Luận văn tốt nghiệp tmu huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh cầu giấy

Luận văn phân tích huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Cầu Giấy, cung cấp cái nhìn sâu sắc về chiến lược tài chính.

• Tác giả: Trần Thị Huyền Trang
• Người hướng dẫn: ThS. Phùng Thị Việt Hà
• Trường học: Đại học Thương mại
• Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng
• Đề tài: Huy động vốn tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn - chi nhánh Cầu Giấy
• Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2014
• Địa điểm: Cầu Giấy

Mục lục chi tiết

• LỜI CẢM ƠN
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Vốn và hoạt động huy động vốn của NHTM
• 1.2. Nguồn vốn của NHTM
• 1.3. Vốn chủ sở hữu
• 1.4. Vai trò của nguồn vốn đối với NHTM
• 1.5. Hoạt động huy động vốn của NHTM
• 1.5.1. Khái niệm hoạt động huy động vốn của NHTM
• 1.5.2. Vai trò của hoạt động huy động vốn
• 1.5.3. Các hình thức huy động vốn của NHTM
• 1.5.3.1. Huy động vốn chủ sở hữu
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNO&PTNT – CHI NHÁNH CẦU GIẤY
• 2.1. Giới thiệu khái quát về NHNo&PTNT – chi nhánh Cầu Giấy
• 2.2. Lịch sử hình thành và phát triển của NHNo&PTNT – chi nhánh Cầu Giấy
• 2.3. Chức năng và nhiệm vụ cơ bản của NHNo&PTNT – chi nhánh Cầu Giấy
• 2.4. Mô hình tổ chức bộ máy của NHNo&PTNT – chi nhánh Cầu Giấy
• 2.5. Kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT – chi nhánh Cầu Giấy
• 2.6. Tình hình tài sản và vốn của NHNo&PTNT – chi nhánh Cầu Giấy
• 2.7. Tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh của NHNo&PTNT – chi nhánh Cầu Giấy
• 2.8. Phân tích và đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn tại NHNo&PTNT – chi nhánh Cầu Giấy
• 2.8.1. Kế hoạch nguồn vốn
• 2.8.2. Tổ chức huy động
• 2.8.3. Quy mô và cơ cấu nguồn vốn huy động
• 2.8.4. Lãi suất huy động
• 2.8.5. Kiểm soát chi phí huy động
• 2.9. Các kết quả thu được
• 2.10. Thành tựu đạt được
• 2.11. Hạn chế gặp phải
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ ĐỀ XUẤT NHẰM TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNO&PTNT – CHI NHÁNH CẦU GIẤY
• 3.1. Định hướng hoạt động huy động vốn trong thời gian tới của NHNo&PTNT – chi nhánh Cầu Giấy
• 3.2. Các giải pháp và đề xuất nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn tại NHNo&PTNT – chi nhánh Cầu Giấy
• 3.2.1. Tăng cường năng lực tài chính, nâng cao uy tín và sức cạnh tranh của NHNo&PTNT – chi nhánh Cầu Giấy
• 3.2.2. Hoàn thiện và đa dạng hóa các hình thức huy động, dịch vụ, khách hàng
• 3.2.3. Xây dựng chính sách lãi suất linh hoạt
• 3.2.4. Tăng cường hoạt động marketing
• 3.2.5. Tăng cường các biện pháp khuyến khích vật chất và tiện ích dịch vụ
• 3.2.6. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
• 3.3. Một số kiến nghị
• 3.3.1. Kiến nghị với Nhà nước
• 3.3.2. Kiến nghị với NHNN
• 3.3.3. Kiến nghị với NHNo&PTNT Việt Nam
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng quan về Huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Cầu Giấy

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (NHNo&PTNT) - Chi nhánh Cầu Giấy là một trong những chi nhánh quan trọng trong hệ thống ngân hàng thương mại tại Việt Nam. Hoạt động huy động vốn tại chi nhánh này không chỉ đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp nguồn tài chính cho các hoạt động sản xuất kinh doanh mà còn góp phần vào sự phát triển kinh tế địa phương. Việc huy động vốn tại NHNo&PTNT - Chi nhánh Cầu Giấy được thực hiện thông qua nhiều hình thức khác nhau, từ tiền gửi tiết kiệm đến các sản phẩm tài chính đa dạng.

