Luận văn giải pháp phát triển thanh toán quốc tế bằng tín dụng chứng từ tại Ngân hàng Công thương Long An

Luận văn thạc sĩ kinh tế phân tích ueh giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế bằng phương thức tín dụng chứng từ tại ngân, đánh giá thực trạng, chỉ ra hạn chế, đề xuất

• Tác giả: Nguyễn Thị Ngọc Mai
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế TP.HCM
• Chuyên ngành: Kinh tế
• Đề tài: Giải Pháp Phát Triển Hoạt Động Thanh Toán Quốc Tế Bằng Phương Thức Tín Dụng Chứng Từ Tại Ngân Hàng Công Thương Chi Nhánh Long An
• Loại tài liệu: Luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2008
• Địa điểm: TP.Hồ Chí Minh

Tóm tắt

I. Tổng quan về thanh toán quốc tế qua tín dụng chứng từ

Thanh toán quốc tế qua tín dụng chứng từ là một phương thức quan trọng trong giao dịch thương mại toàn cầu. Phương thức này giúp các doanh nghiệp thực hiện các giao dịch mua bán hàng hóa và dịch vụ một cách an toàn và hiệu quả. Ngân hàng Công Thương Long An đóng vai trò trung gian trong việc thực hiện các giao dịch này, đảm bảo quyền lợi cho cả bên mua và bên bán.

1.1. Khái niệm và vai trò của thanh toán quốc tế

Thanh toán quốc tế là quá trình thực hiện các giao dịch tài chính giữa các quốc gia. Vai trò của nó không chỉ giúp các doanh nghiệp thực hiện giao dịch mà còn tạo điều kiện cho sự phát triển kinh tế toàn cầu.

1.2. Đặc điểm của phương thức tín dụng chứng từ

Tín dụng chứng từ là một hình thức thanh toán an toàn, trong đó ngân hàng cam kết thanh toán cho người bán khi người bán cung cấp đầy đủ chứng từ theo yêu cầu. Điều này giúp giảm thiểu rủi ro cho cả hai bên trong giao dịch.

II. Thách thức trong phát triển thanh toán quốc tế tại ngân hàng Công Thương Long An

Mặc dù ngân hàng Công Thương Long An đã có những bước tiến trong việc phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế, nhưng vẫn còn nhiều thách thức cần phải vượt qua. Các vấn đề như rủi ro trong thanh toán, sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác và sự thay đổi trong chính sách thương mại quốc tế đang ảnh hưởng đến hoạt động của ngân hàng.

2.1. Rủi ro trong thanh toán quốc tế

Rủi ro trong thanh toán quốc tế bao gồm rủi ro tỷ giá, rủi ro tín dụng và rủi ro pháp lý. Ngân hàng cần có các biện pháp để quản lý và giảm thiểu những rủi ro này.

2.2. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác

Sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác trong lĩnh vực thanh toán quốc tế ngày càng gia tăng. Ngân hàng Công Thương Long An cần cải thiện dịch vụ và nâng cao chất lượng để thu hút khách hàng.

III. Giải pháp phát triển thanh toán quốc tế qua tín dụng chứng từ

Để phát triển thanh toán quốc tế qua tín dụng chứng từ, ngân hàng Công Thương Long An cần áp dụng một số giải pháp như cải tiến quy trình thanh toán, nâng cao chất lượng dịch vụ và đào tạo nhân viên. Những giải pháp này sẽ giúp ngân hàng nâng cao hiệu quả hoạt động và đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.

3.1. Cải tiến quy trình thanh toán

Cải tiến quy trình thanh toán giúp giảm thiểu thời gian và chi phí cho khách hàng. Ngân hàng cần áp dụng công nghệ mới để tự động hóa quy trình này.

3.2. Nâng cao chất lượng dịch vụ

Nâng cao chất lượng dịch vụ là yếu tố quan trọng để thu hút khách hàng. Ngân hàng cần lắng nghe phản hồi từ khách hàng và cải thiện dịch vụ dựa trên những phản hồi đó.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu tại ngân hàng Công Thương Long An

Nghiên cứu cho thấy rằng việc áp dụng các giải pháp phát triển thanh toán quốc tế qua tín dụng chứng từ đã mang lại nhiều kết quả tích cực cho ngân hàng Công Thương Long An. Sự gia tăng số lượng giao dịch và sự hài lòng của khách hàng là minh chứng cho sự thành công của các giải pháp này.

4.1. Kết quả đạt được từ việc cải tiến dịch vụ

Việc cải tiến dịch vụ đã giúp ngân hàng tăng cường sự hài lòng của khách hàng, từ đó gia tăng số lượng giao dịch thanh toán quốc tế.

4.2. Phân tích tình hình thanh toán quốc tế

Phân tích tình hình thanh toán quốc tế tại ngân hàng cho thấy sự phát triển ổn định và bền vững, với nhiều cơ hội mở rộng trong tương lai.

