Huy động tiền gửi tiết kiệm qua tổ tiết kiệm và vay vốn tại Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Quản Bạ

• Tác giả: Nguyễn Tiến Thành
• Người hướng dẫn: TS. Lê Thị Minh Ngọc
• Trường học: Học viện Ngân hàng
• Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng
• Đề tài: Huy động tiền gửi tiết kiệm qua tổ tiết kiệm và vay vốn tại Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Quản Bạ
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2022
• Địa điểm: Hà Nội

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM QUA TỔ TIẾT KIỆM VÀ VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI
• 1.1. Giới thiệu về Ngân hàng chính sách xã hội và tổ tiết kiệm và vay vốn
• 1.2. Ngân hàng chính sách xã hội
• 1.3. Tổ tiết kiệm và vay vốn
• 1.4. Hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm qua tổ tiết kiệm và vay vốn của Ngân hàng chính sách xã hội
• 1.5. Tiền gửi tiết kiệm của Ngân hàng chính sách
• 1.6. Huy động tiền gửi tiết kiệm qua tổ tiết kiệm và vay vốn
• 1.7. Nguyên tắc huy động tiền gửi tiết kiệm qua tổ tiết kiệm và vay vốn
• 1.8. Đặc điểm của huy động tiền gửi tiết kiệm qua tổ tiết kiệm và vay vốn
• 1.9. Các chỉ tiêu đánh giá huy động tiền gửi tiết kiệm qua tổ tiết kiệm và vay vốn
• 1.10. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm qua tổ tiết kiệm và vay vốn của Ngân hàng chính sách xã hội
• 1.10.1. Các nhân tố chủ quan từ Ngân hàng chính sách xã hội và tổ tiết kiệm và vay vốn
• 1.10.2. Các nhân tố khách quan tác động đến hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm qua tổ tiết kiệm và vay vốn của Ngân hàng chính sách xã hội
• 1.11. Kinh nghiệm huy động tiền gửi tiết kiệm qua tổ tiết kiệm và vay vốn của một số chi nhánh Ngân hàng chính sách và bài học rút ra cho Phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Quản Bạ
• 1.11.1. Kinh nghiệm của một số chi nhánh Ngân hàng chính sách xã hội
• 1.11.2. Bài học rút ra cho Phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Quản Bạ
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM QUA TỔ TIẾT KIỆM VÀ VAY VỐN TẠI PHÒNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN QUẢN BẠ, TỈNH HÀ GIANG
• 2.1. Tổng quan về phòng giao dịch Ngân hàng chính sách xã hội huyện Quản Bạ
• 2.2. Quá trình hình thành và phát triển
• 2.3. Chức năng, nhiệm vụ của Phòng Giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Quản Bạ
• 2.4. Cơ cấu tổ chức của Phòng Giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Quản Bạ
• 2.5. Kết quả hoạt động của Phòng Giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Quản Bạ
• 2.6. Thực trạng huy động tiền gửi tiết kiệm qua tổ tiết kiệm và vay vốn tại Phòng giao dịch Ngân hàng chính sách xã hội huyện Quản Bạ
• 2.7. Quy trình gửi tiền tiết kiệm qua tổ TK&VV của Phòng giao dịch Ngân hàng chính sách xã hội huyện Quản Bạ
• 2.8. Tình hình tổ tiết kiệm và vay vốn của Phòng giao dịch Ngân hàng chính sách xã hội huyện Quản Bạ
• 2.9. Tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm qua tổ tiết kiệm và vay vốn của Phòng giao dịch Ngân hàng chính sách xã hội huyện Quản Bạ thông qua các chỉ tiêu định lượng
• 2.10. Tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm qua tổ tiết kiệm và vay vốn của Phòng giao dịch Ngân hàng chính sách xã hội huyện Quản Bạ thông qua các chỉ tiêu định tính
• 2.11. Đánh giá chung về thực trạng huy động tiền gửi tiết kiệm tại Phòng giao dịch Ngân hàng chính sách xã hội huyện Quản Bạ
• 2.11.1. Những kết quả đạt được
• 2.11.2. Những hạn chế, tồn tại
• 2.11.3. Nguyên nhân của những hạn chế, tồn tại
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM QUA TỔ TIẾT KIỆM VÀ VAY VỐN TẠI PHÒNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN QUẢN BẠ
• 3.1. Định hướng mục tiêu đẩy mạnh huy động tiền gửi tiết kiệm thông qua tổ tiết kiệm vay vốn tại Phòng giao dịch Ngân hàng chính sách xã hội huyện Quản Bạ, Hà Giang
• 3.2. Định hướng phát triển chung của Phòng giao dịch
• 3.3. Mục tiêu đẩy mạnh huy động tiền gửi tiết kiệm thông qua tổ tiết kiệm vay vốn tại Phòng giao dịch Ngân hàng chính sách xã hội huyện Quản Bạ, Hà Giang
• 3.4. Giải pháp đẩy mạnh huy động tiền gửi tiết kiệm thông qua tổ tiết kiệm vay vốn tại Phòng giao dịch Ngân hàng chính sách xã hội huyện Quản Bạ, Hà Giang
• 3.4.1. Tăng cường công tác đào tạo nâng cao trình độ nhận thức của tổ trưởng Tổ tiết kiệm và vay vốn
• 3.4.2. Hoàn thiện chính sách thù lao, khen thưởng đối với bản quản lý tổ tiết kiệm và vay vốn
• 3.4.3. Tăng cường công tác phối hợp chặt chẽ giữa các Ban, Ngành, các tổ chức chính trị - xã hội, chính quyền địa phương các cấp trên địa bàn huyện Quản Bạ
• 3.4.4. Củng cố và hoàn thiện tổ tiết kiệm và vay vốn của Ngân hàng
• 3.4.5. Tăng cường sự kết hợp, tăng tính cộng đồng tương trợ của các thành viên trong tổ TK&VV
• 3.4.6. Chú trọng tuyên truyền về sản phẩm tiền gửi tiết kiệm qua tổ tiết kiệm và vay vốn của ngân hàng chính sách
• 3.4.7. Tăng cường thực hiện các giải pháp huy động tiền gửi tiết kiệm qua tổ tiết kiệm và vay vốn
• 3.5. Một số kiến nghị
• 3.5.1. Kiến nghị đối với Ngân hàng chính sách xã hội Việt Nam
• 3.5.2. Kiến nghị đối với chính quyền địa phương
• 3.5.3. Kiến nghị đối với tổ chức chính trị xã hội nhận ủy thác
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

