Năng Lực Cạnh Tranh Của Ngân Hàng Vietinbank Tại CHDCND Lào

• Tác giả: Saykeo Phombouathong
• Người hướng dẫn: Pgs.Ts Lê Thị Diệu Huyền
• Trường học: Học Viện Ngân Hàng
• Chuyên ngành: Tài chính ngân hàng
• Đề tài: Năng lực cạnh tranh của Ngân hàng Vietinbank tại CHDCND Lào
• Loại tài liệu: Luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2024
• Địa điểm: Hà Nội

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• MỤC LỤC
• DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT
• DANH MỤC BẢNG, HÌNH
• PHẦN MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Khái quát về ngân hàng thương mại
• 1.2. Khái niệm ngân hàng thương mại
• 1.3. Chức năng của ngân hàng thương mại
• 1.4. Hoạt động của ngân hàng thương mại
• 1.5. Năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại
• 1.5.1. Sự cần thiết phải nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại
• 1.5.2. Các tiêu chí đánh giá năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại
• 1.5.3. Các nhân tố ảnh hưởng tới năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại
• 1.5.3.1. Các nhân tố bên ngoài
• 1.5.3.2. Các nhân tố bên trong
• 1.6. KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG VIETINBANK TẠI CHDCND LÀO
• 2.1. Khái quát về Ngân hàng Vietinbank tại CHDCND Lào
• 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng Vietinbank tại CHDCND Lào
• 2.1.2. Cơ cấu tổ chức
• 2.2. Thực trạng năng lực cạnh tranh của Ngân hàng Vietinbank tại CHDCND Lào
• 2.2.1. Tiêu chí đánh giá về quy mô hoạt động
• 2.2.2. Các chỉ tiêu đánh giá khả năng sinh lời
• 2.2.3. Các chỉ tiêu phản ánh khả năng chống đỡ rủi ro
• 2.2.4. Đánh giá chung về năng lực cạnh tranh của Ngân hàng Vietinbank tại CHDCND Lào
• 2.2.4.1. Kết quả đạt được
• 2.3. KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
• 3. CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG VIETINBANK TẠI CHDCND LÀO
• 3.1. Phương hướng nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng Vietinbank tại CHDCND Lào
• 3.1.1. Định hướng hoạt động của Ngân hàng trong thời gian tới
• 3.1.2. Phương hướng nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng
• 3.2. Một số giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng Vietinbank tại CHDCND Lào
• 3.2.1. Nâng cao năng lực hoạt động thông qua mở rộng hoạt động huy động vốn, cấp tín dụng
• 3.2.2. Phát triển các dịch vụ phi tín dụng nhằm tăng thu nhập, lợi nhuận, giảm sự phụ thuộc vào hoạt động tín dụng
• 3.2.3. Cơ cấu lại mô hình tổ chức của ngân hàng và nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
• 3.2.4. Tăng cường đầu tư vào hệ thống công nghệ, mạng lưới giao dịch
• 3.2.5. Đẩy mạnh hoạt động truyền thông, quảng bá hình ảnh
• 3.2.6. Tăng cường kiểm soát rủi ro
• 3.3. Một số kiến nghị
• 3.3.1. Kiến nghị với Chính phủ
• 3.3.2. Kiến nghị với NHTW
• 3.4. KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
• DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT
• DANH MỤC BẢNG, HÌNH

I. Tổng Quan Về Năng Lực Cạnh Tranh Của Ngân Hàng 55 ký tự

Theo K. Marx, cạnh tranh là sự ganh đua giữa các nhà tư bản để giành lợi nhuận siêu ngạch. Michael Porter cho rằng để cạnh tranh thành công, doanh nghiệp phải có lợi thế cạnh tranh về chi phí hoặc khả năng khác biệt hóa sản phẩm. Đối với ngành ngân hàng, việc nâng cao năng lực cạnh tranh là rất cần thiết để tồn tại và phát triển. Thị trường dịch vụ ngân hàng tiềm năng, nhưng các ngân hàng cần nâng cao khả năng cạnh tranh do nhu cầu khách hàng ngày càng đa dạng, hệ thống công nghệ phải tiện ích và bảo mật. Nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại là điều cần thiết để mỗi NHTM tồn tại và phát triển trên thị trường. Đối với nền kinh tế, thì cạnh tranh trong hoạt động Ngân hàng là một động lực nhằm phát triển kinh tế - xã hội. Cùng với sự phát triển kinh tế xã hội của CHDCND Lào những năm gần đây, các ngân hàng thương mại tại Lào ngày càng phát triển mạnh mẽ.

