Luận văn thạc sĩ ueh the impact evaluation of rural credit on accessibility to education health care and clean water in rural vietnam

Luận văn thạc sĩ giáo dục nghiên cứu ueh the impact evaluation of rural credit on accessibility to education health care and clean water, khảo sát thực trạng, phân tích nguyên

• Tác giả: Vo Van Tai
• Người hướng dẫn: Dr. Pham Khanh Nam
• Trường học: University of Economics
• Chuyên ngành: Development Economics
• Đề tài: Đánh Giá Tác Động Của Tín Dụng Nông Thôn Đến Khả Năng Tiếp Cận Giáo Dục, Y Tế Và Nước Sạch Ở Việt Nam
• Loại tài liệu: Thesis
• Năm xuất bản: 2013
• Địa điểm: Ho Chi Minh City

Mục lục chi tiết

• CERTIFICATION
• ACKNOWLEDGEMENTS
• ABSTRACT
• 1. CHƯƠNG 1: INTRODUCTION
• 1.1. Objectives of the research
• 2. CHƯƠNG 2: LITERATURE REVIEW
• 2.1. Theory of impact evaluation methods
• 2.2. Empirical studies on impact of rural credit on living standard of the rural households
• 2.3. Empirical studies on determinants of the participation in rural credit programs
• 2.3.1. Characteristics at household head level
• 2.3.2. Characteristics at household level
• 2.3.3. Characteristics at commune level
• 4. CHƯƠNG 4: OVERVIEWS OF RURAL CREDIT AND ACCESS TO EDUCATION, HEALTH CARE, CLEAN WATER IN VIETNAM
• 4.1. Rural credit market in Vietnam
• 4.1.1. The formal credit sector
• 4.1.2. The semi-formal credit sector
• 4.1.3. Informal credit sectors
• 4.2. Accessibility to education, health treatment and clean water in Vietnam
• 4.2.1. Accessibility to education in Vietnam
• 4.2.2. Accessibility to health treatment in Vietnam
• 4.2.3. Accessibility to clean water in Vietnam
• 5. CHƯƠNG 5: EMPIRICAL RESULTS
• 5.1. Non-parametric analysis
• 5.2. Participation in the rural credit program of the poor
• 5.3. Impact evaluation using two-sample t-test methods
• 5.4. Results of determinants of the participation of the rural household in rural credit programs
• 5.5. Impact evaluation using PSM methods
• 5.6. Impact Evaluation via PSM
• LIST OF FIGURES
• LIST OF TABLES
• 3. CHAPTER 3: ANALYTICAL FRAMEWORK AND MODEL
• 6. CHAPTER 6: CONCLUSIONS AND POLICY SUGGESTIONS

Tóm tắt

I. Tổng quan về tác động của tín dụng nông thôn đến giáo dục y tế và nước sạch

Tín dụng nông thôn đã trở thành một công cụ quan trọng trong việc cải thiện điều kiện sống của các hộ gia đình nông thôn ở Việt Nam. Nghiên cứu này nhằm đánh giá tác động của tín dụng nông thôn đến khả năng tiếp cận giáo dục, y tế và nước sạch. Các chương trình tín dụng không chỉ giúp tăng cường thu nhập mà còn tạo điều kiện cho người dân tiếp cận các dịch vụ thiết yếu.

1.1. Tín dụng nông thôn và vai trò của nó trong phát triển

Tín dụng nông thôn đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ các hộ gia đình nông thôn phát triển kinh tế. Nó giúp họ có nguồn vốn để đầu tư vào sản xuất, từ đó cải thiện thu nhập và điều kiện sống.

1.2. Tác động của tín dụng đến khả năng tiếp cận giáo dục

Nghiên cứu cho thấy rằng tín dụng nông thôn có tác động tích cực đến khả năng tiếp cận giáo dục của các hộ gia đình. Họ có thể chi tiêu nhiều hơn cho học phí và các khoản chi khác liên quan đến giáo dục.

II. Thách thức trong việc tiếp cận y tế và nước sạch ở nông thôn Việt Nam

Mặc dù có những tiến bộ trong việc tiếp cận y tế và nước sạch, nhưng nhiều hộ gia đình nông thôn vẫn gặp khó khăn. Các yếu tố như địa lý, thu nhập và chính sách tín dụng ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận các dịch vụ này.

2.1. Vấn đề tiếp cận y tế ở nông thôn

Nhiều hộ gia đình nông thôn không thể tiếp cận dịch vụ y tế do chi phí cao và thiếu cơ sở hạ tầng. Điều này dẫn đến tình trạng sức khỏe kém và tỷ lệ bệnh tật cao.

2.2. Khó khăn trong việc tiếp cận nước sạch

Nhiều khu vực nông thôn vẫn thiếu nước sạch, ảnh hưởng đến sức khỏe và chất lượng cuộc sống. Tín dụng nông thôn có thể giúp cải thiện tình hình này thông qua đầu tư vào cơ sở hạ tầng nước.

