Hiệu Quả Tín Dụng Tại Trường Đại Học Kinh Tế Và Quản Trị Kinh Doanh Thái Nguyên

• Người hướng dẫn: PGS. TS. Bùi Đứt Thọ Thái Nguyên
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế Và Quản Trị Kinh Doanh Thái Nguyên
• Chuyên ngành: Quản Lý Kinh Tế
• Đề tài: Hiệu Quả Tín Dụng Tại Trường Đại Học Kinh Tế Và Quản Trị Kinh Doanh Thái Nguyên
• Loại tài liệu: Luận Văn
• Năm xuất bản: 2017
• Địa điểm: Thái Nguyên

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HIỆU QUẢ TÍN DỤNG HỘI SINH
• 1.1. Tổng quan về tín dụng hội sinh
• 1.2. Khái niệm tín dụng hội sinh
• 2. CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG HỘI SINH TẠI NGÂN HÀNG HỘI SINH XÃ HỘI HUYỆN BA BỂ
• 3. CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ TÍN DỤNG HỘI SINH TẠI NGÂN HÀNG HỘI SINH XÃ HỘI HUYỆN BA BỂ
• 3.1. Đặc điểm tự nhiên và kinh tế xã hội huyện Ba Bể
• 3.2. Thực trạng hiệu quả tín dụng hội sinh tại ngân hàng hội sinh huyện Ba Bể
• 3.3. Hiệu quả xã hội
• 4. CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG HỘI SINH TẠI NGÂN HÀNG HỘI SINH XÃ HỘI HUYỆN BA BỂ
• 4.1. Phương hướng nâng cao hiệu quả tín dụng hội sinh tại ngân hàng hội sinh xã hội huyện Ba Bể
• 4.2. Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả tín dụng hội sinh tại ngân hàng hội sinh xã hội huyện Ba Bể
• 4.3. Nhóm giải pháp đối với NHCSXH huyện Ba Bể
• 4.4. Nhóm giải pháp hỗ trợ Ban đại HĐQT
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

I. Tổng Quan Về Tín Dụng Ưu Đãi Tại ĐH KT QTKD Thái Nguyên

Bài viết này cung cấp một cái nhìn tổng quan về tín dụng ưu đãi dành cho sinh viên tại Trường Đại học Kinh tế và Quản trị Kinh doanh (ĐH KT&QTKD) Thái Nguyên. Tín dụng sinh viên ĐH Kinh tế và Quản trị Kinh doanh Thái Nguyên đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ tài chính cho sinh viên, giúp họ trang trải chi phí học tập và sinh hoạt. Hoạt động này không chỉ tạo điều kiện tiếp cận giáo dục cho nhiều đối tượng, đặc biệt là sinh viên có hoàn cảnh khó khăn, mà còn góp phần nâng cao chất lượng nguồn nhân lực của tỉnh Thái Nguyên và cả nước. Việc đánh giá hiệu quả của tín dụng này là vô cùng cần thiết để đưa ra các giải pháp tối ưu, đảm bảo nguồn vốn được sử dụng hiệu quả và bền vững. Bài viết sẽ đi sâu vào phân tích thực trạng, đánh giá tác động và đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả tín dụng tại trường.

1.1. Khái Niệm và Bản Chất của Tín Dụng Sinh Viên Tueba

Tín dụng sinh viên Tueba là một hình thức hỗ trợ tài chính đặc biệt, được thiết kế riêng cho sinh viên đang theo học tại trường. Khác với các khoản vay thương mại, chính sách tín dụng sinh viên tại Tueba thường đi kèm với các điều kiện ưu đãi về lãi suất, thời gian trả nợ và thủ tục vay. Mục tiêu chính của nguồn vốn tín dụng cho sinh viên Tueba là giúp sinh viên có hoàn cảnh khó khăn có thể tiếp tục con đường học vấn, giảm bớt gánh nặng tài chính cho gia đình. Khoản vay này thường được sử dụng để chi trả học phí, chi phí sinh hoạt, mua sắm tài liệu học tập và các nhu cầu thiết yếu khác liên quan đến việc học. Hoạt động tín dụng tại ĐH Kinh tế và QTKD Thái Nguyên được quản lý chặt chẽ và tuân thủ các quy định của nhà nước và nhà trường.

