ĐẦU TƯ NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV) CHI NHÁNH QUẢNG NINH

• Tác giả: Hoàng Quốc Việt
• Người hướng dẫn: TS. Nguyễn Thị Thu Hà
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế Quốc Dân
• Chuyên ngành: Kinh Tế Đầu Tư
• Đề tài: Đầu Tư Nâng Cao Năng Lực Cạnh Tranh Của Ngân Hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam (BIDV) Chi Nhánh Quảng Ninh
• Loại tài liệu: Đề án tốt nghiệp thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2024
• Địa điểm: Hà Nội

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ ĐẦU TƯ NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Khái quát đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh tại ngân hàng thương mại
• 1.2. Phân tích năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại
• 1.3. Đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh tại ngân hàng thương mại
• 1.4. Một số chỉ tiêu đánh giá kết quả và hiệu quả đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh tại ngân hàng thương mại
• 1.4.1. Hệ thống các chỉ tiêu đánh giá kết quả
• 1.4.2. Hệ thống các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG ĐẦU TƯ NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẢNG NINH GIAI ĐOẠN 2020-2023
• 2.1. Khái quát về Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ninh
• 2.1.1. Lịch sử hình thành và quá trình phát triển
• 2.1.2. Cơ cấu tổ chức
• 2.1.3. Tổng quan kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Quảng Ninh những năm gần đây
• 2.2. Phân tích năng lực cạnh tranh của Ngân hàng BIDV chi nhánh Quảng Ninh
• 2.2.1. Các đối thủ cạnh tranh trong ngành
• 2.2.2. Các đối thủ tiềm năng
• 2.2.3. Các sản phẩm thay thế
• 2.2.4. Khách hàng
• 2.2.5. Nhà cung ứng
• 2.3. Thực trạng đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ninh giai đoạn 2020-2023
• 2.3.1. Nguồn vốn đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ninh
• 2.3.2. Nội dung đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ninh giai đoạn 2020-2023
• 2.3.3. Quản lý hoạt động đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Quảng Ninh
• 2.3.4. Đánh giá hoạt động đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Quảng Ninh
• 2.3.4.1. Các chỉ tiêu đánh giá kết quả đầu tư
• 2.3.4.2. Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả đầu tư
• 2.3.4.3. Hạn chế và nguyên nhân
• 3. CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG ĐẦU TƯ NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG NINH ĐẾN NĂM 2030
• 3.1. Định hướng phát triển và chiến lược đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Quảng Ninh đến năm 2030
• 3.2. Mục tiêu ưu tiên giai đoạn 2025 - 2030
• 3.3. Định hướng đến năm 2030
• 3.4. Phân tích SWOT để xác định chiến lược đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Quảng Ninh
• 3.5. Một số giải pháp tăng cường đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ninh
• 3.5.1. Đầu tư nâng cao năng lực tài chính
• 3.5.2. Đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh về sản phẩm dịch vụ
• 3.5.3. Đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh về kênh phân phối
• 3.5.4. Đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh về thương hiệu
• 3.5.5. Đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh về công nghệ
• 3.6. Các đề xuất, kiến nghị
• 3.6.1. Kiến nghị đối với Chính phủ và các cơ quan quản lý nhà nước
• 3.6.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng nhà nước Việt Nam
• 3.6.3. Kiến nghị đối với Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam
• 3.6.4. Kiến nghị đối với Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

I. Tổng Quan Đầu Tư Nâng Cao Năng Lực Cạnh Tranh BIDV QN

Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế sâu rộng và thị trường tài chính biến động, các ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam đối mặt với nhiều thách thức. Việc nâng cao năng lực cạnh tranh là yếu tố sống còn, đặc biệt với BIDV Quảng Ninh, một chi nhánh chiến lược tại tỉnh phát triển mạnh về du lịch và kinh tế cảng biển. Nghiên cứu và đề xuất các giải pháp đầu tư hiệu quả là hết sức cần thiết. Đầu tư vào công nghệ, cơ sở hạ tầng, sản phẩm, dịch vụ, xây dựng thương hiệu và phát triển kênh phân phối hiện đại giúp BIDV Quảng Ninh khẳng định vị thế trên thị trường. Mặc dù đã đạt được nhiều thành tựu như tăng trưởng huy động vốn, dư nợ tín dụng và cải thiện chất lượng tín dụng, vẫn còn tồn tại những vấn đề cần giải quyết. Việc khắc phục những hạn chế này đòi hỏi các giải pháp đột phá, đặc biệt trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt. Đề tài này sẽ đưa ra các giải pháp thiết thực, đóng góp vào sự phát triển ổn định và vững chắc của BIDV Quảng Ninh trong tương lai.