1.1. Khái Niệm và Đặc Điểm Của Ngân Hàng Thương Mại

Theo điều 4, luật các tổ chức tín dụng của CHXHCN Việt nam, ngày 16 tháng 06 năm 2010, Ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định của luật các TCTD nhằm mục tiêu lợi nhuận. Ngân hàng thương mại là một tổ chức kinh doanh “đặc biệt” – kinh doanh tiền tệ chính vì vậy có những điểm khác biệt so với tổ chức kinh doanh khác trong nền kinh tế. NHTM hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực tài chính - tiền tệ - là lĩnh vực đặc biệt, nhạy cảm, tác động trực tiếp đến mọi ngành nghề, mọi hoạt động, mọi chủ thể trong nền kinh tế. Hoạt động kinh doanh của NHTM phụ thuộc vào sự tin tưởng của khách hàng đối với ngân hàng. Khi khách hàng có lòng tin, ngân hàng có thể dễ dàng huy động vốn và sử dụng nguồn vốn này để cho vay và ngược lại. Hoạt động kinh doanh của NHTM có nhiều loại rủi ro như: rủi ro thanh khoản, rủi ro tỷ giá, rủi ro lãi suất, rủi ro hệ thống.

1.2. Vai Trò Của Ngân Hàng Thương Mại Trong Nền Kinh Tế

Ngân hàng thương mại (NHTM) đóng vai trò then chốt trong việc luân chuyển vốn và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế. NHTM là trung gian tài chính quan trọng, kết nối người gửi tiền và người vay vốn, góp phần phân bổ nguồn lực hiệu quả. NHTM tạo điều kiện thanh toán không dùng tiền mặt, giúp giao dịch kinh tế diễn ra nhanh chóng và an toàn hơn. NHTM cung cấp các dịch vụ tài chính đa dạng, đáp ứng nhu cầu của doanh nghiệp và cá nhân, hỗ trợ hoạt động sản xuất kinh doanh và tiêu dùng. NHTM tham gia vào các hoạt động đầu tư, góp phần thúc đẩy phát triển các ngành kinh tế mũi nhọn.

II. Tiêu Chí Đánh Giá Năng Lực Cạnh Tranh Ngân Hàng 53 ký tự

Nghiên cứu về năng lực cạnh tranh của các ngân hàng thương mại đã được nhiều tác giả quan tâm thực hiện. Luận án của VOLACHIT Sompadith (2013) chỉ ra 4 khía cạnh về năng lực cạnh tranh là: Lấy khách hàng làm chuẩn mực đánh giá, Năng lực cạnh tranh từ thực lực của ngân hàng thương mại, cạnh tranh trong mối tương quan với các đối thủ, quan hệ ràng buộc giữa các yếu tố này. Luận án tiến sĩ “Nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng TMCP Quốc tế trên thị trường Việt Nam” của tác giả Nguyễn Tú (2015), chuyên ngành Tài chính Ngân hàng, trường Đại học Ngoại thương đã phân tích quan điểm các trường phái cạnh tranh nói chung và ngân hàng thương mại nói riêng.

2.1. Các Tiêu Chí Định Lượng Quy Mô Khả Năng Sinh Lời

Các chỉ số về quy mô hoạt động như tổng tài sản, vốn điều lệ, mạng lưới chi nhánh... phản ánh sức mạnh và phạm vi hoạt động của ngân hàng. Khả năng sinh lời được đánh giá qua các chỉ số ROA, ROE, NIM... cho thấy hiệu quả sử dụng vốn và khả năng tạo ra lợi nhuận của ngân hàng. Tăng trưởng tín dụng cũng là một chỉ số quan trọng, thể hiện khả năng mở rộng hoạt động cho vay và thu hút khách hàng của ngân hàng. Thị phần huy động vốn và cho vay phản ánh vị thế cạnh tranh của ngân hàng trên thị trường. Tình hình tài chính ổn định và lành mạnh là nền tảng vững chắc để ngân hàng phát triển và cạnh tranh hiệu quả.

