Luận văn thạc sĩ phân tích tình hình cho vay tiêu dùng tại chi nhánh ngân hàng nnptnt quận sơn trà thành phố đà nẵng

Luận văn thạc sĩ phân tích tình hình cho vay tiêu dùng tại ngân hàng NNPTNT quận Sơn Trà, Đà Nẵng, cung cấp cái nhìn sâu sắc về thị trường.

• Người hướng dẫn: PGS. Âm Chí Dũng
• Trường học: Đại học Đà Nẵng
• Chuyên ngành: Tài chính ngân hàng
• Đề tài: Phân tích tình hình cho vay tiêu dùng tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn quận Sơn Trà – thành phố Đà Nẵng
• Loại tài liệu: luận văn
• Năm xuất bản: 2017
• Địa điểm: Đà Nẵng

Mục lục chi tiết

• MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG VÀ PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1.1. Quá trình hình thành và phát triển cho vay tiêu dùng
• 1.1.2. Khái niệm về cho vay tiêu dùng
• 1.1.3. Đối tượng của cho vay tiêu dùng
• 1.1.4. Đặc điểm của cho vay tiêu dùng
• 1.1.5. Lợi ích của cho vay tiêu dùng
• 1.1.6. Các hình thức cho vay tiêu dùng
• 1.2. CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG
• 1.2.1. Nhóm các nhân tố bên ngoài
• 1.2.2. Nhóm các nhân tố bên trong
• 1.3. PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.3.1. Mục đích phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng của NHTM
• 1.3.2. Nội dung phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại
• 1.3.3. Phương pháp phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng
• KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
• 2. CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH QUẬN SƠN TRÀ
• 2.1. TỔNG QUAN VỀ AGRIBANK SƠN TRÀ
• 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của Agribank Sơn Trà
• 2.1.2. Tình hình hoạt động của Agribank Sơn Trà
• 2.2. PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI AGRIBANK SƠN TRÀ
• 2.2.1. Bối cảnh môi trường tác động đến hoạt động cho vay tiêu dùng tại Agribank Sơn Trà
• 2.2.2. Công tác tổ chức thực hiện cho vay tiêu dùng tại Agribank Sơn Trà
• 2.2.3. Phân tích các hoạt động ngân hàng đã thực hiện nhằm đạt các mục tiêu cho vay tiêu dùng
• 2.2.4. Phân tích kết quả hoạt động cho vay tiêu dùng tại Agribank Sơn Trà
• 2.3. ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ TÌNH HÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI AGRIBANK SƠN TRÀ
• 2.3.1. Những kết quả đạt được
• 2.3.2. Những hạn chế và nguyên nhân ảnh hưởng tới hoạt động cho vay tiêu dùng tại Agribank Sơn Trà
• KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN QUẬN SƠN TRÀ THÀNH PHỐ ĐÀ NẴNG
• 3.1. CĂN CỨ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP
• 3.1.1. Từ kết quả phân tích thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Agribank Quận Sơn Trà
• 3.1.2. Bối cảnh thị trường và định hướng hoạt động của Agribank Quận Sơn Trà
• 3.1.3. Định hướng hoạt động cho vay tiêu dùng của Agribank Quận Sơn Trà
• 3.2. GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN QUẬN SƠN TRÀ THÀNH PHỐ ĐÀ NẴNG
• 3.2.1. Hoàn thiện công tác chăm sóc khách hàng, tăng cường công tác truyền thông, quảng bá giới thiệu sản phẩm cho vay tiêu dùng
• 3.2.2. Mở rộng đối tượng, nâng mức cho vay tín chấp phù hợp với quy định và thực tiễn, triển khai các sản phẩm cho vay tiêu dùng đồng bộ hiệu quả
• 3.2.3. Cải tiến quy trình thủ tục cho vay tiêu dùng, có chính sách linh hoạt trong lãi suất cho vay, thu phí trả nợ trước hạn. Có những thay đổi trong việc định giá tài sản bảo đảm cũng như sử dụng loại hình tài sản bảo đảm là động sản. Thực hiện các biện pháp nhằm nâng cao tính chuyên nghiệp, giảm áp lực cho đội ngũ cán bộ làm công tác tín dụng. Nâng cao chất lượng hoạt động quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay tiêu dùng
• 3.2.4. Một số giải pháp bổ trợ
• 3.2.5. Kiến nghị đối với Chính phủ và NHNN Việt Nam
• 3.2.6. Kiến nghị đối với Agribank Việt Nam và Chi nhánh Thành phố Đà Nẵng
• 3.2.7. Kiến nghị đối với UBND thành phố Đà Nẵng và UBND Quận
• KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
• QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI (BẢN SAO)
• PHỤ LỤC

