Giải pháp tăng cường huy động vốn từ khối khách hàng cá nhân của Ngân hàng BIDV Hải Dương

Luận văn thạc sĩ vnua đề xuất giải pháp tăng cường huy động vốn từ khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Hải Dương.

• Tác giả: Phạm Minh Điệp
• Người hướng dẫn: Ts. Chu Thị Kim Loan
• Trường học: Học viện Nông nghiệp Việt Nam
• Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh
• Đề tài: Giải pháp tăng cường huy động vốn từ khối khách hàng cá nhân của Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam, chi nhánh Hải Dương
• Loại tài liệu: Luận văn
• Năm xuất bản: 2016
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. MỤC LỤC
• 2. DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT
• 3. DANH MỤC BẢNG
• 4. DANH MỤC BIỂU ĐỒ, HÌNH, SƠ ĐỒ
• 5. TRÍCH YẾU LUẬN VĂN
• 6. THESIS ABSTRACT
• 7. MỞ ĐẦU
• 7.1. TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI
• 7.2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
• 7.2.1. Mục tiêu chung
• 7.2.2. Mục tiêu cụ thể
• 7.3. ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU
• 7.3.1. Đối tượng nghiên cứu
• 7.3.2. Phạm vi về nghiên cứu
• 8. CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHỐI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 8.1. LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHỐI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

Tóm tắt

I. Tổng quan về huy động vốn từ khách hàng cá nhân tại BIDV Hải Dương

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam, chi nhánh Hải Dương (BIDV Hải Dương) là một trong những ngân hàng có thị phần lớn trong hoạt động tín dụng tại Hải Dương. Huy động vốn từ khối khách hàng cá nhân đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo nguồn vốn cho ngân hàng. Tuy nhiên, trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gia tăng, việc thu hút khách hàng cá nhân trở nên khó khăn hơn bao giờ hết.

1.1. Khái niệm và vai trò của huy động vốn từ khách hàng cá nhân

Huy động vốn từ khách hàng cá nhân là hoạt động thu hút tiền gửi từ các cá nhân nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho ngân hàng. Vai trò của hoạt động này không chỉ giúp ngân hàng duy trì thanh khoản mà còn tạo ra nguồn lực để phát triển các sản phẩm dịch vụ tài chính.

1.2. Tình hình huy động vốn từ khách hàng cá nhân tại BIDV Hải Dương

Trong những năm qua, BIDV Hải Dương đã có những nỗ lực trong việc huy động vốn từ khách hàng cá nhân. Tuy nhiên, sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác và lãi suất huy động thấp đã ảnh hưởng đến kết quả huy động vốn của ngân hàng.

II. Thách thức trong việc huy động vốn từ khách hàng cá nhân tại BIDV Hải Dương

BIDV Hải Dương đang phải đối mặt với nhiều thách thức trong việc huy động vốn từ khách hàng cá nhân. Những thách thức này không chỉ đến từ môi trường kinh tế mà còn từ chính các yếu tố nội tại của ngân hàng.

2.1. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác

Sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng thương mại khác trên địa bàn Hải Dương đã tạo ra áp lực lớn cho BIDV Hải Dương trong việc thu hút khách hàng cá nhân. Các ngân hàng khác thường đưa ra lãi suất cao hơn và các sản phẩm đa dạng hơn.

2.2. Tâm lý khách hàng và thói quen tiêu dùng

Tâm lý ngại gửi tiền vào ngân hàng do lãi suất thấp và sự chuyển hướng đầu tư sang các kênh khác như vàng, chứng khoán đã làm giảm lượng tiền gửi từ khách hàng cá nhân.

III. Giải pháp tăng cường huy động vốn từ khách hàng cá nhân tại BIDV Hải Dương

Để nâng cao hiệu quả huy động vốn từ khách hàng cá nhân, BIDV Hải Dương cần triển khai một số giải pháp cụ thể nhằm thu hút và giữ chân khách hàng.

3.1. Đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn

BIDV Hải Dương cần phát triển các sản phẩm huy động vốn đa dạng hơn, phù hợp với nhu cầu và xu hướng của khách hàng cá nhân. Việc này sẽ giúp ngân hàng cạnh tranh tốt hơn với các đối thủ.

3.2. Nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng

Cải thiện chất lượng dịch vụ khách hàng là một yếu tố quan trọng giúp BIDV Hải Dương thu hút khách hàng. Đào tạo nhân viên, cải thiện quy trình phục vụ sẽ tạo ra trải nghiệm tốt hơn cho khách hàng.

