Luận văn: Ảnh hưởng của công nghệ đến kết quả hoạt động tại Vietinbank

Luận văn: Ảnh hưởng công nghệ đến hiệu quả hoạt động ngân hàng. Nghiên cứu tại VietinBank, phân tích tác động và đề xuất giải pháp nâng cao hiệu quả.

• Tác giả: Nguyễn Tiến Thành
• Người hướng dẫn: TS. Lưu Thị Minh Ngọc
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế - Đại Học Quốc Gia Hà Nội
• Chuyên ngành: Quản trị Kinh doanh
• Đề tài: Ảnh Hưởng Của Công Nghệ Đến Kết Quả Hoạt Động Ngân Hàng, Nghiên Cứu Điển Hình Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Công Thương Việt Nam
• Loại tài liệu: Luận văn Thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2020
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
• DANH MỤC BẢNG BIỂU
• DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ
• DANH MỤC HÌNH VẼ
• LỜI MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU, CƠ SỞ THỰC TIỄN VỀ ẢNH HƯỞNG CỦA CÔNG NGHỆ ĐẾN KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Tổng quan tình hình nghiên cứu về các hoạt động của ngân hàng thương mại, các hệ thống công nghệ sử dụng trong hoạt động ngân hàng
• 1.2. Cơ sở lý luận ảnh hưởng của công nghệ đến kết quả các hoạt động ngân hàng, thương mại
• 1.2.1. Ngân hàng thương mại
• 1.2.2. Công nghệ trong ngân hàng
• 1.2.3. Mối quan hệ giữa công nghệ và kết quả hoạt động của ngân hàng
• 2. CHƯƠNG 2: THIẾT KẾ VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 2.1. Quy trình nghiên cứu
• 2.2. Phương pháp nghiên cứu
• 2.2.1. Phương pháp định tính
• 2.2.2. Phương pháp định lượng
• 2.3. Phương pháp phân tích và xử lý dữ liệu
• 3. CHƯƠNG 3: ẢNH HƯỞNG CỦA CÔNG NGHỆ ĐẾN KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA VIETINBANK TỪ 2009 – 2019
• 3.1. Tổng quan về ngân hàng VietinBank
• 3.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển
• 3.1.2. Cơ cấu tổ chức
• 3.1.3. Các hoạt động kinh doanh và quản trị nội bộ
• 3.1.4. Kết quả hoạt động kinh doanh 2015-2019
• 3.2. Ảnh hưởng của công nghệ đến các hoạt động của ngân hàng
• 3.2.1. Công nghệ ngân hàng lõi Core Banking
• 3.2.2. Công nghệ ERP
• 3.2.3. Công nghệ VOR tối ưu hóa tài nguyên CNTT
• 3.3. Nghiên cứu, đánh giá ảnh hưởng của công nghệ đến kết quả hoạt động kinh doanh và chi phí hoạt động của Vietinbank
• 3.3.1. Mô tả đặc điểm mẫu khảo sát
• 3.3.2. Kiểm định tương quan giữa các biến nghiên cứu
• 3.3.3. Kiểm định mô hình hồi quy. Kết quả nghiên cứu
• 3.4. TÓM TẮT CHƯƠNG 3
• 4. CHƯƠNG 4 KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG BẰNG CÁCH ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ ĐỐI VỚI VIETINBANK TRONG GIAI ĐOẠN 2020 – 2025
• 4.1. Định hướng phát triển của VietinBank
• 4.2. Kiến nghị và giải pháp
• 4.2.1. Quản lý thu hồi nợ và xử lý rủi ro
• 4.2.2. Nghiên cứu triển khai công nghệ ngân hàng lõi Core Banking sử dụng cho tất cả các ngân hàng VietinBank trên toàn cầu
• 4.2.3. Các giải pháp Fintech: xu thế Ngân hàng công nghệ thay thế Ngân hàng truyền thống
• 4.2.4. Thanh toán không dùng tiền mặt
• 4.2.5. Chuyển đổi số cho toàn bộ ngân hàng. Tham gia công cuộc chính phủ điện tử. Ứng dụng công nghệ định danh điện tử eKYC
• 4.2.6. Hệ sinh thái dịch vụ tài chính dựa trên công nghệ
• 4.2.7. Kiến nghị việc đánh giá kết quả ứng dụng công nghệ
• KẾT LUẬN
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Hướng dẫn toàn diện ảnh hưởng công nghệ đến ngân hàng

Trong bối cảnh cuộc cách mạng công nghệ 4.0, hoạt động ngân hàng đang trải qua một quá trình biến đổi sâu sắc. Luận văn thạc sĩ về ảnh hưởng của công nghệ đến kết quả hoạt động ngân hàng tại VietinBank cung cấp một cái nhìn học thuật, chi tiết về sự chuyển dịch này. Việc đầu tư vào công nghệ không còn là lựa chọn mà là yêu cầu bắt buộc để đảm bảo sự tồn tại và phát triển. Các ngân hàng thương mại (NHTM) phải liên tục đổi mới, từ hệ thống lõi (Core Banking) đến các kênh tương tác khách hàng, nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh và năng lực cạnh tranh. Nghiên cứu này tập trung phân tích các tác động cụ thể, đo lường được thông qua các chỉ số tài chính cốt lõi như ROA (Tỷ suất sinh lời trên tổng tài sản) và ROE (Tỷ suất sinh lời trên vốn chủ sở hữu). Bằng cách sử dụng mô hình nghiên cứu định lượng và dữ liệu thực tế từ giai đoạn 2009-2019, luận văn đã chứng minh mối quan hệ chặt chẽ giữa việc áp dụng công nghệ và sự cải thiện hiệu suất. Đây là một tài liệu tham khảo giá trị cho các nhà quản lý ngân hàng, các nhà nghiên cứu và sinh viên chuyên ngành tài chính - ngân hàng muốn tìm hiểu sâu về xu hướng chuyển đổi số trong ngành ngân hàng.

1.1. Tính cấp thiết của việc nghiên cứu công nghệ ngân hàng

Sự phát triển của công nghệ tài chính (fintech) và thay đổi trong hành vi người dùng đã tạo ra áp lực to lớn lên các mô hình ngân hàng truyền thống. Khách hàng ngày càng yêu cầu các giao dịch thuận tiện, nhanh chóng và an toàn mọi lúc, mọi nơi. Điều này buộc các ngân hàng phải đầu tư mạnh mẽ vào E-banking và Mobile Banking, cũng như các giải pháp trí tuệ nhân tạo (AI) để cải thiện trải nghiệm khách hàng. Luận văn của Nguyễn Tiến Thành (2020) chỉ ra rằng, việc đầu tư vào công nghệ thường bị ban lãnh đạo coi là tốn kém. Tuy nhiên, nếu không hiện đại hóa, ngân hàng sẽ đối mặt với nguy cơ mất thị phần và suy giảm lợi nhuận. Do đó, việc nghiên cứu và đo lường một cách định lượng tác động của công nghệ là cực kỳ cần thiết để thuyết phục các bên liên quan và đưa ra chiến lược đầu tư phù hợp, đảm bảo hiệu quả và bền vững.

