Hoạt Động Cho Vay Tiêu Dùng Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Việt Nam Thịnh Vượng

Tài liệu nghiên cứu Luận văn ths hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thương mại cổ phần việt nam thịnh vượng chi, tổng hợp lý thuyết và thực hành, cung cấp kiến thức chuyên

• Tác giả: Phạm Thị Hoa
• Người hướng dẫn: PGS.TS Đào Minh Phúc
• Trường học: Trường Đại Học Thương Mại
• Chuyên ngành: Tài Chính – Ngân Hàng
• Đề tài: Hoạt Động Cho Vay Tiêu Dùng Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Việt Nam Thịnh Vượng
• Loại tài liệu: Luận Văn Thạc Sĩ Kinh Tế
• Năm xuất bản: 2017
• Địa điểm: Hà Nội

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Hoạt Động Cho Vay Tiêu Dùng Tại VPBank

Trong bối cảnh toàn cầu hóa, hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam đã có những bước phát triển mạnh mẽ. Tuy nhiên, thị trường tài chính ngân hàng Việt Nam vẫn đang trong giai đoạn đầu phát triển, với các sản phẩm dịch vụ còn tương đối sơ khai. Điều này tạo cơ hội cho các ngân hàng có tiềm năng nắm bắt và khai thác, đồng thời tạo sự khác biệt vượt trội để cạnh tranh. VPBank, chi nhánh Hà Tĩnh, cũng đang nỗ lực khẳng định vị thế và nâng cao năng lực cạnh tranh trên thị trường tài chính ngân hàng. Hoạt động cho vay, đặc biệt là cho vay tiêu dùng, được xem là một đặc trưng nổi bật và mang lại lợi nhuận cao nhất cho ngân hàng. Cùng với sự phát triển của xã hội, nhu cầu tài chính của người dân ngày càng tăng, và cho vay tiêu dùng trở thành một giải pháp quan trọng. Ngân hàng Nhà nước chủ trương kích cầu bằng hoạt động cho vay tiêu dùng, và loại hình này đã nhận được sự hưởng ứng tích cực từ phía người lao động và người tiêu dùng. Cho vay tiêu dùng không chỉ đem lại lợi nhuận cho ngân hàng mà còn góp phần cải thiện đời sống của người lao động và tăng năng lực lao động.

1.1. Lịch Sử Phát Triển Của Cho Vay Tiêu Dùng

Xã hội loài người phát triển từ thấp đến cao, từ xã hội nguyên thủy đến xã hội chiếm hữu nô lệ, xã hội phong kiến, xã hội tư bản…cùng với sự phát triển của xã hội, đời sống của con người cũng phát triển theo. Một trong những mục tiêu của con người trong quá trình phát triển là nâng cao mức sống của mình và con người luôn tìm mọi cách để có thể thỏa mãn tối đa nhu cầu vật chất và tinh thần. Nhu cầu phát triển từ thấp đến cao, từ chỗ chỉ có nhu cầu đủ ăn, đủ mặc của xã hội nguyên thủy, phong kiến đến nhu cầu cao hơn như về thời trang, sức khỏe, địa vị xã hội… các nhu cầu đó dường như là vô tận, vì khi đó thỏa mãn nhu cầu này thì tiếp tục nảy sinh những nhu cầu khác cao hơn, nhiều hơn. Nhu cầu con người càng được thỏa mãn thì điều kiện sống của con người ngày càng cao, xã hội càng phát triển.