III. Phương pháp đánh giá tác động của tín dụng nông thôn

Để đánh giá tác động của tín dụng nông thôn, nghiên cứu sử dụng phương pháp Propensity Score Matching (PSM). Phương pháp này giúp so sánh các hộ gia đình tham gia và không tham gia chương trình tín dụng.

3.1. Phương pháp Propensity Score Matching PSM

PSM là một kỹ thuật mạnh mẽ giúp giảm thiểu thiên lệch trong việc đánh giá tác động của chương trình tín dụng. Nó cho phép so sánh các hộ gia đình có đặc điểm tương tự nhau.

3.2. Các yếu tố ảnh hưởng đến tham gia tín dụng

Nghiên cứu cũng xem xét các yếu tố như độ tuổi của người đứng đầu hộ gia đình, quy mô hộ gia đình và tình trạng kinh tế để xác định khả năng tham gia vào chương trình tín dụng.

IV. Kết quả nghiên cứu về tác động của tín dụng nông thôn

Kết quả nghiên cứu cho thấy rằng tín dụng nông thôn có tác động tích cực đến khả năng tiếp cận giáo dục và y tế. Tuy nhiên, tác động đến nước sạch vẫn còn hạn chế.

4.1. Tác động đến giáo dục

Hộ gia đình tham gia chương trình tín dụng có xu hướng chi tiêu nhiều hơn cho giáo dục, dẫn đến tỷ lệ học sinh đến trường cao hơn.

4.2. Tác động đến y tế

Nghiên cứu cho thấy rằng việc tham gia vào chương trình tín dụng giúp cải thiện khả năng tiếp cận dịch vụ y tế, mặc dù vẫn còn nhiều thách thức.

V. Kết luận và triển vọng tương lai của tín dụng nông thôn

Tín dụng nông thôn có tiềm năng lớn trong việc cải thiện điều kiện sống của các hộ gia đình nông thôn. Tuy nhiên, cần có các chính sách hỗ trợ để tăng cường hiệu quả của chương trình này.

5.1. Chính sách cần thiết để cải thiện hiệu quả tín dụng

Cần có các chính sách hỗ trợ để đảm bảo rằng các hộ gia đình nghèo có thể tiếp cận tín dụng một cách dễ dàng hơn.

5.2. Triển vọng tương lai của tín dụng nông thôn

Với sự phát triển của công nghệ và các chương trình hỗ trợ, tín dụng nông thôn có thể trở thành một công cụ mạnh mẽ hơn trong việc giảm nghèo và cải thiện điều kiện sống.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Việt Nam đã ghi nhận những thành tựu nổi bật trong công tác giảm nghèo khi tỷ lệ nghèo trên cả nước giảm mạnh từ gần 60% trong thập niên 1990 xuống còn 14,2% vào năm 2010 theo chuẩn nghèo của Bộ Lao động - Thương binh và Xã hội (400.000 đồng/người/tháng đối với khu vực nông thôn và 500.000 đồng/người/tháng đối với khu vực thành thị), giúp gần 30 triệu người thoát nghèo thành công. Mặc dù vậy, khoảng cách phát triển giữa các vùng miền vẫn là một thách thức lớn khi tỷ lệ mù chữ ở nông thôn lên tới 8% (cao hơn 5% so với khu vực thành thị) và có 7,07% người dân nông thôn không có khả năng tiếp cận các dịch vụ điều trị y tế chính quy. Nhằm giải quyết tình trạng bất bình đẳng này, Chính phủ đã triển khai nhiều chương trình trợ cấp an sinh, trong đó chính sách tín dụng nông thôn được xem là đòn bẩy tài chính then chốt.

Nghiên cứu của tác giả Võ Văn Tài trong khuôn khổ Chương trình Cao học Kinh tế Phát triển Việt Nam - Hà Lan (liên kết giữa Trường Đại học Kinh tế TP. Hồ Chí Minh và Viện Khoa học Xã hội La Haye) tập trung đánh giá tác động thực chứng của các chương trình tín dụng nông thôn đối với mức sống hộ gia đình thông qua ba thước đo cốt lõi: khả năng tiếp cận giáo dục, chăm sóc y tế và nguồn nước sạch. Nghiên cứu khai thác bộ dữ liệu Khảo sát Mức sống Hộ gia đình Việt Nam năm 2010 (VHLSS 2010) trên quy mô toàn quốc.

Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của công trình thể hiện ở việc lượng hóa chính xác hiệu quả can thiệp của tín dụng chính thức và bán chính thức, đồng thời phân tích các yếu tố quyết định hành vi vay vốn của 3.615 hộ gia đình nông thôn. Kết quả nghiên cứu cung cấp cơ sở dữ liệu thực nghiệm quan trọng giúp các định chế tài chính, đặc biệt là Ngân hàng Chính sách Xã hội Việt Nam (chiếm 84,75% thị phần tín dụng trong mẫu nghiên cứu), tái cơ cấu danh mục cho vay và nâng cao hiệu quả nhắm mục tiêu đến đúng đối tượng hộ nghèo.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu xây dựng trên nền tảng lý thuyết đánh giá tác động can thiệp chương trình của Baker (2000) và Khandker cùng các cộng sự (2010), tập trung vào việc kiến tạo trạng thái đối chứng giả định nhằm so sánh kết quả giữa nhóm tham gia và nhóm không tham gia can thiệp. Về mặt kinh tế học vi mô, tác động của tín dụng nông thôn đến mức sống được giải thích qua hai cơ chế truyền dẫn chính:

Thứ nhất là cơ chế chi tiêu trực tiếp hoặc làm mượt tiêu dùng (Morduch & Haley, 2002). Theo đó, nguồn vốn vay được phân bổ trực tiếp để chi trả học phí, khám chữa bệnh hoặc đầu tư lắp đặt hệ thống nước sạch sinh hoạt. Tuy nhiên, nếu hộ vay lạm dụng kênh tiêu dùng thuần túy mà không tạo ra dòng tiền hoàn vốn, họ đối mặt với rủi ro mất khả năng thanh toán nợ trong tương lai.

Thứ hai là cơ chế đầu tư sản xuất kinh doanh gián tiếp (Copestake và cộng sự, 2000; CARE, 2009). Vốn tín dụng được sử dụng để mở rộng quy mô sản xuất nông nghiệp, mua sắm tư liệu lao động hoặc phát triển tiểu thủ công nghiệp. Nguồn thu nhập gia tăng và tích lũy thặng dư từ sản xuất sẽ tạo điều kiện cho hộ gia đình gia tăng đầu tư dài hạn vào vốn con người (giáo dục, sức khỏe) và cải thiện điều kiện sống (nước sạch).

Nghiên cứu vận dụng 4 khái niệm nền tảng:

• Tín dụng chính thức: Các khoản vay từ Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (VBARD) và Ngân hàng Chính sách Xã hội (VBSP).
• Tín dụng bán chính thức: Các chương trình ủy thác qua Quỹ Quốc gia giải quyết việc làm, Quỹ Giảm nghèo và các tổ chức chính trị - xã hội tại địa phương.
• Trạng thái đối chứng: Ước lượng kết quả giả định của nhóm tham gia nếu họ không nhận được khoản vay tín dụng.
• Tác động bình quân của can thiệp trên nhóm tham gia (ATT): Thước đo lượng hóa mức chênh lệch kết quả thực tế giữa nhóm vay vốn và nhóm đối chứng tương đồng.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng nguồn dữ liệu thứ cấp từ cuộc Khảo sát Mức sống Hộ gia đình Việt Nam năm 2010 (VHLSS 2010) do Tổng cục Thống kê thu thập theo phương pháp chọn mẫu phân tầng đa giai đoạn mang tính đại diện quốc gia. Cỡ mẫu nghiên cứu sau khi xử lý làm sạch bao gồm 3.615 hộ gia đình nông thôn, được chia thành hai nhóm rõ ràng: 787 hộ có vay vốn chính thức hoặc bán chính thức trong vòng 12 tháng trước thời điểm khảo sát (nhóm can thiệp) và 2.828 hộ không phát sinh bất kỳ khoản vay nào (nhóm kiểm soát).

Quy trình phân tích định lượng được thực hiện qua hai giai đoạn kinh tế lượng chặt chẽ:

1. Mô hình Probit: Xác định các yếu tố ảnh hưởng đến xác suất tham gia tín dụng của hộ gia đình dựa trên các biến số đặc trưng chủ hộ (độ tuổi, giới tính, số năm đi học, tình trạng hôn nhân, vị trí lãnh đạo), đặc trưng hộ (quy mô nhân khẩu, tỷ lệ phụ thuộc, giá trị nhà ở, diện tích đất canh tác, tình trạng nghèo) và đặc trưng cấp xã (khoảng cách đến ngân hàng bình quân 11,64 km, đường giao thông, bưu điện).
2. Phương pháp Ghép điểm xu hướng (Propensity Score Matching - PSM): Được lựa chọn vì đây là phương pháp tối ưu nhất để xử lý thiên lệch chọn mẫu đối với dữ liệu cắt ngang mà không đòi hỏi dữ liệu mảng tốn kém (như phương pháp sai biệt kép - DID) hoặc các biến công cụ ngoại sinh khó tìm kiếm (như phương pháp biến công cụ - IV).

