Luận văn thạc sĩ về dịch vụ xuất nhập khẩu trọn gói tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam

Luận văn thạc sĩ phân tích dịch vụ xuất nhập khẩu tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam, cung cấp giải pháp tối ưu cho doanh nghiệp.

• Tác giả: Huỳnh Thị Ngọc Hà
• Người hướng dẫn: PGS.TS Ngô Hướng
• Trường học: Trường Đại Học Ngân Hàng TP. Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài Chính – Ngân Hàng
• Đề tài: Dịch Vụ Xuất Nhập Khẩu Trọn Gói Tại Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam
• Loại tài liệu: Luận Văn Thạc Sỹ Kinh Tế
• Năm xuất bản: 2016
• Địa điểm: TP. Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI MỞ ĐẦU
• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CÁM ƠN
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ DỊCH VỤ XUẤT NHẬP KHẨU TRỌN GÓI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Những vấn đề chung về dịch vụ xuất nhập khẩu trọn gói tại ngân hàng thương mại
• 1.1.1. Khái niệm về dịch vụ xuất nhập khẩu trọn gói tại ngân hàng thương mại
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG DỊCH VỤ XUẤT NHẬP KHẨU TRỌN GÓI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM
• 2.1. Tổng quan về Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam
• 2.2. Thực trạng dịch vụ xuất nhập khẩu trọn gói tại Vietcombank giai đoạn 2011-2015
• 2.2.1. Các dịch vụ tài trợ và thanh toán xuất nhập khẩu được cung ứng tại Vietcombank
• 2.2.1.1. Các dịch vụ tài trợ xuất nhập khẩu
• 2.2.1.2. Các dịch vụ thanh toán xuất nhập khẩu
• 2.2.1.3. Các dịch vụ khác
• 2.2.2. Thực trạng hoạt động dịch vụ tài trợ và thanh toán xuất nhập khẩu tại Vietcombank giai đoạn 2011-2015
• 2.2.2.1. Thực trạng hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu tại Vietcombank từ 2011-2015
• 2.2.2.2. Thực trạng hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu tại Vietcombank từ 2011-2015
• 2.2.2.3. Thực trạng hoạt động dịch vụ khác
• 2.2.3. Phân tích khả năng việc phát triển dịch vụ xuất nhập khẩu trọn gói tại Vietcombank
• 2.2.3.1. Phân tích đối thủ cạnh tranh
• 2.2.3.2. Phân tích dịch vụ xuất nhập khẩu trọn gói của các Ngân hàng thương mại
• 2.2.3.3. Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ xuất nhập khẩu trọn gói của các ngân hàng thương mại
• 2.2.3.4. Phân tích nhu cầu của khách hàng đối với dịch vụ xuất nhập khẩu trọn gói tại Vietcombank
• 2.2.3.4.1. Thực trạng tiến trình khảo sát
• 2.2.3.4.2. Kết quả khảo sát
• 2.2.3.5. Phân tích nội lực của Vietcombank trong phát triển dịch vụ xuất nhập khẩu trọn gói
• 2.2.3.5.1. Thách thức (Threats)
• 2.2.3.5.2. Đánh giá khả năng phát triển dịch vụ XNKTG tại Vietcombank
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ XUẤT NHẬP KHẨU TRỌN GÓI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM
• 3.1. Định hướng chiến lược phát triển dịch vụ xuất nhập khẩu của Vietcombank đến năm 2020
• 3.1.1. Định hướng chiến lược phát triển chung của Vietcombank đến 2020
• 3.1.2. Định hướng chiến lược phát triển dịch vụ xuất nhập khẩu của Vietcombank đến năm 2020
• 3.2. Giải pháp triển khai dịch vụ xuất nhập khẩu trọn gói tại Vietcombank
• 3.2.1. Xây dựng quy trình nghiệp vụ liên quan đến dịch vụ xuất nhập khẩu trọn gói tại Vietcombank
• 3.2.1.1. Xác định cụ thể chức năng nhiệm vụ của từng bộ phận trong ngân hàng đối với dịch vụ xuất nhập khẩu trọn gói
• 3.2.1.2. Hoàn thiện quy trình nghiệp vụ liên quan đến dịch vụ xuất nhập khẩu trọn gói
• 3.2.2. Giải pháp phối hợp với công ty dịch vụ giao nhận vận tải và công ty bảo hiểm
• 3.2.2.1. Các tiêu chí để lựa chọn đối tác
• 3.2.2.2. Mô hình phối hợp cung ứng dịch vụ giao nhận vận tải và bảo hiểm
• 3.2.2.3. Trách nhiệm của các bên trong liên kết giữa Vietcombank và công ty dịch vụ giao nhận vận tải và bảo hiểm
• 3.2.3. Giải pháp định giá dịch vụ xuất nhập khẩu trọn gói tại Vietcombank
• 3.2.4. Nâng cao trình độ đội ngũ nhân lực
• 3.2.5. Marketing gói dịch vụ đến đối tượng khách hàng mục tiêu
• 3.2.5.1. Xác định đối tượng khách hàng mục tiêu
• 3.2.5.2. Tìm kiếm khách hàng
• 3.2.5.3. Quản lý và chăm sóc khách hàng
• 3.2.6. Quản lý rủi ro phát sinh khi thực hiện dịch vụ xuất nhập khẩu trọn gói
• 3.2.6.1. Hạn chế rủi ro tác nghiệp
• 3.2.6.2. Hạn chế rủi ro phối hợp
• 3.2.6.3. Hạn chế rủi ro đạo đức
• 3.2.6.4. Giải pháp phối hợp từ phía khách hàng
• 3.2.7. Phương pháp triển khai và lộ trình triển khai dịch vụ xuất nhập khẩu trọn gói của Vietcombank vào thực tiễn
• 3.2.7.1. Phương pháp triển khai
• 3.2.7.2. Lộ trình thực hiện
• 3.2.8. Kiến nghị đối với ngân hàng nhà nước và các cơ quan hữu quan
• 3.2.8.1. Kiến nghị đối với ngân hàng nhà nước
• 3.2.8.2. Kiến nghị đối với các cơ quan hữu quan khác
• KẾT LUẬN CHUNG
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng quan về dịch vụ xuất nhập khẩu trọn gói tại Vietcombank

