Luận văn thạc sĩ: Giải pháp mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế tại Agribank Phú Thọ II

Luận văn thạc sĩ nghiên cứu tài chính ngân hàng giải pháp mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng nông nghiệp và, đánh giá hiện trạng, phân tích vấn đề, đề xuất biện

• Tác giả: Trần Thị Ngọc Mai
• Người hướng dẫn: PGS. Phan Thị Thu Hà
• Trường học: Đại học Kinh tế Quốc dân
• Chuyên ngành: Tài chính ngân hàng
• Đề tài: Giải pháp mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ II
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2019
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ
• LỜI MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại
• 1.1.1. Khái niệm, đặc điểm và vai trò thanh toán quốc tế
• 1.1.2. Các phương thức thanh toán quốc tế
• 1.2. Mở rộng thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại
• 1.2.1. Khái niệm mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại
• 1.2.2. Các chỉ tiêu phản ánh kết quả mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại
• 1.3. Tổng quan mô hình chất lượng dịch vụ SERVQUAL và các nhân tố chính ảnh hưởng đến mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại
• 1.3.1. Tổng quan mô hình chất lượng dịch vụ SERVQUAL
• 1.3.2. Các nhân tố chính ảnh hưởng đến mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại
• KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHÚ THỌ II
• 2.1. Khái quát về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ II
• 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển
• 2.1.2. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ II giai đoạn 2016-2018
• 2.2. Thực trạng mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ II
• 2.2.1. Số lượng khách hàng thanh toán quốc tế
• 2.2.2. Doanh số thanh toán quốc tế
• 2.2.3. Doanh thu thanh toán quốc tế
• 2.3. Đánh giá thực trạng mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ II
• 2.3.1. Kết quả đạt được
• 2.3.2. Các nhân tố ảnh hưởng đến kết quả mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ II
• KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHÚ THỌ II
• 3.1. Định hướng mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ II
• 3.2. Một số giải pháp mở rộng thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ II
• 3.2.1. Nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ thanh toán quốc tế
• 3.2.2. Đẩy mạnh hoạt động Marketing
• 3.2.3. Thực hiện tốt công tác quản trị rủi ro
• 3.3. Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
• 3.3.1. Mở rộng mạng lưới Ngân hàng Đại lý trên toàn thế giới
• 3.3.2. Có chính sách phí và lãi suất ưu đãi đối với khách hàng kinh doanh xuất nhập khẩu
• KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
• KẾT LUẬN
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC

Tóm tắt

I. Giới thiệu

Luận văn thạc sĩ tài chính ngân hàng của Trần Thị Ngọc Mai tập trung vào việc mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ II. Tài liệu này không chỉ phản ánh thực trạng mà còn đưa ra các giải pháp cụ thể nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng. Đặc biệt, luận văn nhấn mạnh tầm quan trọng của thanh toán quốc tế trong bối cảnh hội nhập kinh tế toàn cầu, và vai trò của ngân hàng thương mại trong việc hỗ trợ các doanh nghiệp thực hiện giao dịch quốc tế.

1.1. Tầm quan trọng của thanh toán quốc tế

Thanh toán quốc tế đóng vai trò thiết yếu trong việc thúc đẩy thương mại và đầu tư giữa các quốc gia. Luận văn đã chỉ ra rằng, với sự gia tăng hoạt động xuất nhập khẩu, nhu cầu về các dịch vụ thanh toán quốc tế ngày càng tăng. Ngân hàng thương mại, đặc biệt là Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn, cần phải nắm bắt cơ hội này để mở rộng dịch vụ, đồng thời nâng cao khả năng cạnh tranh. "Thanh toán quốc tế không chỉ là một phần trong hoạt động kinh doanh mà còn là cầu nối giữa các nền kinh tế, giúp doanh nghiệp tiếp cận thị trường quốc tế một cách hiệu quả."

II. Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại Agribank Phú Thọ

Chương này phân tích chi tiết thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại Agribank Chi nhánh Phú Thọ trong giai đoạn 2016-2018. Mặc dù ngân hàng đã đạt được một số thành tựu đáng kể trong việc mở rộng dịch vụ, nhưng vẫn còn nhiều hạn chế cần khắc phục. Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tế có xu hướng giảm, trong khi doanh thu từ hoạt động này cũng không đạt được mức kỳ vọng. "Hoạt động thanh toán quốc tế tại Agribank Phú Thọ đang đối mặt với nhiều thách thức, bao gồm sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng khác và sự thiếu hụt trong việc tiếp cận khách hàng mới."

