Đại học Gia Hà Nội: Nâng cao chất lượng phát triển kinh tế và thị trường

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đầu tiên trên thế giới ra đời năm 1583, do công dân London là ông William Gybbons tham gia. Đến thế kỷ 17, Pascal, Fermat và sau đó là Bernoulli chứng minh Quy luật số đông, khai sinh và phát triển ra môn toán xác suất thống kê, cơ sở kỹ thuật của bảo hiểm nhân thọ được hình thành và kể từ đó bảo hiểm nhân thọ phát triển mạnh trên tất cả các quốc gia có đủ các điều kiện. Vai trò của bảo hiểm nhân thọ không chỉ thể hiện trong từng gia đình và đối với từng cá nhân trong việc góp phần ổn định cuộc sống, giảm bớt khó khăn về tài chính khi gặp phải rủi ro, mà còn thể hiện rõ giá trị xã hội của nó.

Trên phạm vi xã hội, bảo hiểm nhân thọ góp phần thu hút vốn đầu tư nước ngoài, huy động vốn trong nước từ những nguồn tiền mặt nhàn rỗi nằm trong dân cư. Lượng vốn huy động từ ngành bảo hiểm nhân thọ được đầu tư trở lại nền kinh tế qua hình thức mua cổ phiếu, trái phiếu doanh nghiệp, tạo điều kiện cho các doanh nghiệp này mở rộng quy mô sản xuất. Bảo hiểm nhân thọ không chỉ có chức năng bảo vệ, mà còn có chức năng của một định chế tài chính trung gian, huy động có hiệu quả nguồn vốn trung và dài hạn trong nước và nước ngoài. Đặc biệt, chức năng này càng thể hiện rõ hơn trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế.

Đây là một trong những đặc điểm khác nhau cơ bản giữa bảo hiểm nhân thọ với bảo hiểm phi nhân thọ. Ở đây, người tham gia bảo hiểm nhân thọ sẽ định kỳ nộp một khoản tiền nhỏ (gọi là phí bảo hiểm) cho công ty bảo hiểm. Ngược lại, công ty bảo hiểm có trách nhiệm trả một số tiền lớn (gọi là số tiền bảo hiểm) cho người thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm, như đã thỏa thuận trước khi có các sự kiện bảo hiểm xảy ra như người được bảo hiểm gặp phải rủi ro trong quá trình tham gia bảo hiểm hoặc khi hợp đồng đáo hạn, kế hoạch tích lũy, đầu tư cho tương lai của khách hàng được thực hiện thành công. Chính vì vậy, bảo hiểm nhân thọ vừa mang tính bảo vệ, vừa mang tính tiết kiệm và đầu tư.

Bảo hiểm nhân thọ đáp ứng được rất nhiều mục đích khác nhau cho người tham gia bảo hiểm Trong khi các nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ chỉ đáp ứng được một mục đích là góp phần khắc phục hậu quả của rủi ro. Từ đó, góp phần ổn định tài chính cho người tham gia. Thì bảo hiểm nhân thọ, ngoài mục đích đó, còn đáp ứng nhiều mục đích khác. Mỗi mục đích được thể hiện khá rõ trong từng loại hợp đồng. Chẳng hạn, hợp đồng bảo hiểm hưu trí đáp ứng nhu cầu của người tham gia những khoản trợ cấp đều đặn hàng tháng, góp phần ổn định cuộc sống của họ khi già yếu. Hợp đồng bảo hiểm tử vong sẽ giúp người được bảo hiểm để lại cho gia đình một Số tiền bảo hiểm khi họ bị tử vong.

Bảo hiểm trọn đời (hay còn gọi là bảo hiểm trường sinh) là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm chết vào bất kỳ thời điểm nào trong suốt cuộc đời của người đó. Theo hợp đồng bảo hiểm này, doanh nghiệp bảo hiểm cam kết trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng bảo hiểm khi người được bảo hiểm bị tử vong sau khi bảo hiểm có hiệu lực. Như vậy, bảo hiểm trọn đời là dạng hợp đồng bảo hiểm dài hạn, không bị giới hạn về ngày hết hạn hợp đồng. Đối với hợp đồng bảo hiểm này, doanh nghiệp bảo hiểm cam kết trả tiền cho người thụ hưởng bảo hiểm căn cứ theo số tiền bảo hiểm đã được ấn định trong hợp đồng khi người được bảo hiểm chết vào bất kỳ thời điểm nào kể từ ngày ký hợp đồng.