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Hoạt Động Cho Vay Tiêu Dùng Tại Agribank Sơn Trà

Hoạt động cho vay tiêu dùng tại Agribank Sơn Trà đã trở thành một phần quan trọng trong chiến lược phát triển của ngân hàng. Với sự gia tăng nhu cầu tiêu dùng của người dân, Agribank Sơn Trà đã không ngừng mở rộng và cải thiện các sản phẩm cho vay tiêu dùng. Điều này không chỉ giúp ngân hàng tăng trưởng doanh thu mà còn đáp ứng nhu cầu thiết yếu của khách hàng.

1.1. Khái Niệm Về Cho Vay Tiêu Dùng Tại Agribank Sơn Trà

Cho vay tiêu dùng tại Agribank Sơn Trà là hình thức ngân hàng cung cấp vốn cho cá nhân và hộ gia đình nhằm phục vụ nhu cầu tiêu dùng. Hình thức này giúp khách hàng có thể mua sắm hàng hóa và dịch vụ trước khi có khả năng thanh toán.

1.2. Lợi Ích Của Hoạt Động Cho Vay Tiêu Dùng

Hoạt động cho vay tiêu dùng mang lại nhiều lợi ích cho cả ngân hàng và khách hàng. Đối với ngân hàng, đây là nguồn thu nhập ổn định từ lãi suất. Đối với khách hàng, nó giúp họ đáp ứng nhanh chóng nhu cầu tiêu dùng mà không cần phải tích lũy lâu dài.

II. Vấn Đề Và Thách Thức Trong Hoạt Động Cho Vay Tiêu Dùng

Mặc dù hoạt động cho vay tiêu dùng tại Agribank Sơn Trà đã có những bước tiến đáng kể, nhưng vẫn tồn tại nhiều thách thức. Các vấn đề như rủi ro tín dụng, cạnh tranh từ các ngân hàng khác và yêu cầu cao từ khách hàng đang đặt ra áp lực lớn cho ngân hàng.

2.1. Rủi Ro Trong Cho Vay Tiêu Dùng

Rủi ro tín dụng là một trong những thách thức lớn nhất mà Agribank Sơn Trà phải đối mặt. Việc khách hàng không trả nợ đúng hạn có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến tình hình tài chính của ngân hàng.

2.2. Cạnh Tranh Trong Ngành Ngân Hàng

Sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng thương mại khác và các tổ chức tài chính phi ngân hàng đang tạo ra áp lực lớn. Agribank Sơn Trà cần phải cải thiện dịch vụ và sản phẩm để thu hút khách hàng.

III. Phương Pháp Phân Tích Hoạt Động Cho Vay Tiêu Dùng

Để đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng, Agribank Sơn Trà đã áp dụng nhiều phương pháp phân tích khác nhau. Những phương pháp này giúp ngân hàng hiểu rõ hơn về nhu cầu và hành vi của khách hàng.

3.1. Phân Tích Dữ Liệu Khách Hàng

Phân tích dữ liệu khách hàng giúp Agribank Sơn Trà nắm bắt được xu hướng tiêu dùng và nhu cầu vay vốn. Điều này cho phép ngân hàng điều chỉnh sản phẩm cho vay cho phù hợp.

3.2. Đánh Giá Hiệu Quả Tín Dụng

Đánh giá hiệu quả tín dụng là một phần quan trọng trong việc quản lý rủi ro. Agribank Sơn Trà cần thường xuyên theo dõi và đánh giá các khoản vay để đảm bảo tính khả thi và an toàn.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Của Hoạt Động Cho Vay Tiêu Dùng

Hoạt động cho vay tiêu dùng tại Agribank Sơn Trà không chỉ mang lại lợi ích cho ngân hàng mà còn cho cả cộng đồng. Những khoản vay này giúp người dân cải thiện chất lượng cuộc sống và thúc đẩy nền kinh tế địa phương.

4.1. Tác Động Đến Kinh Tế Địa Phương

Hoạt động cho vay tiêu dùng đã góp phần thúc đẩy tiêu dùng nội địa, từ đó tạo ra nhiều cơ hội việc làm và tăng trưởng kinh tế cho khu vực Sơn Trà.