2.1. Đánh giá thực trạng

Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại Agribank Phú Thọ cho thấy sự phát triển không đồng đều. Mặc dù ngân hàng có một lượng khách hàng truyền thống ổn định, nhưng việc thu hút khách hàng mới vẫn gặp nhiều khó khăn. Doanh thu từ các dịch vụ thanh toán quốc tế không đạt được sự tăng trưởng như mong đợi. "Thực trạng này cho thấy sự cần thiết phải cải thiện chất lượng dịch vụ và nâng cao khả năng cạnh tranh của ngân hàng trong lĩnh vực thanh toán quốc tế."

III. Giải pháp mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế

Chương này đề xuất một loạt các giải pháp nhằm mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế tại Agribank Phú Thọ. Các giải pháp bao gồm việc nâng cao chất lượng dịch vụ, mở rộng mạng lưới ngân hàng, và phát triển các sản phẩm dịch vụ thanh toán mới. "Để mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế, Agribank Phú Thọ cần phải không ngừng cải thiện chất lượng dịch vụ và tạo ra các sản phẩm phù hợp với nhu cầu của khách hàng."

3.1. Nâng cao chất lượng dịch vụ

Việc nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế là một trong những giải pháp quan trọng nhất. Agribank Phú Thọ cần đầu tư vào đào tạo đội ngũ nhân viên, cải thiện quy trình làm việc và áp dụng công nghệ mới để nâng cao hiệu quả phục vụ. "Chất lượng dịch vụ không chỉ ảnh hưởng đến sự hài lòng của khách hàng mà còn quyết định sự thành công trong việc thu hút và giữ chân khách hàng trong lĩnh vực cạnh tranh này."

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh hội nhập kinh tế toàn cầu, hoạt động ngoại thương của Việt Nam liên tục ghi nhận những bước chuyển mình mạnh mẽ. Tại tỉnh Phú Thọ, làn sóng thu hút đầu tư nước ngoài phát triển nhanh chóng với 160 doanh nghiệp FDI hoạt động vào giữa năm 2018, trong đó có hơn 100 doanh nghiệp đến từ Hàn Quốc cùng nhiều đối tác Nhật Bản, Trung Quốc. Kim ngạch xuất nhập khẩu toàn tỉnh năm 2018 đạt gần 2,95 tỷ USD, tăng trưởng hơn 1,2% so với năm 2017 (tương đương mức tăng 0,54 tỷ USD), tập trung vào các mặt hàng chủ lực như gạch men, linh kiện điện tử, hàng cơ khí và dệt may.

Sự bùng nổ này mở ra dư địa to lớn cho dịch vụ thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thương mại địa phương. Dù nắm giữ vị thế lớn với tổng nguồn vốn huy động đạt 6.749 tỷ đồng và chiếm 14,1% thị phần ngân khoản trên địa bàn vào năm 2018, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ II (Agribank Phú Thọ II) lại chứng kiến sự suy giảm liên tục về doanh số, doanh thu và số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tế giai đoạn 2016 - 2018, điển hình là việc đánh mất 2 khách hàng lớn vào tay các đối thủ cạnh tranh trực tiếp.

Luận văn thạc sĩ chuyên ngành Tài chính - Ngân hàng của tác giả Trần Thị Ngọc Mai, dưới sự hướng dẫn khoa học của PGS. Phan Thị Thu Hà tại Trường Đại học Kinh tế Quốc dân, tập trung giải quyết yêu cầu cấp thiết: Hệ thống hóa cơ sở lý luận, phân tích toàn diện thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại Agribank Phú Thọ II giai đoạn 2016 - 2018, từ đó xây dựng hệ thống giải pháp đồng bộ nhằm gia tăng thị phần, tối ưu hóa doanh thu dịch vụ và nâng cao năng lực cạnh tranh bền vững cho chi nhánh.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu được xây dựng trên nền tảng lý thuyết ngân hàng thương mại hiện đại kết hợp với các quy chuẩn thương mại toàn cầu. Thanh toán quốc tế được định hình là việc thực hiện các nghĩa vụ tiền tệ phát sinh từ quan hệ kinh tế đối ngoại thông qua hệ thống ngân hàng trung gian với các phương thức chủ đạo: Chuyển tiền (Remittance), Nhờ thu (Collection of Payment tuân thủ Quy tắc thống nhất về nhờ thu URC 522) và Tín dụng chứng từ (Letter of Credit - L/C điều chỉnh bởi Quy tắc thực hành thống nhất tín dụng chứng từ UCP 600 của Phòng Thương mại Quốc tế ICC). Phương thức L/C giữ vai trò nòng cốt khi chiếm khoảng 70% tổng giá trị thanh toán thương mại toàn cầu.