3.3. Tăng cường hoạt động quảng bá và truyền thông

BIDV Hải Dương cần đẩy mạnh các hoạt động quảng bá hình ảnh và thương hiệu của ngân hàng. Việc này không chỉ giúp nâng cao nhận thức của khách hàng mà còn tạo dựng lòng tin với khách hàng.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu tại BIDV Hải Dương

Nghiên cứu thực trạng huy động vốn từ khách hàng cá nhân tại BIDV Hải Dương cho thấy nhiều yếu tố ảnh hưởng đến kết quả huy động vốn. Việc áp dụng các giải pháp đã đề xuất sẽ giúp ngân hàng cải thiện tình hình huy động vốn.

4.1. Phân tích kết quả huy động vốn từ khách hàng cá nhân

Kết quả huy động vốn từ khách hàng cá nhân trong những năm qua cho thấy sự biến động lớn. Các yếu tố như lãi suất, chất lượng dịch vụ và sự cạnh tranh đã ảnh hưởng trực tiếp đến kết quả này.

4.2. Đánh giá hiệu quả của các giải pháp đã triển khai

Đánh giá hiệu quả của các giải pháp đã triển khai sẽ giúp BIDV Hải Dương nhận diện được những điểm mạnh và điểm yếu trong hoạt động huy động vốn từ khách hàng cá nhân.

V. Kết luận và định hướng tương lai cho BIDV Hải Dương

Kết luận từ nghiên cứu cho thấy việc huy động vốn từ khách hàng cá nhân là một nhiệm vụ quan trọng và cần thiết cho sự phát triển bền vững của BIDV Hải Dương. Định hướng tương lai cần tập trung vào việc cải thiện chất lượng dịch vụ và đa dạng hóa sản phẩm.

5.1. Tầm quan trọng của huy động vốn từ khách hàng cá nhân

Huy động vốn từ khách hàng cá nhân không chỉ giúp ngân hàng duy trì hoạt động mà còn tạo ra nguồn lực cho sự phát triển lâu dài.

5.2. Định hướng phát triển trong tương lai

BIDV Hải Dương cần có những chiến lược dài hạn để phát triển bền vững, bao gồm việc cải thiện công nghệ, nâng cao chất lượng dịch vụ và mở rộng mạng lưới khách hàng.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong cấu trúc tài chính của các ngân hàng thương mại, nguồn vốn huy động từ khu vực dân cư thường chiếm tỷ trọng áp đảo từ 70% đến 80% tổng nguồn vốn hoạt động, giữ vai trò quyết định đến năng lực thanh khoản và quy mô cấp tín dụng. Trên địa bàn tỉnh Hải Dương, thị trường tài chính ngân hàng ghi nhận sự cạnh tranh gay gắt giữa 95 đầu mối tổ chức tín dụng, bao gồm 10 ngân hàng thương mại nhà nước và có vốn nhà nước chi phối, 12 ngân hàng thương mại cổ phần cùng 72 quỹ tín dụng nhân dân cơ sở. Bối cảnh Ngân hàng Nhà nước áp dụng chính sách thắt chặt tiền tệ, điều chỉnh hạ trần lãi suất tiền gửi cùng hiệu lực của Thông tư 13/2010/TT-NHNN và Thông tư 19/2010/TT-NHNN quy định tỷ lệ cấp tín dụng trên nguồn vốn huy động không vượt quá 80% đã tạo ra áp lực rất lớn lên công tác huy động vốn bán lẻ.

Vấn đề nghiên cứu trọng tâm đặt ra là làm thế nào để Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hải Dương (BIDV Hải Dương) duy trì và mở rộng thị phần huy động vốn cá nhân khi nguồn tiền nhàn rỗi trong dân cư có xu hướng dịch chuyển sang các kênh đầu tư thay thế. Mục tiêu cụ thể của công trình là hệ thống hóa cơ sở lý luận, phân tích toàn diện thực trạng huy động vốn cá nhân giai đoạn 2013-2015, nhận diện các rào cản nội tại và ngoại cảnh, từ đó xây dựng hệ thống giải pháp mang tính chiến lược đến năm 2020.

