Luận văn: Xây dựng chiến lược kinh doanh Eximbank trong giai đoạn hội nhập

Luận văn phân tích thực trạng và xây dựng chiến lược kinh doanh cho ngân hàng Eximbank trong giai đoạn hội nhập, là tài liệu tham khảo hữu ích.

• Tác giả: Trần Minh Khoa
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế Tp.Hcm
• Chuyên ngành: Kinh Tế
• Đề tài: Xây Dựng Chiến Lược Kinh Doanh Eximbank Trong Giai Đoạn Hội Nhập Ngành Ngân Hàng Từ Nay Đến 2010
• Loại tài liệu: Luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2006
• Địa điểm: Tp. Hồ Chí Minh

Tóm tắt

I. Khái niệm và ý nghĩa của chiến lược kinh doanh Eximbank

Chiến lược kinh doanh Eximbank trong giai đoạn hội nhập là tập hợp các quyết định và hành động nhằm xác định vị thế cạnh tranh của ngân hàng trên thị trường tài chính. Eximbank cần xây dựng chiến lược kinh doanh phù hợp với bối cảnh hội nhập quốc tế để tăng cường khả năng cạnh tranh. Ý nghĩa của việc xây dựng chiến lược này nằm ở việc giúp Eximbank thích nghi với sự thay đổi của môi trường kinh tế, chính trị, pháp lý và công nghệ. Quản trị chiến lược là một quá trình quan trọng giúp ngân hàng định hướng phát triển bền vững, tối ưu hóa nguồn lực và đạt được các mục tiêu chiến lược trong dài hạn.

1.1. Định nghĩa chiến lược kinh doanh ngân hàng

Chiến lược kinh doanh ngân hàng là bộ công cụ quản lý nhằm hướng dẫn hoạt động toàn bộ tổ chức. Nó bao gồm các quyết định cấp cao về cách Eximbank sẽ cạnh tranh, phân bổ nguồn lực và xây dựng lợi thế cạnh tranh bền vững. Quản trị chiến lược bao gồm ba giai đoạn chính: xây dựng, lựa chọn và triển khai, giúp ngân hàng hoạt động hiệu quả hơn.

1.2. Vai trò trong giai đoạn hội nhập

Trong giai đoạn hội nhập, chiến lược kinh doanh của Eximbank đóng vai trò cực kỳ quan trọng. Nó giúp ngân hàng tận dụng các cơ hội từ mở cửa thị trường, thu hút vốn đầu tư nước ngoài và nâng cao năng lực cạnh tranh. Chiến lược cần tập trung vào diversification, mở rộng mạng lưới phân phối và cải thiện công nghệ tài chính.

II. Thực trạng hoạt động kinh doanh của Eximbank

Eximbank được thành lập để hỗ trợ xuất nhập khẩu và hợp tác kinh tế quốc tế, đóng vai trò quan trọng trong phát triển thương mại ngoại biên của Việt Nam. Trong giai đoạn 1990-2000, ngân hàng tập trung xây dựng cơ sở hạ tầng và phát triển các dòng sản phẩm cơ bản. Giai đoạn 2001-2005 chứng kiến sự mở rộng nhanh chóng với tăng trưởng doanh thu và lợi nhuận ấn tượng. Đến 31/08/2006, Eximbank đã trở thành một trong những ngân hàng thương mại hàng đầu. Tuy nhiên, chiến lược kinh doanh cần được điều chỉnh để đáp ứng những thách thức từ môi trường cạnh tranh ngày càng khốc liệt.

2.1. Lịch sử hình thành và phát triển

Eximbank được thành lập với sứ mệnh hỗ trợ hoạt động xuất nhập khẩu và đầu tư nước ngoài. Qua các giai đoạn phát triển, ngân hàng đã mở rộng mạng lưới chi nhánh, tăng vốn điều lệ và nâng cao chất lượng dịch vụ. Cơ cấu tổ chức được hoàn thiện để tăng cường hiệu quả quản lý và phục vụ khách hàng tốt hơn.

2.2. Các dòng sản phẩm và dịch vụ chính

Eximbank cung cấp các dịch vụ ngân hàng thương mại đa dạng bao gồm tín dụng xuất nhập khẩu, chuyển tiền quốc tế, và các sản phẩm tiền tệ. Sản phẩm dịch vụ của ngân hàng được thiết kế để đáp ứng nhu cầu của doanh nghiệp xuất nhập khẩu. Việc đa dạng hóa sản phẩm giúp Eximbank tăng doanh thu và mở rộng cơ sở khách hàng.

III. Phân tích môi trường kinh doanh ảnh hưởng đến Eximbank

Môi trường kinh doanh của Eximbank trong giai đoạn hội nhập bị ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố từ bên ngoài. Môi trường kinh tế-chính trị được đặc trưng bởi sự ổn định chính trị và tăng trưởng kinh tế liên tục. Môi trường pháp lý có những thay đổi theo các chuẩn mực quốc tế, tạo cơ hội nhưng cũng đặt ra thách thức. Môi trường công nghệ chứng kiến sự phát triển nhanh chóng, đòi hỏi Eximbank phải đầu tư vào hạ tầng IT. Môi trường nhân lực cần được cải thiện để thu hút nhân tài. Môi trường ngành ngân hàng được tự do hóa, tăng cạnh tranh nhưng mở rộng cơ hội phát triển.

3.1. Phân tích các yếu tố bên ngoài PESTE

Phân tích PESTE cho thấy Eximbank cần chú ý đến các yếu tố chính trị-kinh tế, pháp lý, xã hội-văn hóa, công nghệ và môi trường. Yếu tố kinh tế liên quan đến tâm lý tiêu dùng, lãi suất và tỷ giá. Yếu tố công nghệ ảnh hưởng đến cách ngân hàng hoạt động. Yếu tố nhân lực quyết định khả năng thực hiện chiến lược.