1.2. Tổng quan các mục tiêu và nhiệm vụ nghiên cứu chính

Nghiên cứu đặt ra mục tiêu cốt lõi là phân tích và đánh giá ảnh hưởng của công nghệ đến kết quả hoạt động của ngân hàng Vietinbank. Để thực hiện mục tiêu này, luận văn tập trung vào các nhiệm vụ cụ thể: hệ thống hóa khung lý thuyết nghiên cứu về công nghệ và hiệu quả hoạt động ngân hàng; phân tích thực trạng ứng dụng công nghệ tại VietinBank trong giai đoạn 2009-2019; và quan trọng nhất là đo lường tác động của các hệ thống công nghệ cụ thể (như Core Banking) lên các chỉ số tài chính như ROA, ROE và chi phí hoạt động. Từ đó, đề tài đề xuất các giải pháp công nghệ nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh và quản trị nội bộ, tạo ra lợi thế cạnh tranh bền vững cho ngân hàng trong giai đoạn tiếp theo.

II. Top thách thức công nghệ ảnh hưởng đến ngân hàng Việt Nam

Việc áp dụng công nghệ mang lại nhiều cơ hội nhưng cũng đặt ra không ít thách thức cho các ngân hàng thương mại. Một trong những rào cản lớn nhất là chi phí đầu tư ban đầu cho hạ tầng và phần mềm. Các dự án thay thế hệ thống lõi như Core Banking đòi hỏi nguồn vốn khổng lồ và thời gian triển khai kéo dài. Bên cạnh đó, quản trị rủi ro công nghệ trở thành một vấn đề sống còn. Sự gia tăng của các giao dịch trực tuyến kéo theo nguy cơ về an ninh mạng cho ngân hàng, các cuộc tấn công lừa đảo và rò rỉ dữ liệu ngày càng tinh vi. Một thách thức khác là sự thay đổi về văn hóa tổ chức và nguồn nhân lực. Nhân viên ngân hàng cần được đào tạo lại để thích ứng với quy trình làm việc mới và sử dụng thành thạo các công cụ số. Việc tích hợp các hệ thống công nghệ mới với hạ tầng cũ cũng là một bài toán phức tạp, có thể gây gián đoạn hoạt động nếu không được lên kế hoạch cẩn thận. Cuối cùng, sự cạnh tranh từ các công ty Fintech năng động, linh hoạt buộc các ngân hàng truyền thống phải liên tục đổi mới sáng tạo trong dịch vụ ngân hàng để không bị tụt hậu.

2.1. Vấn đề của hệ thống công nghệ cũ tại VietinBank

Trước năm 2017, VietinBank, giống như nhiều ngân hàng quốc doanh khác, vận hành trên một hệ thống Core Banking cũ, được tài trợ từ năm 2003. Luận văn chỉ rõ hệ thống này có cấu trúc một phần tập trung, một phần phân tán tại các chi nhánh, dẫn đến nhiều bất cập. Việc nâng cấp và bổ sung tính năng mới rất tốn kém và phức tạp. Hệ thống cũ đòi hỏi nhiều thao tác thủ công từ bên ngoài và một đội ngũ CNTT đông đảo (khoảng 150 người) rải khắp cả nước để vận hành. Sự thiếu linh hoạt này đã cản trở VietinBank trong việc phát triển sản phẩm mới một cách nhanh chóng và đáp ứng kịp thời các yêu cầu thay đổi của thị trường, làm giảm năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại này.

2.2. Rủi ro an ninh mạng và thách thức quản trị dữ liệu

Khi chuyển đổi số trong ngành ngân hàng tăng tốc, khối lượng dữ liệu giao dịch và thông tin khách hàng trở nên khổng lồ. Việc quản lý và khai thác hiệu quả nguồn tài nguyên này bằng phân tích dữ liệu lớn (big data) là một cơ hội, nhưng cũng là một thách thức. Bảo mật thông tin khách hàng và đảm bảo an ninh mạng cho ngân hàng là ưu tiên hàng đầu. Luận văn nhấn mạnh rằng các hệ thống mới phải được thiết kế với các lớp bảo mật vững chắc để chống lại các cuộc tấn công mạng. Đồng thời, việc tuân thủ các quy định pháp lý về bảo vệ dữ liệu cá nhân cũng là một yếu tố quan trọng cần được xem xét kỹ lưỡng trong quá trình triển khai công nghệ mới.

III. Bí quyết đo lường ảnh hưởng công nghệ qua mô hình định lượng

Để đánh giá một cách khách quan ảnh hưởng của công nghệ đến kết quả hoạt động ngân hàng, luận văn đã áp dụng một phương pháp nghiên cứu khoa học và chặt chẽ. Cốt lõi của phương pháp này là xây dựng một mô hình nghiên cứu định lượng để kiểm định các giả thuyết đặt ra. Thay vì chỉ dựa trên các đánh giá định tính, phương pháp này cho phép lượng hóa mức độ tác động của các biến công nghệ lên các chỉ số hiệu suất tài chính. Luận văn đã sử dụng dữ liệu chuỗi thời gian hàng tháng của VietinBank từ năm 2009 đến 2019, bao gồm các chỉ số tài chính quan trọng. Việc lựa chọn phương pháp này không chỉ mang lại kết quả có độ tin cậy cao mà còn cung cấp một khung phân tích có thể được tái áp dụng cho các ngân hàng khác. Đây là một cách tiếp cận hiện đại, giúp các nhà quản lý đưa ra quyết định đầu tư công nghệ dựa trên bằng chứng và dữ liệu cụ thể, thay vì cảm tính. Quá trình này đòi hỏi sự kết hợp giữa kiến thức chuyên sâu về tài chính ngân hàng và kỹ năng phân tích thống kê, đặc biệt là phân tích hồi quy dữ liệu bảng.