2.2. Các Tiêu Chí Định Tính Thương Hiệu Dịch Vụ Khách Hàng

Uy tín thương hiệu đóng vai trò quan trọng trong việc thu hút và giữ chân khách hàng. Chất lượng dịch vụ khách hàng, bao gồm sự chuyên nghiệp, tận tâm của nhân viên, tốc độ xử lý giao dịch, sự đa dạng của sản phẩm dịch vụ... tạo nên sự khác biệt và lợi thế cạnh tranh cho ngân hàng. Mức độ ứng dụng công nghệ thông tin vào hoạt động ngân hàng, bao gồm các dịch vụ ngân hàng điện tử, mobile banking, internet banking... giúp nâng cao trải nghiệm khách hàng và tăng cường hiệu quả hoạt động. Khả năng quản trị rủi ro hiệu quả giúp ngân hàng giảm thiểu tổn thất và duy trì sự ổn định.

III. Điểm Yếu Của Vietinbank Lào Và Thách Thức Cạnh Tranh 60 ký tự

Cùng với sự phát triển kinh tế xã hội của CHDCND Lào những năm gần đây, các ngân hàng thương mại tại Lào ngày càng phát triển mạnh mẽ. Tính đến nay đã có 38 ngân hàng thương mại tại CHDCND Lào, trong đó có 7 ngân hàng khu vực tư nhân; 2 ngân hàng nhà nước; và 29 ngân hàng khác bao gồm ngân hàng liên doanh, ngân hàng con nước ngoài và chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Các ngân hàng thương mại đều cạnh tranh nhau gay gắt để chia sẻ thị phần. Trong khi đó, năng lực cạnh tranh của Ngân hàng Vietinbank Lào còn những hạn chế nhất định.

3.1. Hạn Chế Về Tăng Trưởng Nguồn Vốn và Dư Nợ Tín Dụng

Tăng trưởng nguồn vốn huy động của Ngân hàng Vietinbank tại CHDCND Lào với toàn ngành ta thấy tốc độ tăng trưởng của Ngân hàng thấp hơn nhiều. Xét trong cả giai đoạn, dư nợ của Ngân hàng không giữ được sự tăng trưởng liên tiếp, dư nợ của năm 2020 giảm đi 0,6% so với năm trước, ở mức 2. Năm 2021, 2022, mức tăng trưởng dư nợ tín dụng của Ngân hàng vẫn thấp hơn toàn hệ thống và chưa hoàn thành kế hoạch.

3.2. Tình Hình Lợi Nhuận Chưa Khả Quan ROA Không Ổn Định

Tình hình lợi nhuận của Ngân hàng Vietinbank tại CHDCND Lào giai đoạn 2020 – 2022 chưa thực sự khả quan. Lợi nhuận giảm trong năm 2021. Tới năm 2022, tình hình lợi nhuận đã quay trở lại đà tăng trưởng nhưng vẫn thấp hơn năm 2020. ROA của VietinBank Lào các năm qua cũng không ổn định, tăng giảm, liên tục,…. Điều này cho thấy hiệu quả hoạt động và khả năng sinh lời của Vietinbank Lào cần được cải thiện để cạnh tranh tốt hơn trên thị trường.

3.3. Áp Lực Cạnh Tranh Từ Các Ngân Hàng Trong và Ngoài Nước

Thị trường ngân hàng Lào ngày càng trở nên cạnh tranh hơn với sự tham gia của nhiều ngân hàng trong và ngoài nước. Các ngân hàng này cung cấp các sản phẩm dịch vụ đa dạng, áp dụng công nghệ hiện đại và có chiến lược marketing hiệu quả, gây áp lực lớn lên Vietinbank Lào. Để duy trì và mở rộng thị phần, Vietinbank Lào cần phải nỗ lực hơn nữa trong việc nâng cao năng lực cạnh tranh.

IV. Giải Pháp Nâng Cao Năng Lực Cạnh Tranh Cho Vietinbank 56 ký tự

Để nâng cao năng lực cạnh tranh của Vietinbank tại Lào, cần có những giải pháp đồng bộ và hiệu quả. Các giải pháp này cần tập trung vào việc tăng cường năng lực nội tại của ngân hàng, cải thiện chất lượng dịch vụ khách hàng và thích ứng với môi trường kinh doanh thay đổi. Đồng thời, cần có sự phối hợp chặt chẽ giữa ngân hàng và các cơ quan quản lý nhà nước để tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động và phát triển của ngân hàng.