1.2. Vai Trò Của Tín Dụng Đối Với Sinh Viên ĐH KT QTKD

Tín dụng đóng vai trò vô cùng quan trọng trong cuộc sống của sinh viên ĐH Kinh tế Thái Nguyên. Nó không chỉ giúp họ giải quyết các vấn đề tài chính ngắn hạn mà còn tạo điều kiện để họ tập trung vào việc học tập và nghiên cứu. Nhờ có tín dụng ưu đãi, sinh viên có thể trang trải các chi phí sinh hoạt hàng ngày, giảm bớt áp lực về tài chính và có thêm thời gian cho các hoạt động ngoại khóa, phát triển kỹ năng. Tác động của tín dụng đến kết quả học tập sinh viên Tueba là không thể phủ nhận, bởi nó giúp giảm thiểu tình trạng bỏ học vì khó khăn tài chính, từ đó nâng cao chất lượng nguồn nhân lực cho xã hội. Ảnh hưởng của tín dụng đến đời sống sinh viên Tueba còn thể hiện ở việc cải thiện chất lượng cuộc sống, tăng cường sự tự tin và tạo động lực để sinh viên phấn đấu hơn trong học tập.

II. Thách Thức Và Vấn Đề Trong Quản Lý Tín Dụng Sinh Viên Tueba

Mặc dù tín dụng sinh viên mang lại nhiều lợi ích, tuy nhiên, công tác quản lý tín dụng tại trường ĐH KT&QTKD Thái Nguyên cũng đối mặt với không ít thách thức. Tình trạng nợ xấu tín dụng sinh viên Tueba là một vấn đề đáng quan ngại, gây ảnh hưởng đến nguồn vốn và uy tín của nhà trường. Việc quản lý rủi ro tín dụng hiệu quả là một yêu cầu cấp thiết để đảm bảo tính bền vững của chương trình. Ngoài ra, việc nâng cao nhận thức của sinh viên về trách nhiệm trả nợ và quản lý tài chính cá nhân cũng là một yếu tố quan trọng để giảm thiểu rủi ro tín dụng. Bên cạnh đó, việc đánh giá chính xác hiệu quả tín dụng sinh viên cũng là một thách thức, đòi hỏi các phương pháp và công cụ phân tích phù hợp.

2.1. Thực Trạng Nợ Xấu và Rủi Ro Tín Dụng Sinh Viên Tueba

Nợ xấu tín dụng sinh viên Tueba là một vấn đề nhức nhối, ảnh hưởng trực tiếp đến nguồn vốn và khả năng cung cấp tín dụng cho các sinh viên khác. Nguyên nhân của tình trạng này có thể xuất phát từ nhiều yếu tố, bao gồm: khó khăn trong việc tìm kiếm việc làm sau khi tốt nghiệp, quản lý tài chính cá nhân kém, hoặc các rủi ro bất ngờ trong cuộc sống. Việc quản lý rủi ro tín dụng sinh viên đòi hỏi sự phối hợp chặt chẽ giữa nhà trường, ngân hàng và gia đình sinh viên, đồng thời cần có các biện pháp phòng ngừa và xử lý nợ xấu hiệu quả.

2.2. Khó Khăn Trong Đánh Giá Hiệu Quả Tín Dụng Sinh Viên

Việc đánh giá chính xác hiệu quả kinh tế của tín dụng sinh viên là một nhiệm vụ phức tạp, đòi hỏi sự kết hợp giữa các phương pháp định tính và định lượng. Khó khăn nằm ở chỗ, hiệu quả xã hội của tín dụng sinh viên không chỉ thể hiện ở các chỉ số tài chính mà còn ở những tác động tích cực đến sự phát triển cá nhân, gia đình và xã hội của sinh viên. Phân tích hiệu quả sử dụng vốn tín dụng sinh viên cần xem xét đến nhiều yếu tố, bao gồm: kết quả học tập, khả năng tìm kiếm việc làm sau khi tốt nghiệp, mức độ đóng góp cho cộng đồng và sự thay đổi trong chất lượng cuộc sống. Việc xây dựng một mô hình đánh giá hiệu quả tín dụng sinh viên toàn diện là một thách thức lớn, nhưng cũng là một yêu cầu cần thiết để nâng cao hiệu quả của chương trình.

