Luận văn giải pháp tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng tmcp đông nam á chi nhánh thái nguyên

Chuyên khảo kinh tế phân tích Luận văn giải pháp tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng tmcp đông nam á chi nhánh, đánh giá các khía cạnh quan trọng, đề xuất hướng

• Tác giả: Hoàng Đức Thanh
• Người hướng dẫn: PGS. Kim Thị Dung
• Trường học: Học viện Nông nghiệp Việt Nam
• Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh
• Đề tài: Giải Pháp Tăng Cường Huy Động Tiền Gửi Tiết Kiệm Tại Ngân Hàng TMCP Đông Nam Á - Chi Nhánh Thái Nguyên
• Loại tài liệu: luận văn
• Năm xuất bản: 2018
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. MỤC LỤC
• 1.1. Lời cam đoan
• 1.2. Mục lục
• 1.3. Danh mục các chữ viết tắt
• 1.4. Danh mục các bảng
• 1.5. Danh mục sơ đồ, biểu đồ
• 1.6. Trích yếu luận văn
• 1.7. Thesis abstract
• 2. TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI
• 3. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
• 3.1. Mục tiêu chung
• 3.2. Mục tiêu cụ thể
• 4. ĐỐI TƯỢNG, PHẠM VI VÀ NỘI DUNG NGHIÊN CỨU
• 4.1. Đối tượng nghiên cứu
• 4.2. Phạm vi nghiên cứu
• 4.2.1. Về nội dung
• 4.2.2. Về không gian
• 4.2.3. Về thời gian
• 5. CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 5.1. Một số khái niệm
• 5.2. Khái niệm về Ngân hàng thương mại

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Huy Động Tiền Gửi Tiết Kiệm Tại SeABank

Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế sâu rộng và sự phát triển mạnh mẽ của khoa học kỹ thuật, nhu cầu về tiền gửi tiết kiệm và đầu tư ngày càng gia tăng, đặc biệt ở các nước đang phát triển như Việt Nam. Nguồn vốn này đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội. Hệ thống ngân hàng TMCP, đặc biệt là ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank), đóng vai trò then chốt trong việc huy động và quản lý nguồn vốn này. SeABank không ngừng đổi mới về cơ cấu tổ chức và phương thức hoạt động để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng. Việc tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm là một trong những chiến lược phát triển bền vững được SeABank chú trọng, nhằm xây dựng sự thành công, chiếm lĩnh thị trường và tạo dựng niềm tin từ khách hàng. Tuy nhiên, việc huy động nguồn vốn ổn định, đặc biệt là tiền gửi tiết kiệm trung và dài hạn, vẫn là một thách thức lớn đối với SeABank và các ngân hàng TMCP khác.

1.1. Vai Trò Của Tiền Gửi Tiết Kiệm Trong Phát Triển Kinh Tế

Tiền gửi tiết kiệm là nguồn vốn quan trọng cho đầu tư và tăng trưởng kinh tế. Nó giúp các ngân hàng TMCP như SeABank có nguồn lực để cung cấp tín dụng cho các doanh nghiệp và cá nhân, thúc đẩy sản xuất và tiêu dùng. Theo nghiên cứu, nguồn tiền gửi tiết kiệm đầu tư phát triển kinh tế - xã hội của Việt Nam được hình thành từ nhiều nguồn khác, trong đó không thể không kể đến vai trò to lớn của hệ thống ngân hàng TMCP.

1.2. Tổng Quan Về Ngân Hàng TMCP Đông Nam Á SeABank

Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank) là một trong những ngân hàng TMCP hàng đầu tại Việt Nam, với mạng lưới chi nhánh rộng khắp và đa dạng các sản phẩm dịch vụ. SeABank không ngừng nỗ lực để đáp ứng nhu cầu của khách hàng và đóng góp vào sự phát triển của nền kinh tế. SeABank đã hoạt động được hơn 05 năm, bắt đầu từ tháng 12/2011.

1.3. Tầm Quan Trọng Của Huy Động Vốn Đối Với SeABank

Huy động vốn là hoạt động then chốt đối với SeABank, giúp ngân hàng có nguồn lực để mở rộng hoạt động kinh doanh, tăng cường khả năng cạnh tranh và đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Để mở rộng quy mô hoạt động và nâng cao thứ hạng của chi nhánh nhằm thu hút mạnh nguồn tiền gửi, đây cũng là thách thức mà chi nhánh phải đối mặt trước những biến động của thị trường kinh tế giai đoạn năm 2014.

II. Thách Thức Trong Huy Động Tiền Gửi Tiết Kiệm Tại SeABank

Mặc dù SeABank đã đạt được những thành công nhất định trong việc huy động tiền gửi tiết kiệm, ngân hàng vẫn phải đối mặt với nhiều thách thức. Một trong những thách thức lớn nhất là sự cạnh tranh gay gắt từ các đối thủ cạnh tranh khác trên thị trường. Bên cạnh đó, sự biến động của thị trường tiền tệ, chính sách tiền tệ và lãi suất tiền gửi cũng ảnh hưởng không nhỏ đến khả năng huy động vốn của SeABank. Ngoài ra, việc đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng về dịch vụ ngân hàng, tiện ích và trải nghiệm khách hàng cũng là một bài toán khó đối với SeABank.

2.1. Cạnh Tranh Từ Các Ngân Hàng Khác

Thị trường ngân hàng ngày càng cạnh tranh, với sự tham gia của nhiều ngân hàng TMCP và ngân hàng nước ngoài. Điều này tạo ra áp lực lớn đối với SeABank trong việc thu hút và giữ chân khách hàng. Để mở rộng quy mô hoạt động và nâng cao thứ hạng của chi nhánh nhằm thu hút mạnh nguồn tiền gửi nhưng cũng là thách thức mà chi nhánh phải đối mặt trước những biến động của thị trường kinh tế giai đoạn năm 2014.