Nghiên cứu thiết lập 6 khối phân tầng tối ưu nhằm thỏa mãn thuộc tính cân bằng, xác định vùng hỗ trợ chung và áp dụng đồng thời ba kỹ thuật ghép cặp: Ghép láng giềng gần nhất có hoàn lại, Ghép phân tầng và Ghép hàm nhân Kernel kết hợp kỹ thuật lặp mẫu Bootstrap để hiệu chỉnh sai số chuẩn.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Kết quả ước lượng kinh tế lượng mang lại các phát hiện cụ thể như sau:

Thứ nhất, tín dụng nông thôn tạo ra tác động dương và có ý nghĩa thống kê ở mức 5% đối với mức chi tiêu cho giáo dục của hộ gia đình. Cụ thể, kỹ thuật ghép láng giềng gần nhất cho thấy việc tiếp cận tín dụng làm tăng chi tiêu giáo dục trung bình của hộ vay thêm 625.058 đồng/năm (t-stat = 2,531). Kỹ thuật ghép phân tầng ghi nhận mức tăng 425.017 đồng/năm (t-stat = 2,873) và kỹ thuật ghép Kernel cho kết quả tăng 374.196 đồng/năm (t-stat = 2,186).

Thứ hai, không tìm thấy bằng chứng thống kê cho thấy tín dụng nông thôn cải thiện khả năng tiếp cận dịch vụ y tế và nước sạch. Số lượt khám chữa bệnh nội ngoại trú tại bệnh viện chỉ tăng nhẹ từ 0,279 đến 0,441 lượt/năm nhưng không đạt ý nghĩa thống kê (t-stat dao động từ 1,056 đến 1,414). Tương tự, chi phí sử dụng nước sạch chỉ tăng từ 3,997 đến 6,343 nghìn đồng/năm và xác suất sử dụng nước máy sinh hoạt tư nhân hoàn toàn không có sự khác biệt có ý nghĩa thống kê (t-stat từ 0,859 đến 0,983).

Thứ ba, mô hình Probit với tỷ lệ dự báo chính xác 78,92% đã xác định các biến số tác động mạnh đến xác suất vay vốn: tình trạng hộ nghèo làm tăng khả năng vay vốn lên tới 26,19% (p < 0,01); chủ hộ có chức vụ lãnh đạo tại xã/thôn làm tăng xác suất vay thêm 8,42% (p < 0,05); mỗi nhân khẩu tăng thêm làm tăng xác suất vay 1,24% (p < 0,01); mỗi héc-ta đất nông nghiệp sở hữu làm tăng 1,45% xác suất vay vốn (p < 0,01); và hộ sống ở vùng sâu vùng xa có xác suất vay cao hơn 4,31% (p < 0,10). Ngược lại, giá trị nhà ở tăng thêm 100 triệu đồng làm giảm 0,35% xác suất tiếp cận tín dụng chính sách.

Thứ tư, tồn tại sự lệch pha trong mục tiêu hỗ trợ người nghèo. Trong số 787 hộ tiếp cận được nguồn vốn tín dụng trong mẫu, nhóm hộ không nghèo chiếm tới 59% (467 hộ), trong khi hộ nghèo chỉ chiếm 41% (320 hộ). Đồng thời, trong tổng thể 731 hộ nghèo của mẫu khảo sát, có tới 56% (411 hộ) hoàn toàn chưa tiếp cận được nguồn vốn ưu đãi từ các kênh chính thức và bán chính thức.

Thảo luận kết quả

Sự gia tăng vượt trội trong chi tiêu giáo dục phản ánh nhận thức chiến lược của các hộ gia đình nông thôn Việt Nam, nơi các bậc phụ huynh coi việc đầu tư cho con cái học tập là con đường bền vững nhất để tích lũy vốn con người và thoát nghèo lâu dài. Khi tiếp cận được nguồn vốn vay, hộ gia đình giải phóng được các ràng buộc thanh khoản ngắn hạn để trang trải học phí, mua sắm sách vở và dụng cụ học tập. Kết quả này hoàn toàn nhất quán với các nghiên cứu thực nghiệm quốc tế của Waheed (2009) và Thorat (2006).

Ngược lại, tác động không có ý nghĩa đối với y tế và nước sạch bắt nguồn từ đặc thù tiêu dùng và rào cản hạ tầng nông thôn. Nhu cầu khám chữa bệnh thường mang tính bất khả kháng và được hỗ trợ một phần thông qua hệ thống thẻ bảo hiểm y tế miễn phí dành cho người nghèo theo chính sách an sinh của Chính phủ, thay vì phụ thuộc vào dòng vốn vay tín dụng. Đối với nước sạch, việc lắp đặt đường ống nước máy tư nhân đòi hỏi vốn đầu tư hạ tầng đồng bộ từ phía cộng đồng và địa phương với chi phí vượt xa hạn mức vay vi mô phổ thông (thường dưới 30 triệu đồng/hộ của VBSP).

Về mặt trực quan hóa dữ liệu, các phát hiện trên có thể được minh họa sinh động thông qua biểu đồ cột so sánh hệ số ATT giữa ba phương pháp ghép cặp cho từng chỉ tiêu phúc lợi, kết hợp đồ thị hàm mật độ điểm xu hướng trước và sau khi thực hiện điều kiện hỗ trợ chung để chứng minh mức độ cân bằng hoàn hảo giữa hai nhóm nghiên cứu.