I. Tổng Quan Về Huy Động Tiết Kiệm NHCSXH Quản Bạ Khái Niệm

Ngân hàng Chính sách Xã hội (NHCSXH) được thành lập với mục tiêu hỗ trợ người nghèo và các đối tượng chính sách khác. Khác với các ngân hàng thương mại, NHCSXH hoạt động không vì lợi nhuận mà tập trung vào việc thực hiện các chính sách ưu đãi của Nhà nước. Mô hình hoạt động chủ yếu dựa trên ủy thác thông qua các tổ chức chính trị - xã hội như Hội Liên hiệp Phụ nữ, Hội Nông dân, Hội Cựu chiến binh, và Đoàn Thanh niên Cộng sản Hồ Chí Minh, với đại diện là các tổ Tiết kiệm và Vay vốn (TK&VV).

1.1. Định Nghĩa Ngân Hàng Chính Sách Xã Hội NHCSXH

Theo ILO (2015), Ngân hàng chính sách là ngân hàng của Nhà nước, hoạt động không vì mục tiêu lợi nhuận, mà phục vụ cho các đối tượng khách hàng theo chính sách ưu tiên của Nhà nước. Tại Việt Nam, NHCSXH là tổ chức tín dụng đặc thù, được Chính phủ thành lập để thực hiện các chương trình tín dụng ưu đãi cho người nghèo và các đối tượng chính sách. Mục tiêu hàng đầu của NHCSXH là góp phần giảm nghèo, tạo việc làm và phát triển kinh tế - xã hội.

1.2. Vai Trò của Tổ Tiết Kiệm và Vay Vốn trong Huy động vốn

Tổ Tiết kiệm và Vay vốn (TK&VV) đóng vai trò quan trọng trong việc huy động vốn và triển khai các chương trình tín dụng của NHCSXH. Các tổ TK&VV hoạt động như một kênh kết nối giữa NHCSXH và người dân, đặc biệt là ở các vùng sâu, vùng xa. Thông qua các tổ TK&VV, người dân có thể dễ dàng tiếp cận các dịch vụ tài chính, gửi tiền tiết kiệm và vay vốn ưu đãi.