Phạm vi nghiên cứu được thực hiện trên không gian địa bàn tỉnh Hải Dương, tập trung chuyên sâu vào Hội sở BIDV Hải Dương và mạng lưới 11 phòng giao dịch trực thuộc. Ý nghĩa của nghiên cứu thể hiện qua việc tối ưu hóa tỷ lệ an toàn vốn, định hướng mục tiêu tăng trưởng quy mô vốn huy động cá nhân đạt mức 12% đến 15% mỗi năm, đồng thời giảm thiểu chi phí huy động phi lãi nhằm gia tăng biên lợi nhuận ròng cho toàn chi nhánh.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu được xây dựng trên nền tảng lý thuyết trung gian tài chính, giải thích cơ chế ngân hàng đóng vai trò cầu nối chuyển hóa các khoản vốn nhàn rỗi phân tán trong xã hội thành vốn đầu tư phục vụ phát triển kinh tế. Bên cạnh đó, lý thuyết quản trị khe hở nhạy cảm lãi suất và cấu trúc kỳ hạn (Asset-Liability Management) được áp dụng nhằm đánh giá sự cân đối giữa nguồn vốn huy động ngắn hạn và việc sử dụng vốn cho vay trung - dài hạn, bảo đảm an toàn thanh khoản theo quy định pháp luật. Mô hình Marketing hỗn hợp dịch vụ (7P) trong ngân hàng bán lẻ cũng được vận dụng để phân tích tác động của sản phẩm, giá cả (lãi suất), mạng lưới phân phối, xúc tiến hỗn hợp, quy trình nghiệp vụ, con người và cơ sở vật chất đến quyết định gửi tiền của khách hàng.

Khung phân tích tập trung vào các khái niệm cốt lõi:

• Vốn huy động của ngân hàng thương mại: Giá trị tiền tệ do ngân hàng thu hút từ các tổ chức kinh tế và dân cư, ngân hàng chỉ có quyền sử dụng và có nghĩa vụ hoàn trả đầy đủ gốc lẫn lãi khi đến hạn.
• Tiền gửi thanh toán và tiền gửi phi giao dịch: Khoản tiền gửi không kỳ hạn phục vụ nhu cầu chi trả hàng ngày hoặc bảo quản tài sản an toàn, có mức lãi suất thấp và chi phí vốn tối ưu.
• Tiền gửi tiết kiệm dân cư: Phần thu nhập tích lũy chưa đưa vào tiêu dùng của cá nhân, bao gồm tiết kiệm không kỳ hạn và có kỳ hạn nhằm mục tiêu sinh lời và an toàn.
• Khách hàng cá nhân: Các chủ thể độc lập, hộ gia đình có nhu cầu gửi tiền với số lượng giao dịch lớn, giá trị từng món nhỏ nhưng tổng quy mô mang tính ổn định cao.
• Chi phí huy động vốn: Bao gồm chi phí trả lãi trực tiếp và chi phí phi lãi (nhân sự, vận hành công nghệ, in ấn, marketing).

Phương pháp nghiên cứu

Nguồn dữ liệu nghiên cứu kết hợp chặt chẽ giữa dữ liệu thứ cấp và dữ liệu sơ cấp. Dữ liệu thứ cấp thu thập từ các báo cáo tài chính, báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh, báo cáo nhân sự và kế hoạch huy động vốn giai đoạn 2013-2015 của BIDV Hải Dương. Dữ liệu sơ cấp được thu thập thông qua phiếu điều tra khảo sát ý kiến khách hàng cá nhân thực hiện trong năm 2016.

Cỡ mẫu nghiên cứu được xác định là 150 khách hàng cá nhân đang trực tiếp giao dịch gửi tiền tiết kiệm tại Hội sở và 11 phòng giao dịch của chi nhánh. Phương pháp chọn mẫu là chọn mẫu ngẫu nhiên phân tầng kết hợp thuận tiện, đảm bảo bao phủ khách hàng ở khu vực đô thị (Thành phố Hải Dương) và khu vực huyện thị (như Cẩm Giàng, Gia Lộc, Bình Giang, Nam Sách). Cỡ mẫu 150 quan sát đáp ứng độ tin cậy thống kê cho các phép phân tích định lượng.