V. Kết luận và tương lai của thanh toán quốc tế qua tín dụng chứng từ

Thanh toán quốc tế qua tín dụng chứng từ tại ngân hàng Công Thương Long An có nhiều tiềm năng phát triển trong tương lai. Ngân hàng cần tiếp tục cải tiến dịch vụ và áp dụng công nghệ mới để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường.

5.1. Tương lai của thanh toán quốc tế

Tương lai của thanh toán quốc tế sẽ phụ thuộc vào sự phát triển của công nghệ và sự thay đổi trong chính sách thương mại toàn cầu. Ngân hàng cần chuẩn bị sẵn sàng để thích ứng với những thay đổi này.

5.2. Định hướng phát triển của ngân hàng

Ngân hàng Công Thương Long An cần có định hướng phát triển rõ ràng để nâng cao vị thế trong lĩnh vực thanh toán quốc tế, từ đó đóng góp vào sự phát triển kinh tế của địa phương.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Hoạt động thương mại quốc tế tại tỉnh Long An ghi nhận bước phát triển mạnh mẽ với hơn 3.410 doanh nghiệp đăng ký tổng số vốn kinh doanh trên 19.000 tỷ đồng, cùng 191 dự án đầu tư trực tiếp nước ngoài đạt quy mô vốn trên 1,9 tỷ USD. Toàn tỉnh có 209 doanh nghiệp tham gia xuất nhập khẩu trực tiếp, tạo ra nhu cầu rất lớn về các dịch vụ tài trợ thương mại. Trong bối cảnh đó, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Long An đã khẳng định vai trò trụ cột cung ứng dịch vụ thanh toán quốc tế trên địa bàn. Doanh số thanh toán hàng nhập khẩu qua chi nhánh liên tục tăng trưởng từ 13,295 triệu USD năm 2005 lên 28,126 triệu USD trong 9 tháng đầu năm 2008. Tuy nhiên, trước sự cạnh tranh gay gắt từ 19 ngân hàng thương mại trên địa bàn, thị phần thanh toán quốc tế của chi nhánh có dấu hiệu suy giảm, cụ thể thị phần nhập khẩu giảm từ 78,09% năm 2006 xuống 56,82% năm 2007, trong khi thị phần xuất khẩu giảm từ 74,29% năm 2005 xuống 51,27% năm 2007. Vấn đề cốt lõi đặt ra là làm thế nào để vừa duy trì mức tăng trưởng doanh số, vừa giữ vững vị thế thị phần và tối ưu hóa hiệu quả kinh doanh. Nghiên cứu này tập trung phân tích thực trạng giao dịch tín dụng chứng từ tại chi nhánh trong giai đoạn 2005 đến tháng 09/2008, từ đó xác lập hệ thống giải pháp toàn diện nhằm tháo gỡ các rào cản nghiệp vụ, nâng cao năng lực cạnh tranh và đẩy mạnh tăng trưởng nguồn thu dịch vụ cho ngân hàng.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu dựa trên nền tảng lý thuyết trung gian tài chính và lý thuyết quản trị rủi ro tín dụng trong ngân hàng thương mại, kết hợp với các học thuyết về tài trợ ngoại thương hiện đại. Khung phân tích tập trung làm rõ bản chất của phương thức tín dụng chứng từ, trong đó ngân hàng phát hành cam kết bằng văn bản sẽ thanh toán hoặc chấp nhận hối phiếu cho người thụ hưởng khi xuất trình bộ chứng từ hoàn toàn phù hợp. Nghiên cứu phân loại chi tiết các cấu trúc thư tín dụng phổ biến gồm thư tín dụng không thể hủy ngang, thư tín dụng chuyển nhượng, thư tín dụng giáp lưng, thư tín dụng dự phòng và thư tín dụng tuần hoàn. Hệ thống pháp lý điều chỉnh hoạt động này được chuẩn hóa theo Quy tắc thực hành thống nhất về tín dụng chứng từ UCP 600 do Phòng Thương mại Quốc tế ban hành có hiệu lực từ ngày 01/07/2007, Quy tắc hoàn trả tiền giữa các ngân hàng URR 725 có hiệu lực từ ngày 01/10/2008, Tiêu chuẩn kiểm tra chứng từ ngân hàng quốc tế ISBP-681 với 185 điều khoản thực hành, Điều kiện thương mại quốc tế Incoterms 2000 và các quy định pháp luật thương mại hiện hành tại Việt Nam.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng nguồn dữ liệu thứ cấp toàn diện thu thập từ các báo cáo kết quả kinh doanh, báo cáo thống kê phòng thanh toán xuất nhập khẩu của chi nhánh qua các năm 2005, 2006, 2007 và 9 tháng đầu năm 2008, kết hợp với niên giám thống kê của Cục Thống kê tỉnh Long An và Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Long An. Cỡ mẫu nghiên cứu bao quát toàn bộ 100% hồ sơ phát hành và thanh toán L/C phát sinh tại trụ sở chính cùng 02 phòng giao dịch trực thuộc tại thị xã Tân An và huyện Đức Hòa, với tổng lực lượng 109 cán bộ nhân viên phục vụ 209 doanh nghiệp xuất nhập khẩu địa phương. Phương pháp chọn mẫu toàn thể được áp dụng nhằm đảm bảo tính bao quát và loại bỏ sai số chọn mẫu. Về phân tích, tác giả lựa chọn phương pháp thống kê mô tả, phương pháp so sánh số tuyệt đối và số tương đối, cùng phương pháp phân tích chuỗi thời gian liên hoàn. Việc lựa chọn các phương pháp này là hoàn toàn phù hợp vì giúp phản ánh chính xác xu hướng biến động doanh số thanh toán, bóc tách cơ cấu mặt hàng xuất nhập khẩu chủ lực và đo lường khách quan mức độ co hẹp thị phần của chi nhánh dưới áp lực cạnh tranh cục bộ.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Hoạt động thanh toán hàng nhập khẩu ghi nhận tốc độ bứt phá mạnh mẽ qua từng năm. Doanh số thanh toán nhập khẩu đạt 13,295 triệu USD năm 2005, tăng lên 17,056 triệu USD năm 2006, tương đương mức tăng 28,29%, tiếp tục nâng lên 23,625 triệu USD năm 2007 với mức tăng 38,51%, và đạt 28,126 triệu USD chỉ trong 9 tháng đầu năm 2008, tăng trưởng 89,02% so với cùng kỳ năm 2007. Hoạt động này chủ yếu phục vụ nhu cầu nhập khẩu nguyên liệu hạt điều thô, thức ăn chăn nuôi và hóa chất công nghiệp.