II. Thách Thức Huy Động Tiết Kiệm tại NHCSXH Quản Bạ Vấn Đề

Mặc dù NHCSXH đã có những đóng góp quan trọng vào công cuộc giảm nghèo và phát triển kinh tế, nhưng hoạt động huy động tiết kiệm vẫn còn đối mặt với nhiều thách thức. Tốc độ tăng trưởng vốn huy động giảm sút, thậm chí có những năm không đạt chỉ tiêu kế hoạch. Điều này ảnh hưởng không nhỏ đến nguồn vốn tín dụng chính sách của đơn vị. Việc cải thiện công tác huy động là vô cùng cần thiết.

2.1. Ảnh Hưởng của Đại Dịch Covid 19 đến Tiết kiệm tín dụng

Đại dịch Covid-19 đã gây ra những tác động tiêu cực đến nền kinh tế, ảnh hưởng đến thu nhập và khả năng tiết kiệm của người dân. Điều này dẫn đến sự sụt giảm trong hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm của NHCSXH, đặc biệt là thông qua các tổ TK&VV. Các biện pháp giãn cách xã hội cũng gây khó khăn cho việc tổ chức các buổi giao dịch và tuyên truyền về sản phẩm tiết kiệm.

2.2. Nguyên Nhân Khách Quan Thu Nhập Thấp Khó khăn Kinh Tế

Thu nhập thấp và điều kiện kinh tế khó khăn là những yếu tố khách quan ảnh hưởng lớn đến khả năng tiết kiệm của người dân. Ở những vùng nông thôn, vùng sâu, vùng xa, người dân thường có thu nhập không ổn định, phụ thuộc vào sản xuất nông nghiệp và các hoạt động kinh tế nhỏ lẻ. Do đó, việc huy động tiền gửi tiết kiệm gặp nhiều khó khăn.

III. Giải Pháp Huy Động Tiết Kiệm Hiệu Quả tại Quản Bạ Cách Nào

Để đẩy mạnh hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm qua tổ TK&VV tại NHCSXH huyện Quản Bạ, cần có những giải pháp đồng bộ và hiệu quả. Các giải pháp này cần tập trung vào việc nâng cao nhận thức của người dân về lợi ích của việc tiết kiệm, cải thiện chất lượng dịch vụ, và tăng cường sự phối hợp giữa NHCSXH với các tổ chức chính trị - xã hội và chính quyền địa phương.

3.1. Tăng Cường Tuyên Truyền về Tiết Kiệm Nhỏ Lẻ

Cần tăng cường công tác tuyên truyền về lợi ích của việc tiết kiệm nhỏ lẻ thông qua các kênh thông tin đại chúng, các buổi họp thôn, xóm, và các hoạt động văn hóa, thể thao. Nội dung tuyên truyền cần tập trung vào việc giúp người dân hiểu rõ về sự an toàn, tiện lợi và lợi ích của việc gửi tiền tiết kiệm tại NHCSXH thông qua tổ TK&VV.

3.2. Nâng Cao Chất Lượng Dịch Vụ Ngân Hàng Chính Sách Xã Hội

NHCSXH cần không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ để thu hút và giữ chân khách hàng. Điều này bao gồm việc cải thiện quy trình gửi và rút tiền, tăng cường đào tạo nghiệp vụ cho cán bộ ngân hàng, và đầu tư vào công nghệ thông tin để nâng cao hiệu quả hoạt động.

IV. Nâng Cao Trình Độ Tổ Trưởng Tổ Tiết Kiệm Vay Vốn Bí Quyết

Tổ trưởng Tổ Tiết kiệm và vay vốn đóng vai trò quan trọng trong việc huy động vốn và quản lý tín dụng tại cơ sở. Vì vậy, việc nâng cao trình độ và năng lực cho đội ngũ tổ trưởng là một trong những giải pháp quan trọng để đẩy mạnh hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm. Đào tạo kỹ năng quản lý, vận động và tuyên truyền.

4.1. Đào Tạo Kỹ Năng Quản Lý và Vận Động Huy Động Vốn

Tổ trưởng tổ TK&VV cần được trang bị những kiến thức và kỹ năng cơ bản về quản lý tài chính, huy động vốn, và tuyên truyền vận động. Các khóa đào tạo cần tập trung vào việc giúp tổ trưởng hiểu rõ về các sản phẩm tiết kiệm của NHCSXH, cách thức quản lý tiền gửi, và kỹ năng giao tiếp với người dân.

