Khóa luận tốt nghiệp hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư xin vay vốn tại ngân hàng tmcp quân đội mbbank chi nhánh thăng long đống đa

Khóa luận tốt nghiệp nghiên cứu tốt nghiệp hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư xin vay vốn tại ngân hàng tmcp quân đội, vận dụng lý thuyết vào thực tế, đề xuất giải pháp cụ

• Tác giả: Võ Nguyễn Hiền Lương
• Người hướng dẫn: TS. Trần Thị Mai Hoa
• Trường học: Đại học Kinh tế Quốc dân
• Chuyên ngành: Kinh tế đầu tư
• Đề tài: Hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn tại Ngân hàng TMCP Quân đội (MBBank) - Chi nhánh Thăng Long, Đống Đa
• Loại tài liệu: chuyên đề thực tập
• Năm xuất bản: 2022
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• BẢN CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
• DANH MỤC HÌNH VẼ, BẢNG BIỂU
• 1. CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Khái niệm
• 1.2. Phân loại dự án đầu tư
• 1.3. Theo nguồn vốn đầu tư
• 1.4. Theo mức độ quan trọng và quy mô của dự án
• 1.5. Theo tính chất đầu tư
• 1.6. Theo lĩnh vực đầu tư
• 2. CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ XIN VAY VỐN CỦA CÁC DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH THĂNG LONG
• 2.1. Khai quát về ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội - chi nhánh Thăng Long
• 2.2. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội - chi nhánh Thăng Long
• 2.3. Sơ đồ, cơ cấu tổ chức của MB Thăng Long
• 2.4. Lĩnh vực hoạt động chính của MB Thăng Long
• 2.5. Sơ lược kết quả của một số hoạt động kinh doanh tại MB Thăng Long giai đoạn 2017-2021
• 2.6. Tình hình và vai trò của công tác thẩm định dự án đầu tư xin vay vốn của các doanh nghiệp tại ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội - chi nhánh Thăng Long
• 2.6.1. Tình hình thẩm định các dự án đầu tư vay vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội - chi nhánh Thăng Long
• 2.6.2. Vai trò của công tác thẩm định dự án đầu tư xin vay vốn của các doanh nghiệp tại NH TMCP Quân đội - chi nhánh Thăng Long
• 2.7. Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội - chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2017 - 2021
• 2.7.1. Căn cứ thẩm định
• 2.7.2. Quy trình thẩm định
• 2.7.3. Phương pháp thẩm định
• 2.7.4. Nội dung thẩm định dự án tại ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội - chi nhánh
• 2.8. Ví dụ minh họa về thẩm định dự án đầu tư vay vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội - chi nhánh Thăng Long
• 2.8.1. Giới thiệu về doanh nghiệp và dự án vay vốn
• 2.8.2. Thẩm định hồ sơ vay vốn
• 2.8.3. Thẩm định doanh nghiệp vay vốn
• 2.8.4. Thẩm định dự án
• 2.9. Đánh giá công tác thẩm định những dự án đầu tư vay vốn của các doanh nghiệp tại ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội - chi nhánh Thăng Long
• 2.9.1. Kết quả đạt được và những điểm nổi bật của công tác thẩm định
• 2.9.2. Những hạn chế còn tồn tại
• 2.9.3. Nguyên nhân của hạn chế
• 3. CHƯƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN ĐẦU TƯ CỦA CÁC DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH THĂNG LONG ĐẾN NĂM 2026
• 3.1. Định hướng phát triển của ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội - chi nhánh Thăng Long
• 3.2. Một số giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định dự án vay vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội - chi nhánh Thăng Long
• 3.2.1. Hoàn thiện quy trình và công tác tổ chức thẩm định
• 3.2.2. Hoàn thiện phương pháp thẩm định
• 3.2.3. Hoàn thiện và nâng cao chất lượng nội dung thẩm định
• 3.2.4. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực phục vụ công tác thẩm định
• 3.2.5. Hoàn thiện hệ thống thông tin thẩm định
• 3.2.6. Kiến nghị với các cơ quan nhà nước
• 3.2.7. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước
• 3.2.8. Kiến nghị với Ngân hàng MB - chi nhánh Thăng Long
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Thẩm định dự án đầu tư

Thẩm định dự án đầu tư là quá trình đánh giá toàn diện các yếu tố liên quan đến dự án, bao gồm tính khả thi, hiệu quả tài chính, và rủi ro tiềm ẩn. Tại MBBank chi nhánh Thăng Long Đống Đa, công tác này đóng vai trò quan trọng trong việc quyết định cấp vốn cho các dự án. Quy trình thẩm định bao gồm việc phân tích tài chính dự án, đánh giá rủi ro dự án, và xem xét các tiêu chí thẩm định được quy định bởi ngân hàng. Việc hoàn thiện quy trình này giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro và đảm bảo hiệu quả đầu tư.