2.2. Ảnh Hưởng Của Thị Trường Tiền Tệ Và Chính Sách

Sự biến động của thị trường tiền tệ và chính sách tiền tệ có thể ảnh hưởng đến lãi suất tiền gửi và tỷ giá hối đoái, từ đó tác động đến quyết định gửi tiền của khách hàng. Nhiều ngân hàng chịu vay lãi suất cao để đảm bảo thanh khoản và đáp ứng cho nhu cầu tăng trưởng tài sản, dẫn đến kinh doanh không hiệu quả và phát triển không bền vững, đặt ngân hàng đứng trước nguy cơ rủi ro lãi suất, rủi ro thanh khoản.

2.3. Yêu Cầu Ngày Càng Cao Của Khách Hàng

Khách hàng ngày càng có nhiều lựa chọn và yêu cầu cao hơn về dịch vụ ngân hàng, tiện ích và trải nghiệm khách hàng. SeABank cần không ngừng cải thiện để đáp ứng những yêu cầu này. Với xu hướng đa dạng hóa trong môi trường hội nhập quốc tế, các ngân hàng TMCP không ngừng mở rộng đối tượng và mạng lưới phục vụ, đồng thời luôn tiên phong trong việc đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ nhằm thỏa mãn tối đa lợi ích của khách hàng.

III. Giải Pháp Đột Phá Tăng Huy Động Tiền Gửi Tại SeABank

Để vượt qua những thách thức và tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm, SeABank cần triển khai một loạt các giải pháp đồng bộ. Các giải pháp này bao gồm việc hoàn thiện chiến lược kinh doanh, đa dạng hóa sản phẩm tiết kiệm, áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt, đẩy mạnh marketing ngân hàng, mở rộng mạng lưới chi nhánh, ứng dụng công nghệ ngân hàng và nâng cao trình độ nhân viên. Việc triển khai hiệu quả các giải pháp này sẽ giúp SeABank tăng cường khả năng cạnh tranh và thu hút khách hàng.

3.1. Hoàn Thiện Chiến Lược Kinh Doanh Huy Động Vốn

Một chiến lược kinh doanh rõ ràng và hiệu quả là nền tảng cho mọi hoạt động của SeABank, bao gồm cả việc huy động vốn. Chiến lược này cần xác định rõ mục tiêu, đối tượng khách hàng và các giải pháp cụ thể để đạt được mục tiêu. Do vậy làm thế nào để huy động được nguồn tiền gửi tiết kiệm ổn định tập trung vào tiền gửi tiết kiệm trung và dài hạn là vấn đề đặt ra rất cần thiết đối với các ngân hàng TMCP nói chung và NH TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Thái Nguyên nói riêng.

3.2. Đa Dạng Hóa Sản Phẩm Tiết Kiệm Và Gói Ưu Đãi

SeABank cần đa dạng hóa sản phẩm tiết kiệm để đáp ứng nhu cầu khác nhau của khách hàng, từ tiết kiệm online đến các gói sản phẩm tiết kiệm với nhiều ưu đãi hấp dẫn. Một trong các hướng đi được rất nhiều NHTM Việt Nam lựa chọn làm xu hướng phát triển lâu dài và bền vững là “Tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm”.

3.3. Chính Sách Lãi Suất Linh Hoạt Và Cạnh Tranh

Chính sách lãi suất đóng vai trò quan trọng trong việc thu hút khách hàng gửi tiền. SeABank cần áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt, cạnh tranh và phù hợp với điều kiện thị trường. Nhiều ngân hàng chịu vay lãi suất cao để đảm bảo thanh khoản và đáp ứng cho nhu cầu tăng trưởng tài sản, dẫn đến kinh doanh không hiệu quả và phát triển không bền vững, đặt ngân hàng đứng trước nguy cơ rủi ro lãi suất.

IV. Ứng Dụng Công Nghệ Và Marketing Ngân Hàng Tại SeABank

Trong thời đại số, việc ứng dụng công nghệ ngân hàng và marketing ngân hàng là vô cùng quan trọng. SeABank cần đẩy mạnh ứng dụng Internet Banking, Mobile Banking, Open Banking và các công nghệ mới như AI trong ngân hàng, Big Data để nâng cao hiệu quả hoạt động và cải thiện trải nghiệm khách hàng. Đồng thời, SeABank cần triển khai các chiến dịch marketing hiệu quả để quảng bá thương hiệu và thu hút khách hàng.

4.1. Ứng Dụng Công Nghệ Số Trong Huy Động Tiền Gửi

Việc ứng dụng công nghệ số giúp SeABank cung cấp các dịch vụ tiện lợi và nhanh chóng cho khách hàng, từ đó thu hút và giữ chân khách hàng. Tiết kiệm online là một ví dụ điển hình. Với xu hướng đa dạng hóa trong môi trường hội nhập quốc tế, các ngân hàng TMCP không ngừng mở rộng đối tượng và mạng lưới phục vụ, đồng thời luôn tiên phong trong việc đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ nhằm thỏa mãn tối đa lợi ích của khách hàng.

4.2. Tối Ưu Hóa Trải Nghiệm Khách Hàng Trên Nền Tảng Số

Trải nghiệm khách hàng là yếu tố then chốt trong việc tạo dựng lòng trung thành của khách hàng. SeABank cần tối ưu hóa trải nghiệm khách hàng trên các nền tảng số để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. SeABank cần không ngừng cải thiện để đáp ứng những yêu cầu này.

