CHƯƠNG 1 TỔNG QUAN VÀ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ MOBILEBANKING TẠI VCB LÂM ĐỒNG 1.1 Tổng quan về VCB Trước đây là ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, hiện nay là Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) đã được thành lập và đi vào hoạt động ngày 01/4/1963 với tổ chức tiền thân là Cục Ngoại hối (trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam). Với hạ tầng kỹ thuật của một ngân hàng hiện đại, Vietcombank có nhiều thuận lợi trong việc ứng dụng các công nghệ tiên tiến vào việc xử lý tự động các dịch vụ ngân hàng, phát triển các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng điện tử dựa trên cơ sở của nền tảng công nghệ cao. Với công nghệ kỹ thuật số (Digital lab) cùng các dịch vụ: VCB Internet Banking, VCB Money, SMS Banking, Phone Banking,…đã, đang và sẽ tiếp tục phục vụ đông đảo khách hàng bằng sự tiện lợi, nhanh chóng, an toàn, hiệu quả, tạo thói quen thanh toán không dùng tiền mặt cho đông đảo khách hàng. Với đội ngũ cán bộ nhân viên có trình độ, năng lực hoạt động chủ động, chuyên nghiệp trong môi trường hoạt động kinh doanh mang nhiều yếu tố công nghệ hiện đại, mang tính toàn cầu…Vietcombank luôn định hướng rõ ràng cho hướng đi của mình đó là: thu hút được các tập đoàn hàng đầu, những công ty và doanh nghiệp lớn và rất nhiều các khách hàng là các cá nhân tham gia sử dụng dịch vụ.
Vietcombank đang trở thành một tập đoàn tài chính hùng mạnh đa năng và có uy tín trong khu vực, và là một Ngân hàng thương mại hàng đầu tại Việt nam, luôn mang đến cho khách hàng các sản phẩm đa dạng và chất lượng trên cơ sở ứng dụng công nghệ cao.2 Tổng quan về VCB Lâm Đồng 1.1 Sự hình thành và phát triển: Ngân hàng Vietcombank- CN Lâm Đồng được thành lập và hoạt động vào tháng 04/2004. Tiền thân là chi nhánh cấp 2 trực thuộc VCB Hồ Chí Minh. Thực hiện quyết định 888/QĐ/NHNN ngày 16/6/2005 của Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam. 5 Tháng 11/2006 Ngân Hàng Vietcombank – CN Lâm Đồng được trở thành chi nhánh cấp 1 trực thuộc Vietcombank TƯ.
Hiện nay, trụ sở của Vietcombank chi nhánh Lâm Đồng được đặt tại Tòa nhà Vietcombank, số 33 Nguyễn Văn Cừ, Phường 1, Thành Phố Đà Lạt, Tỉnh Lâm Đồng. Sau hơn 10 năm hoạt động, Vietcombank chi nhánh Lâm Đồng hiện có trên 100 cán bộ công nhân viên, với 05 phòng giao dịch đặt tại các trung tâm trọng điểm kinh tế của Tỉnh Lâm Đồng. Vietcombank chi nhánh Lâm Đồng có một hệ thống AutoBanking với 22 máy ATM và trên 600 điểm chấp nhận thanh toán thẻ (POS). Kết quả đạt được của hoạt động kinh doanh qua nhiều năm luôn đạt cao và luôn duy trì vị trí một trong ba tổ chức tín dụng có số dư huy động vốn và dư nợ lớn nhất tại tỉnh Lâm Đồng.
