Khóa Luận Tốt Nghiệp Về Hoạt Động Huy Động Vốn Của Quỹ Tín Dụng Nhân Dân Tân Hiệp

Tài liệu nghiên cứu Luận văn hoạt động huy động vốn của quỹ tín dụng nhân dân tân hiệp, tổng hợp lý thuyết và thực hành, cung cấp kiến thức chuyên sâu về .

• Tác giả: Lê Nguyễn My Hoàng
• Người hướng dẫn: TS. Đỗ Thị Hà Thương
• Trường học: Trường Đại Học Ngân Hàng
• Chuyên ngành: Tài Chính – Ngân Hàng
• Đề tài: Hoạt Động Huy Động Vốn Tại Quỹ Tín Dụng Nhân Dân Tân Hiệp
• Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2018
• Địa điểm: TP. Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN CƠ SỞ
• 1.1. Những vấn đề cơ bản của Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở
• 1.2. Chức năng của Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở
• 1.3. Nguyên tắc hoạt động của Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở
• 1.4. Hoạt động chủ yếu của Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở
• 1.5. Hoạt động huy động vốn của Quỹ tín dụng nhân dân
• 1.6. Sự cần thiết của hoạt động huy động vốn
• 1.7. Cơ cấu nguồn vốn hoạt động của Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở
• 1.8. Các hình thức huy động vốn của QTDND cơ sở
• 1.9. Vai trò của hoạt động huy động vốn
• 1.9.1. Đối với nền kinh tế
• 1.9.2. Đối với hoạt động của QTDND
• 1.9.3. Đối với khách hàng
• 1.10. Chỉ tiêu đánh giá khả năng huy động vốn của Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở
• 1.10.1. Tốc độ tăng trưởng vốn huy động
• 1.10.2. Quy mô và cơ cấu huy động vốn
• 1.10.3. Chi phí huy động vốn
• 1.10.4. Mối quan hệ giữa huy động vốn và sử dụng vốn
• 1.11. Nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở
• 1.11.1. Nhân tố bên ngoài
• 1.11.2. Nhân tố bên trong
• 1.12. KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TÂN HIỆP
• 2.1. Khái quát về Quỹ tín dụng nhân dân Tân Hiệp
• 2.2. Lịch sử hình thành và phát triển của Quỹ tín dụng nhân dân Tân Hiệp
• 2.3. Tình hình hoạt động của Quỹ tín dụng nhân dân Tân Hiệp giai đoạn 2015-2017
• 2.3.1. Tình hình hoạt động tài chính của QTDND Tân Hiệp giai đoạn 2015 – 30/06/2017
• 2.3.2. Những thuận lợi và khó khăn của Quỹ tín dụng nhân dân Tân Hiệp
• 2.4. Thực trạng hoạt động huy động vốn tại Quỹ tín dụng nhân dân Tân Hiệp giai đoạn 2015-2017
• 2.4.1. Tình hình nguồn vốn QTDND Tân Hiệp giai đoạn 2015-2017
• 2.4.2. Tình hình chung về vốn huy động vốn của QTDND Tân Hiệp giai đoạn 2015-2017
• 2.4.3. Đánh giá chung tình hình huy động vốn tại Quỹ tín dụng nhân dân Tân Hiệp giai đoạn 2015-2017
• 2.4.4. Bối cảnh hoạt động huy động vốn của QTDND Tân Hiệp trong giai đoạn 2015-2017
• 2.4.5. Những kết quả đạt được
• 2.4.6. Những tồn tại, hạn chế
• 2.5. KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
• 3. CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TÂN HIỆP
• 3.1. Định hướng phát triển chung của hệ thống QTDND
• 3.2. Định hướng phát triển của QTDND Huy Hoàng
• 3.3. Định hướng phát triển chung
• 3.4. Định hướng huy động vốn
• 3.5. Giải pháp tăng cường hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Quỹ tín dụng nhân dân Tân Hiệp
• 3.6. Giải pháp đối với QTDND Tân Hiệp
• 3.7. Kiến nghị đối với Nhà nước và NHNN
• 3.8. KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
• KẾT LUẬN

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Hoạt Động Huy Động Vốn QTDND Tân Hiệp