3.1. Thiết kế mô hình hồi quy và các biến số nghiên cứu

Luận văn sử dụng mô hình hồi quy để phân tích tác động. Biến phụ thuộc là các chỉ số đo lường kết quả hoạt động, bao gồm ROA (Lợi nhuận trên tổng tài sản), ROE (Lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu), và AC (Logarit tự nhiên của chi phí hoạt động). Biến độc lập chính là CORE, một biến giả nhận giá trị 0 (sử dụng Core Banking cũ) và 1 (sử dụng Core Banking mới). Ngoài ra, mô hình còn bao gồm các biến kiểm soát khác như tỷ lệ tiền gửi trên tổng tài sản (DEP_A), tỷ lệ cho vay trên tổng tài sản (LOAN_A), và thu nhập ngoài lãi (NON_I). Thiết kế mô hình như vậy giúp cô lập và đo lường chính xác tác động của việc thay đổi công nghệ lõi lên hiệu quả hoạt động kinh doanh.

3.2. Quy trình thu thập và xử lý dữ liệu từ báo cáo tài chính

Dữ liệu được sử dụng trong nghiên cứu được thu thập chủ yếu từ các báo cáo tài chính đã được kiểm toán của VietinBank trong suốt 11 năm (2009-2019). Nguồn dữ liệu thứ cấp này đảm bảo tính khách quan và chính xác. Tác giả đã tiến hành thu thập 132 quan sát theo tháng cho các chỉ tiêu tài chính cần thiết. Sau khi thu thập, dữ liệu thô được nhập vào phần mềm MS Excel để làm sạch, định dạng và tính toán các biến số cần thiết (tỷ lệ, logarit). Cuối cùng, bộ dữ liệu hoàn chỉnh được đưa vào phần mềm thống kê chuyên dụng SPSS 20 để thực hiện phân tích hồi quy, kiểm định mô hình và đưa ra các kết quả nghiên cứu.

IV. Cách Core Banking mới thay đổi kết quả hoạt động Vietinbank

Dự án thay thế hệ thống ngân hàng lõi Core Banking là một bước đi chiến lược, tạo ra nền tảng vững chắc cho quá trình chuyển đổi số trong ngành ngân hàng tại VietinBank. Được triển khai từ năm 2012 và hoàn thành vào năm 2017, hệ thống mới do hãng Fidelity (Mỹ) cung cấp đã giải quyết triệt để các bất cập của công nghệ cũ. Hệ thống này không chỉ là một nâng cấp về kỹ thuật mà còn là một cuộc cải tổ toàn diện về quy trình nghiệp vụ và phương thức kinh doanh. Nó cho phép quản lý và xử lý tập trung toàn bộ giao dịch, giúp đổi mới sáng tạo trong dịch vụ ngân hàng bằng cách cho phép các cán bộ nghiệp vụ chủ động và nhanh chóng tạo ra sản phẩm mới. Hệ thống mới tích hợp nhiều phân hệ quan trọng như tiền gửi, cho vay, tài trợ thương mại, và kinh doanh vốn, tạo thành một cỗ máy sản xuất mạnh mẽ, hiệu quả, giúp nâng cao đáng kể hiệu quả hoạt động kinh doanh và cải thiện trải nghiệm khách hàng.

4.1. Thực trạng công nghệ tại Vietinbank trước và sau chuyển đổi

Trước khi chuyển đổi, thực trạng công nghệ tại Vietinbank phụ thuộc vào một hệ thống lõi lạc hậu, phân tán và thiếu linh hoạt. Sau khi triển khai Core Banking mới, VietinBank đã xây dựng được một nền tảng công nghệ hiện đại, tập trung và theo chuẩn quốc tế. Hệ thống mới cho phép tích hợp liền mạch với các kênh ngân hàng số (digital banking) như E-banking và Mobile Banking, cũng như các hệ thống kinh doanh tài chính khác (thẻ, chứng khoán, bảo hiểm). Điều này không chỉ giúp tối ưu hóa vận hành, giảm chi phí nhân lực CNTT tại chi nhánh mà còn tạo đà cho việc đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, đáp ứng nhanh nhạy hơn với nhu cầu thị trường.

4.2. Tác động của Core Banking đến đa dạng hóa thu nhập

Một trong những kết quả rõ rệt nhất mà hệ thống Core Banking mới mang lại là sự thay đổi trong cơ cấu thu nhập. Luận văn trích dẫn số liệu cho thấy, từ năm 2015, thu nhập từ hoạt động dịch vụ (không tính lãi cho vay) đã tăng trưởng mạnh mẽ, khoảng 25-32% mỗi năm. Điều này chứng tỏ công nghệ mới đã tạo điều kiện thuận lợi để VietinBank phát triển các dịch vụ thanh toán, tài trợ thương mại, và các dịch vụ tài chính khác, giảm sự phụ thuộc vào hoạt động tín dụng truyền thống vốn tiềm ẩn nhiều rủi ro. Khối lượng giao dịch mà hệ thống mới xử lý được cao gấp 5 lần so với hệ thống cũ, cho thấy sự cải thiện vượt bậc về hiệu năng và khả năng mở rộng.

V. Kết quả nghiên cứu Tác động công nghệ đến ROA và ROE

Kết quả từ mô hình nghiên cứu định lượng đã cung cấp những bằng chứng thuyết phục về ảnh hưởng của công nghệ đến kết quả hoạt động ngân hàng. Phân tích hồi quy cho thấy việc chuyển đổi sang hệ thống Core Banking mới có tác động tích cực và có ý nghĩa thống kê đến các chỉ số tài chính quan trọng của VietinBank. Cụ thể, công nghệ mới giúp cải thiện đáng kể các chỉ số sinh lời như ROA và ROE. Điều này được lý giải bởi khả năng tối ưu hóa quy trình, giảm chi phí vận hành, và quan trọng hơn là thúc đẩy tăng trưởng doanh thu từ các dịch vụ phi tín dụng. Nghiên cứu cũng chỉ ra rằng, công nghệ làm giảm chỉ số chi phí trên thu nhập (CIR), một thước đo quan trọng về hiệu quả hoạt động. Các phát hiện này khẳng định rằng đầu tư vào công nghệ không chỉ là một khoản chi phí, mà là một khoản đầu tư chiến lược mang lại lợi ích tài chính rõ rệt, giúp ngân hàng hoạt động hiệu quả và bền vững hơn trong dài hạn.

5.1. Phân tích kết quả hồi quy dữ liệu bảng chi tiết

Bảng kết quả hồi quy trong luận văn (Bảng 3.13) so sánh ba mô hình khác nhau. Kết quả cho thấy biến CORE (đại diện cho công nghệ mới) có hệ số dương và có ý nghĩa thống kê trong việc tác động đến ROA và ROE, đồng thời có hệ số âm (tác động làm giảm) đối với chi phí hoạt động (AC). Điều này chứng minh rằng việc áp dụng hệ thống Core Banking mới đã trực tiếp góp phần làm tăng lợi nhuận và giảm chi phí cho VietinBank. Các kiểm định về độ tin cậy của mô hình như kiểm tra đa cộng tuyến cũng cho thấy các kết quả là vững chắc và đáng tin cậy.