4.3. Marketing Ngân Hàng Đa Kênh Để Tiếp Cận Khách Hàng

Marketing ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc quảng bá thương hiệu và thu hút khách hàng. SeABank cần triển khai các chiến dịch marketing đa kênh để tiếp cận khách hàng một cách hiệu quả. SeABank cần triển khai các chiến dịch marketing hiệu quả để quảng bá thương hiệu và thu hút khách hàng.

V. Nâng Cao Chất Lượng Dịch Vụ Và Quản Trị Rủi Ro Tại SeABank

Để đảm bảo sự phát triển bền vững, SeABank cần không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ và tăng cường quản trị rủi ro. Việc đào tạo nhân viên chuyên nghiệp, xây dựng văn hóa doanh nghiệp uy tín và tuân thủ các quy định pháp luật là vô cùng quan trọng. Đồng thời, SeABank cần tăng cường quản trị rủi ro để đảm bảo an toàn cho nguồn vốn huy động.

5.1. Đào Tạo Nhân Viên Chuyên Nghiệp Và Tận Tâm

Nhân viên là tài sản quý giá của SeABank. Việc đào tạo nhân viên chuyên nghiệp và tận tâm là yếu tố then chốt để nâng cao chất lượng dịch vụ. SeABank cần đào tạo nhân viên chuyên nghiệp, xây dựng văn hóa doanh nghiệp uy tín và tuân thủ các quy định pháp luật là vô cùng quan trọng.

5.2. Xây Dựng Văn Hóa Doanh Nghiệp Uy Tín Và Tin Cậy

Văn hóa doanh nghiệp đóng vai trò quan trọng trong việc tạo dựng uy tín ngân hàng và thu hút khách hàng. SeABank cần xây dựng văn hóa doanh nghiệp uy tín, tin cậy và hướng đến khách hàng. SeABank cần đào tạo nhân viên chuyên nghiệp, xây dựng văn hóa doanh nghiệp uy tín và tuân thủ các quy định pháp luật là vô cùng quan trọng.

5.3. Quản Trị Rủi Ro Hiệu Quả Để Bảo Vệ Nguồn Vốn

Quản trị rủi ro là yếu tố then chốt để đảm bảo an toàn cho nguồn vốn huy động. SeABank cần tăng cường quản trị rủi ro để đối phó với các rủi ro tiềm ẩn. Nhiều ngân hàng chịu vay lãi suất cao để đảm bảo thanh khoản và đáp ứng cho nhu cầu tăng trưởng tài sản, dẫn đến kinh doanh không hiệu quả và phát triển không bền vững, đặt ngân hàng đứng trước nguy cơ rủi ro lãi suất, rủi ro thanh khoản.

VI. Kết Luận Và Triển Vọng Huy Động Vốn Của SeABank

Việc tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm là một nhiệm vụ quan trọng và cấp thiết đối với SeABank. Bằng việc triển khai đồng bộ các giải pháp đã nêu, SeABank có thể vượt qua những thách thức, tăng cường khả năng cạnh tranh và đạt được những thành công lớn hơn trong tương lai. Sự phát triển của SeABank sẽ góp phần vào sự phát triển chung của nền kinh tế Việt Nam.

6.1. Tóm Tắt Các Giải Pháp Tăng Cường Huy Động Vốn

Các giải pháp bao gồm hoàn thiện chiến lược kinh doanh, đa dạng hóa sản phẩm tiết kiệm, áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt, đẩy mạnh marketing ngân hàng, mở rộng mạng lưới chi nhánh, ứng dụng công nghệ ngân hàng và nâng cao trình độ nhân viên.

6.2. Triển Vọng Phát Triển Của SeABank Trong Tương Lai

Với những nỗ lực không ngừng, SeABank có triển vọng phát triển mạnh mẽ trong tương lai, trở thành một trong những ngân hàng TMCP hàng đầu tại Việt Nam. Sự phát triển của SeABank sẽ góp phần vào sự phát triển chung của nền kinh tế Việt Nam.

6.3. Kiến Nghị Để SeABank Phát Triển Bền Vững

Cần có sự hỗ trợ từ Ngân hàng Nhà nước và Chính phủ để tạo điều kiện thuận lợi cho SeABank phát triển bền vững. Đồng thời, SeABank cần tiếp tục đổi mới và sáng tạo để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong hệ thống tài chính hiện đại, nguồn vốn huy động từ tiền gửi tiết kiệm đóng vai trò là mạch máu duy trì thanh khoản và mở rộng tín dụng cho toàn bộ nền kinh tế. Đối với Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đông Nam Á (SeABank) với lịch sử hơn 22 năm hình thành và mạng lưới 154 điểm giao dịch trên cả nước, việc củng cố nguồn vốn tại các địa bàn kinh tế trọng điểm vùng trung du miền núi phía Bắc là ưu tiên chiến lược. Nghiên cứu tập trung giải quyết bài toán nâng cao năng lực huy động vốn tại SeABank Chi nhánh Thái Nguyên – đơn vị thành lập từ cuối năm 2011 với quy mô 36 cán bộ nhân viên, trong bối cảnh chịu sự cạnh tranh quyết liệt từ các ngân hàng thương mại nhà nước và ngân hàng cổ phần lớn trên cùng địa bàn.