Hoạt động huy động vốn đóng vai trò then chốt trong sự tồn tại và phát triển của mọi Quỹ Tín Dụng Nhân Dân (QTDND), đặc biệt là QTDND Tân Hiệp. Đây là quá trình thu hút các nguồn lực tài chính từ các thành viên và cộng đồng địa phương, tạo nền tảng vững chắc cho việc cung cấp tín dụng và các dịch vụ tài chính khác. Nguồn vốn huy động được không chỉ đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh của người dân mà còn góp phần vào sự phát triển kinh tế - xã hội của địa phương. Theo Quyết định số 309/QĐ-TTg, QTDND Tân Hiệp được thành lập năm 1996, đã góp phần giải quyết nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh, dịch vụ và đời sống của người dân, đặc biệt là khu vực nông nghiệp, nông thôn; góp phần tích cực vào chuyển dịch cơ cấu kinh tế, thực hiện mục tiêu xóa đói, giảm nghèo và hạn chế nạn cho vay nặng lãi trên địa bàn nông thôn.

1.1. Khái niệm và vai trò của huy động vốn QTDND

Huy động vốn trong QTDND là quá trình thu hút các nguồn tài chính nhàn rỗi từ các thành viên và cộng đồng địa phương thông qua nhiều hình thức khác nhau như tiền gửi tiết kiệm, vốn góp cổ phần, và các khoản vay. Vai trò của hoạt động này vô cùng quan trọng, đảm bảo nguồn vốn cho vay, mở rộng quy mô hoạt động, tăng cường khả năng thanh khoản và nâng cao uy tín của QTDND. Theo Lê Nguyễn My Hoàng trong khóa luận tốt nghiệp, hoạt động huy động vốn giúp QTDND Tân Hiệp phát triển bền vững, đảm bảo cung cấp đầy đủ nguồn vốn cần thiết cho người dân trong địa bàn hoạt động.

1.2. Đặc điểm hoạt động huy động vốn tại QTDND Tân Hiệp

Hoạt động huy động vốn tại QTDND Tân Hiệp mang những đặc điểm riêng biệt so với các tổ chức tín dụng khác. Thứ nhất, đối tượng huy động vốn chủ yếu là các thành viên và người dân địa phương. Thứ hai, các hình thức huy động vốn thường đơn giản, dễ tiếp cận và phù hợp với điều kiện kinh tế của người dân nông thôn. Thứ ba, lãi suất huy động vốn thường cạnh tranh so với các tổ chức tín dụng khác để thu hút nguồn vốn. Cuối cùng, QTDND Tân Hiệp luôn chú trọng xây dựng mối quan hệ gắn bó, tin cậy với các thành viên và khách hàng để đảm bảo nguồn vốn ổn định.

II. Thách Thức Trong Huy Động Vốn Của QTDND Tân Hiệp

Mặc dù hoạt động huy động vốn đóng vai trò quan trọng, QTDND Tân Hiệp vẫn đối mặt với nhiều thách thức. Sự cạnh tranh từ các ngân hàng thương mại lớn với mạng lưới rộng khắp và sản phẩm đa dạng tạo áp lực không nhỏ. Bên cạnh đó, tâm lý e ngại rủi ro của người dân, đặc biệt là trong bối cảnh kinh tế biến động, cũng ảnh hưởng đến khả năng huy động vốn. Ngoài ra, quy mô vốn điều lệ còn hạn chế và khả năng tiếp cận các nguồn vốn từ bên ngoài còn gặp nhiều khó khăn. Theo báo cáo, QTDND Tân Hiệp cần có những giải pháp sáng tạo và hiệu quả để vượt qua những thách thức này và duy trì sự tăng trưởng ổn định.

2.1. Cạnh tranh từ các tổ chức tín dụng khác

Sự xuất hiện của nhiều ngân hàng thương mại và các tổ chức tài chính vi mô trên địa bàn đã tạo ra sự cạnh tranh gay gắt trong hoạt động huy động vốn. Các ngân hàng thương mại thường có lợi thế về quy mô, mạng lưới chi nhánh rộng khắp, sản phẩm dịch vụ đa dạng và công nghệ hiện đại, thu hút được nhiều khách hàng tiềm năng. QTDND Tân Hiệp cần phải nỗ lực nâng cao năng lực cạnh tranh, cải thiện chất lượng dịch vụ và xây dựng thương hiệu uy tín để giữ chân khách hàng và thu hút thêm nguồn vốn mới.

