là tổ chức do các tổ chức chính trị - xã hội hoặc cộng đồng dân cư tự nguyện thành lập trên địa bàn hành chính của xã và được UBND cấp xã chấp thuận bằng văn bản. Tổ TK&VV tập hợp hộ nghèo, hộ cận nghèo và các đối tượng chính sách khác có nhu cầu vay vốn Ngân hàng Chính sách xã hội để sản xuất, kinh doanh, tạo việc làm, cải thiện đời sống; cùng tương trợ, giúp đỡ lẫn nhau trong sản xuất, kinh doanh và đời sống; cùng giám sát nhau trong việc vay vốn, sử dụng vốn vay và trả nợ ngân hàng, các tổ viên trong Tổ TK&VV giúp đỡ nhau từng bước có thói quen thực hành tiết kiệm để tạo lập nguồn vốn tự có và quen dần với sản xuất hàng hoá, hoạt động tín dụng và tài chính, tạo điều kiện thuận lợi cho tổ viên trong việc vay vốn và trả nợ ngân hàng. (Ngân hàng chính sách xã hội Việt Nam Website: http://www.

Quản lý vốn vay 1. Quản lý vốn ủy thác Quản lý vốn vay ủy thác là quá trình tổ chức thực hiện, kiểm tra, kiểm soát các công việc thực hiện cho vay vốn tín dụng ưu đãi đến với người nghèo của các tổ chức chính trị mà NHCSXH đã ký hợp đồng ủy thác nhằm hiện thực hoá những mục tiêu của chính sách tín dụng ưu đãi người nghèo trong thực tế cuộc sống, góp phần thực hiện mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội bền 9 vững gắn với giảm nghèo đói, từng bước xóa bỏ đói nghèo, đảm bảo ổn định và công bằng xã hội. Quản lý vốn vay đối với thanh niên nông thôn Quản lý vốn vay là quá trình tổ chức thực hiện, kiểm tra, kiểm soát kiểm soát các công việc thực hiện cho vay nguồn vốn từ ngân hàng chính sách xã hội thực hiện cho vay đối với đối tượng là thanh niên nông thôn. Các nội dung ủy thác quản lý gồm: a.

Công tác tuyên truyền, vận động - Thực hiện tuyên truyền chủ trương, chính sách của Đảng và Chính phủ về chính sách tín dụng ưu đãi và các chương trình tín dụng đối với hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác. - Vận động việc thành lập TK&VV theo đúng Quy chế về tổ chức và hoạt động của Tổ TK&VV ban hành theo Quyết định số 15/QĐ-HĐQT ngày 05/3/2013 của Hội đồng quản trị NHCSXH. - Vận động, đôn đốc Ban quản lý Tổ TK&VV tham dự đầy đủ các phiên giao dịch của NHCSXH; hướng dẫn tổ viên Tổ TK&VV giao dịch với NHCSXH. - Vận động tổ viên chấp hành Quy ước hoạt động của Tổ TK&VV, thực hành tiết kiệm; giúp đỡ nhau, cùng chia sẻ kinh nghiệm trong việc sử dụng vốn vay đúng mục đích, có hiệu quả, góp phần nâng cao đời sống, thực hiện trả nợ, trả lãi đúng kỳ hạn đã cam kết với Ngân hàng.

- Vận động, khuyến khích các tổ viên Tổ TK&VV tham gia các hoạt động khác của NHCSXH. - Tổ chức tập huấn hoặc phối hợp với NHCSXH tập huấn nghiệp vụ ủy thác cho cán bộ Đoàn và Ban quản lý Tổ TK&VV. Kiểm tra, giám sát hoạt động của Tổ TK&VV, Ban Quản lý Tổ và tổ viên Tổ TK&VV - Giám sát toàn diện các hoạt động của Tổ TK&VV theo đúng Quy chế 10 ban hành kèm theo Quyết định số 15/QĐ-HĐQT ngày 05/3/2013 của Hội đồng quản trị NHCSXH. Tổ chức Đoàn thể phải trực tiếp tham gia họp và chỉ đạo các buổi họp sau: Họp thành lập Tổ TK&VV, bầu mới, thay đổi Ban quản lý Tổ TK&VV, xây dựng quy ước hoạt động của Tổ TK&VV, Họp bình xét cho vay.

- Giám sát và đôn đốc Ban quản lý Tổ thực hiện đúng các nhiệm vụ được ủy nhiệm theo Hợp đồng đã ký với NHCSXH. - Kiểm tra việc sử dụng vốn vay của 100% các món vay mới trong vòng 30 ngày kể từ ngày NHCSXH giải ngân cho hộ vay. - Đôn đốc Ban quản lý Tổ giám sát việc sử dụng vốn vay đúng mục đích và có hiệu quả, trả nợ, trả lãi, thực hành tiết kiệm. của tổ viên.