3.2. Phân tích cạnh tranh trong ngành ngân hàng

Cạnh tranh ngành ngân hàng Việt Nam ngày càng gay gắt với sự tham gia của nhiều ngân hàng ngoại, các ngân hàng thương mại tư nhân và ngân hàng nước ngoài. Ma trận cạnh tranh cho thấy Eximbank phải cải thiện dịch vụ, giảm chi phí hoạt động và xây dựng thương hiệu mạnh. Chiến lược khác biệt hóa sản phẩm và dịch vụ là chìa khóa để Eximbank duy trì lợi thế cạnh tranh.

IV. Chiến lược kinh doanh đề xuất cho Eximbank đến 2010

Chiến lược kinh doanh để Eximbank phát triển bền vững đến 2010 cần tập trung vào ba hướng chính. Thứ nhất, chiến lược cuống cố thị phần hiện tại thông qua cải thiện chất lượng dịch vụ và nâng cao sự hài lòng khách hàng. Thứ hai, chiến lược đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ để mở rộng các dòng kinh doanh mới. Thứ ba, chiến lược mở rộng mạng lưới phân phối để tiếp cận khách hàng rộng hơn. Chiến lược khoác biệt hóa thông qua công nghệ và dịch vụ cao cấp cũng rất quan trọng. Ngoài ra, Eximbank nên học hỏi từ kinh nghiệm của Bank of China và Sacombank trong việc thu hút vốn nước ngoài và áp dụng công nghệ quản lý tiên tiến.

4.1. Chiến lược cấp công ty và chiến lược kinh doanh

Chiến lược cấp công ty của Eximbank cần xác định mục tiêu tăng trưởng, tăng cường vị thế thị trường và tối ưu hóa cấu trúc vốn. Chiến lược kinh doanh (SBU) nên tập trung vào từng phân khúc khách hàng và sản phẩm. Chiến lược chức năng bao gồm marketing, tài chính, nhân sự, công nghệ và quản lý rủi ro, cần được phối hợp chặt chẽ.

4.2. Bài học kinh nghiệm từ các ngân hàng khác

Bank of China đã thành công nhờ thu hút vốn nước ngoài và áp dụng công nghệ hiện đại. Sacombank phát triển nhanh bằng cách nâng cao năng lực quản lý và mở rộng sản phẩm. Eximbank có thể học hỏi bằng cách tăng cường quản trị chiến lược, đầu tư vào nhân lực chất lượng cao và cải thiện hạ tầng công nghệ để thực hiện chiến lược kinh doanh hiệu quả.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Quá trình hội nhập kinh tế quốc tế và lộ trình mở cửa thị trường tài chính theo các cam kết gia nhập Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) đã tạo nên bước ngoặt mang tính lịch sử đối với hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam. Đặc biệt, mốc thời gian sau ngày 01/04/2007 khi các ngân hàng nước ngoài được phép thành lập chi nhánh 100% vốn tại Việt Nam và được tự do kinh doanh dịch vụ tiền gửi, phát hành thẻ tín dụng sau năm 2008 theo Hiệp định Thương mại Việt - Mỹ đã đặt các ngân hàng trong nước trước áp lực cạnh tranh vô cùng khốc liệt. Trong bối cảnh đó, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Eximbank) đứng trước yêu cầu cấp thiết phải xây dựng một chiến lược kinh doanh toàn diện đến năm 2010 nhằm tái định vị vị thế, vượt qua giai đoạn tụt hậu so với các đối thủ cùng quy mô như Sacombank hay Ngân hàng Á Châu (ACB).

Mục tiêu cốt lõi của nghiên cứu là đánh giá thực trạng hoạt động kinh doanh của Eximbank sau quá trình chấn chỉnh củng cố theo Quyết định số 575/TTg của Thủ tướng Chính phủ, phân tích sâu sắc các tác động từ môi trường vĩ mô và vi mô, từ đó hoạch định và lựa chọn chiến lược kinh doanh tối ưu giai đoạn 2006-2010. Không gian nghiên cứu bao quát toàn bộ hệ thống Eximbank với hội sở chính tại Thành phố Hồ Chí Minh cùng 22 chi nhánh và phòng giao dịch trên các địa bàn trọng điểm như Hà Nội, Đà Nẵng, Cần Thơ, Nha Trang. Dữ liệu thực chứng được tổng hợp xuyên suốt từ năm 1990 đến tháng 08/2006, phản ánh hành trình phục hồi ấn tượng khi tỷ lệ nợ quá hạn giảm mạnh từ mức đỉnh 46,6% năm 2001 xuống còn 2,2% vào tháng 08/2006. Nghiên cứu mang ý nghĩa thực tiễn to lớn khi xác lập hệ thống mục tiêu định lượng cụ thể: gia tăng vốn điều lệ lên trên 1.200 tỷ đồng, nâng tổng tài sản vượt mức 14.691 tỷ đồng và duy trì tăng trưởng dư nợ an toàn trên 25%/năm.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu được xây dựng trên nền tảng lý thuyết quản trị chiến lược hiện đại của Fred David, kết hợp quan điểm định vị cạnh tranh của Michael Porter và quy trình hoạch định mục tiêu dài hạn của Alfred Chandler, John Pearce và Richard Robinson. Chiến lược được tiếp cận như một hệ thống các biện pháp nhất quán nhằm tạo lập sự khác biệt hóa (Differentiation) và tập trung nguồn lực (Focus) để hình thành lợi thế cạnh tranh bền vững cho tổ chức tài chính.