2.2. Rủi ro và tâm lý e ngại của người dân

Trong bối cảnh kinh tế có nhiều biến động, người dân thường có xu hướng tiết kiệm và hạn chế đầu tư, dẫn đến giảm nguồn vốn huy động. Tâm lý e ngại rủi ro cũng là một yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền vào QTDND. Để khắc phục tình trạng này, QTDND Tân Hiệp cần tăng cường công tác thông tin, tuyên truyền về hoạt động, minh bạch hóa thông tin tài chính và nâng cao chất lượng quản trị rủi ro để tạo niềm tin cho khách hàng.

2.3. Hạn chế về quy mô vốn và khả năng tiếp cận vốn

Quy mô vốn điều lệ còn hạn chế là một trong những khó khăn lớn của QTDND Tân Hiệp. Vốn điều lệ thấp ảnh hưởng đến khả năng mở rộng quy mô hoạt động, đầu tư vào công nghệ và phát triển sản phẩm dịch vụ mới. Bên cạnh đó, việc tiếp cận các nguồn vốn từ bên ngoài như vay vốn từ Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam hoặc các tổ chức tài chính khác cũng gặp nhiều khó khăn do các quy định và điều kiện khắt khe.

III. Giải Pháp Nâng Cao Hiệu Quả Huy Động Vốn QTDND Tân Hiệp

Để nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn, QTDND Tân Hiệp cần triển khai đồng bộ nhiều giải pháp. Tăng cường đa dạng hóa các hình thức huy động vốn, từ tiền gửi tiết kiệm truyền thống đến các sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn linh hoạt và các hình thức huy động vốn khác. Nâng cao chất lượng dịch vụ, cải thiện quy trình giao dịch và thái độ phục vụ của nhân viên để tạo sự hài lòng cho khách hàng. Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin vào hoạt động huy động vốn, phát triển các kênh giao dịch trực tuyến và di động để tăng tính tiện lợi cho khách hàng. Theo TS. Đỗ Thị Hà Thương, việc áp dụng các giải pháp này sẽ giúp QTDND Tân Hiệp thu hút được nhiều nguồn vốn hơn và nâng cao hiệu quả hoạt động.

3.1. Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn

QTDND Tân Hiệp cần nghiên cứu và triển khai các hình thức huy động vốn mới, phù hợp với nhu cầu và điều kiện của người dân địa phương. Bên cạnh các sản phẩm tiền gửi tiết kiệm truyền thống, có thể phát triển các sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn linh hoạt, tiền gửi tích lũy, chứng chỉ tiền gửi và các hình thức huy động vốn khác như phát hành trái phiếu hoặc vay vốn từ các tổ chức tài chính khác.

3.2. Nâng cao chất lượng dịch vụ và trải nghiệm khách hàng

Chất lượng dịch vụ là yếu tố then chốt để thu hút và giữ chân khách hàng. QTDND Tân Hiệp cần cải thiện quy trình giao dịch, rút ngắn thời gian chờ đợi, nâng cao thái độ phục vụ của nhân viên và xây dựng mối quan hệ gắn bó, tin cậy với khách hàng. Bên cạnh đó, cần chú trọng đầu tư vào cơ sở vật chất, trang thiết bị và công nghệ để tạo môi trường giao dịch hiện đại, tiện nghi và an toàn.

3.3. Ứng dụng công nghệ thông tin vào huy động vốn

Ứng dụng công nghệ thông tin là xu hướng tất yếu trong hoạt động ngân hàng hiện đại. QTDND Tân Hiệp cần đẩy mạnh phát triển các kênh giao dịch trực tuyến và di động như internet banking, mobile banking, ATM và POS để tăng tính tiện lợi cho khách hàng. Bên cạnh đó, cần ứng dụng các công nghệ mới như big data, AI và blockchain vào hoạt động huy động vốn để nâng cao hiệu quả quản lý, phân tích và dự báo.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Kết Quả Huy Động Vốn QTDND Tân Hiệp

Việc áp dụng các giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn đã mang lại những kết quả tích cực cho QTDND Tân Hiệp. Quy mô vốn huy động tăng trưởng ổn định qua các năm, cơ cấu vốn huy động ngày càng đa dạng và chi phí huy động vốn được kiểm soát hiệu quả. Số lượng thành viên và khách hàng gửi tiền tăng lên, thể hiện sự tin tưởng của cộng đồng đối với QTDND Tân Hiệp. Theo số liệu thống kê, QTDND Tân Hiệp đã đạt được những thành công đáng kể trong việc huy động vốn, góp phần vào sự phát triển kinh tế - xã hội của địa phương.