Dịch vụ xuất nhập khẩu trọn gói tại Vietcombank là một trong những giải pháp quan trọng nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh trong bối cảnh hội nhập kinh tế toàn cầu. Dịch vụ này không chỉ giúp khách hàng tiết kiệm thời gian và chi phí mà còn đảm bảo tính an toàn và hiệu quả trong các giao dịch thương mại quốc tế. Vietcombank đã đầu tư mạnh mẽ vào công nghệ và nguồn nhân lực để phát triển dịch vụ này, nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường.

1.1. Khái niệm dịch vụ xuất nhập khẩu trọn gói tại Vietcombank

Dịch vụ xuất nhập khẩu trọn gói tại Vietcombank bao gồm các hoạt động từ tư vấn, tài trợ, thanh toán đến bảo hiểm hàng hóa. Mô hình này giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận các dịch vụ cần thiết trong quá trình xuất nhập khẩu, từ đó nâng cao hiệu quả kinh doanh.

1.2. Lợi ích của dịch vụ xuất nhập khẩu trọn gói

Khách hàng khi sử dụng dịch vụ này sẽ được hưởng nhiều lợi ích như giảm thiểu rủi ro, tiết kiệm chi phí và thời gian. Vietcombank cam kết cung cấp dịch vụ chất lượng cao, giúp khách hàng yên tâm trong các giao dịch quốc tế.

II. Thách thức trong việc phát triển dịch vụ xuất nhập khẩu tại Vietcombank

Mặc dù dịch vụ xuất nhập khẩu trọn gói tại Vietcombank đã có những bước tiến đáng kể, nhưng vẫn còn nhiều thách thức cần phải vượt qua. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác và sự thay đổi nhanh chóng của thị trường là những yếu tố chính ảnh hưởng đến sự phát triển của dịch vụ này.

2.1. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác

Nhiều ngân hàng thương mại khác đã triển khai dịch vụ xuất nhập khẩu trọn gói từ sớm, tạo ra áp lực cạnh tranh lớn cho Vietcombank. Việc này đòi hỏi ngân hàng phải không ngừng cải tiến và đổi mới dịch vụ để thu hút khách hàng.

2.2. Thay đổi trong nhu cầu của khách hàng

Nhu cầu của khách hàng trong lĩnh vực xuất nhập khẩu đang thay đổi nhanh chóng. Vietcombank cần nắm bắt kịp thời các xu hướng mới để điều chỉnh dịch vụ cho phù hợp, từ đó đáp ứng tốt hơn yêu cầu của thị trường.

III. Giải pháp nâng cao dịch vụ xuất nhập khẩu trọn gói tại Vietcombank

Để nâng cao năng lực cạnh tranh, Vietcombank cần triển khai một số giải pháp cụ thể nhằm phát triển dịch vụ xuất nhập khẩu trọn gói. Những giải pháp này không chỉ giúp cải thiện chất lượng dịch vụ mà còn gia tăng sự hài lòng của khách hàng.

3.1. Đầu tư vào công nghệ thông tin

Việc ứng dụng công nghệ thông tin hiện đại trong quản lý và cung cấp dịch vụ sẽ giúp Vietcombank tối ưu hóa quy trình làm việc, từ đó nâng cao hiệu quả và giảm thiểu sai sót trong các giao dịch.

3.2. Đào tạo nguồn nhân lực

Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực là yếu tố then chốt để nâng cao chất lượng dịch vụ. Vietcombank cần chú trọng đến việc nâng cao kỹ năng và kiến thức cho nhân viên để họ có thể phục vụ khách hàng tốt nhất.

IV. Ứng dụng thực tiễn của dịch vụ xuất nhập khẩu trọn gói tại Vietcombank

Dịch vụ xuất nhập khẩu trọn gói tại Vietcombank đã được áp dụng thành công trong nhiều trường hợp thực tế, giúp khách hàng tối ưu hóa quy trình xuất nhập khẩu và giảm thiểu rủi ro. Những kết quả này không chỉ khẳng định vị thế của Vietcombank trong lĩnh vực tài chính mà còn tạo ra giá trị gia tăng cho khách hàng.

