BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH & CÔNG NGHỆ HÀ NỘI TRƯƠNG ĐÌNH SƠN GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH XỬ LÝ NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TNHH MỘT THÀNH VIÊN DẦU KHÍ TOÀN CẦU – KHU VỰC HÀ NỘI Chuyên ngành : TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã số : 8.201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS. PHAN VĂN TÍNH HÀ NỘI - 2020 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan bài luận văn này là kết quả nghiên cứu của riêng tôi, được thực hiện trên cơ sở nghiên cứu lý thuyết, nghiên cứu khảo sát dưới sự hướng dẫn của giảng viên. Nội dung luận văn có tham khảo các tài liệu, thông tin trên mạng và các bản báo cáo thực tế của GPBank – Khu vực Hà Nội nơi tôi đang làm việc. Các số liệu và dẫn chứng trong chuyên đề hoàn toàn trung thực. Nếu có sai sót tôi xin chịu hoàn toàn trách nhiệm. Hà Nội, tháng 6, năm 2020 Học viên TRƯƠNG ĐÌNH SƠN MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ MỞ ĐẦU.1 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ XỬ LÝ NỢ XẤU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. Tổng quan về hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại.1 Khái niệm về cho vay.2 Phân loại cho vay.Các nguyên tắc cơ bản trong hoạt động cho vay của NHTM.4 Khách hàng vay vốn và mục đích vay.5 Điều kiện vay vốn của khách hàng.2 Nợ xấu của ngân hàng thương mại.2 Nguyên nhân nợ xấu.3 Nhân tố phát sinh nợ xấu.3 Xử lý nợ xấu của ngân hàng.1 Khái niệm và sự cần thiết xử lý nợ xấu.2 Phương pháp xử lý nợ xấu.3 Vai trò, trách nhiệm của các Chi nhánh trong việc xử lý nợ xấu của ngân hàng. Tiêu chí đo lường nợ xấu và xử lý nợ xấu.23 TÓM LƯỢC CHƯƠNG 1.26 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG XỬ LÝ NỢ XẤU TẠI TRÁCH NHIỆM HHMTV DẦU KHÍ TOÀN CẦU – KHU VỰC HÀ NỘI. Tổng quan về Ngân hàng trách nhiệm HHMTV Dầu Khí Toàn Cầu khu vực Hà Nội . Đặc điểm Tổng quan về Ngân hàng trách nhiệm HHMTV Dầu khí Toàn Cầu Khu vực Hà Nội. Ngân hàng trách nhiệm HHMTV Dầu khí Toàn Cầu Khu vực Hà Nội -Quá trình hình thành và phát triển.2 Thực trạng nợ xấu của Ngân hàng trách nhiệm hữu hạn Một thành viên Dầu Khí Toàn Cầu khu vực Hà Nội-quá trình hình thành và phát triển.1 Thực trạng nợ xấu của chi nhánh trong các năm qua.2 Thực trạng xử lý nợ xấu tại Chi nhánh trong các năm qua.3 Đánh giá thực trạng công tác xử lý nợ xấu.51 TÓM LƯỢC CHƯƠNG 2. GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH XỬ LÝ NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN DẦU KHÍ TOÀN CẦU KHU VỰC NÀ NỘI. Điều kiện và yêu cầu đối với giải pháp. Chiến lược hoạt động kinh doanh của ngân hàng.Yêu cầu đối với Chi nhánh trong việc thực hiện chiến lược của ngân hàng. Giải pháp đẩy mạnh xử lý nợ xấu tại Ngân hàng trách nhiệm hữu hạn Một thành viên Dầu Khí Toàn Cầu - khu vực Hà Nội. Chủ động xử lý các khoản nợ xấu, thực hiện công tác kiểm soát hoạt động kinh doanh của khách hàng có nợ xấu. Tách biệt bộ phận tín dụng và bộ phận xử lý nợ của chi nhánh. Tiếp tục khai thác các khoản nợ có tài sản bảo đảm. Tiếp tục thực hiện hiệu quả các giải