4.1. Mở Rộng Huy Động Vốn Tăng Trưởng Tín Dụng An Toàn

Tăng cường huy động vốn từ nhiều nguồn khác nhau, bao gồm tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán, phát hành trái phiếu... để đảm bảo nguồn vốn ổn định và chi phí hợp lý. Mở rộng hoạt động cho vay, tập trung vào các lĩnh vực kinh tế tiềm năng và có rủi ro thấp. Kiểm soát chặt chẽ chất lượng tín dụng, giảm thiểu nợ xấu và đảm bảo an toàn vốn. Phát triển các sản phẩm tín dụng phù hợp với nhu cầu của từng phân khúc khách hàng.

4.2. Phát Triển Dịch Vụ Phi Tín Dụng Đa Dạng Hóa Thu Nhập

Phát triển các dịch vụ thanh toán, chuyển tiền, thẻ ngân hàng, bảo hiểm... để tăng nguồn thu từ phí dịch vụ. Cung cấp các dịch vụ tư vấn tài chính, quản lý tài sản, đầu tư chứng khoán... cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. Mở rộng hợp tác với các đối tác để cung cấp các sản phẩm dịch vụ liên kết, gia tăng giá trị cho khách hàng. Đa dạng hóa nguồn thu nhập giúp giảm sự phụ thuộc vào hoạt động tín dụng và tăng cường khả năng chống chịu rủi ro.

4.3. Đầu Tư Công Nghệ Nâng Cao Trải Nghiệm Khách Hàng

Nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin, ứng dụng các giải pháp số hóa vào hoạt động ngân hàng. Phát triển các kênh giao dịch trực tuyến, mobile banking, internet banking... để khách hàng có thể giao dịch mọi lúc mọi nơi. Cải thiện quy trình và thủ tục, giảm thiểu thời gian chờ đợi và tăng cường sự tiện lợi cho khách hàng. Đầu tư vào đào tạo nhân viên, nâng cao trình độ chuyên môn và kỹ năng giao tiếp để phục vụ khách hàng tốt hơn.

V. Kiến Nghị Để Phát Triển Năng Lực Cạnh Tranh 50 ký tự

Để các giải pháp trên được triển khai hiệu quả, cần có sự hỗ trợ từ phía Chính phủ và Ngân hàng Trung ương Lào. Các kiến nghị cần tập trung vào việc tạo môi trường kinh doanh thuận lợi, ổn định, minh bạch và công bằng cho các ngân hàng. Đồng thời, cần có các chính sách khuyến khích đầu tư vào công nghệ, phát triển nguồn nhân lực và tăng cường hợp tác quốc tế trong lĩnh vực ngân hàng.

5.1. Kiến Nghị Với Chính Phủ Lào Về Chính Sách Hỗ Trợ

Xây dựng môi trường pháp lý minh bạch, ổn định và tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động ngân hàng. Đơn giản hóa thủ tục hành chính, giảm chi phí tuân thủ cho các ngân hàng. Khuyến khích đầu tư vào công nghệ thông tin, hỗ trợ các ngân hàng trong quá trình chuyển đổi số. Phát triển cơ sở hạ tầng tài chính, tạo điều kiện cho các ngân hàng mở rộng mạng lưới và tiếp cận khách hàng.

5.2. Kiến Nghị Với Ngân Hàng Trung Ương Lào BOL

Điều hành chính sách tiền tệ linh hoạt, ổn định tỷ giá hối đoái và kiểm soát lạm phát. Tăng cường giám sát hoạt động ngân hàng, đảm bảo an toàn hệ thống. Nâng cao năng lực quản lý rủi ro cho các ngân hàng. Tạo điều kiện cho các ngân hàng tiếp cận các nguồn vốn quốc tế.