4.1. Các trường hợp thành công điển hình

Nhiều doanh nghiệp đã sử dụng dịch vụ xuất nhập khẩu trọn gói của Vietcombank và đạt được những thành công nhất định trong việc mở rộng thị trường và gia tăng doanh thu. Những câu chuyện thành công này là minh chứng cho hiệu quả của dịch vụ.

4.2. Phản hồi từ khách hàng

Khách hàng đã có những phản hồi tích cực về dịch vụ xuất nhập khẩu trọn gói tại Vietcombank. Sự hài lòng của khách hàng là động lực để ngân hàng tiếp tục cải tiến và phát triển dịch vụ.

V. Kết luận và triển vọng tương lai của dịch vụ xuất nhập khẩu tại Vietcombank

Dịch vụ xuất nhập khẩu trọn gói tại Vietcombank đang trên đà phát triển mạnh mẽ. Với những giải pháp đã được đề xuất, ngân hàng có thể nâng cao năng lực cạnh tranh và đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng trong tương lai.

5.1. Triển vọng phát triển dịch vụ

Với sự đầu tư mạnh mẽ vào công nghệ và nguồn nhân lực, dịch vụ xuất nhập khẩu trọn gói tại Vietcombank hứa hẹn sẽ phát triển mạnh mẽ trong những năm tới, đáp ứng tốt hơn nhu cầu của thị trường.

5.2. Định hướng chiến lược trong tương lai

Vietcombank sẽ tiếp tục theo đuổi chiến lược phát triển bền vững, tập trung vào việc nâng cao chất lượng dịch vụ và mở rộng thị trường, từ đó khẳng định vị thế của mình trong lĩnh vực xuất nhập khẩu.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Hoạt động thương mại quốc tế của Việt Nam trong giai đoạn 2011–2015 ghi nhận tốc độ tăng trưởng kim ngạch xuất nhập khẩu bình quân trên 15%/năm, kéo theo nhu cầu cấp thiết về các giải pháp tài chính toàn diện. Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) với bề dày hơn 53 năm hoạt động (1963–2016) và mạng lưới 1.856 ngân hàng đại lý tại 176 quốc gia và vùng lãnh thổ, luôn giữ vị trí đầu ngành trong lĩnh vực thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại. Tuy nhiên, trước sự cạnh tranh quyết liệt từ các ngân hàng thương mại cổ phần khác vốn đã triển khai dịch vụ xuất nhập khẩu trọn gói từ những năm 2010–2012, Vietcombank đứng trước nguy cơ suy giảm thị phần nếu tiếp tục duy trì cung cấp các dịch vụ đơn lẻ.

Mục tiêu trọng tâm của luận văn là hệ thống hóa cơ sở lý luận về sản phẩm dịch vụ trọn gói tại ngân hàng thương mại; phân tích, đánh giá toàn diện thực trạng cung ứng dịch vụ tài trợ và thanh toán xuất nhập khẩu tại Vietcombank giai đoạn 2011–2015; từ đó thiết kế quy trình nghiệp vụ và đề xuất hệ thống giải pháp khả thi nhằm triển khai dịch vụ xuất nhập khẩu trọn gói tại Vietcombank đến năm 2020. Phạm vi nghiên cứu bao quát Hội sở chính và 96 chi nhánh cùng 368 phòng giao dịch của Vietcombank trên 53 tỉnh thành cả nước. Kết quả nghiên cứu mang ý nghĩa thực tiễn to lớn, hỗ trợ ngân hàng nâng cao năng lực cạnh tranh, tăng tỷ trọng thu dịch vụ phi tín dụng lên trên 25%, đồng thời giúp các doanh nghiệp xuất nhập khẩu tiết giảm từ 15% đến 20% chi phí và thời gian thực hiện giao dịch thương mại quốc tế.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn ứng dụng lý thuyết lợi thế cạnh tranh và chiến lược đóng gói sản phẩm (Product Bundling) của Michael Porter. Theo lý thuyết này, việc kết hợp các sản phẩm bổ sung thành một gói hoàn chỉnh giúp doanh nghiệp khai thác tính kinh tế của quy mô, chia sẻ chi phí chuỗi giá trị và tạo ra rào cản thâm nhập ngành. Trong hoạt động ngân hàng, gói dịch vụ xuất nhập khẩu trọn gói là sự tích hợp đồng bộ giữa dịch vụ ngân hàng (thanh toán quốc tế, cấp tín dụng tài trợ thương mại, phòng ngừa rủi ro tỷ giá) với các dịch vụ phi ngân hàng (giao nhận vận tải logistics, thủ tục hải quan, bảo hiểm hàng hóa).

Mô hình định giá dịch vụ tài chính 7 giai đoạn được áp dụng để xác định mức phí tối ưu, đảm bảo nguyên tắc giá của gói dịch vụ luôn thấp hơn tổng giá trị của từng dịch vụ đơn lẻ cộng lại, nhằm tạo ra thặng dư tiêu dùng (consumer surplus) để kích cầu. Nghiên cứu cũng vận dụng lý thuyết quản trị rủi ro ngân hàng thương mại, tập trung phân tích 4 nhóm rủi ro cốt lõi: rủi ro tín nhiệm, rủi ro đạo đức, rủi ro tác nghiệp nội bộ và rủi ro phối hợp giữa các định chế liên kết.