Mục tiêu trọng tâm của đề tài là hệ thống hóa khung lý luận về huy động tiền gửi tiết kiệm, đánh giá toàn diện thực trạng quy mô và cơ cấu nguồn vốn tại chi nhánh giai đoạn 2014 - 2016, từ đó hoạch định hệ thống giải pháp gia tăng nguồn vốn ổn định đến năm 2020. Phạm vi không gian được xác lập tại trụ sở chi nhánh số 65 Hoàng Văn Thụ, thành phố Thái Nguyên và Phòng giao dịch Phổ Yên. Ý nghĩa thực tiễn của công trình thể hiện rõ nét qua các chỉ số tài chính định lượng: quy mô huy động vốn năm 2014 đạt 330.886 triệu đồng, tốc độ tăng trưởng đạt 61,01% trong năm 2015 và 23,3% trong năm 2016, đồng thời duy trì tỷ lệ nợ xấu ở mức 0% tuyệt đối. Đề tài cung cấp luận cứ khoa học vững chắc giúp ngân hàng kiểm soát chi phí đầu vào, cân đối kỳ hạn và thúc đẩy hiệu quả kinh doanh bền vững.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu được xây dựng dựa trên nền tảng lý thuyết trung gian tài chính và lý thuyết chất lượng dịch vụ ngân hàng. Lý thuyết trung gian tài chính chỉ rõ ngân hàng thương mại hoạt động theo nguyên lý huy động để cho vay, trong đó vốn tiền gửi chiếm tới khoảng 95% tổng nguồn vốn kinh doanh, trong khi vốn tự có chỉ chiếm tỷ trọng khiêm tốn khoảng 5%. Bên cạnh đó, mô hình chất lượng dịch vụ 5 khoảng cách và thang đo mức độ hài lòng của khách hàng được tích hợp nhằm phân tích hành vi gửi tiền của các chủ thể kinh tế.

Hệ thống khái niệm nền tảng bao gồm:

• Khái niệm ngân hàng thương mại theo Luật Ngân hàng Nhà nước số 46/2010/QH12: Tổ chức thực hiện toàn bộ hoạt động nhận tiền gửi, cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ thanh toán vì mục tiêu sinh lời.
• Tiền gửi tiết kiệm: Khoản tiền tích lũy tạm thời nhàn rỗi của dân cư và các tổ chức kinh tế được định chế tài chính huy động theo thỏa thuận kỳ hạn và lãi suất xác định.
• Chi phí huy động vốn: Toàn bộ chi phí trả lãi và chi phí phi lãi phát sinh để duy trì số dư tiền gửi, quyết định trực tiếp đến biên lợi nhuận ròng của ngân hàng.
• Hiệu suất sử dụng vốn: Tỷ lệ tương quan giữa tổng dư nợ cho vay và tổng nguồn vốn huy động được từ tiền gửi tiết kiệm.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu phối hợp chặt chẽ giữa nguồn dữ liệu thứ cấp và dữ liệu sơ cấp nhằm đảm bảo độ tin cậy khoa học cao:

• Dữ liệu thứ cấp: Được trích xuất từ báo cáo tài chính thường niên giai đoạn 2014 - 2016 của SeABank Thái Nguyên, số liệu thống kê từ Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Thái Nguyên và các văn bản quy phạm pháp luật như Quyết định số 89/QĐ-NH9 và Quyết định số 76/QĐ-NH của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.
• Dữ liệu sơ cấp: Thu thập thông qua khảo sát thực địa trong tháng 1 và tháng 2 năm 2017. Tổng thể nghiên cứu gồm hơn 1.000 khách hàng cá nhân giao dịch trong quý IV năm 2016, tập trung vào phân khúc 330 khách hàng gửi tiết kiệm kỳ hạn 3 - 4 tháng. Cỡ mẫu được xác định chính xác theo công thức Slovin với sai số cho phép e = 5%, cho ra quy mô mẫu cá nhân là 180 khách hàng. Tác giả tiến hành điều tra toàn bộ 20 khách hàng doanh nghiệp có tài khoản tiết kiệm tại chi nhánh, phát ra tổng số 200 phiếu câu hỏi và thu về 185 phiếu hợp lệ sau khi làm sạch dữ liệu.
• Phương pháp phân tích: Sử dụng thang đo Likert 5 mức độ từ hoàn toàn không đồng ý đến hoàn toàn đồng ý. Kỹ thuật thống kê mô tả, so sánh tỷ lệ tương đối, số tuyệt đối và số bình quân trên phần mềm bảng tính chuyên dụng được lựa chọn vì tính trực quan, cho phép lượng hóa chính xác mức độ hài lòng của khách hàng và phân tích cấu trúc tăng trưởng tài sản nợ qua từng năm tài chính.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Phân tích số liệu tài chính giai đoạn 2014 - 2016 tại SeABank Thái Nguyên ghi nhận 4 phát hiện quan trọng:

Thứ nhất, quy mô nguồn vốn huy động có sự bứt phá mạnh mẽ nhưng thị phần vẫn đối mặt áp lực cạnh tranh gay gắt. Số dư tiền gửi năm 2014 đạt 330.886 triệu đồng, tăng trưởng 61,01% trong năm 2015 và tăng tiếp 23,3% trong năm 2016. Dù đạt tốc độ phát triển cao, SeABank chỉ đứng vị trí thứ 5 trên địa bàn, xếp sau Ngân hàng Quân Đội dẫn đầu với 1.800 tỷ đồng và Techcombank với 860.043 triệu đồng năm 2014.

Thứ hai, hoạt động tín dụng tăng trưởng song hành với chất lượng kiểm soát tài sản vượt trội. Tổng dư nợ cho vay năm 2014 đạt 175.728 triệu đồng, tăng 54,19% lên mức 271.179 triệu đồng vào năm 2015 và tiếp tục tăng 21,2% đạt 328.728 triệu đồng năm 2016. Đáng chú ý, tỷ lệ nợ xấu, nợ gốc quá hạn và lãi quá hạn luôn duy trì ở mức 0% trong suốt giai đoạn khảo sát.