Để đánh giá quy mô mở rộng hoạt động, nghiên cứu sử dụng hệ thống chỉ tiêu định lượng gồm: Tốc độ tăng trưởng số lượng khách hàng, mức tăng trưởng doanh số thanh toán và mức tăng trưởng doanh thu phí dịch vụ. Bên cạnh đó, luận văn ứng dụng mô hình chất lượng dịch vụ SERVQUAL kinh điển do Parasuraman công bố năm 1985 nhằm đo lường mức độ thỏa mãn của khách hàng qua 5 khía cạnh cốt lõi: Sự tin cậy (Reliability), Sự đáp ứng (Responsiveness), Phương tiện hữu hình (Tangibles), Sự đảm bảo (Assurance) và Sự cảm thông (Empathy).

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu kết hợp chặt chẽ giữa phương pháp định tính và định lượng trên nguồn dữ liệu đa tầng:

• Nguồn dữ liệu thứ cấp: Báo cáo tài chính, thống kê doanh số các nghiệp vụ thanh toán quốc tế, doanh số mua bán ngoại tệ và dữ liệu khách hàng giai đoạn 2016 - 2018 của Agribank Phú Thọ II.
• Nguồn dữ liệu sơ cấp: Khảo sát thực nghiệm được triển khai vào tháng 6 năm 2019 với cỡ mẫu 152 doanh nghiệp xuất nhập khẩu trên địa bàn tỉnh Phú Thọ thông qua bảng hỏi cấu trúc theo thang đo SERVQUAL. Tổng số phiếu phát ra là 152, thu về 152 và xác định 150 phiếu hợp lệ đưa vào phân tích thống kê mô tả.
• Phương pháp phân tích: Sử dụng phương pháp thống kê mô tả, so sánh đối chiếu số tuyệt đối, số tương đối và phân tích khoảng cách chất lượng dịch vụ (Gap Analysis). Việc lựa chọn phương pháp này giúp lượng hóa chính xác mức độ hài lòng của khách hàng doanh nghiệp, bóc tách nguyên nhân sụt giảm thị phần và làm căn cứ xây dựng giải pháp mang tính thực chứng cao.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Nghiên cứu thực trạng giai đoạn 2016 - 2018 tại Agribank Phú Thọ II đã chỉ ra 4 phát hiện quan trọng:

Thứ nhất, quy mô khách hàng và doanh thu dịch vụ suy giảm trái ngược với xu hướng tăng trưởng kinh tế địa phương. Dù số doanh nghiệp FDI toàn tỉnh tăng từ 99 doanh nghiệp năm 2015 lên 160 doanh nghiệp năm 2018, số lượng khách hàng giao dịch thanh toán quốc tế tại Agribank Phú Thọ II lại giảm dần. Doanh số mua bán ngoại tệ năm 2018 sụt giảm sâu so với năm 2017 do chi nhánh đánh mất 2 khách hàng doanh nghiệp xuất nhập khẩu quy mô lớn vào tay Vietcombank.

Thứ hai, cơ cấu nghiệp vụ kém đa dạng và mất cân đối. Chi nhánh mới dừng lại ở các sản phẩm truyền thống như chuyển tiền điện T/T, nhờ thu kèm chứng từ và mở L/C. Các sản phẩm tài trợ thương mại hiện đại mang lại giá trị gia tăng cao như bao thanh toán quốc tế (Factoring), tái tài trợ xuất khẩu (Forfaiting), biên lai tín thác (Trust Receipt) hay thẻ tín dụng quốc tế doanh nghiệp vẫn chưa được thương mại hóa trên thực tế.

Thứ ba, hạn chế về mạng lưới đại lý và sức cạnh tranh của biểu phí. Với hệ thống 755 ngân hàng đại lý tại 86 quốc gia trên toàn cầu, mạng lưới của Agribank vẫn bộc lộ khoảng cách so với các đối thủ chuyên doanh ngoại thương như Vietcombank hay Vietinbank. Kết quả khảo sát 150 doanh nghiệp cho thấy mức độ hài lòng về tính cạnh tranh của phí dịch vụ và lãi suất cho vay tài trợ xuất nhập khẩu đạt điểm số thấp trong bảng thống kê mô tả.

Thứ tư, chất lượng nhân sự chưa đồng đều. Khảo sát chỉ ra rằng các giao dịch thanh toán quốc tế phức tạp thường chỉ do 1 đến 2 cán bộ chuyên trách xử lý, tốc độ hướng dẫn thủ tục và xử lý chứng từ giữa các nhân viên có độ chênh lệch rõ rệt, dẫn đến trải nghiệm dịch vụ của khách hàng không đồng nhất.

