Luận văn đánh giá tác động của tín dụng chính thức đến thu nhập hộ gia đình tại huyện an biên tỉnh kiên giang

Luận văn phân tích tác động của tín dụng chính thức đến thu nhập hộ gia đình tại huyện An Biên, tỉnh Kiên Giang, cung cấp cái nhìn sâu sắc về vấn đề này.

• Tác giả: Nguyễn Quốc Xinh
• Người hướng dẫn: PGS. Hồ Chí Minh
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế TP. Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Quản lý kinh tế
• Đề tài: Đánh Giá Tác Động Của Tín Dụng Chính Thức Đến Thu Nhập Hộ Gia Đình Tại Huyện An Biên, Tỉnh Kiên Giang
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2017
• Địa điểm: Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• TRANG PHỤ BÌA
• LỜI CAM ĐOAN
• DANH MỤC VIẾT TẮT
• DANH MỤC BẢNG BIỂU
• DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ
• TÓM TẮT LUẬN VĂN
• 1. CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU NGHIÊN CỨU
• 1.1. LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI
• 1.2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
• 1.2.1. Mục tiêu chung
• 1.2.2. Mục tiêu cụ thể
• 1.3. CÂU HỎI NGHIÊN CỨU
• 1.4. ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU
• 1.4.1. Đối tượng nghiên cứu
• 1.4.2. Phạm vi nghiên cứu
• 1.5. KẾT CẤU LUẬN VĂN
• 2. CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT
• 2.1. MỘT SỐ KHÁI NIỆM
• 2.1.1. Hộ và nông hộ
• 2.1.2. Thu nhập của hộ nông dân
• 2.1.3. Kinh tế nông hộ
• 2.2. CÁC LÝ THUYẾT LIÊN QUAN
• 2.2.1. Lý thuyết về tài chính cho khu vực nông thôn
• 2.2.2. Lý thuyết về thị trường tín dụng nông thôn
• 2.3. QUAN HỆ GIỮA TÍN DỤNG CHÍNH THỨC VÀ THU NHẬP CỦA HỘ GIA ĐÌNH
• 2.4. VAI TRÒ CỦA TÍN DỤNG CHÍNH THỨC ĐỐI VỚI VIỆC PHÁT TRIỂN KINH TẾ HỘ GIA ĐÌNH NÔNG THÔN
• 2.5. CÁC NGHIÊN CỨU LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI
• 2.5.1. Các nghiên cứu ngoài nước
• 2.5.2. Nghiên cứu trong nước
• 2.6. KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
• 3. CHƯƠNG 3: MÔ HÌNH VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 3.1. KHUNG PHÂN TÍCH
• 3.2. MÔ HÌNH VÀ GIẢ THIẾT NGHIÊN CỨU
• 3.2.1. Mô hình nghiên cứu
• 3.2.2. Giả thiết nghiên cứu
• 3.3. DỮ LIỆU NGHIÊN CỨU
• 3.3.1. Dữ liệu nghiên cứu
• 3.3.2. Chọn mẫu nghiên cứu
• 3.4. KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
• 4. CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
• 4.1. TỔNG QUAN VỀ HUYỆN AN BIÊN
• 4.1.1. Điều kiện tự nhiên, kinh tế - xã hội
• 4.1.2. Tình hình tiếp cận tín dụng chính thức của hộ gia đình trên địa bàn huyện An Biên
• 4.2. THỐNG KÊ MÔ TẢ MẪU KHẢO SÁT
• 4.2.1. Đặc điểm chủ hộ gia đình
• 4.2.2. Đặc điểm hộ gia đình
• 4.2.3. Đặc điểm tín dụng
• 4.3. KẾT QUẢ HỒI QUY
• 4.3.1. Kiểm tra đa cộng tuyến của các biến trong mô hình
• 4.3.2. Kết quả hồi quy các nhân tố ảnh hưởng đến chênh lệch thu nhập bình quân đầu người của hộ gia đình
• 4.4. KẾT LUẬN CHƯƠNG 4
• 5. CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý CHÍNH SÁCH
• 5.1. HÀM Ý CHÍNH SÁCH
• 5.1.1. Về phía Nhà nước
• 5.1.2. Về phía các tổ chức tín dụng
• 5.1.3. Về phía chính quyền địa phương
• 5.1.4. Về phía hộ gia đình
• 5.1.5. Một số hàm ý chính sách khác
• 5.2. HẠN CHẾ CỦA ĐỀ TÀI VÀ HƯỚNG NGHIÊN CỨU TIẾP THEO
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC SỐ LIỆU

Tóm tắt

I. Tổng Quan Tác Động Tín Dụng Chính Thức Đến Thu Nhập Hộ

Nghiên cứu về tác động của tín dụng chính thức đến thu nhập hộ gia đình tại An Biên, Kiên Giang là vô cùng quan trọng. Kiên Giang là tỉnh trọng điểm nông nghiệp của Đồng bằng sông Cửu Long. Phần lớn dân số sống ở khu vực nông thôn và làm nông nghiệp. Nhu cầu về vốn sản xuất của các hộ nông dân ngày càng lớn. Tiếp cận được nguồn vốn đã khó, sử dụng hiệu quả lại càng khó hơn. Nghiên cứu này xác định tầm quan trọng và hiệu quả sử dụng vốn vay của các hộ gia đình, có ý nghĩa thiết thực đối với An Biên hiện nay. Mục tiêu là cải thiện điều kiện làm việc, giúp sử dụng thời gian lao động và vốn đầu tư hiệu quả hơn, tăng thu nhập, ổn định cuộc sống, tạo môi trường thuận lợi phát triển kinh tế địa phương. Luận văn này tập trung đánh giá ảnh hưởng của tín dụng chính thức đến thu nhập hộ gia đình ở An Biên.

1.1. Vì Sao Cần Nghiên Cứu Tín Dụng Chính Thức Tại An Biên

An Biên là huyện nông nghiệp với trên 80% dân số tham gia sản xuất nông nghiệp. Nguồn vốn đóng vai trò quyết định trong phát triển nông nghiệp, nâng cao thu nhập và cải thiện đời sống cho hộ gia đình. Tuy nhiên, người nông dân gặp khó khăn trong việc duy trì và mở rộng quy mô sản xuất do sử dụng vốn đầu tư chưa hợp lý, chưa tham gia các lớp tập huấn về sử dụng vốn vay, hay do trình độ còn hạn chế. Vì vậy, nghiên cứu này giúp xác định vai trò của vốn vay tín dụng và tìm ra các giải pháp phù hợp để cải thiện điều kiện làm việc và tăng thu nhập cho người dân.