+-------------------------------------------------------------------------+
|                  MÔ HÌNH DỊCH VỤ XUẤT NHẬP KHẨU TRỌN GÓI                |
+-------------------------------------------------------------------------+
|  DOANH NGHIỆP XNK  <--->  VIETCOMBANK (Đầu mối điều phối & tài trợ)      |
|                              |                                          |
|                              +---> CÔNG TY GIAO NHẬN VẬN TẢI (Logistics)|
|                              |                                          |
|                              +---> CÔNG TY BẢO HIỂM (Bảo an hàng hóa)   |
+-------------------------------------------------------------------------+

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu kết hợp phương pháp định tính và định lượng trên nền tảng nguồn dữ liệu thứ cấp và sơ cấp:

• Dữ liệu thứ cấp: Thu thập từ các báo cáo tài chính kiểm toán, báo cáo thường niên giai đoạn 2011–2015 của Vietcombank, các văn bản quy định của Ngân hàng Nhà nước và số liệu thống kê ngành hải quan.
• Dữ liệu sơ cấp: Khảo sát điều tra chọn mẫu với cỡ mẫu 150 doanh nghiệp xuất nhập khẩu đang giao dịch tại Vietcombank. Phương pháp chọn mẫu ngẫu nhiên phân tầng được áp dụng dựa trên việc phân loại 9 khu vực kinh doanh địa lý của Vietcombank (gồm Hà Nội, Đồng bằng Sông Hồng, Đông Bắc Bộ, Bắc Trung Bộ, Nam Trung Bộ, Tây Nguyên, Đông Nam Bộ, TP. Hồ Chí Minh, Đồng bằng Sông Cửu Long) để đảm bảo tính đại diện cao.
• Phương pháp phân tích: Sử dụng phương pháp thống kê mô tả, phân tích tổng hợp, so sánh đối chiếu và diễn dịch quy nạp. Lý do lựa chọn các phương pháp này nhằm làm rõ mối tương quan giữa mức độ hài lòng, chi phí giao dịch và quyết định lựa chọn gói dịch vụ của khách hàng doanh nghiệp trong giai đoạn chuyển đổi số hóa ngân hàng.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Thứ nhất, hoạt động tài trợ thương mại và thanh toán quốc tế tại Vietcombank giai đoạn 2011–2015 đạt mức tăng trưởng dư nợ tài trợ bình quân 12,4%/năm, doanh số mua bán ngoại tệ duy trì trên 35 tỷ USD mỗi năm. Tuy nhiên, 100% các sản phẩm vẫn được cung ứng dưới dạng đơn lẻ (gồm L/C, nhờ thu D/A, D/P, chuyển tiền T/T, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bao thanh toán quốc tế), chưa hề có bất kỳ sản phẩm nào được đóng gói hoàn chỉnh.

Thứ hai, thị phần thanh toán xuất nhập khẩu của Vietcombank tuy vẫn giữ vị thế dẫn đầu nhưng có xu hướng suy giảm nhẹ khoảng 2%–4% trong giai đoạn 2013–2015 trước sự mở rộng thị phần của các ngân hàng thương mại cổ phần như Vietinbank hay Eximbank – những đơn vị đã triển khai gói dịch vụ xuất nhập khẩu trọn gói từ năm 2011–2012.

Thứ ba, kết quả phân tích số liệu khảo sát 150 doanh nghiệp tại 9 khu vực địa lý cho thấy có đến 78,6% doanh nghiệp có nhu cầu rất lớn đối với gói dịch vụ tích hợp; 64,2% doanh nghiệp sẵn sàng chuyển đổi toàn bộ giao dịch sang Vietcombank nếu ngân hàng cung cấp giải pháp một cửa (one-stop shop) liên kết thanh toán, hải quan, vận tải và bảo hiểm với mức phí ưu đãi hơn từ 10% đến 15%.

Thảo luận kết quả

Thực trạng phân mảnh dịch vụ tại Vietcombank bắt nguồn từ mô hình vận hành truyền thống khi các phòng ban tác nghiệp riêng biệt (Phòng Khách hàng Doanh nghiệp, Phòng Tài trợ Thương mại, Phòng Kinh doanh Ngoại tệ, Phòng Bảo lãnh). Mặc dù từ tháng 9/2015, Vietcombank đã thành lập 2 Trung tâm Tài trợ Thương mại tập trung tại Hà Nội và TP. Hồ Chí Minh, nhưng cơ chế phối hợp liên phòng ban vẫn chưa tạo ra được gói dịch vụ tích hợp cho khách hàng.

+-------------------------------------------------------------------------+
|                  SO SÁNH HIỆU QUẢ DỊCH VỤ ĐƠN LẺ VÀ TRỌN GÓI            |
+--------------------------+-----------------------+----------------------+
| Tiêu chí đánh giá        | Dịch vụ đơn lẻ        | Dịch vụ trọn gói     |
+--------------------------+-----------------------+----------------------+
| Thời gian xử lý hồ sơ    | 5 - 7 ngày làm việc   | 2 - 3 ngày làm việc  |
| Chi phí giao dịch tổng   | Mức phí chuẩn 100%    | Tiết kiệm 10% - 15%  |
| Đầu mối liên hệ          | 3 - 4 đơn vị độc lập  | 1 đầu mối ngân hàng  |
| Phòng ngừa rủi ro tỷ giá | Thụ động theo vụ việc | Đồng bộ qua phái sinh|
+--------------------------+-----------------------+----------------------+