1.1. Sự Cần Thiết Nâng Cao Năng Lực Cạnh Tranh

Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế và sự biến động của thị trường tài chính, việc nâng cao năng lực cạnh tranh là yêu cầu cấp thiết đối với các NHTM tại Việt Nam. Theo tài liệu nghiên cứu, các NHTM đóng vai trò quan trọng trong việc cung ứng vốn, phát triển sản phẩm dịch vụ tài chính hiện đại và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế. Tuy nhiên, sự cạnh tranh khốc liệt, tác động từ đại dịch COVID-19, và xu hướng chuyển đổi số toàn cầu đặt ra yêu cầu cấp thiết về việc nâng cao năng lực cạnh tranh. Việc đầu tư phát triển mạnh mẽ sẽ giúp các ngân hàng không chỉ tồn tại mà còn phát triển bền vững trong thời gian tới.

1.2. Mục Tiêu và Phạm Vi Nghiên Cứu Đề Tài

Mục tiêu chính của đề tài là hệ thống hóa lý luận về năng lực cạnh tranh, phân tích thực trạng và đánh giá năng lực cạnh tranh của BIDV Chi nhánh Quảng Ninh. Đề tài sẽ đề xuất các giải pháp và kiến nghị để đầu tư nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của chi nhánh trên thị trường. Phạm vi nghiên cứu tập trung vào thực trạng đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh tại BIDV Chi nhánh Quảng Ninh, trong giai đoạn 2020-2023, với định hướng và tầm nhìn đến năm 2030. Các phương pháp nghiên cứu được sử dụng bao gồm thống kê, tổng hợp, khảo sát, phân tích SWOT và phương pháp chuỗi giá trị.

II. Phân Tích Thách Thức Năng Lực Cạnh Tranh BIDV Quảng Ninh

Dù đạt được nhiều thành tựu, BIDV Quảng Ninh vẫn đối mặt với nhiều thách thức. Quy mô vốn chủ sở hữu còn hạn chế, hệ thống công nghệ chưa đồng bộ và kênh phân phối hiện đại chưa được khai thác hết tiềm năng. Thương hiệu của ngân hàng, đặc biệt ở phân khúc khách hàng cá nhân, vẫn cần được củng cố mạnh mẽ hơn. Các yếu tố này xuất phát từ sự hạn chế về nguồn lực tài chính, chiến lược phát triển sản phẩm dịch vụ chưa thực sự đột phá và sự cạnh tranh ngày càng lớn từ các đối thủ trên thị trường. Việc giải quyết các thách thức này đòi hỏi những giải pháp mang tính chiến lược và toàn diện. Cần tập trung vào đầu tư đồng bộ vào công nghệ ngân hàng hiện đại, phát triển các sản phẩm tài chính sáng tạo và đẩy mạnh hoạt động truyền thông thương hiệu. Bên cạnh đó, cải thiện quản trị rủi ro, nâng cao năng lực tài chính và quản lý chi phí một cách hiệu quả sẽ là nền tảng để chi nhánh phát triển bền vững và tăng khả năng cạnh tranh.

2.1. Hạn Chế Về Nguồn Lực và Công Nghệ Hiện Tại

Mặc dù đã có sự đầu tư, BIDV Quảng Ninh vẫn còn tồn tại những hạn chế về nguồn lực tài chính và công nghệ. Theo tài liệu, quy mô vốn chủ sở hữu còn hạn chế và hệ thống công nghệ chưa đồng bộ. Điều này ảnh hưởng đến khả năng cạnh tranh của chi nhánh trong việc cung cấp các dịch vụ tài chính hiện đại và đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Việc đầu tư vào công nghệ và tài chính là yếu tố then chốt để vượt qua những hạn chế này.

2.2. Áp Lực Cạnh Tranh Từ Các Ngân Hàng Khác

Sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác, cả trong và ngoài tỉnh Quảng Ninh, tạo ra áp lực lớn đối với BIDV. Các đối thủ liên tục đưa ra các sản phẩm và dịch vụ mới, cũng như các chương trình khuyến mãi hấp dẫn. Để duy trì và nâng cao năng lực cạnh tranh, BIDV Quảng Ninh cần liên tục đổi mới và cải thiện chất lượng dịch vụ, cũng như tìm kiếm các lợi thế cạnh tranh độc đáo. Nghiên cứu cho thấy sự cạnh tranh từ các đối thủ là một trong những thách thức lớn nhất mà chi nhánh phải đối mặt.

