Luận văn: Đánh giá của DNNVV về dịch vụ tín dụng tại BIDV Tuyên Quang

Luận văn phân tích, đánh giá dịch vụ tín dụng BIDV Tuyên Quang đối với DNNVV. Tổng hợp kết quả khảo sát và đề xuất giải pháp hoàn thiện dịch vụ.

• Tác giả: Bùi Thị Thu Hà
• Người hướng dẫn: PGS.TS. Phạm Thị Thanh Hồng
• Trường học: Trường Đại học Bách Khoa Hà Nội
• Chuyên ngành: Quản lý kinh tế
• Đề tài: Đánh giá của các doanh nghiệp nhỏ và vừa về dịch vụ tín dụng của BIDV Tuyên Quang
• Loại tài liệu: Luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2018
• Địa điểm: Hà Nội

Tóm tắt

I. Tổng quan về dịch vụ tín dụng BIDV Tuyên Quang cho DNNVV

Dịch vụ tín dụng BIDV Tuyên Quang đóng vai trò quan trọng trong hỗ trợ phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) tại địa phương. Chỉ nhánh BIDV Tuyên Quang cung cấp các sản phẩm tín dụng đa dạng, phù hợp với nhu cầu của các DNNVV trong các lĩnh vực khác nhau. Với quy mô vốn bình quân và các chương trình ưu đãi lãi suất, BIDV Tuyên Quang đã trở thành một trong những ngân hàng hàng đầu hỗ trợ kinh tế địa phương. Dịch vụ này không chỉ cung cấp vốn vay mà còn mang lại các giải pháp tài chính toàn diện giúp DNNVV phát triển bền vững và nâng cao khả năng cạnh tranh.

1.1. Khái niệm và đối tượng phục vụ

Doanh nghiệp nhỏ và vừa được định nghĩa dựa trên quy mô vốn và số lượng lao động. BIDV Tuyên Quang chuyên cung cấp các gói tín dụng tinh gọn, dễ tiếp cận cho các DNNVV hoạt động trong nông nghiệp, thương mại, dịch vụ và sản xuất. Các sản phẩm tín dụng được thiết kế phù hợp với tình hình tài chính và khả năng trả nợ của các doanh nghiệp này, giúp tối ưu hóa quy trình cấp vốn.

1.2. Vị trí và vai trò của BIDV Tuyên Quang

Là chi nhánh của Ngân hàng BIDV, chỉ nhánh Tuyên Quang có lợi thế về quy mô, công nghệ và kinh nghiệm. Dịch vụ tín dụng BIDV cung cấp giải pháp tài chính toàn diện, từ tư vấn, đánh giá tín dụng đến giám sát sau cấp vốn. Điều này giúp DNNVV tiếp cận vốn vay dễ dàng hơn và phát triển bền vững.

II. Đánh giá sản phẩm và dịch vụ tín dụng của BIDV Tuyên Quang

Theo khảo sát doanh nghiệp nhỏ và vừa, các sản phẩm tín dụng của BIDV Tuyên Quang nhận được đánh giá khác nhau từ khách hàng. Sản phẩm cho vay của BIDV bao gồm vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn với các lãi suất cạnh tranh. Tuy nhiên, một số DNNVV cho rằng quy trình cấp vốn còn phức tạp và mất thời gian. Về mặt tích cực, khách hàng ghi nhận tính chuyên nghiệp của đội ngũ nhân viên và sự hỗ trợ tốt trong quá trình xử lý hồ sơ. Mức lãi suất cạnh tranh so với các ngân hàng khác là điểm mạnh của dịch vụ.

2.1. Đánh giá về sản phẩm và mức lãi suất

Sản phẩm tín dụng của BIDV Tuyên Quang được thiết kế linh hoạt với các kỳ hạn khác nhau. Mức lãi suất áp dụng có tính cạnh tranh và được điều chỉnh theo lãi suất thị trường. DNNVV đánh giá các sản phẩm này phù hợp với nhu cầu vốn lưu động và đầu tư mở rộng kinh doanh. Tuy nhiên, tính minh bạch của lãi suất vẫn cần được cải thiện thêm.

