Luận văn thạc sĩ building business strategy at bank for investment and development of vietnam tu liem branch in the phase of 2017 2021

Luận văn thạc sĩ phân tích chiến lược kinh doanh tại ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Từ Liêm giai đoạn 2017-2021.

• Tác giả: Đỗ Đại Dương
• Người hướng dẫn: PGS. Nguyễn Ngọc Thắng
• Trường học: Đại học Quốc gia Hà Nội
• Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh
• Đề tài: Xây dựng chiến lược kinh doanh tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Từ Liêm trong giai đoạn 2017 – 2021
• Loại tài liệu: Luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2018
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: RATIONALES ON BUSINESS STRATEGY OF THE ENTERPRISES
• 1.1. The concepts of business strategy of the enterprises
• 1.2. Characteristics of Business Strategy
• 1.3. Requirements of business strategy for enterprises
• 1.4. Purpose, objective necessity of building business strategy
• 1.5. Process of business strategy development
• 1.5.1. Targeting Strategic goals
• 1.6. Analyzing the basics of business strategy development
• 1.6.1. Tool to provide information for strategy development
• 1.6.1.1. Internal Factor Matrix (IFE)
• 1.6.1.2. External Factor Matrix (EFE)
• 1.6.1.3. Competitive Image Matrix
• 1.6.2. Strategy development and selection
• 1.6.2.1. Matrix strengths - weaknesses, opportunities - risk (SWOT)
• 1.6.2.2. Strategic planning matrices can be selected
• 2. CHƯƠNG 2: CASE ANALYSIS OF JOINT STOCK COMMERCIAL BANK FOR INVESTMENT AND DEVELOPMENT OF VIET NAM – TU LIEM BRANCH
• 2.1. Overview of the Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Viet Nam
• 2.2. About Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Viet Nam - Tu Liem Branch
• 2.2.1. Formation and development process
• 2.3. Business activities of Tu Liem Branch
• 2.4. Products and services
• 2.5. Analysis of business activities of BIDV Tu Liem in 2016
• 2.6. Analysis of external factors affecting the operation of BIDV Tu Liem
• 2.6.1. Micro-environment analysis (sectoral environment)
• 2.6.2. Assessment of opportunities and challenges
• 2.6.3. Matrix of external factors
• 2.7. Internal factor analysis of BIDV Tu Liem
• 2.7.1. Human resources factor
• 2.7.2. Accounting and financial factors
• 2.7.3. Research, Development and Marketing
• 2.8. Assessment of strengths and weaknesses
• 2.9. Matrix of internal factors
• 3. CHƯƠNG 3: BUILDING THE BUSINESS STRATEGY OF JOINT STOCK BANK FOR INVESTMENT AND DEVELOPMENT OF VIETNAM – TU LIEM BRANCH IN THE PHASE OF 2017-2021
• 3.1. Business objective of BIDV Tu Liem period 2017 - 2021
• 3.2. Strategic direction of BIDV in 2016-2020
• 3.3. The objectives of BIDV Tu Liem in the coming time
• 3.4. Strategic Analysis and Selection
• 3.4.1. Use the SWOT matrix to select business strategies
• 3.4.2. Analyze strengths, weaknesses, opportunities and challenges of BIDV Tu Liem through the SWOT model
• 3.4.3. Business Strategy Selection - QSPM matrix
• 3.5. Firstly, the strategy of developing products and services
• 3.6. Second, capital development strategy
• 3.7. Third, credit growth strategy
• 3.8. Fourth, training strategy and human resource development
• 3.9. Some solutions to implement the business strategy of BIDV Tu Liem in period 2017 - 2021
• CONCLUSIONS AND RECOMMENDATIONS

Tóm tắt

I. Tổng quan về chiến lược kinh doanh tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam

Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) là một trong những ngân hàng thương mại lớn nhất tại Việt Nam. Chi nhánh Từ Liêm, được thành lập trong bối cảnh thị trường tài chính đang thay đổi nhanh chóng, đã xây dựng một chiến lược kinh doanh rõ ràng nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng và nâng cao vị thế cạnh tranh. Chiến lược này không chỉ tập trung vào việc phát triển sản phẩm và dịch vụ mà còn chú trọng đến việc quản lý rủi ro và tối ưu hóa quy trình hoạt động.

1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của BIDV Từ Liêm

Chi nhánh Từ Liêm của BIDV được thành lập vào năm 2008, với mục tiêu phục vụ nhu cầu tài chính của người dân và doanh nghiệp tại khu vực. Trong những năm qua, chi nhánh đã không ngừng mở rộng quy mô và nâng cao chất lượng dịch vụ, từ đó khẳng định được vị thế của mình trong hệ thống ngân hàng Việt Nam.

