Chương 1. Những vấn đề cơ bản về phát triển sản phầm thanh toán online phân khúc khách hàng doanh nghiệp của Ngân hàng thương mại Chương 2. Thực trạng phát triển sản phẩm thanh toán online phân khúc khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) — Chỉ nhánh Đồng Da Hà Nội Chương 3. Giải pháp phát triển sản phẩm thanh toán online phân khúc khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Dau tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) — Chỉ nhánh Dong Da Hà Nội DANH MUC TU VIET TAT NHNN Ngân hang Nhà nước NHTM Ngân hàng Thương mại TMCP Thương mại cô phần BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam KHDN Khách hàng doanh nghiệp KHDN NVV Khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa TKTT Tai khoản thanh toán PGD Phòng giao dịch BO Business Online GDUD Giao dịch ứng dụng CSR Bộ phận phân luồng khách hàng DANH MUC BANG Bang 1.1 Các sản phẩm thanh toán online điển hình của Ngân hàng thương mại Bang 2.1 Báo cáo kết quả kinh doanh của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) — Chi nhánh Đống Da Hà Nội giai đoạn 2016 — 2018 Bang 2.2 Cơ cau huy động vốn theo đối tượng của Ngân hang TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) — Chi nhánh Đống Đa Hà Nội giai đoạn 2016 — 2018 Bang 2.3 Cơ cau huy động vốn của Ngân hàng TMCP Đầu tư va Phát triển Việt Nam (BIDV) — Chi nhánh Đống Da Hà Nội giai đoạn 2016 — 2018 Bang 2.4 Tình hình tín dụng của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) — Chi nhánh Đống Da Hà Nội giai đoạn 2016 — 2018 Bang 2.5 Doanh thu — Lợi nhuận từ sản phâm Business Online của BIDV Đống Da giai đoạn 2016 — 2018 Bang 2.6 Tỷ trọng lợi nhuận từ các sản phẩm công nghệ 4.0 của BIDV Đống Đa giai đoạn 2016 — 2018 Bang 2.7 Các chỉ tiêu số lượng tài khoản thanh toán sản phẩm Business Online của BIDV Đống Đa giai đoạn 2016 — 2018 Bang 2.8 Các chỉ tiêu doanh số giao dịch qua sản phẩm Business Online của BIDV Đống Đa giai đoạn 2016 — 2018 Bang 2.9 Chỉ tiêu số dư tài khoản thanh toán của Khách hàng doanh nghiệp tại BIDV Đống Đa giai đoạn 2016 — 2018 Bang 2.10 Các chỉ tiêu về số lượng khách hàng doanh nghiệp theo PGD sử dụng sản phẩm Business Online tại BIDV Đống Đa giai đoạn 2016 — 2018 CHUONG 1.
NHỮNG VAN DE CƠ BAN VE PHÁT TRIEN SAN PHAM THANH TOAN ONLINE PHAN KHUC KHACH HANG DOANH NGHIEP CUA NGAN HANG THUONG MAI 1.1 Tổng quan về sản phẩm thanh toán online của Ngân hàng thương mai 1.1 Khái niệm sản phẩm thanh toán online trong Ngân hàng thương mại 1.1 Định nghĩa sản phẩm thanh toán online của Ngân hàng thương mại Trước khi đặt ra được định nghĩa thế nao là “sản phẩm thanh toán online” của NHTM thì chúng ta cần hiểu thé nào là “thanh toán online” trong hệ thong NHTM, bởi sản phẩm thanh toán online là hiện thân, hình thức nhằm thực hiện quy trình thanh toán online nói trên. Theo bài viết trên trang TheBank (2019) định nghĩa thanh toán online trong NHTM hay còn có thể gọi là thanh toán trực tuyến, thanh toán điện tử - là một mạng lưới liên kết giữa bên bán, bên mua, giữa các ngân hàng, nhăm mục đích thanh toán các đơn hàng, dịch vụ, luân chuyên dòng tiền thông qua hệ thống tài khoản thanh toán, hoàn toàn không sử dụng tiền mặt trong quá trình thanh toán. Dé thực hiện được quá trình thanh toán online này, phần lớn các ngân hàng hiện nay đều đã nghiên cứu, phát triển và cho ra đời sản phẩm thanh toán trực tuyến của riêng mỗi hệ thống ngân hàng dưới nên tảng công nghệ vô cùng hiện đại và tiện ích cho khách hàng. Sản phẩm thanh toán online ở đây được hiểu là công cụ, ứng dụng điện tử, tích hợp trên thiết bị di động, nhằm thực hiện mục tiêu thanh toán, lưu chuyển dòng tiền và một số các tiện ích mở rộng khác.