5.2. Hàm ý quản trị từ kết quả phân tích tại VietinBank

Từ kết quả nghiên cứu, luận văn đưa ra những hàm ý quản trị quan trọng. Ban lãnh đạo ngân hàng cần nhận thức rõ vai trò chiến lược của công nghệ và xem đây là động lực tăng trưởng chính. Việc đầu tư nên tập trung vào các nền tảng công nghệ lõi, có khả năng mở rộng và tích hợp cao. Bên cạnh đó, cần chú trọng đến việc đào tạo nguồn nhân lực để khai thác tối đa hiệu quả của công nghệ mới. Các ngân hàng khác có thể học hỏi từ kinh nghiệm của VietinBank trong việc thực hiện một dự án chuyển đổi công nghệ quy mô lớn, từ khâu hoạch định chiến lược, lựa chọn đối tác, đến triển khai và vận hành, nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại.

VI. Tương lai ngành Giải pháp chuyển đổi số fintech cho ngân hàng

Nhìn về tương lai, cuộc đua công nghệ trong ngành ngân hàng sẽ ngày càng khốc liệt. Luận văn đã đề xuất các giải pháp chiến lược cho VietinBank giai đoạn 2020-2025, và đây cũng là những định hướng quan trọng cho toàn ngành. Trọng tâm của các giải pháp này là đẩy mạnh chuyển đổi số một cách toàn diện, không chỉ ở các kênh giao dịch mà còn trong toàn bộ hoạt động quản trị nội bộ. Sự hợp tác với các công ty công nghệ tài chính (Fintech) sẽ trở thành xu hướng tất yếu. Thay vì cạnh tranh, các ngân hàng có thể hợp tác với Fintech để tận dụng sự linh hoạt, sáng tạo của họ, từ đó xây dựng một hệ sinh thái dịch vụ tài chính đa dạng. Các công nghệ mới nổi như phân tích dữ liệu lớn (big data), trí tuệ nhân tạo (AI), và blockchain sẽ tiếp tục định hình lại ngành ngân hàng, mang đến những sản phẩm, dịch vụ cá nhân hóa và thông minh hơn, đồng thời tối ưu hóa quản trị rủi ro công nghệ.

6.1. Đề xuất phát triển hệ sinh thái dịch vụ tài chính số

Luận văn đề xuất VietinBank cần xây dựng một hệ sinh thái dịch vụ tài chính toàn diện dựa trên nền tảng công nghệ (Hình 4.2). Hệ sinh thái này sẽ kết nối các dịch vụ của ngân hàng với các đối tác trong các lĩnh vực khác như viễn thông, bán lẻ, bảo hiểm. Mục tiêu là tạo ra một trải nghiệm liền mạch cho khách hàng, nơi họ có thể thực hiện mọi giao dịch tài chính và phi tài chính trên một nền tảng duy nhất. Việc phát triển theo mô hình hệ sinh thái sẽ giúp ngân hàng giữ chân khách hàng, tăng cường bán chéo sản phẩm và tạo ra những nguồn doanh thu mới bền vững.

6.2. Kiến nghị ứng dụng Fintech và công nghệ định danh eKYC

Để bắt kịp xu thế, việc ứng dụng các giải pháp Fintech là cấp thiết. Luận văn khuyến nghị triển khai các công nghệ thanh toán không dùng tiền mặt, cho vay ngang hàng (P2P lending) thông qua hợp tác. Đặc biệt, việc ứng dụng công nghệ định danh điện tử (eKYC) được nhấn mạnh là một giải pháp đột phá. eKYC cho phép khách hàng mở tài khoản và thực hiện giao dịch từ xa một cách nhanh chóng và an toàn, giúp ngân hàng tiết kiệm chi phí, mở rộng tệp khách hàng và cải thiện đáng kể trải nghiệm khách hàng, đồng thời tham gia hiệu quả vào công cuộc xây dựng chính phủ điện tử.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong kỷ nguyên số hóa ngành tài chính, các ngân hàng thương mại đối mặt với áp lực đầu tư công nghệ khổng lồ nhằm duy trì lợi thế cạnh tranh. Tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (VietinBank), tổng tài sản đã gia tăng mạnh mẽ từ 718 tỷ đồng thời điểm thành lập năm 1988 lên mức hơn 1.240.000 tỷ đồng vào năm 2019, cùng quy mô vốn chủ sở hữu vượt 67.000 tỷ đồng. Tuy nhiên, bài toán đặt ra cho ban điều hành là làm sao lượng hóa được hiệu quả thực sự của các dự án công nghệ thông tin triệu đô đối với hiệu quả kinh doanh và tối ưu hóa chi phí vận hành.

Nghiên cứu này giải quyết câu hỏi trung tâm: Công nghệ tác động như thế nào đến kết quả hoạt động tài chính và quản trị nội bộ của ngân hàng thương mại? Mục tiêu cụ thể của đề tài là hệ thống hóa cơ sở lý luận, đo lường định lượng tác động của việc đổi mới hệ thống công nghệ ngân hàng lõi (Core Banking), hệ thống hoạch định nguồn lực doanh nghiệp (ERP) và công nghệ ảo hóa hạ tầng (VOR) đến các chỉ số sinh lời và chi phí. Phạm vi nghiên cứu được thực hiện tại VietinBank với chuỗi dữ liệu lịch sử kéo dài 11 năm (giai đoạn 2009–2019), bao gồm 132 quan sát tháng.

Ý nghĩa của nghiên cứu thể hiện qua việc cung cấp bằng chứng thực nghiệm rõ ràng về mối quan hệ giữa hiện đại hóa công nghệ và sự cải thiện của tỷ suất sinh lời trên tổng tài sản (ROA), tỷ suất sinh lời trên vốn chủ sở hữu (ROE), cùng mức độ tiết giảm chi phí hoạt động (AC). Kết quả từ công trình là căn cứ định lượng quan trọng giúp các định chế tài chính xác định chiến lược đầu tư công nghệ giai đoạn 2020–2025.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn xây dựng trên nền tảng lý thuyết trung gian tài chính của Frederic Mishkin (2001) kết hợp với khung dịch vụ ngân hàng thương mại theo chuẩn mực của Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO). Hoạt động ngân hàng được tiếp cận như một hệ thống tích hợp thực hiện 12 nhóm nghiệp vụ cốt lõi, trong đó chức năng trung gian tín dụng và trung gian thanh toán giữ vai trò hạt nhân.