Doanh số thanh toán hàng xuất khẩu duy trì quy mô lớn nhưng bắt đầu chịu tác động tiêu cực từ bối cảnh kinh tế vĩ mô. Doanh số xuất khẩu đạt 40,026 triệu USD năm 2005, tăng lên 44,489 triệu USD năm 2006 với mức tăng 11,15%, đạt 47,230 triệu USD năm 2007 với mức tăng 6,16%, trong đó mặt hàng hạt điều nhân chiếm khoảng 80% tổng giá trị thanh toán xuất khẩu qua chi nhánh. Tuy nhiên, trong 9 tháng đầu năm 2008, doanh số xuất khẩu giảm mạnh 22,02%, tương đương giảm 8,315 triệu USD so với cùng kỳ năm trước do ảnh hưởng từ cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu và chính sách thắt chặt tiền tệ.

Thị phần thanh toán quốc tế của chi nhánh tại Long An sụt giảm đáng kể dù quy mô tuyệt đối mở rộng. Thị phần thanh toán nhập khẩu giảm từ mức đỉnh 78,09% năm 2006 xuống 56,82% năm 2007; thị phần thanh toán xuất khẩu giảm đều từ 74,29% năm 2005 xuống 62,01% năm 2006 và chỉ còn 51,27% vào năm 2007.

Kết quả tài chính có sự biến động lớn khi năm 2006 chi nhánh ghi nhận mức lỗ hơn 6 tỷ đồng do phải trích lập quỹ dự phòng rủi ro tín dụng quá cao, sau đó phục hồi ấn tượng đạt lợi nhuận sau thuế hơn 31 tỷ đồng năm 2007 và đạt hơn 40 tỷ đồng trong 9 tháng đầu năm 2008.

Thảo luận kết quả

Các phát hiện thực nghiệm phản ánh rõ nét sự tương phản giữa tăng trưởng doanh số thanh toán và áp lực suy giảm thị phần. Toàn bộ chuỗi dữ liệu này có thể được mô hình hóa trực quan bằng biểu đồ cột đa trục thể hiện tốc độ tăng trưởng doanh số xuất nhập khẩu đặt cạnh biểu đồ đường biểu diễn xu hướng suy thoái của đường thị phần, kết hợp bảng thống kê cơ cấu lợi nhuận giai đoạn 2005 đến tháng 09/2008. Nguyên nhân khiến thị phần thanh toán xuất nhập khẩu co hẹp từ trên 74% xuống còn khoảng 51% đến 56% bắt nguồn từ sự gia nhập dồn dập của các ngân hàng thương mại cổ phần trên địa bàn tỉnh, nâng tổng số định chế tài chính từ vài đơn vị trước năm 2007 lên 14 đơn vị cuối năm 2007 và đạt 19 đơn vị vào năm 2008.

Về mặt chủ quan, chính sách ký quỹ mở L/C nhập khẩu của hệ thống còn cứng nhắc, cơ chế phân cấp mở L/C trả chậm còn nhiều tầng nấc kiểm soát, ngân hàng chưa có mạng lưới chi nhánh ở nước ngoài và quy định xác thực thông báo L/C xuất khẩu bằng thư còn gây chậm trễ. Thêm vào đó, nguồn ngoại tệ đôi lúc mất cân đối cục bộ và công tác tiếp thị chưa thực sự chủ động. Về phía khách hàng, phần lớn doanh nghiệp địa phương có quy mô vốn vừa và nhỏ, hạn chế về năng lực ngoại ngữ và kỹ năng lập bộ chứng từ dẫn đến việc thường xuyên gặp sai sót khi xuất trình theo yêu cầu của UCP 600.