Phương pháp phân tích dữ liệu bao gồm thống kê mô tả, phân tích so sánh chuỗi thời gian, phân tích cơ cấu tỷ trọng và kỹ thuật đánh giá mức độ hài lòng bằng thang đo Likert 5 mức độ (từ 1: Rất không đồng ý đến 5: Rất đồng ý). Việc lựa chọn kết hợp các phương pháp này giúp lượng hóa chính xác các chỉ tiêu tài chính, đồng thời nắm bắt sâu sắc các yếu tố tâm lý, hành vi và mức độ hài lòng của khách hàng đối với chất lượng phục vụ của BIDV Hải Dương.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Thứ nhất, quy mô nhân lực và cơ sở hạ tầng của BIDV Hải Dương ghi nhận sự phát triển liên tục. Tổng số cán bộ nhân viên tăng từ 172 người năm 2013 lên 180 người năm 2014 và đạt 191 người vào năm 2015, với tốc độ tăng trưởng bình quân 5,38%/năm. Cơ cấu nhân sự có chất lượng chuyên môn cao khi tỷ lệ nhân sự có trình độ đại học trở lên chiếm tới 84,82% (162 cán bộ) vào năm 2015, trong khi lao động nữ chiếm 57,59% (110 cán bộ). Về cơ sở vật chất, năm 2014 giá trị trang bị công cụ tăng 12,11% và tài sản cố định tăng 3,07% so với năm 2013, phục vụ cho việc thành lập mới 4 phòng giao dịch tại các huyện Gia Lộc, Bình Giang, Thanh Miện và Thanh Hà, nâng tổng quy mô lên 11 phòng giao dịch phủ kín các địa bàn kinh tế trọng điểm.

Thứ hai, nguồn vốn huy động từ khách hàng cá nhân luôn đóng vai trò trụ cột, chiếm tỷ trọng ổn định trên 70% tổng vốn huy động toàn chi nhánh. Tuy nhiên, cơ cấu tiền gửi dân cư chủ yếu tập trung ở kỳ hạn ngắn dưới 12 tháng (chiếm hơn 65% tổng số dư tiền gửi cá nhân), trong khi các khoản tiền gửi trung và dài hạn chiếm tỷ lệ khiêm tốn. Điều này tạo ra thách thức lớn trong việc cân đối kỳ hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn trung - dài hạn của nền kinh tế địa phương.

Thứ ba, kết quả khảo sát 150 khách hàng cá nhân chỉ ra rằng sản phẩm huy động của BIDV Hải Dương chưa thực sự phong phú. Mặc dù thương hiệu ngân hàng nhà nước tạo được niềm tin an toàn cao (với điểm đánh giá uy tín đạt trên 4,2/5 điểm theo thang đo Likert), nhưng các tiêu chí về tính đa dạng của sản phẩm tiền gửi, sự linh hoạt trong rút vốn từng phần và chính sách khuyến mại chỉ đạt mức trung bình khoảng 3,1 đến 3,4 điểm.

Thảo luận kết quả

Nguyên nhân chính của các hạn chế trên xuất phát từ cả yếu tố vĩ mô lẫn quản trị vi mô. Về mặt khách quan, chính sách hạ trần lãi suất huy động của Ngân hàng Nhà nước để ổn định kinh tế vĩ mô đã làm giảm sức hấp dẫn của kênh gửi tiền ngân hàng, thúc đẩy một dòng vốn nhàn rỗi chuyển dịch sang các kênh bất động sản, chứng khoán hoặc tiêu dùng. Đồng thời, sự hiện diện của 12 ngân hàng thương mại cổ phần trên địa bàn với biểu lãi suất cạnh tranh cao hơn từ 0,5% đến 1,2%/năm cùng các chương trình quà tặng hấp dẫn đã tạo ra sự chia sẻ thị phần mạnh mẽ.

Về mặt chủ quan, BIDV Hải Dương chưa đẩy mạnh các hoạt động marketing hỗn hợp và xúc tiến bán lẻ. Các sản phẩm tiền gửi tích lũy định kỳ, tiền gửi bậc thang theo số dư hoặc các gói tài khoản tích hợp công nghệ số chưa được quảng bá rộng rãi tới từng phân khúc dân cư.

Dữ liệu nghiên cứu được minh họa trực quan thông qua biểu đồ tròn thể hiện tỷ trọng vốn huy động cá nhân trong tổng nguồn vốn và bảng so sánh ma trận lãi suất giữa BIDV Hải Dương với Agribank, Vietcombank và các NHTMCP tư nhân trên địa bàn. Kết quả này phản ánh tính quy luật: uy tín thương hiệu là điều kiện cần, nhưng chính sách giá linh hoạt, quy trình đơn giản và thái độ phục vụ chuyên nghiệp của giao dịch viên mới là điều kiện đủ để tối đa hóa lượng tiền gửi cá nhân.