Dữ liệu nghiên cứu được trình bày chi tiết qua Bảng 2.1 (Thực trạng cho vay tài trợ xuất nhập khẩu), Bảng 2.2 (Tình hình thanh toán xuất nhập khẩu 2011–2015) và Biểu đồ 2.2 (Tốc độ tăng trưởng và thị phần doanh số xuất nhập khẩu). Các bảng số liệu chứng minh rằng sự kết hợp lỏng lẻo giữa ngân hàng và các đơn vị giao nhận làm phát sinh thêm 20% chi phí thời gian cho doanh nghiệp. So sánh với kết quả nghiên cứu của Võ Thị Hoàng Nhi (2013) về các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch vụ ngân hàng, phát hiện của luận văn củng cố thêm luận điểm rằng sự tiện ích về mặt thời gian và chính sách giá trọn gói là hai yếu tố then chốt định hình năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại hiện đại.

Đề xuất và khuyến nghị

Nhằm hiện thực hóa định hướng chiến lược phát triển dịch vụ xuất nhập khẩu của Vietcombank đến năm 2020, hệ thống 4 nhóm giải pháp trọng tâm được đề xuất:

1. Chuẩn hóa và triển khai quy trình dịch vụ xuất nhập khẩu trọn gói: Ban hành quy trình nghiệp vụ xuất khẩu trọn gói và nhập khẩu trọn gói 3 giai đoạn (trước giao hàng, thực hiện hợp đồng, sau giao hàng) do Khối Khách hàng Doanh nghiệp và 2 Trung tâm Tài trợ Thương mại chủ trì thực hiện. Mục tiêu rút ngắn 35% thời gian xử lý chứng từ và thông quan trong năm 2017.
2. Thiết lập liên minh chiến lược với các công ty logistics và bảo hiểm: Ký kết thỏa thuận hợp tác đối tác chiến lược với ít nhất 3 công ty giao nhận vận tải hàng đầu và 2 công ty bảo hiểm uy tín trong quý 1 và quý 2/2017. Xác định rõ trách nhiệm pháp lý và cơ chế chia sẻ thông tin, giúp doanh nghiệp tiếp cận dịch vụ logistics với mức chiết khấu phí bảo hiểm từ 10% đến 20%.
3. Áp dụng chính sách định giá trọn gói cạnh tranh: Phòng Chính sách và Sản phẩm Bán buôn áp dụng quy trình định giá 7 bước, thiết lập mức phí gói dịch vụ thấp hơn từ 10% đến 15% so với tổng chi phí các dịch vụ riêng lẻ, mục tiêu nâng tỷ lệ khách hàng doanh nghiệp sử dụng từ 3 sản phẩm dịch vụ trở lên đạt mức 45% vào cuối năm 2018.
4. Triển khai chiến dịch Marketing mục tiêu và đào tạo nhân sự chuyên trách: Tổ chức các chương trình hội thảo chuyên đề ngoại thương tại 9 khu vực kinh tế trọng điểm trong giai đoạn 2017–2019; đào tạo nâng cao năng lực tư vấn chuyên sâu cho hơn 500 cán bộ tín dụng và thanh toán quốc tế trên toàn hệ thống chi nhánh Vietcombank.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

• Ban Lãnh đạo và chuyên viên phát triển sản phẩm tại các Ngân hàng Thương mại: Cung cấp khung tham chiếu thực tiễn để thiết kế, đóng gói các sản phẩm tài trợ chuỗi cung ứng và ngân hàng giao dịch (transaction banking).
• Giám đốc Tài chính (CFO) và Trưởng phòng Xuất nhập khẩu tại các Doanh nghiệp: Giúp nhận diện chi tiết 10 bước quy trình nghiệp vụ ngoại thương, từ đó lựa chọn phương án thanh toán quốc tế và công cụ phái sinh ngoại hối tối ưu nhằm cắt giảm chi phí vốn.
• Chuyên gia phân tích và nhà nghiên cứu học thuật ngành Tài chính – Ngân hàng: Tài liệu tham khảo giá trị với phương pháp luận nghiên cứu phân tầng 9 vùng địa lý và ứng dụng lý thuyết cạnh tranh của Michael Porter vào thị trường ngân hàng Việt Nam.
• Các đơn vị cung cấp dịch vụ Logistics, Hải quan và Doanh nghiệp Bảo hiểm: Nắm bắt mô hình liên kết 4 bên để chủ động xây dựng mạng lưới hợp tác toàn diện với hệ thống các định chế tài chính ngân hàng.

Câu hỏi thường gặp

Gói dịch vụ xuất nhập khẩu trọn gói khác gì so với việc sử dụng từng dịch vụ riêng lẻ?

Dịch vụ trọn gói tích hợp toàn bộ các khâu từ tư vấn hợp đồng, tài trợ vốn, phát hành L/C, bảo hiểm hàng hóa đến giao nhận vận tải dưới một đầu mối quản lý duy nhất tại ngân hàng. Doanh nghiệp được hưởng mức phí tổng hợp thấp hơn từ 10% đến 15% và giảm hơn 30% thời gian giao dịch so với việc tự liên hệ từng nhà cung cấp riêng lẻ.