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh kinh tế toàn cầu và khu vực Đông Nam Á có nhiều biến động, năng lực cạnh tranh của các ngân hàng thương mại trở thành yếu tố sống còn để đảm bảo sự phát triển bền vững. Tại CHDCND Lào, thị trường ngân hàng ngày càng sôi động với 38 ngân hàng thương mại, trong đó có sự hiện diện của Ngân hàng VietinBank – một chi nhánh của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam. Từ khi thành lập năm 2012, VietinBank Lào đã trải qua nhiều giai đoạn phát triển với mục tiêu nâng cao năng lực cạnh tranh nhằm mở rộng thị phần và gia tăng lợi nhuận. Tuy nhiên, theo báo cáo tài chính giai đoạn 2020-2022, tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động và dư nợ tín dụng của VietinBank Lào vẫn thấp hơn nhiều so với toàn ngành, với dư nợ năm 2020 giảm 0,6% so với năm trước và tăng trưởng tín dụng năm 2022 chỉ đạt 24%, thấp hơn mức 47,26% của toàn hệ thống. Mục tiêu nghiên cứu của luận văn là phân tích thực trạng năng lực cạnh tranh của VietinBank tại CHDCND Lào trong giai đoạn 2020-2022, từ đó đề xuất các giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh phù hợp với điều kiện kinh tế và môi trường pháp lý tại Lào. Nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng trong việc hỗ trợ VietinBank Lào củng cố vị thế trên thị trường, đồng thời góp phần thúc đẩy sự phát triển kinh tế - xã hội của Lào thông qua hoạt động ngân hàng hiệu quả.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên các lý thuyết và mô hình kinh tế tài chính ngân hàng để phân tích năng lực cạnh tranh, trong đó nổi bật là:

• Lý thuyết cạnh tranh của Michael E. Porter với mô hình năm lực lượng cạnh tranh, giúp đánh giá sức ép từ đối thủ, khách hàng, nhà cung cấp, sản phẩm thay thế và đối thủ tiềm năng trong ngành ngân hàng.
• Mô hình SWOT để tổng hợp điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức của VietinBank Lào trong bối cảnh thị trường và môi trường kinh doanh hiện tại.
• Các khái niệm chính bao gồm: năng lực cạnh tranh, quy mô hoạt động, khả năng sinh lời, khả năng chống đỡ rủi ro, và các nhân tố ảnh hưởng bên trong và bên ngoài đến năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng phương pháp thu thập dữ liệu thứ cấp, chủ yếu dựa trên các báo cáo tài chính, báo cáo tổng kết của VietinBank Lào giai đoạn 2020-2022, các tài liệu chuyên khảo, giáo trình và các nghiên cứu liên quan đến năng lực cạnh tranh ngân hàng thương mại. Cỡ mẫu nghiên cứu là toàn bộ dữ liệu tài chính và hoạt động kinh doanh của VietinBank Lào trong giai đoạn này.

Phương pháp phân tích dữ liệu bao gồm:

• Phân tích và tổng hợp lý thuyết để xây dựng cơ sở lý luận về năng lực cạnh tranh ngân hàng.
• Phương pháp so sánh số liệu tuyệt đối và tương đối theo chiều ngang giữa các năm và so sánh với toàn ngành để đánh giá mức độ biến động và hiệu quả hoạt động.
• Phân tích SWOT để nhận diện điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức của VietinBank Lào.

Timeline nghiên cứu tập trung vào giai đoạn 2020-2022 với định hướng đề xuất giải pháp đến năm 2025.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Tăng trưởng nguồn vốn huy động: Tổng nguồn vốn huy động của VietinBank Lào tăng liên tục qua các năm, từ 2.413 tỷ KIP năm 2020 lên 3.137 tỷ KIP năm 2022, tương ứng mức tăng trưởng 22,92% năm 2022, cao nhất trong giai đoạn. Tuy nhiên, tốc độ tăng trưởng này vẫn thấp hơn nhiều so với toàn ngành ngân hàng tại Lào.

2. Tăng trưởng dư nợ tín dụng: Dư nợ tín dụng của VietinBank Lào có sự biến động không ổn định, giảm 0,6% năm 2020 do ảnh hưởng của đại dịch COVID-19, tăng 5,9% năm 2021 và 24% năm 2022. Mức tăng trưởng này thấp hơn đáng kể so với mức 47,26% của toàn ngành.

3. Cơ cấu kỳ hạn huy động và cho vay: Tỷ trọng vốn huy động không kỳ hạn chiếm khoảng 54% tổng vốn huy động năm 2022, giúp giảm chi phí huy động nhưng làm tăng rủi ro thanh khoản. Dư nợ cho vay trung và dài hạn chiếm tỷ trọng lớn (71,25% năm 2022), trong khi huy động vốn trung và dài hạn còn thấp, gây mất cân đối kỳ hạn.