pháp đang được áp dụng đồng thời đa dạng hóa các biện pháp xử lý nợ xấu. Tăng mức trích lập dự phòng. Chuyển giao các khoản nợ xấu cho Công ty quản lý và khai thác tài sản GPBank AMC.70 TÓM LƯỢC CHƯƠNG 3.72 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO.74 DANH MỤC VIẾT TẮT Viết tắt Nguyên nghĩa AEG Nhóm chuyên gia tư vấn Advisory Expert Group BCBS Ủy ban Basel về Giám sát Ngân hàng CBTD Cán bộ tín dụng FED Cục dự trữ liên bang Mỹ GP.Bank Ngân hàng thương mại cổ phần Dầu khí toàn cầu Ngân hàng thương mại trách nhiệm hữu hạn một thành viên Dầu GPBank khí toàn cầu IMF Quỹ tiền tệ quốc tế NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng trung ương TNHH Trách nhiệm hữu hạn TSBĐ Tài sản bảo đảm TSCĐ Tài sản cố định VAMC Công ty Quản lý tài sản của các tổ chức tín dụng Việt Nam WB Ngân hàng thế giới DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Bảng: Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn GPBank – Khu vực Hà Nội giai đoạn 2017-2019. Cơ cấu huy động vốn của GPBank – Khu vực Hà Nội giai đoạn 2017 – 2019. Cơ cấu cho vay theo thành phần kinh tế GPBank – Khu vực Hà Nội 2017 – 2019. Cơ cấu cho vay theo ngành nghề GPBank – Khu vực Hà Nội 2017 – 2019 35 Bảng 2.5: Tỷ lệ nợ xấu và dư nợ tín dụng GPBank 2015-2019.6: Cơ cấu nợ xấu theo ngành nghề GPBank – Khu vực Hà Nội giai đoạn 2017- 2019.7: Cơ cấu nợ xấu theo nhóm nợ GPBank – Khu vực Hà Nội 2017 – 2019.8: Cơ cấu nợ xấu theo ngành nghề GPBank – Khu vực Hà Nội giai đoạn 2017- 2019.9: Cơ cấu nợ xấu theo thành phần kinh tế GPBank – Khu vực Hà Nội giai đoạn 2017-2019.10: Nợ xấu và tỷ lệ giảm nợ xấu Khu vực Hà Nội 2017 – 2019.11: Tỷ trọng nợ xấu GPBank – Khu vực Hà Nội so với toàn hàng giai đoạn 2017 – 2019.12: Nợ nhóm 5 và nợ xấu khu vực Hà Nội 2017 – 2019.1: Tình hình huy động vốn GPBank – Khu vực Hà Nội giai đoạn 2017-2019.2: Cơ cấu huy động vốn của GPBank – Khu vực Hà Nội giai đoạn 2017 – 2019 .3: Cơ cấu cho vay theo thành phần kinh tế GPBank – Khu vực Hà Nội 2017 – 2019.4: Cơ cấu cho vay theo ngành nghề GPBank – Khu vực Hà Nội 2017 – 2019. Nợ xấu và dư nợ tín dụng toàn hàng 2015-2019.6: Cơ cấu nợ xấu theo ngành nghề GPBank – Khu vực Hà Nội 2017 – 2019.7: Cơ cấu nợ xấu theo nhóm nợ GPBank – Khu vực Hà Nội 2017 – 2019.8: Cơ cấu nợ xấu theo ngành nghề GPBank – Khu vực Hà Nội 2017 – 2019.9: Cơ cấu nợ xấu theo thành phần kinh tế GPBank – Khu vực Hà Nội 2017 – 2019.10: Nợ xấu và tỷ lệ giảm nợ xấu Khu vực Hà Nội 2017 – 2019.10a: Kết quả thu hồi nợ xấu của GPBank – Khu vực Hà Nội 2017 – 2019.11: Tỷ trọng nợ xấu GPBank – Khu vực Hà Nội so với toàn hàng giai đoạn 2017 – 2019.11a: Quy mô nợ xấu và tỷ lệ nợ xấu tại 10 ngân hàng tính đến cuối năm 2019 .12: Nợ nhóm 5 và nợ xấu khu vực Hà Nội 2017 – 2019.1 Các nguyên nhân gây ra nợ xấu.1: Sơ đồ tổ chức chi nhánh của GPBank. Tính cấp thiết của đề tài Tín dụng là hoạt động chính của mỗi ngân hàng thương mại (NHTM), nó mang lại nguồn lợi nhuận lớn nhất cho Ngân hàng nhưng đồng thời cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro, đặc biệt là phát sinh nợ xấu. Nợ xấu vẫn được xem là “cục máu đông” làm tắc