1.2. Vai Trò Của Cho Vay Tiêu Dùng Trong Nền Kinh Tế

Trong những năm tới đây, chương trình cho vay tiêu dùng sẽ tiếp tục đóng một vai trò chủ đạo trong dịch vụ ngân hàng cũng như trong quản lý ngân hàng. Xu hướng này diễn ra bởi vì tín dụng tiêu dùng không chỉ là một trong những khoản mục mang lại lợi nhuận cao nhất cho ngân hàng mà còn bởi vì người tiêu dùng với trình độ ngày càng cao sẽ vay nhiều hơn để nâng cao mức sống của bản thân và đáp ứng các kế hoạch chi tiêu trên cơ sở triển vọng về thu nhập trong tương lai. Cho vay tiêu dùng trong tương lai sẽ hướng theo mục tiêu về sự thân thiện, ngân hàng sẽ tạo điều kiện cho cá nhân, hộ gia đình nhận được khoản vay sớm hơn trong khi vẫn duy trì được sự kiểm soát đối với món vay tiêu dùng để tránh những giảm sút đáng kể về chất lượng tín dụng.

II. Thực Trạng Cho Vay Tiêu Dùng Tại VPBank Chi Nhánh Hà Tĩnh

Thị trường cho vay tiêu dùng ở Hà Tĩnh hiện nay đang ở bước đầu phát triển, nhưng đây là một thị trường rất nhiều tiềm năng. Hầu hết các ngân hàng thấy được lợi ích từ việc cho vay tiêu dùng nên đều triển khai mạnh hoạt động cho vay này. VPBank Chi nhánh Hà Tĩnh cũng không ngoại lệ, và đang từng bước cố gắng nỗ lực nhằm khẳng định vị thế, đồng thời nâng cao năng lực cạnh tranh trên thị trường tài chính ngân hàng tỉnh Hà Tĩnh đang rất sôi động. Hoạt động cho vay tiêu dùng tại VPBank Chi nhánh Hà Tĩnh được đánh giá thông qua các thông số liên quan đến tín dụng tiêu dùng như: số lượng khách hàng vay tiêu dùng, dư nợ cho vay tiêu dung, cơ cấu cho vay tiêu dùng, nợ quá hạn… từ năm 2013 – 2015.

2.1. Tổng Quan Về VPBank Chi Nhánh Hà Tĩnh

VPBank Chi nhánh Hà Tĩnh là một bộ phận của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank). Chi nhánh này hoạt động với mục tiêu cung cấp các dịch vụ tài chính ngân hàng cho khách hàng trên địa bàn tỉnh Hà Tĩnh. VPBank Chi nhánh Hà Tĩnh cung cấp nhiều sản phẩm và dịch vụ, bao gồm cho vay tiêu dùng, huy động vốn, thanh toán, và các dịch vụ khác. Chi nhánh này đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển kinh tế địa phương bằng cách cung cấp nguồn vốn cho các hoạt động sản xuất kinh doanh và tiêu dùng.

2.2. Các Sản Phẩm Cho Vay Tiêu Dùng Của VPBank Hà Tĩnh

VPBank Chi nhánh Hà Tĩnh cung cấp đa dạng các sản phẩm cho vay tiêu dùng nhằm đáp ứng nhu cầu khác nhau của khách hàng. Các sản phẩm này bao gồm vay mua nhà, vay mua xe, vay tiêu dùng tín chấp, vay tiêu dùng thế chấp, và các sản phẩm khác. Mỗi sản phẩm có đặc điểm và điều kiện vay khác nhau, phù hợp với từng đối tượng khách hàng. VPBank Chi nhánh Hà Tĩnh luôn nỗ lực cải tiến và phát triển các sản phẩm cho vay tiêu dùng để đáp ứng tốt hơn nhu cầu của thị trường.

2.3. Quy Trình Cho Vay Tiêu Dùng Tại VPBank Chi Nhánh Hà Tĩnh

Quy trình cho vay tiêu dùng tại VPBank Chi nhánh Hà Tĩnh bao gồm các bước: tiếp nhận hồ sơ, thẩm định khách hàng, phê duyệt khoản vay, giải ngân, và quản lý khoản vay. Quy trình này được thực hiện một cách chặt chẽ và khoa học nhằm đảm bảo an toàn và hiệu quả cho hoạt động cho vay tiêu dùng. VPBank Chi nhánh Hà Tĩnh luôn chú trọng đào tạo và nâng cao trình độ chuyên môn cho cán bộ tín dụng để thực hiện tốt quy trình cho vay tiêu dùng.