1.2. Tầm nhìn và sứ mệnh của BIDV Từ Liêm

Tầm nhìn của BIDV Từ Liêm là trở thành ngân hàng hàng đầu trong lĩnh vực đầu tư và phát triển tại Việt Nam. Sứ mệnh của chi nhánh là cung cấp các dịch vụ tài chính chất lượng cao, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng và đóng góp vào sự phát triển kinh tế của địa phương.

II. Thách thức trong việc xây dựng chiến lược kinh doanh tại BIDV Từ Liêm

Trong giai đoạn 2017-2021, BIDV Từ Liêm đã phải đối mặt với nhiều thách thức lớn từ môi trường kinh doanh. Sự cạnh tranh ngày càng gia tăng từ các ngân hàng khác, cùng với sự thay đổi nhanh chóng của công nghệ tài chính, đã đặt ra yêu cầu cao hơn về khả năng thích ứng và đổi mới của ngân hàng.

2.1. Cạnh tranh trong ngành ngân hàng

Sự gia tăng số lượng ngân hàng và các tổ chức tài chính đã tạo ra một môi trường cạnh tranh khốc liệt. BIDV Từ Liêm cần phải phát triển các sản phẩm và dịch vụ độc đáo để thu hút khách hàng và giữ chân họ.

2.2. Quản lý rủi ro trong hoạt động ngân hàng

Quản lý rủi ro là một trong những yếu tố quan trọng trong chiến lược kinh doanh của BIDV Từ Liêm. Ngân hàng cần phải xây dựng các hệ thống quản lý rủi ro hiệu quả để bảo vệ tài sản và đảm bảo sự ổn định trong hoạt động.

III. Phương pháp phát triển chiến lược kinh doanh tại BIDV Từ Liêm

Để phát triển chiến lược kinh doanh hiệu quả, BIDV Từ Liêm đã áp dụng nhiều phương pháp khác nhau. Việc phân tích SWOT đã giúp ngân hàng xác định được điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức trong môi trường kinh doanh.

3.1. Phân tích SWOT trong xây dựng chiến lược

Phân tích SWOT đã chỉ ra rằng BIDV Từ Liêm có nhiều điểm mạnh như thương hiệu uy tín và mạng lưới khách hàng rộng lớn. Tuy nhiên, ngân hàng cũng cần phải khắc phục những điểm yếu như quy trình phục vụ khách hàng chưa tối ưu.

3.2. Định hướng phát triển sản phẩm và dịch vụ

BIDV Từ Liêm đã xác định rõ ràng các sản phẩm và dịch vụ chủ lực để phát triển trong giai đoạn tới. Ngân hàng sẽ tập trung vào các dịch vụ tài chính số và các sản phẩm cho vay tiêu dùng để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu tại BIDV Từ Liêm

Kết quả nghiên cứu cho thấy rằng chiến lược kinh doanh của BIDV Từ Liêm đã mang lại nhiều thành công trong việc tăng trưởng doanh thu và mở rộng thị phần. Ngân hàng đã áp dụng các công nghệ mới để cải thiện trải nghiệm khách hàng và tối ưu hóa quy trình làm việc.

4.1. Tăng trưởng doanh thu và thị phần

Trong giai đoạn 2017-2021, BIDV Từ Liêm đã ghi nhận mức tăng trưởng doanh thu ổn định, nhờ vào việc mở rộng dịch vụ và cải thiện chất lượng phục vụ. Thị phần của ngân hàng cũng đã tăng lên đáng kể trong khu vực.

4.2. Cải thiện trải nghiệm khách hàng

BIDV Từ Liêm đã đầu tư mạnh vào công nghệ thông tin để nâng cao trải nghiệm khách hàng. Việc triển khai các dịch vụ ngân hàng điện tử đã giúp ngân hàng thu hút được nhiều khách hàng mới.

V. Kết luận và tương lai của chiến lược kinh doanh tại BIDV Từ Liêm

Chiến lược kinh doanh của BIDV Từ Liêm trong giai đoạn 2017-2021 đã đạt được nhiều thành công, nhưng cũng đặt ra nhiều thách thức trong tương lai. Ngân hàng cần tiếp tục đổi mới và cải tiến để duy trì vị thế cạnh tranh.

5.1. Định hướng tương lai của BIDV Từ Liêm

Trong tương lai, BIDV Từ Liêm sẽ tiếp tục tập trung vào việc phát triển các sản phẩm tài chính số và cải thiện dịch vụ khách hàng. Ngân hàng cũng sẽ mở rộng hợp tác với các đối tác chiến lược để nâng cao năng lực cạnh tranh.