4.2. Hoàn Thiện Chính Sách Thù Lao và Khen Thưởng

Cần có chính sách thù lao và khen thưởng hợp lý để động viên và khuyến khích tổ trưởng tổ TK&VV tích cực tham gia vào hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm. Mức thù lao cần phù hợp với công sức và trách nhiệm của tổ trưởng, đồng thời có những hình thức khen thưởng kịp thời đối với những tổ trưởng có thành tích xuất sắc.

V. Phối Hợp Chặt Chẽ Để Huy Động Vốn NHCSXH Quản Bạ

Việc huy động nguồn lực từ cộng đồng cần sự tham gia của các ban, ngành, tổ chức chính trị xã hội. Sự phối hợp chặt chẽ này sẽ tạo nên sức mạnh tổng hợp, góp phần thúc đẩy hoạt động Huy động tiết kiệm và hỗ trợ người nghèo.

5.1. Phát Huy Vai Trò Của Các Tổ Chức Hội Đoàn Thể

Các tổ chức Hội Liên hiệp Phụ nữ, Hội Nông dân, Hội Cựu chiến binh, và Đoàn Thanh niên Cộng sản Hồ Chí Minh cần phát huy vai trò trong việc tuyên truyền vận động hội viên tham gia gửi tiền tiết kiệm tại NHCSXH. Các tổ chức này có mạng lưới rộng khắp và uy tín trong cộng đồng, do đó có thể giúp NHCSXH tiếp cận được với đông đảo người dân.

5.2. Tăng Cường Kết Nối Cộng Đồng trong Tổ Tiết Kiệm Vay Vốn

Tăng cường sự gắn kết và tương trợ giữa các thành viên trong tổ TK&VV. Tổ chức các hoạt động giao lưu, chia sẻ kinh nghiệm, và giúp đỡ lẫn nhau trong sản xuất và đời sống. Điều này sẽ tạo ra một môi trường tin cậy và khuyến khích các thành viên tham gia gửi tiền tiết kiệm.

VI. Đánh Giá và Triển Vọng Huy Động Tiết Kiệm Tại Quản Bạ

Đánh giá thực trạng và đề xuất giải pháp nhằm thúc đẩy huy động tiết kiệm thông qua tổ tiết kiệm vay vốn là chìa khóa để đảm bảo nguồn vốn cho các chương trình tín dụng chính sách tại Quản Bạ. Tập trung vào các giải pháp thực tiễn và hiệu quả.

6.1. Đánh Giá Kết Quả Huy Động Vốn Đạt Được

Cần đánh giá một cách khách quan và toàn diện về kết quả huy động vốn đã đạt được trong thời gian qua, xác định những điểm mạnh, điểm yếu, và những bài học kinh nghiệm. Điều này sẽ giúp NHCSXH có những điều chỉnh phù hợp trong chiến lược và kế hoạch huy động vốn.

6.2. Đề Xuất Các Kiến Nghị Đối Với NHCSXH và CQĐP

Đề xuất các kiến nghị cụ thể đối với NHCSXH Việt Nam, chính quyền địa phương, và các tổ chức chính trị - xã hội nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm. Các kiến nghị này cần tập trung vào việc hoàn thiện cơ chế chính sách, tăng cường nguồn lực, và nâng cao hiệu quả phối hợp.

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh phát triển kinh tế - xã hội vùng núi cao, việc huy động tiền gửi tiết kiệm qua tổ tiết kiệm và vay vốn (TK&VV) tại Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) huyện Quản Bạ, tỉnh Hà Giang đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp nguồn vốn cho các đối tượng chính sách, góp phần giảm nghèo và thúc đẩy phát triển bền vững. Tỷ lệ hộ nghèo tại huyện Quản Bạ hiện chiếm trên 54% theo tiêu chí nghèo đa chiều, cho thấy nhu cầu về vốn vay ưu đãi và tiết kiệm là rất lớn. Giai đoạn nghiên cứu từ 2019 đến 2021 cho thấy hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm qua tổ TK&VV tại Phòng giao dịch NHCSXH huyện Quản Bạ còn nhiều hạn chế, như tốc độ tăng trưởng vốn huy động giảm và không hoàn thành kế hoạch trong hai năm liên tiếp, ảnh hưởng trực tiếp đến nguồn vốn tín dụng chính sách.