Ngoài bảo hiểm trọn đời, còn có các loại hình bảo hiểm nhân thọ khác như bảo hiểm sinh kỳ, bảo hiểm tử kỳ, bảo hiểm hỗn hợp, bảo hiểm trả tiền định kỳ, bảo hiểm liên kết đầu tư và bảo hiểm hưu trí. Mỗi loại hình bảo hiểm này có những đặc điểm và lợi ích riêng, phù hợp với nhu cầu và mục tiêu tài chính khác nhau của khách hàng. Các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ thiết kế các sản phẩm bảo hiểm cụ thể dựa trên các mô hình nghiệp vụ này, tùy vào điều kiện trong từng thời kỳ.

Hiện nay, ngành bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam nói chung và thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Lạng Sơn nói riêng đã và đang phát triển với tốc độ tăng trưởng cao, quy mô thị trường ngày càng mở rộng. Tuy nhiên, tại thị trường Bảo hiểm nhân thọ Lạng Sơn, với dân số 731.887 người (Điều tra dân số 01/04/2009 – Nguồn: Vietnamtourism.com), là một thị trường đầy tiềm năng nhưng mức độ khai thác thị trường còn rất nhỏ bé, chưa đáp ứng được nhu cầu về bảo hiểm của các tầng lớp dân cư trong xã hội.

Mặt khác công ty Bảo Việt Nhân thọ Lạng Sơn cũng đang gặp phải sự cạnh tranh thị phần ngày càng gay gắt, khốc liệt từ các công ty bảo hiểm nhân thọ 100% vốn nước ngoài có mặt trên thị trường Lạng Sơn. Thực tế đó, đòi hỏi phải nghiên cứu và đưa ra những giải pháp kinh doanh ưu việt nhằm giữ vững và phát triển thị phần cũng như thị trường bảo hiểm nhân thọ của công ty Bảo Việt Nhân thọ Lạng Sơn. Đó là việc hết sức cần thiết và có ý nghĩa cả về mặt lý luận và thực tiễn.

Luận văn tập trung vào một số nhiệm vụ chủ yếu sau: Tổng quan một số vấn đề lý luận về bảo hiểm nhân thọ và thị trường bảo hiểm nhân thọ. Đánh giá thực trạng thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Lạng Sơn, tình hình của các đối thủ cạnh tranh và tình hình phát triển thị trường của Công ty Bảo Việt Nhân thọ Lạng Sơn từ năm 2009 đến năm 2013, xác định những vấn đề cần giải quyết trong quá trình phát triển.

Đề xuất những giải pháp để phát triển thị trường của Công ty Bảo Việt Nhân thọ Lạng Sơn. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: các giải pháp phát triển thị trường của Công ty Bảo Việt Nhân thọ Lạng Sơn. - Phạm vi nghiên cứu: hoạt động của các đối thủ cạnh tranh và tình hình phát triển thị trường của công ty BVNT Lạng Sơn từ năm 2009 đến năm 2013.

Tổng quan các lý luận cơ bản về bảo hiểm nhân thọ, về thị trường bảo hiểm nhân thọ nhằm đưa ra cơ sở lý thuyết tương đối hoàn chỉnh về thị trường trong kinh doanh sản phẩm bảo hiểm nhân thọ làm tiền đề cho việc đề xuất những giải pháp phát triển thị trường Công ty Bảo Việt Nhân thọ Lạng Sơn.

Đề xuất các giải pháp nhằm phát triển thị trường Công ty Bảo Việt Nhân thọ Lạng Sơn trong giai đoạn cạnh tranh khốc liệt hiện nay. Kết cấu của luận văn: Ngoài phần mở đầu và kết luận, luận văn gồm 3 chương: Chương 1: Những vấn đề lý luận cơ bản về bảo hiểm nhân thọ và thị trường bảo hiểm nhân thọ. Chương 2: Đánh giá tình hình phát triển thị trường của Công ty Bảo Việt Nhân thọ Lạng Sơn.