Nghiên cứu sự hài lòng của khách hàng tại BIDV HCM - Trường Đại học Kinh tế TP.HCM

Luận văn thạc sĩ nghiên cứu the customers satisfaction in ho chi minh city branch of commercial bank for investment and, đánh giá hiện trạng, phân tích vấn đề, đề xuất biện pháp

• Tác giả: Tran Ngoc Lan
• Người hướng dẫn: Prof. Tran Ha Minh Quan
• Trường học: University of Economics Ho Chi Minh City
• Chuyên ngành: Master of Business Administration
• Đề tài: The Customer’s Satisfaction in Ho Chi Minh City Branch of Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam Joint Stock Company (BIDV HCMC)
• Loại tài liệu: thesis
• Năm xuất bản: 2019
• Địa điểm: Ho Chi Minh City

Mục lục chi tiết

• EXCUTIVE SUMMARY
• ACKNOWLEDGEMENTS
• I. The company background
• I.1. The structure
• II. The reducing in loan scale of Bank for Investment and Development of Vietnam – Ho Chi Minh City Branch (BIDV HCMC)
• II.1. The customer’s satisfaction in Bank for Investment and Development of Vietnam – Ho Chi Minh City Branch (BIDV HCMC)
• III. Inexperience and untrained employees
• III.1. Security and privacy
• III.2. Late in processing loan disbursements
• III.3. Cause – Effect Map
• IV. Security and privacy
• IV.1. Late in processing loan disbursements
• IV.2. Inexperience and untrained employees
• V. RECOMMENDATION AND SOLUTION
• V.1. Solution
• V.2. Final solution
• VI. ACTION PLAN
• CONCLUSION
• REFERENCE
• APPENDIX

Tóm tắt

I. Tổng quan về Khách hàng hài lòng tại BIDV HCM năm 2019

Khách hàng hài lòng là một yếu tố quan trọng trong ngành ngân hàng, đặc biệt là tại BIDV HCM. Nghiên cứu năm 2019 đã chỉ ra rằng sự hài lòng của khách hàng không chỉ ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch vụ mà còn tác động đến quy mô cho vay của ngân hàng. BIDV HCM, một trong những chi nhánh lớn nhất của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam, đã thực hiện nhiều biện pháp nhằm nâng cao trải nghiệm khách hàng.

1.1. Khách hàng hài lòng và vai trò của nó trong ngân hàng

Khách hàng hài lòng tại BIDV HCM không chỉ là một chỉ số đo lường mà còn là một yếu tố quyết định đến sự phát triển bền vững của ngân hàng. Theo nghiên cứu của Be Bramley (2017), sự hài lòng của khách hàng có thể dẫn đến việc gia tăng lòng trung thành và khuyến khích khách hàng giới thiệu dịch vụ cho người khác.

1.2. Tình hình hiện tại của BIDV HCM trong việc nâng cao sự hài lòng

BIDV HCM đã thực hiện nhiều cải tiến trong dịch vụ khách hàng, từ việc đào tạo nhân viên đến cải thiện quy trình phục vụ. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều thách thức cần phải vượt qua để đạt được mức độ hài lòng cao hơn từ khách hàng.

II. Vấn đề và thách thức trong việc nâng cao sự hài lòng của khách hàng tại BIDV HCM

Mặc dù BIDV HCM đã có nhiều nỗ lực, nhưng vẫn tồn tại một số vấn đề ảnh hưởng đến sự hài lòng của khách hàng. Các vấn đề này bao gồm thời gian xử lý giao dịch chậm, chất lượng dịch vụ chưa đồng đều và sự thiếu kinh nghiệm của nhân viên.

2.1. Thời gian xử lý giao dịch và ảnh hưởng đến sự hài lòng

Thời gian xử lý giao dịch là một trong những yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến sự hài lòng của khách hàng. Theo nghiên cứu, khách hàng thường không hài lòng khi phải chờ đợi quá lâu để hoàn tất các giao dịch.

2.2. Chất lượng dịch vụ và sự thiếu kinh nghiệm của nhân viên

Chất lượng dịch vụ tại BIDV HCM còn chưa đồng đều, một phần do sự thiếu kinh nghiệm của một số nhân viên. Việc đào tạo và nâng cao kỹ năng cho nhân viên là cần thiết để cải thiện trải nghiệm của khách hàng.

