Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Huy Động Vốn Tiền Gửi Khách Hàng Cá Nhân Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam – Chi Nhánh Tiền Giang

• Tác giả: Trương Nguyễn Lan Anh
• Người hướng dẫn: Ts. Nguyễn Minh Nhật
• Trường học: Trường Đại Học Ngân Hàng Tp. Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài Chính – Ngân Hàng
• Đề tài: Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Huy Động Vốn Tiền Gửi Khách Hàng Cá Nhân Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam – Chi Nhánh Tiền Giang
• Loại tài liệu: Khóa Luận Tốt Nghiệp Đại Học
• Năm xuất bản: 2024
• Địa điểm: Tp. Hồ Chí Minh

• TÓM TẮT KHÓA LUẬN
• ABSTRACT
• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• MỤC LỤC
• DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
• DANH MỤC BẢNG BIỂU
• DANH MỤC HÌNH ẢNH
• 1. CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU
• 1.1. Lý do chọn đề tài
• 1.2. Mục tiêu của đề tài
• 1.2.1. Mục tiêu tổng quát
• 1.2.2. Mục tiêu cụ thể
• 1.3. Câu hỏi nghiên cứu
• 1.4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
• 1.4.1. Đối tượng nghiên cứu
• 1.4.2. Phạm vi nghiên cứu
• 1.5. Phương pháp nghiên cứu
• 1.5.1. Phương pháp thu thập dữ liệu
• 1.5.2. Phương pháp so sánh
• 1.5.3. Phương pháp thống kê mô tả
• 1.5.4. Phương pháp đồ thị
• 1.5.5. Phương pháp phỏng vấn chuyên gia
• 1.5.6. Phương pháp định lượng
• 1.6. Bố cục của khóa luận
• 1.7. Đóng góp của đề tài
• 1.7.1. Về mặt lý luận
• 1.7.2. Về mặt thực tiễn
• 1.8. TÓM TẮT CHƯƠNG 1
• 2. CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU
• 2.1. Hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại
• 2.1.1. Hình thức huy động vốn cơ bản
• 2.1.1.1. Nhận tiền gửi
• 2.1.1.2. Phát hành giấy tờ có giá
• 2.1.1.3. Vay vốn trên thị trường liên ngân hàng
• 2.1.2. Tầm quan trọng trong hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thương mại
• 2.1.2.1. Đối với nền kinh tế
• 2.1.2.2. Đối với ngân hàng
• 2.1.2.3. Đối với khách hàng
• 2.1.3. Hiệu quả hoạt động huy động vốn
• 2.1.3.1. Mức độ tăng trưởng ổn định của nguồn vốn huy động
• 2.1.3.2. Quy mô và cơ cấu nguồn vốn huy động phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn
• 2.1.3.3. Chi phí huy động vốn bình quân hợp lý
• 2.1.3.4. Sự đa dạng hóa các hình thức huy động vốn
• 2.2. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn
• 2.2.1. Các nhân tố khách quan
• 2.2.1.1. Hành lang pháp lý
• 2.2.1.2. Môi trường kinh tế
• 2.2.1.3. Tình hình chính trị
• 2.2.1.4. Tâm lý, thói quen người tiêu dùng
• 2.2.2. Các nhân tố chủ quan
• 2.2.2.1. Uy tín của ngân hàng
• 2.2.2.2. Mục tiêu và chiến lược kinh doanh của ngân hàng
• 2.2.2.3. Lãi suất huy động
• 2.2.2.4. Sản phẩm huy động
• 2.2.2.5. Hoạt động maketing
• 2.2.2.6. Chất lượng của đội ngũ nhân viên
• 2.2.2.7. Trình độ ứng dụng công nghệ thông tin