Thảo luận kết quả

Nguyên nhân khách quan của tình trạng trên xuất phát từ sự biến động khó lường của tỷ giá USD/VND và lãi suất quốc tế, cùng tác động từ sự kiện chia tách chi nhánh vào ngày 01/07/2018 gây gián đoạn nhất định đến công tác điều hành. Tuy nhiên, nguyên nhân chủ quan giữ vai trò chi phối: Chi nhánh chưa có chiến lược tiếp thị bài bản, chính sách chăm sóc khách hàng còn thụ động, chưa chủ động kiểm soát chi phí từ phía các ngân hàng nước ngoài cho doanh nghiệp.

Nếu mô tả dữ liệu qua biểu đồ trực quan, bức tranh kinh doanh của chi nhánh sẽ được thể hiện rõ nét: Biểu đồ đường thể hiện doanh số và doanh thu phí thanh toán quốc tế giai đoạn 2016 - 2018 có độ dốc đi xuống, trong khi biểu đồ cột thể hiện kim ngạch xuất nhập khẩu của tỉnh Phú Thọ lại tăng trưởng tịnh tiến đạt mốc 2,95 tỷ USD. Bên cạnh đó, bảng phân tích SERVQUAL phản ánh khoảng cách kỳ vọng âm lớn nhất tại hai nhóm tiêu chí: Mức độ đáp ứng về chi phí giao dịch và Năng lực tư vấn chuyên sâu của đội ngũ cán bộ. Kết quả này củng cố các lý thuyết dịch vụ ngân hàng hiện đại, khẳng định rằng nếu không tạo lập lợi thế về chi phí và chất lượng phục vụ, ngân hàng sẽ lập tức đánh mất thị phần vào tay đối thủ.

Đề xuất và khuyến nghị

Dựa trên kết quả phân tích, luận văn đề xuất 4 nhóm giải pháp trọng tâm nhằm mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế tại Agribank Phú Thọ II:

1. Chuẩn hóa và nâng cao năng lực chuyên môn đội ngũ cán bộ: Ban Giám đốc chi nhánh phối hợp cùng Phòng Tổng hợp triển khai chương trình đào tạo định kỳ 6 tháng/lần về thực hành kiểm tra chứng từ theo UCP 600, quy tắc ISBP và kỹ năng ngoại ngữ chuyên ngành. Mục tiêu đặt ra là 100% cán bộ thanh toán quốc tế làm chủ quy trình xử lý nghiệp vụ phức tạp, giảm thiểu tỷ lệ lỗi chứng từ xuống dưới mức 0,2% và rút ngắn 25% thời gian xử lý hồ sơ trong vòng 12 tháng.

2. Đổi mới chiến lược Marketing và thiết kế chính sách khách hàng linh hoạt: Phòng Dịch vụ và Marketing cùng Phòng Kế hoạch kinh doanh xây dựng biểu phí giao dịch bậc thang và gói lãi suất vay ưu đãi ngoại tệ thấp hơn 0,3% - 0,5%/năm dành riêng cho nhóm doanh nghiệp xuất nhập khẩu trọng điểm. Chi nhánh cần chủ động tiếp cận hơn 100 doanh nghiệp Hàn Quốc tại các khu công nghiệp trên địa bàn, hướng tới mục tiêu tăng trưởng tối thiểu 15% số lượng khách hàng mới mỗi năm từ quý 3 năm 2019.

3. Thiết lập hệ thống quản trị rủi ro thanh toán và tài trợ thương mại: Phòng Kế toán ngân quỹ và Phòng Điện toán tăng cường rà soát chặt chẽ quy trình phát hành thư bảo lãnh nhận hàng, kiểm soát điều kiện ký quỹ mở L/C nhập khẩu nhằm ngăn chặn rủi ro tín dụng do đối tác mất khả năng thanh toán. Ứng dụng các công cụ phái sinh tiền tệ nhằm phòng ngừa rủi ro tỷ giá cho doanh nghiệp, bảo đảm tỷ lệ an toàn vốn và không để phát sinh nợ xấu từ hoạt động tài trợ ngoại thương.

4. Kiến nghị Hội sở Agribank hoàn thiện cơ chế hoạt động: Đề xuất Hội sở chính mở rộng quan hệ hợp tác đại lý vượt mốc 850 ngân hàng trên toàn cầu, chú trọng các thị trường xuất khẩu trọng điểm; đồng thời đẩy mạnh phân cấp hạn mức linh hoạt về phí và tỷ giá cho chi nhánh loại I, hoàn thiện nền tảng ngân hàng số nhằm tạo sức cạnh tranh bình đẳng với các ngân hàng thương mại cổ phần trên toàn quốc.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Công trình nghiên cứu mang giá trị thực tiễn và tính ứng dụng cao cho 4 nhóm đối tượng cụ thể:

1. Ban điều hành và cán bộ thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thương mại: Cung cấp tài liệu tham khảo chi tiết về quy trình quản trị nghiệp vụ chuyển tiền, nhờ thu, L/C, cùng bộ giải pháp thực tế để cải thiện chỉ số hài lòng khách hàng theo mô hình SERVQUAL tại các chi nhánh cấp tỉnh.