1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của NHNo PTNT Chi nhánh Cầu Giấy

Chi nhánh Cầu Giấy được thành lập với mục tiêu phục vụ nhu cầu tài chính của người dân và doanh nghiệp trong khu vực. Qua nhiều năm hoạt động, chi nhánh đã không ngừng mở rộng quy mô và nâng cao chất lượng dịch vụ, từ đó thu hút được lượng khách hàng đáng kể.

1.2. Vai trò của huy động vốn trong hoạt động của NHNo PTNT

Huy động vốn là hoạt động cốt lõi của NHNo&PTNT, giúp ngân hàng duy trì hoạt động cho vay và đầu tư. Nguồn vốn huy động không chỉ đảm bảo khả năng thanh toán mà còn tạo điều kiện cho ngân hàng phát triển các sản phẩm dịch vụ mới.

II. Thách thức trong Huy động vốn tại NHNo PTNT Chi nhánh Cầu Giấy

Mặc dù đã đạt được nhiều thành công, nhưng NHNo&PTNT - Chi nhánh Cầu Giấy vẫn phải đối mặt với nhiều thách thức trong hoạt động huy động vốn. Cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng khác và các tổ chức tài chính phi ngân hàng đang tạo áp lực lớn lên chi nhánh. Bên cạnh đó, sự thay đổi trong nhu cầu của khách hàng cũng đòi hỏi ngân hàng phải linh hoạt hơn trong các chính sách huy động vốn.

2.1. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác

Sự gia tăng số lượng ngân hàng thương mại và các tổ chức tài chính phi ngân hàng đã tạo ra một môi trường cạnh tranh khốc liệt. NHNo&PTNT - Chi nhánh Cầu Giấy cần có những chiến lược hiệu quả để thu hút khách hàng.

2.2. Thay đổi trong nhu cầu của khách hàng

Khách hàng ngày càng có nhiều lựa chọn hơn về các sản phẩm tài chính. NHNo&PTNT cần nắm bắt xu hướng và điều chỉnh các sản phẩm huy động vốn để đáp ứng nhu cầu của thị trường.

III. Phương pháp Huy động vốn hiệu quả tại NHNo PTNT Chi nhánh Cầu Giấy

Để tăng cường hoạt động huy động vốn, NHNo&PTNT - Chi nhánh Cầu Giấy đã áp dụng nhiều phương pháp khác nhau. Việc đa dạng hóa các sản phẩm huy động vốn và cải thiện chất lượng dịch vụ là những yếu tố quan trọng giúp ngân hàng thu hút khách hàng.

3.1. Đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn

Chi nhánh đã phát triển nhiều sản phẩm huy động vốn khác nhau như tiền gửi tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi và các sản phẩm đầu tư khác. Điều này giúp ngân hàng đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng.

3.2. Cải thiện chất lượng dịch vụ khách hàng

Chất lượng dịch vụ khách hàng là yếu tố quyết định trong việc thu hút và giữ chân khách hàng. NHNo&PTNT - Chi nhánh Cầu Giấy đã đầu tư vào đào tạo nhân viên và cải tiến quy trình phục vụ.

IV. Ứng dụng thực tiễn và Kết quả nghiên cứu tại NHNo PTNT Chi nhánh Cầu Giấy

Kết quả nghiên cứu cho thấy hoạt động huy động vốn tại NHNo&PTNT - Chi nhánh Cầu Giấy đã có những bước tiến đáng kể. Lượng vốn huy động tăng trưởng ổn định qua các năm, cho thấy sự tin tưởng của khách hàng vào ngân hàng. Tuy nhiên, vẫn cần có những cải tiến để nâng cao hiệu quả hơn nữa.

4.1. Kết quả huy động vốn trong những năm qua

Trong giai đoạn từ 2012 đến 2014, NHNo&PTNT - Chi nhánh Cầu Giấy đã ghi nhận sự tăng trưởng mạnh mẽ trong lượng vốn huy động, cho thấy sự phát triển bền vững của ngân hàng.

4.2. Những thành tựu đạt được và hạn chế

Mặc dù có nhiều thành tựu, nhưng chi nhánh vẫn gặp phải một số hạn chế trong việc mở rộng quy mô huy động vốn và thu hút khách hàng mới.