Đề xuất và khuyến nghị

Tái cấu trúc cơ chế ký quỹ và phân cấp thẩm quyền mở thư tín dụng: Ban lãnh đạo Ngân hàng Công thương Việt Nam cần hạ tỷ lệ ký quỹ mở L/C nhập khẩu xuống mức linh hoạt từ 10% đến 30% đối với nhóm khách hàng uy tín, đồng thời phân cấp mạnh mẽ cho giám đốc chi nhánh phê duyệt các L/C trả chậm có bảo đảm trong lộ trình 6 tháng tới nhằm nâng cao sức cạnh tranh với các ngân hàng thương mại cổ phần.

Đẩy mạnh đào tạo chuyên môn và chuẩn hóa kỹ năng thẩm định chứng từ: Phòng Tổ chức - Hành chính phối hợp cùng Phòng Thanh toán Xuất nhập khẩu xây dựng các khóa bồi dưỡng chuyên sâu về UCP 600 và ISBP-681 cho 109 cán bộ nhân viên, đặt mục tiêu kéo giảm tỷ lệ bộ chứng từ có sai sót xuất trình tại chi nhánh xuống dưới 5% trong vòng 12 tháng.

Thiết kế gói dịch vụ tài trợ thương mại trọn gói và triển khai công cụ phái sinh: Phòng Khách hàng Doanh nghiệp chủ động liên kết dịch vụ mở L/C với tài trợ vốn lưu động, chiết khấu miễn truy đòi và áp dụng các hợp đồng kỳ hạn, hoán đổi ngoại tệ nhằm phòng ngừa rủi ro tỷ giá cho doanh nghiệp, hướng tới mục tiêu tăng trưởng 20% doanh thu phí dịch vụ thuần trong 18 tháng.

Mở rộng mạng lưới tiếp nhận chứng từ tại các phòng giao dịch: Ban Giám đốc chi nhánh cần triển khai quy trình tiếp nhận hồ sơ L/C trực tiếp tại Phòng Giao dịch Thị xã Tân An và Phòng Giao dịch Đức Hòa, kết hợp đẩy mạnh marketing trực tiếp tại các khu công nghiệp trọng điểm để khôi phục thị phần thanh toán quốc tế toàn tỉnh lên mức trên 65% trong 24 tháng.

Kiến nghị hoàn thiện cơ chế chính sách vĩ mô: Đề xuất Ngân hàng Nhà nước duy trì quỹ dự trữ ngoại tệ ổn định, ban hành văn bản hướng dẫn nghiệp vụ chiết khấu chứng từ xuất khẩu thống nhất và đề nghị Chính phủ xem xét đầu tư nâng cấp hạ tầng các cửa khẩu biên giới dài 137,5 km tiếp giáp Campuchia để tạo thuận lợi cho giao thương quốc tế.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Nhà quản trị và chuyên viên thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thương mại: Giúp nhận diện toàn diện các điểm nghẽn quy trình, từ đó xây dựng chính sách ký quỹ linh hoạt, kiểm soát rủi ro thanh toán L/C và thiết kế các sản phẩm tài trợ thương mại trọn gói đạt chuẩn quốc tế.

Doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực xuất nhập khẩu: Nắm vững quy trình vận hành của phương thức tín dụng chứng từ, các quy tắc kiểm tra chứng từ nghiêm ngặt theo UCP 600 và ISBP-681 nhằm hạn chế tối đa rủi ro bị ngân hàng nước ngoài từ chối thanh toán đối với các mặt hàng chủ lực như hạt điều, gạo và thủy sản.

Học viên cao học, giảng viên và nhà nghiên cứu kinh tế: Tiếp cận nguồn dữ liệu thực nghiệm chân thực về bức tranh tài trợ thương mại tại một địa bàn kinh tế chuyển tiếp, phục vụ nghiên cứu so sánh về hiệu quả trung gian tài chính và tái cấu trúc hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam.

Cơ quan quản lý nhà nước và chi nhánh Ngân hàng Nhà nước tại địa phương: Cung cấp cơ sở thực tiễn vững chắc để đánh giá tác động của chính sách tiền tệ, tỷ giá và hoàn thiện khung pháp lý quản lý ngoại hối, thúc đẩy hoạt động thương mại biên giới phát triển an toàn và bền vững.

Câu hỏi thường gặp

Doanh số thanh toán nhập khẩu tại chi nhánh tăng vọt 89,02% trong 9 tháng đầu năm 2008 xuất phát từ nguyên nhân nào? Sự gia tăng này chủ yếu do các doanh nghiệp chế biến tại Long An đẩy mạnh nhập khẩu hạt điều thô và nguyên liệu thức ăn gia súc để bù đắp sản lượng nội địa sụt giảm, đồng thời chủ động nhập trữ hàng trước dự báo giá nguyên liệu thế giới tiếp tục leo thang.