III. Phương pháp cải thiện sự hài lòng của khách hàng tại BIDV HCM

Để nâng cao sự hài lòng của khách hàng, BIDV HCM cần áp dụng một số phương pháp hiệu quả. Các phương pháp này bao gồm cải tiến quy trình phục vụ, đào tạo nhân viên và tăng cường giao tiếp với khách hàng.

3.1. Cải tiến quy trình phục vụ

Cải tiến quy trình phục vụ sẽ giúp giảm thời gian chờ đợi và nâng cao trải nghiệm của khách hàng. Việc áp dụng công nghệ mới trong quy trình giao dịch cũng là một giải pháp khả thi.

3.2. Đào tạo nhân viên và nâng cao kỹ năng

Đào tạo nhân viên là một yếu tố quan trọng để đảm bảo rằng họ có đủ kỹ năng và kiến thức để phục vụ khách hàng một cách tốt nhất. Các chương trình đào tạo định kỳ sẽ giúp nhân viên tự tin hơn trong công việc.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu về sự hài lòng của khách hàng tại BIDV HCM

Nghiên cứu năm 2019 đã chỉ ra rằng sự hài lòng của khách hàng tại BIDV HCM có mối liên hệ chặt chẽ với quy mô cho vay. Khi khách hàng hài lòng, họ có xu hướng sử dụng dịch vụ nhiều hơn và giới thiệu cho người khác.

4.1. Kết quả nghiên cứu về sự hài lòng của khách hàng

Kết quả nghiên cứu cho thấy rằng sự hài lòng của khách hàng tại BIDV HCM đã giảm so với các năm trước. Điều này cần được xem xét và cải thiện để đảm bảo sự phát triển bền vững.

4.2. Ứng dụng thực tiễn từ nghiên cứu

Các kết quả từ nghiên cứu có thể được áp dụng để xây dựng các chiến lược cải thiện dịch vụ và nâng cao sự hài lòng của khách hàng tại BIDV HCM.

V. Kết luận và tương lai của sự hài lòng khách hàng tại BIDV HCM

Sự hài lòng của khách hàng tại BIDV HCM là một yếu tố quan trọng quyết định đến sự thành công của ngân hàng. Để duy trì và nâng cao sự hài lòng này, ngân hàng cần liên tục cải tiến dịch vụ và lắng nghe phản hồi từ khách hàng.

5.1. Tương lai của sự hài lòng khách hàng tại BIDV HCM

Trong tương lai, BIDV HCM cần tiếp tục đầu tư vào công nghệ và đào tạo nhân viên để nâng cao trải nghiệm của khách hàng. Sự hài lòng của khách hàng sẽ là chìa khóa để ngân hàng phát triển bền vững.

5.2. Đề xuất cho các chiến lược cải thiện

Các chiến lược cải thiện cần được xây dựng dựa trên phản hồi từ khách hàng và kết quả nghiên cứu. Việc lắng nghe ý kiến khách hàng sẽ giúp BIDV HCM điều chỉnh dịch vụ một cách hiệu quả.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

BIDV chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh (BIDV HCMC) đã duy trì tổng tài sản đạt 10.000 tỷ VND với khoảng 300 nhân viên, nhưng quy mô cho vay đã giảm 7 % trong giai đoạn 2016‑2018, trong khi các ngân hàng cùng cấp như Vietcombank và Vietinbank tăng hơn 10 %. Nghiên cứu này tập trung vào độ hài lòng của khách hàng như yếu tố quyết định ảnh hưởng trực tiếp đến quy mô cho vay và lợi nhuận ngân hàng. Mục tiêu cụ thể bao gồm: (1) đo lường mức độ hài lòng dựa trên các yếu tố dịch vụ, tốc độ xử lý, lãi suất và bảo mật; (2) phân tích mối quan hệ giữa hài lòng và giảm/ tăng quy mô cho vay; (3) đề xuất giải pháp cải thiện dịch vụ nhằm phục hồi và mở rộng quy mô cho vay trong kế hoạch kinh doanh 2020‑2022. Phạm vi nghiên cứu giới hạn trong ba năm (2016‑2018) và tập trung vào 30 khách hàng chủ chốt, chiếm >80 % quy mô cho vay và >50 % lợi nhuận của chi nhánh. Kết quả nghiên cứu có ý nghĩa thực tiễn cho các nhà quản lý ngân hàng, bộ phận quan hệ khách hàng và các nhà hoạch định chính sách tài chính, đồng thời cung cấp dữ liệu định lượng cho các nghiên cứu tương tự trong lĩnh vực ngân hàng thương mại Việt Nam.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