2.2. Đánh giá về kênh phân phối và phương tiện hữu hình

Kênh phân phối của BIDV Tuyên Quang bao gồm các chi nhánh trực tiếp và dịch vụ ngân hàng điện tử. Phương tiện hữu hình như ATM, máy gửi tiền tự động được bố trí tại các vị trí tiện lợi. Khách hàng đánh giá cao sự thuận tiện này, tuy nhiên vẫn mong muốn mở rộng mạng lưới để dễ tiếp cận hơn.

III. Các yếu tố ảnh hưởng đến cung cấp dịch vụ tín dụng

Dịch vụ tín dụng BIDV Tuyên Quang chịu ảnh hưởng từ nhiều yếu tố khác nhau. Về môi trường vĩ mô, tình hình kinh tế, chính sách tiền tệ của Ngân hàng Nhà nước ảnh hưởng trực tiếp đến lãi suất và nguồn vốn. Môi trường vi mô bao gồm tình hình DNNVV, cạnh tranh từ các ngân hàng khác và năng lực của đội ngũ nhân viên. Khách hàng DNNVV không ngừng thay đổi nhu cầu, yêu cầu chất lượng dịch vụ cao hơn. Đối thủ cạnh tranh từ các ngân hàng thương mại khác cũng tạo áp lực để BIDV Tuyên Quang liên tục cải tiến dịch vụ và sản phẩm.

3.1. Nhân tố chủ quan và khách quan

Nhân tố chủ quan bao gồm quyết định quản lý, chiến lược kinh doanh của BIDV. Nhân tố khách quan liên quan đến các điều kiện kinh tế, xã hội bên ngoài. Doanh thu của chỉ nhánh BIDV Tuyên Quang phụ thuộc vào cả hai nhân tố này. Sự cân bằng giữa lợi nhuận và dịch vụ chất lượng là chìa khóa thành công.

3.2. Vai trò của nhân lực và quy trình quản lý

Nguồn nhân lực chuyên nghiệp là yếu tố quan trọng trong cung cấp dịch vụ tín dụng hiệu quả. Quy trình xử lý hồ sơ, đánh giá tín dụng cần được tối ưu hóa để giảm thời gian chờ đợi. Đào tạo nâng cao kỹ năng nhân viên giúp cải thiện chất lượng dịch vụ và tăng sự hài lòng khách hàng.

IV. Kiến nghị hoàn thiện dịch vụ tín dụng cho DNNVV

Để nâng cao chất lượng dịch vụ tín dụng BIDV Tuyên Quang, cần thực hiện một số cải tiến toàn diện. Phát triển sản phẩm mới sẽ giúp DNNVV có thêm lựa chọn phù hợp với nhu cầu đa dạng. Cải tiến quy trình cấp vốn để giảm bớt các khâu lằng nhằng, tăng tốc độ xử lý hồ sơ. Kênh phân phối cần được mở rộng, đặc biệt là các dịch vụ ngân hàng số. Đồng thời, chính sách xúc tiến bán hàng cần được thực hiện bài bản, tạo lợi thế cạnh tranh cho BIDV Tuyên Quang.

4.1. Phát triển sản phẩm và cải tiến quy trình

Sản phẩm tín dụng mới như cho vay theo dòng tiền, tín dụng thương mại cần được phát triển. Hồ sơ tín dụng cần được đơn giản hóa, chỉ yêu cầu những giấy tờ thiết yếu. Quy trình đánh giá tín dụng nên áp dụng công nghệ số để tăng tốc độ, minh bạch hóa tiêu chí chấp thuận. Điều này sẽ giúp DNNVV tiếp cận vốn nhanh chóng hơn.

4.2. Phát triển kênh phân phối và chính sách xúc tiến

Kênh phân phối cần được mở rộng qua các điểm giao dịch tại các khu công nghiệp, chợ thương mại. Ngân hàng số và mobile banking cần được phát triển mạnh để khách hàng tiếp cận dịch vụ dễ dàng. Chính sách ưu đãi lãi suất cho các DNNVV ưu tiên sẽ khuyến khích phát triển kinh tế địa phương.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÉ DỊCH VỤ VÀ DỊCH VU TIN DUNG VA 'ĐÁNH GIÁ DỊCH VỤ TÍN DUNG CUA NGAN HANG THUONG MAI 1. Tin dung va dich vu tin dung - - i 1. Khái niệm, chức năng và vai trỏ của tin dụng. Dịch vụ tín dụng.