Thứ ba, năng lực sinh lời của chi nhánh cải thiện rõ rệt qua từng năm. Lợi nhuận sau thuế năm 2014 đạt 2.677 triệu đồng, tăng 39,8% lên 3.549 triệu đồng năm 2015 và tăng 31,8% đạt 4.677 triệu đồng trong năm 2016.

Thứ tư, nguồn thu dịch vụ phi tín dụng và hoạt động bổ trợ phát huy vai trò đòn bẩy lớn. Tổng thu phí dịch vụ đạt 1.051 triệu đồng năm 2014, duy trì tốc độ tăng 16,5% năm 2015 và 15,09% năm 2016. Nghiệp vụ bảo lãnh ghi nhận kết quả nổi bật đến hết quý III năm 2016 với hơn 900 hợp đồng, tổng giá trị đạt 525 tỷ đồng, mang lại 375 triệu đồng tiền phí (đạt 135% kế hoạch năm) và thu hút hơn 88 tỷ đồng tiền gửi không kỳ hạn luân chuyển.

Thảo luận kết quả

Kết quả tăng trưởng tiền gửi vượt bậc xuất phát từ nỗ lực mở rộng phòng giao dịch Phổ Yên, chính sách lãi suất linh hoạt và cơ cấu nhân sự chất lượng cao với 80% trình độ đại học và 20% trình độ trên đại học trong tổng số 36 nhân sự. Kết quả này tương đồng với các nghiên cứu trước đây của tác giả Bành Thị Ngọc Bích (2012) tại Vietcombank Phú Tài và tác giả Trần Thị Thu Thanh (2013) tại Vietcombank Đà Nẵng về tầm quan trọng của việc đa dạng hóa sản phẩm và tối ưu chất lượng dịch vụ. Tuy nhiên, điểm hạn chế tại SeABank Thái Nguyên là tỷ trọng tiền gửi ngắn hạn dưới 12 tháng vẫn chiếm ưu thế áp đảo, tiềm ẩn nguy cơ chênh lệch kỳ hạn khi tài trợ cho vay dài hạn.

Để minh họa trực quan các phát hiện trên trong báo cáo quản trị:

• Dữ liệu cơ cấu huy động theo đối tượng khách hàng và kỳ hạn gửi nên được mô hình hóa qua biểu đồ hình tròn nhằm làm nổi bật tỷ trọng áp đảo của nhóm khách hàng cá nhân.
• Tương quan tăng trưởng giữa quy mô huy động vốn và dư nợ cho vay qua các năm cần được trình bày bằng biểu đồ cột kép kết hợp đường xu hướng tăng trưởng lợi nhuận.
• Kết quả khảo sát 185 mẫu về mức độ hài lòng đối với cơ sở vật chất, năng lực phục vụ và độ tin cậy nên được tổng hợp qua bảng phân phối tần số và biểu đồ thanh ngang định lượng điểm trung bình.

Đề xuất và khuyến nghị

Nhằm thực hiện định hướng gia tăng tỷ trọng nguồn vốn trung và dài hạn, giảm thiểu chi phí trả lãi bình quân đến năm 2020, nghiên cứu đề xuất 5 nhóm giải pháp trọng tâm:

Thứ nhất, hoàn thiện chiến lược sản phẩm và đa dạng hóa kỳ hạn gửi tiền. Phòng Khách hàng cá nhân cần chủ động phát triển các gói sản phẩm tiền gửi bậc thang, tiết kiệm gửi góp linh hoạt, chứng chỉ tiền gửi trung hạn và chia nhỏ kỳ hạn từ 1 đến 13 tháng. Mục tiêu đặt ra là duy trì tốc độ tăng trưởng tiền gửi dân cư đạt 20% - 25%/năm trong giai đoạn 2017 - 2020.

Thứ hai, thực thi chính sách lãi suất cạnh tranh và phân tầng khách hàng. Ban Giám đốc chi nhánh phối hợp cùng Phòng Kế toán - Dịch vụ khách hàng xây dựng biểu lãi suất linh hoạt theo quy mô số dư, áp dụng chính sách ưu đãi biên độ lãi suất từ 0,2% - 0,5%/năm cho các khách hàng truyền thống và khách hàng VIP gửi kỳ hạn trên 12 tháng, triển khai định kỳ hàng quý.

Thứ ba, đẩy mạnh công tác tiếp thị số và mở rộng dịch vụ ngân hàng điện tử. Phòng Dịch vụ khách hàng cần thúc đẩy các tiện ích tiết kiệm trực tuyến qua Internet Banking, liên kết trả lương tự động qua tài khoản thẻ cho các doanh nghiệp trên địa bàn, phấn đấu nâng tỷ trọng giao dịch tiền gửi online đạt trên 40% tổng số giao dịch vào năm 2020.

Thứ tư, chuẩn hóa quy trình phục vụ và phát triển mạng lưới giao dịch. Phòng Hỗ trợ tín dụng và Hành chính nhân sự tổ chức đào tạo định kỳ 100% cán bộ giao dịch về văn hóa ứng xử, kỹ năng bán chéo sản phẩm; đồng thời khảo sát mở thêm các điểm giao dịch vệ tinh tại khu vực tập trung đông dân cư và khu công nghiệp như Sông Công và Phổ Yên trước năm 2020.