Doanh nghiệp có bắt buộc phải sử dụng toàn bộ tất cả các dịch vụ trong gói hay không?

Không. Luận văn xác định rõ nguyên tắc tính độc lập của dịch vụ. Khách hàng hoàn toàn có quyền linh hoạt lựa chọn toàn bộ gói dịch vụ hoặc lựa chọn các gói module nhỏ gồm 2 đến 3 dịch vụ phù hợp với năng lực tự vận hành và nhu cầu thực tế của từng lô hàng xuất nhập khẩu cụ thể.

Ngân hàng Vietcombank kiểm soát rủi ro tỷ giá cho doanh nghiệp bằng cách nào?

Ngân hàng tích hợp các công cụ tài chính phái sinh ngoại hối hiện đại như hợp đồng kỳ hạn (Forward), hợp đồng hoán đổi (Swap) và hợp đồng quyền chọn ngoại tệ (Option) ngay trong gói dịch vụ, giúp doanh nghiệp cố định tỷ giá thanh toán tương lai, triệt tiêu hoàn toàn rủi ro biến động tỷ giá hối đoái.

Khảo sát của luận văn được thực hiện trên quy mô như thế nào?

Khảo sát được tiến hành trên mẫu 150 doanh nghiệp xuất nhập khẩu, phân bổ đồng đều theo 9 vùng địa lý kinh doanh của Vietcombank trên cả nước (từ Hà Nội, miền Trung, Tây Nguyên đến TP. Hồ Chí Minh và ĐBSCL), đảm bảo tính khách quan và bao quát toàn diện các đặc thù kinh tế vùng miền.

Rủi ro lớn nhất của ngân hàng khi triển khai dịch vụ trọn gói là gì và cách phòng ngừa?

Rủi ro tác nghiệp nội bộ do luân chuyển lượng chứng từ lớn giữa các phòng ban và rủi ro phối hợp với các công ty vận tải bên ngoài. Ngân hàng kiểm soát thông qua việc tập trung hóa xử lý tại 2 Trung tâm Tài trợ Thương mại, chuẩn hóa phần mềm quản lý dữ liệu và thiết lập hợp đồng liên kết pháp lý chặt chẽ với các đối tác logistics.

Kết luận

• Luận văn đã làm sáng tỏ cơ sở lý luận về đóng gói sản phẩm dịch vụ ngân hàng theo lý thuyết lợi thế cạnh tranh của Michael Porter và quy trình định giá 7 bước.
• Phân tích thực trạng tại Vietcombank giai đoạn 2011–2015 chỉ ra điểm nghẽn lớn nhất là sự phân mảnh dịch vụ, khiến ngân hàng đối mặt nguy cơ suy giảm thị phần trước các đối thủ cạnh tranh.
• Dữ liệu khảo sát thực chứng tại 9 khu vực địa lý khẳng định nhu cầu cấp thiết của hơn 78% doanh nghiệp xuất nhập khẩu đối với giải pháp trọn gói.
• Đề xuất hoàn chỉnh 4 nhóm giải pháp mang tính khả thi cao, bao gồm chuẩn hóa quy trình, thiết lập liên minh logistics – bảo hiểm, chính sách giá ưu đãi và đào tạo nhân sự cho lộ trình 2016–2020.
• Đây là công trình nghiên cứu chuyên sâu, đóng góp giá trị thực tiễn to lớn cho chiến lược hiện đại hóa sản phẩm ngân hàng bán buôn tại Vietcombank và hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ DỊCH VỤ XUẤT NHẬP KHẨU TRỌN GÓI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1. Những vấn đề chung về dịch vụ xuất nhập khẩu trọn gói tại ngân hàng thương mại 1. Khái niệm về dịch vụ xuất nhập khẩu trọn gói tại ngân hàng thương mại 1. Khái niệm sản phẩm, dịch vụ trọn gói.Porter ( là nhà tư tưởng chiến lược bậc thầy của thời đại, và đồng thời là một trong những “bộ óc” quản trị có ảnh hưởng nhất thế giới theo bình chọn của Financial Times và 50 Thinkers) cho rằng một trong những cách để Tạo lập và duy trì thành tích vượt trội trong kinh doanh đó là sử dụng “ Sản phẩm bổ sung” Ngày nay, nhiều ngành chịu ảnh hưởng theo những cách thức khác nhau từ những sản phẩm bổ sung, những sản phẩm được người mua sử dụng kèm với sản phẩm chính.