Đề xuất và khuyến nghị

Dựa trên kết quả định lượng, bốn giải pháp trọng tâm được đề xuất nhằm tối ưu hóa hiệu quả chính sách tín dụng nông thôn:

1. Nâng trần hạn mức và linh hoạt hóa gói tín dụng học tập: Ngân hàng Chính sách Xã hội Việt Nam (VBSP) cần phối hợp cùng Bộ Giáo dục và Đào tạo nâng hạn mức cho vay học sinh, sinh viên từ mức cơ sở lên mức 50 đến 80 triệu đồng/năm học, áp dụng lộ trình giải ngân định kỳ theo từng học kỳ trong giai đoạn 2024-2027. Giải pháp này trực tiếp bảo đảm mục tiêu nâng mức chi tiêu giáo dục trung bình của hộ vay tăng thêm trên 600.000 đồng/năm một cách ổn định.

2. Tái cấu trúc quy trình sàng lọc và nhắm mục tiêu hộ nghèo: Bộ Lao động - Thương binh và Xã hội chủ trì phối hợp với chính quyền cấp xã chuẩn hóa dữ liệu định danh hộ nghèo, thiết lập hạn ngạch phân bổ vốn ưu tiên nhằm nâng tỷ lệ hộ nghèo tiếp cận tín dụng chính sách từ 44% lên tối thiểu 70% trong vòng 3 năm. Biện pháp này giúp giảm thiểu triệt để tình trạng 59% nguồn vốn ưu đãi bị phân tán sang các nhóm hộ không thuộc diện nghèo.

3. Thiết kế gói sản phẩm tín dụng chuyên biệt cho nước sạch và vệ sinh môi trường: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (VBARD) cùng các quỹ tín dụng nhân dân triển khai gói vay trung hạn (thời hạn 3 đến 5 năm) với lãi suất ưu đãi cố định, gắn kết với chương trình mục tiêu quốc gia về xây dựng nông thôn mới. Mục tiêu cụ thể là nâng tỷ lệ hộ nông thôn tiếp cận hệ thống cấp nước máy đạt 25% vào năm 2026 so với mức nền 9,2% trước đây.

4. Mở rộng mạng lưới giao dịch lưu động và chuyển đổi số quy trình vay: Ban điều hành các tổ chức tín dụng vi mô và tổ chức chính trị - xã hội tại địa phương cần rút ngắn bán kính di chuyển trung bình 11,64 km của người dân thông qua việc bố trí thêm các điểm giao dịch lưu động tại trụ sở ủy ban nhân dân xã, đồng thời số hóa thủ tục thẩm định hồ sơ không cần tài sản thế chấp nhằm gia tăng 10% khả năng tiếp cận vốn cho các hộ dân vùng sâu, vùng xa.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Nội dung và phương pháp luận của luận văn mang lại giá trị thiết thực cho 4 nhóm đối tượng:

• Cơ quan quản lý nhà nước và nhà hoạch định chính sách (Ngân hàng Nhà nước, Bộ Tài chính, Bộ Lao động - Thương binh và Xã hội): Tham khảo các bằng chứng thực nghiệm về tỷ lệ thất thoát mục tiêu tín dụng để hoàn thiện khung pháp lý, ban hành các tiêu chí phân bổ nguồn vốn ngân sách hiệu quả và thiết kế các chương trình tín dụng xã hội có trọng tâm.
• Nhà quản trị và cán bộ tín dụng tại các định chế tài chính (VBSP, VBARD, Quỹ Tín dụng Nhân dân): Ứng dụng mô hình Probit xác định các yếu tố nhân khẩu học và tài sản (quy mô hộ, diện tích đất, vị trí địa lý) để xây dựng hệ thống chấm điểm tín dụng vi mô, tối ưu hóa quy trình giải ngân và quản lý rủi ro nợ xấu.
• Học viên cao học, nghiên cứu sinh và giảng viên chuyên ngành Kinh tế Phát triển, Kinh tế Nông nghiệp: Sử dụng luận văn như tài liệu chuẩn mực về quy trình ứng dụng mô hình kinh tế lượng vi mô, đặc biệt là kỹ thuật xử lý dữ liệu lớn VHLSS và quy trình kiểm định cân bằng trong phương pháp ghép điểm xu hướng PSM.
• Chuyên gia phân tích và quản lý dự án tại các tổ chức phi chính phủ, tổ chức quốc tế (World Bank, ADB, CARE, UNDP): Khai thác khung phân tích tác động để thiết kế các dự án can thiệp tài chính toàn diện, xây dựng chỉ số giám sát an sinh xã hội và đánh giá hiệu quả can thiệp sinh kế tại các cộng đồng nông thôn đang phát triển.