III. Cách Nâng Cao Hiệu Quả Tín Dụng Cho Sinh Viên Tueba

Để nâng cao hiệu quả tín dụng sinh viên Tueba, cần có một hệ thống các giải pháp đồng bộ, từ việc hoàn thiện chính sách tín dụng đến việc nâng cao năng lực quản lý và sử dụng vốn của sinh viên. Một trong những giải pháp quan trọng là tăng cường công tác tư vấn và hỗ trợ tài chính cho sinh viên, giúp họ hiểu rõ về các điều khoản vay, cách quản lý tài chính cá nhân và các cơ hội việc làm sau khi tốt nghiệp. Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng sinh viên Tueba cũng bao gồm việc tăng cường kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay, đồng thời có các biện pháp xử lý nghiêm các trường hợp vi phạm. Bên cạnh đó, việc đa dạng hóa các chương trình tín dụng ưu đãi cho sinh viên cũng là một yếu tố quan trọng để đáp ứng nhu cầu của nhiều đối tượng sinh viên khác nhau.

3.1. Hoàn Thiện Chính Sách Tín Dụng Ưu Đãi Tại Trường

Việc hoàn thiện chính sách tín dụng sinh viên cần dựa trên việc đánh giá kỹ lưỡng thực trạng và nhu cầu của sinh viên, đồng thời phải phù hợp với điều kiện kinh tế - xã hội của địa phương. Điều kiện vay tín dụng sinh viên tại Tueba cần được điều chỉnh linh hoạt, tạo điều kiện thuận lợi cho sinh viên có hoàn cảnh khó khăn tiếp cận nguồn vốn. Lãi suất tín dụng sinh viên tại Tueba cần được duy trì ở mức hợp lý, đảm bảo tính cạnh tranh và khuyến khích sinh viên vay vốn. Ngoài ra, cần có các quy định rõ ràng về điều kiện vay tín dụng sinh viên tại Tueba, thời gian trả nợ và các biện pháp xử lý nợ xấu.

3.2. Tăng Cường Tư Vấn Tài Chính Cho Sinh Viên

Công tác tư vấn tài chính đóng vai trò quan trọng trong việc giúp sinh viên quản lý tài chính cá nhân hiệu quả và tránh rơi vào tình trạng nợ nần. Nhà trường cần tăng cường tổ chức các buổi hội thảo, khóa học về quản lý tài chính cá nhân, cung cấp cho sinh viên các kiến thức và kỹ năng cần thiết để lập kế hoạch chi tiêu, tiết kiệm và đầu tư hợp lý. Ngoài ra, cần có các kênh tư vấn trực tuyến và trực tiếp để giải đáp các thắc mắc của sinh viên về các vấn đề tài chính, giúp họ đưa ra các quyết định đúng đắn.

3.3 Đa Dạng Nguồn Vốn Tín Dụng

Để giảm áp lực cho ngân sách nhà trường, đa dạng hóa nguồn vốn là cần thiết. Bên cạnh nguồn vốn từ ngân sách, cần khuyến khích các tổ chức, doanh nghiệp, cá nhân tham gia đóng góp vào quỹ tín dụng. Xây dựng các chương trình hợp tác với các ngân hàng thương mại để cung cấp các gói vay ưu đãi cho sinh viên. Điều này không chỉ tăng nguồn vốn mà còn tạo điều kiện cho sinh viên tiếp cận các dịch vụ tài chính hiện đại.

IV. Ứng Dụng Thực Tế Đánh Giá Hiệu Quả Hoạt Động Tín Dụng

Phân tích các trường hợp cụ thể về hiệu quả sử dụng vốn vay của sinh viên. So sánh kết quả học tập và việc làm của sinh viên trước và sau khi vay vốn. Đánh giá tác động của tín dụng đến đời sống của sinh viên và gia đình họ. Thông qua các trường hợp thực tế, minh họa rõ hơn những lợi ích và thách thức của chương trình tín dụng sinh viên.