5.2. Những bài học kinh nghiệm từ chiến lược kinh doanh

BIDV Từ Liêm đã rút ra nhiều bài học kinh nghiệm quý giá từ quá trình xây dựng và triển khai chiến lược kinh doanh. Việc lắng nghe ý kiến khách hàng và cải tiến liên tục sẽ là chìa khóa cho sự thành công trong tương lai.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam bước vào giai đoạn hội nhập quốc tế sâu rộng và chịu tác động mạnh mẽ từ cuộc Cách mạng Công nghiệp lần thứ tư, hệ thống ngân hàng thương mại đóng vai trò huyết mạch với quy mô chiếm khoảng 74% tổng tài sản của toàn bộ hệ thống tài chính quốc gia. Là một trong bốn ngân hàng thương mại cổ phần có quy mô lớn nhất Việt Nam, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam sở hữu tổng tài sản vượt mốc 1.000.000 tỷ đồng vào cuối năm 2016 cùng mạng lưới trải dài 190 chi nhánh trên 63 tỉnh thành. Tuy nhiên, sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng thương mại nhà nước như VietinBank, Vietcombank, Agribank cũng như khối ngân hàng thương mại cổ phần tư nhân đòi hỏi từng đơn vị thành viên phải có định hướng phát triển bài bản.

Chi nhánh Từ Liêm được thành lập chính thức và đi vào hoạt động từ ngày 01/06/2015, là một chi nhánh trẻ trong hệ thống tại khu vực Hà Nội. Dù đạt được những kết quả ban đầu ấn tượng như tổng nguồn vốn huy động đạt 3.845 tỷ đồng và tổng dư nợ tín dụng đạt 2.253 tỷ đồng tính đến ngày 30/06/2017, chi nhánh vẫn phải đối mặt với nhiều rủi ro về cơ cấu vốn, sự phụ thuộc vào khách hàng lớn và áp lực gia tăng biên lãi ròng.

Mục tiêu nghiên cứu trọng tâm của luận văn là đánh giá thực trạng hoạt động kinh doanh giai đoạn 2015-2016, phân tích môi trường vĩ mô và vi mô, từ đó xây dựng chiến lược kinh doanh toàn diện cho Chi nhánh Từ Liêm trong giai đoạn 2017-2021. Luận văn hướng đến việc định vị chi nhánh trở thành một trong những đơn vị có tốc độ tăng trưởng tín dụng an toàn 15% đến 18% mỗi năm, kiểm soát tỷ lệ nợ xấu dưới 1,0% và nâng cao năng lực cạnh tranh bền vững trên địa bàn Hà Nội.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu được xây dựng dựa trên nền tảng lý thuyết quản trị chiến lược kinh điển từ các học giả hàng đầu thế giới. Khái niệm chiến lược được tiếp cận theo quan điểm của Alfred Chandler (1962) về việc xác định mục tiêu dài hạn, Igor Ansoff (1965) về sợi chỉ đỏ xuyên suốt mọi hoạt động của tổ chức, và Michael Porter (1980) về nghệ thuật tạo lập lợi thế cạnh tranh khác biệt.

Để hiện thực hóa việc hoạch định chiến lược ngân hàng, đề tài vận dụng hệ thống công cụ phân tích đa chiều:

• Mô hình PEST phân tích bốn yếu tố môi trường vĩ mô gồm chính trị, kinh tế, văn hóa xã hội và công nghệ.
• Mô hình 5 áp lực cạnh tranh của Michael Porter nhằm đánh giá cường độ cạnh tranh nội ngành, áp lực từ khách hàng, nhà cung ứng, đối thủ tiềm ẩn và sản phẩm thay thế.
• Ma trận đánh giá các yếu tố nội bộ (IFE) và Ma trận đánh giá các yếu tố bên ngoài (EFE) để lượng hóa điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức với thang điểm chuẩn từ 1,0 đến 4,0.
• Ma trận điểm sáng cạnh tranh (CPM), Ma trận vị thế chiến lược và đánh giá hành động (SPACE), Ma trận BCG và Ma trận hoạch định chiến lược có thể định lượng (QSPM) làm cơ sở lựa chọn các phương án chiến lược tối ưu.

Các khái niệm then chốt được chuẩn hóa bao gồm chiến lược kinh doanh ngân hàng thương mại, năng lực huy động vốn, chất lượng tín dụng, biên lãi ròng (NIM) và tỷ lệ an toàn vốn (CAR).

Phương pháp nghiên cứu

Luận văn kết hợp chặt chẽ giữa phương pháp nghiên cứu định tính và định lượng nhằm đảm bảo tính khách quan và độ tin cậy khoa học cao:

• Dữ liệu thứ cấp: Thu thập từ các báo cáo tài chính kiểm toán, báo cáo thường niên giai đoạn 2011-2016 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, hệ thống các tổ chức tín dụng như Vietcombank, VietinBank, Agribank, BIDV và báo cáo nội bộ của Chi nhánh Từ Liêm.
• Dữ liệu sơ cấp: Thu thập thông qua bảng khảo sát chuyên sâu và phỏng vấn trực tiếp với cỡ mẫu gồm 65 cán bộ nhân viên, trưởng phó phòng nghiệp vụ và ban giám đốc chi nhánh. Phương pháp chọn mẫu ngẫu nhiên phân tầng kết hợp lấy mẫu chuyên gia được áp dụng nhằm phản ánh đầy đủ góc nhìn từ các khối nghiệp vụ như Quản lý khách hàng doanh nghiệp, Khách hàng cá nhân, Quản lý rủi ro và Kế toán tài chính.
• Phương pháp phân tích: Sử dụng phương pháp thống kê mô tả, so sánh đối chuẩn, tổng hợp và phương pháp chuyên gia để gán trọng số và chấm điểm các ma trận IFE, EFE và QSPM. Việc lựa chọn phương pháp phân tích ma trận định lượng giúp loại bỏ các định kiến chủ quan, hỗ trợ ban lãnh đạo đưa ra quyết định chiến lược dựa trên dữ liệu xác thực và có tính khả thi cao.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Quá trình phân tích dữ liệu thực nghiệm tại Chi nhánh Từ Liêm giai đoạn 2015-2017 mang lại những phát hiện nổi bật:

Thứ nhất, quy mô huy động vốn tăng trưởng vượt bậc nhưng cơ cấu chưa thực sự bền vững. Tổng vốn huy động cuối kỳ năm 2016 đạt 3.200 tỷ đồng, hoàn thành 107% kế hoạch và tăng 82% so với năm 2015. Đến ngày 30/06/2017, con số này đạt 3.845 tỷ đồng, đạt 104% kế hoạch quý II. Mặc dù huy động vốn bán lẻ chiếm tỷ trọng áp đảo 70% tổng nguồn vốn, nhưng tiền gửi không kỳ hạn chỉ chiếm khoảng 10,1% (đạt 389 tỷ đồng), khiến chi phí trả lãi của chi nhánh còn ở mức tương đối cao.

Thứ hai, hoạt động tín dụng mở rộng nhanh gắn liền với chất lượng tài sản được kiểm soát tốt. Dư nợ tín dụng cuối năm 2016 đạt 1.350 tỷ đồng (tăng 439 tỷ đồng so với năm 2015) và bứt phá mạnh mẽ lên 2.253 tỷ đồng vào ngày 30/06/2017, hoàn thành 100% kế hoạch đề ra. Điểm sáng lớn nhất là tỷ lệ nợ xấu chỉ chiếm 0,08% tổng dư nợ, thấp hơn rất nhiều so với hạn mức mục tiêu 0,90%, và tỷ lệ nợ nhóm 2 duy trì ở mức tối thiểu 0,02%.

Thứ ba, kết quả tài chính và thu dịch vụ ngoài lãi ghi nhận bước nhảy vọt. Lợi nhuận trước thuế năm 2016 đạt 20,44 tỷ đồng, tăng gấp 10 lần so với mức 2,0 tỷ đồng của năm 2015. Lũy kế 6 tháng đầu năm 2017, lợi nhuận trước thuế đạt 16,67 tỷ đồng, hoàn thành 112% kế hoạch quý II. Thu nhập thuần từ hoạt động dịch vụ năm 2016 đạt 13 tỷ đồng, tăng 351% so với năm 2015, trong đó dịch vụ thẻ mang về 1,5 tỷ đồng, đạt 150% chỉ tiêu giao.

Thảo luận kết quả

Sự bứt phá nhanh chóng của chi nhánh xuất phát từ việc áp dụng các cơ chế quản trị linh hoạt và năng động. Việc thành lập Tổ phát triển kinh doanh hoạt động như một mạng lưới cộng tác viên mở rộng đã giúp chi nhánh tiếp cận sâu rộng tệp khách hàng cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ. Đồng thời, việc áp dụng hệ thống đo lường hiệu suất KPI hàng tháng gắn với lương thưởng trực tiếp đã tạo động lực lớn cho đội ngũ nhân sự.

Tuy nhiên, khi đối chiếu với toàn hệ thống và các đối thủ cạnh tranh trên địa bàn, chi nhánh vẫn bộc lộ những điểm nghẽn chiến lược. Về hiệu quả sinh lời, chi nhánh xếp thứ 27 trên 34 đơn vị trong cụm Hà Nội và đứng thứ 141 trên 190 chi nhánh toàn quốc. Tỷ lệ an toàn vốn và tỷ lệ vốn chủ sở hữu trên tổng tài sản của hệ thống chỉ đạt khoảng 4,2%, thấp hơn so với VietinBank và Vietcombank. Tỷ trọng cho vay bán lẻ không tài sản bảo đảm mới đạt 305 tỷ đồng năm 2016, cho thấy dư địa khai thác phân khúc bán lẻ biên lợi nhuận cao còn rất lớn.

Để theo dõi trực quan các biến số này, dữ liệu về tăng trưởng tín dụng và cơ cấu huy động vốn có thể được trực quan hóa thông qua biểu đồ cột chồng kết hợp biểu đồ đường thể hiện xu hướng biên độ lãi ròng qua các quý, cùng bảng so sánh tỷ trọng nợ xấu giúp các nhà quản trị dễ dàng nhận diện điểm rủi ro.