• 2.3. Tình hình nghiên cứu đề tài
• 2.3.1. Các nghiên cứu trong nước
• 2.3.2. Các nghiên cứu ngoài nước
• 2.4. TÓM TẮT CHƯƠNG 2
• 3. CHƯƠNG 3: MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU
• 3.1. Mô hình nghiên cứu đề xuất và giả thuyết nghiên cứu
• 3.1.1. Mô hình nghiên cứu
• 3.1.2. Các giả thuyết trong mô hình nghiên cứu của tác giả
• 3.2. Quy trình nghiên cứu
• 3.3. Phương pháp nghiên cứu
• 3.3.1. Phương pháp nghiên cứu định tính
• 3.3.2. Phương pháp nghiên cứu định lượng
• 3.4. Phương pháp chọn mẫu và xây dựng thang đo
• 3.4.1. Phương pháp chọn mẫu
• 3.4.2. Xây dựng thang đo
• 3.5. Quy trình phân tích dữ liệu
• 3.5.1. Thống kê mô tả
• 3.5.2. Phân tích độ tin cậy của thang đo Cronbach’s Alpha
• 3.5.3. Phân tích nhân tố khám phá EFA
• 3.5.4. Phân tích tương quan Pearson
• 3.5.5. Phân tích hồi quy tuyến tính
• 3.6. TÓM TẮT CHƯƠNG 3
• 4. CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
• 4.1. Tổng quan về BIDV Chi nhánh Tiền Giang
• 4.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển
• 4.1.2. Các sản phẩm dịch vụ
• 4.1.3. Tình hình hoạt động của ngân hàng BIDV Tiền Giang
• 4.1.3.1. Về mạng lưới phân phối
• 4.1.3.2. Kết quả hoạt động kinh doanh
• 4.1.3.3. Tình hình huy động vốn
• 4.1.3.4. Tình hình hoạt động tín dụng
• 4.2. Thực trạng huy động vốn tại Ngân Hàng TMCP Dầu Tư Và Phát Triển Việt Nam Chi Nhánh Tiền Giang
• 4.2.1. Quy mô nguồn vốn huy động
• 4.2.2. Thị phần huy động vốn
• 4.2.3. Cơ cấu nguồn vốn huy động
• 4.2.3.1. Cơ cấu huy động vốn theo đối tượng khách hàng
• 4.2.3.2. Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn
• 4.2.3.3. Cơ cấu nguồn vốn huy động theo sản phẩm huy động
• 4.2.4. Lãi suất huy động vốn tiền gửi
• 4.2.5. Đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi
• 4.3. Kết quả nghiên cứu
• 4.3.1. Thống kê mô tả
• 4.3.2. Kiểm định độ tin cậy Cronbach’s Alpha
• 4.3.3. Phân tích nhân tố khám phá EFA
• 4.3.3.1. Phân tích nhân tố khám phá cho biến độc lập
• 4.3.3.2. Phân tích nhân tố khám phá cho biến phụ thuộc
• 4.3.4. Phân tích tương quan
• 4.3.5. Phân tích hồi quy
• 4.3.6. Thảo luận kết quả nghiên cứu
• 4.3.7. Kết luận giả thuyết nghiên cứu
• 4.4. TÓM TẮT CHƯƠNG 4
• 5. CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý QUẢN TRỊ
• 5.1. Kết luận đề tài
• 5.2. Hàm ý quản trị
• 5.2.1. Đối với nhân tố lãi suất
• 5.2.2. Đối với nhân tố chất lượng dịch vụ
• 5.2.3. Đối với nhân tố công nghệ
• 5.3. Hạn chế của bài nghiên cứu
• 5.4. Hướng nghiên cứu tiếp theo
• 5.5. TÓM TẮT CHƯƠNG 5
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC 01: PHIẾU KHẢO SÁT
• PHỤ LỤC 02: KIỂM ĐỊNH ĐỘ TIN CẬY CRONBACH’ALPHA
• PHỤ LỤC 03: PHÂN TÍCH EFA CHO BIẾN ĐỘC LẬP
• PHỤ LỤC 04: PHÂN TÍCH EFA CHO BIẾN PHỤ THUỘC
• PHỤ LỤC 05: PHÂN TÍCH TƯƠNG QUAN
• PHỤ LỤC 06: PHÂN TÍCH HỒI QUY