4. Thu nhập thuần và khả năng sinh lời: Tổng thu nhập thuần tăng từ 136,836 tỷ KIP năm 2020 lên 209,202 tỷ KIP năm 2022, tương ứng tăng 21,08% năm 2022. Thu nhập lãi thuần chiếm tỷ trọng lớn nhưng có xu hướng giảm do lãi suất cho vay thấp và tăng trưởng dư nợ hạn chế. ROA và ROE của ngân hàng không ổn định, phản ánh hiệu quả sử dụng tài sản và vốn còn nhiều biến động.

Thảo luận kết quả

Nguyên nhân chính của các hạn chế trên xuất phát từ môi trường kinh tế khó khăn do đại dịch COVID-19 và các biến động kinh tế toàn cầu, cùng với áp lực cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng thương mại khác tại Lào. Việc tỷ trọng vốn huy động không kỳ hạn cao giúp giảm chi phí vốn nhưng làm tăng áp lực thanh khoản, đòi hỏi VietinBank Lào phải có chiến lược quản lý rủi ro hiệu quả hơn. Mức tăng trưởng dư nợ tín dụng thấp hơn toàn ngành cho thấy ngân hàng chưa tận dụng hết tiềm năng thị trường, có thể do chính sách tín dụng thận trọng và hạn chế rủi ro trong bối cảnh kinh tế chưa ổn định.

So sánh với các nghiên cứu về năng lực cạnh tranh ngân hàng thương mại trong khu vực, kết quả cho thấy VietinBank Lào cần cải thiện các chỉ tiêu về quy mô hoạt động và khả năng sinh lời để nâng cao vị thế cạnh tranh. Việc cân đối kỳ hạn huy động và cho vay cũng là điểm cần được chú trọng nhằm giảm thiểu rủi ro thanh khoản và tăng hiệu quả kinh doanh. Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ tăng trưởng vốn huy động, dư nợ tín dụng và cơ cấu kỳ hạn để minh họa rõ nét hơn xu hướng và sự biến động trong giai đoạn nghiên cứu.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Mở rộng và đa dạng hóa nguồn vốn huy động: Tăng cường các sản phẩm huy động vốn có kỳ hạn trung và dài hạn nhằm cân đối kỳ hạn với dư nợ cho vay, giảm thiểu rủi ro thanh khoản. Mục tiêu tăng tỷ trọng vốn huy động có kỳ hạn lên trên 50% trong vòng 2 năm tới. Chủ thể thực hiện: Ban lãnh đạo VietinBank Lào phối hợp với phòng kinh doanh.

2. Tăng cường phát triển tín dụng linh hoạt và hiệu quả: Đẩy mạnh cho vay ngắn hạn vào các lĩnh vực sản xuất kinh doanh có vòng quay vốn nhanh, đồng thời kiểm soát chặt chẽ rủi ro tín dụng trung và dài hạn. Mục tiêu tăng trưởng dư nợ tín dụng đạt tối thiểu 30% mỗi năm đến 2025. Chủ thể thực hiện: Phòng tín dụng và quản lý rủi ro.

3. Đầu tư nâng cao năng lực công nghệ và dịch vụ ngân hàng số: Cập nhật và áp dụng công nghệ hiện đại để nâng cao chất lượng dịch vụ, giảm chi phí vận hành và thu hút khách hàng mới. Mục tiêu hoàn thiện hệ thống ngân hàng điện tử trong 18 tháng tới. Chủ thể thực hiện: Phòng công nghệ thông tin và phát triển sản phẩm.

4. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực và quản trị: Tổ chức đào tạo nâng cao năng lực chuyên môn, kỹ năng quản lý cho cán bộ nhân viên, đặc biệt là đội ngũ lãnh đạo cấp trung và cao. Mục tiêu hoàn thành chương trình đào tạo định kỳ hàng năm và xây dựng hệ thống đánh giá hiệu quả công việc (KPI). Chủ thể thực hiện: Phòng nhân sự và ban giám đốc.

5. Tăng cường truyền thông và xây dựng thương hiệu: Đẩy mạnh hoạt động quảng bá hình ảnh, nâng cao uy tín và nhận diện thương hiệu VietinBank tại Lào thông qua các chiến dịch marketing đa kênh. Mục tiêu tăng nhận diện thương hiệu lên 30% trong 2 năm tới. Chủ thể thực hiện: Phòng marketing và quan hệ công chúng.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ban lãnh đạo và quản lý VietinBank Lào: Nhận diện điểm mạnh, điểm yếu và các giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh để xây dựng chiến lược phát triển phù hợp.

