Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân trong lĩnh vực bất động sản tại ngân hàng tmcp quân đội mb bank chi nhánh q

Khám phá thực trạng cho vay khách hàng cá nhân trong lĩnh vực bất động sản tại MB Bank chi nhánh Q, phân tích xu hướng và tiềm năng phát triển.

• Tác giả: Lê Lâm Xuân Nghi
• Người hướng dẫn: ThS. Nguyễn Thị Quỳnh Châu
• Trường học: Trường Đại Học Văn Lang
• Chuyên ngành: Tài Chính – Ngân Hàng
• Đề tài: Thực Trạng Hoạt Động Cho Vay Khách Hàng Cá Nhân Trong Lĩnh Vực Bất Động Sản Tại Ngân Hàng TMCP Quân Đội (MB Bank) Chi Nhánh Quang Trung
• Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2023
• Địa điểm: TP.HCM

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP
• NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TRONG LĨNH VỰC BẤT ĐỘNG SẢN
• 1.1. Lý thuyết về bất động sản
• 1.2. Hoạt động cho vay KHCN trong lĩnh vực bất động sản
• 1.3. Cho vay KHCN trong lĩnh vực bất động sản
• 1.4. Quy định về phân loại nợ. Chỉ tiêu đo lường chất lượng cho vay BĐS đối với khách hàng cá nhân
• 1.5. Chỉ tiêu phản ánh về doanh số cho vay
• 1.6. Chỉ tiêu phản ánh về dư nợ cho vay
• 1.7. Chỉ tiêu phản ánh về thu hồi nợ cho vay
• 1.8. Chỉ tiêu phản ánh về nợ quá hạn và nợ xấu
• 1.9. Các nghiên cứu có liên quan
• 1.10. Kết luận chương 1
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TRONG LĨNH VỰC BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI (MB BANK) – CHI NHÁNH QUANG TRUNG
• 2.1. Các sản phẩm cho vay KHCN trong lĩnh vực bất động sản tại MB Bank – Chi nhánh Quang Trung
• 2.1.1. Cho vay mua nhà chung cư chưa ra sổ
• 2.1.2. Sản phẩm cho vay mua đất dự án
• 2.1.3. Sản phẩm cho vay mua nhà đất thông thường
• 2.1.4. Sản phẩm cho vay xây dựng, sửa chữa nhà
• 2.2. Quy định về hoạt động cho vay KHCN trong lĩnh vực bất động sản của MB Bank – Chi nhánh Quang Trung
• 2.2.1. Điều kiện cho vay
• 2.2.2. Quy trình nghiệp vụ cho vay bất động sản cho KHCN tại Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Quang Trung
• 2.3. Thực trạng về hoạt động cho vay KHCN trong lĩnh vực bất động sản của Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Quang Trung
• 2.3.1. Doanh số cho vay BĐS
• 2.3.2. Dư nợ cho vay BĐS căn cứ theo sản phẩm
• 2.3.3. Dư nợ cho vay BĐS theo thời hạn cho vay
• 2.3.4. Tình hình thu nợ cho vay BĐS
• 2.3.5. Bảng phân loại nợ hoạt động cho vay KHCN trong lĩnh vực BĐS
• 2.3.6. Bảng tỷ lệ nợ quá hạn
• 2.3.7. Bảng tỷ lệ nợ xấu
• 2.4. Đánh giá chung về hoạt động cho vay KHCN trong lĩnh vực bất động sản của MB Bank – CN Quang Trung
• 2.4.1. Nhược điểm
• 2.4.2. Cơ hội và thách thức
• 2.5. Kết luận chương 2
• 3. CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TRONG LĨNH VỰC BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI (MB BANK) – CHI NHÁNH QUANG TRUNG
• 3.1. Định hướng phát triển
• 3.2. Một số giải pháp
• 3.3. Kết luận chương 3
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng quan về hoạt động cho vay cá nhân tại MB Bank

Hoạt động cho vay cá nhân trong lĩnh vực bất động sản tại Ngân hàng TMCP Quân Đội (MB Bank) đã trở thành một phần quan trọng trong chiến lược phát triển của ngân hàng. Với sự gia tăng nhu cầu về nhà ở và đầu tư bất động sản, MB Bank đã phát triển nhiều sản phẩm cho vay đa dạng nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Các sản phẩm này không chỉ giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận nguồn vốn mà còn tạo điều kiện thuận lợi cho việc sở hữu bất động sản.

1.1. Giới thiệu về MB Bank và hoạt động cho vay

Ngân hàng TMCP Quân Đội (MB Bank) được thành lập vào năm 1994, với mục tiêu cung cấp dịch vụ tài chính đa dạng. Hoạt động cho vay cá nhân trong lĩnh vực bất động sản là một trong những lĩnh vực chủ chốt, giúp ngân hàng phát triển bền vững.

1.2. Các sản phẩm cho vay cá nhân tại MB Bank

MB Bank cung cấp nhiều sản phẩm cho vay cá nhân như cho vay mua nhà, cho vay xây dựng, và cho vay sửa chữa nhà. Mỗi sản phẩm đều có những điều kiện và lãi suất khác nhau, phù hợp với nhu cầu của từng khách hàng.

II. Thực trạng hoạt động cho vay cá nhân tại MB Bank

Thực trạng hoạt động cho vay cá nhân tại MB Bank cho thấy sự phát triển mạnh mẽ nhưng cũng gặp nhiều thách thức. Doanh số cho vay và dư nợ cho vay bất động sản đã tăng trưởng đáng kể trong những năm qua. Tuy nhiên, tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu cũng đang là vấn đề cần được giải quyết.

2.1. Doanh số và dư nợ cho vay bất động sản

Doanh số cho vay bất động sản tại MB Bank đã tăng trưởng ổn định, với nhiều khách hàng cá nhân tham gia. Tuy nhiên, cần có các biện pháp để duy trì sự tăng trưởng này trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt.

2.2. Tình hình nợ quá hạn và nợ xấu

Tình hình nợ quá hạn và nợ xấu tại MB Bank đang có xu hướng gia tăng. Nguyên nhân chủ yếu là do sự biến động của thị trường bất động sản và khả năng thanh toán của khách hàng. Cần có các giải pháp hiệu quả để giảm thiểu rủi ro này.