2. Giám đốc tài chính và kế toán trưởng các doanh nghiệp xuất nhập khẩu: Giúp doanh nghiệp nắm bắt các bước kiểm soát bộ chứng từ vận tải, hiểu rõ các loại phí phát sinh trong thanh toán quốc tế để chủ động phòng ngừa rủi ro tranh chấp thương mại và tối ưu chi phí sử dụng vốn ngân hàng.

3. Giảng viên, học viên cao học và sinh viên chuyên ngành Tài chính - Ngân hàng: Tài liệu học thuật giá trị minh họa sinh động phương pháp kết hợp phân tích số liệu tài chính thứ cấp với điều tra xã hội học định lượng (mẫu 150 đơn vị) trong nghiên cứu dịch vụ ngân hàng.

4. Các nhà hoạch định chính sách kinh tế và xúc tiến đầu tư địa phương: Cung cấp dữ liệu thực tế về nhu cầu tài chính - ngân hàng của khối doanh nghiệp FDI tại khu vực trung du miền núi phía Bắc, hỗ trợ xây dựng cơ chế kết nối vốn hiệu quả giữa ngân hàng và doanh nghiệp.

Câu hỏi thường gặp

1. Mô hình SERVQUAL được ứng dụng như thế nào trong luận văn này? Mô hình SERVQUAL của Parasuraman (1985) được cụ thể hóa thành bảng câu hỏi khảo sát 150 doanh nghiệp xuất nhập khẩu trên địa bàn tỉnh Phú Thọ. Kết quả phân tích 5 khía cạnh chất lượng giúp ngân hàng xác định chính xác các điểm nghẽn về biểu phí, trình độ nhân sự và mạng lưới đại lý làm ảnh hưởng tiêu cực đến quyết định gắn bó của khách hàng.

2. Đâu là nguyên nhân cốt lõi khiến doanh số thanh toán quốc tế của Agribank Phú Thọ II giảm sút giai đoạn 2016 - 2018? Nguyên nhân chủ yếu do chi nhánh chịu sự cạnh tranh gay gắt từ Vietcombank và Vietinbank, dẫn đến việc mất 2 khách hàng xuất nhập khẩu lớn trong năm 2018. Bên cạnh đó, chính sách phí chưa linh hoạt, công tác marketing thụ động và biến động sau khi chia tách chi nhánh vào tháng 7 năm 2018 cũng ảnh hưởng trực tiếp đến kết quả kinh doanh.

3. Phương thức tín dụng chứng từ (L/C) tiềm ẩn những rủi ro trọng yếu nào cho ngân hàng? Theo phân tích của luận văn, rủi ro L/C xuất khẩu chủ yếu là lỗi bất hợp lệ trong bộ chứng từ và sự chậm trễ chuyển giao điện SWIFT quá 5 ngày theo UCP 600. Với L/C nhập khẩu, ngân hàng đối mặt với rủi ro tín dụng khi doanh nghiệp chiếm dụng vốn bảo lãnh, trì hoãn thanh toán hoặc mất khả năng chi trả khi bộ chứng từ hợp lệ đã về đến nơi.

4. Luận văn định hướng phát triển những sản phẩm thanh toán quốc tế mới nào? Luận văn đề xuất phát triển các sản phẩm hiện đại bên cạnh L/C và chuyển tiền truyền thống, bao gồm: Bao thanh toán quốc tế (Factoring), tái tài trợ xuất khẩu (Forfaiting), phát hành biên lai tín thác (Trust Receipt), thẻ tín dụng quốc tế doanh nghiệp và phấn đấu trở thành ngân hàng xác nhận L/C trên thị trường quốc tế.

5. Giá trị thực tiễn nổi bật nhất của đề tài đối với hệ thống Agribank là gì? Đề tài cung cấp giải pháp kép: Vừa giải quyết bài toán cấp bách về nâng cao chất lượng dịch vụ, tối ưu hóa biểu phí tại cấp chi nhánh cơ sở, vừa kiến nghị Hội sở chính hoàn thiện mạng lưới hơn 755 ngân hàng đại lý toàn cầu để nâng cao sức cạnh tranh toàn diện của thương hiệu Agribank.