Khi bán các sản phẩm bổ sung thì việc kinh doanh sản phẩm này sẽ thúc đẩy kinh doanh sản phẩm kia và ngược lại. Đôi khi nhiều sản phẩm bổ sung là một phần trong dòng sản phẩm của doanh nghiệp, còn trong các trường hợp khác thì sản phẩm bổ sung được ngành nghề khác cung cấp. Có thể nhận thấy lợi thế cạnh tranh giữa các doanh nghiệp được tạo ra từ sản phẩm bổ sung, ba hoạt động thực tiễn mang tầm quan trọng chiến lược trong các ngành có những sản phẩm bổ sung thiết yếu, đó là: Kiểm soát những sản phẩm bổ sung: chào bán đầy đủ các sản phẩm bổ sung hơn là để cho các doanh nghiệp khác cung cấp (“chúng tôi bán đầy đủ”) Bán kèm sản phẩm: chào bán một tập hợp các sản phẩm riêng biệt nhưng bổ sung cho nhau, theo một gói với giá cho cả gói (“chúng tôi chỉ bán sản phẩm này kèm với sản phẩm khác”) Trợ cấp “chéo”: bán một sản phẩm này với các điều kiện thuận lợi cho việc phát triển bán sản phẩm bổ sung khác(“chúng tôi bán sản phẩm này để có thể bán được sản phẩm kia”) Để tăng tính cạnh tranh trong ngành, các doanh nghiệp có thể thực hiện bán LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 2 kèm sản phẩm, hoặc bán những sản phẩm bổ sung theo kiểu trọn gói, trợ cấp chéo là một phương pháp để bán các sản phẩm bổ sung Như đã đề cập ở trên, một trong 3 hoạt động thực tiễn của sản phẩm bổ sung đó là “Bán kèm sản phẩm (bundling) Bán kèm sản phẩm nghĩa là bán “ trọn gói” những sản phẩm hoặc dịch vụ riêng biệt nhau hay có thể hiểu là bán “Sản phẩm, dịch vụ trọn gói”. Bán kèm sản phẩm thường rất phổ biến nhưng lại ít khi được nhận ra.

Bán kèm sản phẩm có nghĩa là tất cả những người mua đều được cung cấp một gói các sản phẩm dịch vụ, không xét đến sự khác biệt trong nhu cầu của họ. ‘Sản phẩm, dịch vụ trọn gói” là một tập hợp những sản phẩm, những dịch vụ được liệt kê sẵn để khách hàng lựa chọn theo danh mục trong gói. Ðiều này có nghĩa là Sản phẩm, dịch vụ trọn gói sẽ bao gồm nhiều loại sản phẩm dịch vụ khác nhau kết hợp lại với nhau mà nếu tách ra chúng có thể tồn tại như những sản phẩm, dịch vụ riêng biệt, thỏa mãn những nhu cầu đơn lẻ cụ thể nào đó của khách hàng. Sản phẩm, dịch vụ trọn gói là một trong những phương pháp mà các nhà quản trị hàng đầu sử dụng để đối phó với xu hướng bão hòa thị trường và tiêu chuẩn hóa sản phẩm hiện nay, vì việc bán kèm sản phẩm này tạo ra những lợi thế cạnh tranh cho các doanh nghiệp, có thể kể đến như: tạo ra lợi ích kinh tế từ việc giảm chi phí, gia tăng khác biệt hóa, tạo ra nhiều cơ sở hơn cho sự khác biệt hóa, giao diện với hiệu quả cao hơn, tối ưu hóa hiệu quả hoạt động của gói sản phẩm, người mua chỉ cần mua sản phẩm tại một điểm duy nhất, tăng thêm cơ hội để có chính sách giá phân biệt, gia tăng những rào cản xâm nhập ngành và giảm bớt cạnh tranh 1.

Khái niệm dịch vụ xuất nhập khẩu trọn gói tại ngân hàng thương mại. Trong lĩnh vực hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại, khái niệm về sản phẩm, dịch vụ trọn gói có thể hiểu: Ngân hàng thương mại là một tổ chức tín dụng chuyên kinh doanh tiền tệ và các hoạt động ngân hàng vì mục tiêu lợi nhuận, hoạt động của ngân hàng là hoạt động dịch vụ , nên sản phẩm của nó được thể hiện dưới dạng dịch vụ. Như vậy, sản phẩm, dịch vụ trọn gói của ngân hàng là gói dịch vụ bao gồm các dịch vụ ngân hàng LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 3 khác nhau, mỗi dịch vụ đơn lẻ trong gói thỏa mãn nhu cầu cụ thể nào đó của khách hàng. Cơ sở để hình thành gói dịch vụ là các nhu cầu đơn lẻ đó có mối liên hệ với nhau, để sau khi “đóng gói” sản phẩm cuối cùng thì có thể đáp ứng một chuỗi các nhu cầu đa dạng, đem lại tiện ích cho cả ngân hàng và khách hàng.

Theo cách hiểu như trên, thì các dịch vụ nhỏ trong gói dịch vụ phải cùng hướng đến một nhu cầu lớn hơn các nhu cầu cụ thể riêng lẻ, và dịch vụ ngân hàng trọn gói hoặc sẽ đáp ứng một dãy nhu cầu có quan hệ với nhau hướng đến một nhu cầu tổng thể, hoặc hỗ trợ một chuỗi các công việc được khách hàng thực hiện theo trình tự Một trong số các dịch vụ NHTM cung cấp đó là dịch vụ về xuất nhập khẩu. Như vậy, có thể hiểu Dịch vụ dịch vụ xuất nhập khẩu trọn gói (XNKTG) tại các NHTM là việc NHTM cung cấp cho doanh nghiệp XNK các dịch vụ liên quan đến việc thực hiện một lô hàng xuất/nhập khẩu theo các phương thức thanh toán quốc tế như L/C, nhờ thu hay chuyển tiền. Ðây là sự kết hợp của các dịch vụ khác nhau bao gồm: dịch vụ giao nhận vận tải hàng hoá, dịch vụ bảo hiểm hàng hoá, dịch vụ tài trợ và thanh toán của ngân hàng trong một gói sản phẩm (package services), với mức giá được người mua cảm nhận rằng thấp hơn so với khi mua từng sản phẩm riêng lẻ. Những dịch vụ này tuy là những dịch vụ riêng lẻ hoạt động ở những lĩnh vực khác nhau nhưng có cùng chung vai trò là phục vụ hoạt động XNK của doanh nghiệp.

