Phát triển sản phẩm dịch vụ phi tín dụng tại ngân hàng TMCP Sài Gòn ở An Giang

LỜI CAM ĐOAN

LỜI CẢM ƠN

TÓM TẮT

ABSTRACT

1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

1.1. Khái niệm về Ngân hàng thương mại

1.2. Khái niệm về dịch vụ phi tín dụng của NHTM

1.3. Quan điểm về phát triển dịch vụ phi tín dụng của Ngân hàng thương mại

1.4. VAI TRÒ CỦA VIỆC PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG

1.4.1. Đối với nền kinh tế

1.4.2. Đối với Ngân hàng thương mại

1.4.3. Đối với khách hàng

1.5. NỘI DUNG PHÁT TRIỂN CÁC SẢN PHẨM DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

1.5.1. Dịch vụ thanh toán trong nước

1.5.2. Dịch vụ Thanh toán quốc tế

1.5.3. Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ và chi trả kiều hối

1.5.4. Dịch vụ Ngân quỹ

1.5.5. Thẻ Ngân hàng

1.5.6. Dịch vụ Ngân hàng điện tử

1.5.7. Dịch vụ bảo lãnh

1.5.8. Dịch vụ bảo hiểm qua Ngân hàng

1.6. CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN SỰ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG CỦA NHTM

1.6.1. Môi trường kinh tế, chính trị, xã hội, pháp luật

1.6.2. Khách hàng

1.6.3. Hạ tầng công nghệ thông tin

1.6.4. Mạng lưới phân phối

1.6.5. Sản phẩm dịch vụ

1.6.6. Thương hiệu và chính sách maketing

1.7. CÁC TIÊU CHÍ ĐÁNH GIÁ SỰ PHÁT TRIỂN CỦA SẢN PHẨM DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG

1.7.1. Mức độ gia tăng doanh số và thu nhập cho ngân hàng

1.7.2. Tăng trưởng tỷ trọng thu nhập từ sản phẩm dịch vụ phi tín dụng trên tổng thu nhập Ngân hàng

1.7.3. Sự gia tăng số lượng khách hàng và thị phần

1.7.4. Hệ thống chi nhánh và kênh phân phối

1.7.5. Mức độ đáp ứng nhu cầu khách hàng

1.7.6. Danh tiếng và thương hiệu của ngân hàng cung cấp

1.8. KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG TRONG VÀ NGOÀI NƯỚC

1.8.1. Kinh nghiệm của một số ngân hàng trong nước

1.8.2. Kinh nghiệm của một số ngân hàng nước ngoài

1.8.3. Bài học kinh nghiệm về phát triển sản phẩm dịch vụ phi tín dụng đối với Ngân hàng TMCP Sài Gòn nói chung và Ngân hàng TMCP Sài Gòn trên địa bàn tỉnh An Giang nói riêng

2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI SCB AN GIANG

2.1. Khái quát về Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Chi nhánh An Giang

2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển

2.1.2. Chức năng nhiệm vụ và cơ cấu tổ chức của SCB An Giang

2.1.3. Tình hình phát triển Sản phẩm dịch vụ phi tín dụng tại SCB An Giang từ năm 2015 đến 2018

2.2. Thực trạng phát triển sản phẩm dịch vụ phi tín dụng tại SCB An Giang

2.2.1. Dịch vụ thanh toán trong nước

2.2.2. Dịch vụ thanh toán quốc tế

2.2.3. Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ và chi trả kiều hối

2.2.4. Dịch vụ ngân quỹ

2.2.5. Dịch vụ Thẻ ngân hàng

2.2.6. Dịch vụ ngân hàng điện tử

2.2.7. Dịch vụ bảo lãnh

2.2.8. Dịch vụ bảo hiểm

2.3. Khảo sát ý kiến nhằm nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ phi tín dụng tại SCB

2.3.1. Khảo sát ý kiến khách hàng

2.3.2. Khảo sát nhân viên SCB

2.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển của sản phẩm dịch vụ phi tín dụng tại SCB An Giang

2.4.1. Môi trường kinh tế, chính trị, xã hội, pháp luật

2.4.2. Khách hàng

2.4.3. Hạ tầng công nghệ thông tin

2.4.4. Mạng lưới phân phối

2.4.5. Sản phẩm và chất lượng dịch vụ

2.4.6. Thương hiệu và chính sách maketting

2.5. Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ phi tín dụng tại Ngân hàng SCB An Giang

2.5.1. Những thành quả đạt được

2.5.2. Những vấn đề tồn tại và nguyên nhân

3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI SCB CHI NHÁNH AN GIANG

3.1. Căn cứ đề xuất giải pháp

3.1.1. Bối cảnh kinh tế xã hội liên quan đến phát triển DVPTD

3.1.2. Định hướng phát triển sản phẩm dịch vụ phi tín dụng của Ngân hàng TMCP Sài Gòn