2. Các nhà nghiên cứu và sinh viên chuyên ngành Tài chính – Ngân hàng: Tham khảo mô hình phân tích năng lực cạnh tranh ngân hàng trong bối cảnh thị trường Lào và khu vực.

3. Cơ quan quản lý nhà nước và Ngân hàng Trung ương Lào: Hiểu rõ thực trạng và các yếu tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại nước ngoài hoạt động tại Lào để xây dựng chính sách hỗ trợ phù hợp.

4. Các ngân hàng thương mại khác tại Lào và khu vực: Học hỏi kinh nghiệm, so sánh thực trạng và áp dụng các giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh trong môi trường cạnh tranh ngày càng khốc liệt.

Câu hỏi thường gặp

1. Năng lực cạnh tranh của VietinBank Lào được đánh giá dựa trên những tiêu chí nào?
   Năng lực cạnh tranh được đánh giá qua ba nhóm tiêu chí chính: quy mô hoạt động (vốn huy động, dư nợ tín dụng), khả năng sinh lời (ROA, ROE, thu nhập thuần) và khả năng chống đỡ rủi ro (tỷ lệ nợ xấu, tỷ lệ bao phủ nợ xấu, CAR). Ví dụ, tỷ lệ tăng trưởng vốn huy động năm 2022 của VietinBank Lào đạt 22,92%.

2. Tại sao tăng trưởng dư nợ tín dụng của VietinBank Lào thấp hơn toàn ngành?
   Nguyên nhân chính là do ảnh hưởng của đại dịch COVID-19, chính sách tín dụng thận trọng nhằm kiểm soát rủi ro, và cạnh tranh gay gắt trên thị trường. Năm 2020, dư nợ giảm 0,6% trong khi toàn ngành vẫn tăng trưởng 4,84%.

3. VietinBank Lào đang đối mặt những rủi ro nào trong hoạt động huy động vốn?
   Rủi ro thanh khoản là lớn nhất do tỷ trọng vốn huy động không kỳ hạn chiếm trên 50%, có thể bị rút bất ngờ gây áp lực thanh khoản. Ngân hàng cần tăng huy động vốn có kỳ hạn để cân đối kỳ hạn cho vay.

4. Giải pháp công nghệ nào được đề xuất để nâng cao năng lực cạnh tranh?
   Đầu tư vào ngân hàng số, hệ thống thanh toán điện tử, và các sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại nhằm nâng cao trải nghiệm khách hàng và giảm chi phí vận hành. Mục tiêu hoàn thiện hệ thống trong 18 tháng tới.

5. Vai trò của nguồn nhân lực trong nâng cao năng lực cạnh tranh của VietinBank Lào là gì?
   Nguồn nhân lực chất lượng cao giúp nâng cao hiệu quả quản lý, phục vụ khách hàng tốt hơn và phát triển sản phẩm dịch vụ đa dạng. Đào tạo và đánh giá hiệu quả công việc là các biện pháp quan trọng để phát triển nguồn nhân lực.

Kết luận

• VietinBank Lào đã có sự tăng trưởng ổn định về vốn huy động và thu nhập thuần trong giai đoạn 2020-2022, nhưng tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng và hiệu quả sinh lời còn hạn chế so với toàn ngành.
• Cơ cấu vốn huy động chưa cân đối kỳ hạn với dư nợ cho vay, làm tăng rủi ro thanh khoản và ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh.
• Các yếu tố bên ngoài như môi trường kinh tế, chính trị, và cạnh tranh gay gắt cùng với các yếu tố nội bộ như quản trị, công nghệ và nguồn nhân lực ảnh hưởng lớn đến năng lực cạnh tranh của ngân hàng.
• Luận văn đề xuất các giải pháp cụ thể nhằm nâng cao năng lực huy động vốn, phát triển tín dụng, đầu tư công nghệ, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực và tăng cường truyền thông thương hiệu.
• Các bước tiếp theo bao gồm triển khai các giải pháp đề xuất, theo dõi đánh giá hiệu quả và điều chỉnh chiến lược phù hợp để VietinBank Lào phát triển bền vững trong môi trường cạnh tranh ngày càng khốc liệt.

Hành động ngay hôm nay để củng cố vị thế và nâng cao năng lực cạnh tranh của VietinBank tại thị trường Lào!