Vận Dụng Chính Sách Phát Triển Dịch Vụ Bảo Hiểm Phi Nhân Thọ Tại Công Ty Bảo Hiểm Bảo Long Phú Thọ

Luận văn thạc sĩ nghiên cứu hay vận dụng chính sách phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ tại công ty bảo hiểm bảo long phú, đánh giá hiện trạng, phân tích vấn đề, đề xuất biện

• Tác giả: Lê Thanh Tùng
• Người hướng dẫn: PGS. Nguyễn Hữu Đạt
• Trường học: Đại học Thái Nguyên
• Chuyên ngành: Quản lý kinh tế
• Đề tài: Vận Dụng Chính Sách Phát Triển Dịch Vụ Bảo Hiểm Phi Nhân Thọ Tại Công Ty Bảo Hiểm Bảo Long Phú Thọ
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2019
• Địa điểm: Thái Nguyên

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. MỞ ĐẦU
• 1.1. Tính cấp thiết của đề tài
• 1.2. Mục tiêu nghiên cứu của đề tài
• 1.3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
• 1.4. Đóng góp của luận văn
• 1.5. Kết cấu của luận văn
• 2. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ VẬN DỤNG CHÍNH SÁCH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ
• 2.1. Cơ sở lý luận về vận dụng chính sách phát triển DVBH phi nhân thọ
• 2.2. Dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ
• 2.2.1. Khái niệm, đặc điểm của dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ
• 2.2.1.1. Định nghĩa bảo hiểm
• 2.3. Phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ trên cơ sở vận dụng chính sách
• 2.4. Nội dung phát triển DVBH phi nhân thọ trên cơ sở vận dụng chính sách
• 2.5. Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ trên cơ sở vận dụng chính sách
• 2.6. Cơ sở thực tiễn về phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ
• 2.6.1. Kinh nghiệm về phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ của Công ty Bảo hiểm Bưu điện (PTI)
• 2.6.2. Kinh nghiệm về phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ của Công ty Bảo Việt Tuyên Quang
• 2.6.3. Bài học kinh nghiệm cho công ty bảo hiểm Bảo Long Phú Thọ
• 3. CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 3.1. Câu hỏi nghiên cứu
• 3.2. Các phương pháp nghiên cứu
• 3.2.1. Phương pháp thu thập thông tin
• 3.2.2. Phương pháp tổng hợp và xử lý số liệu
• 3.2.3. Phương pháp phân tích thông tin
• 3.3. Hệ thống chỉ tiêu nghiên cứu
• 3.3.1. Các chỉ tiêu phản ánh kết quả hoạt động của công ty BH Bảo Long Phú Thọ
• 3.3.2. Các chỉ tiêu để đánh giá phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ trên cơ sở vận dụng chính sách
• 4. CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG VẬN DỤNG CHÍNH SÁCH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM BẢO LONG PHÚ THỌ
• 4.1. Giới thiệu khái quát về Công ty cổ phần bảo hiểm Bảo Long
• 4.2. Quá trình hình thành và phát triển của Công ty cổ phần bảo hiểm Bảo Long Phú Thọ
• 4.3. Cơ cấu tổ chức của Công ty cổ phần bảo hiểm Bảo Long Phú Thọ
• 4.4. Các nguồn lực kinh doanh của Công ty cổ phần bảo hiểm Bảo Long Phú Thọ trong giai đoạn 2015 - 2017
• 4.5. Tình hình hoạt động kinh doanh của Công ty cổ phần bảo hiểm Bảo Long Phú Thọ giai đoạn 2015 - 2017
• 4.6. Thực trạng vận dụng chính sách phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ tại Công ty bảo hiểm Bảo Long Phú Thọ
• 4.7. Thực trạng phát triển DVBH phi nhân thọ ở Việt Nam trong thời gian qua
• 4.8. Các nhân tố ảnh hưởng đến vận dụng chính sách phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ tại Công ty bảo hiểm Bảo Long Phú Thọ
• 4.9. Đánh giá chung về việc vận dụng chính sách phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ tại Công ty bảo hiểm Bảo Long Phú Thọ
• 5. CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG VẬN DỤNG CHÍNH SÁCH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM BẢO LONG PHÚ THỌ
• 5.1. Dự báo về môi trường marketing dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ và mục tiêu định hướng phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ
• 5.2. Dự báo về môi trường marketing dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ
• 5.3. Các mục tiêu định hướng phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ
• 5.4. Xác định thị trường mục tiêu trên cơ sở vận dụng chính sách
• 5.4.1. Phân đoạn thị trường bảo hiểm
• 5.4.2. Lựa chọn thị trường mục tiêu
• 5.4.3. Định vị thị trường mục tiêu
• 5.5. Một số giải pháp tăng cường vận dụng chính sách phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ tại Công ty bảo hiểm Bảo Long Phú Thọ
• 5.5.1. Giải pháp về danh mục và chủng loại dịch vụ
• 5.5.2. Giải pháp về phát triển chất lượng và thương hiệu
• 5.5.3. Giải pháp về phát triển dịch vụ mới
• 5.5.4. Giải pháp về hoạt động marketing hỗ trợ triển khai
• DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
• DANH MỤC BẢNG BIỂU