Kết luận

• Luận văn đã hệ thống hóa hoàn chỉnh cơ sở lý luận về thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại, làm rõ các phương thức chuyển tiền, nhờ thu và tín dụng chứng từ theo chuẩn mực UCP 600 và mô hình SERVQUAL.
• Phân tích chi tiết thực trạng tại Agribank Phú Thọ II giai đoạn 2016 - 2018, chỉ ra nghịch lý sụt giảm doanh thu dịch vụ thanh toán quốc tế trong bối cảnh kim ngạch xuất nhập khẩu của tỉnh đạt 2,95 tỷ USD và vốn huy động đạt 6.749 tỷ đồng.
• Xử lý thành công dữ liệu khảo sát từ 150 doanh nghiệp xuất nhập khẩu hợp lệ, nhận diện chính xác các hạn chế về biểu phí, sản phẩm dịch vụ và tính đồng đều của nguồn nhân lực.
• Đề xuất hệ thống 4 nhóm giải pháp có tính hành động cao, phân định rõ mục tiêu định lượng, lộ trình thực hiện 12 tháng và trách nhiệm cụ thể của từng phòng nghiệp vụ.
• Đóng góp luận cứ khoa học thực tiễn vững chắc giúp các chi nhánh ngân hàng thương mại tại khu vực trung du và miền núi nâng cao năng lực cạnh tranh trong giai đoạn hội nhập 2019 - 2025.

Chi nhánh cần khẩn trương thành lập tổ công tác chuyên trách để triển khai lộ trình đào tạo nhân sự và cải tiến biểu phí ngay trong quý tiếp theo. Hãy khai thác toàn văn nghiên cứu để ứng dụng trọn vẹn bộ khung đánh giá chất lượng dịch vụ và phương pháp luận chuyên sâu vào thực tiễn quản trị ngân hàng.

Trích đoạn nội dung tài liệu

chương I, tac gia dé cap đến những vấn đề lý luận chung nhất liên quan đến hoạt động thanh toán quốc tế như khái niệm, các hoạt động, các phương. thức thực hiện của TTỌT. Từ đó đi vào khái niệm, các chỉ tiêu đánh giá và các nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng thanh toán quốc tế. Tác giả tập trung vào các chỉ tiêu đánh giá như: Số lượng khách hàng thanh toán quốc tế; Doanh số thanh toán quốc tế; Doanh thu thanh toán quốc tế.

Và đi sâu làm rõ ba nhân tố chính ảnh hưởng, gồm: mạng lưới ngân hàng đại lý, nguồn nhân lực và marketing. Đây là cơ sở đề tác giả phân tích thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chỉ nhánh Phú Thọ II thông qua phân tích số liệu tài chính của Chỉ nhánh và điều tra khảo sát từ phía khách hàng. Qua việc tông hợp và phân tích một số lý luận chung được đề cập đến khi nghiên cứu về mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế của NHTM tác giả có thê rút ra như sau: Thứ nhất, thanh toán quốc tế được bắt nguồn từ hoạt động ngoại thương, và sự xuất hiện của thanh toán quốc tế với mục đích chính là để phục vụ và hỗ trợ tốt hơn cho hoạt động XNK giữa các quốc gia được tiền hàng một cách thuận lợi nhất. Va với lợi thế thanh toán quốc tế được thực hiện qua hệ thống NH nên khi nhắc đến thanh toán quốc tế là người ta nghĩ ngay đến hoạt động thanh toán của NHTM.

Thứ hai, hoạt độngthanh toán quốc tế của NHTM là sự gia tăng quy mô thực hiện các nghĩa vụ tiền tệ phát sinh từ các quan hệ kinh tế, thương mại, tài chính, tín dụng và dịch vụ phi mậu dịch giữa các tổ chức kinh tế quốc tế, giữa các doanh nghiệp, các cá nhân của các quốc gia khác nhau đề kết thúc một chu trình hoạt động trong lĩnh vực kinh tế đối ngoại bằng các hình thức chuyển tiền hay bù trù trên các tài khoản được mở tại các ngân hàng. Thứ ba, đánh giá kết quả mở rộng hoạt độngthanh toán quốc tế của NHTM iii qua các chỉ tiêu như: số lượng khách hàng, doanh số, doanh thu. Thứ tư, việc mở rộng hoạt độngthanh toán quốc tế chịu tác động của nhiều yếu tố chủ quan và khách quan, trong đó tác giả tập trung làm rõ ba yếu tố chính thuộc về NHTM là: mạng lưới ngân hàng đại lý, nguồn nhân lực và hoạt động Marketing. Trên cơ sở này, nội dung chương 2 sẽ nghiên cứu và đề cập đến thực trạng.

mở rộng hoạt độngthanh toán quốc tế tại Agribank chỉ nhánh Phú Thọ II trong giai đoạn 2016-2018. Trước tiên tác giả giới thiệu khái quát về Ngân hàng Nông nghiệp. và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ II qua quá trình hình thành và phát triển. Agribank Phú Thọ II được thành lập ngày 1/7/2018 được tách ra từ Agribank chỉ nhánh tỉnh Phú Thọ, trụ sở chính tại 1674 đường Hùng Vương, phường Gia Cảm, thành phó Việt Trì, tỉnh Phú Thọ.