III. Thách thức trong hoạt động cho vay cá nhân tại MB Bank

Hoạt động cho vay cá nhân tại MB Bank đang đối mặt với nhiều thách thức, bao gồm sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác và sự thay đổi trong nhu cầu của khách hàng. Việc quản lý rủi ro tín dụng cũng là một vấn đề quan trọng cần được chú trọng.

3.1. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác

Sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác trong lĩnh vực cho vay cá nhân đang ngày càng gia tăng. MB Bank cần có những chiến lược marketing hiệu quả để thu hút khách hàng.

3.2. Quản lý rủi ro tín dụng

Quản lý rủi ro tín dụng là một thách thức lớn đối với MB Bank. Cần có các biện pháp kiểm soát và đánh giá rủi ro một cách chặt chẽ để đảm bảo an toàn cho hoạt động cho vay.

IV. Giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay cá nhân tại MB Bank

Để nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay cá nhân, MB Bank cần triển khai nhiều giải pháp đồng bộ. Các giải pháp này bao gồm cải tiến quy trình cho vay, nâng cao chất lượng dịch vụ và đa dạng hóa sản phẩm cho vay.

4.1. Cải tiến quy trình cho vay

Cải tiến quy trình cho vay giúp giảm thiểu thời gian xử lý hồ sơ và nâng cao trải nghiệm của khách hàng. MB Bank cần áp dụng công nghệ hiện đại để tối ưu hóa quy trình này.

4.2. Nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng

Nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng là yếu tố quan trọng để giữ chân khách hàng. MB Bank cần đào tạo nhân viên để cung cấp dịch vụ tốt nhất cho khách hàng.

V. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu

Nghiên cứu về hoạt động cho vay cá nhân tại MB Bank đã chỉ ra nhiều điểm mạnh và điểm yếu. Việc áp dụng các giải pháp đã đề xuất sẽ giúp ngân hàng cải thiện hiệu quả hoạt động cho vay và đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.

5.1. Kết quả nghiên cứu về hoạt động cho vay

Kết quả nghiên cứu cho thấy rằng MB Bank đã có những bước tiến đáng kể trong hoạt động cho vay cá nhân, nhưng vẫn cần cải thiện để đạt được hiệu quả tối ưu.

5.2. Ứng dụng các giải pháp vào thực tiễn

Việc ứng dụng các giải pháp vào thực tiễn sẽ giúp MB Bank nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay cá nhân, từ đó tăng cường vị thế cạnh tranh trên thị trường.

VI. Kết luận và tương lai của hoạt động cho vay cá nhân tại MB Bank

Hoạt động cho vay cá nhân tại MB Bank có tiềm năng phát triển lớn trong tương lai. Tuy nhiên, ngân hàng cần tiếp tục cải tiến và đổi mới để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng và thị trường bất động sản.

6.1. Tầm quan trọng của hoạt động cho vay cá nhân

Hoạt động cho vay cá nhân đóng vai trò quan trọng trong chiến lược phát triển của MB Bank. Đây là nguồn thu chính và cũng là cách để ngân hàng xây dựng mối quan hệ lâu dài với khách hàng.

6.2. Định hướng phát triển trong tương lai

MB Bank cần có định hướng phát triển rõ ràng cho hoạt động cho vay cá nhân, bao gồm việc mở rộng sản phẩm và cải thiện dịch vụ để đáp ứng nhu cầu của thị trường.

Nội dung chính

Bối cảnh và vấn đề nghiên cứu

Khóa luận tốt nghiệp với đề tài "Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân trong lĩnh vực bất động sản tại Ngân hàng TMCP Quân Đội (MB Bank) Chi nhánh Quang Trung" do sinh viên Lê Lâm Xuân Nghi (MSSV: 197TC07596, Lớp: K25TC13, Khóa 2019-2023) thực hiện dưới sự hướng dẫn khoa học của ThS. Nguyễn Thị Quỳnh Châu, thuộc Khoa Tài chính – Ngân hàng, Trường Đại học Văn Lang. Đơn vị thực tập và cung cấp dữ liệu thực tế là Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội – Chi nhánh Quang Trung (địa chỉ: 170C Quang Trung, Phường 10, Quận Gò Vấp, TP. Hồ Chí Minh).

Về mặt thực tiễn, hệ thống ngân hàng thương mại đóng vai trò kênh tài chính trung gian huyết mạch, kết nối nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội với nhu cầu tiêu dùng và đầu tư của nền kinh tế. Trong giai đoạn đại dịch Covid-19 và giai đoạn tái thiết sau đại dịch, hoạt động sản xuất kinh doanh chịu nhiều tác động tiêu cực, thu nhập của người dân bị ảnh hưởng, dẫn đến sự gia tăng nhu cầu hỗ trợ tài chính và tiếp cận nguồn vốn ưu đãi theo các chủ trương giảm lãi suất từ Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước. Trong danh mục tín dụng bán lẻ, cho vay khách hàng cá nhân (KHCN) phục vụ nhu cầu mua nhà ở, đất đai, xây dựng và sửa chữa nhà chiếm tỷ trọng lớn và mang lại biên sinh lời cao, đồng thời tạo điều kiện thuận lợi để ngân hàng bán chéo các sản phẩm dịch vụ tài chính đi kèm. Từ trải nghiệm thực tế tại vị trí Chuyên viên khách hàng cá nhân tại MB Bank Chi nhánh Quang Trung, tác giả đã lựa chọn nghiên cứu đề tài này.

Mục tiêu và nhiệm vụ nghiên cứu của khóa luận được xác định cụ thể như sau:

1. Hệ thống hóa cơ sở lý luận cơ bản về hoạt động cho vay khách hàng cá nhân trong lĩnh vực bất động sản tại các ngân hàng thương mại.
2. Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động cho vay bất động sản đối với khách hàng cá nhân tại MB Bank – Chi nhánh Quang Trung giai đoạn từ năm 2020 đến năm 2022 thông qua các chỉ tiêu quy mô doanh số, dư nợ, thu hồi nợ và tình hình kiểm soát nợ quá hạn, nợ xấu.
3. Nhận diện các kết quả đạt được, những mặt hạn chế và thách thức trong hoạt động cấp tín dụng bất động sản tại chi nhánh.
4. Đề xuất hệ thống các giải pháp và kiến nghị có tính khả thi nhằm nâng cao hiệu quả, chất lượng hoạt động cho vay bất động sản khách hàng cá nhân tại đơn vị trong giai đoạn tiếp theo.