I. Tổng Quan Về Huy Động Vốn Tiền Gửi BIDV Tiền Giang

Trong bối cảnh kinh tế Việt Nam đang trên đà phát triển, đặc biệt là tỉnh Tiền Giang, nhu cầu về vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh ngày càng trở nên cấp thiết. Huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân đóng vai trò then chốt, quyết định đến sự tăng trưởng và phát triển của nền kinh tế địa phương. BIDV Tiền Giang đã đạt được những thành tựu đáng kể trong hoạt động này, tuy nhiên, để nâng cao hiệu quả và tăng cường lợi thế cạnh tranh, việc nghiên cứu và phân tích các yếu tố ảnh hưởng là vô cùng quan trọng. Khóa luận này tập trung vào việc xác định, đánh giá và đề xuất các giải pháp nhằm tối ưu hóa hoạt động huy động vốn tại BIDV Tiền Giang, góp phần vào sự phát triển kinh tế - xã hội của tỉnh và hệ thống BIDV nói chung. Năm 2023, tình hình huy động vốn tại BIDV Tiền Giang đạt 11,271 tỷ đồng, tăng 1.07 lần so với năm 2022. Nghiên cứu sâu hơn để tạo lợi thế cạnh tranh, xứng với tiềm năng phát triển của tỉnh, đồng thời cũng nhằm cung ứng vốn tốt hơn cho toàn bộ hoạt động của chi nhánh Tiền Giang nói riêng và hệ thống BIDV nói chung.

1.1. Tầm Quan Trọng của Huy Động Vốn Tiền Gửi KHCN

Nguồn vốn đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển kinh tế xã hội của tỉnh Tiền Giang nói chung và hoạt động của hệ thống BIDV nói riêng. Nguồn vốn lớn mạnh giúp BIDV có thể chủ động cho vay các dự án lớn, thúc đẩy phát triển kinh tế của tỉnh Tiền Giang, đặc biệt là các dự án liên quan đến nông nghiệp, thế mạnh của tỉnh. Bên cạnh đó, huy động vốn tốt cũng giúp BIDV tăng cường khả năng thanh khoản, đảm bảo an toàn hoạt động và đáp ứng nhu cầu vốn đa dạng của khách hàng.

1.2. Mục Tiêu Nghiên Cứu Phân Tích và Đề Xuất Giải Pháp

Mục tiêu chính của khóa luận là xác định và đánh giá mức độ ảnh hưởng của các yếu tố đến huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân tại BIDV Tiền Giang. Từ đó, đề xuất các giải pháp quản trị nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn. Nghiên cứu cũng tập trung vào việc đo lường mức độ ảnh hưởng của từng yếu tố, từ đó đưa ra các khuyến nghị cụ thể và thiết thực cho BIDV Tiền Giang.

II. Thách Thức Trong Huy Động Vốn Tiền Gửi Tại BIDV TG

Mặc dù đã đạt được những kết quả tích cực, BIDV Tiền Giang vẫn đối mặt với nhiều thách thức trong hoạt động huy động vốn tiền gửi. Sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng khác trên địa bàn, sự thay đổi trong chính sách tiền gửi, và biến động của lãi suất đều tạo áp lực lớn. Bên cạnh đó, việc đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng về dịch vụ và tiện ích cũng là một bài toán khó. Để vượt qua những thách thức này, BIDV Tiền Giang cần có những giải pháp linh hoạt và sáng tạo, đồng thời phải hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng.

2.1. Cạnh Tranh Từ Các Ngân Hàng Thương Mại Khác

Thị trường ngân hàng tại Tiền Giang ngày càng trở nên cạnh tranh hơn với sự tham gia của nhiều ngân hàng thương mại cổ phần và chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Các ngân hàng này liên tục đưa ra các sản phẩm và dịch vụ mới, các chương trình khuyến mãi hấp dẫn để thu hút khách hàng, gây áp lực lớn lên BIDV Tiền Giang. BIDV cần có chiến lược cạnh tranh hiệu quả, tập trung vào việc tạo sự khác biệt và nâng cao giá trị cho khách hàng.

2.2. Biến Động Lãi Suất và Chính Sách Tiền Gửi

Sự thay đổi trong lãi suất và chính sách tiền gửi của Ngân hàng Nhà nước có thể ảnh hưởng lớn đến quyết định gửi tiền của khách hàng. BIDV Tiền Giang cần có khả năng dự báo và ứng phó nhanh chóng với những thay đổi này để duy trì sự ổn định của nguồn vốn huy động. Theo Bành Thị Ngọc Bích (2012) nguồn lực quan trọng của các NHTM chính là tiền gửi của khách hàng, nguồn lực này chiếm tỷ trọng chủ yếu trong tổng nguồn tiền tại ngân hàng.