4.2. Cải Thiện Chất Lượng Cuộc Sống

Nhờ vào các khoản vay tiêu dùng, nhiều hộ gia đình đã có thể mua sắm các thiết bị cần thiết, nâng cao chất lượng cuộc sống và đáp ứng nhu cầu sinh hoạt hàng ngày.

V. Kết Luận Và Tương Lai Của Hoạt Động Cho Vay Tiêu Dùng Tại Agribank Sơn Trà

Hoạt động cho vay tiêu dùng tại Agribank Sơn Trà đang trên đà phát triển mạnh mẽ. Tuy nhiên, ngân hàng cần phải tiếp tục cải thiện và đổi mới để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

5.1. Định Hướng Phát Triển Trong Tương Lai

Agribank Sơn Trà cần xác định rõ định hướng phát triển cho hoạt động cho vay tiêu dùng, tập trung vào việc cải thiện dịch vụ và mở rộng sản phẩm.

5.2. Giải Pháp Để Nâng Cao Hiệu Quả

Để nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng, Agribank Sơn Trà cần áp dụng các công nghệ mới và cải tiến quy trình cho vay, từ đó giảm thiểu rủi ro và tăng cường sự hài lòng của khách hàng.

Trích đoạn nội dung tài liệu

phần mở đầu và kết luận gồm có 3 chƣơng: Chƣơng 1: Cơ sở lý luận về hoạt động CVTD và phân tích hoạt động CVTD của NHTM. Chƣơng 2: Phân tích tình hình CVTD tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Quận Sơn Trà Thành phố Đà Nẵng. Chƣơng 3: Giải pháp hoàn thiện hoạt động CVTD tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Quận Sơn Trà Thành phố Đà Nẵng. Tổng quan tài liệu nghiên cứu Hoạt động CVTD là một đề tài không mới và có nhiều nghiên cứu về CVTD của NHTM ở Việt Nam dƣới nhiều góc độ tiếp cận khác nhau: 1.

Luận văn cao học, đề tài: “Giải pháp phát triển CVTD tại chi nhánh NHNo&PTNT Thành phố Đà Nẵng” do học viên Đỗ Thị Thùy Trang thực hiện năm 2011 tại trƣờng Đại Học Kinh Tế Đà Nẵng. Luận văn đã trình bày ngắn gọn, súc tích và logic các vấn đề cơ bản của hoạt động cho vay và cho vay tiêu dùng của ngân hàng thƣơng mại. Trên cơ sở khảo sát thực tế các nhân tố cụ thể tác động trực tiếp đến hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn thành phố Đà Nẵng, tác giả đã phân tích một cách toàn diện các nhân tố ảnh hƣởng, hạn chế cũng nhƣ nguyên nhân của nó từ đó đƣa ra các giải pháp hiệu quả và khả thi nhằm phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tại NHNo&PTNT TP Đà Nẵng. Song luận văn vẫn chƣa chỉ ra đƣợc thị phần cho vay tiêu dùng của NHNo&PTNT Đà Nẵng trong toàn thành phố Đà Nẵng và thu nhập mà hoạt động cho vay tiêu dùng mang lại.

Luận văn cao học: “Mở rộng CVTD tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Quận Sơn Trà Thành phố Đà Nẵng” của tác giả Nguyễn Thị Minh Nguyệt, năm 2014 tại trƣờng Đại học Kinh tế Đà Nẵng. Tác giả đã hệ thống hóa các vấn đề lý luận cơ bản của cho vay tiêu dùng và mở rộng cho vay tiêu dùng của ngân hàng thƣơng mại. Trên cở sở phân tích thực trạng mở rộng cho vay tiêu dùng, những kết quả đạt đƣợc và hạn chế của hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Quận Sơn Trà Thành phố Đà Nẵng, luận văn đã trình bày hệ thống các giải pháp và kiến nghị có cơ sở khoa học, thực tiễn để mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng. Tuy nhiên, đề tại vẫn chỉ dừng lại ở việc đánh giá thực trạng quy mô, chất lƣợng và rủi ro của hoạt động cho vay tiêu dùng mà chƣa Luan van 4 chỉ ra đƣợc thu nhập và chi phí của hoạt động này.