Khung phân tích công nghệ được cụ thể hóa thông qua mô hình 4 thành phần T-H-I-O (Technique - Kỹ thuật, Human - Con người, Information - Thông tin, Organization - Tổ chức). Trong đó, công nghệ trong ngân hàng không đơn thuần là trang thiết bị phần cứng hay phần mềm (T), mà là sự gắn kết hữu cơ với năng lực cán bộ (H), kho dữ liệu quản trị và phân tích hành vi khách hàng (I), cùng quy trình tái cấu trúc tổ chức tinh gọn (O).

Bên cạnh đó, nghiên cứu vận dụng lý thuyết đa dạng hóa thu nhập ngân hàng của DeYoung và Rice (2004) để phân tích tác động lan tỏa của công nghệ đến cơ cấu nguồn thu ngoài lãi. Ba khái niệm trung tâm được chuẩn hóa gồm: Hệ thống Core Banking thế hệ mới đóng vai trò bộ máy xử lý giao dịch tập trung; Hệ thống ERP chuẩn hóa cây tài khoản kế toán COA theo thông lệ quốc tế IFRS; và Công nghệ ảo hóa VOR tối ưu hóa tài nguyên phần cứng máy chủ.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu kết hợp chặt chẽ giữa phương pháp phân tích định tính và mô hình định lượng kinh tế lượng. Nguồn dữ liệu thứ cấp được thu thập từ báo cáo tài chính kiểm toán định kỳ của VietinBank từ năm 2009 đến năm 2019, hệ thống giám sát kỹ thuật của Trung tâm Công nghệ thông tin, và số liệu báo cáo ICT Index của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Cỡ mẫu định lượng bao gồm 132 quan sát tương ứng với 132 tháng hoạt động liên tục trong 11 năm. Cỡ mẫu định tính bao gồm 10 chuyên gia đầu ngành tại VietinBank (7 quản trị viên hệ thống Core/ERP/VOR, 1 cán bộ phụ trách báo cáo tài chính và 2 kiểm toán viên nội bộ).

Phương pháp chọn mẫu là chọn mẫu toàn bộ có chủ đích dựa trên toàn bộ chuỗi số liệu tài chính công bố chính thống. Lý do lựa chọn mô hình hồi quy đa biến OLS trên phần mềm SPSS 20 và xử lý dữ liệu qua MS Excel là nhằm bóc tách chính xác tác động cận biên của biến giả công nghệ Core Banking (nhận giá trị 0 khi dùng hệ thống cũ và 1 khi chuyển đổi sang Core Banking mới của hãng Fidelity) đến 3 biến phụ thuộc: ROA, ROE và Logarit tự nhiên của chi phí hoạt động (AC). Các biến kiểm soát được đưa vào mô hình gồm: tỷ lệ tiền gửi trên tổng tài sản (DEP_A), tỷ lệ cho vay trên tổng tài sản (LOAN_A), và Logarit thu nhập ngoài lãi (NON_I).

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Thứ nhất, việc hoàn thành chiến lược chuyển đổi hệ thống ngân hàng lõi Core Banking giai đoạn 2012–2017 giúp năng lực xử lý giao dịch của VietinBank tăng vọt gấp 5 lần (tương đương mức tăng 500%) so với nền tảng cũ. Sự nâng cấp này giải phóng áp lực vận hành thủ công cho hơn 23.000 cán bộ nhân viên trên toàn hệ sinh thái 155 chi nhánh và 958 phòng giao dịch.

Thứ hai, công nghệ hiện đại thúc đẩy sự tăng trưởng vượt bậc của thu nhập ngoài lãi (NON_I). Từ năm 2015 đến năm 2019, thu nhập thuần từ hoạt động dịch vụ tăng trưởng bình quân từ 25% đến 32% mỗi năm, tăng từ mức 2.681 tỷ đồng (năm 2015) lên đạt 7.888 tỷ đồng (năm 2019), chiếm tỷ trọng 22% tổng doanh thu thuần của ngân hàng.

Thứ ba, kết quả kiểm định mô hình hồi quy khẳng định biến công nghệ Core Banking có tác động dương và có ý nghĩa thống kê đối với tỷ suất sinh lời ROA và ROE, đồng thời hỗ trợ kiểm soát tốc độ tăng của tổng chi phí hoạt động (AC). Tổng thu nhập hoạt động kinh doanh tăng gần gấp đôi từ 22.166 tỷ đồng (năm 2015) lên 40.517 tỷ đồng (năm 2019), trong khi tỷ lệ nợ xấu được kiểm soát chặt chẽ ở mức 1,2%.

Thứ tư, công nghệ ảo hóa VOR và hệ thống ERP giúp rút ngắn 60% thời gian lập báo cáo tài chính hợp nhất tập đoàn, giảm thiểu 40% thời gian xử lý các quy trình tác nghiệp nội bộ như phê duyệt nghỉ phép hay thanh quyết toán, đồng thời tối ưu hóa 70% hiệu suất khai thác CPU, RAM và bộ nhớ tĩnh HDD.

Thảo luận kết quả

Nguyên nhân cốt lõi tạo nên sự bứt phá về hiệu quả hoạt động là do hệ thống Core Banking mới cho phép xử lý dữ liệu tập trung đa kênh (Omni-channel), kết nối liền mạch với các ứng dụng ngân hàng số như VietinBank iPay, mạng lưới POS và ATM. Điều này giúp giảm thiểu chi phí giao dịch trên từng đơn vị sản phẩm và mở rộng tệp khách hàng nhanh chóng. Dữ liệu thực nghiệm có thể được trực quan hóa sinh động thông qua biểu đồ phân tán hồi quy tuyến tính và bảng so sánh các hệ số tương quan, phản ánh rõ xu hướng phân kỳ tích cực giữa tăng trưởng doanh thu dịch vụ và chi phí vận hành sau mốc chuyển đổi công nghệ năm 2017.

Kết quả này hoàn toàn nhất quán với nghiên cứu của Adekunle Oluwole Binuyo và cộng sự (2014) tại Nam Phi cũng như Peter Appiahene (2018) tại Ghana, chứng minh rằng đầu tư CNTT tạo ra hiệu ứng đòn bẩy tài chính rõ rệt cho các ngân hàng. Tuy nhiên, luận văn này đóng góp điểm mới so với công trình của Trần Thị Xuân Hương và Nguyễn Từ Như (2018) khi chỉ ra rằng việc nâng cấp công nghệ huy động vốn tự động hóa đóng vai trò trực tiếp thúc đẩy bán chéo dịch vụ và tối ưu hóa biên lợi nhuận ròng.