Hệ thống mô hình nghiên cứu bao gồm quy trình ba giai đoạn kinh điển: giai đoạn nhập vào với Ma trận Đánh giá Yếu tố Bên ngoài (EFE), Ma trận Đánh giá Yếu tố Bên trong (IFE) và Ma trận Hình ảnh Cạnh tranh (CPM); giai đoạn kết hợp sử dụng Ma trận Điểm mạnh - Điểm yếu - Cơ hội - Thách thức (SWOT), Ma trận Vị thế Chiến lược và Đánh giá Hành động (SPACE) cùng Ma trận Tăng trưởng - Thị phần (BCG); giai đoạn lựa chọn chiến lược sử dụng Ma trận Hoạch định Chiến lược Định lượng (QSPM). Nghiên cứu làm rõ 5 khái niệm chuyên sâu trong quản trị ngân hàng: Đơn vị kinh doanh chiến lược (SBU), Hệ số an toàn vốn (CAR), Chuẩn mực kiểm toán nội bộ (IAS), Hệ thống thông tin quản trị (MIS), và Quản trị rủi ro thanh khoản theo chuẩn quốc tế.

Phương pháp nghiên cứu

Tác giả kết hợp chặt chẽ giữa phương pháp nghiên cứu định tính và định lượng nhằm đảm bảo tính khách quan và độ tin cậy cao của các kết luận khoa học:

• Nguồn dữ liệu thứ cấp: Thu thập từ báo cáo tài chính kiểm toán của Eximbank giai đoạn 1990-2005, dữ liệu thống kê của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, báo cáo kinh tế vĩ mô của Ngân hàng Thế giới (World Bank) với tốc độ tăng trưởng GDP thực tế Việt Nam bình quân đạt 7,5%/năm và tỷ lệ lạm phát duy trì khoảng 4,2%/năm giai đoạn 2001-2005.
• Cỡ mẫu và phương pháp chọn mẫu: Khảo sát thực tế được thực hiện trên mẫu nghiên cứu gồm 150 đối tượng, bao gồm các khách hàng doanh nghiệp xuất nhập khẩu và khách hàng cá nhân đang giao dịch tại các chi nhánh Eximbank trên địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh và các tỉnh lân cận. Phương pháp chọn mẫu ngẫu nhiên phân tầng được áp dụng nhằm đảm bảo tính đại diện cho từng nhóm sản phẩm dịch vụ từ tiền gửi, tín dụng đến thanh toán quốc tế.
• Phương pháp phân tích: Sử dụng phần mềm SPSS để thống kê mô tả, phân tích tần số và đánh giá mức độ hài lòng của khách hàng về chất lượng dịch vụ, thái độ phục vụ cũng như độ nhận diện thương hiệu Eximbank. Lý do lựa chọn SPSS kết hợp phân tích ma trận QSPM là nhằm lượng hóa tối đa các nhận định định tính, triệt tiêu thiên kiến chủ quan trong việc xếp hạng ưu tiên các phương án chiến lược.
• Khung thời gian nghiên cứu: Hoàn thành vào quý 4 năm 2006, định hướng lộ trình thực thi đến năm 2010.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Quá trình phân tích dữ liệu thực tế tại Eximbank đã làm sáng tỏ 4 phát hiện quan trọng:

Thứ nhất, Eximbank đã hoàn thành xuất sắc công tác chấn chỉnh củng cố, phục hồi ngoạn mục sau khủng hoảng nợ tồn đọng thập niên 1990. Tổng tài sản đến ngày 31/08/2006 đạt 14.691 tỷ đồng, tăng 29% so với đầu năm 2006 và gấp hơn 3,8 lần so với mức 3.861 tỷ đồng năm 2001. Vốn huy động tăng trưởng bình quân 27%/năm trong 5 năm (2001-2005), đạt 11.453 tỷ đồng vào tháng 08/2006, trong đó tiền gửi thanh toán chiếm tỷ trọng 36% giúp tối ưu hóa chi phí đầu vào.

Thứ hai, chất lượng tài sản cải thiện vượt bậc nhờ quyết liệt xử lý nợ xấu và cấn trừ nợ với các khách hàng lớn như Công ty Trách nhiệm Hữu hạn Việt Hà theo chỉ đạo của Thủ tướng Chính phủ. Nợ quá hạn giảm từ 1.113 tỷ đồng (chiếm 46,6% tổng dư nợ) năm 2001 xuống 292 tỷ đồng (4,4%) cuối năm 2005, và chỉ còn 186 tỷ đồng (2,2%) vào ngày 31/08/2006. Tỷ lệ nợ xấu nhóm 3 đến nhóm 5 hạ xuống mức an toàn tuyệt đối là 1,2%.

Thứ ba, hiệu quả sinh lời và vị thế mảng thanh toán quốc tế được khôi phục mạnh mẽ. Tổng lợi nhuận trước thuế giai đoạn 2001-2005 đạt 555 tỷ đồng (được trích lập toàn bộ vào quỹ dự phòng rủi ro). Trong 8 tháng đầu năm 2006, lợi nhuận trước thuế đạt 251,5 tỷ đồng, hoàn thành 88% kế hoạch năm. Tỷ suất sinh lời trên vốn chủ sở hữu (ROE) năm 2005 đạt 33,9% và tỷ suất sinh lời trên tổng tài sản (ROA) đạt 2,08%. Doanh số thanh toán quốc tế duy trì trên 1 tỷ USD/năm, kinh doanh ngoại tệ đạt 6,96 tỷ USD/năm với mức tăng trưởng bình quân 35,8%/năm.

Thứ tư, khảo sát SPSS chỉ ra điểm nghẽn lớn nhất của Eximbank là mạng lưới phân phối quá mỏng khi chỉ sở hữu 22 điểm giao dịch (15 chi nhánh, 7 phòng giao dịch), quy mô vốn điều lệ 815 tỷ đồng tính đến tháng 08/2006 vẫn còn khiêm tốn so với mức 1.500 - 2.000 tỷ đồng của các ngân hàng dẫn đầu.