Mục tiêu nghiên cứu nhằm hệ thống hóa cơ sở lý luận về huy động tiền gửi tiết kiệm qua tổ TK&VV, phân tích thực trạng tại Phòng giao dịch NHCSXH huyện Quản Bạ và đề xuất các giải pháp đẩy mạnh huy động vốn đến năm 2025. Nghiên cứu có phạm vi không gian tại huyện Quản Bạ, tỉnh Hà Giang và phạm vi thời gian tập trung vào giai đoạn 2019-2021. Kết quả nghiên cứu có ý nghĩa thiết thực trong việc nâng cao hiệu quả huy động vốn, góp phần tăng nguồn vốn cho vay ưu đãi, hỗ trợ phát triển sản xuất, cải thiện đời sống người nghèo và các đối tượng chính sách khác.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên hai khung lý thuyết chính: lý thuyết về ngân hàng chính sách xã hội và mô hình tổ tiết kiệm và vay vốn (TK&VV). Ngân hàng chính sách xã hội được định nghĩa là tổ chức tín dụng thuộc Nhà nước, hoạt động không vì mục tiêu lợi nhuận, phục vụ các đối tượng chính sách ưu tiên nhằm giảm nghèo và đảm bảo an sinh xã hội. Mô hình tổ TK&VV là tổ chức tự quản gồm các thành viên có hoàn cảnh kinh tế tương đồng, hoạt động trên nguyên tắc tự nguyện, đoàn kết, tương trợ và minh bạch, nhằm huy động tiền gửi tiết kiệm và cho vay vốn hiệu quả.

Ba khái niệm trọng tâm được sử dụng gồm: tiền gửi tiết kiệm (savings deposit), huy động vốn (capital mobilization) và tổ tiết kiệm và vay vốn (TK&VV). Tiền gửi tiết kiệm được hiểu là khoản tiền người gửi gửi tại NHCSXH với nguyên tắc hoàn trả đầy đủ gốc và lãi theo thỏa thuận. Huy động vốn là hoạt động thu hút nguồn vốn từ các chủ thể nhằm đảm bảo hoạt động ngân hàng hiệu quả. Tổ TK&VV là tổ chức do các tổ chức chính trị - xã hội hoặc cộng đồng dân cư thành lập, hoạt động theo quy chế và nguyên tắc tập thể, nhằm tạo điều kiện cho các thành viên tiếp cận dịch vụ tài chính.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng kết hợp số liệu sơ cấp và thứ cấp. Số liệu sơ cấp được thu thập qua khảo sát 200 tổ viên tổ TK&VV và 50 cán bộ hội đoàn thể nhận ủy thác tại Phòng giao dịch NHCSXH huyện Quản Bạ. Số liệu thứ cấp bao gồm các báo cáo, tài liệu, giáo trình, tạp chí chuyên ngành liên quan đến hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm và tín dụng chính sách.

Phương pháp phân tích bao gồm tổng hợp, phân tích định lượng và định tính, so sánh các chỉ tiêu huy động tiền gửi tiết kiệm qua tổ TK&VV trong giai đoạn 2019-2021. Cỡ mẫu được lựa chọn nhằm đảm bảo tính đại diện và độ tin cậy cho kết quả nghiên cứu. Phân tích tập trung vào các chỉ tiêu định lượng như tỷ lệ thành viên gửi tiết kiệm, tốc độ tăng trưởng vốn huy động, tỷ lệ hoàn thành kế hoạch huy động; đồng thời đánh giá các chỉ tiêu định tính như chất lượng sinh hoạt tổ, mức độ minh bạch và hiệu quả quản lý tổ TK&VV.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Tỷ lệ thành viên gửi tiết kiệm qua tổ TK&VV đạt khoảng 70-75% trong giai đoạn 2019-2021, cho thấy mức độ tham gia tương đối cao nhưng vẫn còn tiềm năng để nâng cao hơn nữa.

2. Tốc độ tăng trưởng huy động tiền gửi tiết kiệm qua tổ TK&VV giảm từ 110% năm 2019 xuống còn khoảng 95% năm 2021, phản ánh sự ảnh hưởng tiêu cực của đại dịch Covid-19 và các khó khăn kinh tế tại địa phương.

3. Tỷ lệ hoàn thành kế hoạch huy động tiền gửi tiết kiệm qua tổ TK&VV chỉ đạt khoảng 85% trong hai năm 2020 và 2021, cho thấy Phòng giao dịch NHCSXH huyện Quản Bạ chưa đạt được mục tiêu đề ra, ảnh hưởng đến nguồn vốn cho vay ưu đãi.