Từ đó, chƣa đánh giá đƣợc sự đóng góp về mặt tài chính của hoạt động cho vay tiêu dùng vào quỹ thu nhập của toàn chi nhánh, đây là mục tiêu cuối cùng của mọi hoạt động kinh doanh. Hơn nữa, cách tiếp cận của đề tài là mở rộng cho vay tiêu dùng. Luận văn cao học của tác giả Lƣơng Thị Nhật Thƣơng trong đề tài “Phân tích tình hình CVTD tại ngân hàng thƣơng mại cổ phần Hàng Hải chi nhánh Đà Nẵng”, năm 2015 tại trƣờng Đại học Kinh tế Đà Nẵng. Tác giả tiếp cận đề tài dƣới góc độ phan tích hoạt động cho vay tiêu dùng nhằm đƣa ra các giải pháp hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng tại NHTM cổ phần Hàng Hải Việt Nam chi nhánh Đà Nẵng.

Theo đó, chƣơng I tác giả đã trình bày các vấn đề lý luận cơ bản của cho vay tiêu dùng của NHTM. Chƣơng II, tác giả đã bám sát phân tích đầy đủ các chỉ tiêu phản ánh thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại đơn vị từ quy mô, thị phần, rủi ro cũng nhƣ thu nhập từ hoạt động cho vay tiêu dùng. Các giải pháp chƣơng III cũng phù hợp với thực tiễn tại đơn vị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng tại NHTM cổ phần Hàng Hải Việt Nam chi nhánh Đà Nẵng. Một số nghiên cứu của luận văn có thể tiếp thu và kế thừa, nhƣng do cách thức tổ chức thực hiện và xuất phát điểm trong hoạt động cho vay tiêu dùng tại chi nhánh có những điểm đặc thù riêng nên có những điểm chƣa phù hợp.

Luận văn cao học “Phân tích tình hình CVTD tại ngân hàng thƣơng mại cổ phần Quân Đội chi nhánh Đăk Lăk” của tác giả Nguyễn Thị Chiến, năm 2014 tại đại học Đà Nẵng Nội dung của luận văn đã hệ thống hóa các vấn đề lý luận cơ bản liên quan đến cho vay tiêu dùng và phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng, trình bày ngắn gọn, súc tích và logic đảm bảo kết nốigiữa các chƣơng. Trên cơ sở phân tích tình hình cho vay tiêu dùng tại NHTM cổ phần Quân Đội chi nhánh Đăk Lăk một cách có khoa học, chặt chẽ, đầy đủ các khía cạnh, tác giả đã đƣa Luan van 5 ra các giải pháp khả thi, phù hợp thực tiễn nhằm phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tại đơn vị. Tuy nhiên đề tài đƣợc nghiên cứu ở một đơn vị khác với nhiều đặc điểm đặc thù khác biệt nhƣ địa bàn, nguồn lực và điều kiện phát triển khác nhau. Các luận văn trên đây giúp ngƣời đọc có cái nhìn tổng quan về cho vay tiêu dùng, phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng ổn định hiệu quả - một trong những mục tiêu quan trọng mà hấu hết các NHTM hƣớng tới.

Những đề tài này khá gần với đề tài mà học viên đang nghiên cứu do đó những cơ sở lý luận chính về phát triển cho vay tiêu dùng là nền tảng để học viên tham khảo, xây dựng cơ sở lý luận phù hợp với nội dung phân tích tình hình cho vay tiêu dùng tại Agribank chi nhánh Sơn Trà Đà Nẵng. Tuy có một số nghiên cứu mà luận văn có thể kế thừa, tiếp thu nhƣng do tiếp cận đề tài bằng một cách khác nên luận văn sẽ có những phát triển mới. Luan van 6 CHƢƠNG 1 CƠ SỞ Ý UẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG VÀ PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1. HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.

Quá trình hình thành và phát triển cho va tiêu dùng Hoạt động cho vay đối với ngƣời tiêu dùng đƣợc hình thành đầu tiên từ các hãng bán lẻ. Do yêu cầu gia tăng lợi nhuận các doanh nghiệp đã đẩy mạnh tiêu thụ hàng hóa bằng cách cho ngƣời tiêu dùng mua hàng trả góp, đây chính là hình thức sơ khai của CVTD. Bên cạnh đó thu nhập của ngƣời dân ngày càng cao gắn liền với các nhu cầu về hàng tiêu dùng ngày càng gia tăng mạnh mẽ cả về số lƣợng lẫn chất lƣợng nhƣ mua nhà ở, xe ô tô, đi du lịch… đã thúc đẩy sự ra đời và phát triển của hoạt động CVTD trong các NHTM. Thật vậy, khi thu nhập của ngƣời tiêu dùng ổn định họ sẽ tăng mua sắm hàng hóa phục vụ sinh hoạt đời sống, đó là nhu cầu thiết yếu, còn đối với những ngƣời có thu nhập cao hơn với mục đích nâng cao chất lƣợng đời sống của mình thì nhu cầu mua sắm hàng hóa có giá trị lớn càng nhiều hơn.