III. Đánh Giá Hiệu Quả Cho Vay Tiêu Dùng Tại VPBank Hà Tĩnh

Việc đánh giá hiệu quả cho vay tiêu dùng tại VPBank Chi nhánh Hà Tĩnh được thực hiện thông qua các chỉ tiêu như dư nợ cho vay tiêu dùng, tỷ lệ nợ quá hạn, tỷ lệ thu hồi nợ, và lợi nhuận từ hoạt động cho vay tiêu dùng. Các chỉ tiêu này cho thấy sự phát triển và hiệu quả của hoạt động cho vay tiêu dùng tại VPBank Chi nhánh Hà Tĩnh. Tuy nhiên, cũng cần phải xem xét các hạn chế và nguyên nhân để có giải pháp khắc phục.

3.1. Dư Nợ Cho Vay Tiêu Dùng Tại VPBank Hà Tĩnh

Dư nợ cho vay tiêu dùng là một trong những chỉ tiêu quan trọng để đánh giá quy mô và sự phát triển của hoạt động cho vay tiêu dùng. Dư nợ cho vay tiêu dùng tại VPBank Chi nhánh Hà Tĩnh có xu hướng tăng trong giai đoạn 2013-2015, cho thấy sự phát triển của hoạt động này. Tuy nhiên, cần phải phân tích cơ cấu dư nợ theo thời hạn và mục đích để có cái nhìn chi tiết hơn.

3.2. Tỷ Lệ Nợ Quá Hạn Trong Cho Vay Tiêu Dùng

Tỷ lệ nợ quá hạn là một chỉ tiêu quan trọng để đánh giá chất lượng tín dụng của hoạt động cho vay tiêu dùng. Tỷ lệ nợ quá hạn trong cho vay tiêu dùng tại VPBank Chi nhánh Hà Tĩnh cần được kiểm soát ở mức thấp để đảm bảo an toàn cho hoạt động ngân hàng. Cần phải phân tích nguyên nhân gây ra nợ quá hạn để có giải pháp phòng ngừa và xử lý.

3.3. Lợi Nhuận Từ Hoạt Động Cho Vay Tiêu Dùng

Lợi nhuận từ hoạt động cho vay tiêu dùng là một chỉ tiêu quan trọng để đánh giá hiệu quả kinh doanh của hoạt động này. Lợi nhuận từ cho vay tiêu dùng tại VPBank Chi nhánh Hà Tĩnh cần được tối đa hóa để đóng góp vào lợi nhuận chung của ngân hàng. Cần phải xem xét các yếu tố ảnh hưởng đến lợi nhuận để có giải pháp tăng cường hiệu quả.

IV. Giải Pháp Phát Triển Cho Vay Tiêu Dùng Tại VPBank Hà Tĩnh

Để phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tại VPBank Chi nhánh Hà Tĩnh, cần có các giải pháp đồng bộ và hiệu quả. Các giải pháp này bao gồm phát triển sản phẩm, mở rộng thị trường, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, hiện đại hóa công nghệ ngân hàng, và kiến nghị với các cơ quan quản lý nhà nước.

4.1. Phát Triển Sản Phẩm Cho Vay Tiêu Dùng

VPBank Chi nhánh Hà Tĩnh cần phát triển các sản phẩm cho vay tiêu dùng mới, đa dạng và phù hợp với nhu cầu của từng đối tượng khách hàng. Các sản phẩm này cần có tính cạnh tranh cao về lãi suất, thời hạn vay, và điều kiện vay. Cần phải nghiên cứu thị trường và nhu cầu của khách hàng để phát triển các sản phẩm phù hợp.