nghẽn mạch máu lưu thông dòng tiền trong nền kinh tế. Khi phát sinh nợ xấu ngân hàng sẽ làm ảnh hưởng xấu đến rất nhiều chủ thể. Đầu tiên là bản thân các ngân hàng và khách hàng đi vay, sau đó là tác động đến cả nền kinh tế. Mặt khác, tỷ lệ nợ quá hạn cao làm cho uy tín, niềm tin vào tiềm lực tài chính của ngân hàng bị suy giảm, dẫn đến làm giảm khả năng huy động vốn của ngân hàng, nghiêm trọng hơn nó có thể dẫn đến rủi ro thanh khoản, đẩy ngân hàng đến bờ vực phá sản và đe dọa sự ổn định của toàn bộ hệ thống ngân hàng. Vì thế, việc phòng ngừa, phát hiện và xử lý nợ xấu là vô cùng quan trọng. Tuy nhiên, thực tế cho thấy trong thời gian vừa qua, trong khi nền kinh tế Việt Nam hội nhập với nền kinh tế thế giới, khi bối cảnh thị trường tài chính phát triển sôi động từng ngày, do sức cạnh tranh còn hạn chế, các ngân hàng trong nước vẫn tập trung vào tín dụng là chủ yếu. Tăng trưởng tín dụng quá nóng đã làm cho nợ xấu của hệ thống ngân hàng của Việt Nam tăng cao, nhiều Ngân hàng yếu kém đã mất kiểm soát, không còn năng lực cạnh tranh trên thị trường. Hạn chế về năng lực cạnh tranh và hiệu quả đầu tư thấp, nền kinh tế vĩ mô kém ổn định, cũng như sự chậm trễ trong nhận thức và trì hoãn xử lý những tồn tại của nền kinh tế (đặc biệt là xử lý nợ xấu và tái cơ cấu hệ thống doanh nghiệp yếu kém giai đoạn 2009 – 2010) đã khiến cho nợ xấu giai đoạn 2011 – 2012 bùng phát mạnh mẽ. Nợ xấu đã được tích tụ lại từ giai đoạn năm 2008 đổ lại chờ cơ hội bộc phát trong những năm sau này. Tốc độ tăng trưởng tín dụng chậm lại trong năm 2012 (chỉ đạt 8,91%) trong khi quy mô nợ xấu tăng lên 118 nghìn tỷ đồng đã khiến tỷ lệ nợ xấu đạt mức 4,16%. Tuy nhiên, khi đánh giá lại và cộng thêm các khoản nợ xấu trong hoạt động mua trái phiếu doanh nghiệp, ủy thác cấp tín dụng; các khoản nợ xấu tiềm ẩn do được cơ cấu lại và giữ nguyên nhóm nợ; các khoản nợ được cơ cấu lại của Vinashin, Vinalines thì nợ xấu của các TCTD là gần 465 tỷ đồng. Tính ra tương đương 17,21% tổng dư nợ. Con số này đã được tính toán thận trọng để làm cơ sở để xây dựng đề án xử lý nợ xấu. Có 9 2 ngân hàng yếu kém cõng khối nợ xấu khổng lồ bị buộc phải tái cơ cấu và đến nay đã tái cơ cấu xong với 5 trường hợp sáp nhập (SCB, Tín Nghĩa, Đệ Nhất, Western Bank, Habubank), 3 ngân hàng bị mua với giá 0 đồng (Ocean Bank, GP.Bank – đổi thành GPBank, TrustBank – đổi thành VNCB) và 2 ngân hàng tự tái cơ cấu (Navibank – đổi thành NCB, Tienphongbank – đổi thành TPBank). Ngân hàng thương mại TNHH một thành viên Dầu Khí Toàn Cầu (GPBank) là một trong những ngân hàng thuộc diện tái cơ cấu đó, sau tái cơ cấu, GPBank đã dần đổi mới và hoàn thiện mình, tuy nhiên tỷ lệ nợ xấu vẫn còn cao, nhưng các biện pháp nhằm tăng cường việc phòng ngừa và xử lý nợ còn nhiều bất cập. Để góp thêm tiếng nói vào đề tài trên, em đã chọn đề tài “Giải pháp đẩy mạnh xử lý nợ xấu tại Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Dầu khí toàn cầu – Khu vực Hà Nội” để viết luận văn thạc sĩ kinh tế, chuyên ngành Tài chính- Ngân hàng. Mục đích nghiên cứu Hệ thống hóa trên phương diện lý luận về xấu và xử lý nợ xấu tại NHTM.