3.1.3. Mục tiêu phát triển sản phẩm DVPTD của SCB An Giang

3.2. Giải pháp phát triển sản phẩm dịch vụ phi tín dụng tại SCB An Giang

3.2.1. Các giải pháp tổng thể phát triển sản phẩm dịch vụ phi tín dụng

3.2.2. Các giải pháp phát triển cho từng loại hình dịch vụ phi tín dụng

3.3. Một số kiến nghị

3.3.1. Kiến nghị đối với Chính phủ

3.3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước

PHẦN KẾT LUẬN

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

BÀI BÁO KHOA HỌC

DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT

DANH MỤC CÁC BẢNG

DANH MỤC CÁC HÌNH

DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ

I. Giới thiệu về sản phẩm dịch vụ phi tín dụng

Sản phẩm dịch vụ phi tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn (SCB) đóng vai trò quan trọng trong việc gia tăng doanh thu và giảm thiểu rủi ro. Sản phẩm phi tín dụng không chỉ giúp ngân hàng đa dạng hóa nguồn thu mà còn đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Theo nghiên cứu, việc phát triển dịch vụ ngân hàng phi tín dụng là một xu hướng tất yếu trong bối cảnh nền kinh tế mở. SCB An Giang đã nhận thức được tầm quan trọng này và đang từng bước hoàn thiện các sản phẩm dịch vụ phi tín dụng nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh. Việc phát triển các sản phẩm này không chỉ mang lại lợi ích cho ngân hàng mà còn cho khách hàng và nền kinh tế nói chung.

1.1. Khái niệm và vai trò của dịch vụ phi tín dụng

Dịch vụ phi tín dụng bao gồm các sản phẩm như dịch vụ thanh toán, dịch vụ bảo lãnh, và dịch vụ ngân hàng điện tử. Những dịch vụ này không chỉ tạo ra nguồn thu ngoài lãi cho ngân hàng mà còn giúp cải thiện trải nghiệm của khách hàng. Dịch vụ tài chính phi tín dụng có thể giúp ngân hàng tăng cường mối quan hệ với khách hàng, từ đó nâng cao sự trung thành và tăng trưởng doanh thu. SCB An Giang cần chú trọng phát triển các dịch vụ này để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng và tạo ra lợi thế cạnh tranh trong thị trường ngân hàng hiện nay.

II. Thực trạng phát triển sản phẩm dịch vụ phi tín dụng tại SCB An Giang

Trong giai đoạn 2015-2018, SCB An Giang đã có những bước tiến đáng kể trong việc phát triển sản phẩm phi tín dụng. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều thách thức cần vượt qua. Các dịch vụ như thanh toán trong nước và quốc tế, dịch vụ ngân quỹ, và thẻ ngân hàng đã được triển khai nhưng chưa đạt được hiệu quả tối ưu. Theo số liệu, doanh thu từ các dịch vụ này vẫn còn thấp so với tiềm năng. Việc thiếu chiến lược phát triển rõ ràng và sự phối hợp giữa các phòng ban là nguyên nhân chính dẫn đến tình trạng này. SCB An Giang cần có những giải pháp cụ thể để cải thiện hiệu quả hoạt động của các dịch vụ phi tín dụng.

2.1. Đánh giá kết quả phát triển dịch vụ phi tín dụng

Kết quả phát triển dịch vụ phi tín dụng tại SCB An Giang cho thấy sự gia tăng về số lượng khách hàng và doanh thu từ các dịch vụ này. Tuy nhiên, tỷ trọng thu nhập từ dịch vụ phi tín dụng vẫn còn thấp so với tổng thu nhập của ngân hàng. Điều này cho thấy cần có những biện pháp mạnh mẽ hơn để thúc đẩy sự phát triển của các sản phẩm này. SCB An Giang cần tập trung vào việc nâng cao chất lượng dịch vụ và cải thiện trải nghiệm khách hàng để thu hút thêm nhiều khách hàng mới và giữ chân khách hàng hiện tại.

III. Giải pháp phát triển sản phẩm dịch vụ phi tín dụng

Để phát triển hiệu quả các sản phẩm dịch vụ phi tín dụng, SCB An Giang cần thực hiện một số giải pháp cụ thể. Đầu tiên, ngân hàng cần xây dựng một chiến lược phát triển rõ ràng cho các dịch vụ phi tín dụng, bao gồm việc xác định mục tiêu cụ thể và các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả. Thứ hai, cần đầu tư vào công nghệ thông tin để nâng cao chất lượng dịch vụ và tạo ra trải nghiệm tốt nhất cho khách hàng. Cuối cùng, ngân hàng cần tăng cường hoạt động marketing để quảng bá các sản phẩm dịch vụ phi tín dụng đến với khách hàng một cách hiệu quả.

3.1. Đề xuất các giải pháp cụ thể

Các giải pháp cụ thể bao gồm việc phát triển các sản phẩm dịch vụ mới, cải tiến quy trình phục vụ khách hàng, và đào tạo nhân viên để nâng cao kỹ năng phục vụ. SCB An Giang cũng nên xem xét việc hợp tác với các đối tác bên ngoài để mở rộng danh mục sản phẩm dịch vụ phi tín dụng. Việc này không chỉ giúp ngân hàng tăng cường khả năng cạnh tranh mà còn tạo ra nhiều cơ hội mới cho sự phát triển bền vững trong tương lai.

Luận văn thạc sĩ về phát triển sản phẩm dịch vụ phi tín dụng tại ngân hàng TMCP Sài Gòn ở An Giang