Tiêu chí đánh giả dich vu tín đựng.1 Các yếu tổ đánh giá địch vụ tín dụng, - 17 1. Dãnh giá tăng trưởng thông qua dich vụ tin dung, - - 22 1. Các nhân Lô ảnh hưởng đến cung cấp địch vụ lín đụng 24 D4 D. Nina 6 cath Quan oo.

Nhân tố khách quan. Môi trường vĩ mô - 36 1. Môi trường Vi HÔ.5, Khái niệm và đặc điểm doanh nghiệp vừa và nhỏ. Liêu chú phân loại doanh nghiệp vừa vả nhỏ.

Vai trò của doanh nghiệp nhỏ và vừa. 32 TIEU KET CHUONG 1. ĐÁNH GIÁ CUA CAC DNNVV DOI VOI DICH VU TIN DUNG TAL NGAN WANG DAU ‘TU VA POAT TRIEN VIET NAM - CUI NULANIL BIDV TUYẾN QUANG 37 2. Téng quan về chỉ nhánh BIDV Tuyên Quang, doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa ‘ban tinh Tuyén Quang - - 37 2.

Giới thiệu về chí nhánh BIDV Tuyên Quang. Tỉnh hình phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa tại tính Tuyên Quang. Thiết kế nghiên cứu bằng đánh giá dịch vụ tín dụng của BIDV Tuyên Quang. Kết quả khảo sắt.

Mô tã mẫu nghiên cứu. Mô tâ thực hiện điều tra - - 46 2.4, Đanh giá các nhân tổ ảnh hướng đến cung cấp dịch vụ tin dụng. Các nhân tổ chủ quan - - sg 3. Môi trường vĩ mô.3, Môi trường Vì HỒ.

con Hee roi Ổ 2. Khách hàng. Đối thủ cạnh tranh - 67 TIEU KET CHUONG 2. CHƯƠNG 3: DÁNH GIÁ CHUNG VẢ KIÊN NGII NHẢM HOÀN TIHỆN DỊCH VỤ TÍN DỤNG ĐÔI VỚI DOANH NGHIỆP NHO VA VUA TAI CHI NHÁNH BIDV TUYEN QUANG.

Hoàn thiện dịch vụ tíu dụng đối với doanh nghiệp nhỏ vá vừa tại chỉ nhính BIDV Tuyên Quang.H hưng giec seo TT 3. Một số kiến nghị để hoán thiện dịch vụ tín dụng đổi với doanh nghiệp nhó vá vữa tại chỉ nhánh BIDV Tuyển Quang. Phát triển các sản phẩm ch vay. Phương tiện hữu hinh, k§nh phân phối 74 3.

Cải tiến quy trình và hồ sơ tín dựng. Nguồn nhân lựC. Ý nghĩa nghiên cửu - - 86 3. triển liếp theo của để tải - - §? TIỂU KÉT CHƯƠNG 3 .89 KẾT LUẬN 90 DANH MUC TALLIEU THAM KHẢO 91 PHỤ LỤC iv DANH MỤC HÌNH Hinh 2.

Co cau tế chức của Chỉ nhánh BIDV Tưyên Quang. Cơ cầu loại hình DNVYV trên địa bản tỉnh Tuyên ưng rửm 2017. 41 vi PHAN MO DAU 1. L¥ do thuc hign dé tai Trong bước chuyển mình và phát triển của nền kinh lễ Việt Nam thời kỷ hội nhập, phải ndi dén dong gop của các doanh nghiệp tư nhân, doanh nghiệp nhả nước và các đoanh nghiệp nhỏ và vừa.