Đề xuất và khuyến nghị

Dựa trên kết quả phân tích ma trận SWOT và ma trận QSPM, nghiên cứu đề xuất 4 nhóm giải pháp chiến lược trọng tâm giai đoạn 2017-2021:

1. Đẩy mạnh chiến lược phát triển sản phẩm và dịch vụ ngân hàng hiện đại: Thiết kế các gói giải pháp tài chính trọn gói tích hợp ngân hàng điện tử, dịch vụ thẻ và thu hộ cho các trường đại học, bệnh viện và doanh nghiệp SME trên địa bàn Từ Liêm. Mục tiêu nâng tỷ trọng thu dịch vụ ngoài lãi lên mức 18% đến 20% tổng thu nhập trước năm 2021. Chủ thể thực hiện là Phòng Khách hàng cá nhân phối hợp cùng Phòng Giao dịch dưới sự giám sát của Phó Giám đốc phụ trách kinh doanh.

2. Tái cơ cấu nguồn vốn và gia tăng tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn: Triển khai các chiến dịch thu hút tài khoản thanh toán cá nhân và doanh nghiệp thông qua việc mở rộng dịch vụ trả lương qua tài khoản (payroll), nâng tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn từ mức 10,1% lên 18% tổng nguồn vốn huy động vào năm 2021 nhằm hạ giá vốn bình quân. Chủ thể thực hiện là Phòng Quản lý khách hàng doanh nghiệp và bộ phận nguồn vốn.

3. Mở rộng tăng trưởng tín dụng an toàn gắn với kiểm soát rủi ro: Duy trì tốc độ tăng trưởng tín dụng bình quân từ 16% đến 18% mỗi năm trong giai đoạn 2017-2021, ưu tiên giải ngân cho vay tiêu dùng bán lẻ và các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh lành mạnh. Kiểm soát chặt chẽ quy trình thẩm định để duy trì tỷ lệ nợ xấu dưới 1,0%. Chủ thể thực hiện là Hội đồng tín dụng chi nhánh và Phòng Quản lý rủi ro.

4. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực và chuẩn hóa văn hóa dịch vụ: Tổ chức đào tạo định kỳ 100% cán bộ quan hệ khách hàng về kỹ năng tư vấn chéo sản phẩm và đạo đức nghề nghiệp, hoàn thiện hệ thống đánh giá KPI chuẩn hóa từ năm 2017 đến năm 2020. Chủ thể thực hiện là Phòng Quản lý nội bộ và Ban Giám đốc chi nhánh.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Nội dung và kết quả nghiên cứu của luận văn mang lại giá trị thực tiễn cao cho nhiều nhóm đối tượng:

1. Ban Giám đốc và cán bộ quản lý tại các chi nhánh ngân hàng thương mại: Cung cấp khung phương pháp luận thực tế về việc vận dụng các ma trận quản trị như IFE, EFE, SWOT và QSPM để xây dựng chiến lược kinh doanh cấp chi nhánh phù hợp với điều kiện địa bàn cụ thể.

2. Chuyên viên hoạch định chiến lược và quản trị rủi ro ngân hàng: Cung cấp bộ chỉ số tham chiếu chi tiết về tăng trưởng tín dụng, kiểm soát nợ xấu, chuyển dịch cơ cấu nguồn vốn và chiến lược cạnh tranh giữa khối ngân hàng thương mại cổ phần nhà nước với các đối thủ tư nhân.

3. Giảng viên, nhà nghiên cứu và học viên cao học chuyên ngành Quản trị kinh doanh, Tài chính - Ngân hàng: Sử dụng làm tài liệu tham khảo học thuật điển hình về case study tái định vị và xây dựng chiến lược cho một chi nhánh ngân hàng mới thành lập trong giai đoạn tái cơ cấu hệ thống tài chính.

4. Khách hàng doanh nghiệp và các nhà quản lý tài chính doanh nghiệp: Giúp hiểu rõ tiêu chí thẩm định tín dụng, chính sách định giá sản phẩm và quy trình cung ứng dịch vụ ngân hàng, từ đó tối ưu hóa việc tiếp cận nguồn vốn vay và dịch vụ thanh toán.

Câu hỏi thường gặp

Luận văn đã sử dụng những công cụ ma trận chiến lược nào để phân tích tại đơn vị nghiên cứu? Tác giả đã kết hợp đồng bộ 7 công cụ ma trận quản trị chiến lược kinh điển gồm ma trận IFE (đánh giá nội bộ), ma trận EFE (đánh giá bên ngoài), ma trận hình ảnh cạnh tranh (CPM), ma trận SWOT, ma trận SPACE, ma trận BCG và ma trận định lượng QSPM nhằm sàng lọc và lựa chọn chiến lược kinh doanh tối ưu nhất cho chi nhánh.