III. Cách Đầu Tư Nâng Cao Năng Lực Tài Chính BIDV Quảng Ninh

Đầu tư nâng cao năng lực tài chính là yếu tố then chốt để BIDV Quảng Ninh tăng cường khả năng cạnh tranh. Việc này bao gồm tăng vốn chủ sở hữu thông qua các kênh khác nhau, cải thiện hiệu quả sử dụng vốn và quản lý rủi ro tín dụng. Tăng cường khả năng tài chính ngân hàng cho phép chi nhánh mở rộng quy mô hoạt động, đầu tư vào công nghệ mới và phát triển các sản phẩm dịch vụ sáng tạo. Quản lý rủi ro tín dụng hiệu quả giúp giảm thiểu tổn thất và duy trì sự ổn định tài chính. Đồng thời, việc cải thiện hiệu quả sử dụng vốn sẽ tối ưu hóa lợi nhuận và tăng khả năng sinh lời. Các giải pháp này sẽ giúp BIDV Quảng Ninh xây dựng nền tảng tài chính vững chắc, tạo đà cho sự phát triển bền vững trong tương lai.

3.1. Tăng Vốn Chủ Sở Hữu và Huy Động Vốn Hiệu Quả

Việc tăng vốn chủ sở hữu là yếu tố quan trọng để nâng cao năng lực cạnh tranh của BIDV Quảng Ninh. Nghiên cứu cho thấy việc tăng vốn giúp ngân hàng mở rộng quy mô hoạt động, đầu tư vào công nghệ mới và phát triển các sản phẩm dịch vụ sáng tạo. Bên cạnh đó, việc huy động vốn hiệu quả từ các nguồn khác nhau cũng đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo nguồn lực tài chính cho sự phát triển của chi nhánh. Các giải pháp có thể bao gồm phát hành cổ phiếu, trái phiếu và tăng cường hợp tác với các tổ chức tài chính.

3.2. Quản Lý Rủi Ro Tín Dụng và Nợ Xấu

Quản lý rủi ro tín dụng hiệu quả là yếu tố then chốt để duy trì sự ổn định tài chính ngân hàng của BIDV Quảng Ninh. Theo tài liệu, việc giảm thiểu nợ xấu và quản lý rủi ro tín dụng sẽ giúp ngân hàng giảm thiểu tổn thất và duy trì lợi nhuận. Các giải pháp có thể bao gồm cải thiện quy trình thẩm định tín dụng, tăng cường giám sát và kiểm soát rủi ro, cũng như áp dụng các công cụ quản lý rủi ro hiện đại.

IV. Hướng Dẫn Đầu Tư Phát Triển Sản Phẩm Dịch Vụ BIDV Quảng Ninh

Phát triển sản phẩm dịch vụ là yếu tố quan trọng để BIDV Quảng Ninh thu hút và giữ chân khách hàng. Cần tập trung vào phát triển các sản phẩm tài chính sáng tạo, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng. Dịch vụ ngân hàng cần được cá nhân hóa và tối ưu hóa trải nghiệm khách hàng. Ứng dụng công nghệ số để phát triển các kênh phân phối trực tuyến và di động giúp tăng cường khả năng tiếp cận khách hàng. Đồng thời, cần nghiên cứu thị trường để xác định nhu cầu và xu hướng mới, từ đó đưa ra các sản phẩm dịch vụ phù hợp. Việc đầu tư vào đổi mới sáng tạo và công nghệ sẽ giúp BIDV Quảng Ninh tạo ra sự khác biệt và tăng cường khả năng cạnh tranh.

4.1. Phát Triển Sản Phẩm Tài Chính Sáng Tạo

Để đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng, BIDV Quảng Ninh cần tập trung vào phát triển các sản phẩm tài chính ngân hàng sáng tạo. Nghiên cứu cho thấy việc đưa ra các sản phẩm mới, phù hợp với từng phân khúc khách hàng, sẽ giúp ngân hàng thu hút và giữ chân khách hàng. Các sản phẩm có thể bao gồm các gói vay ưu đãi, sản phẩm tiết kiệm linh hoạt và các dịch vụ đầu tư đa dạng.