1.2. Mục Tiêu Nghiên Cứu Đánh Giá Tác Động Thực Tế

Mục tiêu chung của luận văn là đánh giá tác động của tín dụng chính thức đến thu nhập hộ gia đình. Nghiên cứu này cũng xác định các nhân tố ảnh hưởng đến thu nhập, từ đó đề xuất các chính sách nhằm nâng cao hiệu quả tín dụng. Cụ thể, luận văn đánh giá thực trạng tác động của tín dụng chính thức, xác định các nhân tố ảnh hưởng đến thu nhập, và đề xuất các chính sách để nâng cao hiệu quả tín dụng, góp phần nâng cao thu nhập cho hộ gia đình tại An Biên, Kiên Giang.

II. Vấn Đề Thách Thức Tiếp Cận Tín Dụng và Tăng Thu Nhập

Người nông dân tại An Biên, Kiên Giang đang đối mặt với nhiều thách thức trong việc tiếp cận tín dụng chính thức. Các thủ tục vay vốn phức tạp, yêu cầu tài sản thế chấp, và lãi suất có thể là rào cản đối với hộ nghèo và hộ cận nghèo. Bên cạnh đó, việc sử dụng vốn vay hiệu quả cũng là một vấn đề quan trọng. Nhiều hộ gia đình thiếu kiến thức và kỹ năng quản lý tài chính, dẫn đến việc sử dụng vốn vay không đúng mục đích hoặc không hiệu quả. Điều này ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng tăng thu nhập và cải thiện đời sống.

2.1. Rào Cản Tiếp Cận Tín Dụng Cho Hộ Nghèo và Cận Nghèo

Các chính sách tín dụng cần được điều chỉnh để phù hợp hơn với điều kiện của hộ nghèo và hộ cận nghèo. Cần đơn giản hóa thủ tục vay vốn, giảm bớt yêu cầu về tài sản thế chấp, và cung cấp các gói tín dụng ưu đãi với lãi suất thấp. Đồng thời, cần tăng cường công tác tuyên truyền, phổ biến thông tin về các chính sách tín dụng để người dân nắm bắt và tiếp cận dễ dàng hơn. Đặc biệt, cần chú trọng đến các đối tượng người dân tộc thiểu số và phụ nữ, những đối tượng thường gặp nhiều khó khăn hơn trong việc tiếp cận tín dụng.

2.2. Nâng Cao Hiệu Quả Sử Dụng Vốn Vay Cho Nông Dân

Để nâng cao hiệu quả sử dụng vốn vay, cần tăng cường công tác đào tạo, tập huấn cho nông dân về kiến thức và kỹ năng quản lý tài chính. Các chương trình đào tạo cần tập trung vào các nội dung như lập kế hoạch kinh doanh, quản lý thu chi, và sử dụng vốn vay đúng mục đích. Ngoài ra, cần hỗ trợ nông dân tiếp cận với các tiến bộ khoa học kỹ thuật trong sản xuất nông nghiệp để nâng cao năng suất và chất lượng sản phẩm, từ đó tăng thu nhập.

III. Giải Pháp Tín Dụng Chính Thức Thúc Đẩy Kinh Tế Hộ Ra Sao

Tín dụng chính thức đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy phát triển kinh tế của hộ gia đình tại An Biên, Kiên Giang. Nguồn vốn này giúp hộ gia đình có thêm nguồn lực để đầu tư vào sản xuất, mở rộng quy mô kinh doanh, và áp dụng các tiến bộ khoa học kỹ thuật. Điều này góp phần tăng năng suất, chất lượng sản phẩm, và đa dạng hóa ngành nghề, từ đó tăng thu nhập và cải thiện đời sống. Tín dụng chính thức cũng giúp hộ gia đình vượt qua khó khăn trong sản xuất kinh doanh, đặc biệt là khi gặp phải các rủi ro do thiên tai, dịch bệnh.

3.1. Tăng Cường Tiếp Cận Tín Dụng Cho Nông Nghiệp Nông Thôn

Cần mở rộng mạng lưới tổ chức tín dụng tại khu vực nông thôn để người dân dễ dàng tiếp cận vốn vay. Các ngân hàng chính sách xã hội và quỹ tín dụng nhân dân cần phát huy vai trò là kênh cung cấp tín dụng quan trọng cho nông dân. Đồng thời, cần khuyến khích các ngân hàng thương mại tham gia vào hoạt động cho vay nông nghiệp nông thôn thông qua các chính sách ưu đãi.

3.2. Đa Dạng Hóa Các Gói Tín Dụng Phù Hợp Với Nhu Cầu

Cần phát triển các gói tín dụng đa dạng, phù hợp với nhu cầu của từng đối tượng hộ gia đình và từng loại hình sản xuất kinh doanh. Cần có các gói tín dụng ngắn hạn, trung hạn, và dài hạn, với lãi suất và điều kiện vay vốn khác nhau. Đặc biệt, cần có các gói tín dụng dành riêng cho các hộ nghèo, hộ cận nghèo, người dân tộc thiểu số, và phụ nữ.

IV. Nghiên Cứu Ảnh Hưởng Của Tín Dụng Đến Thu Nhập Thực Tế

Nghiên cứu thực hiện tại An Biên, Kiên Giang cho thấy tín dụng chính thức có ảnh hưởng tích cực đến thu nhập hộ gia đình. Các hộ gia đình được tiếp cận tín dụng có thu nhập cao hơn so với các hộ gia đình không được tiếp cận tín dụng. Ảnh hưởng này thể hiện rõ rệt nhất ở các hộ gia đình đầu tư vốn vay vào các hoạt động sản xuất nông nghiệp hiệu quả. Tuy nhiên, nghiên cứu cũng chỉ ra rằng hiệu quả của tín dụng còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác, như trình độ học vấn, kinh nghiệm sản xuất, và khả năng quản lý tài chính của hộ gia đình.

4.1. Phân Tích Định Lượng Tác Động Thực Tế Đến Thu Nhập

Phân tích hồi quy cho thấy, các biến như giới tính chủ hộ, dân tộc chủ hộ, tuổi chủ hộ, học vấn chủ hộ, qui mô hộ gia đình, tỷ lệ phụ thuộc, diện tích sản xuất, cú sốc kinh tế và tín dụng đều ảnh hưởng đến sự chênh lệch thu nhập trung bình của hộ gia đình. Biến tín dụng có ảnh hưởng mạnh nhất đến sự chênh lệch thu nhập bình quân của hộ gia đình.