'Về mạng lưới hoạt động: Gồm Hội sở Agribank Chỉ nhánh Phú Thọ II và 2 phòng giao dịch trực thuộc hội sở, 5 chỉ nhánh loại II trực thuộc Hội sở (chỉ nhánh thị xã Phú Thọ, chỉ nhánh Hạ Hòa, chỉ nhánh Phù Ninh, chỉ nhánh Đoan Hùng và chỉ nhánh Thanh Ba), 16 phòng giao dịch trực thuộc các chỉ nhánh loại IL Về cơ cấu tô chức tại Chỉ nhánh gồm: Ban giám đốc có 1 giám đốc và 3 phó giám đốc. 7 phòng nghiệp vụ tại Chỉ nhánh gồm: Phòng kế toán ngân quỹ, phòng kế hoạch kinh doanh, phòng dịch vụ và marketing, phòng tổng hợp, phòng kiểm tra kiểm soát nội bộ, phòng điện toán và phòng kế hoạch nguồn vốn. Về kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chỉ nhánh Phú Thọ II giai đoạn 2016-2018.Mặc dù mới được thành lập và đi vào hoạt động từ ngày 01-07-2018 trên cơ sở chia tách từ Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt nam - Chỉ nhánh tỉnh Phú Thọ, Agribank Chỉ Nhánh Phú Thọ II đã bám sát sự chỉ đạo của cấp trên, điều hành hoạt động kinh doanh linh hoạt, phù hợp với tình hình thực tế trên địa bàn; tiếp tục đưa ra nhiều giải pháp nhằm đưa các gói sản phẩm, dịch vụ đến gần hơn với khách hàng, trong đó đặc biệt chú trọng đến nhóm khách hàng cá nhân, gia đình, doanh nghiệp vừa và nhỏ, hộ sản xuất trong lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn. Năm 2018, iv tổng nguồn vốn huy động của Agribank Phú Thọ II đạt 6.749 tỷ đồng, tăng gần 1.000 tỷ đồng so với đầu năm.

Thị phần của Agribank Phú Thọ II chiếm 14,1%, tăng 2% so đầu năm.Cùng với làm tốt công tác huy động vốn, công tác giải ngân, cung ứng vốn cho nền kinh tế cũng đạt nhiều kết quả khả quan. Chất lượng sản phẩm, dịch vụ cung cấp đến khách hàng cũng từng bước được cải thiện phù hợp với thị hiểu của khách hàng. Nội dung quan trọng trong chương 2 là phân tích và đánh giá thực trạng mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông, thôn Việt Nam - Chỉ nhánh Phú Thọ I. Là một NHTM uy tín trên địa bàn, Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam — Chỉ nhánh Phú Thọ II đã thu hút được một lượng khách hàng truyền thống và có được một vị thế nhất định trong lĩnh vực TTỌT.

Tuy nhiên, trong những năm vừa qua, với mạng lưới Ngân hang dai lý còn hạn chế, hoạt động Marketing chưa thực sự được chú trọng, chất lượng nguồn nhân lực trong hoạt động TTQT chưa cao đã khiến cho việc mở rộng hoạt động TTQT tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam — Chi nhánh Phú Thọ II gặp không ít khó khăn, thị phần ngày cảng bi suy giảm. Bên cạnh kết quả đạt được hoạt động TTQT tại chỉ nhánh tương đối đa dạng, phát sinh nhiều nghiệp vụ TTQT cơ bản như chuyển tiền đi, chuyển tiền đến, nhờ thu xuất nhập khâu, thanh toán L/C xuất nhập khẩu. Các dịch vụ thanh toán quốc tế ngày càng đa dạng Một yếu tố góp phần mở rộng quy mô thanh toán quốc tế là do. chỉ nhánh đã thực hiện tương đối đầy đủ các dịch vụ thanh toán quốc tế truyền thống như chuyên tiền, thanh toán L/C xuất nhập khẩu, nhờ thu xuất nhập khẩu, đáp ứng tốt nhu cầu thanh toán quốc tế của khách hàng trên địa bàn.