Vì sao thị phần thanh toán quốc tế của chi nhánh sụt giảm dù tổng doanh số vẫn duy trì đà tăng trưởng? Nguyên nhân cốt lõi là do số lượng ngân hàng thương mại hoạt động trên địa bàn tỉnh tăng nhanh chóng từ một vài đơn vị lên 14 đơn vị vào cuối năm 2007 và đạt 19 đơn vị năm 2008, tạo nên sự phân tán thị phần và gia tăng cạnh tranh khốc liệt.

Văn bản UCP 600 mang lại những thay đổi then chốt nào so với phiên bản UCP 500 trước đây? UCP 600 rút ngắn thời hạn kiểm tra chứng từ của ngân hàng xuống tối đa 05 ngày làm việc, chuẩn hóa định nghĩa về xuất trình phù hợp và khẳng định nguyên tắc giao dịch hoàn toàn độc lập với hợp đồng thương mại cơ sở.

Doanh nghiệp xuất khẩu cần lưu ý điều gì nhất để tránh rủi ro bị từ chối thanh toán L/C? Doanh nghiệp phải kiểm tra kỹ lưỡng các điều khoản L/C ngay khi nhận từ ngân hàng thông báo để kịp thời yêu cầu sửa đổi, đồng thời tuân thủ nguyên tắc lập chứng từ chính xác tuyệt đối theo tinh thần của ISBP-681.

Chi nhánh đã giải quyết bài toán thiếu hụt nguồn ngoại tệ phục vụ thanh toán L/C nhập khẩu bằng cách nào? Chi nhánh đã chủ động liên kết chặt chẽ với các doanh nghiệp xuất khẩu lớn trên địa bàn để thu mua nguồn ngoại tệ tái phục vụ cho nhập khẩu, kết hợp điều hòa vốn linh hoạt trong toàn hệ thống ngân hàng cấp trên.

Kết luận

• Hệ thống hóa toàn diện các vấn đề lý luận về thanh toán quốc tế và cơ chế vận hành của phương thức tín dụng chứng từ theo các thông lệ UCP 600, URR 725 và ISBP-681.
• Phân tích chi tiết thực trạng thanh toán L/C tại Chi nhánh Long An giai đoạn 2005 đến tháng 09/2008, làm rõ mức tăng trưởng ấn tượng của doanh số nhập khẩu đạt 28,126 triệu USD bên cạnh thách thức suy giảm thị phần trước làn sóng xuất hiện của 19 ngân hàng đối thủ.
• Xác định rõ các hạn chế nội tại về chính sách ký quỹ, thủ tục phê duyệt L/C trả chậm, nguồn ngoại tệ cục bộ và các lỗi chứng từ phổ biến của doanh nghiệp xuất khẩu hạt điều địa phương.
• Đề xuất hệ thống 5 nhóm giải pháp thực thi mang tính khả thi cao, gắn liền với việc ứng dụng công cụ phái sinh, cải tiến dịch vụ trọn gói và mở rộng điểm tiếp nhận chứng từ tại 02 phòng giao dịch.
• Đóng góp nguồn tư liệu học thuật và thực tiễn phong phú, hỗ trợ đắc lực cho các nhà quản trị ngân hàng trong việc xây dựng định hướng phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế an toàn và hiệu quả.

Quý độc giả, nhà nghiên cứu và cộng đồng doanh nghiệp có thể khai thác toàn diện các phân tích định lượng cùng hệ thống biểu bảng chi tiết trong luận văn để áp dụng vào thực tiễn quản trị thanh toán ngoại thương và hoạch định chiến lược kinh doanh dịch vụ ngân hàng.

Trích đoạn nội dung tài liệu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM NGUYỄN THỊ NGỌC MAI GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ BẰNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH LONG AN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP.Hồ Chí Minh, năm 2008 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] MỤC LỤC LÔØI MÔÛ ÑAÀU .1 CHÖÔNG 1 THANH TOAÙN QUOÁC TEÁ VAØ PHÖÔNG THÖÙC TÍN DUÏNG CHÖÙNG TÖØ. Nhöõng vaán ñeà cô baûn veà thanh toaùn quoác teá. Khaùi nieäm thanh toaùn quoác teá. Ñaëc ñieåm cuûa thanh toaùn quoác teá.

Vai troø cuûa thanh toaùn quoác teá trong neàn kinh teá. Caùc ñieàu kieän thanh toaùn trong thanh toaùn quoác teá. Ñieàu kieän veà tieàn teä. Ñieàu kieän veà ñòa ñieåm thanh toaùn.

Ñieàu kieän veà thôøi haïn thanh toaùn. Ñieàu kieän veà phöông thöùc thanh toaùn. Löïa choïn ngaân haøng trong thanh toaùn. Heä thoáng vaên baûn phaùp lyù ñieàu chænh hoaït ñoäng thanh toaùn quoác te.