Thời gian đầu, khi mới được đưa vào sử dụng, các sản phẩm này còn rat hạn chế về tính năng, khách hàng phải đăng ký sử dụng dịch vụ và cần được hướng dẫn, nhưng đến thời điểm hiện tại, các sản phẩm này gần như đã trở thành một công cụ thiết yếu, cứ khi nào khách hàng đến mở tài khoản thì sẽ được hướng dẫn cài ứng dụng thanh toán điện tử ngay trên thiết bị di động của mình. Bên cạnh đó, theo thời gian, các sản phẩm thanh toán online còn được phát triển rất đa dạng, không chỉ về tính năng tiện ích mà còn được chuyên môn hóa cho từng đối tượng khách hàng.2 Vai trò của sản phẩm thanh toán online của Ngân hàng thương mại Hoạt động thanh toán online ngày càng phát triên, kéo theo đó là các sản phâm thanh toán online cũng ngày càng được đầu tư, thiết kế và nâng cấp hiện đại hơn. Nếu hoạt động thanh toán online mang đến hiệu quả to lớn trong việc thúc đây sản xuất và tiết kiệm chi phí thì sản phẩm thanh toán online cũng có vai trò nhất định trong khâu quản lý dòng tiền, nguồn vốn đối với nền kinh tế nói chung, ngành ngân hàng nói riêng và đôi với khách hàng. “+ Đôi với ngân hang 1, Vận hành hoạt động thanh toán online Vai trò rất cơ bản của sản phẩm thanh toán online là giúp cho hoạt động thanh toán online được vận hành trơn tru và hiệu quả nhất.
Bản thân các sản phẩm thanh toán online, chưa đề cập đến các tiện ích mở rộng, thì một sản phẩm phải đáp ứng được yêu cầu tối thiểu về các giao dịch thanh toán, truy xuất tài khoản. Bên cạnh đó còn đòi hỏi tính bảo mật cao của hệ thống trong bối cảnh có rất nhiều sự kiện rò ri thông tin khách hàng, xâm nhập hệ thống nguồn. 2, Kiểm soát, quản lý Các sản pham thanh toán online được xây dựng trên một hệ thống tự động, các lệnh giao dịch sẽ được báo về bộ phận nguồn và từ đó ngân hang có thé hoàn toàn kiểm soát được các khoản giao dịch này, thay vì ghi chép trên hệ thống giao dich tại quay truyền thống. Hệ thống này có tính tự động cao, bộ phận tông hợp có thé dễ dàng tổng hợp số liệu theo yêu cầu, từ đó dựa trên các tiêu chí san có, hoàn toàn có thê đánh giá về hiệu quả của sản phẩm cũng như hoạt động thanh toán của ngân hàng 3, Sản phẩm gia tăng sự cạnh tranh Với nhu cầu sử dụng sản phẩm thanh toán online hiện nay, sự cạnh tranh về sản phẩm giữa các ngân hàng vừa là một cơ hội cũng là thách thức nếu bản thân ngân hàng gặp hạn chế trong cải thiện và phát triển sản phâm của mình.