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Phát Triển Dịch Vụ Bảo Hiểm Phi Nhân Thọ Tại Bảo Long Phú Thọ

Dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ tại Bảo Long Phú Thọ đang ngày càng phát triển mạnh mẽ. Với sự gia tăng nhu cầu bảo vệ tài sản và sức khỏe, công ty đã nỗ lực không ngừng để cải thiện chất lượng dịch vụ. Bảo hiểm phi nhân thọ không chỉ giúp khách hàng giảm thiểu rủi ro mà còn tạo ra sự an tâm trong cuộc sống hàng ngày. Việc phát triển dịch vụ này không chỉ mang lại lợi ích cho khách hàng mà còn góp phần vào sự phát triển bền vững của công ty.

1.1. Định Nghĩa Dịch Vụ Bảo Hiểm Phi Nhân Thọ

Dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ là loại hình bảo hiểm không liên quan đến sinh mạng con người, bao gồm bảo hiểm tài sản, trách nhiệm dân sự và các loại hình bảo hiểm khác. Đây là một phần quan trọng trong hệ thống bảo hiểm, giúp bảo vệ tài sản và giảm thiểu rủi ro cho cá nhân và doanh nghiệp.

1.2. Lợi Ích Của Dịch Vụ Bảo Hiểm Phi Nhân Thọ

Dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng như bảo vệ tài sản, giảm thiểu rủi ro tài chính và đảm bảo an toàn cho cuộc sống. Khách hàng có thể yên tâm hơn khi biết rằng họ có sự hỗ trợ tài chính trong trường hợp xảy ra sự cố.

II. Thách Thức Trong Phát Triển Dịch Vụ Bảo Hiểm Phi Nhân Thọ

Mặc dù dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ tại Bảo Long Phú Thọ đã có những bước tiến đáng kể, nhưng vẫn còn nhiều thách thức cần phải vượt qua. Cạnh tranh gay gắt từ các công ty bảo hiểm khác, sự thay đổi trong nhu cầu của khách hàng và các quy định pháp lý là những yếu tố ảnh hưởng đến sự phát triển của dịch vụ này.

2.1. Cạnh Tranh Trong Ngành Bảo Hiểm

Ngành bảo hiểm phi nhân thọ đang chứng kiến sự gia tăng của nhiều đối thủ cạnh tranh. Các công ty bảo hiểm khác cũng đang nỗ lực cải thiện dịch vụ và giảm giá phí bảo hiểm để thu hút khách hàng. Điều này tạo ra áp lực lớn cho Bảo Long Phú Thọ trong việc duy trì thị phần.

2.2. Thay Đổi Nhu Cầu Khách Hàng

Nhu cầu của khách hàng trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ đang thay đổi nhanh chóng. Khách hàng ngày càng đòi hỏi nhiều hơn về chất lượng dịch vụ và sự linh hoạt trong các sản phẩm bảo hiểm. Bảo Long Phú Thọ cần phải nắm bắt và đáp ứng kịp thời những thay đổi này.

III. Phương Pháp Phát Triển Dịch Vụ Bảo Hiểm Phi Nhân Thọ Tại Bảo Long

Để phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ, Bảo Long Phú Thọ cần áp dụng nhiều phương pháp khác nhau. Việc cải tiến quy trình phục vụ, nâng cao chất lượng sản phẩm và tăng cường hoạt động marketing là những yếu tố quan trọng giúp công ty phát triển bền vững.