Phöông thöùc tín duïng chöùng töø. Khaùi nieäm veà tín duïng chöùng töø. Cô sôû phaùp lyù. Qui trình thanh toaùn theo phöông thöùc tín duïng chöùng töø.

Caùc ñoái töôïng lieân quan ñeán phöông thöùc tín duïng chöùng töø. Qui trình thanh toaùn theo phöông thöùc tín duïng chöùng tö. Öu ñieåm vaø nhöôïc ñieåm phöông thöùc tín duïng chöùng töø. Ñoái vôùi nhaø xuaát khaåu.

Ñoái vôùi nhaø nhaäp khaåu. Ñoái vôùi ngaân haøng. Thö tín duïng (Letter of credit- L/C) trong phöông thöùc tín duïng chöùng töø:. Khaùi nieäm thö tín duïng.

Noäi dung thö tín duïng. Phaân loaïi thö tín duïng. Ñaëc ñieåm cuûa giao dòch thö tín duïng. 24 KEÁT LUAÄN CHÖÔNG 1.

26 CHÖÔNG 2 TÌNH HÌNH THANH TOAÙN BAÈNG PHÖÔNG THÖÙC TÍN DUÏNG CHÖÙNG TÖØ TAÏI NGAÂN HAØNG COÂNG THÖÔNG CHI NHAÙNH LONG AN. Khaùi quaùt veà tænh Long an vaø Ngaân haøng Coâng thöông chi nhaùnh Long an 27 2. Giôùi thieäu veà tænh Long an:. Vò trí ñòa lyù tænh Long an:.

Tình hình hoaït ñoäng xuaát- nhaäp khaåu cuûa ñòa phöông. Giôùi thieäu veà Ngaân haøng Coâng thöông chi nhaùnh Long an. 29 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Quaù trình hình thaønh vaø phaùt trieån cuûa Ngaân haøng Coâng thöông chi nhaùnh Long an.

Boä maùy toå chöùc vaø quaûn lyù cuûa NHCT chi nhaùnh Long an. Keát quaû kinh doanh cuûa Ngaân haøng Coâng thöông chi nhaùnh Long an thôøi gian qua. Tình hình thanh toaùn quoác teá taïi Ngaân haøng Coâng thöông chi nhaùnh Long an trong thôøi gian qua. Thanh toaùn haøng nhaäp khaåu.

Thanh toaùn haøng xuaát khaåu. Thò phaàn thanh toaùn quoác teá cuûa Ngaân haøng Coâng thöông chi nhaùnh Long an treân ñòa baøn tænh Long an. Tình hình thanh toaùn baèng phöông thöùc tín duïng chöùng töø taïi Ngaân haøng Coâng thöông chi nhaùnh Long an. Qui trình thanh toaùn baèng phöông thöùc tín duïng chöùng töø.

Qui trình thö tín duïng nhaäp khaåu. Qui trình thö tín duïng xuaát khaåu. Hoaït ñoäng thanh toaùn baèng phöông thöùc tín duïng chöùng töø taïi Ngaân haøng Coâng thöông chi nhaùnh Long an. Thanh toaùn L/C nhaäp khaåu.

Thanh toaùn L/C xuaát khaåu. Hoaït ñoäng thu dòch vuï thanh toaùn L/C taïi Ngaân haøng Coâng thöông chi nhaùnh Long an. Ñaùnh giaù chung tình hình hoaït ñoäng thanh toaùn quoác teá baèng phöông thöùc tín duïng chöùng töø taïi NHCT chi nhaùnh Long an. Nhöõng haïn cheá trong thanh toaùn quoác teá baèng phöông thöùc tín duïng chöùng töø taïi NHCT chi nhaùnh Long an.

Nhöõng haïn cheá töø phía Ngaân haøng Coâng thöông Vieät nam. Tæ leä kyù quyõ môû L/C nhaäp khaåu. Qui ñònh veà vieäc môû L/C traû chaäm. NHCT VN chöa thaønh laäp chi nhaùnh ôû nöôùc ngoaøi.

Qui ñònh veà vieäc xaùc thöïc L/C xuaát khaåu thoâng baùo baèng baèng thö. Nguoàn ngoaïi teä. Nhöõng haïn cheá töø phía ngaân haøng Coâng thöông Long an. Ñoäi nguõ nhaân vieân nghieäp vuï .2 Chöa coù chính saùch cuï theå cho khaùch haøng thanh toaùn XNK.

Coâng taùc tieáp thò, quaûng caùo. Nhöõng haïn cheá töø phía khaùch haøng. Nhöõng haïn cheá khaùch quan khaùc. 63 KEÁT LUAÄN CHÖÔNG 2.