Thảo luận kết quả

Sự phục hồi nhanh chóng của Eximbank bắt nguồn từ việc đổi mới toàn diện bộ máy lãnh đạo, tái cơ cấu danh mục tín dụng theo hướng phân tán rủi ro và ứng dụng hệ thống Corebanking hiện đại trị giá 3.000.000 USD do Tập đoàn Công nghệ Thông tin Hyundai triển khai dưới sự tài trợ của Ngân hàng Thế giới từ năm 1998.

So sánh với bài học thành công của Bank of China (BOC) khi huy động 11,2 tỷ USD qua đợt phát hành cổ phần cho đối tác chiến lược nước ngoài năm 2001, và kinh nghiệm của Sacombank khi tiếp nhận vốn và chuyên gia quản trị từ Công ty Tài chính Quốc tế (IFC) năm 2002 rồi đến ngân hàng ANZ năm 2004 để tăng vốn lên hàng nghìn tỷ đồng, Eximbank cần khẩn trương mở rộng quan hệ đối tác chiến lược quốc tế.

Các phát hiện nghiên cứu được trực quan hóa sinh động thông qua biểu đồ tăng trưởng dư nợ và nợ quá hạn giai đoạn 2001-2006, bảng ma trận SWOT phân tích 12 cơ hội và thách thức vĩ mô, cùng mô hình ma trận BCG phân nhóm sản phẩm tài trợ xuất nhập khẩu vào góc phần tư Ngôi sao (Star) và sản phẩm thẻ tín dụng vào góc phần tư Dấu hỏi (Question mark) cần tiếp tục đầu tư khai phóng.

Đề xuất và khuyến nghị

Dựa trên kết quả phân tích ma trận QSPM, nghiên cứu đề xuất 4 nhóm giải pháp chiến lược trọng tâm đến năm 2010:

Thứ nhất, tăng cường năng lực tài chính và thu hút đối tác chiến lược nước ngoài:

• Chủ thể thực hiện: Hội đồng Quản trị và Ban Điều hành Eximbank.
• Hành động: Phát hành cổ phần cho các ngân hàng hoặc định chế tài chính quốc tế uy tín, tận dụng tối đa room sở hữu nước ngoài theo quy định (khoảng 20-30%).
• Target metric: Nâng vốn điều lệ từ 815 tỷ đồng năm 2006 lên mức 2.000 - 3.000 tỷ đồng, nâng hệ số an toàn vốn (CAR) đạt trên 10%.
• Timeline: Hoàn thành đàm phán và phát hành trước ngày 31/12/2007 nhằm đón đầu lộ trình gia nhập WTO.

Thứ hai, mở rộng mạng lưới phân phối và nâng cấp hạ tầng công nghệ thông tin:

• Chủ thể thực hiện: Ban Hiện đại hóa, Trung tâm Công nghệ Thông tin và Khối Kinh doanh.
• Hành động: Mở rộng mạng lưới chi nhánh từ 22 điểm lên 60-80 điểm giao dịch tại các vùng kinh tế trọng điểm; triển khai lắp đặt 150-200 máy ATM thế hệ mới, tối ưu hóa hệ thống ngân hàng điện tử (Internet Banking, Phone Banking).
• Target metric: Doanh số thanh toán thẻ đạt tốc độ tăng trưởng trên 50%/năm; phục vụ hơn 300.000 khách hàng vào năm 2010.
• Timeline: Giai đoạn 2007-2009.

Thứ ba, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ và củng cố vị thế dẫn đầu tài trợ thương mại:

• Chủ thể thực hiện: Phòng Kinh doanh Ngoại hối, Phòng Thanh toán Quốc tế và Khối Khách hàng Doanh nghiệp.
• Hành động: Đẩy mạnh các công cụ phái sinh tiền tệ như hợp đồng quyền chọn (FX Option VNĐ và ngoại tệ đã tiên phong triển khai từ 2003-2006), hợp đồng kỳ hạn (Forward), hoán đổi (Swap); thiết kế các gói sản phẩm trọn gói cho du học sinh và doanh nghiệp xuất nhập khẩu.
• Target metric: Tăng trưởng doanh số thanh toán quốc tế tối thiểu 20%/năm, đạt mốc 2,5 tỷ USD vào năm 2010.
• Timeline: Triển khai liên tục từ 2006 đến 2010.

Thứ tư, tái cơ cấu quản trị điều hành và phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao:

• Chủ thể thực hiện: Khối Quản trị Nguồn nhân lực và Ban Kiểm soát Nội bộ.
• Hành động: Chuẩn hóa quy trình tác nghiệp theo tiêu chuẩn kiểm toán quốc tế (IAS), thiết lập cơ chế kiểm soát rủi ro độc lập; triển khai chương trình đào tạo lại nghiệp vụ ngân hàng hiện đại và kỹ năng ngoại ngữ cho 100% cán bộ nhân viên.
• Target metric: 100% cán bộ quản lý đạt chuẩn năng lực quản trị quốc tế, năng suất lao động tăng bình quân 15%/năm.
• Timeline: Định kỳ hàng năm từ 2007 đến 2010.

Nghiên cứu cũng đưa ra khuyến nghị cụ thể tới Ngân hàng Nhà nước trong việc hoàn thiện hành lang pháp lý về công cụ phái sinh và nới lỏng giới hạn mở chi nhánh cho các ngân hàng thương mại cổ phần đã hoàn thành tái cơ cấu thành công.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Luận văn mang lại giá trị học thuật và ứng dụng thực tiễn chuyên sâu cho 4 nhóm đối tượng chính:

Thứ nhất, Ban Lãnh đạo và Chuyên viên Hoạch định Chiến lược tại các Ngân hàng Thương mại: Cung cấp case study thực chứng về quy trình hồi sinh một ngân hàng từ bờ vực phá sản với tỷ lệ nợ quá hạn 46,6% trở lại quỹ đạo tăng trưởng ổn định. Bộ công cụ ma trận EFE, IFE, SPACE, QSPM được trình bày chi tiết là biểu mẫu chuẩn mực để xây dựng chiến lược kinh doanh thực tế.