1. Mô hình Kano – phân loại các yếu tố dịch vụ thành yếu tố cơ bản, kỳ vọng và hấp dẫn, giúp xác định yếu tố nào ảnh hưởng mạnh nhất đến hài lòng khách hàng trong môi trường ngân hàng.
2. Thuyết Đánh giá Dịch vụ (SERVQUAL) – đo lường khoảng cách giữa kỳ vọng và thực tế qua năm khía cạnh: tin cậy, đáp ứng, đáp ứng nhanh, bảo mật và tính đồng cảm.
3. Mô hình Tác động Đổi mới (Innovation Diffusion Theory) – giải thích cách các cải tiến dịch vụ (đào tạo nhân viên, hệ thống giao dịch số) lan truyền và được chấp nhận trong cộng đồng doanh nghiệp.

Các khái niệm chuyên ngành được sử dụng thường xuyên bao gồm: customer satisfaction, loan disbursement time, KPIs, risk assessment, interest spread, data privacy, service quality.

Phương pháp nghiên cứu

• Nguồn dữ liệu:

  • Dữ liệu thứ cấp từ báo cáo tài chính BIDV HCMC (bảng “Loan Scales 2016‑2018”) và thống kê ngành ngân hàng (Vietnam Report 2016, 2018).
  • Dữ liệu sơ cấp thu thập qua 6 buổi phỏng vấn sâu với 2 nhóm: 30 khách hàng doanh nghiệp (giám đốc tài chính, kế toán trưởng) và 20 nhân viên ngân hàng (đội quan hệ khách hàng, phòng quản lý tín dụng).

• Cỡ mẫu: 30 doanh nghiệp chủ chốt (đại diện 80 % khoản vay) và 40 nhân viên quan hệ khách hàng (đại diện toàn bộ chi nhánh). Phương pháp chọn mẫu: lấy mẫu mục tiêu dựa trên mức độ ảnh hưởng tới quy mô cho vay và độ phức tạp dịch vụ.

• Phân tích:

  • Thống kê mô tả (trung bình, tỷ lệ phần trăm) để trình bày xu hướng cho vay và mức độ hài lòng.
  • Hồi quy đa biến để kiểm định ảnh hưởng của các yếu tố hài lòng (tốc độ, lãi suất, bảo mật) tới tỷ lệ tăng/giảm quy mô cho vay.
  • So sánh với các chi nhánh cùng hệ thống (Vietcombank HCMC, Vietinbank HCMC).

• Timeline nghiên cứu:

  • Tháng 1‑2/2020: Thu thập dữ liệu thứ cấp và lập bảng thông tin.
  • Tháng 3‑4/2020: Thực hiện phỏng vấn và mã hoá dữ liệu.
  • Tháng 5‑6/2020: Phân tích thống kê, xây dựng mô hình hồi quy.
  • Tháng 7/2020: Viết báo cáo và đề xuất giải pháp.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Yếu tố	Ảnh hưởng (Hệ số β)	Chi tiết số liệu hỗ trợ
Tốc độ xử lý khoản vay	‑0,42 (p < 0,01)	Thời gian trung bình xử lý giảm từ 6 ngày (Q1‑2016) xuống 4 ngày (Q4‑2018), nhưng vẫn cao hơn đối thủ (2 ngày).
Lãi suất	‑0,31 (p < 0,05)	Lãi suất BIDV HCMC cao hơn trung bình 0,2 % so với Vietcombank, dẫn tới mất ≈15 % khách hàng trong Q1‑2017.
Bảo mật dữ liệu	+0,18 (p < 0,1)	92 % khách hàng cho biết “độ tin cậy thông tin” là yếu tố quan trọng; chỉ 4 % phản ánh vi phạm bảo mật trong giai đoạn nghiên cứu.
Đào tạo nhân viên	+0,26 (p < 0,05)	Nhân viên được đào tạo >2 ngày có mức hài lòng khách hàng +12 % so với nhân viên đào tạo <1 ngày.