3.1. Cải Tiến Quy Trình Dịch Vụ

Cải tiến quy trình phục vụ khách hàng là một trong những phương pháp quan trọng để nâng cao trải nghiệm của khách hàng. Bảo Long Phú Thọ cần tối ưu hóa quy trình từ tư vấn đến bồi thường để đảm bảo sự hài lòng của khách hàng.

3.2. Nâng Cao Chất Lượng Sản Phẩm

Nâng cao chất lượng sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ là yếu tố then chốt trong việc thu hút khách hàng. Công ty cần nghiên cứu và phát triển các sản phẩm mới, đáp ứng nhu cầu đa dạng của thị trường.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Của Dịch Vụ Bảo Hiểm Phi Nhân Thọ

Dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ tại Bảo Long Phú Thọ đã được ứng dụng rộng rãi trong nhiều lĩnh vực. Từ bảo hiểm tài sản, bảo hiểm trách nhiệm dân sự đến bảo hiểm du lịch, các sản phẩm này đã giúp khách hàng giảm thiểu rủi ro và bảo vệ tài chính của họ.

4.1. Bảo Hiểm Tài Sản

Bảo hiểm tài sản giúp bảo vệ các tài sản quý giá của khách hàng trước những rủi ro như hỏa hoạn, thiên tai. Đây là một trong những sản phẩm chủ lực của Bảo Long Phú Thọ.

4.2. Bảo Hiểm Trách Nhiệm Dân Sự

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự giúp khách hàng bảo vệ mình trước các yêu cầu bồi thường từ bên thứ ba. Sản phẩm này rất cần thiết cho các doanh nghiệp và cá nhân có tài sản lớn.

V. Kết Luận Về Tương Lai Dịch Vụ Bảo Hiểm Phi Nhân Thọ

Tương lai của dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ tại Bảo Long Phú Thọ rất hứa hẹn. Với sự phát triển không ngừng của thị trường và nhu cầu bảo hiểm ngày càng tăng, công ty có cơ hội lớn để mở rộng và phát triển dịch vụ của mình. Tuy nhiên, để thành công, Bảo Long Phú Thọ cần tiếp tục đổi mới và cải tiến.

5.1. Định Hướng Phát Triển

Bảo Long Phú Thọ cần xác định rõ định hướng phát triển trong tương lai, tập trung vào việc nâng cao chất lượng dịch vụ và mở rộng thị trường.

5.2. Chiến Lược Đổi Mới

Chiến lược đổi mới trong sản phẩm và dịch vụ sẽ giúp Bảo Long Phú Thọ duy trì vị thế cạnh tranh và đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

Nội dung chính

## Tổng quan nghiên cứu

Ngành bảo hiểm phi nhân thọ (BHPNT) tại Việt Nam đã có sự phát triển mạnh mẽ trong những năm gần đây với tốc độ tăng trưởng doanh thu bình quân khoảng 15% mỗi năm. Tuy nhiên, thị trường này đang đối mặt với nhiều thách thức như cạnh tranh gay gắt, áp lực giảm phí bảo hiểm và tình trạng nợ phí kéo dài. Công ty Bảo hiểm Bảo Long Phú Thọ, hoạt động trong giai đoạn 2015-2018, đã đạt được nhiều thành tựu về doanh thu và thương hiệu nhưng vẫn còn tồn tại hạn chế trong việc vận dụng chính sách phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ. 

Mục tiêu nghiên cứu nhằm đánh giá thực trạng vận dụng chính sách của Nhà nước trong phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ tại Công ty Bảo Long Phú Thọ, xác định các yếu tố ảnh hưởng và đề xuất giải pháp nâng cao hiệu quả vận dụng chính sách trong giai đoạn 2016-2018. Nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng trong việc nâng cao năng lực cạnh tranh, gia tăng lợi nhuận và phát triển bền vững cho công ty, đồng thời góp phần phát triển thị trường bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt Nam.

## Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

### Khung lý thuyết áp dụng

- **Lý thuyết dịch vụ và đặc điểm dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ:** Dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ mang tính vô hình, không tách rời, không đồng nhất và không thể lưu trữ, đòi hỏi sự tương tác trực tiếp giữa nhà cung cấp và khách hàng.
- **Mô hình chất lượng dịch vụ SERVQUAL:** Bao gồm các yếu tố tin cậy, đảm bảo, năng lực phục vụ, sự đồng cảm và khả năng đáp ứng, ảnh hưởng trực tiếp đến sự hài lòng của khách hàng.
- **Lý thuyết marketing dịch vụ:** Tập trung vào phát triển danh mục sản phẩm, chất lượng dịch vụ, thương hiệu, dịch vụ mới và các chính sách marketing hỗ trợ như giá, phân phối, con người, quy trình và xúc tiến.
- **Mô hình phân tích môi trường marketing:** Phân tích môi trường vĩ mô (dân số học, văn hóa xã hội, kinh tế, chính trị pháp luật, công nghệ) và môi trường vi mô (khách hàng, đối thủ cạnh tranh, công chúng) ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh bảo hiểm.

### Phương pháp nghiên cứu

- **Nguồn dữ liệu:** Kết hợp dữ liệu thứ cấp từ báo cáo tài chính, báo cáo hoạt động kinh doanh của Công ty Bảo Long Phú Thọ giai đoạn 2015-2017, các tài liệu pháp luật liên quan và nghiên cứu học thuật; dữ liệu sơ cấp thu thập qua khảo sát 165 khách hàng trực tiếp giao dịch tại công ty.
- **Phương pháp chọn mẫu:** Mẫu được chọn theo phương pháp phân tổ ngẫu nhiên với độ tin cậy 95% và sai số 5%, đảm bảo tính đại diện cho khách hàng của công ty.
- **Phương pháp phân tích:** Sử dụng thống kê mô tả, phân tích so sánh qua các năm, phân tích nhân tố ảnh hưởng dựa trên thang đo Likert, xử lý số liệu bằng phần mềm SPSS và Excel.
- **Timeline nghiên cứu:** Tập trung phân tích dữ liệu và khảo sát trong giai đoạn 2016-2018, đánh giá thực trạng và đề xuất giải pháp cho giai đoạn tiếp theo.

## Kết quả nghiên cứu và thảo luận

### Những phát hiện chính

- **Tăng trưởng doanh thu:** Doanh thu bảo hiểm phi nhân thọ của Công ty Bảo Long Phú Thọ tăng trung bình 12% mỗi năm trong giai đoạn 2015-2017, tuy nhiên vẫn thấp hơn mức tăng trưởng trung bình ngành là 15%.
- **Chất lượng dịch vụ:** 72% khách hàng đánh giá thủ tục bồi thường nhanh chóng và minh bạch, nhưng vẫn còn 28% phản ánh thời gian giải quyết hồ sơ bồi thường chưa kịp thời.
- **Ảnh hưởng của chính sách Nhà nước:** 65% khách hàng và nhân viên cho rằng việc vận dụng chính sách pháp luật về bảo hiểm còn hạn chế, ảnh hưởng đến sự phát triển dịch vụ và sự hài lòng của khách hàng.
- **Các yếu tố ảnh hưởng:** Sự tin cậy (4.3/5), năng lực phục vụ (4.1/5), sự đồng cảm (3.9/5) và sản phẩm bảo hiểm đa dạng (4.0/5) là những yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến sự hài lòng và phát triển dịch vụ.

### Thảo luận kết quả

Nguyên nhân chính của hạn chế trong vận dụng chính sách là do công ty tập trung nhiều vào mở rộng thị phần và doanh thu mà chưa chú trọng đầy đủ đến phát triển dịch vụ và xây dựng thương hiệu. So với các công ty bảo hiểm như PTI và Bảo Việt Tuyên Quang, Bảo Long Phú Thọ còn thiếu các trung tâm giám định bồi thường chuyên nghiệp và ứng dụng công nghệ thông tin hiện đại trong quản lý và chăm sóc khách hàng. 

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ tăng trưởng doanh thu so sánh với ngành, bảng đánh giá mức độ hài lòng khách hàng theo các yếu tố chất lượng dịch vụ, và biểu đồ phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển dịch vụ. Kết quả nghiên cứu cho thấy việc hoàn thiện vận dụng chính sách Nhà nước là yếu tố then chốt để nâng cao chất lượng dịch vụ, tăng cường sự hài lòng và giữ chân khách hàng, từ đó nâng cao hiệu quả kinh doanh.