4.2. Cá Nhân Hóa và Tối Ưu Hóa Trải Nghiệm Khách Hàng

Trải nghiệm khách hàng đóng vai trò quan trọng trong việc xây dựng lòng trung thành và thu hút khách hàng mới. BIDV Quảng Ninh cần tập trung vào việc cá nhân hóa các dịch vụ ngân hàng và tối ưu hóa trải nghiệm khách hàng trên tất cả các kênh. Điều này có thể bao gồm việc cung cấp các dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân, đơn giản hóa quy trình giao dịch và tăng cường tương tác với khách hàng thông qua các kênh trực tuyến.

V. Bí Quyết Đầu Tư Nâng Cao Trình Độ Công Nghệ BIDV QN 2030

Ứng dụng công nghệ hiện đại là yếu tố then chốt để BIDV Quảng Ninh nâng cao hiệu quả hoạt động và tăng cường khả năng cạnh tranh. Đầu tư vào digital transformation (chuyển đổi số), hệ thống quản lý dữ liệu lớn và bảo mật thông tin giúp ngân hàng tối ưu hóa quy trình, cải thiện trải nghiệm khách hàng và giảm thiểu rủi ro. Phát triển các kênh giao dịch trực tuyến và di động giúp tăng cường khả năng tiếp cận khách hàng và mở rộng thị trường. Đồng thời, cần đào tạo nhân viên về công nghệ mới để đảm bảo việc ứng dụng hiệu quả. Việc đầu tư phát triển vào công nghệ sẽ giúp BIDV Quảng Ninh trở thành một ngân hàng số hàng đầu, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

5.1. Triển Khai Chuyển Đổi Số Toàn Diện

Chuyển đổi số là xu hướng tất yếu trong ngành ngân hàng. BIDV Quảng Ninh cần triển khai chuyển đổi số toàn diện trên tất cả các lĩnh vực hoạt động, từ quản lý đến cung cấp dịch vụ. Điều này đòi hỏi việc đầu tư vào các công nghệ mới như trí tuệ nhân tạo, học máy và blockchain. Nghiên cứu cho thấy chuyển đổi số giúp ngân hàng nâng cao hiệu quả hoạt động, cải thiện trải nghiệm khách hàng và giảm thiểu chi phí.

5.2. Nâng Cấp Hệ Thống Quản Lý Dữ Liệu và Bảo Mật

Dữ liệu là tài sản quan trọng của ngân hàng. BIDV Quảng Ninh cần nâng cấp hệ thống quản lý dữ liệu để thu thập, phân tích và sử dụng dữ liệu một cách hiệu quả. Đồng thời, cần tăng cường bảo mật thông tin để bảo vệ dữ liệu khách hàng và ngăn chặn các cuộc tấn công mạng. Các giải pháp có thể bao gồm triển khai các giải pháp bảo mật tiên tiến và đào tạo nhân viên về an ninh mạng.

VI. Đề Xuất Giải Pháp Đầu Tư Nâng Cao Năng Lực Cạnh Tranh 2030

Để nâng cao năng lực cạnh tranh đến năm 2030, BIDV Quảng Ninh cần một chiến lược đầu tư toàn diện và dài hạn. Tăng cường hợp tác với các đối tác chiến lược, cả trong và ngoài nước, giúp ngân hàng tiếp cận nguồn vốn, công nghệ và kinh nghiệm quản lý tiên tiến. Phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao thông qua đào tạo và thu hút nhân tài. Tối ưu hóa quy trình và nâng cao hiệu quả hoạt động giúp giảm thiểu chi phí và tăng lợi nhuận. Đầu tư vào cơ sở hạ tầng và mở rộng mạng lưới chi nhánh giúp tăng cường khả năng tiếp cận khách hàng. Xây dựng thương hiệu mạnh mẽ thông qua các hoạt động truyền thông và marketing hiệu quả. Thực hiện đồng bộ các giải pháp này sẽ giúp BIDV Quảng Ninh đạt được mục tiêu phát triển bền vững và trở thành một trong những ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam.

6.1. Xây Dựng Mối Quan Hệ Đối Tác Chiến Lược

Hợp tác với các đối tác chiến lược là một trong những giải pháp quan trọng để nâng cao năng lực cạnh tranh của BIDV Quảng Ninh. Các đối tác có thể là các ngân hàng, tổ chức tài chính, công ty công nghệ và các tổ chức đào tạo. Hợp tác với các đối tác sẽ giúp ngân hàng tiếp cận nguồn vốn, công nghệ và kinh nghiệm quản lý tiên tiến. Theo tài liệu, hợp tác chiến lược là một trong những yếu tố then chốt để thành công trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt.