V. Kết luận và Tương lai của Huy động vốn tại NHNo PTNT Chi nhánh Cầu Giấy

Huy động vốn tại NHNo&PTNT - Chi nhánh Cầu Giấy có vai trò quan trọng trong việc đảm bảo hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Tương lai, ngân hàng cần tiếp tục cải tiến các phương pháp huy động vốn và mở rộng các sản phẩm dịch vụ để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

5.1. Định hướng phát triển trong tương lai

NHNo&PTNT - Chi nhánh Cầu Giấy sẽ tiếp tục tập trung vào việc phát triển các sản phẩm huy động vốn mới và cải thiện chất lượng dịch vụ để thu hút khách hàng.

5.2. Những giải pháp đề xuất nhằm tăng cường huy động vốn

Để tăng cường hoạt động huy động vốn, ngân hàng cần có những chính sách linh hoạt về lãi suất và các chương trình khuyến mãi hấp dẫn cho khách hàng.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1. Vốn và hoạt động huy động vốn của NHTM 1. Nguồn vốn của NHTM “Nguồn vốn của NHTM là toàn bộ nguồn tiền tệ mà ngân hàng tạo lập hoặc huy động được để cho vay, đầu tư và thực thi các dịch vụ ngân hàng” trích theo Giáo trình quản trị tác nghiệp Ngân hàng Thương mại của trường Đại học Thương mại. Vốn chủ sở hữu “Vốn chủ sở hữu là vốn riêng của NHTM, bao gồm số vốn ban đầu và số vốn gia tăng không ngừng cùng với sự phát triển của NHTM” trích từ Giáo trình quản trị tác nghiệp Ngân hàng Thương mại của trường Đại học Thương mại.

Vốn chủ sở hữu là điều kiện đầu tiên để ngân hàng được luật pháp cho phép hoạt động và đây là loại vốn ngân hàng có thể sử dụng lâu dài, hình thành nên trang thiết bị, cơ sở vật chất. Tỷ trọng của nguồn vốn này trong tổng nguồn vốn thường là rất nhỏ, nó quyết định quy mô hoạt động NHTM và là nhân tố xác định tỷ lệ an toàn trong hoạt động kinh doanh của NHTM. Với chức năng là bảo vệ, vốn chủ sở hữu được coi như là tài sản đảm bảo để tạo lòng tin đối với khách hàng, duy trì khả năng thanh toán trong trường hợp gặp thua lỗ. Nguồn hình thành nên vốn chủ sở hữu bao gồm vốn điều lệ, vốn bổ sung trong quá trình hoạt động, các quỹ.

Vốn nợ a) Tiền gửi và các nghiệp vụ huy động tiền gửi “Tiền gửi là tài sản bằng tiền của các tổ chức và cá nhân mà NH đang tạm thời quản lý và sử dụng với trách nhiệm hoàn trả” trích từ Giáo trình quản trị tác nghiệp Ngân hàng Thương mại của trường Đại học Thương mại. NHTM huy động vốn từ dân chúng, trả lãi cho các khoản tiền gửi đó, sử dụng vốn đó vào mục đích kinh doanh của mình là cho vay và đầu tư với mục tiêu tối đa hóa lợi nhuận. Vì thế, vốn tiền gửi là nguồn vốn quan trọng nhất trong hoạt động kinh doanh của một NHTM. Một trong những chiến lược mà các NHTM thực hiện Trần Thị Huyền Trang MSV: 11D180043 Luan van Khóa luận tốt nghiệp 5 ThS.

Phùng Thị Việt Hà nhằm tăng tiền gửi và có được nguồn tiền chất lượng cao là áp dụng nhiều hình thức huy động khác nhau như sau: - Tiền gửi thanh toán: việc mở tài khoản và cung cấp dịch vụ thanh toán là một trong những dịch vụ đầu tiền của NHTM. Khách hàng nộp tiền vào NH và khoản tiền này sẽ được hạch toán vào tài khoản thanh toán. Thực chất đây là tiền của doanh nghiệp hoặc cá nhân gửi vào NH, nhờ NH giữ và thanh toán hộ. Lãi suất của khoản tiền trong tài khoản thanh toán thường thấp và đây là loại tiền không có tính ổn định cao, khách hàng có thể rút bất cứ lúc nào họ cần vì vậy ngân hàng cần phải dự trữ tiền để đảm bảo việc thanh toán cho khách hàng.