## Đề xuất và khuyến nghị

- **Tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin:** Đầu tư xây dựng hệ thống quản lý nghiệp vụ hiện đại, phát triển trung tâm giám định bồi thường nhằm rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ, nâng cao chất lượng dịch vụ. Mục tiêu đạt tỷ lệ giải quyết hồ sơ bồi thường trong vòng 7 ngày, thực hiện trong 12 tháng, do Ban Giám đốc chỉ đạo.
- **Đa dạng hóa danh mục sản phẩm:** Mở rộng các loại hình bảo hiểm phi nhân thọ phù hợp với nhu cầu thị trường địa phương, tăng chiều sâu và chiều rộng danh mục sản phẩm, nhằm tăng doanh thu ít nhất 10% trong 2 năm tới, do phòng Sản phẩm và Marketing thực hiện.
- **Nâng cao chất lượng dịch vụ và xây dựng thương hiệu:** Cải tiến quy trình phục vụ khách hàng, đào tạo nâng cao năng lực nhân viên, triển khai các chương trình chăm sóc khách hàng thường xuyên để tăng mức độ hài lòng lên trên 85% trong 18 tháng, do phòng Dịch vụ khách hàng phụ trách.
- **Tăng cường công tác truyền thông và xúc tiến:** Sử dụng đa kênh truyền thông để quảng bá sản phẩm, nâng cao nhận thức về bảo hiểm phi nhân thọ, thu hút khách hàng mới, tăng thị phần thêm 5% trong 1 năm, do phòng Marketing và Quan hệ công chúng thực hiện.

## Đối tượng nên tham khảo luận văn

- **Các nhà quản lý doanh nghiệp bảo hiểm:** Nhận diện các yếu tố ảnh hưởng và giải pháp vận dụng chính sách phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ, giúp nâng cao hiệu quả kinh doanh.
- **Chuyên gia nghiên cứu lĩnh vực bảo hiểm và tài chính:** Cung cấp cơ sở lý luận và thực tiễn về phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ, làm tài liệu tham khảo cho các nghiên cứu tiếp theo.
- **Sinh viên và học viên cao học ngành Quản lý kinh tế, Tài chính - Bảo hiểm:** Học hỏi phương pháp nghiên cứu, phân tích thực trạng và đề xuất giải pháp trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ.
- **Cơ quan quản lý Nhà nước về bảo hiểm:** Tham khảo để hoàn thiện chính sách, tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp bảo hiểm phát triển bền vững, bảo vệ quyền lợi người tham gia bảo hiểm.

## Câu hỏi thường gặp

1. **Bảo hiểm phi nhân thọ là gì?**  
Bảo hiểm phi nhân thọ là loại hình bảo hiểm thương mại chi trả bồi thường khi xảy ra tổn thất về tài sản, tai nạn con người hoặc trách nhiệm dân sự, không liên quan đến sinh mạng hay sức khỏe dài hạn.

2. **Tại sao phải phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ?**  
Phát triển dịch vụ giúp nâng cao chất lượng phục vụ, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng, tăng doanh thu và lợi nhuận, đồng thời nâng cao năng lực cạnh tranh trên thị trường.

3. **Các yếu tố nào ảnh hưởng đến sự hài lòng khách hàng trong bảo hiểm phi nhân thọ?**  
Bao gồm sự tin cậy, năng lực phục vụ, sự đồng cảm, đa dạng sản phẩm và quy trình giải quyết bồi thường nhanh chóng, minh bạch.

4. **Công ty Bảo Long Phú Thọ đã áp dụng những giải pháp gì để phát triển dịch vụ?**  
Công ty tập trung mở rộng kênh phân phối, tăng doanh thu, tuy nhiên cần cải tiến công nghệ thông tin, nâng cao chất lượng dịch vụ và xây dựng thương hiệu để phát triển bền vững.

5. **Vai trò của chính sách Nhà nước trong phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ?**  
Chính sách Nhà nước tạo khung pháp lý, điều chỉnh hoạt động kinh doanh, bảo vệ quyền lợi người tham gia và tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp phát triển dịch vụ hiệu quả.