Cụ thể trong năm 2018 dư nợ trong cho vay là 5.879 tỷ đồng , tăng 30, 52% so với năm 2017 và tăng hơn mức tăng trưởng chung trên toàn địa bàn là 23%. Phát triển dịch vụ online Banking đạt 15,980 khách hàng vượt 113% kế hoạch được giao 1.Cơ cấu tổ chức và chức năng nhiệm vụ của ngân hàng Thương mại cổ phần ngoại thương chi nhánh Lâm Đồng Hình 1.1: Sơ đồ tổ chức của Ngân Hàng Vietcombank chi nhánh Lâm Đồng BAN GIÁM ĐỐC PHÒNG PHÒNG CÁC PHÒNG PHÒNG KH HÀNH PHÒNG PHÒNG PHÒNG DỊCH VỤ KH BÁN DOANH CHÍNH NGÂN LẺ GIAO KẾ TOÁN KHÁCH NGHIỆP NHÂN SỰ DỊCH QUỸ HÀNG PGD HÒA BÌNH PGD ĐỨC TRỌNG PGD LÂM HÀ PGD BẢO LỘC PGD ĐƠN DƯƠNG Nguồn: Phòng Hành chính nhân sự 6 Chức năng, nhiệm vụ của các bộ phận: - Ban giám đốc: + Giám đốc Là người trực tiếp ký kết các hợp đồng về nhân sự liên quan với những đối tác hợp tác trong và ngoài nướcđối với mọi lĩnh vực liên quan đến chi nhánh, Được quyền quyết định về khen thưởng, nhân sự, chi trả lương, kỷ luật, cho thôi việc, bổ nhiệm, ủy quyền với các chức danh điều hành và quản lý nhân viên theo chế độ ủy quyền của Tổng Giám đốc Ngân Hàng. Được quyền ban hành những văn bản nhằm hướng dẫn về nghiệp vụ kinh doanh, về kỹ thuật nghề nghiệp, các nội quy, các quy định dựa trên các quy chế gốc của Trung Ương. Bên cạnh nhiệm vụ quản lý chung còn trực tiếp quản lý phòng Khách hàng Doanh nghiệp, phòng Hành chính nhân sự, PGD Đức Trọng, PGD Hòa Bình, PGD Lâm Hà, PGD Đơn Dương.
+ Phó giám đốc: VCB Lâm Đồng có 02 phó giám đốc chịu sự bố trí công việc của giám đốc chi nhánh, chịu mọi trách nhiệm trước Giám đốc về mọi công việc được phân công, chịu toàn bộ trách nhiệm trước pháp luật về mọi quyết định của mình. Tham mưu, trợ giúp cho Giám đốc quản lý các hoạt động của chi nhánh. Được ủy quyền thay mặt Giám Đốc giải quyết các công việc của Chi nhánh Giám Đốc ủy quyền. Ngoài ra, giám đốc còn trực tiếp quản lý phòng Khách hàng bán lẻ, Phòng Dịch vụ khách hàng, Phòng Ngân quỹ, Phòng kế toán, PGD Bảo Lộc, Phòng Quản lý nợ.
+ Phòng khách hàng bán lẻ Nghiên cứu các chiến lược phát triển khách hàng tín dụng cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ, phân loại khách hàng và đề xuất các chính sách ưu đãi đối với từng loại 7 khách hàng. Phân tích kinh tế nghành, nghề kinh tế kỹ thuật, danh mục khách hàng và chọn lọc biện pháp cho an toàn, hiệu quả cao. Thẩm định và đề xuất cho vay đối với khách hàng là cá nhân và khách hàng doanh nghiệp SME theo phân cấp ủy quyền. Thường xuyên phân loại nợ, phân tích nợ quá hạn, tìm nguyên nhân và đề xuất hướng khắc phục.
+ Phòng Khách hàng Doanh nghiệp: Nghiên cứu xây dựng chiến lược khách hàng doanh nghiệp có doanh thu lớn hơn 100 tỷ, phân loại khách hàng và đề xuất các chính sách ưu đãi đối với từng loại khách hàng. Phân tích kinh tế theo ngành, nghề kinh tế kỹ thuật, danh mục khách hàng và chọn lựa biện pháp cho vay an toàn, hiệu quả cao. Thẩm định và đề xuất cho vay khách hàng doanh nghiệp theo phân cấp uỷ quyền. Thường xuyên cập nhật phân loại dư nợ, phân tích các khoản nợ quá hạn, tìm nguyên nhân và đề ra các hướng khắc phục.
Giúp Giám đốc chi nhánh trong việc chỉ đạo, kiểm tra các hoạt động tín dụng của những chi nhánh thuộc địa bàn. Tổng hợp, kiểm tra chuyên đề và báo cáo theo quy định. + Phòng Hành chính nhân sự Xây dựng chương trình và đôn đốc thực hiện các chương trình công tác hàng tháng, quý của chi nhánh do Giám đốc chi nhánh phê duyệt. Chuẩn bị các chương trình về giao ban trong nội bộ chi nhánh và các phòng giao dịch thuộc địa bàn.