- Tiền gửi có kì hạn của doanh nghiệp, các tổ chức xã hội: nhiều doanh nghiệp có hoạt động thu chi tiền theo định kì xác định. Họ gửi tiền vào NH để được hưởng lãi đồng thời tính toán nhu cầu vốn ở một thời điểm nhất định để lựa chọn kì hạn gửi tiền. loại tiền gửi có kì hạn giúp cho cả NH và khách hàng xác định được rõ chu kì quay vốn của mình nhằm tối thiểu được mức rủi ro. Mức lãi suất gửi kì hạn phụ thuộc vào thời gian gửi dài hay ngắn, thông thường càng dài thì lãi suất càng cao và ngược lại.

- Tiền gửi tiết kiệm: trong dân chúng luôn có một khoản tiền nhàn rỗi tạm thời chưa sử dụng. Khi đó họ nhờ NH giữ hộ và mong muốn NH sẽ trả một khoản lãi. Để có thể sử dụng tiền gửi NH phải cam kết cho người gửi tiền một khoản lãi. Các tầng lớp dẫn cư gửi tiền tiết kiệm vào NHTM với mục đích chủ yếu là tiết kiệm và sinh lời.

Do đó, nguồn vốn này có tính ổn định khá cao. - Tiền gửi của các ngân hàng khác: để đảm bảo khả năng thanh toán hoặc nhờ thanh toán hộ các NH thường có giao dịch nhận tiền gửi qua nhau. NH gửi tiền tại một NH khác được coi là một khách hàng và được hưởng quyền như một khách hàng thông thường. b) Các nguồn vốn phi tiền gửi - Tiền vay: sự phát triển của NH, đặc biệt là sự phát triển lớn mạnh của hoạt động tín dụng đòi hỏi các NH cần bổ sung những nguồn vốn mới và NH đã tìm đến thị trường tiền tệ.

Vào những giai đoạn cụ thể, các NH phải vay mượn thêm để đáp Trần Thị Huyền Trang MSV: 11D180043 Luan van Khóa luận tốt nghiệp 6 ThS. Phùng Thị Việt Hà ứng nhu cầu chi trả khi khả năng huy động vốn còn hạn chế và chưa có được vốn chủ sở hữu như mong đợi thì NH đã vay NHNN, vay các tổ chức tín dụng khác, vay trên thị trường tài chính (phát hành kì phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi.) - Vốn phi tiền gửi khác: ngoài vốn vay, vốn phi tiền gửi khác gồm: tiền trong thanh toán, nguồn ủy thác, thuế chưa nộp, tiền lương chưa trả… 1. Vai trò của nguồn vốn đối với NHTM Thứ nhất, vốn đóng vai trò tạo lập, duy trì và phát triển NH. Đối với bất kỳ doanh nghiệp nào, muốn hoạt động sản xuất kinh doanh được thì phải có Công nghệ - Lao động – Tiền vốn trong đó vốn là nhân tố quan trọng, nó phản ánh năng lực chủ yếu để quyết định khả năng kinh doanh.

Riêng đối với ngân hàng thương mại,vốn lại càng là nhân tố không thể thiếu trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Như đã biết, đặc trưng của hoạt động ngân hàng: vốn không chỉ là phương tiện kinh doanh chính mà còn là đối tượng kinh doanh chủ yếu của ngân hàng thương mại. Hơn nữa, vốn lớn là lợi thế đầu tiên trong việc chấp hành pháp luật trước hết là luật ngân hàng trung ương, luật các TCTD, tạo thế mạnh và thuận lợi trong kinh doanh tiền tệ. Chính vì thế, có thể nói vốn là điểm đầu tiên trong chu kỳ kinh doanh của ngân hàng, là khâu cốt tử của ngân hàng.

Do đó, ngoài vốn ban đầu cần thiết tức là đủ vốn điều lệ theo luật định thì ngân hàng phải thường xuyên chăm lo tới việc tăng trưởng vốn trong suốt quá trình hoạt động của mình. Thứ hai, nguồn vốn là cơ sở và phát triển của hoạt động cho vay và các hoạt động kinh doanh khác của NH. Huy động vốn và cho vay là hai hoạt động cơ bản của NHTM. Hai hoạt động này có mối quan hệ tương hỗ với nhau, nếu không có nguồn vốn thì ngân hàng khó lòng cho vay và thực hiện các dịch vụ cung cấp dịch vụ.