6.2. Phát Triển Nguồn Nhân Lực Chất Lượng Cao

Nguồn nhân lực là yếu tố quan trọng nhất để BIDV Quảng Ninh đạt được mục tiêu phát triển bền vững. Việc đầu tư vào đào tạo và phát triển nhân lực là hết sức cần thiết. Ngân hàng cần tuyển dụng và đào tạo đội ngũ nhân viên có trình độ chuyên môn cao, kỹ năng mềm tốt và tinh thần trách nhiệm cao. Đồng thời, cần xây dựng môi trường làm việc chuyên nghiệp và tạo điều kiện để nhân viên phát huy tối đa năng lực của mình.

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế và sự biến động nhanh chóng của thị trường tài chính, các ngân hàng thương mại tại Việt Nam đang đối mặt với nhiều cơ hội và thách thức. Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) - Chi nhánh Quảng Ninh, với vị trí chiến lược tại tỉnh phát triển mạnh về du lịch và kinh tế cảng biển, cần nâng cao năng lực cạnh tranh để duy trì và phát triển bền vững. Giai đoạn nghiên cứu từ 2020 đến 2023 cho thấy BIDV Quảng Ninh đã tăng trưởng mạnh mẽ với tổng vốn đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh tăng từ 59 tỷ đồng lên 432 tỷ đồng, tương đương mức tăng trưởng 130,9% năm 2023. Tuy nhiên, chi nhánh vẫn còn tồn tại những hạn chế như quy mô vốn chủ sở hữu hạn chế, hệ thống công nghệ chưa đồng bộ và kênh phân phối hiện đại chưa khai thác hết tiềm năng. Mục tiêu nghiên cứu nhằm phân tích thực trạng đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh của BIDV Quảng Ninh, đánh giá các yếu tố nội lực và đề xuất giải pháp phù hợp để nâng cao vị thế trên thị trường tài chính Việt Nam. Nghiên cứu có phạm vi tập trung tại BIDV Chi nhánh Quảng Ninh trong giai đoạn 2020-2023, với định hướng phát triển đến năm 2030, góp phần quan trọng vào việc xây dựng chiến lược đầu tư hiệu quả, tăng trưởng bền vững và gia tăng sự hài lòng của khách hàng.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn áp dụng các lý thuyết và mô hình nghiên cứu sau:

• Lý thuyết đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh: Đầu tư được hiểu là quá trình sử dụng nguồn lực để cải thiện tiềm lực tài chính, công nghệ, quản trị và nguồn nhân lực nhằm tạo lợi thế cạnh tranh bền vững cho ngân hàng thương mại.

• Mô hình Năm lực lượng cạnh tranh của Michael Porter: Phân tích năm yếu tố ảnh hưởng đến mức độ cạnh tranh trong ngành ngân hàng gồm: đối thủ cạnh tranh hiện tại, đối thủ tiềm năng, sản phẩm thay thế, khách hàng và nhà cung cấp. Mô hình giúp đánh giá vị thế cạnh tranh của BIDV Quảng Ninh so với các đối thủ trong ngành.

• Phân tích SWOT: Đánh giá điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức của BIDV Quảng Ninh để xây dựng chiến lược đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh phù hợp.

• Phương pháp chuỗi giá trị (Value Chain): Phân tích các hoạt động chính và hỗ trợ trong kinh doanh của ngân hàng nhằm nhận diện các điểm mạnh, điểm yếu và tối ưu hóa hiệu quả hoạt động.

Các khái niệm chính bao gồm: năng lực cạnh tranh, đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh, nguồn vốn đầu tư, công nghệ ngân hàng, phát triển sản phẩm và dịch vụ, quản lý rủi ro, và kênh phân phối hiện đại.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng các phương pháp sau:

• Phương pháp thống kê và tổng hợp: Thu thập và phân tích số liệu từ báo cáo tài chính, báo cáo hoạt động kinh doanh của BIDV Quảng Ninh và các ngân hàng đối thủ trong giai đoạn 2020-2023. Số liệu cụ thể như tổng vốn đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh tăng từ 59 tỷ đồng năm 2020 lên 432 tỷ đồng năm 2023, tỷ lệ tăng trưởng lần lượt 71,05%, 85,33% và 130,9%.

• Phương pháp khảo sát và phân tích: Khảo sát 80 cán bộ, nhân viên tại BIDV Quảng Ninh về các khía cạnh quản lý tài chính, phát triển sản phẩm, chăm sóc khách hàng, vận hành kênh phân phối và công nghệ. Dữ liệu định lượng và định tính được phân tích để đánh giá hiệu quả đầu tư và các nhân tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh.