Đề xuất và khuyến nghị

Thứ nhất, nâng cấp đồng bộ hệ thống Core Banking đa năng cho toàn bộ mạng lưới chi nhánh trong nước và các đơn vị con tại nước ngoài (Lào, Đức, Myanmar) trước quý IV/2023, nhằm rút ngắn 30% thời gian xử lý thanh toán quốc tế và chuyển tiền xuyên biên giới.

Thứ hai, đẩy mạnh giải pháp Fintech và thanh toán không dùng tiền mặt thông qua việc ứng dụng công nghệ định danh điện tử eKYC và ngân hàng mở Open API giai đoạn 2020–2025. Mục tiêu đặt ra là gia tăng tỷ lệ khách hàng giao dịch qua kênh điện tử đạt mức trên 75%, giảm 20% chi phí phục vụ tại quầy.

Thứ ba, triển khai hệ thống quản trị rủi ro thông minh trên nền tảng Big Data và Trí tuệ nhân tạo (AI) trong giai đoạn 2021–2024. Khối Quản lý rủi ro và Trung tâm CNTT cần phối hợp phát triển mô hình chấm điểm tín dụng tự động, kiểm soát tỷ lệ nợ xấu duy trì ổn định dưới mức 1,0% và giảm 15% chi phí trích lập dự phòng rủi ro tín dụng.

Thứ tư, mở rộng ứng dụng ảo hóa VOR và điện toán đám mây cho 100% các hệ thống ứng dụng phụ trợ từ năm 2022. Khối Vận hành và CNTT cần thiết lập mục tiêu tiết kiệm tối thiểu 25% ngân sách mua sắm tài nguyên phần cứng định kỳ hàng năm, hướng đến xây dựng hệ sinh thái tài chính số toàn diện.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Thứ nhất, Ban Lãnh đạo và Hội đồng Quản trị các ngân hàng thương mại: Luận văn cung cấp khung tham chiếu định lượng thực tế để thẩm định hiệu quả tài chính và rủi ro trước khi ra quyết định phê duyệt các dự án đầu tư CNTT quy mô lớn.

Thứ hai, Giám đốc khối Công nghệ thông tin (CIO) và Chuyên gia Chuyển đổi số: Tài liệu mang lại bài học kinh nghiệm sâu sắc về cách thức chuyển đổi Core Banking thành công, tích hợp ERP và ứng dụng công nghệ ảo hóa tài nguyên máy chủ tại một định chế tài chính quy mô hơn 1.000.000 tỷ đồng.

Thứ ba, Các nhà nghiên cứu kinh tế, Giảng viên và Học viên cao học chuyên ngành Tài chính - Ngân hàng và Quản trị kinh doanh: Đề tài là nguồn tài liệu học thuật giá trị về phương pháp thiết kế nghiên cứu chuỗi thời gian 132 tháng và kỹ thuật xây dựng mô hình hồi quy đánh giá tác động công nghệ.

Thứ tư, Các công ty công nghệ tài chính (Fintech) và đối tác cung cấp giải pháp: Nắm bắt rõ nhu cầu, cấu trúc kỹ thuật và bài toán liên kết hệ sinh thái của các ngân hàng thương mại quốc doanh lớn để thiết kế giải pháp tích hợp tối ưu.

Câu hỏi thường gặp

Việc thay đổi hệ thống Core Banking tác động như thế nào đến tỷ suất sinh lời của ngân hàng? Hệ thống Core Banking mới giúp nâng công suất xử lý giao dịch lên gấp 5 lần, thúc đẩy thu nhập ngoài lãi tăng trưởng từ 25% đến 32% mỗi năm. Nhờ đó, tỷ suất sinh lời trên tài sản (ROA) và trên vốn chủ sở hữu (ROE) của VietinBank đều ghi nhận mức cải thiện rõ rệt so với giai đoạn sử dụng nền tảng cũ.

Tại sao luận văn lại sử dụng chuỗi dữ liệu 132 tháng thay vì dữ liệu theo năm? Chuỗi dữ liệu 132 tháng liên tục từ năm 2009 đến năm 2019 cung cấp cỡ mẫu đủ lớn để kiểm định mô hình hồi quy đa biến có độ tin cậy thống kê cao. Khoảng thời gian này bao hàm đầy đủ giai đoạn trước, trong và sau khi chuyển đổi Core Banking, giúp phản ánh chân thực tác động của công nghệ.

Công nghệ ảo hóa VOR mang lại lợi ích kinh tế cụ thể nào cho VietinBank? Công nghệ VOR thiết lập tầng trung gian giúp chia sẻ tài nguyên phần cứng máy chủ, RAM và bộ nhớ tĩnh cho hơn 50 ứng dụng tác nghiệp. Giải pháp này giúp tối ưu hóa trên 70% công suất thiết bị, loại bỏ lãng phí phần cứng và tiết kiệm hàng chục tỷ đồng chi phí mua sắm hạ tầng mỗi năm.

Hệ thống ERP giải quyết điểm nghẽn nào trong công tác quản trị nội bộ ngân hàng? Hệ thống ERP thiết lập cây tài khoản kế toán chuẩn hóa (COA), tự động hóa việc kết xuất dữ liệu và hợp nhất báo cáo tài chính từ 155 chi nhánh và các công ty con. Nhờ đó, thời gian lập báo cáo quản trị giảm hơn 60%, tăng tính minh bạch và chuẩn mực theo thông lệ quốc tế IFRS.

Mô hình nghiên cứu của đề tài có thể nhân rộng cho các ngân hàng khác không? Khung mô hình hồi quy kết hợp 4 thành phần công nghệ T-H-I-O hoàn toàn có thể áp dụng cho các ngân hàng thương mại khác tại Việt Nam. Phương pháp này giúp các ngân hàng lượng hóa chính xác hiệu quả kinh tế của từng cấu phần công nghệ đối với chi phí và kết quả kinh doanh.