Thứ hai, Các Nhà Nghiên cứu và Giảng viên khối ngành Kinh tế - Tài chính - Ngân hàng: Là tài liệu tham khảo giá trị về mô hình quản trị chiến lược ngân hàng trong giai đoạn bước ngoặt chuyển đổi kinh tế và hội nhập WTO của Việt Nam, cung cấp chuỗi dữ liệu lịch sử chuẩn xác giai đoạn 1990-2006.

Thứ ba, Học viên Cao học và Sinh viên chuyên ngành Quản trị Kinh doanh, Tài chính: Tham khảo phương pháp luận kết hợp chặt chẽ giữa ma trận chiến lược kinh điển với khảo sát thực địa xử lý qua phần mềm SPSS, giúp chuẩn hóa cấu trúc và phương pháp luận cho các đề tài thạc sĩ.

Thứ tư, Các Chuyên viên Phân tích Đầu tư và Định chế Tài chính Quốc tế: Giúp nắm bắt bức tranh toàn cảnh về sức khỏe tài chính, tiềm năng phát triển và cơ hội mua bán sáp nhập (M&A) hoặc mua cổ phần chiến lược tại hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam thời kỳ tiền niêm yết.

Câu hỏi thường gặp

Luận văn đã giải quyết bài toán cốt lõi nào cho Eximbank giai đoạn 2006-2010? Nghiên cứu đã xây dựng chiến lược kinh doanh tổng thể giúp Eximbank chuyển đổi từ giai đoạn phòng thủ chấn chỉnh sang giai đoạn tăng tốc phát triển. Luận văn định hình lộ trình nâng vốn điều lệ vượt mức 1.200 tỷ đồng, kiểm soát nợ quá hạn dưới 3% và mở rộng quy mô hoạt động nhằm cạnh tranh sòng phẳng với các ngân hàng ngoại sau khi Việt Nam gia nhập WTO.

Tại sao ma trận QSPM lại được chọn làm công cụ ra quyết định chiến lược then chốt? Ma trận QSPM giúp lượng hóa tính hấp dẫn của từng phương án chiến lược được tạo ra từ ma trận SWOT. Bằng cách gán trọng số khách quan cho các yếu tố môi trường bên ngoài (EFE) và nội lực bên trong (IFE), QSPM loại bỏ định kiến chủ quan, hỗ trợ ban điều hành Eximbank lựa chọn chính xác chiến lược tăng trưởng tập trung và đa dạng hóa sản phẩm.

Eximbank đã kiểm soát nợ quá hạn từ 46,6% xuống 2,2% bằng những giải pháp nào? Eximbank đã thực thi quyết liệt chỉ đạo tại Quyết định 575/TTg của Thủ tướng Chính phủ: sử dụng toàn bộ 555 tỷ đồng lợi nhuận giai đoạn 2001-2005 để trích lập dự phòng rủi ro, đẩy mạnh phát mại tài sản xiết nợ và hoàn tất phương án cấn trừ 136 tỷ đồng nợ quá hạn với Công ty Trách nhiệm Hữu hạn Việt Hà vào tháng 08/2006.

Eximbank có thể học hỏi bài học gì từ mô hình Sacombank và Bank of China? Bài học cốt lõi là chủ động thu hút nguồn lực ngoại ngay trước thềm mở cửa thị trường. Sacombank đã tăng vốn điều lệ ngoạn mục từ 190 tỷ đồng năm 2001 lên hàng đầu khối ngân hàng cổ phần nhờ bán cổ phần cho IFC và ANZ, đồng thời tiếp nhận chuyển giao công nghệ thẻ và hệ thống quản trị rủi ro tiên tiến từ các định chế này.

Những thách thức lớn nhất của Eximbank khi Việt Nam mở cửa ngành ngân hàng là gì? Thách thức lớn nhất là áp lực cạnh tranh từ các ngân hàng nước ngoài có tiềm lực vốn hàng chục tỷ USD, công nghệ vượt trội và mạng lưới toàn cầu được tự do hoạt động từ sau năm 2007. Ngoài ra, sự thiếu hụt mạng lưới phân phối (chỉ 22 điểm giao dịch) và hạn chế về vốn tự có là nguy cơ làm suy giảm thị phần nội địa.

Kết luận

• Luận văn đã hệ thống hóa toàn diện cơ sở lý luận về quản trị chiến lược ngân hàng thương mại, ứng dụng thành công ma trận QSPM để lựa chọn chiến lược kinh doanh tối ưu cho Eximbank giai đoạn 2006-2010.
• Tổng kết sinh động thực tiễn 15 năm hoạt động của Eximbank, đúc kết bài học lịch sử về quản trị rủi ro tín dụng và tái cấu trúc thành công một ngân hàng gặp khó khăn nghiêm trọng.
• Phân tích chi tiết thành tựu phục hồi giai đoạn 2001-2005 với tổng tài sản tăng gấp 3 lần đạt 14.691 tỷ đồng, nợ quá hạn giảm mạnh từ 46,6% xuống 2,2% và lợi nhuận 8 tháng đầu năm 2006 đạt 251,5 tỷ đồng.
• Đề xuất lộ trình 4 nhóm giải pháp đột phá: phát hành cổ phần cho đối tác chiến lược nước ngoài, hiện đại hóa hạ tầng công nghệ trên nền tảng dự án World Bank tài trợ, mở rộng mạng lưới lên 60-80 chi nhánh và đẩy mạnh phái sinh ngoại hối.
• Kêu gọi các nhà quản trị Eximbank khẩn trương nắm bắt cơ hội trước thềm năm 2007 để hoàn thành tái cơ cấu vốn, đưa Eximbank vươn lên khẳng định vị thế ngân hàng thương mại xuất nhập khẩu hàng đầu Việt Nam.