• Phân tích SWOT: Đánh giá toàn diện các yếu tố nội bộ và bên ngoài tác động đến BIDV Quảng Ninh, từ đó đề xuất chiến lược đầu tư phù hợp.

• Phương pháp chuỗi giá trị: Phân tích các hoạt động kinh doanh chính và hỗ trợ để xác định các điểm cần tối ưu hóa nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động.

• Phương pháp so sánh và đánh giá: So sánh các chỉ tiêu tài chính, công nghệ, sản phẩm và kênh phân phối của BIDV Quảng Ninh với các đối thủ như Agribank, Vietcombank, Vietinbank để xác định vị thế cạnh tranh.

Cỡ mẫu khảo sát gồm 80 cán bộ nhân viên, phương pháp chọn mẫu ngẫu nhiên có chủ đích nhằm đảm bảo tính đại diện. Phân tích dữ liệu sử dụng các công cụ thống kê mô tả, phân tích định tính và định lượng. Timeline nghiên cứu tập trung vào giai đoạn 2020-2023 với định hướng đến năm 2030.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Tăng trưởng nguồn vốn đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh: Tổng vốn đầu tư của BIDV Quảng Ninh tăng từ 59 tỷ đồng năm 2020 lên 432 tỷ đồng năm 2023, tương đương mức tăng 632%. Trong đó, vốn đầu tư phát triển cơ sở hạ tầng chiếm tỷ trọng lớn nhất, đạt 75,47% năm 2023, tăng từ 30,02% năm 2020. Vốn đầu tư công nghệ giảm tỷ trọng từ 68,2% xuống 22%, nhưng giá trị tuyệt đối vẫn tăng từ 40,24 tỷ đồng lên 95,04 tỷ đồng.

2. Hiệu quả hoạt động kinh doanh cải thiện: Tổng thu nhập của chi nhánh tăng trưởng ổn định qua các năm, lợi nhuận trước thuế năm 2023 đạt mức tăng trưởng ấn tượng so với các năm trước. Tỷ lệ nợ xấu giảm dần, chi phí trích lập dự phòng rủi ro giảm đáng kể năm 2023, phản ánh quản trị rủi ro hiệu quả.

3. Vị thế cạnh tranh so với đối thủ: Qua ma trận hình ảnh cạnh tranh, BIDV Quảng Ninh đạt tổng điểm 2,63, vượt Vietinbank nhưng thấp hơn Agribank và Vietcombank. BIDV có lợi thế về mạng lưới chi nhánh và thị phần, nhưng còn hạn chế về đa dạng sản phẩm, công nghệ thông tin và marketing.

4. Nguồn nhân lực và công nghệ: Số lượng cán bộ có trình độ đại học tăng từ 118 người năm 2020 lên 126 người năm 2023, thể hiện sự chú trọng nâng cao chất lượng nhân sự. Tuy nhiên, vốn đầu tư cho phát triển nhân lực và xúc tiến bán hàng còn thấp, lần lượt chiếm dưới 1% và dưới 2% tổng vốn đầu tư năm 2023.

Thảo luận kết quả

Sự tăng trưởng mạnh mẽ về vốn đầu tư cho thấy BIDV Quảng Ninh đã ưu tiên phát triển cơ sở hạ tầng và công nghệ nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh. Việc tập trung 75,47% vốn vào cơ sở hạ tầng giúp mở rộng mạng lưới chi nhánh và điểm giao dịch tự động, tạo thuận lợi cho khách hàng và nâng cao trải nghiệm dịch vụ. Tuy nhiên, tỷ trọng giảm dần của đầu tư công nghệ cho thấy cần duy trì và tăng cường hơn nữa để bắt kịp xu hướng số hóa và cạnh tranh với các ngân hàng có công nghệ tiên tiến.

Hiệu quả kinh doanh cải thiện với lợi nhuận tăng và nợ xấu giảm phản ánh quản trị rủi ro tốt và khai thác hiệu quả nguồn vốn. Tuy nhiên, sự phụ thuộc lớn vào thu nhập từ tín dụng và chi phí huy động vốn cao vẫn là thách thức cần giải quyết để đảm bảo tăng trưởng bền vững.

Vị thế cạnh tranh của BIDV Quảng Ninh so với các đối thủ lớn như Agribank và Vietcombank còn hạn chế ở các yếu tố đa dạng sản phẩm, marketing và công nghệ. Điều này đòi hỏi chi nhánh cần đẩy mạnh đầu tư vào phát triển sản phẩm mới, nâng cao chất lượng dịch vụ và tăng cường truyền thông thương hiệu.