2.3. Yêu Cầu Ngày Càng Cao Về Dịch Vụ và Tiện Ích

Khách hàng ngày càng có yêu cầu cao hơn về chất lượng dịch vụ và tiện ích ngân hàng. Họ mong muốn được trải nghiệm dịch vụ nhanh chóng, thuận tiện, và cá nhân hóa. BIDV Tiền Giang cần đầu tư vào công nghệ, nâng cao trình độ nhân viên và cải thiện quy trình để đáp ứng những yêu cầu này.

III. Phân Tích Các Yếu Tố Ảnh Hưởng Huy Động Vốn Tiền Gửi

Nghiên cứu chỉ ra rằng có nhiều yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân tại BIDV Tiền Giang. Các yếu tố này có thể được chia thành hai nhóm chính: yếu tố khách quan và yếu tố chủ quan. Yếu tố khách quan bao gồm môi trường kinh tế, chính sách tiền tệ, và tâm lý người tiêu dùng. Yếu tố chủ quan bao gồm uy tín ngân hàng, lãi suất tiền gửi, chất lượng dịch vụ, và hoạt động marketing. Việc phân tích kỹ lưỡng các yếu tố này là cơ sở để xây dựng các giải pháp hiệu quả.

3.1. Yếu Tố Khách Quan Kinh Tế Chính Sách Tiền Tệ Tâm Lý

Môi trường kinh tế địa phương, bao gồm tốc độ tăng trưởng kinh tế, thu nhập dân cư, và mức sống, có ảnh hưởng lớn đến khả năng tiết kiệm và gửi tiền của người dân. Chính sách tiền tệ của Ngân hàng Nhà nước, bao gồm lãi suất và tỷ giá, cũng tác động đến quyết định gửi tiền. Ngoài ra, tâm lý và thói quen tiêu dùng của người dân cũng là một yếu tố cần được xem xét. Ví dụ tâm lý ưa thích tiền mặt, không thích gửi tiền có thể ảnh hưởng tới nguồn vốn huy động.

3.2. Yếu Tố Chủ Quan Uy Tín Lãi Suất Dịch Vụ Marketing

Uy tín ngân hàng là yếu tố quan trọng hàng đầu ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng. Lãi suất tiền gửi cũng là một yếu tố quan trọng, đặc biệt đối với những khách hàng quan tâm đến lợi nhuận. Chất lượng dịch vụ, bao gồm thái độ phục vụ của nhân viên, sự tiện lợi của các kênh giao dịch, và khả năng giải quyết khiếu nại, cũng đóng vai trò quan trọng. Cuối cùng, hoạt động marketing và truyền thông hiệu quả có thể giúp BIDV Tiền Giang tăng cường nhận diện thương hiệu và thu hút khách hàng.

IV. Giải Pháp Nâng Cao Hiệu Quả Huy Động Vốn Tiền Gửi

Dựa trên kết quả phân tích, khóa luận đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân tại BIDV Tiền Giang. Các giải pháp này tập trung vào việc cải thiện chính sách tiền gửi, nâng cao chất lượng dịch vụ, tăng cường hoạt động marketing, và ứng dụng công nghệ. Việc triển khai đồng bộ các giải pháp này sẽ giúp BIDV Tiền Giang tăng cường lợi thế cạnh tranh và thu hút khách hàng.

4.1. Cải Thiện Chính Sách Tiền Gửi Linh Hoạt và Hấp Dẫn

BIDV Tiền Giang cần xây dựng chính sách tiền gửi linh hoạt, phù hợp với nhu cầu đa dạng của khách hàng. Chính sách này cần bao gồm các sản phẩm tiền gửi với kỳ hạn và lãi suất khác nhau, các chương trình khuyến mãi hấp dẫn, và các ưu đãi đặc biệt cho khách hàng thân thiết. Cần xem xét các sản phẩm tiền gửi có tính linh hoạt cao, cho phép khách hàng rút tiền trước hạn mà không bị phạt quá nặng.

4.2. Nâng Cao Chất Lượng Dịch Vụ và Trải Nghiệm Khách Hàng

Nâng cao chất lượng dịch vụ là yếu tố then chốt để thu hút và giữ chân khách hàng. BIDV Tiền Giang cần đào tạo nhân viên về kỹ năng giao tiếp, thái độ phục vụ, và kiến thức chuyên môn. Bên cạnh đó, cần cải thiện quy trình giao dịch, giảm thiểu thời gian chờ đợi, và cung cấp dịch vụ tư vấn chuyên nghiệp. Ứng dụng công nghệ ngân hàng để nâng cao trải nghiệm khách hàng, ví dụ như phát triển ứng dụng di động với nhiều tính năng tiện ích.