Tình hình huy động vốn và tăng trưởng tín dụng của chi nhánh trong giai đoạn khảo sát đạt kết quả ra sao? Tính đến ngày 30/06/2017, quy mô huy động vốn đạt 3.845 tỷ đồng, tăng 560 tỷ đồng so với năm 2016 và đạt 104% kế hoạch quý II. Dư nợ tín dụng đạt 2.253 tỷ đồng, tăng 860 tỷ đồng so với cuối năm 2016, phản ánh tốc độ mở rộng thị phần nhanh chóng của một chi nhánh mới thành lập từ giữa năm 2015.

Tỷ lệ nợ xấu tại Chi nhánh Từ Liêm được kiểm soát ở mức độ nào? Chất lượng tín dụng của chi nhánh được kiểm soát ở mức rất an toàn. Đến cuối năm 2016, tỷ lệ nợ xấu thực tế chỉ ở mức 0,08% trên tổng dư nợ, thấp hơn rất nhiều so với ngưỡng an toàn được giao là dưới 0,90%, và tỷ lệ nợ cần chú ý (nhóm 2) duy trì ở mức tối thiểu 0,02%.

Đâu là hạn chế lớn nhất trong hoạt động kinh doanh của chi nhánh trước khi xây dựng chiến lược? Hạn chế lớn nhất là nguồn vốn huy động còn phụ thuộc vào một số khách hàng lớn, tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn thấp khiến biên lãi ròng chưa cao, thu dịch vụ còn tập trung chủ yếu vào bảo lãnh, và chi nhánh chưa có một bản chiến lược kinh doanh dài hạn bài bản để tối ưu hóa nguồn lực.

Chiến lược kinh doanh giai đoạn 2017-2021 của chi nhánh tập trung vào những trụ cột nào? Chiến lược tập trung vào 4 trụ cột chính: Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ bán lẻ và số hóa; Tái cơ cấu nguồn vốn để tăng tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn; Mở rộng tín dụng an toàn với mục tiêu tăng trưởng 16% đến 18% mỗi năm; Chuẩn hóa công tác đào tạo nhân sự và áp dụng toàn diện hệ thống KPI.

Kết luận

• Luận văn hệ thống hóa cơ sở lý luận quản trị chiến lược ngân hàng và áp dụng thành công các mô hình ma trận IFE, EFE, SWOT và QSPM vào thực tiễn Chi nhánh Từ Liêm.
• Đánh giá toàn diện thực trạng kinh doanh giai đoạn 2015-2017 với các chỉ số ấn tượng: huy động vốn đạt 3.845 tỷ đồng, dư nợ đạt 2.253 tỷ đồng và nợ xấu được kiểm soát ở mức 0,08%.
• Xác định rõ các điểm nghẽn cốt lõi về cơ cấu nguồn vốn, sự phụ thuộc vào khách hàng lớn và tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn thấp để đưa ra giải pháp khắc phục.
• Đề xuất đồng bộ 4 nhóm chiến lược hành động giai đoạn 2017-2021 hướng tới mục tiêu tăng trưởng tín dụng 16% đến 18%/năm và nâng cao năng lực cạnh tranh trên địa bàn Hà Nội.
• Kế hoạch triển khai cần được ban lãnh đạo chi nhánh cụ thể hóa theo từng quý từ năm 2017 đến năm 2021; các nhà quản lý và nhà nghiên cứu quan tâm có thể ứng dụng trực tiếp mô hình này vào việc xây dựng chiến lược phát triển mạng lưới ngân hàng thương mại.

Trích đoạn nội dung tài liệu

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA QUẢN TRỊ VÀ KINH DOANH --------------------- ĐỖ ĐẠI DƯƠNG BUILDING BUSINESS STRATEGY AT BANK FOR INVESTMENT AND DEVELOPMENT OF VIETNAM – TU LIEM BRANCH IN THE PHASE OF 2017-2021 XÂY DỰNG CHIẾN LƯỢC KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỪ LIÊM TRONG GIAI ĐOẠN 2017 – 2021 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH HÀ NỘI - 2018 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA QUẢN TRỊ VÀ KINH DOANH --------------------- ĐỖ ĐẠI DƯƠNG BUILDING BUSINESS STRATEGY AT BANK FOR INVESTMENT AND DEVELOPMENT OF VIETNAM – TU LIEM BRANCH IN THE PHASE OF 2017-2021 XÂY DỰNG CHIẾN LƯỢC KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỪ LIÊM TRONG GIAI ĐOẠN 2017 – 2021 Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60 34 01 02 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS. NGUYỄN NGỌC THẮNG Hà Nội - 2018 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DECLARATION The author confirms that the research outcome in the thesis is the result of author’s independent work during study and research period and it is not yet published in other’s research and article. The other’s research result and documentation (extraction, table, figure, formula, and other document) used in the thesis are cited properly and the permission (if required) is given. The author is responsible in front of the Thesis Assessment Committee, Hanoi School of Business, and the laws for above-mentioned declaration.