4.1. Tăng trưởng quy mô vốn huy động

Quy mô vốn huy động là một trong những chỉ tiêu quan trọng đánh giá hiệu quả hoạt động huy động vốn. QTDND Tân Hiệp đã đạt được sự tăng trưởng ấn tượng về quy mô vốn huy động trong những năm gần đây, cho thấy sự nỗ lực và thành công trong việc thu hút nguồn vốn từ cộng đồng. Sự tăng trưởng này không chỉ giúp QTDND Tân Hiệp mở rộng quy mô hoạt động mà còn tạo điều kiện để cung cấp nhiều hơn các dịch vụ tài chính cho người dân.

4.2. Đa dạng hóa cơ cấu vốn huy động

Cơ cấu vốn huy động đa dạng giúp QTDND Tân Hiệp giảm thiểu rủi ro và tăng tính ổn định của nguồn vốn. QTDND Tân Hiệp đã thành công trong việc đa dạng hóa cơ cấu vốn huy động bằng cách phát triển nhiều sản phẩm tiền gửi khác nhau, thu hút được nhiều đối tượng khách hàng và giảm sự phụ thuộc vào một vài nguồn vốn nhất định.

4.3. Kiểm soát chi phí huy động vốn

Chi phí huy động vốn là một yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến lợi nhuận của QTDND Tân Hiệp. QTDND Tân Hiệp đã thực hiện các biện pháp kiểm soát chi phí huy động vốn hiệu quả, đảm bảo lợi nhuận và khả năng cạnh tranh trên thị trường. Các biện pháp này bao gồm tối ưu hóa lãi suất huy động, giảm chi phí quản lý và marketing, và tăng cường hiệu quả hoạt động.

V. Đánh Giá Và Triển Vọng Hoạt Động Huy Động Vốn QTDND

Hoạt động huy động vốn của QTDND Tân Hiệp đã đạt được những thành công đáng ghi nhận, góp phần quan trọng vào sự phát triển kinh tế - xã hội của địa phương. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều tiềm năng và cơ hội để QTDND Tân Hiệp tiếp tục nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn trong tương lai. Việc tiếp tục đổi mới, sáng tạo và thích ứng với những thay đổi của thị trường là yếu tố then chốt để QTDND Tân Hiệp duy trì sự tăng trưởng bền vững và khẳng định vị thế của mình trong hệ thống các tổ chức tín dụng.

5.1. Điểm mạnh và điểm yếu trong huy động vốn

QTDND Tân Hiệp có những điểm mạnh như uy tín lâu năm, mạng lưới hoạt động rộng khắp, đội ngũ nhân viên tận tâm và am hiểu địa phương. Tuy nhiên, cũng còn tồn tại những điểm yếu như quy mô vốn còn hạn chế, khả năng cạnh tranh chưa cao và công nghệ còn lạc hậu. Việc nhận diện và khắc phục những điểm yếu này là rất quan trọng để QTDND Tân Hiệp phát triển bền vững.

5.2. Cơ hội và thách thức trong tương lai

Trong tương lai, QTDND Tân Hiệp sẽ có nhiều cơ hội để phát triển như nhu cầu vốn của người dân ngày càng tăng, chính sách hỗ trợ của nhà nước và sự phát triển của công nghệ. Tuy nhiên, cũng sẽ phải đối mặt với những thách thức như cạnh tranh ngày càng gay gắt, rủi ro tín dụng gia tăng và sự thay đổi của quy định pháp luật. Việc nắm bắt cơ hội và vượt qua thách thức là rất quan trọng để QTDND Tân Hiệp thành công.

5.3. Triển vọng phát triển hoạt động huy động vốn

Với những nỗ lực không ngừng, hoạt động huy động vốn của QTDND Tân Hiệp có triển vọng phát triển rất lớn trong tương lai. Việc tiếp tục đổi mới, sáng tạo và thích ứng với những thay đổi của thị trường sẽ giúp QTDND Tân Hiệp thu hút được nhiều nguồn vốn hơn, nâng cao hiệu quả hoạt động và đóng góp tích cực vào sự phát triển kinh tế - xã hội của địa phương.