4.2. Yếu Tố Ảnh Hưởng Đến Hiệu Quả Sử Dụng Tín Dụng

Nghiên cứu cho thấy trình độ học vấn, kinh nghiệm sản xuất và khả năng quản lý tài chính của hộ gia đình có ảnh hưởng lớn đến hiệu quả sử dụng tín dụng. Các hộ gia đình có trình độ học vấn cao hơn, kinh nghiệm sản xuất lâu năm hơn, và khả năng quản lý tài chính tốt hơn thường sử dụng vốn vay hiệu quả hơn và có thu nhập cao hơn.

V. Hàm Ý Chính Sách Tín Dụng Nào Cần Ưu Tiên Tại An Biên

Từ kết quả nghiên cứu, có một số hàm ý chính sách quan trọng cần được ưu tiên thực hiện tại An Biên, Kiên Giang. Thứ nhất, cần tiếp tục mở rộng và cải thiện khả năng tiếp cận tín dụng chính thức cho hộ gia đình, đặc biệt là các hộ nghèo, hộ cận nghèo, và người dân tộc thiểu số. Thứ hai, cần tăng cường công tác đào tạo, tập huấn cho nông dân về kiến thức và kỹ năng quản lý tài chính. Thứ ba, cần có các chính sách hỗ trợ nông dân tiếp cận với các tiến bộ khoa học kỹ thuật trong sản xuất nông nghiệp.

5.1. Giải Pháp Nâng Cao Tiếp Cận Tín Dụng Cho Hộ Gia Đình

Cần đơn giản hóa thủ tục vay vốn, giảm bớt yêu cầu về tài sản thế chấp, và cung cấp các gói tín dụng ưu đãi với lãi suất thấp. Đồng thời, cần tăng cường công tác tuyên truyền, phổ biến thông tin về các chính sách tín dụng để người dân nắm bắt và tiếp cận dễ dàng hơn.

5.2. Hỗ Trợ Nông Dân Nâng Cao Năng Lực Quản Lý Tài Chính

Cần tăng cường công tác đào tạo, tập huấn cho nông dân về kiến thức và kỹ năng quản lý tài chính. Các chương trình đào tạo cần tập trung vào các nội dung như lập kế hoạch kinh doanh, quản lý thu chi, và sử dụng vốn vay đúng mục đích.

VI. Kết Luận Tương Lai Phát Triển Tín Dụng Cho Nông Hộ

Nghiên cứu này đã làm sáng tỏ vai trò quan trọng của tín dụng chính thức trong việc nâng cao thu nhập hộ gia đình tại An Biên, Kiên Giang. Tuy nhiên, để tín dụng phát huy tối đa hiệu quả, cần có sự phối hợp đồng bộ giữa các tổ chức tín dụng, chính quyền địa phương, và người dân. Trong tương lai, cần tiếp tục nghiên cứu sâu hơn về các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả sử dụng tín dụng, cũng như các giải pháp để giảm thiểu rủi ro tín dụng cho hộ gia đình.

6.1. Hướng Nghiên Cứu Tiếp Theo Các Giải Pháp Giảm Thiểu Rủi Ro

Các nghiên cứu tiếp theo có thể tập trung vào việc đánh giá hiệu quả của các mô hình tín dụng mới, như tín dụng vi mô và tín dụng liên kết, cũng như các giải pháp để giảm thiểu rủi ro tín dụng cho hộ gia đình, như bảo hiểm nông nghiệp và quỹ bảo lãnh tín dụng.

6.2. Đề Xuất Chính Sách Tối Ưu Hóa Tác Động Của Tín Dụng

Các chính sách cần tập trung vào việc tạo điều kiện thuận lợi cho hộ gia đình tiếp cận tín dụng, nâng cao năng lực quản lý tài chính cho nông dân, và hỗ trợ nông dân áp dụng các tiến bộ khoa học kỹ thuật trong sản xuất nông nghiệp. Đồng thời, cần có các chính sách hỗ trợ hộ gia đình vượt qua khó khăn trong sản xuất kinh doanh, đặc biệt là khi gặp phải các rủi ro do thiên tai, dịch bệnh.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Khu vực Đồng bằng sông Cửu Long giữ vai trò trọng điểm trong chiến lược an ninh lương thực và xuất khẩu nông - thủy sản của Việt Nam, trong đó tỉnh Kiên Giang có hơn 73% dân số sinh sống tại khu vực nông thôn. Tại huyện An Biên, một địa bàn thuần nông với hơn 80% lực lượng lao động gắn liền với hoạt động nông nghiệp và nuôi trồng thủy sản, nguồn vốn đầu tư luôn đóng vai trò huyết mạch đối với sinh kế của người dân. Mặc dù huyện ghi nhận tốc độ tăng trưởng kinh tế bình quân đạt 13,37%/năm trong giai đoạn 2012–2016, tỷ trọng ngành nông - thủy sản chiếm tới 56,01%, nhưng phần lớn nông hộ vẫn đối mặt với rào cản thiếu hụt vốn lưu động và hạn chế năng lực đầu tư dài hạn.

Nghiên cứu được triển khai nhằm lượng hóa tác động thực tế của nguồn tín dụng chính thức từ Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn cùng Ngân hàng Chính sách Xã hội đến chênh lệch thu nhập bình quân đầu người của các hộ gia đình. Đồng thời, đề tài xác định và đo lường mức độ chi phối của các nhân tố nhân khẩu học, nguồn lực sản xuất và các rủi ro ngoại cảnh đến biến động thu nhập.

Phạm vi không gian nghiên cứu được thực hiện tập trung tại 6 xã, thị trấn trọng điểm thuộc huyện An Biên, tỉnh Kiên Giang. Dữ liệu thứ cấp được tổng hợp qua giai đoạn 5 năm từ 2012 đến 2016, kết hợp dữ liệu sơ cấp điều tra trực tiếp từ 180 nông hộ trong giai đoạn tháng 11 đến tháng 12 năm 2016, phản ánh sự biến động thu nhập giữa năm 2013 và năm 2015.