Trích đoạn nội dung tài liệu

tai lieu, luan van1 of 98. BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM TRẦN MINH KHOA XÂY DỰNG CHIẾN LƯỢC KINH DOANH EXIMBANK TRONG GIAI ĐOẠN HỘI NHẬP NGÀNH NGÂN HÀNG TỪ NAY ĐẾN 2010 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP.Hồ Chí Minh, năm 2006 document, khoa luan1 of 98. LUAÄNofVAÊ tai lieu, luan van2 98.N THAÏC SYÕ TRAÀN MINH KHOA MUÏC LUÏC LÔØI NOÙI ÑAÀU CHÖÔNG 1. TOÅNG QUAN VEÀ QUAÛN TRÒ CHIEÁN LÖÔÏC 1.

YÙ nghóa vaø khaùi nieäm veà chieán löôïc vaø quaûn trò chieán löôïc ----------- 8 1. Khaùi nieäm veà chieán löôïc vaø quaûn trò chieán löôïc -------------------- 8 1. Caùc loaïi chieán löôïc -------------------------------------------------------- 9 1. Chieán löôïc caáp coâng ty -----------------------------------------------10 1.

Chieán löôïc kinh doanh (SBU) ----------------------------------------10 1. Chieán löôïc chöùc naêng -------------------------------------------------10 1. Chieán löôïc kinh doanh thöïc tieãn trong hoaït ñoäng ngaân haøng -------10 1. Chieán löôïc cuûng coá thò phaàn -----------------------------------------10 1.

Chieán löôïc ña daïng hoùa saûn phaåm dòch vuï ------------------------11 1. Chieán löôïc môû roäng maïng löôùi phaân phoái --------------------------11 1. Chieán löôïc taäp trung---------------------------------------------------11 1. Chieán löôïc khaùc bieät hoùa ---------------------------------------------11 1.

Quaù trình quaûn trò chieán löôïc ------------------------------------------- 11 1. Quaù trình xaây döïng chieán löôïc ---------------------------------------11 1. Giai ñoaïn keát hôïp ------------------------------------------------------17 1. Giai ñoaïn löïa choïn chieán löôïc ---------------------------------------18 1.

Quaù trình trieån khai chieán löôïc --------------------------------------21 1. Ñaùnh giaù chieán löôïc: --------------------------------------------------21 1. Baøi hoïc kinh nghieäm ruùt ra cho Eximbank töø chieán löôïc thu huùt nguoàn löïc nöôùc ngoaøi cuûa caùc ngaân haøng Bank of China vaø Sacombank trong giai ñoaïn hoäi nhaäp ------------------------------------------------------24 document, khoa luan2 of 98. Trang 1/92 LUAÄNofVAÊ tai lieu, luan van3 98.N THAÏC SYÕ TRAÀN MINH KHOA 1.

Kinh nghieäm taêng toác phaùt trieån cuûa Bank of China nhôø thu huùt nguoàn löïc nöôùc ngoaøi ---------------------------------------------------------24 1. Kinh nghieäm taêng tröôûng nhôø thu huùt voán vaø coâng ngheä quaûn lyù cuûa Ngaân haøng Saøi Goøn Thöông Tín (Sacombank) -----------------------25 1. Baøi hoïc kinh nghieäm ruùt ra cho Eximbank trong giai ñoaïn sau chaán chænh cuûng coá -----------------------------------------------------------26 1. Toùm taét chöông 1 --------------------------------------------------------28 CHÖÔNG 2.

THÖÏC TRAÏNG HOAÏT ÑOÄNG KINH DOANH CUÛA EXIMBANK29 2. Lòch söû hình thaønh - phaùt trieån - hoaït ñoäng kinh doanh - haï taàng cô sôû vaät chaát kyõ thuaät cuûa eximbank ------------------------------------------29 2. Lòch söû hình thaønh - phaùt trieån cuûa Vietnam Eximbank ----------29 2. Cô caáu toå chöùc nhaân söï: ----------------------------------------------30 2.

Chöùc naêng vaø nghieäp vuï chính cuûa Eximbank --------------------31 2. Haï taàng cô sôû vaät chaát kyõ thuaät cuûa Eximbank -------------------33 2. Moät soá ñieåm löu yù trong lòch söû phaùt trieån cuûa Eximbank -----------34 2. Thöïc traïng hoaït ñoäng kinh doanh cuûa Eximbank --------------------36 2.

Thöïc traïng hoaït ñoäng Eximbank giai ñoaïn 1990 - 2000 ---------36 2. Thöïc traïng hoaït ñoäng Eximbank giai ñoaïn 2001-2005----------38 2. Thöïc traïng hoaït ñoäng cuûa Eximbank ñeán 31/08/2006 -----------45 2. Phaân tích caùc nhaân toá cuûa moâi tröôøng beân ngoaøi taùc ñoäng ñeán hoaït ñoäng kinh doanh cuûa Eximbank ---------------------------------------------47 2.

Moâi tröôøng kinh teá - chính trò-----------------------------------------47 2. Moâi tröôøng phaùp lyù ----------------------------------------------------51 2. Moâi tröôøng vaên hoùa xaõ hoäi--------------------------------------------51 2. Moâi tröôøng coâng ngheä -------------------------------------------------52 2.