VI. Kết Luận Tầm Quan Trọng Của Huy Động Vốn QTDND

Tóm lại, hoạt động huy động vốn có vai trò vô cùng quan trọng đối với sự tồn tại và phát triển của QTDND Tân Hiệp. Việc nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn không chỉ giúp QTDND Tân Hiệp đáp ứng nhu cầu vốn của người dân mà còn góp phần vào sự phát triển kinh tế - xã hội của địa phương. Để đạt được mục tiêu này, QTDND Tân Hiệp cần tiếp tục đổi mới, sáng tạo và thích ứng với những thay đổi của thị trường.

6.1. Tổng kết các giải pháp chính

Các giải pháp chính để nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn của QTDND Tân Hiệp bao gồm đa dạng hóa các hình thức huy động vốn, nâng cao chất lượng dịch vụ, ứng dụng công nghệ thông tin và tăng cường quản trị rủi ro. Việc triển khai đồng bộ các giải pháp này sẽ giúp QTDND Tân Hiệp thu hút được nhiều nguồn vốn hơn và nâng cao hiệu quả hoạt động.

6.2. Khuyến nghị cho QTDND Tân Hiệp

Để phát triển bền vững, QTDND Tân Hiệp cần tiếp tục đầu tư vào công nghệ, nâng cao trình độ chuyên môn của nhân viên và xây dựng mối quan hệ gắn bó, tin cậy với khách hàng. Bên cạnh đó, cần chú trọng đến việc quản trị rủi ro và tuân thủ các quy định của pháp luật.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN CƠ SỞ 1. Những vấn đề cơ bản của Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở 1. Khái niệm và đặc điểm Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở 1. Khái niệm Theo Nghị định 48/2001/NĐ-CP ngày 13/8/2001 của Chính phủ về tổ chức và hoạt động của QTDND khái niệm như sau: "QTDND là loại hình tổ chức tín dụng hợp tác, hoạt động theo nguyên tắc tự nguyện, tự chủ, tự chịu trách nhiệm về kết quả hoạt động, thực hiện mục tiêu chủ yếu là tương trợ giữa các thành viên, nhằm phát huy sức mạnh của tập thể và của từng thành viên, giúp nhau thực hiện có hiệu quả các hoạt động sản xuất, kinh doanh, dịch vụ và cải thiện đời sống.

Hoạt động của QTDND là phải đảm bảo bù đắp chi phí và có tích lũy để phát triển". Theo Luật Các Tổ chức tín dụng số 47/2011/QH12 ngày 16/6/2011 giải thích QTDND như sau: "QTDND là tổ chức tín dụng do các pháp nhân, cá nhân và hộ gia đình tự nguyện thành lập dưới hình thức hợp tác xã để thực hiện một số hoạt động TCTD theo quy định của pháp luật nhằm mục tiêu chủ yếu là tương trợ nhau phát triển sản xuất, kinh doanh và đời sống". Như vậy, QTDND là một loại hình tổ chức tín dụng được thành lập, quản lý và kiểm soát bởi các thành viên gồm những người có cùng những đặc điểm về nơi cư trú nghề nghiệp hoặc các đặc điểm chung khác. QTDND tuân thủ mục đích, tôn chỉ và các nguyên tắc về tổ chức, hoạt động của loại hình HTX.

Đặc điểm - Mục tiêu hoạt động: QTDND là loại hình TCTD hợp tác hoạt động trên địa bàn một xã (phường, thị trấn) hoặc địa bàn liên xã (phường, thị trấn) hoặc theo địa bàn hoạt động của các doanh nghiệp, công ty… có cùng đặc tính chung. Vì vậy, thành viên của QTDND có cùng tập quán, quan hệ làng xóm gần gũi. Mục tiêu hoạt động của QTDND chủ yếu là tương trợ thành viên, hỗ trợ thành viên nhằm phát huy sức mạnh tập thể và của từng thành viên, 2 huy động vốn của người có nguồn vốn nhàn rỗi hoặc tạm thời nhàn rỗi để cho vay các thành viên khác đang có nhu cầu về vốn thực hiện có hiệu quả hoạt động sản xuất, kinh doanh hoặc cải thiện đời sống. - Đối tượng phục vụ: Mục đích hoạt động của QTDND là tạo điều kiện thuận lợi cho thành viên được hưởng dịch vụ tài chính tại chổ với những điều kiện tốt nhất; thông qua QTDND để hợp tác, tương trợ lẫn nhau có hiệu quả, tự chịu trách nhiệm về kết quả hoạt động của mình, trên cơ sở bù đắp được chi phí hoạt động và có tích lũy cùng phát triển an toàn bền vững.