Thứ năm, kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước và Hội sở chính SeABank. Đề xuất Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Thái Nguyên tăng cường thanh tra, tạo lập môi trường cạnh tranh lãi suất lành mạnh; đề xuất Hội sở SeABank phân cấp hạn mức linh hoạt hơn cho chi nhánh và đầu tư nâng cấp hạ tầng công nghệ bảo mật giao dịch.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Nội dung và hệ thống dữ liệu thực nghiệm trong luận văn mang lại giá trị tham khảo thiết thực cho 4 nhóm đối tượng chính:

Thứ nhất, Ban Giám đốc và cán bộ quản lý nguồn vốn tại các chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần. Luận văn cung cấp case study thực tế về phương pháp cân đối giữa chi phí trả lãi và tăng trưởng tín dụng, giúp nhà quản trị tối ưu hóa hiệu suất sử dụng vốn và kiểm soát tỷ lệ nợ xấu ở mức 0%.

Thứ hai, học viên cao học và sinh viên chuyên ngành Quản trị kinh doanh, Tài chính - Ngân hàng. Tài liệu này là nguồn tham khảo chuẩn mực về phương pháp chọn mẫu theo công thức Slovin với 185 quan sát thực tế và quy trình phân tích thang đo Likert trong nghiên cứu kinh tế ứng dụng.

Thứ ba, chuyên viên phân tích thị trường và hoạch định chính sách tại Ngân hàng Nhà nước cấp tỉnh. Báo cáo cung cấp góc nhìn sâu sắc về diễn biến cạnh tranh thị phần huy động vốn giữa các tổ chức tín dụng trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên qua chuỗi số liệu 3 năm.

Thứ tư, các doanh nghiệp và nhà đầu tư cá nhân có nhu cầu tối ưu hóa dòng tiền nhàn rỗi. Nghiên cứu giúp người gửi tiền hiểu rõ cơ chế vận hành của các sản phẩm tiết kiệm đa kỳ hạn, biểu lãi suất bậc thang và tiện ích bảo lãnh ngân hàng để đưa ra quyết định tài chính an toàn.

Câu hỏi thường gặp

Yếu tố nào đóng vai trò quyết định giúp SeABank Thái Nguyên đạt mức tăng trưởng huy động 61,01% trong năm 2015?

Động lực then chốt đến từ chiến lược mở rộng mạng lưới với sự hoạt động hiệu quả của Phòng giao dịch Phổ Yên, kết hợp chính sách chăm sóc khách hàng cá nhân và gói lãi suất linh hoạt, giúp chi nhánh mở rộng tệp khách hàng vượt bậc sau 4 năm đi vào vận hành.

Làm thế nào chi nhánh duy trì tỷ lệ nợ xấu ở mức 0% trong khi dư nợ cho vay năm 2016 đạt 328.728 triệu đồng?

Chi nhánh thực hiện quy trình thẩm định tín dụng chặt chẽ từ Phòng Kinh doanh, quản lý tài sản bảo đảm an toàn và gắn chặt nghiệp vụ cho vay với các hợp đồng bảo lãnh công trình xây lắp uy tín, giúp dòng tiền thanh toán được kiểm soát khép kín qua tài khoản ngân hàng.

Quy mô mẫu khảo sát 185 phiếu có đảm bảo tính đại diện cho khách hàng gửi tiết kiệm tại chi nhánh không?

Cỡ mẫu hoàn toàn đảm bảo tính đại diện khoa học cao nhờ áp dụng công thức chọn mẫu xác suất Slovin với sai số e = 5% trên tổng thể 330 khách hàng gửi kỳ hạn trọng điểm 3 - 4 tháng, kết hợp khảo sát toàn bộ 20 khách hàng doanh nghiệp gửi tiền tại đơn vị.

Nghiệp vụ bảo lãnh đóng góp như thế nào vào kết quả huy động vốn của ngân hàng?

Thông qua hơn 900 hợp đồng bảo lãnh đạt giá trị 525 tỷ đồng tính đến quý III năm 2016, chi nhánh không chỉ thu về 375 triệu đồng phí dịch vụ mà còn thu hút được hơn 88 tỷ đồng tiền gửi không kỳ hạn từ các nhà thầu và chủ đầu tư dự án.

Giải pháp nào được đánh giá là đột phá nhất cho công tác huy động vốn của chi nhánh đến năm 2020?

Giải pháp đột phá là đẩy mạnh số hóa quy trình gửi tiết kiệm qua ngân hàng điện tử kết hợp chia nhỏ 13 kỳ hạn linh hoạt, giúp giảm chi phí quản lý vận hành từ mức 6.876 triệu đồng và thu hút nguồn tiền nhàn rỗi từ nhóm khách hàng trẻ tuổi.

Kết luận

Luận văn đã hoàn thành xuất sắc các mục tiêu nghiên cứu thông qua các kết quả cốt lõi:

• Hệ thống hóa toàn diện cơ sở lý luận về quản trị tài sản nợ và các nhân tố chi phối hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần.
• Phản ánh trung thực thực trạng tăng trưởng nguồn vốn huy động của SeABank Thái Nguyên từ mức 330.886 triệu đồng năm 2014 lên mức tăng trưởng 23,3% năm 2016, đi đôi với lợi nhuận sau thuế đạt 4.677 triệu đồng.
• Phân tích khoa học mức độ hài lòng của 185 khách hàng khảo sát thực tế về chất lượng phục vụ và cơ sở vật chất của chi nhánh.
• Thiết lập hệ thống 7 nhóm giải pháp mang tính khả thi cao, gắn liền với lộ trình triển khai cụ thể đến năm 2020.
• Cung cấp cơ sở thực tiễn giá trị cho các nhà hoạch định chính sách tiền tệ và lãnh đạo hệ thống ngân hàng thương mại.