66 CHÖÔNG 3 GIAÛI PHAÙP PHAÙT TRIEÅN HOAÏT ÑOÄNG THANH TOAÙN QUOÁC TEÁ BAÈNG PHÖÔNG THÖÙC TÍN DUÏNG CHÖÙNG TÖØ TAÏI NHCT CHI NHAÙNH LONG AN. 67 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Ñònh höôùng chieán löôïc phaùt trieån NHCTVN trong thôøi gian tôùi:. Moät soá giaûi phaùp phaùt trieån hoaït ñoäng thanh toaùn quoác teá baèng phöông thöùc tín duïng chöùng töø.

Caàn coù chính saùch cho ñoäi nguõ caùn boä nhaân vieân nghieäp vuï. Chính saùch ñaøo taïo ñoäi nguõ caùn boä, nhaân vieân. Chính saùch khuyeán khích nhaân vieân. Caàn chuù troïng coâng taùc tieáp thò, quaûng caùo, taêng cöôøng chính saùch chaêm soùc khaùch haøng.

Thöïc hieän öùng duïng caùc coâng cuï phaùi sinh. Ñoäi nguõ caùn boä laøm coâng taùc tín duïng lieân quan ñeán thanh toaùn L/C. Taêng cöôøng coâng taùc kieåm tra, kieåm soaùt noäi boä. Caàn coù dòch vuï troïn goùi cho thanh toaùn L/C.

Caàn trieån khai vieäc nhaän chöùng töø L/C taïi phoøng giao dòch. Ñoái vôùi Ngaân haøng Coâng thöông Vieät nam. Giaûm möùc kyù quyõ môû L/C nhaäp khaåu. Cho pheùp caùc chi nhaùnh môû L/C traû chaäm.

Phaùt trieån vaø môû roäng heä thoáng ngaân haøng ñaïi lyù, thöïc hieän thaønh laäp chi nhaùnh ôû nöôùc ngoaøi. Qui ñònh veà vieäc xaùc thöïc L/C thoâng baùo baèng thö. Nguoàn ngoaïi teä. Xaây döïng chieán löôïc marketing vaø taêng cöôøng chính saùch khaùch haøng:.

Caàn nghieân cöùu vieäc chieát khaáu mieãn truy ñoøi. Caàn tìm kieám töø caùc ngaân haøng nöôùc ngoaøi nguoàn voán taøi trôï. Ñoái vôùi khaùch haøng. Ñoái vôùi Ngaân haøng Nhaø nöôùc.

Chính saùch tæ giaù. Caàn duy trì quyõ döï tröõ ngoaïi teä. Caàn coù vaên baûn höôùng daãn thöïc hieän chieát khaáu boä chöùng töø haøng xuaát: 81 3. Ñoái vôùi Chính phuû.

Caàn coù vaên baûn phaùp lyù cho giao dòch thanh toaùn XNK. Caàn coù chính saùch kinh teá veà XNK oån ñònh. Nhaø nöôùc caàn taïo söï oån ñònh veà moâi tröôøng kinh teá. Hoaøn thieän moâi tröôøng phaùp luaät.

Xem xeùt naâng caáp cöûa khaåu cuûa ñòa phöông. 84 KEÁT LUAÄN CHÖÔNG 3. 86 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 1 LÔØI MÔÛ ÑAÀU 1. Lí do choïn ñeà taøi: Neàn kinh teá nöôùc ta ngaøy caøng phaùt trieån vaø ñang hoäi nhaäp vôùi neàn kinh teá theá giôùi.

Chính saùch môû cöûa cuûa Vieät nam ñaõ laøm taêng söï giao thöông giöõa nöôùc ta vôùi caùc nöôùc treân theá giôùi laøm cho hoaït ñoäng XNK cuõng khoâng ngöøng phaùt trieån. Ñeå hoaø nhòp vaøo söï phaùt trieån ñoù, caùc ngaân haøng thöông maïi cuõng ñaõ coù nhieàu thay ñoåi trong vieäc ña daïng hoaù caùc saûn phaåm dòch vuï, trong ñoù thanh toaùn quoác teá laø moät dòch vuï ngaøy caøng trôû neân quan troïng. Ngaân haøng Coâng thöông chi nhaùnh Long an laø moät trong nhöõng chi nhaùnh tröïc thuoäc Ngaân haøng Coâng thöông Vieät nam cuõng thöïc hieän nghieäp vuï thanh toaùn quoác teá nhaèm ñaùp öùng nhu caàu thanh toaùn XNK cuûa doanh nghieäp. Thöïc hieän nghieäp vuï naøy, chi nhaùnh ñaõ hoã trôï cho vieäc thanh toaùn cuûa caùc doanh nghieäp treân ñòa baøn ñöôïc thöïc hieän thoâng suoát, goùp phaàn vaøo vieäc ña daïng hoaù caùc saûn phaåm dòch vuï, taêng nguoàn thu cho Ngaân haøng.