Câu hỏi thường gặp

Phương pháp ghép điểm xu hướng (PSM) giải quyết vấn đề thiên lệch chọn mẫu như thế nào?
PSM sử dụng mô hình hồi quy Probit để tính toán xác suất tham gia tín dụng của từng hộ gia đình dựa trên các biến quan sát chung. Thuật toán tiến hành ghép nối 787 hộ vay vốn với các hộ đối chứng có cùng mức điểm xu hướng trong 6 khối phân tầng và giới hạn trong vùng hỗ trợ chung, giúp loại bỏ thiên lệch chọn mẫu do các đặc tính quan sát được gây ra.

Vì sao tín dụng nông thôn làm tăng chi tiêu giáo dục nhưng chưa tạo ra tác động rõ nét tới y tế?
Giáo dục là khoản đầu tư tích lũy dài hạn có kế hoạch, do đó các hộ gia đình ưu tiên trích từ 374.196 đến 625.058 đồng/năm từ nguồn lực cải thiện nhờ vốn vay để đóng học phí và mua sách vở. Trong khi đó, khám chữa bệnh (trung bình 5 lượt/năm) mang tính đột xuất, phụ thuộc vào tình trạng phát sinh bệnh tật và đã được trợ cấp một phần qua thẻ bảo hiểm y tế miễn phí dành cho người nghèo.

Thực trạng tiếp cận vốn của hộ nghèo trong nghiên cứu phản ánh điều gì?
Dữ liệu khảo sát chỉ ra rằng chính sách tín dụng nông thôn chưa bao phủ toàn diện nhóm đối tượng yếu thế nhất. Trong tổng số hộ được vay vốn, có tới 59% là hộ không nghèo và chỉ 41% là hộ nghèo. Đáng chú ý, có đến 56% hộ nghèo trong mẫu nghiên cứu (411 trên tổng số 731 hộ nghèo) hoàn toàn không tiếp cận được nguồn vốn chính thức hoặc bán chính thức.

Định chế tài chính nào giữ vai trò trọng yếu nhất trong việc cung ứng vốn tại nông thôn?
Ngân hàng Chính sách Xã hội (VBSP) là đơn vị cung ứng vốn áp đảo nhất, chiếm tới 84,75% tổng số hộ vay vốn trong mẫu nghiên cứu (667/787 hộ). Các nguồn khác chiếm tỷ trọng rất nhỏ: các tổ chức chính trị - xã hội chiếm 6,00%, Quỹ Giảm nghèo chiếm 3,18% và Quỹ Quốc gia giải quyết việc làm chiếm 1,14%.

Những yếu tố nào tác động mạnh nhất đến quyết định tham gia vay vốn của hộ gia đình?
Tình trạng hộ nghèo là yếu tố thúc đẩy mạnh nhất với mức tăng xác suất tham gia 26,19%, tiếp theo là vị trí lãnh đạo của chủ hộ tại địa phương làm tăng 8,42%, diện tích đất canh tác (tăng 1,45% mỗi héc-ta), quy mô nhân khẩu (tăng 1,24% mỗi người) và vị trí cư trú ở vùng sâu vùng xa (tăng 4,31%).

Kết luận

• Luận văn cung cấp bằng chứng định lượng vững chắc chứng minh tín dụng nông thôn giúp gia tăng mức chi tiêu cho giáo dục từ 374.196 đến 625.058 đồng/hộ/năm, khẳng định vai trò then chốt của vốn vay trong việc tích lũy vốn con người.
• Nghiên cứu chỉ ra tính chất chưa có ý nghĩa thống kê của tín dụng đối với việc cải thiện tần suất khám chữa bệnh và khả năng tiếp cận nguồn nước máy sinh hoạt tại hộ gia đình nông thôn.
• Mô hình thực nghiệm bộc lộ hạn chế trong khâu nhắm mục tiêu khi có tới 56% hộ nghèo bị bỏ lại ngoài mạng lưới tín dụng chính thức và bán chính thức, trong khi 59% người thụ hưởng là hộ không nghèo.
• Lộ trình 2024-2030 đòi hỏi các cơ quan quản lý cần khẩn trương tái thiết kế hạn mức vay giáo dục, xây dựng gói tín dụng nước sạch trung hạn và ứng dụng số hóa quy trình thẩm định để tiếp cận hộ nghèo vùng sâu vùng xa.
• Đóng góp khoa học của luận văn là hình mẫu ứng dụng phương pháp PSM trên dữ liệu lớn VHLSS; quý độc giả, nhà nghiên cứu và cán bộ hoạch định chính sách hãy tham khảo toàn văn công trình để khai thác chi tiết hệ thống bảng biểu kinh tế lượng và khung phân tích thực chứng sâu sắc.