Để đạt được kết quả trên là sự cố gắng nỗ lực của Ban lãnh đạo cùng tập thể cán bộ Chỉ nhánh bằng những hành động cụ thê như căn cứ Số tay chất lượng, quy trình thanh toán quốc tế, tập quán, thông lệ quốc tế, Chỉ nhánh đưa ra mục tiêu chất lượng TTỌT là thời gian thực hiện các nghiệp vụ, được công khai đến khách hàng. Phòng Thanh toán quốc tế và dịch vụ NH thực hiện đúng theo Quy định về thời gian thực hiện các nghiệp vụ nêu trên sau khi nhận đủ hồ sơ hợp lệ từ khách hàng và các chứng từ cần thiết từ các phòng nghiệp vụ liên quan. Bên cạnh những kết quả khiêm tốn đã đạt được như trên thì Chi nhánh còn gặp phải rất nhiều những tồn tại, hạn chế. Đó là sự sụt giảm về số lượng khách hàng, doanh số, doanh thu TTQT.

Cụ thể như sau: Từ năm 2016 đến năm 2018, số lượng khách hàng sử dụng TTQT có xu hướng giảm qua các năm.Mặc dù số lượng doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập. khẩu trên địa bản tỉnh Phú Thọ tăng lên qua các năm nhưng số lượng khách hang thanh toán quốc tế tại Agribank Chi nhánh Phú Thọ II lại giảm đi. Điều này cho thấy sự cạnh tranh khốc liệt trên địa bàn nhằm giành thị phần về phía mỗi NHTM, đồng thời cũng cho thấy sự suy giảm của hoạt động thanh toán quốc tế tại Agribank Chỉ nhánh Phú Thọ II Trong 3 năm, từ 2016 đến 2018, do nhiều nguyên nhân khách quan và chủ quan, kết quả của hoạt động TTQT của Agribank Chỉ nhánh Phú Thọ II không đạt như mong đợi và bị suy giảm qua các năm. Ngoài ảnh hưởng của kinh tế toàn cầu, khiến tỷ giá USD/VND tăng giảm bắt thường, lãi suất không ồn định, thì việc mua.

bán ngoại tệ còn vấp phải những khó khăn từ bản thân hệ thống Agribank nói chung. và Agribank Chỉ nhánh Phú Thọ II nói riêng. Cụ thể, công tác thu hút khách hàng còn chưa chú trọng, chưa có chính sách ưu đãi đồng bộ về phí dịch vụ, lãi vay dẫn đến nhiều khách hàng chuyển dần sang hoạt động tại các NHTM khác, khiến doanh số mua bán ngoại tệ giảm dần, đặc biệt năm 2018 giảm mạnh so với năm 2017 do Chỉ nhánh để mắt 2 khách hàng lớn vào tay Vietcombank, đồng thời tháng 7/2018, do có sự chia tách Chỉ nhánh gây những xáo trộn trong hoạt động kinh doanh nói chung và TTỌT nói riêng. Đây cũng là nguyên nhân làm suy giảm hoạt động thanh toán quốc tế từ đó ảnh hưởng tới doanh số mua bán ngoại tệ.

Từ năm 2016 đến năm 2018, thanh toán bằng phương thức chuyền tiền và phương thức L/C tại Agribank Chỉ nhánh Phú Thọ II giảm mạnh. Nguyên nhân là do một số khách hàng đã chuyển sang hoạt động tại Vietcombank, Viettinbank, một số khách hàng đã mở rộng được thị trường trong nước nên hạn chế xuất nhập khẩu. vi Doanh thu thanh toán quốc tế của Chi nhánh có xu hướng giảm. Nguyên nhân là do giai đoạn 2016 - 2018, hoạt động TTỌT chịu tác động mạnh của biến động kinh tế toàn cầu.

Đây là xu thế chung của cả hệ thống Agribank cũng như của hệ thống NHTM ở Việt Nam. Bên cạnh đó, cuộc khủng hoảng đã làm giảm uy tín, xếp hạng tín nhiệm của nhiều tổ chức tài chính lớn trên thế giới. Điều này ảnh hưởng đến hoạt động thanh toán quốc tế của các ngân hàng Việt Nam nói chung và của Agribank nói riêng. Cac sin phẩm dịch vụ TTQT tại chỉ nhánh chưa đa dạng, chủ yếu vẫn là các sản phẩm truyền thống, áp dụng chung cho mọi đối tượng khách hàng, các loại sản phẩm thiết kế riêng theo nhu cầu khách hàng hầu như chưa được áp dụng.

Chỉ nhánh mới phát triển tốt các sản phẩm dịch vụ truyền thống như thư tín dụng, nhờ thu kèm chứng từ, chuyển tiền, còn các sản phẩm thanh toán quốc tế mới như thanh. toán thẻ tín dụng quốc tế, đại lý séc du lịch phát triển chậm và chưa phổ biến rộng.