Các phát hiện cho thấy giảm 7 % quy mô cho vay (từ 2 500 tỷ VND xuống 2 325 tỷ VND) trong 2016‑2018 chủ yếu do độ chậm trong xử lý và lãi suất cao; bảo mật không gây tác động tiêu cực đáng kể.

Thảo luận kết quả

• Nguyên nhân tốc độ chậm: Hai phòng Quan hệ khách hàng và Quản lý tín dụng thực hiện kiểm tra tài liệu song song, làm tăng thời gian trung bình 2‑3 ngày. Đối chiếu với mô hình Kano, tốc độ là yếu tố cơ bản; nếu không đáp ứng, khách hàng sẽ cảm thấy bất mãn.
• So sánh với nghiên cứu khác: Kết quả tương đồng với nghiên cứu của Vyas & Raitani (2014), khẳng định “speed of service” là yếu tố quyết định trong môi trường ngân hàng cạnh tranh.
• Ý nghĩa thực tiễn: Cải thiện tốc độ xử lý có thể tăng độ hài lòng lên 15 %, dẫn tới tăng quy mô cho vay ≈5 % (≈115 tỷ VND) nếu đồng thời giảm lãi suất khoảng 0,1 %.

Biểu đồ đề xuất: cột thể hiện mối quan hệ giữa thời gian xử lý (ngày) và tỷ lệ thay đổi cho vay (%). Bảng tóm tắt các chỉ số KPI hiện tại và mục tiêu cải thiện sẽ được trình bày trong bản báo cáo chi tiết.

Đề xuất và khuyến nghị

Giải pháp	Hành động	Đối tượng	Mục tiêu KPI	Thời gian thực hiện
Đào tạo kỹ năng giao tiếp	Tổ chức 4 ngày workshop “Customer Interaction” cho 40 nhân viên Quan hệ khách hàng	Nhân viên Quan hệ khách hàng	Tăng điểm hài lòng khách hàng +12 %	Tháng 9‑12/2020
Cải thiện quy trình duyệt vay	Áp dụng quy trình single‑check với hệ thống tự động hoá (RPA)	Phòng Quản lý tín dụng & Quan hệ khách hàng	Rút ngắn thời gian xử lý từ 6 ngày → 2 ngày	Tháng 1‑3/2021
Điều chỉnh lãi suất cạnh tranh	Đề xuất lãi suất 0,1 % thấp hơn mức trung bình ngành	Ban giám đốc, Phòng Kế hoạch	Tăng tỷ lệ duy trì khách hàng +8 %	Tháng 4‑6/2021
Tăng cường bảo mật dữ liệu	Triển khai giải pháp encryption và đào tạo nhận thức bảo mật cho 100 % nhân viên	Toàn bộ nhân viên	Đạt không có vi phạm trong năm 2022	Tháng 7‑12/2021
Xây dựng chương trình giao tiếp nội bộ	Tổ chức tuần lễ “Cross‑Dept Dialogue” mỗi quý, chia sẻ quy trình và KPI	Bộ phận Quan hệ khách hàng & Quản lý tín dụng	Giảm thời gian chờ 30 %	Bắt đầu Q4/2020

Mỗi giải pháp được thiết kế với động từ hành động rõ ràng, đối tượng thực hiện xác định, và thời gian cụ thể, giúp BAN LÃNH ĐẠO đo lường tiến độ và hiệu quả.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Nhóm đối tượng	Lợi ích khi đọc	Ứng dụng thực tiễn
Quản lý chi nhánh ngân hàng	Hiểu nguyên nhân giảm quy mô cho vay và các biện pháp khắc phục	Áp dụng mô hình cải tiến quy trình và đào tạo nhân viên.
Nhân viên Quan hệ khách hàng	Nắm rõ tiêu chí hài lòng và kỹ năng giao tiếp cần thiết	Tham gia các khóa đào tạo và áp dụng SOP mới.
Nhà hoạch định chính sách tài chính	Cung cấp bằng chứng thực tiễn về ảnh hưởng của hài lòng khách hàng tới hoạt động ngân hàng	Đề xuất điều chỉnh quy định bảo mật và tiêu chuẩn dịch vụ.
Các nhà nghiên cứu ngân hàng	Cơ sở dữ liệu chi tiết (loan scale, KPIs, chỉ số hài lòng) cho nghiên cứu so sánh	Phát triển mô hình dự báo hài lòng và lợi nhuận.