Hoaït ñoängï thanh toaùn quoác teá taïi chi nhaùnh ngaøy caøng phaùt trieån, chieám thò phaàn lôùn treân ñòa baøn, nhöng so vôùi tieàm naêng hoaït ñoäng XNK cuûa tænh, hoaït ñoäng thanh toaùn quoác teá tại chi nhaùnh chöa nhieàu. Vì vaäy, hoaït ñoäng thanh toaùn quoác teá ñaëc bieät laø thanh toaùn baèng phöông thöùc tín duïng chöùng töø taïi Ngaân haøng Coâng thöông chi nhaùnh Long an caàn ñöôïc môû roäng, phaùt trieån hôn nöõa ñeå nhaèm khai thaùc tieàm naêng coøn raát lôùn treân ñòa baøn tænh. Vôùi lí do neâu treân neân toâi ñaõ choïn ñeà taøi “ Giaûi phaùp phaùt trieån hoaït ñoäng thanh toaùn quoác teá baèng phöông thöùc tín duïng chöùng töø taïi Ngaân haøng Coâng thöông chi nhaùnh Long an”. 1 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.

Muïc tieâu nghieân cöùu: - Nghieân cöùu nhöõng lyù luaän cô baûn veà Thanh toaùn quoác teá vaø phöông thöùc tín duïng chöùng töø. - Phaân tích tình hình Thanh toaùn quoác teá vaø thanh toaùn baèng phöông thöùc tín duïng chöùng töø taïi Ngaân haøng Coâng thöông chi nhaùnh Long an. - Ñeà xuaát caùc giaûi phaùp nhaèm phaùt trieån hoaït ñoäng thanh toaùn quoác teá baèng phöông thöùc tín duïng chöùng töø taïi Ngaân haøng Coâng thöông chi nhaùnh Long an. Phöông phaùp nghieân cöùu: - Thöïc hieän thu thaäp soá lieäu töø caùc cô quan, ban ngaønh treân ñòa baøn, töø caùc baùo caùo cuûa Ngaân haøng Coâng thöông chi nhaùnh Long an qua caùc naêm 2005-2007 vaø 9 thaùng ñaàu naêm 2008.

- Tham khaûo caùc taøi lieäu, taïp chí, caùc qui ñònh trong heä thoáng ñeå phuïc vuï cho vieäc nghieân cöùu. - Söû duïng phöông phaùp thoáng keâ, so saùnh vaø phaân tích ñaùnh giaù, töø ñoù neâu ra nhöõng maët ñaït ñöôïc vaø nhöõng haïn cheá nhaèm ñöa ra giaûi phaùp ñeå phaùt trieån hoaït ñoäng thanh toaùn quoác teá baèng phöông thöùc tín duïng chöùng töø taïi Ngaân haøng Coâng thöông chi nhaùnh Long an. Ñoái töôïng vaø phaïm vi nghieân cöùu: - Ñoái töôïng nghieân cöùu: Hoaït ñoäng thanh toaùn quoác teá vaø thanh toaùn baèng phöông thöùc tín duïng chöùng töø taïi Ngaân haøng Coâng thöông chi nhaùnh Long an. - Phaïm vi nghieân cöùu: Taäp trung nghieân cöùu tình hình thanh toaùn quoác teá vaø hoaït ñoäng thanh toaùn baèng phöông thöùc tín duïng chöùng töø taïi Ngaân haøng Coâng thöông chi nhaùnh Long an trong giai ñoaïn töø naêm 2005 - 9 thaùng ñaàu naêm 2008.

2 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. YÙ nghóa khoa hoïc vaø thöïc tieãn cuûa ñeà taøi: Luaän vaên döïa treân tình hình hoaït ñoäng thanh toaùn quoác teá baèng phöông thöùc tín duïng chöùng töø cuûa chi nhaùnh, ñöa ra nhöõng vaán ñeà coøn toàn taïi, nhöõng haïn cheá. Töø ñoù coù caùc yù kieán ñeà xuaát phuø hôïp vôùi thöïc teá cuûa chi nhaùnh. Qua vieäc nghieân cöùu veà phöông thöùc thanh toaùn tín duïng chöùng töø taïi chi nhaùnh, toâi mong muoán nhöõng suy nghó vaø ñeà xuaát cuûa mình ñöôïc söï quan taâm cuûa laõnh ñaïo chi nhaùnh nhaèm giuùp cho cho hoaït ñoäng thanh toaùn quoác teá baèng phöông thöùc tín duïng chöùng töø taïi chi nhaùnh ngaøy caøng phaùt trieån.

Keát caáu cuûa luaän vaên: Chöông 1: Thanh toaùn quoác teá vaø phöông thöùc tín duïng chöùng töø Chöông 2: Tình hình thanh toaùn baèng phöông thöùc tín duïng chöùng töø taïi Ngaân haøng Coâng thöông chi nhaùnh Long an. Chöông 3: Giaûi phaùp phaùt trieån hoaït ñoäng thanh toaùn quoác teá baèng phöông thöùc tín duïng chöùng töø taïi Ngaân haøng Coâng thöông chi nhaùnh Long an 3 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.