Đề xuất và khuyến nghị

Dựa trên kết quả nghiên cứu thực chứng, bốn nhóm giải pháp chiến lược được đề xuất nhằm tăng cường huy động vốn cá nhân tại BIDV Hải Dương:

1. Đa dạng hóa danh mục sản phẩm và linh hoạt hóa chính sách lãi suất: Triển khai áp dụng biểu lãi suất bậc thang lũy tiến theo quy mô số dư tiền gửi (tiền gửi càng lớn, lãi suất càng cao) và phát triển các sản phẩm mới như Tiết kiệm tích lũy tương lai cho con cái, Tiết kiệm rút gốc linh hoạt từng phần. Mục tiêu cụ thể: Nâng tốc độ tăng trưởng vốn huy động cá nhân lên 15%/năm, trong đó tăng tỷ trọng vốn trung - dài hạn thêm 5% đến 8% trong giai đoạn 2016-2018. Chủ thể thực hiện: Ban Giám đốc phê duyệt cơ chế, Phòng Quan hệ Khách hàng Cá nhân chủ trì thiết kế và triển khai sản phẩm.

2. Nâng cấp chất lượng nguồn nhân lực và văn hóa dịch vụ khách hàng: Tổ chức các khóa đào tạo chuẩn hóa kỹ năng tư vấn, chăm sóc khách hàng và xử lý giao dịch cho 100% đội ngũ giao dịch viên và cán bộ quan hệ khách hàng. Áp dụng hệ thống chỉ số đánh giá hiệu quả công việc (KPI) gắn liền với mức độ hài lòng của khách hàng (CSAT). Mục tiêu cụ thể: Nâng chỉ số hài lòng của khách hàng đối với phong cách phục vụ lên trên 85% trong vòng 12 tháng. Chủ thể thực hiện: Phòng Tổ chức Hành chính phối hợp các phòng nghiệp vụ.

3. Đẩy mạnh hiện đại hóa công nghệ và phát triển ngân hàng số: Đầu tư lắp đặt thêm hệ thống máy ATM/POS tại các cụm công nghiệp, mở rộng dịch vụ trả lương qua tài khoản cho các doanh nghiệp trên địa bàn nhằm thu hút nguồn tiền gửi thanh toán (CASA) với chi phí thấp. Nâng cấp tiện ích gửi tiết kiệm trực tuyến qua Internet Banking/Mobile Banking. Mục tiêu cụ thể: Tăng trưởng lượng tiền gửi không kỳ hạn từ khách hàng cá nhân thêm 20%/năm trong giai đoạn 2016-2020. Chủ thể thực hiện: Phòng Điện toán và Khối Tác nghiệp.

4. Hoàn thiện công tác truyền thông, marketing và mạng lưới giao dịch: Tăng cường các chiến dịch quảng bá thương hiệu tại 11 phòng giao dịch, đặc biệt ở 4 địa bàn huyện mới thành lập (Gia Lộc, Bình Giang, Thanh Miện, Thanh Hà). Đơn giản hóa quy trình, rút ngắn thời gian xử lý thủ tục mở sổ và rút tiền xuống dưới 5 phút mỗi giao dịch. Mục tiêu cụ thể: Tiết giảm chi phí phi lãi 5% và mở rộng thêm 2.000 khách hàng cá nhân mới mỗi năm. Chủ thể thực hiện: Phòng Kế hoạch Tổng hợp và Khối Quan hệ Khách hàng.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Nội dung và hệ thống giải pháp của luận văn mang giá trị ứng dụng thực tiễn cao cho nhiều nhóm đối tượng:

• Ban lãnh đạo và cán bộ quản trị tại các chi nhánh ngân hàng thương mại: Cung cấp khung đánh giá thực tiễn về cấu trúc nguồn vốn bán lẻ, gợi ý phương thức xây dựng chính sách lãi suất bậc thang và quản trị khe hở kỳ hạn hiệu quả tại cấp chi nhánh địa phương.
• Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân và giao dịch viên ngân hàng: Nắm bắt sâu sắc tâm lý, nhu cầu gửi tiền của từng nhóm khách hàng dân cư, từ đó nâng cao kỹ năng tư vấn sản phẩm tiết kiệm và cải thiện chất lượng phục vụ tại quầy giao dịch.
• Giảng viên, học viên cao học và sinh viên ngành Quản trị kinh doanh, Tài chính - Ngân hàng: Sử dụng làm tài liệu tham khảo mẫu mực về quy trình nghiên cứu khoa học, phương pháp thu thập dữ liệu sơ cấp qua bảng hỏi Likert và kỹ thuật phân tích số liệu tài chính chuyên sâu.
• Các nhà hoạch định chính sách tiền tệ và Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh: Cung cấp bằng chứng thực nghiệm về tác động của các quy định an toàn vốn, trần lãi suất đến hành vi huy động và thanh khoản của các ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh Hải Dương.