Đối tượng và phạm vi nghiên cứu:

• Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân trong lĩnh vực bất động sản đang được triển khai tại Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Quang Trung.
• Phạm vi không gian: Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Quang Trung.
• Phạm vi thời gian: Số liệu thống kê và thực trạng hoạt động tín dụng được thu thập, phân tích trong khoảng thời gian từ năm 2020 đến năm 2022.

---

Cơ sở lý thuyết và phương pháp

Khóa luận được xây dựng dựa trên hệ thống văn bản quy phạm pháp luật của Nhà nước, quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và các lý thuyết kinh tế - ngân hàng chuyên ngành:

• Khái niệm và đặc tính bất động sản: Căn cứ theo Điều 174 Bộ luật Dân sự năm 2005 của nước Cộng hòa Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam, bất động sản bao gồm đất đai; nhà, công trình xây dựng gắn liền với đất đai; các tài sản khác gắn liền với đất đai và tài sản khác do pháp luật quy định. Nghiên cứu phân tích 4 đặc tính cơ bản của bất động sản: tính bất động, tính không đồng nhất, tính khan hiếm, cùng tính bền vững và đời sống kinh tế dài.
• Quy định về hoạt động cho vay: Vận dụng Thông tư số 39/2016/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng.
• Quy định về phân loại nợ và cơ cấu nợ: Áp dụng Điều 5 Thông tư số 02/2023/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định về việc tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cơ cấu lại thời hạn trả nợ và giữ nguyên nhóm nợ nhằm hỗ trợ khách hàng gặp khó khăn.
• Hệ thống chỉ tiêu đo lường chất lượng tín dụng: Khóa luận sử dụng các công thức đo lường gồm:
  • Nhóm chỉ tiêu doanh số cho vay: Giá trị tăng trưởng doanh số tuyệt đối, giá trị tăng trưởng doanh số tương đối và tỷ trọng doanh số cho vay bất động sản trên tổng doanh số cho vay.
  • Nhóm chỉ tiêu dư nợ: Giá trị tăng trưởng dư nợ tuyệt đối và tốc độ tăng trưởng dư nợ tương đối.
  • Nhóm chỉ tiêu thu hồi nợ: Giá trị tăng trưởng thu hồi nợ tuyệt đối và tương đối.
  • Nhóm chỉ tiêu nợ quá hạn và nợ xấu: Tỷ lệ nợ quá hạn và tỷ trọng nợ xấu (tổng dư nợ các nhóm 3, 4, 5 trên tổng dư nợ tín dụng).

Phương pháp nghiên cứu được tác giả sử dụng là phương pháp nghiên cứu lý luận kết hợp với phương pháp thống kê mô tả, phân tích kinh tế, tổng hợp và so sánh số liệu thực tế qua các năm để đánh giá chiều hướng biến động. Nguồn dữ liệu sử dụng trong nghiên cứu là các báo cáo tài chính, báo cáo kết quả kinh doanh và số liệu thống kê tín dụng nội bộ do Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Quang Trung cung cấp.

Bên cạnh đó, khóa luận kế thừa và tổng quan các công trình nghiên cứu đi trước về mảng tín dụng bất động sản tại các ngân hàng thương mại Việt Nam, tiêu biểu như: nghiên cứu của Nguyễn Thị Hạnh (2011) tại Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB); nghiên cứu của Nguyễn Thị Ánh Hồng (2014) tại Maritime Bank – Chi nhánh Hà Nội; đề tài của Bùi Tiến Hùng (2018) tại VIB – Phòng giao dịch Mỹ Đình; và nghiên cứu của Lâm Thị Tú Uyên (2019) tại Kien Long Bank – PGD Tùng Thiện Vương (Chi nhánh Sài Gòn).

---

Nội dung chính theo từng chương

Phần Mở đầu và Tổng quan về Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Quang Trung

Ngân hàng TMCP Quân Đội (MB) thành lập ngày 04/11/1994 với 25 cán bộ nhân viên và vốn điều lệ ban đầu 20 tỷ đồng. Trong tiến trình phát triển, MB đã thành lập Công ty Chứng khoán MBS, Công ty Quản lý nợ MBAMC (2000), Quỹ đầu tư MB Capital (2006), triển khai hệ thống công nghệ ngân hàng lõi CoreT24 của Temenos Thụy Sĩ (2006, nâng cấp lên bản R10 năm 2011), niêm yết trên HSX (2011) và đổi mới nhận diện thương hiệu (2019).

MB Bank – Chi nhánh Quang Trung chịu sự quản lý trực tiếp từ Chi nhánh Bắc Sài Gòn, có cơ cấu nhân sự trên 25 cán bộ nhân viên. Cơ cấu quản lý bao gồm Giám đốc chi nhánh, Giám đốc dịch vụ, Bộ phận Dịch vụ Khách hàng và Bộ phận Kinh doanh (gồm Phòng Khách hàng cá nhân và Phòng Khách hàng Doanh nghiệp). Phòng Khách hàng cá nhân chịu trách nhiệm tư vấn tài chính, thực hiện cấp tín dụng, hỗ trợ giao dịch, chăm sóc khách hàng và giải quyết khiếu nại.

Chỉ tiêu	Năm 2020	Năm 2021	Năm 2022	So sánh 2021/2020 (%)	So sánh 2022/2021 (%)
Tổng doanh thu (tỷ đồng)	63,70	65,00	67,50	+2,04%	+3,85%
Tổng chi phí (tỷ đồng)	25,03	25,55	26,15	+2,08%	+2,35%
Lợi nhuận trước thuế (tỷ đồng)	38,67	39,46	40,20	+2,04%	+1,88%
Lợi nhuận sau thuế (tỷ đồng)	32,34	33,00	34,05	+2,04%	+3,18%

Nguồn: Báo cáo tài chính Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Quang Trung

Chương 1: Cơ sở lý thuyết về hoạt động cho vay khách hàng cá nhân trong lĩnh vực bất động sản

Chương 1 hệ thống hóa các vấn đề mang tính nền tảng:

• Bản chất và vai trò của tín dụng bất động sản cá nhân đối với ngân hàng (tạo nguồn thu lãi suất cao, mở rộng bán chéo sản phẩm) và đối với khách hàng (giải quyết nhu cầu vốn tạo lập nhà ở, chuyển đổi chi phí thuê nhà thành tài sản sở hữu).
• Phân loại cho vay bất động sản theo ba tiêu chí:
  • Theo mục đích: Cho vay kinh doanh bất động sản và cho vay tiêu dùng bất động sản.
  • Theo sản phẩm: Cho vay thanh toán tiền cho bên bán, cho vay bù đắp tiền mua bất động sản, cho vay xây dựng và sửa chữa nhà ở.
  • Theo thời hạn: Cho vay ngắn hạn (dưới 5 năm), cho vay trung hạn (5 đến 15 năm) và cho vay dài hạn (từ 15 năm trở lên).
• Tiêu chuẩn phân loại nợ theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và hệ thống công thức định lượng đo lường quy mô tăng trưởng doanh số, dư nợ, năng lực thu hồi nợ và các tỷ lệ phản ánh rủi ro (nợ quá hạn, nợ xấu).

Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân trong lĩnh vực bất động sản tại Ngân hàng TMCP Quân Đội (MB Bank) – Chi nhánh Quang Trung

Chương 2 mô tả chi tiết các sản phẩm, quy chế, quy trình và phân tích số liệu thực tế tại chi nhánh:

1. Các sản phẩm cho vay bất động sản cá nhân áp dụng tại chi nhánh:

• Cho vay mua nhà chung cư chưa ra sổ: Áp dụng với căn hộ chưa cấp giấy chứng nhận sở hữu, có thỏa thuận hợp tác ba bên giữa ngân hàng, chủ đầu tư và khách hàng.
• Cho vay mua đất dự án: Đối tượng tham gia gồm ngân hàng, khách hàng và chủ đất (cá nhân hoặc công ty), có thỏa thuận ba bên kiêm đề nghị quản lý tài sản/sổ tiết kiệm khi công chứng hợp đồng mua bán.
• Cho vay mua nhà đất thông thường: Thủ tục chuyển nhượng quyền sử dụng đất thông thường, thời gian phong tỏa tài khoản bên bán ngắn hơn (khoảng 2 tuần so với khoảng 2 tháng của đất dự án do thời gian tách sổ).
• Cho vay xây dựng, sửa chữa nhà: Quy trình tương tự cho vay tiêu dùng, thực hiện đăng ký giao dịch bảo đảm và giải ngân theo tiến độ.

2. Quy định điều kiện và quy trình cấp tín dụng:

• Đối tượng không cho vay: Thành viên Hội đồng quản trị, Ban Kiểm soát, Ban Tổng Giám đốc/Giám đốc MB; người có thẩm quyền phê duyệt tín dụng; bố mẹ, vợ chồng, con của các đối tượng trên; khách hàng phát sinh nợ nhóm 3 trở lên tại các tổ chức tín dụng trong 12 tháng gần nhất.
• Đối tượng ưu tiên: Khách hàng có xếp hạng tín dụng nội bộ MB từ hạng A trở lên; thu nhập bình quân từ 15 triệu đồng/tháng; nhận lương qua tài khoản MB; hộ kinh doanh hoạt động tối thiểu 2 năm có giấy phép và lợi nhuận từ 30 triệu đồng/tháng trở lên.
• Quy trình nghiệp vụ 7 bước:
  • Bước 1: Thu thập hồ sơ khách hàng (hồ sơ pháp lý, tài sản đảm bảo, chứng minh tài chính, hồ sơ vay vốn).
  • Bước 2: Tra cứu lịch sử tín dụng CIC và gửi yêu cầu định giá tài sản đảm bảo tới MB AMC (bộ phận MB-CMV) hoặc chuyên viên tự thẩm định theo quy định.
  • Bước 3: Lập báo cáo đề xuất, chuyển kiểm soát và trình cấp có thẩm quyền phê duyệt phương án cấp tín dụng.
  • Bước 4: Soạn thảo văn kiện tín dụng (hợp đồng tín dụng, văn bản nhận nợ, hợp đồng thế chấp, biên bản bàn giao tài sản, đơn đăng ký giao dịch bảo đảm, văn bản cam kết ba bên).
  • Bước 5: Tiến hành giải ngân khoản vay theo ủy nhiệm chi và xác nhận thanh toán/công nợ.
  • Bước 6: Lưu trữ hồ sơ, lập Biên bản kiểm soát sau giải ngân trong vòng 10 ngày, theo dõi sử dụng vốn và đôn đốc thu hồi nợ.
  • Bước 7: Tất toán toàn bộ khoản vay và lập tờ trình giải chấp, xuất trả tài sản đảm bảo.

3. Phân tích số liệu thực trạng hoạt động giai đoạn 2020 – 2022:

Chỉ tiêu phân tích	Đơn vị tính	Năm 2020	Năm 2021	Năm 2022
Doanh số cho vay BĐS	Tỷ đồng	362,58	547,04	466,94
Biến động doanh số so với năm trước	%	-	+50,87%	-14,64%
Tổng dư nợ cho vay BĐS	Tỷ đồng	77,32	68,28	417,00
- Dư nợ mua nhà đất thông thường	Tỷ đồng	44,32	42,68	284,72
- Dư nợ mua nhà chung cư	Tỷ đồng	14,50	13,84	61,52
- Dư nợ xây dựng, sửa chữa nhà	Tỷ đồng	15,30	5,78	39,44
- Dư nợ mua đất dự án	Tỷ đồng	3,20	5,96	31,32
Cơ cấu dư nợ theo thời hạn:
- Dư nợ ngắn hạn	Tỷ đồng	35,82	9,95	242,00
- Dư nợ trung hạn	Tỷ đồng	22,15	22,11	80,00
- Dư nợ dài hạn	Tỷ đồng	19,35	36,28	95,00
Doanh số thu hồi nợ cho vay	Tỷ đồng	285,26	478,76	49,94
Tỷ lệ nợ quá hạn	%	7,43%	13,89%	10,97%
- Dư nợ quá hạn Nhóm 2	Tỷ đồng	0,50	0,90	0,00
- Dư nợ quá hạn Nhóm 3	Tỷ đồng	3,73	7,32	6,49
- Dư nợ quá hạn Nhóm 4	Tỷ đồng	3,13	5,67	4,48

Nguồn: Tổng hợp từ các Bảng 2.2, 2.3, 2.4, 2.5, 2.7 trong khóa luận

Phân tích số liệu cho thấy doanh số cho vay đạt đỉnh vào năm 2021 với 547,04 tỷ đồng (tăng 50,87% so với năm 2020), sau đó giảm 14,64% trong năm 2022 xuống 466,94 tỷ đồng do biến động thị trường và thận trọng kiểm soát lạm phát. Dư nợ tín dụng bất động sản tăng trưởng đột biến vào năm 2022 đạt 417 tỷ đồng, trong đó cho vay mua nhà đất thông thường chiếm tỷ trọng lớn nhất (284,72 tỷ đồng). Tỷ lệ nợ quá hạn sau khi tăng lên 13,89% vào năm 2021 đã được chi nhánh xử lý, kéo giảm xuống còn 10,97% vào năm 2022.