Nguồn vốn của NH quyết định mở rộng hay thu hẹp khối lượng tín dụng. Nguồn vốn lớn còn giúp NH hoạt động kinh doanh với nhiều loại hình khác nhau như: liên kết kinh doanh, dịch vụ thuê mua tài chính, kinh doanh chứng khoán… nhằm tạo thêm vốn cho NH. Đồng thời nó còn nâng cao uy tín và tăng sức cạnh tranh trên thị trường. Thứ ba, nguồn vốn quyết định năng lực cạnh tranh của NH.

Thực tế đã chứng minh: quy mô, trình độ nghiệp vụ, phương tiện kỹ thuật của ngân hàng là tiền đề Trần Thị Huyền Trang MSV: 11D180043 Luan van Khóa luận tốt nghiệp 7 ThS. Phùng Thị Việt Hà cho việc thu hút nguồn vốn. Đồng thời, khả năng vốn lớn là điều kiện thuận lợi đối với ngân hàng trong việc mở rộng quan hệ tín dụng với các thành phần kinh tế xét cả về quy mô, khối lượng tín dụng, chủ động về thời gian, thời hạn cho vay, thậm chí quyết định mức lãi suất vừa phải cho khách hàng. Điều đó sẽ thu hút ngày càng nhiều khách hàng, doanh số hoạt động của ngân hàng sẽ tăng lên nhanh chóng và ngân hàng sẽ có nhiều thuận lợi hơn trong kinh doanh.

Thứ tư, nguồn vốn là cơ sở tạo niềm tin cho khách hàng. Vốn chủ sở hữu của NHTM là cơ sở để xác định niềm tin của công chúng. Một ngân hàng có quy mô lớn sẽ được dân chúng tin tưởng hơn so với NH có quy mô nhỏ nếu không xét các yếu tố khác. Các NH luôn tạo niềm tin với khách hàng.

Đây là việc làm nhằm thu hút vốn vào ngân hàng khi khách hàng đến sử dụng các dịch vụ của NH. Với cơ chế thông tin hiện nay thì vốn sẽ là thông tin đầu tiên mà các khách hàng sẽ quan tâm. Hoạt động huy động vốn của NHTM 1. Khái niệm hoạt động huy động vốn của NHTM Hoạt động huy động vốn là các hoạt động thu hút nguồn vốn nhàn rỗi của các cá nhân, tổ chức kinh tế, xã hội dưới dạng tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán, phát hàng các chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu và các giấy tờ có giá khác, tạo nên một nguồn tài chính được ngân hàng sử dụng để kinh doanh sinh lời và trả lại một phần lợi nhuận này cho người gửi thông qua công cụ lãi suất.

Vai trò của hoạt động huy động vốn - Đối với nền kinh tế: Thông qua hoạt động huy động vốn mà NHTM thực hiện được chức năng trung gian tín dụng, cung cấp hàng hóa cho thị trường tài chính, chu chuyển vốn từ nơi dư thừa vốn đến nơi thiếu vốn. Người có vốn nhàn rỗi sẽ có những khoản tiên lãi nếu gửi vào NH vì thế vốn được xoay vòng khi NH cho vay hoặc đi đầu tư. - Đối với NHTM: Hoạt động huy động vốn là một công tác quan trọng trong hoạt động của NH. Huy động vốn tạo lập nguồn vốn chủ lực cho hoạt động kinh doanh của NHTM.

Thông qua hoạt động huy động vốn để đánh giá sự uy tín và sự tín nhiệm của khách hàng đối với ngân hàng. Trần Thị Huyền Trang MSV: 11D180043 Luan van Khóa luận tốt nghiệp 8 ThS. Phùng Thị Việt Hà - Đối với khách hàng: cung cấp cho khách hàng một kênh đầu tư vốn, tích lũy nguồn tiền nhàn rỗi tương đối an toàn. Giúp cho khách hàng tiếp cận được các dịch vụ tiện ích của ngân hàng, đặc biệt là dịch vụ thanh toán qua ngân hàng và dịch vụ tín dụng khi khách hàng cần vốn sản suất, kinh doanh hoặc tiêu dùng.

Các hình thức huy động vốn của NHTM 1. Huy động vốn chủ sở hữu Nguồn vốn chủ sở hữu là nguồn vốn trung và dài hạn, nó đóng vai trò là nền tảng, là cơ sở để thu hút những nguồn khác.