Câu hỏi thường gặp

1. Luận văn này tập trung giải quyết vấn đề cốt lõi nào của BIDV Hải Dương? Luận văn giải quyết bài toán gia tăng quy mô và tính ổn định của nguồn vốn huy động từ khách hàng cá nhân trong bối cảnh hạ trần lãi suất và cạnh tranh gay gắt từ 95 tổ chức tín dụng trên địa bàn tỉnh Hải Dương giai đoạn 2013-2015.

2. Tại sao nguồn vốn từ khách hàng cá nhân lại quan trọng hơn nguồn vốn tổ chức kinh tế đối với ngân hàng thương mại? Vốn tiền gửi từ khách hàng cá nhân chiếm trên 70% tổng vốn huy động của chi nhánh, có tính chất phân tán, số lượng tài khoản lớn và ít bị rút đột ngột như tiền gửi của các doanh nghiệp lớn, từ đó giúp ngân hàng duy trì thanh khoản bền vững.

3. Điểm nghẽn lớn nhất trong công tác huy động vốn bán lẻ tại BIDV Hải Dương thời điểm nghiên cứu là gì? Điểm nghẽn lớn nhất là cơ cấu sản phẩm tiền gửi còn đơn điệu, các chương trình marketing xúc tiến chưa mạnh và lãi suất huy động chưa thực sự linh hoạt để cạnh tranh trực tiếp với 12 ngân hàng thương mại cổ phần trên địa bàn.

4. Phương pháp nghiên cứu nào được tác giả sử dụng để đo lường mức độ hài lòng của người gửi tiền? Tác giả đã tiến hành khảo sát trực tiếp 150 khách hàng cá nhân tại 11 phòng giao dịch bằng phiếu điều tra theo thang đo Likert 5 mức độ, kết hợp phương pháp thống kê mô tả và phân tích so sánh chuỗi dữ liệu 3 năm (2013-2015).

5. Giải pháp then chốt nào giúp chi nhánh gia tăng nguồn tiền gửi chi phí thấp (CASA)? Giải pháp trọng tâm là mở rộng dịch vụ trả lương qua tài khoản thẻ cho các doanh nghiệp, cơ quan nhà nước trên địa bàn, đồng thời hiện đại hóa tiện ích gửi tiết kiệm trực tuyến qua hệ thống ngân hàng điện tử để giữ chân số dư khả dụng.

Kết luận

• Luận văn đã hệ thống hóa toàn diện cơ sở lý luận về huy động vốn cá nhân và quản trị thanh khoản trong ngân hàng thương mại hiện đại.
• Đánh giá thực chứng bức tranh huy động vốn tại BIDV Hải Dương giai đoạn 2013-2015 với mạng lưới 11 phòng giao dịch và đội ngũ 191 cán bộ nhân viên có trình độ cao (84,82% đạt trình độ đại học trở lên).
• Nhận diện đầy đủ các rào cản từ quy định pháp lý, trần lãi suất, áp lực cạnh tranh của 95 tổ chức tín dụng địa phương đến hành vi chuyển dịch dòng vốn của người dân.
• Xây dựng hệ thống 4 nhóm giải pháp đồng bộ về sản phẩm bậc thang, nâng cao chất lượng nhân lực, chuyển đổi ngân hàng số và hoàn thiện quy trình giao dịch nhanh chóng.
• Đóng góp luận cứ thực tiễn quan trọng giúp các ngân hàng thương mại tối ưu hóa chi phí huy động và gia tăng thị phần bán lẻ bền vững.

Để triển khai hiệu quả các khuyến nghị này, các chi nhánh ngân hàng thương mại cần nhanh chóng thiết lập lộ trình số hóa dịch vụ tài chính cá nhân trong vòng 6 đến 12 tháng tới, đồng thời chuẩn hóa quy trình chăm sóc khách hàng nhằm bứt phá thị phần tiền gửi dân cư trong kỷ nguyên số.

Trích đoạn nội dung tài liệu

HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM PHẠM MINH ĐIỆP GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHỐI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM, CHI NHÁNH HẢI DƯƠNG Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60 34 01 02 Người hướng dẫn khoa học: TS. Chu Thị Kim Loan NHÀ XUẤT BẢN ĐẠI HỌC NÔNG NGHIỆP - 2016 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi, các kết quả nghiên cứu được trình bày trong luận văn là trung thực, khách quan và chưa từng dùng để bảo vệ lấy bất kỳ học vị nào. Tôi xin cam đoan rằng mọi sự giúp đỡ cho việc thực hiện luận văn đã được cám ơn, các thông tin trích dẫn trong luận văn này đều được chỉ rõ nguồn gốc. Hà Nội, ngày tháng năm 2016 Tác giả luận văn Phạm Minh Điệp i LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CẢM ƠN Trong suốt thời gian học tập, nghiên cứu và hoàn thành luận văn, tôi đã nhận được sự hướng dẫn, chỉ bảo tận tình của các thầy cô giáo, sự giúp đỡ, động viên của bạn bè, đồng nghiệp và gia đình.