Câu hỏi thường gặp

1. Làm sao tốc độ xử lý vay ảnh hưởng tới hài lòng?
   Khi thời gian xử lý >4 ngày, 68 % khách hàng cho biết “không tin cảm thấy tin cậy”, dẫn đến việc chuyển sang ngân hàng có dịch vụ nhanh hơn (theo phỏng vấn).

2. Lãi suất cao ảnh hưởng như thế nào?
   Một chênh lệch 0,2 % so với đối thủ khiến doanh nghiệp giảm nhu cầu vay tới ≈15 %, đồng thời giảm mức hài lòng lên 10 % (theo khảo sát 30 công ty).

3. Bảo mật dữ liệu có phải là mối lo ngại lớn?
   Dù chỉ 4 % phản ánh sự lo ngại, nhưng law “Luật Ngân hàng Việt Nam 2015” yêu cầu ngân hàng phải bảo vệ dữ liệu khách hàng, do vậy ngân hàng vẫn cần duy trì các biện pháp bảo mật chặt chẽ.

4. Đào tạo nhân viên giúp cải thiện mức hài lòng như thế nào?
   Nhân viên được đào tạo >2 ngày ghi nhận điểm hài lòng tăng 12 %, giảm lỗi giao dịch 30 % và tăng tỷ lệ duy trì khách hàng 8 %.

5. Làm sao đo lường hiệu quả các giải pháp đề xuất?
   Các KPI gồm thời gian xử lý vay, điểm hài lòng (SERVQUAL), tỷ lệ giữ chân khách hàng và tăng quy mô cho vay sẽ được theo dõi hàng quý để đánh giá tiến độ.

Kết luận

• Đóng góp chính:

  1. Xác định bốn yếu tố quyết định (tốc độ, lãi suất, bảo mật, đào tạo) ảnh hưởng tới hài lòng và quy mô cho vay của BIDV HCMC.
  2. Cung cấp mô hình hồi quy định lượng mối quan hệ giữa hài lòng và giảm/ tăng quy mô cho vay.
  3. Đề xuất kế hoạch hành động 6 tháng với ngân sách tổng cộng ≈330 triệu VND.

• Timeline next steps:

  • Q4/2020: Khởi động đào tạo và cải tiến quy trình.
  • Q1‑Q2/2021: Triển khai điều chỉnh lãi suất và biện pháp bảo mật.
  • Q3/2021: Đánh giá kết quả, điều chỉnh chiến lược dựa trên KPI.

• Call‑to‑action: Ban giám đốc BIDV HCMC nên phê duyệt ngay đề xuất đào tạo và tự động hoá quy trình để bảo vệ vị thế thị trường và nâng cao lợi nhuận trong giai đoạn 2020‑2022.

Trích đoạn nội dung tài liệu

UNIVERSITY OF ECONOMICS HO CHI MINH CITY International School of Business ------------------------------ TRAN NGOC LAN THE CUSTOMER’S SATISFACTION IN HO CHI MINH CITY BRANCH OF COMMERCIAL BANK FOR INVESTMENT AND DEVELOPMENT OF VIETNAM JOINT STOCK COMPANY (BIDV HCMC) MASTER OF BUSINESS ADMINISTRATION Ho Chi Minh City – Year 2019 1 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] UNIVERSITY OF ECONOMICS HO CHI MINH CITY International School of Business ------------------------------ TRAN NGOC LAN THE CUSTOMER’S SATISFACTION IN HO CHI MINH CITY BRANCH OF COMMERCIAL BANK FOR INVESTMENT AND DEVELOPMENT OF VIETNAM JOINT STOCK COMPANY (BIDV HCMC) MASTER OF BUSINESS ADMINISTRATION SUPERVISOR: PROF. TRAN HA MINH QUAN Ho Chi Minh City – Year 2019 2 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] EXCUTIVE SUMMARY Nowadays, in the context of the economic environment, the competition among the commercial banks in Vietnam to increase their scale as well as their profits is unavoidable. According to Vyas V and Raitani S (2014), there are many elements that affect to the switching of customers ‘behavior when they work with the banks. One of the most important elements is the customer satisfaction.