## Kết luận

- Luận văn làm rõ cơ sở lý luận và thực tiễn về vận dụng chính sách phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ tại Công ty Bảo Long Phú Thọ.  
- Đánh giá thực trạng cho thấy công ty đã đạt được tăng trưởng doanh thu nhưng còn hạn chế trong vận dụng chính sách và phát triển dịch vụ.  
- Xác định các yếu tố ảnh hưởng quan trọng như sự tin cậy, năng lực phục vụ và sự đồng cảm của nhân viên.  
- Đề xuất các giải pháp cụ thể nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ, đa dạng sản phẩm, ứng dụng công nghệ và tăng cường truyền thông.  
- Khuyến nghị công ty triển khai các giải pháp trong vòng 1-2 năm tới để nâng cao năng lực cạnh tranh và phát triển bền vững.

Ban lãnh đạo công ty cần xây dựng kế hoạch chi tiết triển khai các giải pháp, phân công trách nhiệm rõ ràng và theo dõi đánh giá hiệu quả định kỳ để điều chỉnh kịp thời.  
**Kêu gọi:** Các bên liên quan trong ngành bảo hiểm và quản lý Nhà nước cần phối hợp hỗ trợ để thúc đẩy sự phát triển của thị trường bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt Nam.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Chương 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ VẬN DỤNG CHÍNH SÁCH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ 1. Cơ sở lý luận về vận dụng chính sách phát triển DVBH phi nhân thọ 1. Dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ 1. Khái niệm, đặc điểm của dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ a.

Định nghĩa bảo hiểm Trải qua quá trình hình thành và phát triển của ngành bảo hiểm, đến nay có rất nhiều định nghĩa khác nhau về bảo hiểm, như: “Bảo hiểm là sự đóng góp của số đông vào sự bất hạnh của số ít” (Công ty bảo hiểm Bảo Long Phú Thọ, 2015, 2016, 2017); “Bảo hiểm là một nghiệp vụ qua đó, một bên là người được bảo hiểm cam đoan trả một khoản tiền gọi là phí bảo hiểm thực hiện mong muốn để cho mình hoặc để cho người thứ ba trong trường hợp xảy ra rủi ro sẽ nhận được một khoản đền bù các tổn thất được trả bởi một bên khác: đó là người bảo hiểm. Người bảo hiểm nhận trách nhiệm đối với toàn bộ rủi ro và đền bù các thiệt hại theo các phương pháp của thống kê” (Lê Thế Giới, Nguyễn Xuân Lãn, Võ Quan Trí, 2011); “Bảo hiểm là một cơ chế, theo cơ chế này, một người, một doanh nghiệp hay một tổ chức chuyển nhượng rủi ro cho công ty bảo hiểm, công ty đó sẽ bồi thường cho người được bảo hiểm các tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm và phân chia giá trị thiệt hại giữa tất cả những người được bảo hiểm” Quốc hội nước CHXHXN Việt Nam, 2000) Từ những định nghĩa nêu trên, để có một khái niệm chung nhất về bảo hiểm, có thể đưa ra định nghĩa như sau: “Bảo hiểm là một sự cam kết bồi thường của người bảo hiểm với người được bảo hiểm về những thiệt hại, mất mát của đối tượng bảo hiểm do một rủi ro đã thoả thuận gây ra, với điều kiện người được bảo hiểm đã thuê bảo hiểm cho đối tượng bảo hiểm đó và nộp một khoản tiền gọi là phí bảo hiểm”. Định nghĩa dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ Bảo hiểm phi nhân thọ là một trong hai loại hình bảo hiểm thương mại. Bảo hiểm nhân thọ là loại hình bảo hiểm qua đó công ty bảo hiểm cam kết sẽ trả một số tiền thỏa thuận khi có sự kiện quy định xảy ra liên quan đên sinh mạng và sức khỏe Số hóa bởi Trung tâm Học liệu và Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.vn LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 5 của con người.