1.1. Quy trình thẩm định

Quy trình thẩm định tại MBBank chi nhánh Thăng Long Đống Đa được thực hiện theo các bước chặt chẽ. Đầu tiên, ngân hàng tiếp nhận và kiểm tra hồ sơ thẩm định từ khách hàng. Sau đó, các chuyên viên tiến hành phân tích tài chính dự án, đánh giá khả năng hoàn vốn và rủi ro liên quan. Cuối cùng, hội đồng thẩm định sẽ đưa ra quyết định dựa trên các tiêu chí đã được thiết lập. Quy trình này đảm bảo tính minh bạch và hiệu quả trong việc quản lý vốn vay.

1.2. Phân tích tài chính dự án

Phân tích tài chính dự án là bước quan trọng trong quy trình thẩm định. Các chuyên viên tại MBBank chi nhánh Thăng Long Đống Đa sử dụng các công cụ như phân tích dòng tiền, tỷ suất lợi nhuận, và độ nhạy cảm để đánh giá hiệu quả tài chính của dự án. Việc này giúp ngân hàng xác định khả năng hoàn vốn và rủi ro tài chính, từ đó đưa ra quyết định cấp vốn phù hợp.

II. Vay vốn ngân hàng

Vay vốn ngân hàng là một trong những nguồn tài chính quan trọng giúp các doanh nghiệp thực hiện các dự án đầu tư. Tại MBBank chi nhánh Thăng Long Đống Đa, các quy định về vay vốn được thiết lập chặt chẽ để đảm bảo tính an toàn và hiệu quả. Ngân hàng yêu cầu các doanh nghiệp phải cung cấp đầy đủ hồ sơ thẩm định và đáp ứng các tiêu chí thẩm định trước khi được cấp vốn. Việc này giúp ngân hàng quản lý rủi ro và đảm bảo nguồn vốn được sử dụng hiệu quả.

2.1. Quy định vay vốn ngân hàng

Các quy định vay vốn ngân hàng tại MBBank chi nhánh Thăng Long Đống Đa bao gồm yêu cầu về hồ sơ, điều kiện tài chính, và tài sản đảm bảo. Doanh nghiệp cần cung cấp các tài liệu như báo cáo tài chính, kế hoạch kinh doanh, và dự án đầu tư. Ngân hàng cũng yêu cầu doanh nghiệp phải có tài sản đảm bảo để giảm thiểu rủi ro. Các quy định này đảm bảo tính minh bạch và an toàn trong việc cấp vốn.

2.2. Quản lý vốn vay

Quản lý vốn vay là một phần quan trọng trong quy trình vay vốn tại MBBank chi nhánh Thăng Long Đống Đa. Ngân hàng thường xuyên theo dõi việc sử dụng vốn của doanh nghiệp để đảm bảo vốn được sử dụng đúng mục đích và hiệu quả. Việc này bao gồm kiểm tra các báo cáo tài chính định kỳ và đánh giá tiến độ thực hiện dự án. Quản lý vốn vay giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro và đảm bảo hiệu quả đầu tư.

III. Hoàn thiện công tác thẩm định

Hoàn thiện công tác thẩm định là mục tiêu quan trọng của MBBank chi nhánh Thăng Long Đống Đa nhằm nâng cao hiệu quả và độ chính xác trong việc đánh giá các dự án đầu tư. Ngân hàng đã áp dụng các biện pháp như cập nhật quy trình thẩm định, đào tạo nâng cao năng lực cho nhân viên, và sử dụng các công cụ phân tích hiện đại. Việc này giúp ngân hàng đưa ra các quyết định cấp vốn chính xác hơn, đồng thời giảm thiểu rủi ro tài chính.