Trích đoạn nội dung tài liệu

UNIVERSITY OF ECONOMICS INSTITUTE OF SOCIAL STUDIES HO CHI MINH CITY THE HAGUE VIETNAM THE NETHERLANDS VIETNAM - NETHERLANDS PROGRAMME FOR M.A IN DEVELOPMENT ECONOMICS THE IMPACT EVALUATION OF RURAL CREDIT ON ACCESSIBILITY TO EDUCATION, HEALTH CARE AND CLEAN WATER IN RURAL VIETNAM BY VO VAN TAI MASTER OF ARTS IN DEVELOPMENT ECONOMICS HO CHI MINH CITY, NOVEMBER 2013 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] UNIVERSITY OF ECONOMICS INSTITUTE OF SOCIAL STUDIES HO CHI MINH CITY THE HAGUE VIETNAM THE NETHERLANDS VIETNAM - NETHERLANDS PROGRAMME FOR M.A IN DEVELOPMENT ECONOMICS THE IMPACT EVALUATION OF RURAL CREDIT ON ACCESSIBILITY TO EDUCATION, HEALTH CARE AND CLEAN WATER IN RURAL VIETNAM A thesis submitted in partial fulfilment of the requirements for the degree of MASTER OF ARTS IN DEVELOPMENT ECONOMICS By VO VAN TAI Academic Supervisor: Dr. PHAM KHANH NAM HO CHI MINH CITY, NOVEMBER 2013 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] CERTIFICATION I hereby declare that the substance of this thesis is my own work and knowledge. This dissertation has not been submitted for any other degree or diploma of the university or higher degree. I certify that its contain has not been published or written by another person.

VO VAN TAI November 28, 2013 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] ACKNOWLEDGEMENTS During the time of studying in Vietnam - Netherlands programme for M. in Development Economics, I have learned so much useful knowledge. Therefore, I want to thank to the programme and all the teachers that have taught me. I would like to express my deepest gratitude to my academic supervisor - Dr.

Pham Khanh Nam for his guidance and valuable comments in writing and finishing my M. His enthusiasm and encourage has supported me during the process of this thesis to finish it. Besides my supervisor, I want to acknowledge the tremendous support that I received from Prof. Nguyen Trong Hoai – Dean of the programme for his assistance and great encouragement.

I also would like to thank Ms. Vo Thi Phi - Director of TAN VUONG Food and Fisheries Import and Export Company Limited, where I am working, for her encourage and financial support, as well as the work supports of my colleagues, for me to study and finish the programme. My grateful thanks to my classmates, Pham Tien Thanh and Cao Thi Tuyet Mai who helped me overcome the difficulties to finish my thesis. Last but not least, I am truly grateful to my family for their love and spiritual support in my life.

Thanks for all. VO VAN TAI November 28, 2013 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] ABSTRACT The research is conducted in order to evaluate the impact of rural credit program on living standard of the rural households. The estimation is based on the secondary data, namely the Vietnam household living standard survey in 2010 (VHLSS2010). The research applied propensity score matching (PSM) method with various techniques in order to estimate the impact of rural credit program on living standard.

The results found that participation in rural credit only increase the expenditure on education while there is no evidence to conclude the relationship between rural credit program and such living standard indicators as accessibility to health care and clean water. Moreover, the research also applied PROBIT model to investigate the factors that affect the probability of accessing to rural credit program. The results showed that the probability of participating in rural credit program of the rural households are affected by such factors as age of household head, leadership status of household head, household size, house value, total land owned and managed by the household, household being poor or not, and geographic location. The research also found that the rural credit program may not serve the poor because among the participants in the credit program, the number of the poor households is less than that of the non-poor households.

Finally, the research suggested policies and solution to improve the effectiveness of rural credit program in order to support the poor households. i LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] TABLE OF CONTENTS ABSTRACT. i TABLE OF CONTENTS. ii LIST OF FIGURES.

iv LIST OF TABLES. iv CHAPTER 1: INTRODUCTION. Objectives of the research .3 CHAPTER 2: LITERATURE REVIEW. Theory of impact evaluation methods.

Empirical studies on impact of rural credit on living standard of the rural households. Empirical studies on determinants of the participation in rural credit programs. Characteristics at household head level. Characteristics at household level.

Characteristics at commune level. Models and estimation strategies. Determinants of demand for rural credit. Impact evaluation by PSM .18 ii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] CHAPTER 4: OVERVIEWS OF RURAL CREDIT AND ACCESS TO EDUCATION, HEALTH CARE, CLEAN WATER IN VIETNAM.

Rural credit market in Vietnam. The formal credit sector. The semi-formal credit sector. Informal credit sectors.

Accessibility to education, health treatment and clean water in Vietnam. Accessibility to education in Vietnam. Accessibility to health treatment in Vietnam. Accessibility to clean water in Vietnam .24 CHAPTER 5: EMPIRICAL RESULTS.

Non-parametric analysis. Participation in the rural credit program of the poor. Impact evaluation using two-sample t-test methods. Results of determinants of the participation of the rural household in rural credit programs.