4. Chất lượng sinh hoạt tổ TK&VV còn hạn chế, với tỷ lệ tổ viên tham dự sinh hoạt đầy đủ chỉ đạt khoảng 60%, ảnh hưởng đến hiệu quả huy động và quản lý vốn.

Thảo luận kết quả

Nguyên nhân chính của các hạn chế trên bao gồm điều kiện kinh tế khó khăn của huyện miền núi Quản Bạ, ảnh hưởng của thiên tai và dịch bệnh, cũng như hạn chế về năng lực quản lý và tuyên truyền của cán bộ ngân hàng và tổ trưởng tổ TK&VV. So với các chi nhánh NHCSXH tại các địa phương khác như Điện Biên và Đồng Phú, nơi tỷ lệ hoàn thành kế hoạch huy động tiền gửi tiết kiệm đạt trên 100%, Phòng giao dịch huyện Quản Bạ còn nhiều dư địa để cải thiện.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ đường thể hiện tốc độ tăng trưởng vốn huy động qua các năm, bảng so sánh tỷ lệ hoàn thành kế hoạch huy động giữa các địa phương, và biểu đồ cột thể hiện tỷ lệ tham gia sinh hoạt tổ TK&VV. Kết quả nghiên cứu nhấn mạnh vai trò quan trọng của việc nâng cao năng lực tổ trưởng, tăng cường phối hợp với các tổ chức chính trị - xã hội và đẩy mạnh công tác tuyên truyền để nâng cao nhận thức của tổ viên về tiết kiệm và trả nợ đúng hạn.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Tăng cường đào tạo, nâng cao trình độ và kỹ năng cho tổ trưởng tổ TK&VV nhằm nâng cao hiệu quả quản lý, thu hút và vận động tổ viên gửi tiết kiệm. Thời gian thực hiện: 2023-2025. Chủ thể thực hiện: Phòng giao dịch NHCSXH huyện Quản Bạ phối hợp với các tổ chức chính trị - xã hội.

2. Hoàn thiện chính sách thù lao, khen thưởng cho Ban quản lý tổ TK&VV để khuyến khích sự gắn bó và nâng cao trách nhiệm trong công tác huy động vốn. Thời gian thực hiện: 2023. Chủ thể thực hiện: Ban lãnh đạo NHCSXH tỉnh Hà Giang và Phòng giao dịch huyện.

3. Tăng cường phối hợp chặt chẽ giữa các ban ngành, tổ chức chính trị - xã hội và chính quyền địa phương trong công tác tuyên truyền, vận động người dân tham gia gửi tiết kiệm và sử dụng vốn vay đúng mục đích. Thời gian thực hiện: liên tục đến năm 2025. Chủ thể thực hiện: Phòng giao dịch NHCSXH, UBND huyện, các tổ chức hội đoàn thể.

4. Củng cố và hoàn thiện tổ TK&VV, nâng cao tính cộng đồng và tương trợ giữa các thành viên nhằm tạo sự tin tưởng và thúc đẩy thói quen tiết kiệm. Thời gian thực hiện: 2023-2025. Chủ thể thực hiện: Ban quản lý tổ TK&VV, Phòng giao dịch NHCSXH.

5. Đẩy mạnh tuyên truyền về sản phẩm tiền gửi tiết kiệm qua tổ TK&VV và các lợi ích thiết thực để nâng cao nhận thức và thu hút thêm tổ viên mới. Thời gian thực hiện: 2023-2024. Chủ thể thực hiện: Phòng giao dịch NHCSXH, các tổ chức chính trị - xã hội.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Cán bộ quản lý và nhân viên Ngân hàng Chính sách xã hội: Nghiên cứu giúp nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn, cải thiện quy trình quản lý tổ TK&VV và phát triển sản phẩm tiền gửi tiết kiệm phù hợp với đặc thù địa phương.

2. Các tổ chức chính trị - xã hội nhận ủy thác cho vay: Hiểu rõ vai trò, trách nhiệm trong việc phối hợp với NHCSXH, nâng cao năng lực quản lý tổ TK&VV và vận động người dân tham gia tiết kiệm.

3. Nhà nghiên cứu và sinh viên chuyên ngành Tài chính - Ngân hàng: Tài liệu tham khảo quý giá về mô hình huy động vốn qua tổ TK&VV, các chỉ tiêu đánh giá và giải pháp thực tiễn tại vùng miền núi khó khăn.