Giải pháp xử lý nợ xấu tại ngân hàng thương mại TNHH một thành viên Dầu khí Toàn cầu khu vực Hà Nội
Luận văn thạc sĩ HUBT phân tích giải pháp xử lý nợ xấu tại ngân hàng thương mại TNHH một thành viên Dầu khí Toàn cầu khu vực Hà Nội.
Trường đại học
Trường Đại Học Kinh Doanh & Công Nghệ Hà NộiChuyên ngành
Tài Chính Ngân HàngNgười đăng
Ẩn danhThể loại
Luận Văn Thạc Sĩ Kinh TếPhí lưu trữ
30 PointMục lục chi tiết
THÔNG TIN CHI TIẾT
Tác giả: Trương Đình Sơn
Người hướng dẫn: PGS. Phan Văn Tính
Trường học: Trường Đại Học Kinh Doanh & Công Nghệ Hà Nội
Chuyên ngành: Tài Chính Ngân Hàng
Đề tài: Giải Pháp Đẩy Mạnh Xử Lý Nợ Xấu Tại Ngân Hàng Thương Mại TNHH Một Thành Viên Dầu Khí Toàn Cầu – Khu Vực Hà Nội
Loại tài liệu: Luận Văn Thạc Sĩ Kinh Tế
Năm xuất bản: 2020
Địa điểm: Hà Nội
Tài liệu "Giải pháp xử lý nợ xấu tại ngân hàng thương mại Dầu khí Toàn cầu khu vực Hà Nội" cung cấp cái nhìn sâu sắc về các phương pháp và chiến lược nhằm cải thiện tình hình nợ xấu trong hệ thống ngân hàng. Tài liệu nhấn mạnh tầm quan trọng của việc áp dụng các giải pháp hiệu quả để giảm thiểu rủi ro tài chính và nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng. Độc giả sẽ tìm thấy những phân tích chi tiết về nguyên nhân gây ra nợ xấu, cũng như các biện pháp cụ thể để xử lý và ngăn ngừa tình trạng này trong tương lai.
Để mở rộng kiến thức về chủ đề này, bạn có thể tham khảo thêm tài liệu Giải pháp xử lý nợ xấu tại ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Hà Nội, nơi cung cấp những giải pháp tương tự trong bối cảnh khác. Ngoài ra, tài liệu Pháp luật về xử lý nợ xấu của các tổ chức tín dụng sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về khung pháp lý liên quan đến vấn đề này. Cuối cùng, tài liệu Luận văn xử lý nợ xấu tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Thăng Long cũng mang đến những góc nhìn bổ ích về cách thức xử lý nợ xấu trong một ngân hàng cụ thể. Những tài liệu này sẽ giúp bạn có cái nhìn toàn diện hơn về các giải pháp xử lý nợ xấu trong ngành ngân hàng.
Trích đoạn nội dung tài liệu
Nội dung được bảo vệ bản quyền — Tải xuống đầy đủ