3.1. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực

Để hoàn thiện công tác thẩm định, MBBank chi nhánh Thăng Long Đống Đa đã đầu tư vào việc đào tạo và nâng cao năng lực cho đội ngũ nhân viên. Các chuyên viên được đào tạo về các kỹ năng phân tích tài chính, đánh giá rủi ro, và sử dụng các công cụ phân tích hiện đại. Việc này giúp nâng cao chất lượng thẩm định và đảm bảo tính chính xác trong các quyết định cấp vốn.

3.2. Cập nhật quy trình thẩm định

MBBank chi nhánh Thăng Long Đống Đa đã cập nhật quy trình thẩm định để phù hợp với các tiêu chuẩn mới và thực tiễn thị trường. Quy trình mới bao gồm các bước chi tiết hơn trong việc phân tích tài chính và đánh giá rủi ro. Việc cập nhật này giúp ngân hàng đưa ra các quyết định cấp vốn chính xác hơn và giảm thiểu rủi ro tài chính.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG I CƠ SO LÝ LUẬN VE THÂM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TU VAY VON TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. Khái niệm Dự án đầu tư có thể được xem xét từ nhiều góc độ khác nhau: ¢ Theo Luật đầu tư năm 2020: “Dự án đầu tư là tập hợp các đề xuất bỏ vốn trung và dài hạn dé tiến hành các hoạt động đầu tư trên địa bàn cụ thẻ, trong khoảng thời gian xác định.” « Vé mặt hình thức: dự án đầu tư là một tập hồ sơ tài liệu trình bày một cách chi tiết và có hệ thống các hoạt động và chi phí theo một kế hoạch chặt chẽ nham đạt được những kết quả và thực hiện được những mục tiêu nhất định trong tương lai. „ _ Xét trên góc độ quản ly: dự án đầu tư là một công cụ quản lý việc sử dụng vốn, vật tư, lao động dé tạo ra các kết quả tai chính, kinh tế xã hội trong một thời gian dài. „ Xét về mặt nội dung: dự án đầu tư là tông thé các hoạt động và chi phi cần thiết, được bồ trí theo một kế hoạch chặt chẽ với lịch thời gian và địa điểm xác định để tạo mới, mở rộng hoặc cải tạo những cơ sở vật chất nhất định nhằm thực hiện những mục tiêu trong tương lai.

Phân loại dự án đầu tư Có rất nhiều tiêu thức phân loại dự án tùy thuộc vào mục đích quản lý. Dưới đây là một số cách thức phân loại dự án mà hiện nay đang được sử dụng để quản lý và nâng cao hiệu quả của các hoạt động đầu tư trong nền kinh tế. Theo nguồn vốn dau tư Căn cứ vào nguôn hình thành vốn đầu tư của dự án có thé phân thành: s* Dự án đầu tư bằng nguôn von đầu tư công: là dự án đầu tư sử dụng một trong những nguồn vốn: vốn ngân sách Nhà nước, vốn công trái quốc gia, vốn trái phiếu Chính phủ, vốn trái phiếu chính quyền địa phương, vốn hỗ trợ phát triển chính thức (ODA) và vốn vay ưu đãi của các nhà tài trợ nước ngoài, vốn tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước, vốn từ nguồn thu dé lại cho đầu tư nhưng không đưa vào cân đối ngân sách nhà nước, các khoản vốn vay khác của ngân sách địa phương đề đầu tư. s%* Dự án đầu tw bang các nguồn vốn khác: là những dự án huy động vôn từ nguôn von như von vay thương mại; von liên doanh,liên kêt; von dau tư trực SVTT: Võ Nguyễn Hiên Lương - 11183140 Chuyên dé thực tập 4 tiếp nước ngoài (FDI); vốn huy động trên các thị trường tài chính (trong nước, quốc tế); vốn tư nhân 1.