Impact evaluation using PSM methods. Impact Evaluation via PSM .52 iii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LIST OF FIGURES Figure 2.1: Evaluation using a with and without comparison .1: Analytical framework on how rural credit affects the accessibility to education, health care and clean water .1: The comparison about educost, health and waterexp between participants and non-participants.30 LIST OF TABLES Table 2.1: Empirical studies about determinants of the participation in rural credit programs .1: Determinants on demand for rural credit .2: Indicators reflecting living standard in rural area .1: Sources of rural credit .2: Monthly consumption for education per capita .3: Monthly consumption for health care per capita .4: Percentage of households by main source of drinking water .1: Descriptive statistics of all variables .2: Participation in the rural credit program of the poor .3: Impact of rural credit on living standard of rural households using Independent Sample T-Test Method .4: Correlation Matrix of the continuous independent variables in PROBIT model .5: Determinants of participating in rural credit program .5a: Models of determinants of participating in rural credit program .6: Impact of rural credit using NN technique .7: Impact of rural credit using Stratification technique .8: Impact of rural credit using Kernel Matching technique .9: Summary of Impact of rural credit using PSM techniques.42 iv LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] CHAPTER 1 INTRODUCTION 1. Problem statement Vietnam has remarkable achievements in poverty reduction, specifically a report by World Bank and Vietnam General Statistics Office (GSO) in 2013 stated the poverty rate in Vietnam has decreased from 60 percent in 1990s to 14.2 percent in 2010 (using official poverty lines of Vietnam Ministry of Labour Invalids and Social Affairs (MOLISA) at VND500,000/person/month for the urban area and VND400,000/person/month for the rural areas), and nearly 30 million people have escaped poverty. However, a lot of people in rural Vietnam are still living in poverty with very low living standard, specifically, World Bank and GSO in 2013 reported that the poor, especially those living in rural area, have less opportunities to access to education (as the Vietnam Population and Housing census by GSO in 2009, the illiteracy rate in rural area is 8 percent, which is 5 percent higher than that in urban area), have limited access to formal health care (a report by GSO in 2010 showed that 7.07 percent of people in rural area cannot access to health treatment, and the rate of the poor is higher than that of the non-poor), and have less opportunities to have a good job.

Therefore, improving living standard of the poor in rural area is considered as a top concern of the Vietnam Government. With the objective of improving living standard of the rural poor, the Government has applied many programs such as free health care, food assistance, house assistance, education assistance, credit programs, etc. Among these programs, rural credit program is considered one of the most effective programs to improve living standard of the poor (World Bank, 2012). The Government has applied a great number of the credit programs that provide loans to support the rural households.

Rural credit program has been applied in many countries and researched by many authors. Waheed (2009) stated that credit may increase the living standard of the borrowers via improving their incomes, and then better education as well as health care. To confirm the role of rural credit, Pitt and Khandker (1996) found that 1 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] credit program has a positive significant impact on such factors as education, self- esteem, organizational and management skills, etc. Pitt et al.

(2003) also concluded that participation in credit program has effect on the health status of children. In addition, Coleman (2006) found that rural loan has positive effect on households’ living standards including clean water accessibility. As a report by CARE program (2009), with a microfinance loan, the poor can run their own business and do production, then they can generate income to pay for education of their children, pay for health treatment as well as access more to clean water. The main objective of this research is to investigate whether rural credit programs have positive impact on the living standard of the households living in the rural areas in Vietnam via increasing their accessibility to education, health treatment and clean water.

Morduch and Haley (2002) found that when the poor are provided with credit, they can improve their living standard or at least smooth their expenditure. However, due to the budget constraint, the people in the rural areas, especially the poor, have difficulty in accessing to formal and semi-formal credit sources. Therefore, the government as well as financial institutions also makes efforts to support the poor to access to formal and semi-formal credit sources via providing programs that target the households in need of borrowing, especially the poor. In order to target the poor effectively, many researches on the demand for credit of the rural poor have been conducted.

The credit providers need the information on characteristics of the households who are more likely to participate in credit programs. This research also investigates the determinants of participation in rural credit programs of rural households in Vietnam. The research aims at evaluating the impact of rural credit program on accessibility to education, health care and clean water of rural household, especially the poor, as well as investigating the factors that affect the participation in credit program of the rural households. In order to achieve these objectives, the research 2 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] applies: (1) PSM method with cross-section data in order to investigate this impact; (2) PROBIT model to investigate the determinants of accessing to credit program.

The research uses secondary data, namely the Vietnam household living standard survey in 2010 (VHLSS2010). This data set is collected by GSO. Objectives of the research - Identify the determinants on rural credit participation of rural household. - Evaluate the impact of rural credit on living standard of the rural households via increasing accessibility to education, health care and clean water.

Research questions - Which factors affect the participation in credit program of rural household? - Do credit programs have a significant positive impact on living standard of the rural households? 1. Research structures Chapter I introduces the importance of rural credit program, methodology, objectives, and questions of the research. Chapter II presents literature review and empirical studies about impact evaluation methods, the impacts of rural credit programs on living standard of the rural households, and determinants of participation in rural credit programs.