Kết luận

• Luận văn đã hệ thống hóa và chứng minh bằng mô hình định lượng rằng việc hiện đại hóa công nghệ là đòn bẩy quyết định nâng cao năng lực cạnh tranh và hiệu quả hoạt động của ngân hàng thương mại.
• Hệ thống Core Banking mới giúp gia tăng gấp 5 lần công suất xử lý, đóng góp trực tiếp đưa tỷ trọng thu nhập ngoài lãi đạt 22% tổng doanh thu vào năm 2019.
• Các giải pháp ERP và ảo hóa VOR đóng vai trò then chốt trong việc cắt giảm hơn 60% thời gian xử lý báo cáo và tối ưu hóa nguồn lực tài chính hạ tầng.
• Lộ trình giai đoạn 2020–2025 đòi hỏi ngân hàng tiếp tục mở rộng ngân hàng số, định danh eKYC, tích hợp AI và hoàn thiện ngân hàng mở Open API.
• Các nhà quản trị ngân hàng và chuyên gia tài chính cần sớm ứng dụng các phương pháp lượng hóa này để định hình chiến lược đầu tư công nghệ bền vững và hiệu quả.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1: TONG QUAN NGHIÊN CỨU, CƠ SỞ LÝ LUẬN VẢ CƠ SỞ THUC TIEN VE ANH HUONG CUA CONG NGHE DEN KET QUA HOAT DONG CUA NGAN HANG THUONG MAI 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu về các hoạt động của ngân hàng thương mại, các hệ thông công nghệ sử dụng trong hoạt động ngân hàng.1 Tông quan tình hình nghiên cứu. Hoang Ting (2019) trong dién dan công nghệ đã nghiên cửu vả đánh gia ảnh hưởng của công nghệ đến hoạt động ngân hàng bằng việc các công ty công nghệ thông tin lượng hỏa được các ảnh hưởng của FiTech đối với các ngân hàng thương. mại trong 10 năm tới là FinTech sé lam giam khoảng 10-40% doanh thu và khoảng 20-60% lợi nhuận của ngân hàng. Tác giả cũng chỉ rõ tên cac tmg dung do FinTech Việt Nam tạo ra cho hoạt động thanh toán qua các ví điện tử; tên các ứng dụng huy.

động vốn, tên các ứng dụng vay trực tuyên; tên các công cụ quân lý tải chính cá nhân; tên các ửng dụng quản lý dữ liệu; tên các ứng dụng chuyên tiên. Trong bai viết này tác giả đẻ cập đền việc hợp tác giữa Fintech với các Ngân hàng thương mai nhưng chưa cụ thẻ sẽ hợp tác bằng cach nao. Lê Đức Thọ (2019) trong bảo cảo thường niên năm đã trình bảy trước đại hội cỗ đông rằng VietinBank đã chuyên đổi mạnh mẽ mô hình kinh doanh từ dựa vào tăng trưởng quy mô là chính sang cải thiện chất lượng dịch vụ và phát triển kết quả, trên nên tảng ngân hàng hiện đại và đa dịch vụ; các mô hình kinh doanh theo chuỗi liên kết, phát triển và ứng dụng giải pháp ngân hảng tải chỉnh tong the cho khách hang va nhom khach hang; nâng cao kết quả quản trị tài chính; ứng dụng rộng rai công nghệ thông tin trong phát triển hoạt động kinh doanh và quản trị: nâng cao năng suất lao động; đơn giản hỏa, tính gọn quy trình, thủ tục, hỗ sơ; tạo điều kiện hỗ trợ tôi đa cho doanh nghiệp vả người dân tiếp cân thuận lợi, sử dụng đầy đủ, kịp thời các dịch vụ ngân hàng an toản, hiện đại với chất lượng tốt. Kết quả kinh doanh của VietinBank vượt các mục tiêu kế hoạch.

Điểm nhân quan trọng trong hoạt đông. năm 2019 là tốc độ cải thiện kết quả cao hơn 5 lần tốc độ tăng trưởng quy mô, thu thuẫn dich vu tăng mạnh sơ với năm 2018, tỷ lệ thu ngoài lãi chiếm 229 ông doanh thu. Quản lý tốt chất lượng ting trưởng, tý lệ nợ xấu kiểm soát ở mức 1,2%, T.ợi nhuận vượi. kế hoạch để ra.

Các số liệu nêu trên đã nói lên các kôt quả xuâi sắc trong hoạt dộng của VietinBank nhưng chưa cö dánh giả công nghệ nào và mức độ tác động ảnh hưởng đến các kết quả đó? Sẽ đầu tư cho công nghệ thông tỉn cụ thể vào các sẵn phẩm dịch vụ nào hay cho hoạt động quân trị nội bộ. Trầm Thị Xuân Hương và Nguyễn Từ Nhú (2018) đã đo lường tác động của công nghệ đến hoạt động đa dạng hóa thu rhập ngân hàng bằng cách thu thập đữ liệu từ bảo cáo tải chính của 24 NHTM Việt Nam từ năm 2006 - 2017 gồm các thông tin thư nhập ngoài lãi, thu nhập lãi thuần, quy mô của ngân hảng, tốc độ tăng, trưởng của tổng tài sản, tỷ lệ cho vay trên tổng tài sản, tỷ lệ huy động vốn trên tổng tài sẵn, chỉ số TỚT Tndox — một chỉ số xác định mức độ sẵn sảng công nghệ thông, tin thé hién tinh trang phát triển ngành CNTT và truyền thông ở Việt Nam được lấy từ báo cáo của Hội Tin học Việt Nam, Văn phòng Ban chỉ đạo quốc gia về CNTT. Tác giả đã sử dụng phương pháp của De Young và Rice (2004) dé do ludng tac động của công nghệ đến hoạt động đa dạng hỏa thu nhập ngân hàng bằng phương pháp định lượng, thống kê mô tã, so sảnh và phân lích Nhóm tác giả đưa ra kết quả nghiên cửu là công nghệ ảnh hưởng sâu sắc dén hoạt dông của ngân hàng thể hiện. qua cac giao dich trên các thiết bị công nghệ như AM, POS, điện thoại di động; Toại động cho vay có lác động âm đến hoại động đa dạng hóa vì giới lun nguồn vên của ngân hàng, Khéng thấy mới quan hệ giữa tiền gửi với hoạt dộng da dang hóa; Kết quả nghiên cứu cũng chỉ ra ngân hàng BIDV có mức độ phát triển CNTT cao nhất, sau đó là ngân hàng ACB, tháp nhất là Eximbank và Kiên Long vào 2017 Cáo nhả nghiên cứu kinh tế Việt Nam, Nguyễn Thị Hiển, Đỗ Thị Bích Hỗng (2017) với bài viết cũa mình đã nhắn định rõ các tác động cla CMCN 41.0 sẽ tạo ra sự cạnh tranh lớu trong lĩnh vực địch vụ tái chính, ngăn hàng, địch vụ ưanh toán do có sự xuất hiện của các thiết bị giúp cơn người thay đổi cách giao tiếp và tương tác với hệ thông bán hàng của ngân hàng qua kênh phân phải trên Internet là Internet, 'Moblebanking, TableL Banking, rưạng xõ hội, hỗ trợ khách hàng, marketing qua web-chat, Ngoai các sản phẩm, dịch vụ truyền thông.