4.3. Tăng Cường Hoạt Động Marketing và Truyền Thông Hiệu Quả

BIDV Tiền Giang cần tăng cường hoạt động marketing và truyền thông để quảng bá thương hiệu và sản phẩm dịch vụ. Cần sử dụng đa dạng các kênh truyền thông, bao gồm truyền hình, báo chí, mạng xã hội, và quảng cáo trực tuyến. Tổ chức các sự kiện khuyến mãi, hội thảo khách hàng, và các chương trình tài trợ để tăng cường tương tác với khách hàng.

V. Ứng Dụng Công Nghệ Ngân Hàng Số Trong Huy Động Vốn

Trong bối cảnh công nghệ ngân hàng ngày càng phát triển, việc ứng dụng các giải pháp số vào hoạt động huy động vốn là vô cùng quan trọng. BIDV Tiền Giang cần đẩy mạnh phát triển các kênh giao dịch trực tuyến, cung cấp dịch vụ ngân hàng số tiện lợi và an toàn, đồng thời sử dụng dữ liệu để phân tích hành vi khách hàng và đưa ra các quyết định kinh doanh chính xác. Điều này không chỉ giúp tăng cường hiệu quả hoạt động mà còn nâng cao trải nghiệm của khách hàng.

5.1. Phát Triển Kênh Giao Dịch Trực Tuyến và Ứng Dụng Di Động

Phát triển các kênh giao dịch trực tuyến và ứng dụng di động là xu hướng tất yếu trong ngành ngân hàng. BIDV Tiền Giang cần cung cấp cho khách hàng các kênh giao dịch trực tuyến an toàn, tiện lợi, và dễ sử dụng. Ứng dụng di động cần có đầy đủ các tính năng cần thiết, bao gồm gửi tiền, rút tiền, chuyển khoản, thanh toán hóa đơn, và quản lý tài khoản.

5.2. Sử Dụng Dữ Liệu để Phân Tích Hành Vi Khách Hàng

Dữ liệu là tài sản vô giá giúp BIDV Tiền Giang hiểu rõ hơn về nhu cầu và hành vi của khách hàng. Cần thu thập và phân tích dữ liệu về khách hàng, bao gồm độ tuổi, giới tính, thu nhập, nghề nghiệp, thói quen tiêu dùng, và lịch sử giao dịch. Từ đó, có thể đưa ra các quyết định kinh doanh chính xác hơn, ví dụ như phát triển các sản phẩm tiền gửi phù hợp với từng phân khúc khách hàng.

VI. Kết Luận và Triển Vọng Huy Động Vốn BIDV Tiền Giang

Hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân đóng vai trò quan trọng đối với sự phát triển của BIDV Tiền Giang. Khóa luận đã phân tích các yếu tố ảnh hưởng và đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động này. Với sự nỗ lực của toàn thể cán bộ nhân viên, BIDV Tiền Giang có thể vượt qua những thách thức và tiếp tục phát triển bền vững trong tương lai.

6.1. Tóm Tắt Kết Quả Nghiên Cứu và Đề Xuất

Nghiên cứu đã xác định các yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến huy động vốn, bao gồm lãi suất, chất lượng dịch vụ, và uy tín ngân hàng. Dựa trên kết quả này, khóa luận đã đề xuất các giải pháp cụ thể nhằm cải thiện chính sách tiền gửi, nâng cao chất lượng dịch vụ, và tăng cường hoạt động marketing. Cần có sự phối hợp đồng bộ giữa các phòng ban để triển khai hiệu quả các giải pháp này.

6.2. Triển Vọng và Hướng Nghiên Cứu Tiếp Theo

Trong tương lai, hoạt động huy động vốn sẽ tiếp tục đối mặt với nhiều thách thức. BIDV Tiền Giang cần liên tục đổi mới và sáng tạo để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Các nghiên cứu tiếp theo có thể tập trung vào việc đánh giá hiệu quả của các giải pháp đã triển khai, hoặc nghiên cứu các yếu tố mới nổi có thể ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn. Cần xem xét các yếu tố như Fintech, các sản phẩm đầu tư mới trên thị trường.