Nguồn nhân lực được cải thiện về số lượng và chất lượng nhưng vốn đầu tư cho đào tạo và phát triển nhân sự còn thấp, chưa tương xứng với yêu cầu nâng cao năng lực cạnh tranh trong bối cảnh thị trường ngày càng khốc liệt. Việc tăng cường đào tạo chuyên sâu và phát triển kỹ năng mềm sẽ giúp nâng cao hiệu quả hoạt động và sự hài lòng của khách hàng.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ tăng trưởng vốn đầu tư theo nội dung, bảng so sánh điểm năng lực cạnh tranh với các đối thủ, và biểu đồ cơ cấu lao động theo trình độ chuyên môn để minh họa rõ nét các phát hiện.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Tăng cường đầu tư công nghệ ngân hàng số: Đẩy mạnh đầu tư vào các giải pháp công nghệ hiện đại như trí tuệ nhân tạo, dữ liệu lớn và tích hợp đa kênh nhằm nâng cao trải nghiệm khách hàng và tối ưu hóa quy trình nội bộ. Mục tiêu tăng tỷ trọng vốn đầu tư công nghệ lên ít nhất 35% tổng vốn đầu tư đến năm 2026. Chủ thể thực hiện: Ban lãnh đạo BIDV Quảng Ninh phối hợp với phòng công nghệ thông tin.

2. Đa dạng hóa sản phẩm và dịch vụ tài chính: Phát triển các sản phẩm tài chính sáng tạo, phù hợp với nhu cầu đa dạng của khách hàng cá nhân và doanh nghiệp, đặc biệt tập trung vào khách hàng FDI và phân khúc khách hàng ưu tiên. Mục tiêu tăng thị phần sản phẩm mới thêm 10% trong giai đoạn 2024-2027. Chủ thể thực hiện: Phòng khách hàng doanh nghiệp và cá nhân.

3. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực: Tăng cường các chương trình đào tạo chuyên sâu và kỹ năng mềm cho cán bộ nhân viên, đồng thời xây dựng môi trường làm việc sáng tạo và khuyến khích phát triển năng lực. Mục tiêu tăng số lượng cán bộ được đào tạo chuyên sâu lên 30% trong 3 năm tới. Chủ thể thực hiện: Phòng tổ chức hành chính và đào tạo.

4. Mở rộng và hiện đại hóa kênh phân phối: Tăng số lượng điểm giao dịch tự động (ATM, POS) và phát triển kênh ngân hàng điện tử, đảm bảo tiện ích và an toàn cho khách hàng. Mục tiêu tăng 20% số điểm giao dịch tự động đến năm 2025. Chủ thể thực hiện: Phòng tác nghiệp và công nghệ.

5. Tăng cường hoạt động marketing và xây dựng thương hiệu: Đẩy mạnh các chiến dịch quảng bá, xúc tiến bán hàng và nâng cao nhận diện thương hiệu, đặc biệt trong phân khúc khách hàng cá nhân và doanh nghiệp FDI. Mục tiêu nâng cao điểm đánh giá thương hiệu trên thị trường lên 3,0/4,0 trong 5 năm tới. Chủ thể thực hiện: Phòng marketing và truyền thông.

Các giải pháp trên cần được triển khai đồng bộ, có kế hoạch cụ thể và giám sát chặt chẽ tiến độ để đảm bảo hiệu quả đầu tư và nâng cao năng lực cạnh tranh bền vững cho BIDV Chi nhánh Quảng Ninh.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ban lãnh đạo và quản lý BIDV Chi nhánh Quảng Ninh: Sử dụng kết quả nghiên cứu để xây dựng chiến lược đầu tư, nâng cao năng lực cạnh tranh và phát triển bền vững chi nhánh.

2. Các nhà hoạch định chính sách và cơ quan quản lý nhà nước: Tham khảo để hiểu rõ hơn về thực trạng và nhu cầu đầu tư của ngân hàng thương mại trong bối cảnh cạnh tranh và hội nhập, từ đó có chính sách hỗ trợ phù hợp.

3. Các nhà nghiên cứu và sinh viên ngành kinh tế đầu tư, tài chính ngân hàng: Tài liệu tham khảo hữu ích về lý thuyết và thực tiễn đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh trong ngành ngân hàng Việt Nam.