Hanoi, date of …… / …… /……. Do Dai Duong LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] ACKNOWLEDGEMENT I hereby certify that I am the sole author of this thesis and no part of this thesis has been published or submitted for publication. I certify that, my thesis does not violate anyone’s copyright. Additionally, all ideas, quotations, or material from the work of other people included in my thesis, published or otherwise, are fully acknowledged with the standard of references.

I declare that this is a true copy of my thesis. The content of this thesis has been approved by the committee of Vietnam National University, Hanoi – Hanoi School of Business (HSB). This thesis has not been submitted for a higher degree to any other University or Institution. In order to finish this project successfully, I have received many helps, supports and guidance from many people who I would like to thank sincerely.

First of all, I would like to thank all the professors of MBA program, especially PSD, Dr. Nguyen Ngoc Thang – my suporvisor. Then I would like to thank deeply the respondents and interviewees who allowed me to gather enough data for this research. Finally, I would like to express my thanks to my family, my colleges and my fellow friends who created convenient conditions and give me encouragement and understanding for me to complete this degree.

I sincerely thank you! Hanoi, date of …… / …… /……. Do Dai Duong LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] TABLE OF CONTENTS LIST OF ACRONYMS. i LIST OF FIGURE, TABLES .1 CHAPTER 1: RATIONALES ON BUSINESS STRATEGY OF THE ENTERPRISES .1 The concepts of business strategy of the enterprises .2 Characteristics of Business Strategy .3 Requirements of business strategy for enterprises .4 Purpose, objective necessity of building business strategy .5 Process of business strategy development .2 Analyzing the basics of business strategy development: .6 Tool to provide information for strategy development: .1 Internal Factor Matrix (IFE): .2 External Factor Matrix (EFE): .3 Competitive Image Matrix: .7 Strategy development and selection: .1 Matrix strengths - weaknesses, opportunities - risk (SWOT): .2 Strategic planning matrices can be selected .20 CHAPTER 2: CASE ANALYSIS OF JOINT STOCK COMMERCIAL BANK FOR INVESTMENT AND DEVELOPMENT OF VIET NAM – TU LIEM BRANCH. Overview of the Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Viet Nam.

About Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Viet Nam - Tu Liem Branch: .1 Formation and development process: .21 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.2 Business activities of Tu Liem Branch: .3 Products and services: .4 Analysis of business activities of BIDV Tu Liem in 2016:. Analysis of external factors affecting the operation of BIDV Tu Liem: .2 Micro-environment analysis (sectoral environment): .3 Assessment of opportunities and challenges:.4 Matrix of external factors .4 Internal factor analysis of BIDV Tu Liem: .1 Human resources factor.2 Accounting and financial factors: .3 Research, Development and Marketing: .5 Assessment of strengths and weaknesses: .6 Matrix of internal factors: .52 CHAPTER 3: BUILDING THE BUSINESS STRATEGY OF JOINT STOCK BANK FOR INVESTMENT AND DEVELOPMENTOF VIETNAM – TU LIEM BRANCH IN THE PHASE OF 2017-2021 .1 Business objective of BIDV Tu Liem period 2017 - 2021:. Strategic direction of BIDV in 2016-2020 .2 The objectives of BIDV Tu Liem in the coming time: .2 Strategic Analysis and Selection: .1 Use the SWOT matrix to select business strategies: .2 Analyze strengths, weaknesses, opportunities and challenges of BIDV Tu Liem through the SWOT model .3 Business Strategy Selection - QSPM matrix:. Firstly, the strategy of developing products and services: .61 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.2 Second, capital development strategy: .3 Third, credit growth strategy: .4 Fourth, training strategy and human resource development: .4 Some solutions to implement the business strategy of BIDV Tu Liem in period 2017 - 2021: .68 CONCLUSIONS AND RECOMMENDATIONS.

For the State Bank of Vietnam .75 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LIST OF ACRONYMS NHNN State Bank of Commerce NHTM Commercial banks NHTMCP Joint Stock Commercial bank NHTMQD Joint stock commercial banks of state-owned BIDV Bank for Investment and Development of Vietnam BHXH Social insurance BIDV Tu Liem Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development Vietcombank of Vietnam - Tu Liem Branch Vietinbank Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade Agribank Bank for Agriculture and Rural Development SACOMBANK Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank ATM Automatic payment machine BSMS Information via mobile phone EFE Matrix evaluates external factors IFE Matrix evaluates internal factors SWOT Matrix Strengths-Weaknesses, Opportunities-Risk SPACE Matrix Strategic Positions and Assessment Activities BCG Matrix Teams Consulted Boston IE Matrix of internal-external factors i LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LIST OF FIGURE Figure 1. The force model of M. Model of choice of factors affecting business performance. Schematic diagram of SWOT.