4.2. Mở Rộng Thị Trường Cho Vay Tiêu Dùng

VPBank Chi nhánh Hà Tĩnh cần mở rộng thị trường cho vay tiêu dùng bằng cách tiếp cận các đối tượng khách hàng mới, đặc biệt là khách hàng ở khu vực nông thôn và vùng sâu vùng xa. Cần phải có các chương trình marketing và quảng bá hiệu quả để thu hút khách hàng.

4.3. Nâng Cao Chất Lượng Nguồn Nhân Lực

VPBank Chi nhánh Hà Tĩnh cần nâng cao chất lượng nguồn nhân lực bằng cách đào tạo và bồi dưỡng cán bộ tín dụng. Cán bộ tín dụng cần có kiến thức chuyên môn vững vàng, kỹ năng giao tiếp tốt, và tinh thần trách nhiệm cao. Cần phải có chính sách đãi ngộ hợp lý để thu hút và giữ chân nhân tài.

V. Định Hướng Phát Triển Cho Vay Tiêu Dùng Tại VPBank Hà Tĩnh

Định hướng phát triển cho vay tiêu dùng tại VPBank Chi nhánh Hà Tĩnh cần phù hợp với chiến lược phát triển của VPBank và tình hình kinh tế xã hội của tỉnh Hà Tĩnh. Định hướng này cần tập trung vào việc tăng trưởng quy mô, nâng cao chất lượng, và đảm bảo an toàn cho hoạt động cho vay tiêu dùng.

5.1. Chiến Lược Phát Triển Của VPBank

Chiến lược phát triển của VPBank là trở thành một trong những ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam, với các sản phẩm và dịch vụ chất lượng cao, và mạng lưới rộng khắp. VPBank tập trung vào việc phát triển các sản phẩm bán lẻ, trong đó có cho vay tiêu dùng. VPBank cũng chú trọng đến việc ứng dụng công nghệ thông tin vào hoạt động ngân hàng.

5.2. Mục Tiêu Phát Triển Cho Vay Tiêu Dùng

Mục tiêu phát triển cho vay tiêu dùng tại VPBank Chi nhánh Hà Tĩnh là tăng trưởng dư nợ, giảm tỷ lệ nợ quá hạn, và tăng lợi nhuận. VPBank Chi nhánh Hà Tĩnh cũng đặt mục tiêu trở thành một trong những ngân hàng hàng đầu về cho vay tiêu dùng tại tỉnh Hà Tĩnh.

VI. Kết Luận Về Hoạt Động Cho Vay Tiêu Dùng Tại VPBank

Hoạt động cho vay tiêu dùng đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển của VPBank Chi nhánh Hà Tĩnh. Để phát triển bền vững, VPBank Chi nhánh Hà Tĩnh cần tiếp tục đổi mới, sáng tạo, và nâng cao năng lực cạnh tranh. Đồng thời, cần phải có sự hỗ trợ từ các cơ quan quản lý nhà nước và sự hợp tác từ các đối tác.

6.1. Tóm Tắt Các Kết Quả Nghiên Cứu

Nghiên cứu đã đánh giá thực trạng phát triển cho vay tiêu dùng tại VPBank Chi nhánh Hà Tĩnh, chỉ ra các kết quả đạt được, hạn chế, và nguyên nhân. Nghiên cứu cũng đề xuất các giải pháp nhằm phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tại VPBank Chi nhánh Hà Tĩnh.

6.2. Triển Vọng Phát Triển Cho Vay Tiêu Dùng

Thị trường cho vay tiêu dùng tại Việt Nam nói chung và tỉnh Hà Tĩnh nói riêng còn rất nhiều tiềm năng phát triển. Với sự phát triển của kinh tế xã hội và sự gia tăng của thu nhập người dân, nhu cầu cho vay tiêu dùng sẽ tiếp tục tăng lên. VPBank Chi nhánh Hà Tĩnh cần nắm bắt cơ hội này để phát triển mạnh mẽ hoạt động cho vay tiêu dùng.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Chương 1: Lý luận chung về hoạt động cho vay tiêu dùng của NHTM Chương 2: Thực trạng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Hà Tĩnh. Chương 3: Giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Hà Tĩnh. LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1. Hoạt động cho vay tiêu dùng của ngân hàng thƣơng mại 1.