Theo mức độ quan trọng và quy mô của dự án Căn cứ theo tiêu thức phân loại này thì dự án đầu tư được phân thành 4 nhóm dự án: dự án quan trọng quốc gia, dự án nhóm A, dự án nhóm B, dự án nhóm C. s* Dự án quan trọng quốc gia là dự án đầu tư độc lập hoặc cụm công trình liên kết chặt chẽ với nhau thuộc một trong các tiêu chí dưới đây: o_ Sử dụng vốn đầu tư công từ 10.000 tỷ đồng trở lên; o_ Ảnh hưởng lớn đến môi trường hoặc tiềm ân khả năng ảnh hưởng nghiêm trọng đến môi trường, bao gồm: = Nhà máy điện hạt nhân; = Sử dụng đất có yêu cầu chuyên mục đích sử dụng đất vườn quốc gia, khu bảo tồn thiên nhiên, khu bảo vệ cảnh quan, khu rừng nghiên cứu, thực nghiệm khoa học từ 50 héc ta trở lên; rừng phòng hộ đầu nguồn từ 50 héc ta trở lên; rừng phòng hộ chắn gió, chắn cát bay, chắn sóng, lấn biển, bảo vệ môi trường từ 500 héc ta trở lên; rừng sản xuất từ 1.000 héc ta trở lên; o Sử dụng đất có yêu cầu chuyên mục đích sử dụng đất trồng lúa nước từ hai vụ trở lên với quy mô từ 500 héc ta trở lên; o Di dan tái định cư từ 20.000 người trở lên ở miền núi, từ 50.000 người trở lên ở các vùng khác; o Dự án đòi hỏi phải áp dụng cơ chế, chính sách đặc biệt cần được Quốc hội quyết định s* Dự án nhóm A, nhóm B, nhóm C Bang 1.1: Dự án nhóm A, nhóm B, nhóm C x Nhóm dự an Lĩnh vực đầu tư Nhóm A | Nhóm B | Nhóm C a) Dự án tại dia bàn có di tích quốc gia đặc a Bat ké biét ˆ “eo địn hàn ae x] quy mo b) Dự án tại dia ban đặc biệt quan trong đôi án là. x von là với quôc gia vê quôc phòng, an ninh theo b Xa ao 1 | quy định của pháp luật vê quôc phòng, an " nhiêu ninh; c) Dự án thuộc lĩnh vực bảo vệ quốc phòng, an ninh có tính chất bảo mật quốc gia; d) Dự án sản xuât chat độc hai, chat nô; SVTT: Võ Nguyễn Hiên Lương - 11183140 Chuyên dé thực tập 5 đ) Dự án hạ tầng khu công nghiệp, khu chế xuat; a) Giao thông bao gồm câu, cảng bién, cảng sông, sân bay, đường sắt, đường quốc 16; Từ b) Công nghiệp điện; 120 2 c) Khai thác dầu khí; >2300 |tỷđồng |< 120 d) Hóa chất, phân bón, xi măng; tỷđồng | đến dưới | tỷ đồng đ) Chế tạo máy, luyện kim; 2.300 e) Khai thác, chế biến khoáng sản; tỷ đồng. ø) Xây dựng khu nhà ở; a) Giao thông b) Thủy lợi; c) Cấp thoát nước và công trình hạ tầng kỹ ˆ Từ 80 thuật; ở đồ t d) Kỹ thuật điện; >1500 |} "3 | <0 3 P THUẾ he LA Ee A > HÀ den dưới |.

đ) Sản xuât thiệt bi thông tin, điện tử; tỷ đông 1.500 tỷ đông e) Hóa dược; aon Z : tỷ đông g) Sản xuât vật liệu h) Công trình cơ khí 1) Bưu chính, viễn thông; a) Sản xuất nông nghiệp, lâm nghiệp, nuôi Từ 60 trồng thủy sản; tý đồn 4 —Š5. ` |b) Vườn quôc gia, khu bao tôn thiên nhiên; gg " E60 đên dưới |) | ; x : —- tỷ đồng tỷ đông c) Hạ tâng kỹ thuật khu đô thị mới; 1.000 d) Công nghiệp tỷ đồng a)Y tế, văn hóa, giáo dục; AD : P Từ 45 b) Nghiên cứu khoa học, tin học, phát thanh, tở đã truyền hình; > 800 y one _ |<45 5 : "¬ đên dưới | ; c) Kho tàng; tỷ đông 800 tỷ đông d) Du lịch, thê dục thê thao; " tỷ đông đ) Xây dựng dân dụng 1. Theo tính chất dau tư “+ Dự án đầu tư có cấu phần xây dựng: là những dự án đầu tư như xây dựng mới, cải tạo, nâng cấp, mở rộng dự án đã đầu tư xây dựng, bao gồm cả phần mua tài sản, mua trang thiệt bị của dự án; SVTT: Võ Nguyễn Hiên Lương - 11183140 Chuyên dé thực tập 6 s* Dự án đầu tư không có cấu phần xây dựng: là những dự án đầu tư như dự án mua tải sản, nhận chuyên nhượng quyên sử dụng đât, mua, sửa chữa, nâng câp trang thiết bị, máy móc và dự án khác. Theo lĩnh vực dau tu: Căn cứ vào lĩnh vực đầu tư dự án đầu tư có thể phân thành: Dự án đầu tư vào lĩnh vực giao thông vận tải: là những dự án đầu tư xây dựng các công trình giao thông đường bộ hoặc đường thủy; các hoạt động đầu tư duy tu bảo dưỡng phát triển hệ thông giao thông.