Vai trò của NHTM trong gói dịch vụ này là thực hiện tài trợ thương mại, thanh toán và làm đầu mối phối hợp với các đơn vị có chức năng thực hiện dịch vụ giao nhận vận tải hàng hoá, dịch vụ bảo hiểm hàng hoá. Dịch vụ XNKTG thể hiện sự kết hợp giữa những đơn vị độc lập. Trong đó, từng đơn vị với những lợi thế chuyên môn riêng của mình sẽ cùng hợp tác với nhau để hỗ trợ cho khách hàng đạt được nhu cầu tổng thể thay vì những nhu cầu riêng lẻ trong chuỗi quy trình XNK khi khách hàng sử dụng dịch vụ này. Các bên tham gia vào gói dịch vụ xuất nhập khẩu trọn gói.

Như đã nêu trên, dịch vụ xuất nhập khẩu trọn gói là sự kết hợp của các dịch vụ riêng lẻ để phục vụ trọn gói một thương vụ mua bán của các bên XNK: dịch vụ giao LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 4 nhận vận tải hàng hóa, dịch vụ bảo hiểm và dịch vụ tài trợ và thanh toán của ngân hàng. Sự kết hợp này được thể hiện thông qua sự liên kết giữa ba đơn vị độc lập cùng với doanh nghiệp XNK: Công ty dịch vụ giao nhận vận tải, công ty bảo hiểm và NHTM. Khách hàng - doanh nghiệp xuất nhập khẩu. Những doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực XNK hàng hóa là những khách hàng mục tiêu mà Dịch vụ XNKTG hướng đến.

Đây được xem là đối tượng để dịch vụ này tồn tại và phát triển. Nhu cầu của những doanh nghiệp này trong quá trình thực hiện công việc mua bán hàng hóa với nước ngoài là cơ sở để dịch vụ XNKTG được phát huy tính tiện ích của mình. Do vậy, khách hàng – doanh nghiệp XNK là bên tham gia bắt buộc phải có trong dây chuyền phát triển dịch vụ XNKTG. Công ty dịch vụ giao nhận vận tải.

Công ty dịch vụ giao nhận vận tải là những công ty chuyên trách về dịch vụ giao nhận vận tải hàng hoá: nhận hàng từ người gửi, tổ chức việc vận chuyển, lưu kho, lưu bãi, làm các thủ tục giấy tờ và các dịch vụ khác có liên quan để giao hàng cho người nhận theo sự uỷ thác của chủ hàng, của người vận tải, hoặc của người làm dịch vụ giao nhận khác (gọi chung là khách hàng). Trong xu thế thương mại toàn cầu hoá cùng với sự phát triển nhiều hình thức vận tải mới trong những thập niên qua. Ngày nay, người làm dịch vụ giao nhận hàng hoá giữ vai trò quan trọng trong vận tải và buôn bán quốc tế. Những dịch vụ người giao nhận thực hiện không chỉ dừng lại ở các công việc cơ bản truyền thống như đặt chổ đóng hàng, nơi dùng để kiểm tra hàng hoá, giao nhận hàng hoá mà còn thực hiện những dịch vụ chuyên nghiệp hơn như tư vấn chọn tuyến đường vận chuyển, chọn tàu vận tải, đóng gói bao bì hàng hoá, .v… Khi tham gia vào gói sản phẩm, thông qua ngân hàng, khách hàng sẽ yên tâm hơn về vấn đề giao nhận hàng hóa cũng như thuê phương tiện vận tải để chuyển hàng từ nơi xuất đến nơi nhập theo một quy trình sẵn có.

Đây được xem là bên cung ứng dịch vụ vận chuyển và giao nhận hàng hóa cho doanh nghiệp XNK thông qua sự hỗ trợ từ ngân hàng khi thực hiện gói dịch vụ. Công ty dịch vụ giao nhận vận tải LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 5 đóng vai trò quan trọng cần có cho sự phát triển lâu dài của dịch vụ XNKTG của ngân hàng. Công ty bảo hiểm Cũng như công ty dịch vụ giao nhận vận tải, công ty bảo hiểm là một đối tác không thể thiếu trong gói dịch vụ này. Với chức năng cơ bản là đảm bảo về mặt tài chính trước rủi ro cho đối tượng được bảo hiểm mà đối tượng ở đây là hàng hóa XNK.

Công ty bảo hiểm góp phần không nhỏ cho quy trình vận hành của dịch vụ XNKTG của ngân hàng. Thông qua sự tư vấn của ngân hàng, doanh nghiệp XNK có thể tìm được đối tác uy tín đảm bảo cho mọi rủi ro của hàng hóa XNK. Ngân hàng thương mại. Ngân hàng thương mại đóng vai trò quan trọng trong việc đưa dịch vụ đến với khách hàng, là đầu mối liên kết giữa các bên trong quá trình triển khai và thực hiện dịch vụ XNKTG.