Chương 3: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay khách hàng cá nhân trong lĩnh vực bất động sản tại Ngân hàng TMCP Quân Đội (MB Bank) – Chi nhánh Quang Trung

Dựa trên định hướng tăng trưởng tín dụng "Nhanh – Khác biệt – Bền vững – Hiệu quả" và chính sách cấp tín dụng có chọn lọc, an toàn của MB, tác giả đề xuất 9 nhóm giải pháp:

1. Giải pháp về quy trình cho vay: Rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ, đơn giản hóa thủ tục chứng minh nhưng vẫn bảo đảm chặt chẽ về mặt pháp lý.
2. Giải pháp về hệ thống và phê duyệt hồ sơ: Ứng dụng công nghệ để chuẩn hóa luồng thông tin thẩm định giữa các bộ phận.
3. Giải pháp về rủi ro tín dụng: Tăng cường kiểm tra thực địa, nâng cao chất lượng thẩm định giá của bộ phận định giá và thẩm định tài sản độc lập.
4. Giải pháp ngăn ngừa và xử lý các khoản nợ quá hạn: Thiết lập hệ thống cảnh báo sớm, đôn đốc nhắc nợ tự động và linh hoạt áp dụng cơ cấu nợ theo quy định Thông tư 02/2023/TT-NHNN.
5. Giải pháp về nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ tín dụng (RM): Thường xuyên tổ chức đào tạo nghiệp vụ chuyên sâu, cập nhật kiến thức pháp lý về đất đai, nhà ở và kỹ năng nhận diện rủi ro.
6. Giải pháp về đẩy mạnh hoạt động marketing: Đẩy mạnh tiếp thị các gói vay ưu đãi đến đối tượng có nhu cầu ở thực.
7. Giải pháp về đa dạng hóa các sản phẩm cho vay KHCN: Thiết kế linh hoạt các gói vay bù đắp, liên kết dự án căn hộ và gói sửa chữa nhà với thời hạn trả gốc, lãi phù hợp dòng tiền khách hàng.
8. Giải pháp xây dựng chính sách khách hàng riêng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa (SME) và hộ kinh doanh: Tận dụng cơ chế ưu đãi cho hộ kinh doanh có thu nhập ổn định.
9. Giải pháp tăng cường công tác tuyên truyền, quảng cáo đến khách hàng cá nhân: Tích hợp quảng bá qua nền tảng ứng dụng ngân hàng số, kết nối qua mã VietQR và các chiến dịch sản phẩm thẻ liên kết.

---

Kết quả và đóng góp

Khóa luận đã ghi nhận các kết quả cụ thể thông qua hệ thống dữ liệu thực tế tại MB Bank – Chi nhánh Quang Trung:

• Kết quả hoạt động kinh doanh tổng thể: Chi nhánh duy trì đà tăng trưởng doanh thu và lợi nhuận liên tục qua 3 năm (Tổng doanh thu tăng từ 63,70 tỷ đồng năm 2020 lên 67,50 tỷ đồng năm 2022; Lợi nhuận trước thuế tăng từ 38,67 tỷ đồng năm 2020 lên 40,20 tỷ đồng năm 2022).
• Kết quả tăng trưởng tín dụng bất động sản cá nhân: Tổng dư nợ cho vay bất động sản KHCN tăng từ 77,32 tỷ đồng năm 2020 lên 417,00 tỷ đồng vào năm 2022. Trong đó, sản phẩm cho vay mua nhà đất thông thường giữ tỷ trọng áp đảo (đạt 284,72 tỷ đồng vào năm 2022), tiếp đến là mua nhà chung cư (61,52 tỷ đồng), xây dựng/sửa chữa nhà (39,44 tỷ đồng) và mua đất dự án (31,32 tỷ đồng).
• Công tác quản lý chất lượng nợ: Doanh số thu hồi nợ năm 2021 đạt mức cao 478,76 tỷ đồng; tỷ lệ nợ quá hạn được điều chỉnh giảm từ 13,89% (năm 2021) xuống 10,97% (năm 2022).
• Đóng góp của khóa luận:
  • Mô tả chi tiết danh mục hồ sơ (Bảng 2.1) và chuẩn hóa sơ đồ 7 bước thực hiện quy trình nghiệp vụ cho vay bất động sản cá nhân tại chi nhánh MB.
  • Đưa ra bức tranh thực tế về biến động chỉ tiêu doanh số, dư nợ và nợ quá hạn tại một chi nhánh ngân hàng trong giai đoạn chịu tác động của dịch Covid-19 và giai đoạn phục hồi kinh tế.
  • Đề xuất 9 nhóm giải pháp nghiệp vụ sát với thực tiễn hoạt động của phòng Khách hàng cá nhân tại MB Bank – Chi nhánh Quang Trung.

---

Hạn chế và hướng nghiên cứu tiếp

Khóa luận tồn tại một số giới hạn dựa trên phạm vi nghiên cứu được xác định:

• Về phạm vi không gian và đối tượng: Đề tài chỉ thực hiện khảo sát dữ liệu tại một chi nhánh đơn lẻ (MB Bank – Chi nhánh Quang Trung), chưa thực hiện so sánh, đối chiếu tương quan với các chi nhánh MB khác trong cùng khu vực TP. Hồ Chí Minh hoặc với các ngân hàng thương mại cổ phần đối thủ trên cùng địa bàn quận Gò Vấp.
• Về phạm vi thời gian và số liệu: Khung thời gian phân tích tập trung trong 3 năm (2020 – 2022), là giai đoạn có tính chất biến động đặc thù do đại dịch Covid-19, chưa bao quát đầy đủ chu kỳ biến động của thị trường bất động sản sau khi thị trường bước vào giai đoạn tái cơ cấu tín dụng sâu hơn từ năm 2023.
• Hướng nghiên cứu tiếp theo: Có thể mở rộng quy mô nghiên cứu sang việc phân tích đa chi nhánh trong toàn hệ thống MB Bank trên địa bàn TP. Hồ Chí Minh, đồng thời áp dụng các mô hình định lượng để đánh giá các yếu tố tác động đến khả năng trả nợ và xác suất vỡ nợ của khách hàng cá nhân vay mua bất động sản.