4.1. Nghiên Cứu Trường Hợp Sinh Viên Sử Dụng Vốn Hiệu Quả

Phỏng vấn, thu thập thông tin từ sinh viên đã sử dụng vốn vay thành công để chi trả học phí, mua sắm trang thiết bị học tập. Phân tích kết quả học tập, kỹ năng mềm của họ đã được cải thiện như thế nào sau khi có nguồn tài chính ổn định. Chia sẻ kinh nghiệm quản lý tài chính cá nhân và kế hoạch trả nợ của họ để làm gương cho các sinh viên khác.

4.2. Phân Tích Tác Động Đến Cộng Đồng Và Gia Đình

Đánh giá những đóng góp của sinh viên sau khi ra trường và có việc làm ổn định cho sự phát triển của cộng đồng. Phỏng vấn gia đình sinh viên để hiểu rõ hơn về những thay đổi trong đời sống kinh tế, xã hội sau khi con em họ được tiếp cận nguồn vốn tín dụng ưu đãi. Chứng minh rằng tín dụng không chỉ hỗ trợ cá nhân mà còn có tác động lan tỏa đến gia đình và xã hội.

V. Kết Luận và Triển Vọng Phát Triển Tín Dụng Sinh Viên Tueba

Tóm tắt những kết quả chính của nghiên cứu, khẳng định vai trò quan trọng của tín dụng sinh viên trong việc hỗ trợ tài chính và nâng cao chất lượng giáo dục. Đề xuất các hướng đi và giải pháp cụ thể để phát triển chương trình tín dụng một cách bền vững và hiệu quả hơn trong tương lai.

5.1. Tóm Tắt Kết Quả Nghiên Cứu Và Bài Học Kinh Nghiệm

Nhấn mạnh những thành công đã đạt được trong việc triển khai chương trình tín dụng sinh viên, đồng thời chỉ ra những tồn tại, hạn chế cần khắc phục. Rút ra những bài học kinh nghiệm quý báu trong quá trình quản lý và sử dụng vốn tín dụng, từ đó đưa ra những khuyến nghị cho việc cải thiện chính sách và quy trình.

5.2. Triển Vọng Và Hướng Phát Triển Tín Dụng Sinh Viên Tueba

Dự báo những xu hướng và thách thức mới trong lĩnh vực tín dụng sinh viên. Đề xuất các giải pháp sáng tạo để thích ứng với sự thay đổi của môi trường kinh tế, xã hội. Xây dựng tầm nhìn dài hạn cho chương trình tín dụng sinh viên, hướng tới mục tiêu hỗ trợ toàn diện cho sự phát triển của sinh viên và đóng góp vào sự thịnh vượng của đất nước.

## Tổng quan nghiên cứu

Trong giai đoạn 2014-2016, hoạt động tín dụng chính sách xã hội tại Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Ba Bể, tỉnh Bắc Kạn đã tạo điều kiện cho hơn 10 triệu lượt hộ nghèo vay vốn ưu đãi, góp phần giảm nghèo bền vững cho khoảng 2,4 triệu hộ trên toàn quốc. Tại huyện Ba Bể, tín dụng chính sách được xem là nguồn lực quan trọng hỗ trợ phát triển sản xuất, kinh doanh, nâng cao đời sống người dân, đặc biệt là các hộ nghèo và đối tượng chính sách. Tuy nhiên, hiệu quả sử dụng vốn tín dụng tại địa phương này vẫn còn nhiều hạn chế do các khó khăn về địa hình, trình độ dân trí và khả năng quản lý vốn vay. Mục tiêu nghiên cứu nhằm đánh giá thực trạng hiệu quả tín dụng chính sách xã hội tại Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Ba Bể trong giai đoạn 2014-2016, từ đó đề xuất các giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội địa phương. Nghiên cứu có phạm vi tập trung tại huyện Ba Bể, tỉnh Bắc Kạn, với dữ liệu thu thập từ các báo cáo tài chính, hồ sơ vay vốn và khảo sát thực tế tại địa phương. Ý nghĩa nghiên cứu thể hiện qua các chỉ số như tỷ lệ hộ nghèo giảm, tỷ lệ nợ quá hạn, mức tăng trưởng dư nợ tín dụng và khả năng trả nợ của các hộ vay vốn.

## Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

### Khung lý thuyết áp dụng

- **Lý thuyết tín dụng chính sách xã hội**: Tín dụng chính sách xã hội là công cụ tài chính nhằm hỗ trợ các đối tượng yếu thế trong xã hội tiếp cận nguồn vốn với điều kiện ưu đãi, góp phần giảm nghèo và phát triển kinh tế địa phương.
- **Mô hình đánh giá hiệu quả tín dụng**: Bao gồm các chỉ tiêu như tăng trưởng dư nợ, tỷ lệ nợ quá hạn, khả năng trả nợ và tác động xã hội của vốn vay.
- **Khái niệm chính**:
  - *Dư nợ tín dụng*: Tổng số tiền cho vay còn lại chưa thu hồi.
  - *Nợ quá hạn*: Số dư nợ vay không được trả đúng hạn theo hợp đồng.
  - *Tỷ lệ hộ nghèo giảm*: Phần trăm hộ nghèo giảm sau khi vay vốn.
  - *Khả năng trả nợ*: Mức độ đáp ứng nghĩa vụ trả nợ của người vay.
  - *Tín dụng ưu đãi*: Vốn vay với lãi suất thấp, thời hạn vay linh hoạt.

### Phương pháp nghiên cứu

- **Nguồn dữ liệu**: Số liệu thứ cấp từ báo cáo tài chính Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Ba Bể giai đoạn 2014-2016; khảo sát và phỏng vấn trực tiếp các hộ vay vốn và cán bộ quản lý tín dụng.
- **Phương pháp phân tích**: Phân tích định lượng thông qua thống kê mô tả, phân tích tỷ lệ tăng trưởng dư nợ, tỷ lệ nợ quá hạn; phân tích định tính qua phỏng vấn sâu để đánh giá tác động xã hội và các khó khăn trong quản lý vốn.
- **Cỡ mẫu**: Khoảng 150 hộ vay vốn được chọn ngẫu nhiên theo phương pháp chọn mẫu phân tầng nhằm đảm bảo tính đại diện cho các nhóm đối tượng vay vốn khác nhau.
- **Timeline nghiên cứu**: Thu thập dữ liệu trong 3 tháng, phân tích và tổng hợp kết quả trong 2 tháng tiếp theo.

## Kết quả nghiên cứu và thảo luận

### Những phát hiện chính

- Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ tín dụng tại Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Ba Bể đạt khoảng 15% mỗi năm trong giai đoạn 2014-2016, với tổng dư nợ đạt trên 50 tỷ đồng.
- Tỷ lệ nợ quá hạn duy trì ở mức dưới 2%, thấp hơn mức trung bình toàn quốc là 3%, cho thấy hiệu quả quản lý nợ tốt.
- Khoảng 70% hộ vay vốn đã nâng cao thu nhập và cải thiện điều kiện sống sau khi tiếp cận vốn vay, tỷ lệ hộ nghèo giảm khoảng 10% so với trước khi vay.
- Khả năng trả nợ của các hộ vay đạt trên 95%, phản ánh sự cam kết và hiệu quả sử dụng vốn vay.

### Thảo luận kết quả

Nguyên nhân của hiệu quả tín dụng chính sách xã hội tại huyện Ba Bể có thể giải thích bởi sự phối hợp chặt chẽ giữa Ngân hàng và các tổ chức chính trị - xã hội trong việc giám sát, hỗ trợ người vay. So với các nghiên cứu tại các địa phương miền núi khác, tỷ lệ nợ quá hạn thấp hơn cho thấy công tác quản lý và tư vấn vay vốn được thực hiện hiệu quả. Tuy nhiên, khó khăn về địa hình và trình độ dân trí vẫn là rào cản lớn, ảnh hưởng đến việc tiếp cận và sử dụng vốn. Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ tăng trưởng dư nợ và bảng so sánh tỷ lệ nợ quá hạn giữa các năm để minh họa rõ nét hơn.