Moâi tröôøng nhaân löïc ---------------------------------------------------53 2. Moâi tröôøng ngaønh ngaân haøng vaø chính saùch tieàn teä - tín duïng --54 document, khoa luan3 of 98. Trang 2/92 LUAÄNofVAÊ tai lieu, luan van4 98.N THAÏC SYÕ TRAÀN MINH KHOA 2. Moâi tröôøng caïnh tranh - ma traän hình aûnh caïnh tranh------------60 2.

Ma traän ñaùnh giaù caùc yeáu toá beân ngoaøi (EFE) --------------------67 2. Phaân tích caùc yeáu toá cuûa moâi tröôøng beân trong Eximbank ----------69 2. Nguoàn löïc taøi chính----------------------------------------------------69 2. Haï taàng coâng ngheä ----------------------------------------------------69 2.

Nguoàn nhaân löïc --------------------------------------------------------70 2. Saûn phaåm dòch vuï cuûa Eximbank -----------------------------------71 2. Moâ hình toå chöùc --------------------------------------------------------74 2. Hoaït ñoäng Marketing --------------------------------------------------76 2.

Vaên hoùa toå chöùc -------------------------------------------------------78 2. Nhöõng ñieåm maïnh – ñieåm yeáu cuûa Eximbank---------------------79 2. Ma traän caùc yeáu toá beân trong cuûa Eximbank (IFE) ---------------84 2. Khaûo saùt thöïc teá moät soá chæ tieâu chuû yeáu cuûa Eximbank ------------85 2.

Ñoái töôïng vaø muïc ñích------------------------------------------------85 2. Phöông phaùp thu thaäp vaø xöû lyù thoâng tin---------------------------86 2. Maãu nghieân cöùu vaø noäi dung cuûa baûng caâu hoûi -------------------86 2. Keát quaû phaân tích baèng SPSS----------------------------------------87 2.

Toùm taét chöông 2 --------------------------------------------------------93 CHÖÔNG 3. HOAÏCH ÑÒNH CHIEÁN LÖÔÏC KINH DOANH EXIMBANK ÑEÁN NAÊM 2010 ------------------------------------------------------------------------------ 94 3. Muïc ñích vaø söù meänh cuûa Eximbank-----------------------------------94 3. Xaây döïng chieán löôïc kinh doanh cho Eximbank ñeán 2010.

Muïc tieâu veà caùc chæ tieâu chuû yeáu ------------------------------------95 3. Phaân tích caùc chieán löôïc kinh doanh -------------------------------96 3. Chieán löôïc chính vaø chieán löôïc coù khaû naêng thay theá ------------- 101 3. Phaân tích ma traän QSPM----------------------------------------------- 104 document, khoa luan4 of 98.

Trang 3/92 LUAÄNofVAÊ tai lieu, luan van5 98.N THAÏC SYÕ TRAÀN MINH KHOA 3. Ñeà xuaát loä trình trieån khai --------------------------------------------- 106 3. Ñeà xuaát caùc giaûi phaùp trieån khai chieán löôïc ------------------------- 107 3. Giaûi phaùp lieân quan ñeán nguoàn nhaân löïc ------------------------- 107 3.

Giaûi phaùp lieân quan ñeán quaûn trò ñieàu haønh vaø cô caáu toå chöùc 108 3. Giaûi phaùp lieân quan ñeán naêng löïc taøi chính ---------------------- 109 3. Giaûi phaùp lieân quan ñeán coâng ngheä ------------------------------- 110 3. Giaûi phaùp lieân quan ñeán saûn phaåm dòch vuï ---------------------- 111 3.

Giaûi phaùp lieân quan ñeán Marketing -------------------------------- 113 3. Caùc kieán nghò ----------------------------------------------------------- 115 3. Kieán nghò vôùi Chính Phuû -------------------------------------------- 115 3. Kieán nghò vôùi Ngaân haøng Nhaø nöôùc ------------------------------- 116 3.

Kieán nghò vôùi Hieäp Hoäi Ngaân Haøng Vieät Nam -------------------- 117 3. Kieán nghò vôùi Ñaïi Hoäi Coå Ñoâng, Hoäi Ñoàng Quaûn Trò Eximbank --------------------------------------------------------------------------------- 118 3. Toùm taét chöông 3 ------------------------------------------------------ 119 KEÁT LUAÄN TAØI LIEÄU THAM KHAÛO PHUÏ LUÏC document, khoa luan5 of 98. Trang 4/92 LUAÄNofVAÊ tai lieu, luan van6 98.N THAÏC SYÕ TRAÀN MINH KHOA DANH MUÏC HÌNH AÛNH Hình 1.

Hình moâ taû ma traän SWOT -------------Error! Bookmark not defined. Moâ hình moâ taû ma traän BGC ----------Error! Bookmark not defined. Hình moâ taû ma traän Space-------------Error! Bookmark not defined. Hình truï sôû Eximbank---------------------------------------------------- 30 Hình 2.

Sô ñoà toå chöùc cuûa Eximbank ------------------------------------------ 30 Hình 2. Bieåu ñoà moät soá chæ tieâu chuû yeáu trong hoaït ñoäng Eximbank---- 38 Hình 2. Bieåu ñoà phaûn aùnh söï bieán ñoäng moät soá chæ tieâu chuû yeáu cuûa Eximbank giai ñoaïn 2001 - 2005 -------------------------------------------------- 42 Hình 2. Bieåu ñoà toác ñoä taêng tröôûng voán huy ñoäng 2001 -2005----------- 42 Hình 2.

Bieåu ñoà phaûn aùnh hoaït ñoäng tín duïng Eximbank 2001 - 2005 - 43 Hình 2. Bieåu ñoà taêng tröôûng EBIT, ROE, ROA töø 2001 – 2005 ----------- 44 Hình 2. Bieåu ñoà phaûn aùnh caùc chæ tieâu hoaït ñoäng chuû yeáu cuûa Eximbank ñeán 31/08/2006 ---------------------------------------------------------------------- 46 Hình 2. Bieåu ñoà huy ñoäng voán caùc ngaân haøng töø 2003 - 2006 ----------- 63 Hình 2.