Sơ lược lịch sử phát triển cho vay tiêu dùng  Xuất phát từ nhu cầu Xã hội loài người phát triển từ thấp đến cao, từ xã hội nguyên thuỷ đến xã hội chiếm hữu nô lệ, xã hội phong kiến, xã hội tư bản…cùng với sự phát triển của xã hội, đời sống của con người cũng phát triển theo. Một trong những mục tiêu của con người trong quá trình phát triển là nâng cao mức sống của mình và con người luôn tìm mọi cách để có thể thoả mãn tối đa nhu cầu vật chất và tinh thần. Nhu cầu phát triển từ thấp đến cao, từ chỗ chỉ có nhu cầu đủ ăn, đủ mặc của xã hội nguyên thuỷ, phong kiến đến nhu cầu cao hơn như về thời trang, sức khoẻ, địa vị xã hội… các nhu cầu đó dường như là vô tận, vì khi đó thoả mãn nhu cầu này thì tiếp tục nảy sinh những nhu cầu khác cao hơn, nhiều hơn. Nhu cầu con người càng được thoả mãn thì điều kiện sống của con người ngày càng cao, xã hội càng phát triển.

Nhu cầu của con người là vô hạn nhưng khả năng được đáp ứng là có hạn bởi nguồn lực là hạn chế. Trong xã hội nguyên thuỷ con người tự thoả mãn nhu cầu bằng cách tự mình săn bắt và hái lượm theo lối tự cung tự cấp, cuộc sống phụ thuộc hoàn toàn vào thiên nhiên. Khi xã hội phát triển hơn, con người biết trao đổi hàng hóa để thoả mãn được nhiều hơn nhu cầu của mình, từ giai đoạn trao đổi trực tiếp đến việc sử dụng tiền tệ để mua và bán. Ở giai đoạn phát triển cao hơn này, tiền được dùng làm vật trung gian trong trao đổi hàng hóa, dịch vụ, người nào có nhiều tiền sẽ mua được nhiều hàng hóa cũng có nghĩa là nhu cầu được thoả mãn nhiều hơn.

Xã hội càng phát triển cao, con người càng muốn chi tiêu nhiều hơn cho hàng hóa và dịch vụ, tuy nhiên có sự giới hạn trong khả năng thanh toán của mỗi cá nhân cho hàng hóa và dịch vụ tiêu dùng và hạn chế về nguồn lực. 7  Phương thức mua bán chịu Cá nhân luôn muốn mua được các hàng hóa và dịch vụ để nâng cao mức sống, tuy nhiên họ có thể bị giới hạn về khả năng tài chính, không có đủ lượng tiền cần thiết. Vì thế để có thể thoả mãn nhu cầu tiêu dùng, con người phải tìm cách mua được hàng hóa trong khi không có đủ tiền chi trả trong tay và đó nghĩ ra phương thức mua bán chịu, là cách mua bán mà người bán giao hàng cho khách hàng, sau một thời gian nhất định thì khách hàng đem tiền đến trả cho người bán. Phương thức này làm thoả mãn được cả hai bên, người tiêu dùng có được hàng hóa dịch vụ, người bán thì bán được sản phẩm.