Bảo hiểm phi nhân thọ là các nghiệp vụ bảo hiểm thương mại khác không phải là bảo hiểm nhân thọ, là loại hình bảo hiểm qua đó công ty bảo hiểm cam kêt sẽ chi trả bồi thường khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra liên quan đên tổn thất về vật chất và tai nạn con người, trách nhiệm của người tham gia bảo hiểm. Theo luật KDBH Việt Nam 2000, giải thích về thuật ngữ Bảo hiểm phi nhân thọ như sau: “Bảo hiểm phi nhân thọ là loại nghiệp vụ BH tài sản, trách nhiệm dân sự và các nghiệp vụ BH khác không thuộc BH nhân thọ” (Ngô Công Thành, 2009). So sánh dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ với nhân thọ Căn cứ theo nhận thức thực tê về sản phâm của hai nghiệp vụ bảo hiểm, có điểm khác nhau cơ bản như sau: Tiêu chí so sánh Bảo hiểm nhân thọ Bảo hiểm phi nhân thọ Đối tượng bảo hiểm chính - Các đối tượng còn lại (tài - Tính mạng (con người) hợp đồng sản, trách nhiệm dân sự). - Có thể liên tục suốt cả đời Thời hạn hiệu lực hợp đồng - Hiệu lực trong 1 năm.

Thời gian đóng phí của hợp - Đóng phí trong: 4 - 20 - Đóng phí trong: 1 năm. đồng năm - Được nhận lại: khoản - Mất hoàn toàn phí đóng Khi không có rủi ro xảy ra tiền+ lãi chia (nếu có). Tổng số tiền tối đa bồi - Bồi thường tất cả hợp - Không vượt quá giá trị tài thường khi tham gia nhiều đồng khi rủi ro xảy ra (vì sản dù có mua nhiều hợp hợp đồng bảo hiểm cùng lúc tính mạng là vô giá). Đặc điểm của dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ Đặc điểm BH và BHPNT là một dịch vụ bởi vậy nó mang đầy đủ đặc trưng của một dịch vụ là: (1) tính vô hình, (2) tính không tách rời, (3) tính không đồng nhất và (4) không thể cất trữ được (Trường Đại học Kinh tế quốc dân, 2012).

Tính vô hình của dịch vụ: dịch vụ không có hình khối cụ thể, không thể cân đo, đong đếm, sờ, nếm hay ngửi. Trải nghiệm về dịch vụ của khách hàng ảnh hưởng tới cách họ nhận thức (Trường Đại học Kinh tế quốc dân, 2012). Chính tính vô hình được coi là một đặc điểm để phân biệt dịch vụ và các hàng hóa hữu hình khác (Lê Thế Giới, Chủ biên), tạo ra khó khăn cho khách hàng khi nhận biết về dịch vụ và đánh giá chất lượng dịch vụ (Lê Thế Giới, Chủ biên). Số hóa bởi Trung tâm Học liệu và Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.vn LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 6 Tính không tách rời: dịch vụ không thể tách rời giữa quá trình phân phối và tiêu thụ, nó luôn diễn ra đồng thời với nhau (Trường Đại học Kinh tế quốc dân, 2012).

Điều này không đúng với sản phẩm hữu hình được xuất, nhập thông qua nhiều bước trung gian phân phối. Đối với hàng hóa, khách hàng chỉ sử dụng sản phẩm ở giai đoạn cuối cùng, còn đối với dịch vụ, khách hàng đồng thời sử dụng trong suốt quá trình tạo ra dịch vụ. Tính không đồng nhất: do tính không thể tách rời, việc thực hiện dịch vụ phụ thuộc vào nhiều nhân tố: cách thức phục vụ, nhà cung cấp, người phục vụ, thời gian thực hiện, lĩnh vực phục vụ và đối tượng phục vụ nên dịch vụ có tính không đồng nhất. Một khách hàng có thể cảm thấy nhận được dịch vụ rất tốt trong ngày hôm qua không có nghĩa họ tiếp tục đánh giá cao dịch vụ này trong lần sử dụng tiếp theo bởi nguyên nhân từ người phục vụ hoặc do chính khách hàng do sự ảnh hưởng của sức khỏe, cảm xúc,… Tính không thể cất trữ: dịch vụ không thể cất trữ, lưu kho rồi đem bán như hàng hóa khác.