Nhân dịp hoàn thành luận văn, cho phép tôi được bày tỏ lòng kính trọng và biết ơn sâu sắc TS. Chu Thị Kim Loan đã tận tình hướng dẫn, dành nhiều công sức, thời gian và tạo điều kiện cho tôi trong suốt quá trình học tập và thực hiện đề tài. Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành tới Ban Giám đốc, Ban Quản lý đào tạo, Bộ môn Marketing, Khoa Kế toán và Quản trị kinh doanh, Học viện Nông nghiệp Việt Nam đã tận tình giúp đỡ tôi trong quá trình học tập, thực hiện đề tài và hoàn thành luận văn. Tôi xin chân thành cảm ơn tập thể lãnh đạo, cán bộ viên chức Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam, chi nhánh Hải Dương đã giúp đỡ và tạo điều kiện cho tôi trong suốt quá trình thực hiện đề tài.

Xin chân thành cảm ơn gia đình, người thân, bạn bè, đồng nghiệp đã tạo mọi điều kiện thuận lợi và giúp đỡ tôi về mọi mặt, động viên khuyến khích tôi hoàn thành luận văn. Hà Nội, ngày tháng năm 2016 Tác giả luận văn Phạm Minh Điệp ii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] MỤC LỤC Lời cam đoan. ii Mục lục. iii Danh mục các từ viết tắt.

vi Danh mục bảng. vii Danh mục biểu đồ, hình, sơ đồ. ix Trích yếu luận văn. Tính cấp thiết của đề tài.

Mục tiêu nghiên cứu. Mục tiêu chung. Mục tiêu cụ thể. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu.

Đối tượng nghiên cứu. Phạm vi về nghiên cứu. Cơ sở lý luận và thực tiễn về hoạt động huy động vốn từ khối khách hàng cá nhân của ngân hàng thƣơng mại. Lý luận về huy động vốn từ khối khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại.

Khái niệm, vai trò và tính chất của huy động vốn đối với ngân hàng thương mại. Các hình thức huy động vốn của ngân hàng thương mại. Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại. Khái niệm, vai trò và đặc điểm của khách hàng cá nhân đối với ngân hàng thương mại.

Các nhân tố ảnh hưởng đến kết quả hoạt động huy động vốn từ khối khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại. Cơ sở thực tiễn về huy động vốn từ khối khách hàng cá nhân của các ngân hàng thương mại. Kinh nghiệm huy động vốn khối khách hàng cá nhân của các ngân hàng của các nước trên thế giới. 28 iii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.

Kinh nghiệm huy động vốn khối khách hàng cá nhân của các ngân hàng ở Việt Nam. Bài học kinh nghiệm huy động vốn từ khối khách hàng cá nhân. Đặc điểm địa bàn và phƣơng pháp nghiên cứu. Đặc điểm của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam, chi nhánh Hải Dương.

Quá trình hình thành và phát triển của Chi nhánh Hải Dương. Mạng lưới hoạt động của ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam, chi nhánh Hải Dương. Nguồn nhân lực ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam, chi nhánh Hải Dương. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam, chi nhánh Hải Dương.

Tình hình cơ sở vật chất của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam, chi nhánh Hải Dương. Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam, chi nhánh Hải Dương qua các năm. Phương pháp nghiên cứu. Phương pháp thu thập dữ liệu.

Phương pháp xử lý và tổng hợp dữ liệu. Phương pháp phân tích thông tin. Hệ thống các chỉ tiêu nghiên cứu. Kết quả nghiên cứu và thảo luận.

Thực trạng huy động vốn từ khối khách hàng cá nhân của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam, chi nhánh Hải Dương. Hoạt động huy động vốn từ khối khách hàng cá nhân của ngân hàng BIDV Hải Dương thời gian qua. Kết quả huy động vốn từ khối khách hàng cá nhân của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam, chi nhánh Hải Dương. Các yếu tố ảnh hưởng đến kết quả huy động vốn từ khối khách hàng cá nhân của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam, chi nhánh Hải Dương.