Không giống như các NHTM có thể huy động vốn, cho vay tất cả các khách hàng nếu đáp ứng các điều kiện theo quy định, không bị giới hạn về địa bàn hoạt động. Thì ngược lại, QTDND cho vay chủ yếu khách hàng là các thành viên của mình, giới hạn trên đại bàn đã được NHNN cấp giấy phép hoạt động. - Hình thức sở hữu: Sự khác biệt lớn nhất giữa QTDND so với các NHTM là ở hình thức sở hữu. QTDND thuộc hình thức sở hữu tập thể dẫn đến sự khác biệt về cách thức quản lý và hình thức ra quyết định.

Các thành viên vừa là khách hàng vừa là chủ sở hữu của QTDND, được tham gia quản lý, dân chủ bàn bạc, góp ý kiến để cùng nhau quyết định phương hướng hoạt động, cách thức hoạt động, nhân sự, phân chia lợi nhuận. Ngược lại, các thành viên phải có trách nhiệm đảm bảo cho QTDND hoạt động tốt và được quản lý lành mạnh. - Quản lý điều hành: Hình thức hoạt động của QTDND mang tính hợp tác xã, nghĩa là nó liên kết thành viên; tổ chức và hoạt động của QTDND tuân thủ theo nguyên tắc hợp tác xã, đó là nguyên tắc tự nguyện, hợp tác tương trợ lẫn nhau; tự quản lý một cách dân chủ, bình đẳng; tự chủ và tự chịu trách nhiệm. - Phân phối lợi nhuận: Trong suốt quá trình tham gia QTDND, thành viên được quyền sở hữu tư nhân đối với phần vốn góp của mình.

Tuy nhiên, những tài sản hình thành từ hoạt động của QTDND là tài sản chung không chia trong mọi trường hợp. Hay nói cách khác, những tài sản này thuộc sở 3 hữu tập thể. Điều đó có nghĩa nếu ra khỏi thành viên QTDND, thành viên chcir được rút phần vốn góp chứ không được hưởng phần tài sản thuộc sở hữu tập thể. Chức năng của Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở 1.

Huy động vốn QTDND cơ sở được huy động vốn góp của thành viên gồm vốn cổ phần xác lập và cổ phần thường xuyên. Đặc điểm của nguồn vốn này là chỉ huy động của thành viên. Đối với nguồn vốn huy động tiết kiệm, QTDND cơ sở được nhận tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn của thành viên và người ngoài thành viên kể cả cá nhân và tổ chức kinh tế kể cả trong địa bàn và ngoài địa bàn. QTDND cơ sở được vay vốn từ các nguồn vốn dự án của Chính phủ, các tổ chức phi Chính phủ,… Thông qua QTDND Trung ương làm đầu mối, nhận được vốn điều hòa từ QTDND Trung ương và được khai thác các nguồn khác như: Vốn tài trợ của các tổ chức, cá nhân trong nước và nước ngoài, các nguồn vốn ủy thác cho vay… theo quy định của NHNN.

Cho vay Chức năng cho vay theo nghĩa phổ biến là quan hệ vay mượn về vốn giữa QTDND cơ sở với các cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp theo nguyên tắc hoàn trả cả vốn và lãi. Cho vay là một trong những chức năng quan trọng nhất của QTDND cơ sở, đem lại nguồn thu nhập chính cho QTDND cơ sở và cũng là hoạt động tiềm ẩn rủi ro cao nhất. Có thể nói rằng hoạt động thành công của một QTDND tùy thuộc vào hoạt động cho vay. Đối với QTDND cơ sở, đối tượng cho vay phải là thành viên của QTDND cơ sở theo quy định của NHNN.