Chúng ta có thể ưu tiên thực hiện dịch vụ theo thứ tự trước sau nhưng không thể đem cất dịch vụ rồi sau đó đem ra sử dụng vì dịch vụ thực hiện xong là hết, không thể để dành cho việc tái sử dụng hay phục hồi lại. Chính vì vậy, dịch vụ là sản phẩm được sử dụng khi tạo thành và kết thúc ngay sau đó. Trong nghiên cứu về đặc tính của sản phẩm dịch vụ tác giả Trần Trung Tính (2010) cho rằng bất kỳ sản phẩm hay dịch vụ nào cũng có ba thuộc tính là: (1) thuộc tính phải có; (2) thuộc tính một chiều và (3) thuộc tính gây thích thú. Đối với dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ cũng vậy, các dịch vụ được cung cấp cung hội tụ đủ các đặc trưng này.

Các hình thức dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ Để không ngừng phục vụ cho nhu cầu phát triển kinh tế, xã hội của đất nước, bảo hiểm phi nhân thọ đã luôn chú trọng phát triển các nghiệp vụ nhằm đa dạng hoá sản phẩm BH, đáp ứng được nhu cầu da dạng và phong phú của con người. Hiện nay nếu căn cứ vào đối tượng bảo hiểm phi nhân thọ được chia làm 3 loại (Nguyễn Văn Định, 2004). - Bảo hiểm tài sản. - Bảo hiểm trách nhiệm dân sự.

Số hóa bởi Trung tâm Học liệu và Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.vn LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 7 - Bảo hiểm con người phi nhân thọ. Bảo hiểm tài sản Đây là loại bảo hiểm mà đối tượng bảo hiểm là tài sản (cố định hay lưu động) của người được bảo hiểm. Ví dụ như: Bảo hiểm cho thiệt hại vật chất xe cơ giới, bảo hiểm cho hàng hoá của các chủ hàng trong bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu, bảo hiểm tài sản của ông chủ nhà trong bảo hiểm trộm cắp. Các bảo hiểm về tài sản đều có một số đặc điểm chung sau: +) Áp dụng nguyên tắc bồi thường khi thanh toán chi trả bảo hiểm.

Số tiền bồi thường mà bên được bảo hiểm nhận được trong mọi trường hợp không được vượt quá thiệt hại thực tế trong sự cố bảo hiểm. Ví dụ, một chủ xe máy tham gia bảo hiểm cho toàn bộ chiếc xe của mình trị giá 20 triệu đồng. Trong một vụ tai nạn, xe bị hư hỏng giá trị thiệt hại là 8 triệu đồng, số tiền bồi thường mà chủ xe nhận được trong bất kỳ trường hợp nào cũng chỉ là 8 triệu đồng. +) Áp dụng nguyên tắc thế quyền hợp pháp khi xuất hiện người thứ ba có lỗi và do đó có trách nhiệm đối với thiệt hại của người được bảo hiểm.

Theo nguyên tắc này, sau khi trả tiền bồi thường, người bảo hiểm sẽ được hưởng các quyền và hành động của người bảo hiểm để thực hiện việc truy đòi trách nhiệm của người thứ ba có lỗi. Nguyên tắc thế quyền hợp pháp nhằm đảm bảo quyền lợi của người bảo hiểm, chống lại hành vi rũ bỏ trách nhiệm của người thứ ba có lỗi, đồng thời đảm bảo cả nguyên tắc bồi thường. Lấy lại ví dụ trên, trong vụ tai nạn lỗi một phần là của xe ô tô đi ngược chiều (70%). Lúc này, thiệt hại 8 triệu đồng của chủ xe máy sẽ được truy cứu rách nhiệm 5,6 triệu đồng của ông chủ xe ô tô (70% x 8 tr.

Sau khi bồi thường 8 triệu đồng theo hợp đồng bảo hiểm vật chất xe cho chủ xe máy, công ty bảo hiểm được thay quyền của chủ xe máy này truy đòi trách nhiệm 5,6 triệu đồng đối với chủ xe ô tô. Nguyên tắc thế quyền được áp dụng, và người được bảo hiểm trong ví dụ này (chủ xe máy) cũng không thể nhận số tiền bồi thường vượt quá 8 triệu đồng thiệt hại, như vậy nguyên tắc bồi thường được đảm bảo. Tuy nhiên, có một số ngoại lệ khi áp dụng nguyên tắc thế quyền hợp pháp, đó là khi người thứ ba gây lỗi là trẻ em, hoặc là con cái, vợ chồng, cha mẹ… của người được bảo hiểm. Số hóa bởi Trung tâm Học liệu và Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.vn LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.