Đặc biệt là các doanh nghiệp nhỏ và vừa, với sự năng động, hoại động trang nhiều lĩnh vực, và số lượng dông đảo của mình đã góp phan quan trọng vào việc tăng thu nhập quốc dân GDP, giảm lạm phát, giải quyết vấn đẻ việc làm, giúp thục hiện điểu chỉnh các chính sách kinh tế vĩ mô. Mặc đủ vậy, trong diễu kiên nên kinh tế thực luện hôi nhập hóa và toàn cảu hóa một cách toàn diện như hiện nay, thì các doanh nghiệp ở Việt nam nói chưng và doanh nghiệp nhỏ và vừa ở tính Tuyên Quang nói riêng đã và đang phải đối điện với những thách thức, khỏ khăn võ củng lớn. Đó là sự thiểu hụt về vốn, sự lạc hậu vẻ công nghệ, sự kém cạnh tranh trong mẫu mã, chất lượng sản phẩm, và sự thiêu linh hoạt, chat lượng lao động còn thập. Tại tĩnh Tuyên Quang, thù cầu vốn của doanh nghiệp nhỏ và vừa đễ dầu tự phat triển, mở rộng sản xuất kinh doanh cũng như đổi mới công nghệ tăng can vì các doanh nghiệp nhỗ và vừa ở tĩnh Tuyên Quang vẫn gặp phôi nhiễu khó khăn như trình độ lao dộng còn thấp, công nghệ lạc hậu, chậm déi moi, kha nang canh tranh của hang hoá, địch vụ chưa cao.

Nguyên nhân chủ yếu của những khả khăn trên xuất. phát Lừ Hiểm lực tài chính còn hạn chế. Thiếu vấn hiôn luôn là trở ngại lớn cho khá năng mở rộng hoạt động và phát triển của loại hình doanh nghiệp nảy. Vấn để ra là hiện nay, các ngân hàng phải chú trọng tới tất cả các yếu tố của sản phẩm dịch vụ ngân hàng dễ ngày cảng hoản thiện và nâng cao hon riữa, trong đỏ có dịch vụ tín dụng đối với DNNVV, Trong các hoạt động cúa ngân hàng, thương mại, tín đụng là hoạt động chủ yếu và quan trọng nhất, chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng tải sản của các ngân hàng.

Tín dụng tao ra thu nhập chủ yêu và cũng, la hoạt động tiểm an nhiều rủi ro, nỏ tác động và ánh hướng quan trọng đến hệ thông ngân hảng nói riêng và nên kinh tế, xã hội nói chung. Như vậy, đánh giá của các DNNVV đổi với địch vụ tín đựng, để làm sao hoàn thiên địch vụ tín đụng của ngân hàng. Cần đánh giá được địch vụ tín dạng mà ngân hàng cung cấp cho DNNVV, từ đỏ hoàn thiện địch vụ, giữ chân và thu lrút khách hàng, tăng thêm uy 1 LOI CAM ON Trong suốt quả trình học tập và tiên hành nghiên cứu Luận văn, tôi đã nhận. được sự giúp đỡ của các tập thể và cá nhân.

Tôi xin có lời cảm ơn chân thành đến tất cả các tập thể vả cá nhân đã tạo diều kiện giúp đỡ tôi hoàn thành dễ tài nghiền cứu này, Trude hét tôi xin chăn thành gửi lời côm on toi PGS, TS. Pham Thi Thanh Hồng người đã tận tỉnh hưởng dẫn vả giúp đỡ tôi trong suốt quả trình tiền bảnh thực hiện để tài nay. Tôi chân thành cảm on Viện Kinh tế & Quản lý — Viện Sau dai học — Trường Dai hoc Bach khoa LIà Nội; các thầy cô giáo đã trực tiếp tham gia giắng dạy và giúp đỡ tôi trong suốt quá trình học tập. ‘Ti xin chân thành cảm ơn dến Ban giản dốc Agribank Chỉ nhánh tỉnh Tuyên Quang, đã tạo điều kiện cho tôi trong việc thu thập số liệu và thông tin phục vụ cho.

để tải Mặc dù có nhiều cổ gắng trong tìm tôi, học Hỏi và nghiên cứu nhưng với khả nang cém hạn chế nên luận văn không thẻ tránh khởi những khiếm khuyết. Kinh mong nhận được sự thông cảm sầu sắc và đóng góp ý kiến từ Quý Thầy Cõ cùng, các Anh chỉ đồng nghiệp, bạn bè cũng như từ các dộc giả quan tâm dễ tôi có thể nâng cao hơn nữa kiến thức chuyên môn của mình sau này. Xam chan tanh eam em Bui Thi Thu Ha LOI CAM ON Trong suốt quả trình học tập và tiên hành nghiên cứu Luận văn, tôi đã nhận. được sự giúp đỡ của các tập thể và cá nhân.