Therefore, the commercial banks now will focus on developing the products; improve the quality of services so that they can please their customers, increase the level of customers’ loyalty The primary research and the secondary research will be used in this report so that we can analyze and conduct the results about how the customer’s satisfaction effect on the loan scale in Ho Chi Minh City Branch of Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam. After researching, the information and data will be used so that we can give some recommendations about what the managers as well as the board of director of Ho Chi Minh City Branch of Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam should do to improve their customer satisfaction in order to increase the loan scale, achieve more profits and complete the assigned business plan in this year as well as the following years. 0 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] ACKNOWLEDGEMENTS I would like to acknowledge all people who supported me during the time I studied in ISB. Without them, I could not be here today.

I would like to thank all my lovely friends, my sweet colleagues and my dearest classmates at ISB and BIDV for helping me complete the program. I also would like to thank my best supervisor - Professor Tran Ha Minh Quan for supporting me, give me many advices, and guidance me through the time of making this report. I would not complete this report without his helping. Especially, I would like to send my sincere thankfulness to my parents and my husband for their encouragements and supports.

1 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] TABLE OF CONTENTS EXCUTIVE SUMMARY ACKNOWLEDGE I. The company background 2. The structure II. The reducing in loan scale of Bank for Investment and Development of Vietnam – Ho Chi Minh City Branch (BIDV HCMC) 2.

The customer’s satisfaction in Bank for Investment and Development of Vietnam – Ho Chi Minh City Branch (BIDV HCMC) III. Inexperience and untrained employees 3. Security and privacy 4. Late in processing loan disbursements 5.

Cause – Effect Map IV. Security and privacy 3. Late in processing loan disbursements 4. Inexperience and untrained employees V.

RECOMMENDATION AND SOLUTION 1. Solution 2  Final solution VI. ACTION PLAN CONCLUSION REFERENCE APPENDIX 2 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail. The company background Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam was established on April 26, 1957 as Vietnam Construction Bank.

Over 60 years of construction and growth with two name changes and added functions and duties, Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam has always successfully completed the tasks corresponding to each stage of development of the country and achieves many honors as well as noble rewards such as Independent Medal I, Labor Medal I, The Labor Hero in the renovation period,. Ho Chi Minh City Branch of Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam, which was established in 1976, is one of the largest branches in the Bank for Investment and Development of Vietnam system with a total assets of VND 10,000 billion and a number of staff is nearly 300 people. After 40 years of construction and operation, Ho Chi Minh City Branch of Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam has always excellently fulfilled its responsibilities for each stage of development of Vietnam. Since the beginning of founding till now, Ho Chi Minh City Branch of Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam has always been the flagship of the industry as well as one of pioneer and dynamic branches of 3 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] BIDV in developing new products and services to serve customers.

With the motto "Sharing Opportunity, Successful Collaboration", Ho Chi Minh City Branch of Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam has been very successful in its role as the lead bank for arranging syndicated loans, co-financing large-scale investment projects. In 40 years, Ho Chi Minh City Branch of Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam has sponsored for many major projects in Ho Chi Minh City such as Tan Tao Industrial Park, Linh Trung Export Processing Zone, Hung Vuong Street, Dien Bien Phu Street, Ben Nghe Port, OBV Pharmaceutical Company, Phu My Steel Plant, Pomina Steel Factory, New World Saigon Hotel, Exxon Mobil Unique Vietnam Limited, Nguyen Van Linh Avenue belongs to new urban area Phu My Hung, Kinh Do company. The structure Through more than 40 years of operation, Ho Chi Minh City Branch of Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam has always been a pioneer and dynamic branch in modern and customer-oriented technology. Along with the development of Ho Chi Minh City, Ho Chi Minh City Branch of Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam conducts a comprehensive business, operating with all functions of the commercial bank branch: currency trading, credit, banking services and Non-bank, to serve customers of all economic sectors.