---

Giá trị tham khảo

Tài liệu khóa luận có giá trị tham khảo thiết thực cho các nhóm đối tượng:

• Sinh viên ngành Tài chính – Ngân hàng: Cung cấp tài liệu mẫu về cấu trúc trình bày một khóa luận tốt nghiệp phân tích thực trạng tín dụng tại ngân hàng thương mại; minh họa phương pháp phân tích chỉ tiêu tài chính và lập bảng biểu so sánh tăng trưởng doanh số, dư nợ, thu nợ và nợ quá hạn.
• Học viên và sinh viên thực tập tại các ngân hàng thương mại: Cung cấp tài liệu tham khảo chi tiết về thành phần hồ sơ vay vốn bất động sản (hồ sơ pháp lý, tài chính, tài sản đảm bảo, giải ngân) và quy trình 7 bước cấp tín dụng trong thực tế nghiệp vụ ngân hàng.
• Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân (RM) mới vào nghề: Tham khảo các quy định điều kiện cho vay, tiêu chuẩn ưu tiên và các biểu mẫu kiểm soát sau giải ngân áp dụng tại Ngân hàng TMCP Quân Đội.

---

Câu hỏi thường gặp

1. Khóa luận nghiên cứu những sản phẩm cho vay bất động sản cá nhân cụ thể nào tại MB Bank – Chi nhánh Quang Trung?
Khóa luận phân tích 4 gói sản phẩm cho vay bất động sản cá nhân chính đang triển khai tại chi nhánh, bao gồm: (1) Cho vay mua nhà chung cư chưa ra sổ; (2) Cho vay mua đất dự án; (3) Cho vay mua nhà đất thông thường; và (4) Cho vay xây dựng, sửa chữa nhà.

2. Quy trình nghiệp vụ cho vay bất động sản dành cho khách hàng cá nhân tại chi nhánh gồm những bước nào?
Quy trình cấp tín dụng gồm 7 bước:

• Bước 1: Thu thập đủ 4 loại hồ sơ của khách hàng (pháp lý, tài sản đảm bảo, chứng minh tài chính, hồ sơ vay vốn).
• Bước 2: Tra cứu lịch sử tín dụng CIC và gửi hồ sơ định giá tới MB AMC (bộ phận MB-CMV) hoặc chuyên viên tự thẩm định.
• Bước 3: Lập Báo cáo đề xuất, chuyển kiểm soát và trình cấp có thẩm quyền ra Thông báo phê duyệt cấp tín dụng.
• Bước 4: Soạn thảo và ký kết các văn kiện tín dụng, đăng ký giao dịch bảo đảm tài sản.
• Bước 5: Tiến hành giải ngân theo ủy nhiệm chi và xác nhận công nợ.
• Bước 6: Lưu trữ hồ sơ, lập Biên bản kiểm soát sau giải ngân trong vòng 10 ngày và đôn đốc thu hồi nợ.
• Bước 7: Tất toán khoản vay và lập thủ tục giải chấp, hoàn trả tài sản đảm bảo.

3. Khách hàng nào thuộc diện ưu tiên và đối tượng nào không được cấp tín dụng bất động sản tại chi nhánh?

• Không cho vay: Thành viên HĐQT, Ban Kiểm soát, Tổng Giám đốc/Giám đốc, Phó Tổng Giám đốc/Phó Giám đốc MB; người có thẩm quyền xét duyệt cho vay; thân nhân (bố, mẹ, vợ, chồng, con) của các vị trí trên; khách hàng phát sinh nợ từ nhóm 3 trở lên tại các tổ chức tín dụng trong 12 tháng gần nhất.
• Ưu tiên cho vay: Khách hàng có điểm xếp hạng tín dụng nội bộ MB từ hạng A trở lên; thu nhập bình quân từ 15 triệu đồng/tháng; khách hàng nhận lương qua tài khoản MB; hộ kinh doanh có thâm niên hoạt động từ 2 năm, có giấy phép và lợi nhuận bình quân từ 30 triệu đồng/tháng trở lên.

4. Cơ cấu dư nợ cho vay bất động sản theo từng sản phẩm tại MB Bank – Chi nhánh Quang Trung biến động như thế nào đến năm 2022?
Năm 2020, tổng dư nợ cho vay BĐS là 77,32 tỷ đồng; năm 2021 đạt 68,28 tỷ đồng; đến năm 2022 tăng lên 417,00 tỷ đồng. Cơ cấu năm 2022 phân bổ cụ thể: cho vay mua nhà đất thông thường đạt 284,72 tỷ đồng; mua nhà chung cư đạt 61,52 tỷ đồng; xây dựng và sửa chữa nhà đạt 39,44 tỷ đồng; cho vay mua đất dự án đạt 31,32 tỷ đồng.

5. Tình hình nợ quá hạn phân theo các nhóm nợ tại MB Quang Trung giai đoạn 2020 – 2022 thể hiện ra sao?
Tỷ lệ nợ quá hạn của chi nhánh lần lượt là 7,43% (năm 2020), tăng lên 13,89% (năm 2021) và giảm xuống 10,97% (năm 2022). Trong đó, nợ quá hạn tập trung chủ yếu ở nhóm nợ trung hạn với số dư nợ Nhóm 3 năm 2020 là 3,73 tỷ đồng, năm 2021 là 7,32 tỷ đồng, năm 2022 là 6,49 tỷ đồng; nợ Nhóm 4 năm 2020 là 3,13 tỷ đồng, năm 2021 là 5,67 tỷ đồng và năm 2022 là 4,48 tỷ đồng.