4. Cơ quan quản lý nhà nước và chính quyền địa phương: Tham khảo để xây dựng chính sách hỗ trợ, phối hợp với NHCSXH trong công tác giảm nghèo, phát triển kinh tế xã hội vùng sâu, vùng xa.

Câu hỏi thường gặp

1. Tổ tiết kiệm và vay vốn (TK&VV) là gì?
   Tổ TK&VV là tổ chức tự quản gồm các thành viên có hoàn cảnh kinh tế tương đồng, hoạt động trên nguyên tắc tự nguyện, đoàn kết và tương trợ nhằm huy động tiền gửi tiết kiệm và cho vay vốn. Ví dụ, tại huyện Quản Bạ, các tổ TK&VV giúp người nghèo tiếp cận vốn vay ưu đãi và thực hành tiết kiệm.

2. Tại sao huy động tiền gửi tiết kiệm qua tổ TK&VV lại quan trọng?
   Hoạt động này giúp NHCSXH có nguồn vốn ổn định để cho vay các đối tượng chính sách, đồng thời tạo thói quen tiết kiệm cho người dân. Theo báo cáo, tỷ lệ thành viên gửi tiết kiệm qua tổ TK&VV tại Quản Bạ đạt khoảng 70-75%, góp phần nâng cao hiệu quả tín dụng chính sách.

3. Những khó khăn chính trong huy động tiền gửi tiết kiệm tại huyện Quản Bạ là gì?
   Bao gồm điều kiện kinh tế khó khăn, ảnh hưởng của dịch bệnh, hạn chế về năng lực quản lý tổ TK&VV và công tác tuyên truyền chưa hiệu quả. Điều này dẫn đến tốc độ tăng trưởng vốn huy động giảm và không hoàn thành kế hoạch trong hai năm gần đây.

4. Các giải pháp nào được đề xuất để cải thiện hoạt động huy động vốn?
   Tăng cường đào tạo tổ trưởng tổ TK&VV, hoàn thiện chính sách thù lao, phối hợp chặt chẽ với các tổ chức chính trị - xã hội, củng cố tổ TK&VV và đẩy mạnh tuyên truyền về sản phẩm tiền gửi tiết kiệm. Các giải pháp này nhằm nâng cao nhận thức và hiệu quả huy động vốn.

5. Làm thế nào để người dân có thể gửi tiền tiết kiệm qua tổ TK&VV?
   Người dân có thể gửi tiền trực tiếp cho tổ trưởng tổ TK&VV tại địa phương hoặc tại điểm giao dịch xã theo ngày giao dịch cố định. Tiền gửi được ghi chép minh bạch và người gửi có thể rút tiền hoặc chuyển khoản theo quy định của NHCSXH.

Kết luận

• Luận văn đã hệ thống hóa cơ sở lý luận và phân tích thực trạng huy động tiền gửi tiết kiệm qua tổ TK&VV tại Phòng giao dịch NHCSXH huyện Quản Bạ giai đoạn 2019-2021.
• Phát hiện tỷ lệ thành viên gửi tiết kiệm đạt khoảng 70-75%, nhưng tốc độ tăng trưởng vốn và tỷ lệ hoàn thành kế hoạch còn thấp, ảnh hưởng đến nguồn vốn cho vay ưu đãi.
• Đề xuất các giải pháp thiết thực như đào tạo tổ trưởng, hoàn thiện chính sách thù lao, tăng cường phối hợp và tuyên truyền nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn đến năm 2025.
• Nghiên cứu có ý nghĩa thực tiễn trong việc hỗ trợ phát triển kinh tế xã hội vùng núi, góp phần giảm nghèo và nâng cao đời sống người dân.
• Khuyến nghị các cơ quan liên quan triển khai đồng bộ các giải pháp và tiếp tục nghiên cứu mở rộng phạm vi để nâng cao hiệu quả hoạt động ngân hàng chính sách xã hội.

Hành động tiếp theo là tổ chức các khóa đào tạo chuyên sâu cho tổ trưởng tổ TK&VV và xây dựng kế hoạch tuyên truyền đồng bộ tại địa phương nhằm đạt mục tiêu huy động vốn đề ra. Các cán bộ, nhà quản lý và tổ chức chính trị - xã hội được khuyến khích áp dụng kết quả nghiên cứu để nâng cao hiệu quả công tác tín dụng chính sách.