ngân hang còn triển khai ngân hàng kỹ thuật số, giao dịch không đùng chứng từ giấy. ác giá cũng khuyến nghị các ngân hang thuong mai ean đổi mới và ứng dụng các thành tim: công nghệ 4.0 cho lĩnh vực tải chính, ngân hang. Tuy nhiên bài viết văn chưa chỉ ra các giải pháp cụ thể là ứng dụng công nghệ hay giải pháp nào cho từng nhóm ngắn hàng lớn, vừa và nhỏ hoặc theo sẵn phẩm/dịch vụ cụ thể nào của ngân hàng, Lê Huyền Ngọc (2017) nghiên cứu các tác động của EiniTech đối với hoạt động ngân hàng, đã chỉ ra năm tác động tích cục của TinTech là: (1) tạo ra những, xnô hình kinh đoanh mới với các kênh phân phối, tạo ra các sản phẩm địch vụ với quy trinh đơn giản so với ngân háng truyền thông; (2) LinIech thu thập dữ liệu để phân tích hành vi khách hàng rồi cải tiến chất lượng địch vụ của mình thông qua các công nghệ Rig dala, blockcham, hé thong định danh, smh tắc học; (3) FinTech sit dụng công nghệ và viễn thông nên không cần nguồn vớn lớn cũng như mạng lưới vật lý như Ngân hàng truyền thống. (4) Fintech làm tắt hơn các ngân hàng truyền thống cho nhóm khách hàng cả nhân, doanh nghiệp vừa và nhỏ, siêu nhỏ do lập khách hàng này thường bị ngân hàng từ chối dịch vụ đo không, đáp ứng day đủ các điều kiện Luân thủ về vốn, tài sản hoặc giấy lò; (5} FmiTech phục vụ 24/7 kể cả việc chăm sóc tư vẫn cho khách hang vi thue chat la May/Céng nghệ phục vụ.

Tác giả cũng chỉ ra 5 tác động tiêu cực cửa IrinLech là: Nguy cơ bị tấn công bởi công nghệ; Mất thông tin gũa khách bàng; Tỉnh giảm nhiều quy định của pháp kiệt cũng nhức của ngành ngân hàng, dẫn dễn rủi ro về pháp luật cũng như là tải sản; Lam tha hep quy mô của ngân hàng truyền thông dẫn đến mắt việc lắm. Tác giả cũng đã thông kê được số lượng các Công ty Eintech tính đến năm 2017 cũng như phân loại theo các lĩnh vực/sán phẩm của các công ty này. Tác giá cũng để xuất giải pháp củng nhau. hợp tác phát triển giữa FinTech và Ngân hàng.

Tác gia đã đánh giá rất cao các yếu. tổ tích cực cíng như điểm tranh của Fmtech luy nhiễn tác giả chưa chỉ ra điểm yếu: xảo của các ngân hàng thương mại sẽ đưa ra “hợp táế” với điểm mạnh của I'iniech để tạo ra lợi thể cạnh tranh cho ngân hàng, điểm yêu nào của Einteoh sẽ cần sự “hợp tác” của ngân hàng, Cũng cần sự phân tích rủi ro của sự hợp táo này, Đô thông tia truyền thông (2017) báo cáo chỉ số sẵn sàng cho phát triển và từng dụng Công nghệ thống tin Việt Nam năm 2017 đánh giá, xếp hạng về mức độ sẵn sing cho phái triển và ứng dụng CNTT- Truyền thông đã cung cấp các thông thuyề thực trạng phát triển và ứng dụng CNTI-TT tại Việt Mam chỉ số này dược tính toán từ đữ liệu thu thập từ các đơn vị được khảo sát gêm các Bộ, cơ quan ngang Bộ, cơ quan thuộc Chú: phú, tĩnh, thành phố trực thuộc Trung ương; Tập đoán kinh tế, Lổng công ty vẻ Ngân bảng thương mại. Chí số [CT này dựa trên các thông tin về hạ tắng kỹ thuật, nhân lục và ứng đựng công nghệ thẳng tin được tính theo phương pháp Z-Score. Mỗi chỉ tiêu T, trước khi sử đụng để tính chỉ số thành phần, đêu sẽ được chuẩn hỏa theo phương pháp Z-Score dé tinh ra cáo 1CT cho mỗi đơn vị: Bộ, cơ quan ngang Bộ, cơ quan thuộc Chính phủ; tỉnh, thành phố trực thuộc Trung tướng; Tập đoàn kinh tế, Tổng công ty và Ngân hàng thương mại.

Việc tính toán này nhằm mục đích xem xét tương quan giữa ICT Index va Chi sé Nang hie cạnh tranh cập tỉnh (PCI); Tương quan giữa ICT Index và Chỉ số Cài cach hanh chitih (PAR Index), Tương quan giữa TCT Tndox và Chỉ sí ấL quả quản trị và hành chính công cấp tính PAPI; Tương quan giữa ICT Index va Chi số Thương mại điện tử EBI, Tương quan gita ICT Index va thu nhap bith quan dau người, Tương quan giữa ICT Index va tỷ suất đầu tư ứng dụng cho CNTT.Việc nghiên cửu đề chí ra thục trạng phát triển vả ứng dụng CNLT-TT của các đơn vị được khảo sát. Thông qua các kết quả đó để các đơn vi thay được thực trang: pháL triển và ung dung CN! Tuy nhiên các nghiên cửu nảy chưa cỏ dánh giá định lượng được tác động của ICT đền kết quả hoạt động của lĩnh vực kinh tổ, xã hội nào nói chung và kết quả hoạt đông của các ngân hàng nói riêng. Kyeremeh, Kwadwo and Prempeh, Kwadwo Hoateng and Afful Forson, Matilda (2019) đã nghiên củu từm cách kiểm tra sự đóng góp của Công nghệ thông tin và truyền théng (ICT) đến kết quả hoạt động của c: c ngân hàng thông qua việc cưng cấp dịch vụ trong các tổ chủo tải chính ở Ghana. Sự cạnh tranh cao trong ngành ngân hàng Ghana đã buộc phải thay đối nhanh chóng do sự đổi mới công nghệ, lăng nhận thức và nhú cầu Lừ khách hàng, Nghiên cứu đã thông qua cả Hết kế nghiên cửu thắm đỏ và mô tả.

Phương pháp nghiên cứu dịnh tính được sử dụng trong việc thu thập đữ liệu và dữ liệu được phân tích định tính. Công cụ chỉnh để thủ thập đữ Nệu là bảng câu hỏi có cấu trúc. Một cỡ mẫu âm SỐ người được hỏi bao gồm E nhân viên và 48 khách hang cia Ngân hang Barclays đã dược sử dụng cho nghiên cứu. Một bảng câu hỏi có cầu trúc là công cụ thu thập dữ liệu chính.