Organizational model of BIDV Tu Liem .22 ii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LIST OFTABLES Table 2. Update of business results of BIDV Tu Liem 30/06/2017. Evaluation of business results of BIDV Tu Liem 31/12/2016.3: Population pyramid chart of Vietnam in 2016. Credit outstanding, capital mobilized by banks 2016.

Comparison of NPL ratios, risk management of banks. Profit before tax and net service income of banks. Correlation of scale, performance and net interest income of banks. Financial indicators for banks in 2016.

Network development of banks in the period 2011-2015. Relationship between GDP Growth and Credit. Human Resources of BIDV Tu Liem. Matrix of elements within the IFE.

BIDV's objectives for 2016-2020. Targets of BIDV Tu Liem in 2017-2021 .59 iii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Reason for selecting the topic The Fourth Industrial Revolution has been coming. This is unprecedented revolution in human history, it will evolve very fast, is a combination of technology in the fields of physics, digitization and biology, creating entirely new possibilities and has a profound impact on the political, social and economic systems of the world.

More than ever, the only thing that businesses can know for sure is change. Therefore, building and managing a strategy as a way to help businesses overcome the turbulent in the market, reaching a future, by their own efforts and capabilities. In Vietnam, businesses have been facing many difficulties arising from the strong competition when opening the market. A business that wants to succeed needs to be able to cope with every situation, be independent, make decisions and take responsibility for all activities.

Therefore, businesses need to grasp the trend is changing, to exploit the strengths, limit the weaknesses, take advantage of opportunity to overcome the challenge, thereby creating creative steps for themselves. , in other words, build a proper business strategy. Joint stock commercial Bank for Investment and Development of Viet Nam (BIDV) is one of the four largest commercial banks in Vietnam, which is undergoing a shift towards globalization and international economic integration. With 60 years of development and development, BIDV has achieved many successes in business activities.

BIDV's reputation in the international market has been affirmed as the leading financial institution in the financial institutions in Vietnam. Based on these perceptions and practices, who has worked for many years at BIDV, is currently working at the Joint stock commercial Bank for Investment and Development of Viet Nam – Tu Liem Branch- a member of BIDV. Along with the knowledge gained from the MBA course of the Faculty of Business Administration - Hanoi National University, I chose the topic "Building business strategy of the Joint stock commercial Bank for Investment and Development of Viet Nam - Tu Liem Branch in the phase of 2017 - 2021 "as his dissertation topic. 1 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.

Research objects and scope of research The subject of the dissertation is business strategy of Joint stock commercial Bank for Investment and Development of Viet Nam - Tu Liem Branch. The scope of the research is the business activity of BIDV Tu Liem, compared with the overall business of BIDV and other competitors in the industry, mainly commercial banks. Vietcombank, VietinBank, Bank for Agriculture and Rural Development (Agribank) and other commercial joint stock banks in the area. Objectives and objectives of the study: 3.

Purpose of the thesis: Developing a business strategy for BIDV Tu Liem between 2017 and 2021 and proposing solutions to implement this strategy to make BIDV Tu Liem one of the strongest branches in the BIDV system and in the local area of Hanoi City. Objectives of the study: - Summarize basic theoretical issues related to business strategy planning, strategy development, strategic development tools. - Analyze the external factors, internal factors to find strengths, weaknesses, opportunities - risk of BIDV Tu Liem in relation to the BIDV system in general. - Define business objectives based on strengths, weaknesses, opportunities and threats, develop business strategies and propose solutions to implement those strategies on the basis of BIDV overall assessment in general and BIDV Tu Liem in particular.

Research Methodology: The lecture was completed on the basis of using the following research methods: Methodology of theoretical study, combined with practical research at Tu Liem BIDV; Secondary and primary data collection methods; Professional solution; Methods of analysis, collation and synthesis. Combining the use of course methods: Strategic Management, Human Resource Management, Marketing. Sources of information: The thesis uses secondary information from books, magazines, wesite (asset.), published reports of Vietcombank, Vietinbank, Agribank. at the State Bank.

2 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. The structure of the thesis: The thesis consists of 3 chapters and introductory sections: Chapter 1: Theories of business strategy of enterprises. Chapter 2: Current Situation of Business Operations of Joint stock commercial Bank for Investment and Development of Viet Nam - Tu Liem Branch. Chapter 3: Business Strategy for Vietnam Development Investment Bank - Tu Liem Branch 2017 - 2021.

The main content of each chapter is presented below. 3 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] CHAPTER 1 RATIONALES ON BUSINESS STRATEGY OF THE ENTERPRISES 1.1 The concepts of business strategy of the enterprises The first strategic term used in the military field. Gradually, the strategy is used in other areas of socio-economic life.