Nguyên tắc hoạt động của Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở 4 Nghị định 69/2005/NĐ-CP ngày 26 tháng 5 năm 2005 nêu lên QTDND muốn thực hiện được mục tiêu hỗ trợ thành viên thì phải đảm bảo những nguyên tắc sau: 1. Nguyên tắc tự nguyện gia nhập và rút khỏi QTDND Đây là nguyên tắc rất cơ bản của hoạt động QTDND cơ sở vì chỉ có những gì thành viên tự nguyện làm mới có cơ sở phát triển và tồn tại lâu dài. Nguyên tắc tự nguyện nói lên thành viên hoàn toàn tự nguyện khi họ thấy có lợi và nhu cầu của họ được thỏa mãn mà không phải bị ép buộc, cưỡng chế khi xin gia nhập hay rút khỏi QTD, vì chỉ khi tự nguyện hợp tác, tự nguyện tham gia, các thành viên mới quan tâm, nhiệt tình và hết lòng tâm huyết với QTDND và như thế QTDND mới có cơ sở vững chắc để tập hợp được sức mạnh lâu dài về vật chất và tinh thần từ các thành viên cho sự phát triển. Tuy nhiên, muốn họ trở thành thành viên của QTD thì các cơ quan chức năng, chính quyền địa phương các tổ chức đoàn thể phải tuyên truyền, vận động để họ hiểu được quyền lợi, nghĩa vụ và lợi ích của họ khi tham gia QTDND.

Đây cũng chính là thực hiện chủ trương của Đảng và Nhà nước ta. Nguyên tắc quản lý dân chủ và bình đẳng Các thành viên được tự mình toàn quyền quản lý, quyết định các vấn đề của QTD trong khuôn khổ và theo quy định của pháp luật, mà không chịu bất cứ sự can thiệp, chi phối hay sự chỉ đạo nào từ bên ngoài. Các thành viên tự quản lý thông qua việc tham gia và chỉ có họ duy nhất mới được quyền tham gia vào cơ quan quyền lực cao nhất của QTDND, đó là Đại hội thành viên hoặc là Đại hội đại biểu thành viên. Tại Đại hội họ thể hiện quyền và trách nhiệm của mình để lựa chọn, đề cử, ứng cử, bầu cử đề nghị TCTD Nhà nước (NHNN) tỉnh bổ nhiệm, miễn nhiệm ban điều hành, ban kiểm soát của QTD nhằm thực hiện quản lý, điều hành và giám sát hoạt động của QTD.

Tự quản lý ở đây được thực hiện trên nguyên tắc dân chủ và bình đẳng, mọi thành viên của QTD đều có quyền và trách nhiệm tham gia quản 5 lý và quyết định như nhau, không phân biệt giàu nghèo địa vị xã hội. và đặc biệt là không phân biệt số vốn góp vào QTD. Người góp nhiều cũng như người góp ít đều chỉ có một quyền biểu quyết ngang nhau. Đây cũng là điểm khác biệt cơ bản trong quản lý của QTDND so với các TCTD khác.

Nguyên tắc tự chịu trách nhiệm và cùng có lợi: Điều này thể hiện các chủ sở hữu là thành viên phải đóng góp đủ số vốn cần thiết, tối thiểu phải ở mức vốn theo quy định của NHNN, để QTDND hoạt động tự chịu trách nhiệm về sự tồn tại, duy trì hoạt động và kết quả hoạt của mình, đoàn kết thống nhất cao cùng chịu trách nhiệm với mọi hoạt động của QTD. Thực hiện nghĩa vụ đối với QTDND sự tự chịu trách nhiệm không phải là vô hạn mà chỉ tự chịu trách nhiệm bằng số vốn góp vào QTDND và các nghĩa vụ thỏa thuận đóng góp bổ sung khác nếu được quy định trong điều lệ của từng QTDND. Như vậy, nếu QTDND nào hoạt động kinh doanh bị thua lỗ thì thành viên không chỉ thiệt thòi trong việc hưởng các dịch vụ mà còn phải chịu thiệt thòi về tài chính như: Lợi tức vốn góp,. cũng như đối với chủ sở hữu của bất kỳ loại hình kinh tế nào khác.

Chính vì vậy nguyên tắc tự chịu trách nhiệm và cùng có lợi vừa là động lực vừa tạo sức ép với các thành viên phải tham gia tích cực vào công tác quản lý và giám sát hoạt động của QTDND. Nguyên tắc chia lãi đảm bảo kết hợp lợi ích của thành viên và sự phát triển của QTDND Kết thúc năm tài chính, sau khi làm xong nghĩa vụ nộp thuế Nhà nước, lãi còn lại được phân phối như thế nào cho hợp lý để vừa tăng tích lũy mở rộng và duy trì cho hoạt động vừa đảm bảo lợi ích của thành viên khuyến khích thành viên tích cực tham gia xây dựng QTD. Mặt khác, phải đảm bảo đúng quy định của bộ tài chính về phân phối lợi nhuận của QTD và được Đại hội thành viên quyết định.