Tuy nhiên phương thức này cũng có nhiều nhược điểm làm cho nó không được sử dụng nhiều: dễ nảy sinh ra lừa đảo không trả tiền, người bán chịu thua thiệt hoàn toàn vì không có tiền ngay để có thể tiếp tục nhập hàng, làm ngắt quãng quá trình lưu thông hàng hóa…do vậy mua bán chịu trong tiêu dùng chỉ diễn ra trong phạm vi hẹp, giữa những người quen biết và có quy mô giá trị nhỏ. Phương thức mua bán chịu chưa làm cho tiêu dùng của xã hội phát triển.  Cho vay tiêu dùng đơn giản Mua bán chịu không làm thoả mãn cá nhân trong việc tiêu dùng hàng hóa và dịch vụ nào đó nảy sinh ra các hình thức cho vay đơn giản. Cá nhân và hộ gia đình có thể vay mượn của người quen, để sử dụng khoản tiền nhàn rỗi đó hầu như không phải chi trả bất cứ một khoản chi phí nào.

Các khoản vay mượn này cũng có giá trị nhỏ, và khi không đáp ứng được nhu cầu, họ sẽ phải vay mượn nặng lãi của các chủ nợ hay cầm đồ tại các cửa hiệu cầm đồ. Chỉ xảy ra khi các cá nhân và hộ gia đình có các khoản tiêu dùng cần thiết và cấp bách và không thể vay mượn ở bất cứ chỗ nào khác, vì các khoản vay mượn này có lãi suất rất cao, dẫn đến nguy cơ không trả được nợ của người vay. Trong quá trình phát triển của xã hội, có giai đoạn hình thức cho vay nặng lãi rất phát triển khi mà chưa hình thành các tổ chức tài chính, và hình thức này góp phần đáp ứng được nhu cầu về vốn của các cá nhân và hộ gia đình. Các phương thức đơn giản như vay nặng lãi, cầm đồ có không thể phát triển vì nguồn vốn của chủ cho vay là có hạn không thể đáp ứng nhu cầu tiêu dùng ngày 8 càng cao, trong khi người vay phải chịu lãi suất quá cao.

Cùng với sự phát triển kinh tế các hình thức cho vay đơn giản này giảm dần vai trò của nó và đang dần biến mất, để hình thành một phương thức tài trợ cho tiêu dùng hiện đại hơn.  Cho vay tiêu dùng của các tổ chức tài chính và ngân hàng thương mại Ngân hàng và các tổ chức tài chính ra đời nhằm luân chuyển vốn trong nền kinh tế, biến tiết kiệm thành đầu tư, tạo điều kiện cho sự phát triển kinh tế và nâng cao mức sống của con người. Hình thức ngân hàng đầu tiên là ngân hàng của các thợ vàng, hoặc của những người cho vay nặng lãi, thực hiện cho vay với các cá nhân, chủ yếu là những người giàu nhằm phục vụ mục đích tiêu dùng của họ. Như vậy ngay từ hình thức sơ khai của ngân hàng nó đã có hoạt động cho vay tiêu dùng đối với các cá nhân và hộ gia đình, nhằm đáp ứng nhu cầu sinh hoạt trong cuộc sống hàng ngày.

Từ chỗ chỉ có các cá nhân cho vay với nguồn vốn nhỏ, các nhà buôn đó tập hợp lại để tạo nên một ngân hàng thực sự, có tổ chức, hoạt động với nhiều dịch vụ đa dạng hơn, không chỉ là cho vay. Những ngân hàng thương mại đầu tiên chủ yếu cho vay tài trợ ngắn hạn đối với các nhà buôn, người sản xuất và thanh toán hộ từ nguồn vốn tiền gửi, tiền thanh toán. Cùng với sự phát triển kinh tế, mức sống của người dân ngày càng cao, nhu cầu thoả mãn trong cuộc sống hàng ngày không ngừng tăng lên, các ngân hàng thương mại phát hiện ra một thị trường tiềm năng đó là cho vay đáp ứng nhu cầu tiêu dùng của người dân. Khi các cá nhân có nhu cầu chi tiêu trong cuộc sống nhưng tạm thời chưa có khả năng chi trả, họ sẽ tìm cách vay mượn, và tìm đến ngân hàng chính là cách tài trợ tốt nhất cho tiêu dùng của họ.