Các sản phẩm thanh toán online hiện nay không ngừng tích hợp thêm nhiều tiện ích, liên kết thanh toán trực tuyến, thay đồi giao diện bắt mắt độc đáo, đi kèm nhiều quyền lợi, ưu đãi, gia tăng sự hài lòng cho khách hàng, do đó khách hàng hoàn toàn có thé lựa chọn sử dụng sản pham và hệ thống thanh toán của ngân hàng đem lại cho họ nhiêu lợi ích hơn ở thời điêm hiện tại và tương lai. Vì vậy, nêu một ngân hàng năm bắt được cơ hội này thì các sản phẩm thanh toán online sẽ đóng vai trò rất lớn trong sự thành công của họ. 4, Tiết kiệm chỉ phí truyền thông các sản phẩm liên quan Chỉ nói riêng thanh toán online đã tiết kiệm rất nhiều chi phí cho ngân hàng trong khâu quản lý tiền mặt, không những thé thông qua các sản phẩm thanh toán online, ngân hàng có thé giới thiệu một cách phù hợp các sản phẩm có liên quan, ví dụ như các sản phâm cho vay, giới thiệu các gói tiền gửi, sản phẩm bảo hiểm,. Nhờ vậy, chi phí truyền thông sản phẩm sẽ được cắt giảm đáng kể và bản thân khách hàng cũng sẽ được tiếp cận rộng hơn với nhiều sản phâm hơn nữa.
s* ` Đối với khách hàng 1, Công cụ thực hiện thanh toán online Tương ứng với vai trò vận hành thanh toán online của ngân hàng thì sản phẩm thanh toán online có vai trò như một công cụ dé thực hiện quy trình đối với khách hàng. Mỗi sản phẩm thanh toán online đều được thiết kế phần thanh toán tương đối là giống nhau về mặt quy trình cũng như các bước thực hiện. Bên cạnh đó, sản phẩm thanh toán online cũng được xây dựng với tiêu chí dễ sử dụng với mọi đối tượng nhằm đem đến sự tiện lợi và nhanh chóng đối với khách hàng trong các thao tác giao dịch. 2, Ghi nhận lịch sứ giao dich Một điều có lợi hơn cho khách hàng khi thanh toán online qua ứng dụng đó là toàn bộ lịch sử giao dịch sẽ được ghi chép lại, khách hàng hoàn toàn có thé xem lại bat cứ lúc nào và nếu có xảy ra bat kỳ trường hợp nào bị lỗi thì đây có thé được coi là bằng chứng của khách hàng đối với bên đối tác và phía ngân hàng.
3, Hỗ trợ kịp thời Thông thường, khi tiến hành thanh toán hay chuyên tiền qua hệ thống ATM, nếu xảy ra lỗi khách hàng phải liên hệ hotline kỹ thuật hỗ trợ, việc này khá tốn thời gian khi không phải lúc nào lỗi hệ thống cũng được xử lý ngay, nhất là trong trường hợp xảy ra sự cố tại một điểm giao dịch cố định, khách hàng phải đợi nhân viên kỹ thuật đến tận nơi dé xử lý. Tuy nhiên, với sản phẩm thanh toán online, do thao tác trên hệ thống trực tuyến nên sẽ không gặp các van dé liên quan đến thẻ hay tiền mặt, và việc xử ly cũng chỉ cân thực hiện trên hệ thông. Bên cạnh đó, nêu xảy ra sự cô thì trên nền sản phẩm cũng có số hotline liên hệ, khách hàng chỉ cần nhắn vào đó là có thể liên hệ ngay với bộ phận xử lý của riêng hệ thống thanh toán online. 4, Tối đa hóa lợi ích Ngoài vai trò giúp cho khách hàng thực hiện giao dịch nhanh chóng, thành công và tiện lợi nhất, các sản phâm thanh toán online hiện nay đang hướng tới sự tối đa hóa lợi ích cho khách hàng.
Thẻ hiện ở trong các sản phẩm tích hợp với sản pham thanh toán online thông qua hoạt động liên kết với công ty lớn, các ngành hàng dé có tính năng chuyên biệt hóa trong thanh toán, ví dụ như: thanh toán điện nước, mua vé xem phim, nạp tiền điện thoại,. Từ đó, vẫn với sản phẩm thanh toán online ban đầu, nhưng giờ đây khách hang có thé thực hiện được nhiều nhu cầu cá nhân hơn nữa. s% Đối với nền kinh tế 1, Thúc đẩy công nghiệp 4.