---

Kết luận

Khóa luận tốt nghiệp của tác giả Lê Lâm Xuân Nghi đã hoàn thành việc nghiên cứu thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân trong lĩnh vực bất động sản tại Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Quang Trung giai đoạn 2020 – 2022. Công trình đã hệ thống hóa cơ sở lý luận, các văn bản pháp quy liên quan, mô tả chi tiết quy trình tín dụng 7 bước và phản ánh đầy đủ diễn biến số liệu kinh doanh, doanh số giải ngân, cơ cấu dư nợ và kiểm soát nợ quá hạn tại đơn vị thực tập. Thông qua việc phân tích những mặt hạn chế trong công tác quản trị rủi ro và thẩm định hồ sơ, tác giả đã đề xuất 9 nhóm giải pháp nghiệp vụ có tính thực tiễn cao, đóng góp tài liệu tham khảo hữu ích cho việc nghiên cứu và thực hành tín dụng ngân hàng thương mại.

Trích đoạn nội dung tài liệu

LỜI MỞ ĐẦU 1. Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Quang Trung 1. Tổng quan về Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Quang Trung 1. Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Quang Trung Ngân hàng TMCP Quân Đội (MB) chính thức thành lập vào ngày 04 tháng 11 năm 1994 với 25 cán bộ nhân viên và vốn điều lệ ban đầu là 20 tỷ đồng.

Năm 2000, MB thành lập Công ty TNHH Chứng khoán Thăng Long (nay là Công ty CP Chứng khoán Ngân hàng TMCP Quân Đội MBS) và Công ty Quản lý nợ và Khai thác tài sản Ngân hàng TMCP Quân Đội (MBAMC). Năm 2003, MB tiến hành cải tổ toàn diện về hệ thống và nhân lực. Năm 2004, MB trở thành ngân hàng đầu tiên phát hành cổ phần thông qua đấu giá ra công chúng với tổng mệnh giá là 20 tỷ đồng. Tiếp đó, MB đã đạt được những bước phát triển quan trọng, bao gồm ký kết thỏa thuận ba bên với Vietcombank và tập đoàn viễn thông quân đội Viettel về việc thanh toán cước viễn thông của Viettel.

Ngoài ra, MB cũng đạt thỏa thuận hợp tác với Citibank, thành lập công ty quản lý quỹ Đầu tư chứng khoán Hà Nội HFM (nay là Công ty CP Quản lý quỹ Đầu tư Ngân hàng Quân Đội MB Capital), và triển khai thành công dự án hiện đại hóa công nghệ thông tin CoreT24 của tập đoàn Temenos (Thụy Sĩ). − Quá trình phát triển • Năm 2000: thành lập Công ty TNHH Chứng khoán Thăng Long (nay là Công ty Cổ phần Chứng khoán Ngân hàng TMCP Quân đội MBS) và Công ty Quản lý nợ và khai thác tài sản Ngân hàng TMCP Quân đội (MBAMC). • Năm 2003: MB tiến hành cải tổ toàn diện về hệ thống và nhân lực. • Năm 2004: MB là ngân hàng đầu tiên phát hành cổ phần thông qua bán đấu giá ra công chúng với tổng mệnh giá là 20 tỷ đồng.

• Năm 2005: MB tiến hành ký kết thỏa thuận ba bên với Vietcombank và Tập đoàn Viễn thông Quân đội Viettel về việc thanh toán cước viễn thông của Viettel và đạt thỏa thuận hợp tác với Citibank. • Năm 2006: thành lập Công ty Quản lý Quỹ Đầu tư Chứng khoán Hà Nội HFM (nay là Công ty cổ phần Quản lý Quỹ Đầu tư Ngân hàng Quân đội MB Capital). 1 Triển khai thành công dự án hiện đại hóa công nghệ thông tin CoreT24 của Tập đoàn Temenos (Thụy Sĩ). • Năm 2008: MB tái cơ cấu tổ chức.

Tập đoàn Viễn thông Quân đội Viettel chính thức trở thành cổ đông chiến lược. • Năm 2009: MB ra mắt Trung tâm dịch vụ khách hàng 247. • Năm 2010: Khai trương chi nhánh đầu tiên tại nước ngoài (Lào). • Năm 2011: Thực hiện thành công việc niêm yết cổ phiếu trên Sở Giao dịch Chứng khoán TP Hồ Chí Minh (HSX) từ ngày 01 tháng 11 năm 2011.

Khai trương chi nhánh thứ hai tại nước ngoài (Campuchia). Nâng cấp thành công hệ thống CoreT24 từ R5 lên R10. • Năm 2019: MB ra mắt logo và bộ nhận diện thương hiệu mới. • Năm 2020: MB được vinh danh “Ngân hàng tiêu biểu Việt Nam”.

Chức năng, nhiệm vụ của Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Quang Trung Các hoạt động chính của ngân hàng bao gồm nhận tiền gửi và cho vay. Ngoài ra, Ngân hàng cũng cung cấp các dịch vụ như mở tài khoản, thanh toán kiều hối, bảo hiểm và dịch vụ khác. Doanh thu của Ngân hàng MB Quang Trung đến chủ yếu từ hoạt động tín dụng. Nhờ việc thường xuyên tổ chức các khoá huấn luyện, đào tạo không ngừng để nâng cao trình độ chuyên môn và nghiệp vụ, MB Quang Trung có được đội ngũ cán bộ nhân viên chuyên nghiệp đáp ứng được sự phát triển của Ngân hàng cũng như nhu cầu của khách hàng.

Sau 15 năm thành lập đến nay, MB chi nhánh Quang Trung không ngừng phát triển mục tiêu phát triển của ngành và từng bước đi lên có hiệu quả. Với phương châm chiến lược “Nhanh – Khác biệt – Bền vững – Hiệu quả”. Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Quang Trung Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Quang Trung được quản lý bởi Chi nhánh Bắc Sài Gòn, gồm có hơn 25 cán bộ, nhân viên và mô hình hoạt động tại phòng bao gồm: Giám Đốc, Bộ phận Kinh doanh và Bộ phận Dịch vụ Khách hàng được khái quát theo sơ đồ sau: 2 Hình 1.1: Sơ đồ tổ chức của Ngân hàng TMCP Quân Đội – CN Quang Trung (Nguồn: Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Quang Trung) ➢ Chức năng của các bộ phận Giám đốc chi nhánh: Giám đốc chi nhánh là người quản lý mọi hoạt động của chi nhánh. Có quyền quyết định những vấn đề liên quan đến ngân hàng: khen thưởng, kỷ luật,.các cán bộ, nhân viên ngân hàng.