Người tiêu dùng sẽ được vay với số tiền nên phụ thuộc vào khả năng chi trả và tài sản đảm bảo cho khoản vay với cam kết là sử dụng đúng mục đích tiêu dùng và hoàn trả cả gốc cộng lãi đúng hạn. Khách hàng phải chịu khoản chi phí là lãi với lãi suất thấp hơn nhiều so với hình thức cho vay nặng lãi, cầm đồ. Nhu cầu tiêu dùng càng phát triển, các hình thức cho vay của ngân hàng cũng ngày càng đa dạng với chất lượng cao hơn. Các ngân hàng phải chịu sự cạnh tranh lớn, vì đây là một thị trường mang lại nhiều lợi nhuận thu hút không chỉ tất cả các ngân hàng tham gia mà cũng hấp dẫn các tổ chức 9 tài chính khác như công ty tài chính, quỹ tiết kiệm, quỹ tín dụng, quỹ tương hỗ… Hoạt động của các tổ chức tài chính này cũng tương tự như ngân hàng thương mại, huy động các nguồn dài hạn và ngắn hạn để cho vay.

Tuy nhiên, các ngân hàng thương mại là những tổ chức hoạt động hiệu quả nhất vì tính chuyên môn hóa trong hoạt động tín dụng: nguồn vốn lớn, hoạt động chuyên nghiệp và có lịch sử phát triển hoạt động cho vay lâu dài. Hiện nay đến bất cứ ngân hàng thương mại nào các cá nhân và hộ gia đình có thể vay tiền với nhiều mục đích tiêu dùng khác nhau như mua nhà, mua ô tô, chi trả các khoản phí và tiêu dùng các hàng hóa và dịch vụ trong cuộc sống sinh hoạt hàng ngày. Hoạt động cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại góp phần nâng cao chất lượng cuộc sống, thúc đẩy sản xuất kinh doanh phát triển, thực hiện mục tiêu tăng trưởng kinh tế của mỗi quốc gia. Cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại 1.

Khái niệm cho vay tiêu dùng Cho vay tiêu dùng là nghiệp vụ trong đó Ngân hàng là người cho vay, người đi vay là các cá nhân, hộ gia đình, trên nguyên tắc hoàn trả cả gốc và lãi trong một khoảng thời gian xác định nhằm giúp người tiêu dùng sử dụng hàng hóa, dịch vụ trước khi họ có khả năng chi trả, tạo điều kiện cho họ được hưởng mức sống cao hơn. Định nghĩa về cho vay tiêu dùng có thể khác nhau nhưng nội dung cơ bản là giống nhau, cùng đề cập đến mục đích của loại hình cho vay này. Cho vay tiêu dùng là cho vay để phục vụ cho mục đích tiêu dùng, sinh hoạt của cá nhân, hộ gia đình, những người có nhu cầu nâng cao mức sống nhưng chưa có khả năng chi trả trong hiện tại. Ngân hàng phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng để đáp ứng nhu cầu của khách hàng và thu được gốc hoàn trả và lợi nhuận từ khoản vay.

Vai trò và các hình thức cho vay tiêu dùng a. Vai trò của cho vay tiêu dùng - Đối với NHTM: Hoạt động cho vay tiêu dùng với số lượng rất lớn các khách hàng thực tế đã 10 mang lại cho các ngân hàng rất nhiều lợi ích như nguồn thu nhập ổn định, phân tán rủi ro đã tạo nền tảng vững chắc cho hoạt động của ngân hàng. Đặc biệt là trong giai đoạn khủng hoảng kinh tế vừa qua. Hiện nay các NHTM đều có định hướng chiến lược tập trung vào hoạt động cho vay tiêu dùng, đây là xu thế tất yếu, phù hợp với xu hướng chũng của các ngân hàng trên thế giới, đảm bảo cho NHTM đa dạng hóa kinh doanh, mở rộng phân khúc khách hàng, mở rộng thị trường, phân tán rủi ro.