Để hiện thực hóa các mục tiêu tăng trưởng an toàn và bền vững, Ban Giám đốc SeABank Thái Nguyên cần nhanh chóng phê duyệt kế hoạch hành động chi tiết ngay trong các quý tiếp theo, tập trung vào nâng cấp công nghệ số và đào tạo 36 cán bộ nhân viên trở thành lực lượng tư vấn tài chính chuyên nghiệp. Quý độc giả, các nhà nghiên cứu và nhà quản trị ngân hàng có thể ứng dụng trực tiếp các bài học kinh nghiệm và mô hình giải pháp từ luận văn này vào thực tiễn quản trị tại đơn vị mình.

Trích đoạn nội dung tài liệu

HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM HOÀNG ĐỨC THANH GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á - CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN Ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60 34 01 02 Người hướng dẫn khoa học: PGS. Kim Thị Dung NHÀ XUẤT BẢN ĐẠI HỌC NÔNG NGHIỆP - 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi, các kết quả nghiên cứu được trình bày trong luận văn là trung thực, khách quan và chưa từng dùng để bảo vệ lấy bất kỳ học vị nào. Tôi xin cam đoan rằng mọi sự giúp đỡ cho việc thực hiện luận văn đã được cám ơn, các thông tin trích dẫn trong luận văn này đều được chỉ rõ nguồn gốc. Hà Nội, ngày tháng năm 2017 Tác giả luận văn Hoàng Đức Thanh i LỜI CẢM ƠN Trong suốt thời gian học tập, nghiên cứu và hoàn thành luận văn, tôi đã nhận được sự hướng dẫn, chỉ bảo tận tình của các thầy cô giáo, sự giúp đỡ, động viên của bạn bè, đồng nghiệp và gia đình.

Nhân dịp hoàn thành luận văn, cho phép tôi được bày tỏ lòng kính trọng và biết ơn sâu sắc PGS.TS Kim Thị Dung đã tận tình hướng dẫn, dành nhiều công sức, thời gian và tạo điều kiện cho tôi trong suốt quá trình học tập và thực hiện đề tài. Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành tới Ban Giám đốc, Ban Quản lý đào tạo, Khoa Quản trị Kinh doanh - Học viện Nông nghiệp Việt Nam đã tận tình giúp đỡ tôi trong quá trình học tập, thực hiện đề tài và hoàn thành luận văn. Tôi xin chân thành cảm ơn tập thể lãnh đạo, cán bộ nhân viên Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á (Seabank) - Chi nhánh Thái Nguyên đã giúp đỡ và tạo điều kiện cho tôi trong suốt quá trình thực hiện đề tài. Xin chân thành cảm ơn gia đình, người thân, bạn bè, đồng nghiệp đã tạo mọi điều kiện thuận lợi và giúp đỡ tôi về mọi mặt, động viên khuyến khích tôi hoàn thành luận văn.

Hà Nội, ngày tháng năm 2017 Tác giả luận văn Hoàng Đức Thanh ii MỤC LỤC Lời cam đoan. ii Mục lục. iii Danh mục các chữ viết tắt. vi Danh mục các bảng.

vii Danh mục sơ đồ, biểu đồ. viii Trích yếu luận văn. ix Thesis abstract. Tính cấp thiết của đề tài.

Mục tiêu nghiên cứu. Mục tiêu chung. Mục tiêu cụ thể. Đối tượng, phạm vi và nội dung nghiên cứu.

Đối tượng nghiên cứu. Phạm vi nghiên cứu. Cơ sở lý luận và thực tiễn về huy động tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng thương mại. Một số khái niệm.

Vai trò và các hình thức huy động tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng TMCP. Nội dung chủ yếu về tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng thương mại. Các yếu tố ảnh hưởng đến kết quả huy động tiền gửi tiết kiệm của Ngân hàng thương mại. Cơ sở thực tiễn.

Kinh nghiệm huy động tiền gửi tiết kiệm của một số ngân hàng thương mại trong nước. Bài học rút ra cho ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Thái Nguyên về huy động tiền gửi tiết kiệm. Tổng hợp các nghiên cứu có liên quan. Đặc điểm địa bàn và phương pháp nghiên cứu.

Đặc điểm của ngân hàng TMCP Đông Nam Á Chi nhánh Thái Nguyên. Quá trình hình thành và phát triển của SEABANK Thái Nguyên. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Đông Nam Á Chi Nhánh Thái Nguyên. Nguồn nhân lực.

Các hoạt động chủ yếu của Ngân hàng qua các năm. Những kết quả kinh doanh chủ yếu của Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Thái Nguyên. Phương pháp nghiên cứu. Phương pháp thu thập số liệu.

Phương pháp phân tích số liệu. Các chỉ tiêu chủ yếu dung trong phân tích. Kết quả nghiên cứu và thảo luận. Thực trạng về huy động tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Thái Nguyên.

Mạng lưới huy động tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng. Các hình thức huy động tiền gửi tại Seabank Thái Nguyên. Hiệu quả huy động tiền gửi tiết kiệm của Seabank Thái nguyên. Các yếu tố ảnh hưởng đến kết quả huy động tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng TMCP Đông Nam Á-Chi nhánh Thái Nguyên.

Yếu tố khách quan. Nhân tố chủ quan. Các giải pháp tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Thái Nguyên. Định hướng công tác huy động tiền gửi tiết kiệm tại chi nhánh Thái Nguyên đến năm 2020.

Giải pháp tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Thái Nguyên. Kết luận và kiến nghị. Đối với Chính Phủ. Đối với Ngân hàng Nhà nước.

Đối với Ngân hàng TMCP Đông Nam Á .83 Danh mục tài liệu tham khảo .86 v DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Việt HĐTG Huy động tiền gửi KD Kinh doanh KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại SEABANK Ngân hàng TMCP Đông Nam Á TMCP Thương mại cổ phần NNL Nguồn nhân lực vi DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 3. Tổng nguồn huy động của một số NHTM lớn trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên. Tổng Dư nợ và Thu hồi nợ xấu tại SEABANK Thái Nguyên qua các năm. Kết quả hoạt động kinh doanh tại chi nhánh SEABANK Thái Nguyên.