Dự án đầu tư vào lĩnh vực nông — lâm — ngư - diém nghiệp: là những dự án đầu tư phát triển ngành trồng trọt, chăn nuôi, thủy sản, trồng rừng, thủy lợi, sản xuất muối và phát triển nông thôn. Dự án đầu tư vào lĩnh vực công nghiệp: là những dự án đầu tư vào các ngành như cơ khí; luyện kim; điện; năng lượng mới; năng lượng tái tạo; dầu khí; hoá chất (bao gồm cả hoá dược); vật liệu nỗ công nghiệp; khai thác khoáng sản; công nghiệp tiêu dùng; công nghiệp thực phẩm; công nghiệp chế biến khác. Dự án đầu tư vào lĩnh vực xây dựng: là những dự án đầu tư xây dựng các công trình nhà ở; công sở; hạ tầng kỹ thuật đô thị. Theo vùng lãnh thổ: Căn cứ theo địa điểm thực hiện dự án, dự án có thể được phân chia theo Vi dụ: - Theo tỉnh, thành phố: Hà Nội, Tp Hồ Chí Minh, Nghệ An,.

- Theo vùng lãnh thé: Đồng băng sông Hồng, Đồng bang Sông Cửu Long. Đặc trưng của dự án đầu tư Dự án đầu tư có những đặc trưng cơ bản sau: Dự án có mục đích, mục tiêu rõ ràng. Dự án có chu kỳ phát triển riêng và thời gian tồn tại hữu hạn Dự án có sự tham gia của nhiều bên như: chủ đầu tư, nhà thầu, cơ quan quản lý nhà nước, tô chức cung cấp dịch vụ tư van đầu tư, nhà tài trợ vốn. Sản phẩm của dự án mang tính đơn chiếc, độc đáo.

Môi trường hoạt động của dự án là “va chạm” và có sự tương tác phức tạp Dự án có tính bât định và độ rủi ro cao. Chu kỳ của dự án đầu tư Chu kỳ của dự án đầu tư là các giai đoạn mà dự án phải trải qua từ khi dự án mới chỉ là ý tưởng cho đến khi dự án hoàn thành và cham dứt hoạt động. Dự án đầu tư trải qua 3 giai đoạn chính sau: SVTT: Võ Nguyễn Hiên Lương - 11183140 Chuyên dé thực tập 7 a. Giai đoạn chuẩn bị đầu tư: là giai đoạn nghiên cứu và thiết lập dự án đầu tư.

Giai đoạn này gồm 2 bước công việc: s* Soạn thao dự án / Lập dự án s* Đánh giá và quyết định lựa chọn dự án / Tham định dự án Kết quả của giai đoạn chuẩn bi đầu tư là: bản dự án dau tư đã được cấp có thẩm quyên quyết định dau tư xem xét & phê duyệt kèm theo “Quyết định dau tr” hoặc “Giấy chứng nhận đăng ký dau tư” b. Giai đoạn thực hiện dau tư: là giai đoạn thi công xây dung công trình hoặc mua sắm, lắp đặt máy móc thiết bị Các bước công việc cần thực hiện: s* 7ứ nhất, hoàn tất các thủ tục để triển khai thực hiện DA o Lập hồ sơ xin giao đất hoặc thuê đất. o Xin giấy phép xây dựng o Xin giấy phép khai thác tài nguyên o Đền bù giải phóng mặt bằng. s* Thir hai, tô chức đấu thầu tuyển chọn tư vấn và các nhà thầu (tư vấn khảo sát, thiết kế, giám định kỹ thuật và chất lượng công trình; nhà thầu thi công; nhà thầu cung cấp thiết bị) theo luật đấu thầu.

s* Thứ ba, thi công xây dựng công trình, lắp đặt máy móc thiết bị o Thi công xây dựng công trình. o_ Lắp đặt máy móc thiết bị.