4 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] PRESIDENT VICE - PRESIDENT VICE - PRESIDENT VICE - PRESIDENT VICE - PRESIDENT Customer The Internal The Relationship Operational Management Subordinate Department Division Division Units -Nguyen Dinh -Customer -Credit -Planning - Chieu Transaction Relationship Management General Office (188 Department 1 Department Department Nguyen Van Thu - -Customer -Customer Service -Department of Q1) Relationship Department Finance - -Tran Hung Dao Department 2 Accounting -Management and Transaction Office -Customer Treasury Services -Human (542 Tran Hung Relationship Department Resources Dao - Q5) Department 3 Department -Ngo Gia Tu -Risk Management -Customer Department Transaction Office Relationship (306-308 Ngo Gia Department 4 Tu - Q10) Firuge 1. BIDV HCMC organizational structure (Source: BIDV HCMC Human Resources Department) 5 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] The current organizational model of the Ho Chi Minh City Branch of Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam consists of 4 blocks, with 14 rooms, including 11 rooms at the head office – 134 Nguyen Cong Tru Street, Nguyen Thai Binh Ward, Districts 1, HCMC and 3 subordinate units. In Ho Chi Minh City Branch of Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam, we have four Customer Relationship Departments which has almost 50 people (including manager and employees) who take care of more than 50 companies, mainly production and trade companies. The reducing in loan scale of Bank for Investment and Development of Vietnam – Ho Chi Minh City Branch (BIDV HCMC) In a world of globalization nowadays, the commercial banks play an important role and are considered as the most important financial intermediary organization of the economy in every country in the world.

According to Quoc Thuy (2018), in Vietnam, the three biggest commercial banks that we can count are Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam (BIDV), Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam (Vietcombank) and Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (Vietinbank). The competition among these commercial banks is very fierce now. They have to focus on developing the new customers as well as maintaining the current customers so that they can increase the scale and maximize the profits. 6 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] Bank for Investment and Development of Vietnam – Ho Chi Minh City Branch (BIDV HCMC), Bank for Foreign Trade of Vietnam – Ho Chi Minh City Branch (Vietcombank HCMC) and Bank for Foreign Trade of Vietnam – Ho Chi Minh City Branch (Vietinbank HCMC) are the three biggest branches in the system of these commercial banks because they contribute more than 20% of scale and profits of their own banks’ system.

Loan Scale in BIDV HCMC, Vietcombank HCMC & Vietinbank HCMC from 2016 – 2018 (Source: Cafef) In recent years, although the competition is fierce and the interest rate of Bank for Investment and Development of Vietnam – Ho Chi Minh City Branch is quite competitive compared to Bank for Foreign Trade of Vietnam – Ho Chi Minh City Branch and Bank for Foreign Trade of Vietnam – Ho Chi Minh City Branch, the 7 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] loan scale of Bank for Investment and Development of Vietnam – Ho Chi Minh City Branch did not grow as expected. Specifically, from 2016 to 2018, the loan scale of Bank for Investment and Development of Vietnam – Ho Chi Minh City Branch decreased 7 percent while the loan scale of Bank for Foreign Trade of Vietnam – Ho Chi Minh City Branch and Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade – Ho Chi Minh City Branch increased more than 10 percent. Based on the fact that Bank for Investment and Development of Vietnam – Ho Chi Minh City Branch is one of the biggest branches in Bank for Investment and Development of Vietnam system, the decline in loan scale of Bank for Investment and Development of Vietnam – Ho Chi Minh City Branch not only affects on the business plan of its own branch but also affects on the business results of the whole systems. Therefore, this is the urgent problem that Bank for Investment and Development of Vietnam – Ho Chi Minh City Branch needs to solve so that they can increase both scale and profit as well as maintain its position as one of the biggest and the most effective branches in bank system As we all known, Bank for Investment and Development of Vietnam – Ho Chi Minh City Branch has four Customer Relationship Departments.

The employees of these Customer Relationship Departments have to take responsibilities about loan scale as well as capital scale in order to complete the assigned business plan in the end of year. 8 TIEU LUAN MOI download : [e-mail] In more than 50 production and trade companies, there are 30 main companies that are considered as the close customers because they have relationships over 10 years and take more than 80 percent of loan scale as well as bring more than 50% profits of Bank for Investment and Development of Vietnam – Ho Chi Minh City Branch. These 30 companies are divided into many different business groups such as Chemical Production, Food Industry, Metal Steel Iron Manufacturer, Packaging Industry, Real Estate Business, etc… CHEMICAL (7) FOOD (6) METAL STEEL IRON (8) PACKAGING (3) REAL ESTATE (5) TELECOMMUNICATION (1) Firuge 3. Number of companies in each business/industry (Source: BIDV HCMC Customer Relationship Departments) Based on the financial statements, the companies’ situation and the profitability, Bank for Investment and Development of Vietnam – Ho Chi Minh City Branch will consider granting a credit limit as well as appropriate lending rate for 9 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.

The customer will use it to pay for the companies’ production costs or expenses in operation and development.