Số dư tiền gửi tiết kiệm tại SEABANK Thái Nguyên theo đối tượng qua các năm 2014-2016. Số dư tiền gửi tiết kiệm tại SEABANK Thái Nguyên qua các năm 2014/2016. Số dư tiền gửi tiết kiệm tại SEABANK Thái Nguyên theo kỳ hạn. Hiệu suất sử dụng vốn huy động tiền gửi tiết kiệm của SEABANK Thái Nguyên giai đoạn 2014-2016.

Chi phí trả lãi từ huy động và sử dụng tiền gửi tiết kiệm của SEABANK Thái Nguyên giai đoạn 2014-2016. Khả năng sử dụng dư nợ cho vay từ tiền gửi tiết kiệm của SEABANK Thái Nguyên giai đoạn 2014-2016. Tình hình khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử đối với gửi tiết kiệm của Seabank chi nhánh Thái Nguyên. Đánh giá của khách hàng về cơ sở vật chất, trang thiết bị của ngân hàng.

Số lượng sản phẩm dịch vụ (dv) huy động tiền gửi tiết kiệm được khách hàng sử dụng tại Seabank chi nhánh Thái Nguyên qua các năm. Đánh giá của khách hàng về năng lực phục vụ của ngân hàng. Đánh giá của khách hàng về mức độ phục vụ của nhân viên Ngân hàng. Lãi suất tiền gửi ở các NHTM trên địa bàn Thái Nguyên.

Đánh giá của khách hàng về mức độ tin cậy của ngân hàng. Đánh giá của khách hàng về mức độ đáp ứng của ngân hàng. Đánh giá chung mức độ hài lòng của khách hàng về ngân hàng .62 vii DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Sơ đồ 3. Cơ cấu bộ máy tổ chức của NHTM CP Đông Nam Á Chi nhánh Thái Nguyên.

Huy động tiền gửi tiết kiệm tại SEABANK Thái Nguyên theo đối tượng qua các năm 2014 - 2016. Số dư tiền gửi tiết kiệm tại SEABANK Thái Nguyên qua các năm 2014/2016. Đánh giá của khách hàng về cơ sở vật chất, trang thiết bị của ngân hàng. Đánh giá của khách hàng về năng lực phục vụ của ngân hàng.

Đánh giá của khách hàng về mức độ phục vụ của nhân viên Ngân hàng. Đánh giá của khách hàng về mức độ tin cậy của ngân hàng. Đánh giá của khách hàng về mức độ đáp ứng của ngân hàng. Đánh giá chung mức độ hài lòng của khách hàng về ngân hàng .62 viii TRÍCH YẾU LUẬN VĂN Tên tác giả: Hoàng Đức Thanh Tên Luận văn: Giải pháp tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Thái Nguyên Ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60.02 Tên cơ sở đào tạo: Học viện Nông nghiệp Việt Nam Mục đích nghiên cứu Mục tiêu chung: Trên cơ sở nghiên cứu thực trạng huy động tiền gửi tiết kiệm của NH TMCP Đông Nam Á- Chi nhánh Thái Nguyên trong những năm qua, đề ra các giải pháp tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng trong những năm tới.

Mục tiêu cụ thể: (1) Hệ thống hóa cơ sở lý luận và thực tiễn về huy động tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng thương mại; (2) Phản ánh về thực trạng huy động tiền gửi tiết kiệm của NH TMCP Đông Nam Á- Chi nhánh Thái Nguyên trong những năm qua và tìm ra các yếu tố ảnh hưởng đến thực trạng huy động của ngân hàng và (3) Đề ra giải pháp nhằm tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm tại TMCP Đông Nam Á- Chi nhánh Thái Nguyên trong những năm tới. Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp thu thập tài liệu thứ cấp và sơ cấp nhằm đánh giá thực trạng huy động TGTK tại Seabank Thái Nguyên. Đồng thời luận văn sử dụng phương pháp phân tích như thống kê mô tả, so sánh, sử dụng phương pháp xử lý số liệu bằng công cụ excel để phân tích kết quả của khách hàng đánh giá về công tác huy động TGTK tại Seabank Thái Nguyên. Kết quả chính và kết luận Luận văn đã tập trung phân tích các nội dung của công tác huy động TGTK tại Seabank Thái Nguyên; đánh giá và phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến thực trạng huy động tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng TMCP Đông Nam Á-chi nhánh Thái Nguyên với các yếu tố ảnh hưởng mạnh nhất đến kết quả huy động vốn là: Nhân tố lãi suất; Hệ thống cơ chế, chính sách, pháp luật; Nền kinh tế; Khách hàng; đội ngũ cán bộ của ngân hàng.

Từ thực trạng và định hướng về huy động vốn tại NH TPCP Quân đội - Chi nhánh TN, luận văn đã đưa ra 7 giải pháp: (1) Hoàn thiện chiến lược kinh doanh của Chi nhánh; (2) Đa dạng hóa hình thức và sản phẩm gửi tiền tiết kiệm; (3) Áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt, cạnh tranh; (4) Đẩy mạnh công tác marekting tại Chi nhánh; (5) Mở rộng mạng lưới chi nhánh; (6) Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ trong huy động tiền gửi tiết kiệm; (7) Nâng cao trình độ cán bộ của chi nhánh. ix THESIS ABSTRACT Author: Hoang Duc Thanh Topic: Solution to enhance the mobilization of savings deposits at Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank - Thai Nguyen Branch Major: Bussiness Administration Code: 62.