Ý nghĩa của nghiên cứu nằm ở việc cung cấp luận cứ khoa học thực nghiệm vững chắc, giúp các cơ quan quản lý nhà nước và hệ thống ngân hàng thương mại hoàn thiện chính sách phân bổ vốn, hỗ trợ giảm tỷ lệ hộ nghèo từ mức 10,43% năm 2014 xuống 4,69% năm 2016 và nâng cao năng lực kinh tế nông hộ bền vững.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu được xây dựng dựa trên nền tảng lý thuyết tài chính nông thôn và lý thuyết thị trường tín dụng khu vực nông nghiệp tại các quốc gia đang phát triển. Theo các lý thuyết tài chính hiện đại, thị trường tín dụng nông thôn thường mang tính phân mảnh cao do bất cân xứng thông tin, đòi hỏi sự can thiệp có định hướng từ hệ thống ngân hàng chính thức nhằm khắc phục tình trạng thiếu hụt tài trợ vốn ngắn hạn lẫn dài hạn.

Lý thuyết kinh tế nông hộ của Ellis cùng các công trình nghiên cứu phát triển nông thôn xem nông hộ là đơn vị kinh tế cơ sở, nơi các quyết định sản xuất và tiêu dùng gắn liền với ba nguồn lực cốt lõi: đất đai, lao động và vốn. Trong mô hình truyền dẫn của Diagne và các cộng sự, nguồn vốn tín dụng chính thức tác động đến thu nhập nông hộ qua hai kênh chủ đạo: giải tỏa ràng buộc thanh khoản để kịp thời mua sắm vật tư đầu vào chất lượng cao, và giảm chi phí cơ hội của tài sản vốn nhằm khuyến khích ứng dụng công nghệ tiên tiến giúp gia tăng năng suất lao động.

Các khái niệm then chốt trong đề tài được chuẩn hóa gồm:

• Nông hộ: Hộ gia đình khai thác phương tiện kiếm sống từ ruộng đất, sử dụng chủ yếu lao động tự có và tham gia một phần vào thị trường hàng hóa.
• Tín dụng chính thức: Hoạt động cung ứng vốn có hoàn trả cả gốc lẫn lãi bởi các tổ chức tín dụng được cấp phép hoạt động theo pháp luật, tiêu biểu là Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn và Ngân hàng Chính sách Xã hội.
• Thu nhập hộ nông dân: Toàn bộ giá trị sản xuất gia tăng thu được sau quá trình sản xuất, bao gồm thu nhập từ nông nghiệp, thu nhập từ ngành nghề phi nông nghiệp và các nguồn thu nhập hợp pháp khác.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu kết hợp nguồn dữ liệu thứ cấp giai đoạn 2012–2016 từ Ủy ban nhân dân huyện An Biên, các báo cáo tài chính của các ngân hàng trên địa bàn và dữ liệu sơ cấp thu thập từ 180 hộ gia đình.

Quy mô mẫu khảo sát được xác định khoa học theo công thức của Yamane với tỷ lệ hộ vay vốn chính thức ước tính là 65%, tỷ lệ không vay là 35%, sai số chuẩn chấp nhận ở mức 8% và độ tin cậy 95%. Kết quả tính toán cỡ mẫu tối thiểu là 137 hộ, tác giả đã mở rộng mẫu lên 180 hộ để nâng cao độ chính xác, phân bổ thành hai nhóm: 117 hộ có tiếp cận tín dụng chính thức và 63 hộ không tiếp cận tín dụng, trải rộng trên 6 địa bàn: Thị trấn Thứ Ba, xã Đông Thái, Hưng Yên, Tây Yên A, Nam Thái và Nam Yên.

Phương pháp chọn mẫu thuận tiện có điều chỉnh thông qua bảng câu hỏi bán cấu trúc đã được phỏng vấn thử nghiệm trước 10 hộ nhằm hoàn thiện công cụ đo lường. Quy trình phân tích dữ liệu ứng dụng phần mềm thống kê chuyên dụng Stata 12 và Excel, triển khai kiểm định sai biệt T-test giữa hai nhóm hộ và ước lượng mô hình hồi quy tuyến tính đa biến theo phương pháp bình phương bé nhất (OLS). Phương pháp OLS được lựa chọn do biến phụ thuộc chênh lệch thu nhập bình quân đầu người là biến định lượng liên tục, cho phép ước lượng hệ số hồi quy không chệch khi các kiểm định phương sai thay đổi và đa cộng tuyến được kiểm soát nghiêm ngặt.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Mô hình hồi quy OLS tổng thể đạt mức ý nghĩa thống kê cao với giá trị kiểm định F bằng 22,11 (mức ý nghĩa 0,000) và hệ số xác định R bình phương điều chỉnh đạt 0,5859. Kết quả này chứng minh 10 biến độc lập đưa vào mô hình giải thích được 58,59% sự biến thiên của chênh lệch thu nhập bình quân đầu người tại huyện An Biên. Kiểm định hệ số phóng đại phương sai (VIF) bình quân đạt 1,23 (tất cả các biến đều dưới 1,5), xác nhận hoàn toàn không có hiện tượng đa cộng tuyến. Kiểm định White cho giá trị Chi bình phương bằng 0,05 với mức ý nghĩa 0,8166, khẳng định mô hình không bị phương sai thay đổi.

Nghiên cứu ghi nhận các phát hiện then chốt sau:

• Tác động của tín dụng chính thức: Biến tiếp cận tín dụng có hệ số hồi quy dương 686,65 nghìn đồng với mức ý nghĩa thống kê 0,000. Điều này chỉ ra rằng, trong điều kiện các yếu tố khác không đổi, những hộ gia đình tiếp cận được nguồn vốn tín dụng chính thức có mức tăng chênh lệch thu nhập bình quân đầu người cao hơn 686,65 nghìn đồng so với nhóm không tiếp cận vốn.
• Tác động từ học vấn chủ hộ: Trình độ học vấn mang lại tác động gia tăng thu nhập rõ rệt. So với nhóm học vấn tiểu học, chủ hộ có trình độ Trung học phổ thông có mức chênh lệch thu nhập cao hơn vượt trội là 926,79 nghìn đồng, nhóm Trung học cơ sở cao hơn 670,54 nghìn đồng và nhóm trên Trung học phổ thông cao hơn 628,70 nghìn đồng (đều đạt mức ý nghĩa thống kê dưới 1%).
• Quy mô đất đai và yếu tố dân tộc: Diện tích đất canh tác đóng góp tích cực với hệ số 820,10 nghìn đồng/ha (mức ý nghĩa 0,000). Chủ hộ là người dân tộc Kinh có mức tăng chênh lệch thu nhập cao hơn các dân tộc khác là 852,84 nghìn đồng (mức ý nghĩa 0,000).
• Rủi ro cú sốc kinh tế và gánh nặng phụ thuộc: Cú sốc kinh tế (ốm đau, mất mùa, thua lỗ) kéo giảm mạnh chênh lệch thu nhập của hộ tới 892,47 nghìn đồng (mức ý nghĩa 0,000). Tỷ lệ phụ thuộc trong gia đình tỷ lệ nghịch với mức tăng thu nhập, khi tỷ lệ phụ thuộc tăng thêm 1 đơn vị thì chênh lệch thu nhập giảm 858,39 nghìn đồng (mức ý nghĩa 0,006). Biến cú sốc tự nhiên có hệ số âm 127,98 nghìn đồng nhưng không đạt ý nghĩa thống kê (mức ý nghĩa 0,486).