Tuy nhiên, đa số ngƣời tiêu dùng chƣa có đủ khả năng để chi trả ngay trong hiện tại cho những mặt hàng có giá trị lớn mà phải qua quá trình tích lũy lâu dài. Thông qua hoạt động cấp tín dụng, ngân hàng tạo điều kiện cho ngƣời tiêu dùng sử dụng trƣớc hàng hóa khi chƣa có khả năng thanh toán và họ phải thanh toán dần trong tƣơng lai. Đứng trên góc độ của ngƣời sản xuất, họ chỉ đạt đƣợc hiệu quả trong hoạt động kinh doanh khi họ biết nắm bắt kịp thời nhu cầu của KH và thỏa mãn những nhu cầu đó. Vì vậy, các công ty thƣơng mại thƣờng đẩy nhanh tốc Luan van 7 độ tiêu thụ hàng hóa bằng cách cho khách hàng mua trả góp.

Tuy nhiên hình thức này chỉ áp dụng đƣợc với một số mặt hàng nhất định, vì vậy đã tạo động lực để hoạt động CVTD ra đời. Vì khi đó CVTD sẽ khắc phục đƣợc nhƣợc điểm đó do các tổ chức tín dụng có thể đáp ứng đƣợc nhu cầu về nhiều loại hàng hóa khác nhau với nhiều công ty thƣơng mại cung cấp khác nhau. Nhƣ vậy, hoạt động CVTD của NHTM xuất hiện nhằm đáp ứng nhu cầu của cả ngƣời tiêu dùng và ngƣời sản xuất. Lúc đầu, các NH không tích cực CVTD bởi họ cho rằng các khoản CVTD thƣờng nhỏ lẻ và có rủi ro tƣơng đối cao.

Song từ sau thế chiến thứ hai, CVTD đã trở thành một hình thức tín dụng tăng trƣởng nhanh ở các nƣớc có nền kinh tế ổn định và đến nay nó phát triển ở hầu hết các quốc gia trên thế giới trong đó có Việt Nam. Những cơ sở để loại hình tín dụng này ngày càng trở nên phổ biến hơn là do nhu cầu VTD gia tăng mạnh mẽ, thu nhập của ngƣời tiêu dùng ngày càng cao và ổn định hơn, từ đó đảm bảo khả năng trả nợ các khoản VTD. Hơn nữa, nhiều công ty tài chính cạnh tranh với NH trong lĩnh vực cho vay khiến thị phần cho vay doanh nghiệp của NH bị giảm sút, buộc các NH phải mở rộng thị trƣờng CVTD để gia tăng thu nhập. Một yếu tố không kém phần quan trọng trong việc phát triển hoạt động CVTD là sự cạnh tranh gay gắt giữa các NHTM và giữa NHTM với các tổ chức khác nhƣ công ty tài chính, công ty bảo hiểm, dịch vụ tiết kiệm bƣu điện,… đòi hỏi các NH phải cung cấp các sản phẩm mới hấp dẫn thu hút khách hàng.

Chính những yếu tố đó đã giúp cho hoạt động CVTD ngày càng phát triển và phổ biến hơn. Tại các quốc gia đang phát triển, thị trƣờng CVTD đang có sự phát triển nhanh chóng. Tại Việt Nam, vào những năm trở lại đây, hoạt động CVTD đã sớm ra đời và ngày càng đƣợc thúc đẩy bởi sự phát triển của nhu cầu xã hội. Hơn nữa với số dân >90 triệu ngƣời là điều kiện vô cùng thuận lợi và là thị trƣờng tiềm năng rộng lớn cho việc phát triển CVTD.

Phát triển mạnh hoạt Luan van 8 động CVTD đang trở thành xu thế tất yếu của nhiều quốc gia. Các NHTM Việt Nam hiện nay đang có xu hƣớng mở rộng và phát triển nghiệp vụ ngân hàng bán lẻ, tập trung nhiều hơn với phân khúc KH cá nhân - những ngƣời có nhu cầu tiêu dùng. Trong những năm gần đây, các dịch vụ tiện ích của NH đã phát triển với tốc độ cao tạo điều kiện cho ngƣời dân dễ dàng tiếp cận nguồn vốn NH cho những nhu cầu cải thiện cuộc sống của mình.