Chịu trách nhiệm trong việc tư vấn về pháp lý trong quá trình thực hiện các giao kết về hợp đồng, các hoạt động trong tranh chấp về dân sự và hình sự, kinh tê, lao động và các hoạt động liên quan khác đến nhân viên, cán bộ cũng như liên quan đến tài sản của toàn chi nhánh. Tuân thủ pháp luật về an ninh, trật tự, phòng chống cháy, nổ tại cơ quan. Lưu trữ những văn bản pháp luật có liên quan đến hoạt động của Ngân hàng và các văn bản định chế của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam. Là đầu mối trong việc giao tiếp với khách hàng đến công tác, làm việc tại chi nhánh.
Thực hiện công tác xây dựng cơ bản, sửa chữa tài sản cố định, mua sắm công cụ lao động, quản lý nhà tập thể, nhà nghỉ của cơ quan. Thực hiện quản lý đối với hồ sơ của cán bộ theo quy 8 định của Nhà nước, của ngành Ngân hàng. Thực hiện công tác thi đua, khen thưởng của chi nhánh, chấp hành công tác báo cáo thống kê, kiểm tra chuyên đề. + Phòng kế toán Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê và thanh toán theo quy định của NHNN, Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam.
Xây dựng chỉ tiêu kế hoạch tài chính, quyết toán kế hoạch thu, chi tài chính, quỹ tiền lương. Tổng hợp lưu trữ hồ sơ, tài liệu về kế hoạch, kế toán và các báo cáo theo quy định. Xử lý những nghiệp vụ phát sinh về hạch toán kế toán, kế toán thống kê, hạch toán các nghiệp vụ tín dụng và các hoạt động khác. Bộ phận kiểm tra nội bộ: Tuân thủ tuyệt đối sự chỉ đạo nghiệp vụ kiểm tra.
Tổ chức thực hiện kiểm tra, kiểm toán theo đề cương, chương trình công tác kiểm tra, kiểm toán của Ngân hàng và kế hoạch của đơn vị nhằm đảm bảo an toàn trong hoạt động kinh doanh ngay tại hội sở và các phòng giao dịch trực thuộc. Thực hiện sơ kết, tổng kết chuyên đề theo định hướng hàng tháng, quý, 6 tháng, năm. Phòng đầu mối trong việc báo cáo kết quả về kiểm tra, kiểm toán, trong việc đôn đốc chỉnh sửa các thiếu sót trong chi nhánh, đơn vị mình theo định kỳ gửi tổ kiểm tra, kiểm toán và ban kiểm tra, kiểm toán tại văn phòng nội bộ. + Phòng ngân quỹ Thực hiện thu chi tiền mặt bằng VND và ngoại tệ, sec du lịch đảm bảo đúng quy trình.
Quản lý và sử dụng các quỹ chuyên dùng theo quy định chung. Chấp hành quy định về an toàn kho quỹ và định mức tồn quỹ theo quy định. Thực hiện chế độ báo cáo theo đúng quy định. + Phòng dịch vụ khách hàng Thực hiện các nghiệp vụ thanh toán tiền gửi, tiết kiệm trong nước.
Thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh về ngoại tệ ( chẳng hạn mua bán, chuyển đổi), thực hiện thanh toán xuất nhập khẩu, tiến hành thanh toán quốc tế thông qua mạng SWIFT. Thực hiện các nghiệp vụ tín dụng, bảo lãnh ngoại tệ có liên quan đến thanh toán quốc tế, các dịch vụ kiều hối và chuyển tiền. Phát hành và thanh toán các loại thẻ Connect 24, Visa, Master 9 1.3 Quá trình phát triển dịch vụ Mobile Banking tại VCB Lâm Đồng giai đoạn 2015-2019 1.1 Những phiên bản và tiện ích của dịch vụ Mobile Banking tại VCB Lâm Đồng Năm 2015: Dịch vụ Mobile Banking chính thức được triển khai vào 20/12/2012 với các tính năng cơ bản là : - Quản lý thông tin tài khoản thanh toán. - Chuyển khoản trong hệ thống.
- Nạp tiền điện thoại. Từ ngày 18/5/2015 VCB chính thức ra một phiên bản VCB Mobile Banking mới 2.0, phiên bản mới nỳ đã gia tăng thêm nhiều tính năng mới như: - Chuyển tiền ngoài hệ thống. - Chuyển tiền nhanh. - Thanh toán tiền vay.
- Thanh toán thẻ tín dụng. - Mở rộng thêm các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán hóa đơn Billing. Năm 2016 VCB tiến hành thử nghiệm phiên bản VCB Mobile Banking mới.