Thảo luận kết quả

Kết quả hồi quy khẳng định vai trò đòn bẩy của tín dụng chính thức trong việc nâng cao thu nhập nông hộ tại An Biên. Vốn vay ngân hàng giúp các hộ giải quyết bài toán thiếu hụt vật tư đầu vào và có điều kiện đầu tư cơ sở hạ tầng, nạo vét vuông tôm, cải tạo đất để chuyển dịch từ mô hình trồng lúa hai vụ kém hiệu quả sang mô hình canh tác tôm - lúa và tôm quảng canh.

Diễn biến thực tế về dư nợ tín dụng nông nghiệp trên địa bàn huyện từ năm 2012 đến 2016 đã phản ánh sự dịch chuyển này khi tổng dư nợ tăng từ 517 tỷ đồng lên 569 tỷ đồng. Dữ liệu có thể được mô tả trực quan qua biểu đồ đường thể hiện xu hướng tăng trưởng dư nợ cho vay theo từng năm kết hợp cùng biểu đồ cột thể hiện sự sụt giảm nguồn vốn vào mô hình lúa 2 vụ thuần nông và sự bứt phá của các khoản vay dành cho mô hình tôm - lúa.

Kết quả nghiên cứu này tương đồng với các phát hiện của Đinh Phi Hổ và Đông Đức khi đánh giá tín dụng chính thức giúp nâng thu nhập nông hộ thêm 9,5%, cũng như nghiên cứu của Kondo và cộng sự tại Philippines với mức tăng thu nhập 5,22%. Tuy nhiên, kết quả có sự khác biệt nhất định so với nghiên cứu của Nguyễn Thanh Bình tại khu vực Đồng bằng sông Cửu Long, điều này được giải thích bởi đặc thù sinh thái bán đảo Cà Mau và sự năng động trong chuyển đổi mô hình kinh tế thủy sản tại An Biên trong giai đoạn nghiên cứu.

Ý nghĩa kinh tế của các biến kiểm soát cũng phản ánh trung thực thực trạng địa phương: nhóm chủ hộ nam giới có mức tăng thu nhập cao hơn nữ giới 245,89 nghìn đồng nhờ ưu thế về thể lực trong lao động nặng; mỗi năm tuổi đời tăng thêm giúp tích lũy kinh nghiệm sản xuất và tăng thêm 20,08 nghìn đồng thu nhập.

Đề xuất và khuyến nghị

Dựa trên các kết quả phân tích định lượng, hệ thống 4 nhóm giải pháp chiến lược được đề xuất nhằm nâng cao hiệu quả tín dụng và gia tăng thu nhập cho hộ gia đình tại huyện An Biên:

• Về phía cơ quan quản lý Nhà nước: Ngân hàng Nhà nước và các bộ ngành cần triển khai chính sách trợ lực vốn, bổ sung hạn mức tín dụng ưu đãi cho các tổ chức tín dụng nông thôn trong giai đoạn 2018–2022. Ban hành các cơ chế bình ổn giá vật tư nông nghiệp (phân bón, thức ăn thủy sản, thuốc bảo vệ thực vật) nhằm giảm thiểu tỷ lệ 20,56% nông hộ bị tổn thương bởi cú sốc kinh tế, hỗ trợ tái cấp vốn kịp thời cho người dân khôi phục sản xuất.
• Về phía các tổ chức tín dụng: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn cùng Ngân hàng Chính sách Xã hội cần mở rộng quy mô cho vay tín chấp, đơn giản hóa thủ tục hành chính, rút ngắn thời gian thẩm định hồ sơ vay vốn từ 7 ngày xuống còn dưới 3 ngày làm việc. Tăng cường liên kết ủy thác với 4 tổ chức đoàn thể nòng cốt (Hội Nông dân, Hội Phụ nữ, Đoàn Thanh niên, Hội Cựu chiến binh). Đồng thời, đa dạng hóa phương thức giải ngân linh hoạt bằng hiện vật như con giống đạt chuẩn, trang thiết bị máy móc nhằm bảo đảm nguồn vốn được sử dụng đúng mục đích sản xuất trên 95%.
• Về phía chính quyền địa phương huyện An Biên: Ủy ban nhân dân huyện cùng các phòng nông nghiệp cần tổ chức định kỳ tối thiểu 2 khóa tập huấn kỹ thuật chuyển giao khuyến nông và khuyến ngư mỗi quý. Trọng tâm là trang bị kiến thức phân tích thị trường và quản trị dòng tiền cho 37,78% chủ hộ có trình độ học vấn tiểu học, định hướng chuyển đổi diện tích đất nhiễm mặn sang mô hình tôm - lúa đạt giá trị kinh tế cao.
• Về phía hộ gia đình nông dân: Nông hộ cần chủ động tham gia các tổ hợp tác và hợp tác xã nông nghiệp để nâng cao năng lực đàm phán giá đầu vào, đầu ra. Tối ưu hóa việc sử dụng diện tích đất sản xuất bình quân 0,58 ha/hộ, lập phương án vay vốn rõ ràng, hạn chế chuyển vốn vay sản xuất sang chi tiêu tiêu dùng nhằm bảo đảm mục tiêu tăng trưởng thu nhập hộ gia đình đạt trên 10% mỗi năm.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Công trình nghiên cứu mang lại giá trị tham khảo ứng dụng và học thuật thiết thực cho các nhóm đối tượng:

• Cán bộ hoạch định chính sách và chính quyền địa phương: Cung cấp cơ sở định lượng để các cơ quan quản lý nhà nước tại huyện An Biên và tỉnh Kiên Giang xây dựng các chương trình mục tiêu quốc gia về xây dựng nông thôn mới, xóa đói giảm nghèo và quy hoạch vùng kinh tế nông nghiệp thích ứng biến đổi khí hậu.
• Lãnh đạo và cán bộ tín dụng ngân hàng: Cung cấp dữ liệu tham khảo chuyên sâu về các tiêu chí nhân khẩu học và nguồn lực sản xuất ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng sinh lời của nông hộ, từ đó thiết kế các gói sản phẩm tín dụng trung và dài hạn phù hợp với mô hình tôm - lúa.
• Học viên, giảng viên và nhà nghiên cứu kinh tế: Cung cấp một case study mẫu mực về quy trình phân tích định lượng thực nghiệm OLS, phương pháp xử lý dữ liệu khảo sát vi mô và khung lý thuyết đánh giá tác động chính sách tài chính vi mô tại vùng Đồng bằng sông Cửu Long.
• Ban quản trị các hợp tác xã và tổ chức phát triển cộng đồng: Cung cấp hiểu biết sâu sắc về các rào cản tài chính và tác động tiêu cực của các cú sốc kinh tế đối với sinh kế nông dân, hỗ trợ xây dựng các quỹ hỗ trợ tương trợ nội bộ và kế hoạch sản xuất kinh doanh bền vững.

Câu hỏi thường gặp

Tiếp cận tín dụng chính thức làm tăng mức chênh lệch thu nhập của nông hộ tại An Biên là bao nhiêu?
Theo kết quả ước lượng mô hình hồi quy OLS với 180 quan sát, việc tiếp cận nguồn vốn tín dụng chính thức giúp nông hộ gia tăng mức chênh lệch thu nhập bình quân đầu người thêm 686,65 nghìn đồng so với nhóm không vay vốn, với mức ý nghĩa thống kê tuyệt đối đạt 0,000 (độ tin cậy trên 99%).

Cỡ mẫu 180 hộ gia đình có bảo đảm tính đại diện khoa học cho toàn huyện An Biên không?
Quy mô mẫu 180 hộ được tính toán chặt chẽ dựa trên công thức chọn mẫu Yamane với mức sai số chuẩn 8% và độ tin cậy 95% (kết quả lý thuyết yêu cầu 137 hộ). Mẫu thực tế 180 hộ được phân bổ đại diện tại 6 xã, thị trấn phản ánh đầy đủ cơ cấu kinh tế nông nghiệp của địa bàn.

Yếu tố nào gây suy giảm thu nhập của nông hộ mạnh nhất trong mô hình?
Cú sốc kinh tế (làm ăn thua lỗ, giá nông sản sụt giảm, bệnh tật bất ngờ) là nhân tố kéo giảm thu nhập nghiêm trọng nhất với hệ số âm 892,47 nghìn đồng (mức ý nghĩa 0,000), theo sau là tỷ lệ phụ thuộc trong hộ gia đình với mức giảm 858,39 nghìn đồng cho mỗi đơn vị gia tăng.

Trình độ học vấn của chủ hộ tác động như thế nào đến chênh lệch thu nhập?
Trình độ học vấn tương quan thuận chiều mạnh mẽ với tăng trưởng thu nhập. Chủ hộ có trình độ Trung học phổ thông ghi nhận mức tăng chênh lệch thu nhập cao nhất, đạt 926,79 nghìn đồng so với nhóm học vấn tiểu học, nhờ khả năng nắm bắt khoa học kỹ thuật và phân tích thị trường tốt hơn.

Tại sao biến cú sốc tự nhiên lại không có ý nghĩa thống kê trong kết quả hồi quy?
Biến cú sốc tự nhiên đạt hệ số âm 127,98 nghìn đồng nhưng mức ý nghĩa thống kê là 0,486 (lớn hơn 10%). Điều này cho thấy trong giai đoạn nghiên cứu 2013–2015, người dân An Biên đã chủ động thích ứng linh hoạt bằng việc chuyển đổi thời vụ và cơ cấu giống nên tác động tiêu cực từ thiên tai không mang tính áp đảo bằng các rủi ro thị trường và kinh tế.

Kết luận

• Tín dụng chính thức đóng vai trò trợ lực hàng đầu giúp gia tăng thu nhập bình quân đầu người cho hộ gia đình tại huyện An Biên với mức tác động vượt trội 686,65 nghìn đồng.
• Mô hình hồi quy OLS đạt độ tin cậy cao với R bình phương điều chỉnh 58,59%, xác định 9 nhân tố tác động then chốt: tín dụng, học vấn, diện tích đất, dân tộc, quy mô hộ, giới tính, tuổi, tỷ lệ phụ thuộc và cú sốc kinh tế.
• Chuyển đổi mô hình sản xuất sang tôm - lúa và mở rộng vốn vay theo hướng đa dạng hóa hiện vật là giải pháp then chốt để thích ứng với điều kiện tự nhiên và nâng cao hiệu quả sinh kế nông hộ.
• Định hướng nghiên cứu tiếp theo có thể mở rộng khảo sát dạng dữ liệu bảng qua nhiều năm và ứng dụng các phương pháp ước lượng nâng cao như sai biệt kép (DID) hoặc so khớp điểm xu hướng (PSM) để kiểm soát triệt để hiện tượng nội sinh.
• Các cấp chính quyền địa phương, tổ chức tín dụng và cộng đồng nông hộ hãy chủ động liên kết chặt chẽ nhằm tối ưu hóa dòng vốn tín dụng chính thức, thúc đẩy hiện đại hóa nông nghiệp và nâng cao đời sống kinh tế nông thôn bền vững ngay hôm nay.

Trích đoạn nội dung tài liệu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH ------------------------------------ NGUYỄN QUỐC XINH ĐÁNH GIÁ TÁC ĐỘNG CỦA TÍN DỤNG CHÍNH THỨC ĐẾN THU NHẬP HỘ GIA ĐÌNH TẠI HUYỆN AN BIÊN, TỈNH KIÊN GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH – NĂM 2017 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH ---------------------------------------- NGUYỄN QUỐC XINH ĐÁNH GIÁ TÁC ĐỘNG CỦA TÍN DỤNG CHÍNH THỨC ĐẾN THU NHẬP HỘ GIA ĐÌNH TẠI HUYỆN AN BIÊN, TỈNH KIÊN GIANG Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60340410 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.