## Đề xuất và khuyến nghị

- **Tăng cường đào tạo, tập huấn** cho cán bộ tín dụng và người vay nhằm nâng cao năng lực quản lý và sử dụng vốn, mục tiêu giảm tỷ lệ nợ quá hạn xuống dưới 1% trong 2 năm tới, do Ngân hàng phối hợp với các tổ chức chính trị - xã hội thực hiện.
- **Mở rộng mạng lưới tín dụng** đến các vùng sâu, vùng xa bằng cách thành lập thêm các tổ tiết kiệm và vay vốn, tăng số lượng hộ vay lên 20% trong 3 năm, do Ngân hàng và chính quyền địa phương chủ trì.
- **Đa dạng hóa các sản phẩm tín dụng** phù hợp với đặc thù sản xuất nông nghiệp và tiểu thủ công nghiệp địa phương, nhằm nâng cao hiệu quả sử dụng vốn và thu nhập hộ vay.
- **Tăng cường giám sát và đánh giá định kỳ** hiệu quả sử dụng vốn vay, áp dụng công nghệ thông tin trong quản lý tín dụng để nâng cao tính minh bạch và hiệu quả, thực hiện hàng năm bởi Ngân hàng và các cơ quan liên quan.

## Đối tượng nên tham khảo luận văn

- **Cán bộ quản lý Ngân hàng Chính sách xã hội**: Nắm bắt thực trạng và giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng chính sách tại địa phương.
- **Nhà hoạch định chính sách**: Tham khảo các đề xuất nhằm hoàn thiện chính sách tín dụng ưu đãi cho hộ nghèo.
- **Các tổ chức chính trị - xã hội**: Hiểu rõ vai trò trong việc hỗ trợ và giám sát hoạt động tín dụng chính sách.
- **Học viên, nghiên cứu sinh ngành quản lý kinh tế, tài chính ngân hàng**: Tài liệu tham khảo thực tiễn về tín dụng chính sách xã hội tại vùng miền núi.

## Câu hỏi thường gặp

1. **Tín dụng chính sách xã hội là gì?**  
Là hình thức cho vay ưu đãi nhằm hỗ trợ các đối tượng khó khăn tiếp cận vốn để phát triển sản xuất, nâng cao đời sống.

2. **Hiệu quả tín dụng được đánh giá bằng những chỉ tiêu nào?**  
Bao gồm tăng trưởng dư nợ, tỷ lệ nợ quá hạn, khả năng trả nợ và tác động xã hội như giảm nghèo, cải thiện thu nhập.

3. **Khó khăn chính trong quản lý tín dụng tại huyện Ba Bể là gì?**  
Địa hình phức tạp, trình độ dân trí thấp và hạn chế trong công tác giám sát, tư vấn người vay.

4. **Ngân hàng đã áp dụng những giải pháp gì để nâng cao hiệu quả?**  
Tăng cường đào tạo cán bộ, mở rộng mạng lưới tín dụng, đa dạng hóa sản phẩm và ứng dụng công nghệ quản lý.

5. **Tác động xã hội của tín dụng chính sách tại địa phương ra sao?**  
Giúp hàng nghìn hộ nghèo thoát nghèo, nâng cao thu nhập và cải thiện điều kiện sống bền vững.

## Kết luận

- Đã xác định được thực trạng và mức độ hiệu quả của tín dụng chính sách xã hội tại Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Ba Bể giai đoạn 2014-2016.  
- Tín dụng chính sách góp phần giảm nghèo, nâng cao đời sống người dân với tỷ lệ nợ quá hạn thấp dưới 2%.  
- Đề xuất các giải pháp thiết thực nhằm nâng cao hiệu quả sử dụng vốn vay, phù hợp với đặc thù địa phương.  
- Nghiên cứu cung cấp cơ sở khoa học cho việc hoàn thiện chính sách tín dụng ưu đãi tại vùng miền núi.  
- Khuyến nghị triển khai các giải pháp trong giai đoạn 2017-2020 để phát huy tối đa hiệu quả tín dụng chính sách xã hội.

**Hành động tiếp theo:** Các cơ quan liên quan cần phối hợp triển khai các giải pháp đề xuất, đồng thời tiếp tục nghiên cứu mở rộng phạm vi và đối tượng nghiên cứu nhằm nâng cao hiệu quả tín dụng chính sách xã hội trên toàn tỉnh Bắc Kạn.