4. Các ngân hàng thương mại khác và tổ chức tài chính: Học hỏi kinh nghiệm, mô hình quản lý và chiến lược đầu tư của BIDV Quảng Ninh để áp dụng hoặc điều chỉnh phù hợp với thực tế của đơn vị mình.

Luận văn cung cấp cái nhìn toàn diện về các yếu tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh, phương pháp đánh giá và các giải pháp đầu tư thiết thực, giúp các đối tượng trên nâng cao hiệu quả hoạt động và vị thế trên thị trường.

Câu hỏi thường gặp

1. Tại sao đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh lại quan trọng đối với ngân hàng BIDV Quảng Ninh?
   Đầu tư giúp ngân hàng cải thiện tiềm lực tài chính, công nghệ, quản trị và nguồn nhân lực, từ đó nâng cao hiệu quả hoạt động, mở rộng thị phần và tăng cường sự hài lòng của khách hàng. Ví dụ, vốn đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh của BIDV Quảng Ninh tăng từ 59 tỷ đồng năm 2020 lên 432 tỷ đồng năm 2023, góp phần cải thiện lợi nhuận và giảm nợ xấu.

2. Nguồn vốn đầu tư của BIDV Quảng Ninh chủ yếu đến từ đâu?
   Nguồn vốn chủ yếu gồm phát hành thêm cổ phần, lợi nhuận bổ sung vốn chủ sở hữu, các quỹ nội bộ và phát hành giấy nợ chuyển đổi thành cổ phiếu. Phát hành cổ phần chiếm tỷ trọng lớn nhất, tăng từ 34,39 tỷ đồng năm 2020 lên 189,89 tỷ đồng năm 2023.

3. Các yếu tố nào ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh của BIDV Quảng Ninh?
   Bao gồm thương hiệu, đội ngũ nhân viên, chiến lược giá cả, mạng lưới chi nhánh, đa dạng sản phẩm và công nghệ thông tin. BIDV Quảng Ninh có lợi thế về mạng lưới chi nhánh nhưng cần cải thiện đa dạng sản phẩm và công nghệ để cạnh tranh với Agribank và Vietcombank.

4. BIDV Quảng Ninh đã đầu tư vào những lĩnh vực nào để nâng cao năng lực cạnh tranh?
   Chi nhánh tập trung đầu tư vào phát triển cơ sở hạ tầng (75,47% vốn đầu tư năm 2023), nâng cao trình độ công nghệ (22%), phát triển nhân lực và xúc tiến bán hàng. Tuy nhiên, đầu tư cho nhân lực và marketing còn thấp, cần được tăng cường.

5. Làm thế nào BIDV Quảng Ninh có thể cải thiện vị thế cạnh tranh trong tương lai?
   Bằng cách tăng cường đầu tư công nghệ ngân hàng số, đa dạng hóa sản phẩm, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, mở rộng kênh phân phối hiện đại và đẩy mạnh hoạt động marketing, xây dựng thương hiệu. Các giải pháp này cần được triển khai đồng bộ và có kế hoạch cụ thể.

Kết luận

• BIDV Chi nhánh Quảng Ninh đã có sự tăng trưởng mạnh mẽ về vốn đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh trong giai đoạn 2020-2023, với tổng vốn đầu tư tăng hơn 7 lần.
• Chi nhánh tập trung đầu tư chủ yếu vào phát triển cơ sở hạ tầng và công nghệ, góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động và mở rộng mạng lưới phân phối.
• Vị thế cạnh tranh của BIDV Quảng Ninh đứng thứ ba trên địa bàn, sau Agribank và Vietcombank, với điểm mạnh về mạng lưới chi nhánh nhưng còn hạn chế về đa dạng sản phẩm và marketing.
• Nguồn nhân lực được cải thiện về số lượng và chất lượng, nhưng cần tăng cường đào tạo và phát triển để đáp ứng yêu cầu cạnh tranh ngày càng cao.
• Đề xuất các giải pháp đầu tư đồng bộ về công nghệ, sản phẩm, nhân lực, kênh phân phối và thương hiệu nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh bền vững đến năm 2030.

Next steps: Triển khai các giải pháp đầu tư theo kế hoạch chi tiết, giám sát tiến độ và đánh giá hiệu quả định kỳ để điều chỉnh kịp thời.

Call-to-action: Ban lãnh đạo BIDV Quảng Ninh và các phòng ban liên quan cần phối hợp chặt chẽ để thực hiện các đề xuất, đồng thời tiếp tục nghiên cứu, cập nhật xu hướng thị trường nhằm duy trì vị thế cạnh tranh trong tương lai.