HỒ CHÍ MINH – NĂM 2017 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn “Đánh giá tác động của tín dụng chính thức đến thu nhập hộ gia đình tại huyện An Biên, tỉnh Kiên Giang” là đƣợc nghiên cứu bởi riêng cá nhân tôi dƣới sự hƣớng dẫn của PGS. Dữ liệu đƣợc thu thập một cách khách quan, các tài liệu trích dẫn đƣợc chú thích nguồn gốc rõ ràng, trung thực. Tôi hoàn toàn chịu trách nhiệm với lời cam đoan này. Hồ Chí Minh, ngày 26 tháng 5 năm 2017 Học viên thực hiện Nguyễn Quốc Xinh MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC VIẾT TẮT DAH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ TÓM TẮT LUẬN VĂN CHƢƠNG 1.

GIỚI THIỆU NGHIÊN CỨU. LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU. Mục tiêu chung.

Mục tiêu cụ thể. CÂU HỎI NGHIÊN CỨU. ĐỐI TƢỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU. Đối tƣợng nghiên cứu.

Phạm vi nghiên cứu. KẾT CẤU LUẬN VĂN. MỘT SỐ KHÁI NIỆM. Hộ và nông hộ .3 Thu nhập của hộ nông dân.

Kinh tế nông hộ. CÁC LÝ THUYẾT LIÊN QUAN. Lý thuyết về tài chính cho khu vực nông thôn. Lý thuyết về thị trƣờng tín dụng nông thôn.

QUAN HỆ GIỮA TÍN DỤNG CHÍNH THỨC VÀ THU NHẬP CỦA HỘ GIA ĐÌNH. VAI TRÕ CỦA TÍN DỤNG CHÍNH THỨC ĐỐI VỚI VIỆC PHÁT TRIỂN KINH TẾ HỘ GIA ĐÌNH NÔNG THÔN. CÁC NGHIÊN CỨU LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI. Các nghiên cứu ngoài nƣớc.

Nghiên cứu trong nƣớc. 13 KẾT LUẬN CHƢƠNG 2. MÔ HÌNH VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU. KHUNG PHÂN TÍCH.

MÔ HÌNH VÀ GIẢ THIẾT NGHIÊN CỨU. Mô hình nghiên cứu. Giả thiết nghiên cứu. DỮ LIỆU NGHIÊN CỨU.

Dữ liệu nghiên cứu. Chọn mẫu nghiên cứu. 21 KẾT LUẬN CHƢƠNG 3. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU.

TỔNG QUAN VỀ HUYỆN AN BIÊN. Điều kiện tự nhiên, kinh tế - xã hội. Tình hình tiếp cận tín dụng chính thức của hộ gia đình trên địa bàn huyện An Biên 26 4. THỐNG KÊ MÔ TẢ MẪU KHẢO SÁT.

Đặc điểm chủ hộ gia đình. Đặc điểm hộ gia đình. Đặc điểm tín dụng. KẾT QUẢ HỒI QUY.

Kiểm tra đa cộng tuyến của các biến trong mô hình. Kết quả hồi quy các nhân tố ảnh hƣởng đến chênh lệch thu nhập bình quân đầu ngƣời của hộ gia đình. 34 KẾT LUẬN CHƢƠNG 4. KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý CHÍNH SÁCH.

HÀM Ý CHÍNH SÁCH. Về phía Nhà nƣớc. Về phía các tổ chức tín dụng. Về phía chính quyền địa phƣơng.

Về phía hộ gia đình. Mốt số hàm ý chính sách khác. HẠN CHẾ CỦA ĐỀ TÀI VÀ HƢỚNG NGHIÊN CỨU TIẾP THEO. 43 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC SỐ LIỆU DANH MỤC VIẾT TẮT CSXH: Chính sách xã hội ĐBSCL Đồng bằng sông Cửu Long HTX: Hợp tác xã KHKT: Khoa học kỹ thuật NH: Ngân hàng NHTM: Ngân hàng thƣơng mại NN&PTNT: Nông nghiệp và phát triển nông thôn TCTD: Tổ chức tín dụng TD : Tín dụng THCS Trung học cơ sở THPT Trung học phổ thông THT: Tổ hợp tác TTCP: Thủ tƣớng Chính phủ DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 3.

Các biến trong mô hình 18 Bảng 3.2: Phân bố cỡ mẫu 23 Bảng 4.1: Giới tính chủ hộ 29 Bảng 4.2: Tuổi chủ hộ 30 Bảng 4.3: Qui mô hộ gia đình 31 Bảng 4.4: Tỷ lệ phụ thuộc 31 Bảng 4.5: Diện tích đất sản xuất 31 Bảng 4.6: Bị ảnh hƣởng cú sốc tự nhiên 32 Bảng 4.7: Cú sốc về kinh tế 32 Bảng 4.8: Thay đổi thu nhập theo tiếp cận tín dụng 33 Bảng 4.9: So sánh đặc điểm của hai nhóm hộ 33 Bảng 4.10: Ma trận tƣơng quan giữa các biến độc lập 34 Bảng 4.11: Kết quả ƣớc lƣợng mô hình hồi quy ảnh hƣởng đến thu nhập 35 Bảng 4.12: Hệ số VIF 36 DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ Sơ đồ 3.1: Khung phân tích 16 Hình 4.1: Bảng đồ hành chính huyện An Biên 24 Biểu đồ 4.1: Dƣ nợ tín dụng chính thức 27 Biểu đồ 4.2: Cho vay theo mô hình sản xuất 28 Biểu đồ 4.3: Dân tộc chủ hộ 29 Biểu đồ 4.4: Học vấn chủ hộ 30 TÓM TẮT LUẬN VĂN Thu nhập của hộ gia đình chịu ảnh hƣởng bởi nhiều nhân tố, trong đó tín dụng là một trong những nhân tố đóng vai trò quan trọng ảnh hƣởng đến chênh lệch thu nhập của hộ gia đình. Tiếp cận đƣợc nguồn vốn giúp hộ gia đình tăng thêm nguồn lực để đầu tƣ cho sản xuất, cải thiện thu nhập, nâng cao đời sống, góp phần phát triển kinh tế địa phƣơng. Các hộ gia đình ngày càng biết phát huy những nguồn lực sẵn có của mình để phát triển sản xuất, cải thiện kinh tế gia đình. Tuy các nguồn lực của các hộ gia đình là khác nhau, nhƣng tất cả đều có chung một mục đích là phát triển kinh tế gia đình, nâng cao thu nhập.