Bieåu ñoà dö nôï cho vay caùc ngaân haøng 2003 – 2006 ------------ 63 Hình 2. Bieåu ñoà voán ñieàu leä caùc ngaân haøng ñeán 31/07/2006 ----------- 64 Hình 2. Bieåu ñoà so saùnh ROA caùc ngaân haøng ñeán 31/07/2006--------- 64 Hình 2. Bieåu ñoà so saùnh ROE caùc ngaân haøng ñeán 31/07/2006--------- 64 Hình 2.

Bieåu ñoà maïng löôùi chi nhaùnh caùc ngaân haøng ñeán 31/07/2006 64 Hình 2. Bieåu ñoà taêng tröôûng xuaát nhaäp khaåu cuûa Vieät Nam vaø taêng tröôûng nghieäp vuï thanh toaùn xuaát nhaäp khaåu cuûa Eximbank ---------------- 73 Hình 3. Bieåu dieãn ma traän Space ---------------Error! Bookmark not defined. document, khoa luan6 of 98.

Trang 5/92 LUAÄNofVAÊ tai lieu, luan van7 98.N THAÏC SYÕ TRAÀN MINH KHOA DANH MUÏC BAÛNG BIEÅU Baûng 2. Soá lieäu caùc chæ tieâu chuû yeáu cuûa Eximbank töø 1990 - 2000 ---- 37 Baûng 2. Tình hình moät soá chæ tieâu chuû yeáu giai ñoaïn 2001 - 2005 ------ 41 Baûng 2. Toác ñoä taêng tröôûng huy ñoäng töø 2001- 2005 ---------------------- 42 Baûng 2.

Tình hình hoaït ñoäng tín duïng Eximbank 2001 - 2005 ----------- 43 Baûng 2. Toác ñoä taêng tröôûng tín duïng töø 2001 – 2005 ---------------------- 43 Baûng 2. Keát quaû kinh doanh vaø caùc chæ soá hieäu quaû 2001 - 2005 ------- 44 Baûng 2. Tình hình caùc chæ tieâu hoaït ñoäng chuû yeáu ñeán 31/08/2006 ---- 45 Baûng 2.

Moät soá chæ tieâu kinh teá vó moâ giai ñoaïn 2001 - 2005 ------------ 49 Baûng 2. Döï baùo moät soá chæ tieâu kinh teá vó moâ giai ñoaïn 2006 - 2010 -- 50 Baûng 2. Tình hình caùc chæ tieâu chuû yeáu cuûa Eximbank vaø caùc ngaân haøng ñoái thuû ñeán 31/12/2005------------------------------------------------------------- 62 Baûng 2. Tình hình huy ñoäng voán cuûa caùc ngaân haøng töø 2003 - 2006 -- 63 Baûng 2.

Tình hình dö nôï cho vay cuûa caùc ngaân haøng töø 2003 - 2006 - 63 Baûng 2. Voán ñieàu leä caùc ngaân haøng ñeán 31/07/2006--------------------- 63 Baûng 2. ROA cuûa caùc ngaân haøng ñeán 31/07/2006 ------------------------ 64 Baûng 2. ROE caùc ngaân haøng ñeán 31/07/2006------------------------------ 64 Baûng 2.

Maïng löôùi chi nhaùnh caùc ngaân haøng ñeán 31/07/2006 --------- 64 Baûng 2. Ma Traän hình aûnh caïnh tranh Eximbank --------------------------- 65 Baûng 2. Ma traän EFE ------------------------------------------------------------- 67 Baûng 2. Ma traän yeáu toá beân trong (IFE) -------------------------------------- 84 Baûng 2.

Ñaùnh giaù khaùch haøng veà chaát löôïng saûn phaåm dòch vuï -------- 88 Baûng 2. Ñaùnh giaù khaùch haøng veà thaùi ñoä phuïc vuï cuûa Eximbank------- 88 Baûng 2. Phaûn öùng cuûa khaùch haøng-------------------------------------------- 88 Baûng 2. Söï phoå bieán cuûa thöông hieäu Eximbank ñoái vôùi doanh nghieäp 89 Baûng 2.

Saûn phaåm cuûa Eximbank ñöôïc doanh nghieäp quan taâm nhaát - 89 Baûng 2. Ñieåm maïnh cuûa Eximbank theo ñaùnh giaù cuûa doanh nghieäp -- 90 Baûng 2. Ñieåm maïnh cuûa Eximbank theo ñaùnh giaù cuûa caù nhaân --------- 90 Baûng 2. Ñieåm yeáu cuûa Eximbank theo ñaùnh giaù cuûa doanh nghieäp ---- 91 Baûng 2.

Ñieåm yeáu cuûa Eximbank theo ñaùnh giaù cuûa caù nhaân ----------- 91 Baûng 3. Caùc chæ tieâu ñònh höôùng cuûa Eximbank ñeán 2010----------------- 95 Baûng 3. Ma traän SWOT ------------------------------------------------------------ 96 Baûng 3. Ma traän BCG daønh cho caùc saûn phaåm theû cuûa Eximbank ------- 99 Baûng 3.

Ma traän BCG ñoái vôùi caùc saûn phaåm cho vay cuûa Eximbank- Error! Bookmark not defined. Ma traän BCG ñoái vôùi caùc saûn phaåm huy ñoäng cuûa Eximbank -----------------------------------------------------------Error! Bookmark not defined. document, khoa luan7 of 98. Trang 6/92 LUAÄNofVAÊ tai lieu, luan van8 98.N THAÏC SYÕ TRAÀN MINH KHOA Baûng 3.

Ma traän Space -----------------------------------------------------------100 Baûng 3.