Xét duyệt, thiết lập các chính sách hoạt động và vấn đề ra chiến lược kinh doanh, đại diện chi nhánh ký hợp đồng với khách hàng. Giám đốc dịch vụ: Giám đốc dịch vụ cũng có một số nhiệm vụ, vai trò và quyền hạn như giám đốc chi nhánh. Tuy nhiên cũng có một số quyền hạn bị hạn chế hơn so với giám đốc chi nhánh. Bộ phận kinh doanh: là một bộ phận đóng vai trò quan trọng của ngân hàng trong việc tạo ra doanh thu, lợi nhuận cho ngân hàng và chính đơn vị kinh doanh.

3 Phòng Khách hàng cá nhân: là bộ phận tiếp xúc với khách hàng là cá nhân, hộ gia đình thực hiện việc cung cấp các sản phẩm, dịch vụ về sản phẩm tín dụng, chăm sóc khách hàng,. theo sự chỉ đạo của các cấp lãnh đạo tại MB, khối KHCN,. Phòng Khách hàng Doanh nghiệp: là bộ phận tiếp xúc với khách hàng là tổ chức, doanh nghiệp SME, và các doanh nghiệp lớn nhằm cung cấp, giới thiệu những sản phẩm, dịch vụ, tiện ích về tín dụng, thẩm định tín dụng; chăm sóc khách hàng doanh nghiệp theo sự chỉ đạo của các cấp lãnh đạo tại MB. Khái quát về phòng quan hệ khách hàng cá nhân 1.

Mô tả công việc của phòng quan hệ khách hàng cá nhân Đây là bộ phận tiếp xúc với khách hàng là cá nhân, hộ gia đình thực hiện việc cung cấp các sản phẩm, dịch vụ về sản phẩm tín dụng, chăm sóc khách hàng,. theo sự chỉ đạo của các cấp lãnh đạo tại MB, khối KHCN,.giúp xây dựng mối quan hệ bền vững với khách hàng và đảm bảo rằng họ có những trải nghiệm tốt khi sử dụng các sản phẩm và dịch vụ của MB Bank. ➢ Tư vấn tài chính: Tư vấn cho khách hàng về các sản phẩm và dịch vụ tài chính mà ngân hàng cung cấp, như vay mượn, tiết kiệm, đầu tư, thẻ tín dụng, và các dịch vụ liên quan khác. Họ sẽ hiểu rõ nhu cầu và tình hình tài chính của khách hàng để đề xuất những giải pháp phù hợp.

➢ Hỗ trợ giao dịch: Hỗ trợ khách hàng trong việc thực hiện các giao dịch tài chính như mở tài khoản, thực hiện chuyển tiền, rút tiền, thanh toán hóa đơn, và các giao dịch khác. Họ đảm bảo rằng quy trình được thực hiện một cách thuận lợi và an toàn. ➢ Giải quyết khiếu nại: Nếu có sự cố hoặc khiếu nại từ phía khách hàng, nhân viên sẽ giúp giải quyết tình huống một cách nhanh chóng và hiệu quả, đảm bảo khách hàng hài lòng với giải pháp đề xuất. ➢ Xây dựng mối quan hệ: Một phần quan trọng của công việc là xây dựng mối quan hệ tốt với khách hàng.

Nhân viên sẽ tìm hiểu về nhu cầu, mục tiêu tài chính và tình hình gia đình của khách hàng để đề xuất các giải pháp phù hợp theo thời gian.2: Sơ đồ tổ chức của Ngân hàng TMCP Quân Đội phòng KHCN – Chi nhánh Quang Trung (Nguồn: Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Quang Trung) 1. Chức năng, nhiệm vụ của phòng quan hệ khách hàng cá nhân Chịu trách nhiệm chăm sóc KHCN, quản lý và phát triển quan hệ với KHCN của chi nhánh thông qua việc ghi nhận và giải đáp các ý kiến thắc mắc của KHCN, tư vấn hướng dẫn khách hàng về sản phẩm dịch vụ để đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Quản lý, lưu trữ các hồ sơ chứng từ, thực hiện các báo cáo thống kê cho Giám đốc chi nhánh về hoạt động tín dụng, huy động vốn, kinh doanh dịch vụ dành cho KHCN. Tham mưu cho Giám đốc chi nhánh các vấn đề liên quan đến hoạt động kinh doanh sản phẩm dịch vụ dành cho KHDN và tình hình phát triển quan hệ về chăm sóc KHCN của chi nhánh.

Tạo ra và duy trì mối quan hệ tích cực và cá nhân hóa với từng khách hàng để tạo ra giá trị cho cả doanh nghiệp và khách hàng. Điều này đóng vai trò quan trọng trong việc duy trì và phát triển doanh nghiệp trong môi trường kinh doanh ngày nay, nơi sự trung thành và hài lòng của khách hàng có ý nghĩa quyết định đối với thành công của doanh nghiệp. Mục tiêu cuối cùng là tạo ra sự hài lòng từ khách hàng, thông qua việc giải quyết mọi khiếu nại hoặc vấn đề một cách nhanh chóng. Mô tả công việc và vị trí thực tập Vị trí thực tập: Chuyên viên khách hàng cá nhân Thời gian thực tập: 15/06/2023 – 31/08/2023 Mô tả công việc: ➢ Tìm kiếm KH có nhu cầu sử dụng sản phẩm hoặc các loại hình dịch vụ của ngân hàng.

➢ Tiếp xúc trực tiếp với KH, tư vấn cho họ những sản phẩm, dịch vụ, tiện ích và cách hoàn thành các thủ tục hồ sơ theo quy định của ngân hàng dựa trên nhu cầu sử dụng và khả năng tài chính của KH. ➢ Tham gia các buổi đào tạo về các sản phẩm mới và sản phẩm nổi bật của ngân hàng. ➢ Định danh tài khoản cho khách hàng và cung cấp hỗ trợ điện thoại để tư vấn cho khách hàng về việc định danh tài khoản. ➢ Tham gia vào các hoạt động phát tờ rơi để quảng bá sản phẩm.

➢ Tham gia vào chiến dịch để khuyến khích người người tải app về, sử dụng VietQR và thẻ Hi Collection. Khái quát về hoạt động cho vay KHCN trong lĩnh vực nhà đất tại ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Quang Trung Bảng 1.