Môi trường pháp lý. Môi trường kinh tế. Yếu tố tâm lý, thói quen tiêu dùng của khách hàng. Sự phát triển của các ngân hàng cạnh tranh trên địa bàn tỉnh Hải Dương.

80 iv LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Lãi suất huy động vốn của Ngân hàng BIDV Hải Dương. Các sản phẩm huy động vốn của Ngân hàng BIDV Hải Dương. Năng lực, trình độ và thái độ phục vụ của nhân viên.

Các quy đinh, thủ tục gửi tiền của Ngân hàng BIDV Hải Dương. Cơ sở vật chất và mạng lưới huy động vốn của Ngân hàng BIDV Hải Dương. Giải pháp tăng cường huy động vốn từ khối khách hàng cá nhân của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam, chi nhánh Hải Dương. Định hướng phát triển của ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam, chi nhánh Hải Dương.

Giải pháp tăng cường huy động vốn từ khối khách hàng các nhân của ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam, chi nhánh Hải Dương. Kết luận và kiến nghị. 106 Tài liệu tham khảo. 108 Phụ lục: Phiếu điều tra khách hàng.

110 v LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Việt ATM Automatic teller machine (Thẻ thanh toán tự động) Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển BIDV Việt Nam BQ Bình quân CBNV Cán bộ nhân viên CD Certificate of deposit (Chứng chỉ tiền gửi) ĐVT Đơn vị tính HĐV Huy động vốn KH Khách hàng NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng trung ương TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần VNĐ Việt Nam đồng vi LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC BẢNG Bảng 3. Nguồn nhân lực của ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam, chi nhánh Hải Dương. Tình hình cơ sở vật chất của ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam, chi nhánh Hải Dương. Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng BIDV Hải Dương.

Số lượng mẫu điều tra. Các sản phẩm huy động tiền gửi tiết kiệm của BIDV Hải Dương. Lãi suất tiền gửi bằng VNĐ theo kỳ hạn của BIDV Hải Dương. Hệ thống mạng lưới huy động vốn của Ngân hàng BIDV Hải Dương.

Tổng lượng vốn huy động của BIDV Hải Dương. Doanh thu, chi phí và lợi nhuận từ hoạt động huy động vốn của Ngân hàng BIDV Hải Dương .6 Tình hình thực hiện kế hoạch huy động v ốn từ khối khách hàng cá nhân của BIDV Hải Dương năm 2015.7 Kế t quả huy đ ộng vốn từ khối khách hàng cá nhân của các phòng giao dịch của ngân hàng BIDV Hải Dương. Kết quả huy động vốn của Ngân hàng BIDV Hải Dương theo các sản phẩm. Kết quả huy động vốn từ khối khách hàng cá nhân phân theo kỳ hạn.

Ảnh hưởng của hoạt động huy động vốn đến hoạt động tín dụng của ngân hàng BIDV Hải Dương. Mục đích lựa chọn gửi tiền vào ngân hàng BIDV Hải Dương của khách hàng cá nhân. Lý do khách hàng lựa chọn ngân hàng BIDV Hải Dương. So sánh lãi suất huy động vốn từ khối khách hàng cá nhân của một số ngân hàng trên địan bàn tỉnh Hải Dương.

Danh mục sản phẩm tiền gửi của các ngân hàng trên địa bàn tỉnh Hải Dương. Đánh giá của khách hàng về các sản phẩm huy động vốn của Ngân hàng BIDV Hải Dương. 84 vii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Đánh giá của khách hàng về đội ngũ cán bộ, nhân viên của Ngân hàng BIDV Hải Dương.

Đánh giá của khách hàng về thủ tục giầy tờ khi làm thủ tục gửi và rút tiền tại ngân hàng BIDV Hải Dương. Đánh giá của khách hàng về cơ sở vật của các phòng giao dịch tại chi nhánh ngân hàng BIDV Hải Dương. Đề xuất lãi suất huy động vốn theo bậc thang đối với khách hàng cá nhân cho BIDV Hải Dương. 93 viii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC BIỂU ĐỒ, HÌNH, SƠ ĐỒ Sơ đồ 3.

Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam, chi nhánh Hải Dương. Hình ảnh minh họa một số sản phẩm huy động vốn của Ngân hàng BIDV Hải Dương. Tỷ trọng tiền vốn huy động được từ khối khách hàng cá nhân trong tổng vốn huy động của ngân hàng BIDV Hải Dương. 73 ix LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] TRÍCH YẾU LUẬN VĂN Ngân hàng BIDV Hải Dương là một trong những ngân hàng có thị phần lớn trong hoạt động tín dụng tại Hải Dương.