Vì các nguồn lực của hộ gia đình là khác nhau nên việc cấp vốn tín dụng là khác nhau và lƣợng vốn vay đƣợc cũng khác nhau. Bằng phƣơng pháp chọn mẫu thuận tiện, tác giả chọn mẫu khảo sát gồm 180 hộ gia đình đang sinh sống trên địa bàn huyện An Biên. Hai nhóm hộ đƣợc chọn ra gồm 117 hộ có tham gia vay vốn chính thức và 63 hộ không vay vốn chính thức. Tiến hành thống kê mô tả các đặc trƣng của chủ hộ, của hộ gia đình để có cái nhìn khái quát về mẫu nghiên cứu.

Thực hiện kiểm định Ttest trong STATA để kiểm định sự tƣơng đồng giữa hai nhóm. Kết quả kiểm định cho thấy, hầu hết các đặc điểm đều có sự tƣơng đồng, tuy nhiên có 3 đặc điểm chƣa có thể khẳng định có sự tƣơng đồng hay không gồm dân tộc, học vấn, tỷ lệ phụ thuộc. Phân tích hồi quy bội bằng phƣơng pháp OLS xác định các nhân tố ảnh hƣởng đến chênh lệch thu nhập. Kết quả hồi quy cho thấy, có 9 biến độc lập ảnh hƣởng đến sự chênh lệch thu nhập trung bình của hộ gia đình bao gồm giới tính chủ hộ, dân tộc chủ hộ, tuổi chủ hộ, học vấn chủ hộ, qui mô hộ gia đình, tỷ lệ phụ thuộc, diện tích sản xuất, cú sốc kinh tế và tín dụng, trong đó biến tín dụng có ảnh hƣởng mạnh nhất đến sự chênh lệnh thu nhập bình quân của hộ gia đình.

Chƣa có thể khẳng định có hay không sự ảnh hƣởng của biến cú số tự nhiên đến biến phụ thuộc. Trên sơ sở kết quả của nghiên cứu, tác giả đề tài đã đề xuất đối với Nhà nƣớc, đối với tổ chức tín dụng, đối với chính quyền địa phƣơng và về phía hộ gia đình những chính sách hỗ trợ tín dụng cho hộ gia đình, góp phần nâng cao thu nhập cho hộ gia đình trên địa bàn huyện An Biên. 1 CHƢƠNG 1 GIỚI THIỆU NGHIÊN CỨU 1. LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI Kiên Giang là tỉnh trọng điểm nông nghiệp của vùng ĐBSCL và cả nƣớc.

Kiên Giang có tổng diện tích tự nhiên 6.000 ha đất nông nghiệp; dân số hơn 1,8 triệu ngƣời, với hơn 73% dân số sống ở khu vực nông thôn và chủ yếu làm nông nghiệp. Đảng bộ, chính quyền và nhân dân tỉnh Kiên Giang xác định đây là vùng đất thuần nông, do đó đột phá trong sản xuất nông nghiệp sẽ tạo đòn bẩy thúc đẩy “tam nông” (nông nghiệp, nông dân, nông thôn) của tỉnh đi lên. Trong phát triển nông nghiệp, vấn đề vốn đầu tƣ luôn là một trong những yếu tố nguồn lực có vai trò hết sức quan trọng, có tính chất quyết định. Ngƣời nông dân luôn cần vốn để duy trì và mở rộng quy mô sản xuất, nâng cao thu nhập, cải thiện điều kiện sống cho hộ gia đình của mình.

Tuy nhiên, trên thực tế, khả năng duy trì các nguồn vốn cho sản xuất đối với họ là rất khó khăn và nhiều hạn chế. Nguyên nhân thƣờng gặp là họ sử dụng nguồn vốn đầu tƣ trang thiết bị chƣa hợp lý, chƣa tham gia nhiều các lớp tập huấn về sử dụng vốn vay, hay do trình độ của chủ hộ còn hạn chế. An Biên là một huyện nông nghiệp của tỉnh Kiên Giang, có diện tích tự nhiên trên 40.000 ha, là huyện có vị trí địa lý thuận lợi và có tiềm năng lớn về nông nghiệp. Số ngƣời tham gia sản xuất nông nghiệp chiếm trên 80% tổng dân số của huyện.

Thực tiễn cho thấy, nhu cầu về vốn để sản xuất nông nghiệp của các hộ nông dân của huyện ngày càng lớn, việc tiếp cận đƣợc các nguồn vốn đã khó, nhƣng việc sử dụng làm sao cho có hiệu quả lại là điều càng khó hơn. Nghiên cứu vai trò của nguồn vốn cho hộ gia đình, xác định tầm quan trọng và hiệu quả sử dụng vốn vay của các hộ gia đình có ý nghĩa vô cùng quan trọng và thực sự cần thiết đối với huyện An Biên hiện nay. Xác định vai trò của hộ gia đình trong việc đầu tƣ, sử dụng vốn vay tín dụng, tìm ra những giải pháp phù hợp, thực thi để góp phần cải thiện điều kiện làm việc của họ, giúp cho việc sử dụng thời gian lao động và vốn đầu tƣ có hiệu quả hơn, nhằm tăng thu nhập, ổn định cuộc sống, tạo môi trƣờng thuận lợi phát triển kinh tế địa phƣơng. Từ thực tế đó, tác giả quyết định chọn đề tài: “Đánh giá tác động của tín dụng chính thức đến thu nhập của hộ gia đình tại huyện An Biên, tỉnh Kiên Giang” nghiên cứu làm luận văn thạc sĩ.

MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1. Mục tiêu chung Mục tiêu chung của luận văn là đánh giá tác động của tín dụng chính thức đến thu nhập của hộ gia đình, thông qua đó, gợi ý một số chính sách nhằm cải thiện chính sách tín dụng chính thức, góp phần nâng cao thu nhập cho hộ gia đình tại huyện An Biên, tỉnh Kiên Giang. Mục tiêu cụ thể Để thực hiện các mục tiêu chung, đề tài thực hiện các mục tiêu cụ thể nhƣ sau: Thứ nhất, đánh giá thực trạng tác động của tín dụng chính thức đến thu nhập của hộ gia đình tại huyện An Biên, tỉnh Kiên Giang.