Tôi xin có lời cảm ơn chân thành đến tất cả các tập thể vả cá nhân đã tạo diều kiện giúp đỡ tôi hoàn thành dễ tài nghiền cứu này, Trude hét tôi xin chăn thành gửi lời côm on toi PGS, TS. Pham Thi Thanh Hồng người đã tận tỉnh hưởng dẫn vả giúp đỡ tôi trong suốt quả trình tiền bảnh thực hiện để tài nay. Tôi chân thành cảm on Viện Kinh tế & Quản lý — Viện Sau dai học — Trường Dai hoc Bach khoa LIà Nội; các thầy cô giáo đã trực tiếp tham gia giắng dạy và giúp đỡ tôi trong suốt quá trình học tập. ‘Ti xin chân thành cảm ơn dến Ban giản dốc Agribank Chỉ nhánh tỉnh Tuyên Quang, đã tạo điều kiện cho tôi trong việc thu thập số liệu và thông tin phục vụ cho.

để tải Mặc dù có nhiều cổ gắng trong tìm tôi, học Hỏi và nghiên cứu nhưng với khả nang cém hạn chế nên luận văn không thẻ tránh khởi những khiếm khuyết. Kinh mong nhận được sự thông cảm sầu sắc và đóng góp ý kiến từ Quý Thầy Cõ cùng, các Anh chỉ đồng nghiệp, bạn bè cũng như từ các dộc giả quan tâm dễ tôi có thể nâng cao hơn nữa kiến thức chuyên môn của mình sau này. Xam chan tanh eam em Bui Thi Thu Ha DANH MỤC BẢNG Bang 1.1 Phân loại DNNVV theo khu vực kinh tế ở Việt Nam. Số lượng DNNVV và quy mô vốn bình quân của DNNVV.

Tình hình phân loại cho vay DNNVV 12/2017 - - - - 4 Bang 2. cà ceeiiriiiirririirerreeereoroe đỘ Đăng 2. Cơ cầu mẫu điêu tra - - - 45 Bang 2. Đánh giá của DNNVV về sản phẩm.

Dánh giá của DXNVV về mức lãi suất. Đánh giá của DXNVV về kênh phân phối s0 Bảng 2.10, Đánh giá của DNKVV về con người.11, Dánh giá của DNKVV về quy trình s2 Bảng 2. Đánh giá của DNKVV về phương tiện hữu bình. Darih giá của DNKVV vẻ chỉnh sách xúc tiến - 55 Bang 2.

Doanh thu của chỉ nhánh BI2V Tuyên Quang (Dơn vị: Tỷ đồng) 57 Bang 2. Loi thuan hang ni’ - 59 tin và năng lực cạnh tranh của ngân hàng, Chính vì vậy, mục tiêu chính của dễ tải là đánh giá của DNN đổi với dịch vụ tin dựng; đo lường mức độ ánh hưởng của địch vụ từ đó để xuất giải pháp hoàn thiện dich vụ tin dụng đối vải DNXVV tại Chỉ nhành BIDV Tuyên Quang. Tiiện nay, Chỉ nhánh IIDV Tuyên Quang luôn phân đầu trở thành một NII tốt dễ phục vụ khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa, mục đích làm cho DNNVV căm thấy hải lòng đổi với dịch vụ tín đụng của NH. Tuy nhiên, đánh gid cia DNWNVV đổi với các địch vụ tín đụng của Chỉ nhánh BIDV Tuyên Quang vẫn chưa cao.

Do đó, để đáp ứng yêu cầu ngày cảng khất khe của khách hàng, ngân hàng đã và đang, dẫn hoán thiện cáo sản phẩm địch vụ nhất là địch vụ tin dụng để cỏ thẻ trở thành người bạn đồng hành và người hễ trợ khách hàng trên mọi bước đường thành. Chính vì vậy, trong quá trính làm việc tại chỉ nhánh, tôi đã quyết định lựa chọn để tài: “Đánh giá của các doanh nghiệp nhö và vừa vỀ dịch vụ tín đụng của BIDV Tuyên Quang” làm luận văn tốt nghiệp của mình 2.