Luận văn về bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt tại Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông ...

Tài liệu nghiên cứu Luận văn học viện tài chính bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt tại trụ sở chính công ty cổ, tổng hợp lý thuyết và thực hành, cung cấp kiến thức chuyên

• Tác giả: Đỗ Thị Thịnh
• Người hướng dẫn: TS Hoàng Mạnh Cừ
• Trường học: Công ty cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp (ABIC)
• Chuyên ngành: Bảo hiểm
• Đề tài: Bảo hiểm hỏa hoạn và rủi ro đặc biệt tại ABIC
• Loại tài liệu: luận văn tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2023
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ BẢO HIỂM HỎA HOẠN VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT
• 1.1. SỰ CẦN THIẾT CỦA BẢO HIỂM HỎA HOẠN VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT
• 1.2. VÀI NÉT VỀ LỊCH SỬ RA ĐỜI VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM HỎA HOẠN VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT
• 1.2.1. Trên thế giới
• 1.2.2. Ở Việt Nam
• 1.3. NỘI DUNG CƠ BẢN CỦA BẢO HIỂM HỎA HOẠN VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT
• 1.3.1. Đối tượng bảo hiểm
• 1.3.2. Phạm vi bảo hiểm
• 1.3.2.1. Những rủi ro cơ bản
• 1.3.2.2. Những rủi ro đặc biệt (rủi ro phụ)
• 1.3.2.3. Những điểm loại trừ áp dụng cho tất cả các rủi ro
• 1.3.3. Mở rộng phạm vi bảo hiểm
• 1.3.4. Giá trị bảo hiểm và số tiền bảo hiểm
• 1.3.4.1. Giá trị bảo hiểm
• 1.3.4.2. Số tiền bảo hiểm

Tóm tắt

I. Tổng quan về bảo hiểm hỏa hoạn và rủi ro đặc biệt tại ABIC

Bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt là một trong những nghiệp vụ quan trọng của Công ty cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp (ABIC). Nghiệp vụ này không chỉ giúp bảo vệ tài sản mà còn đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo an toàn cho các tổ chức và cá nhân. Trong bối cảnh thị trường bảo hiểm ngày càng phát triển, ABIC đã khẳng định vị thế của mình thông qua việc cung cấp các sản phẩm bảo hiểm đa dạng và phù hợp với nhu cầu của khách hàng.

1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của bảo hiểm hỏa hoạn tại ABIC

ABIC đã bắt đầu triển khai nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn từ những năm đầu thành lập. Qua thời gian, công ty đã không ngừng mở rộng và cải tiến các sản phẩm bảo hiểm để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường.

1.2. Tầm quan trọng của bảo hiểm hỏa hoạn trong xã hội hiện đại

Bảo hiểm hỏa hoạn không chỉ bảo vệ tài sản mà còn giúp giảm thiểu thiệt hại trong trường hợp xảy ra sự cố. Điều này đặc biệt quan trọng trong bối cảnh các rủi ro thiên nhiên và tai nạn công nghiệp ngày càng gia tăng.

II. Những thách thức trong lĩnh vực bảo hiểm hỏa hoạn và rủi ro đặc biệt

Mặc dù bảo hiểm hỏa hoạn và rủi ro đặc biệt tại ABIC đã có những bước phát triển đáng kể, nhưng vẫn còn nhiều thách thức cần phải vượt qua. Thị trường bảo hiểm cháy nổ hiện nay còn nhiều khoảng trống, và việc khai thác nguồn doanh thu từ nghiệp vụ này không hề đơn giản.

2.1. Tình hình thị trường bảo hiểm hỏa hoạn hiện nay

Thị trường bảo hiểm hỏa hoạn đang đối mặt với nhiều khó khăn, bao gồm sự cạnh tranh gay gắt và nhu cầu bảo hiểm chưa được khai thác triệt để.

2.2. Các rủi ro tiềm ẩn trong bảo hiểm hỏa hoạn

Số tiền bồi thường ngày càng cao và các rủi ro không lường trước được đang đặt ra bài toán khó cho các doanh nghiệp bảo hiểm, bao gồm cả ABIC.

III. Phương pháp và giải pháp trong bảo hiểm hỏa hoạn tại ABIC

Để đối phó với những thách thức trong lĩnh vực bảo hiểm hỏa hoạn, ABIC đã áp dụng nhiều phương pháp và giải pháp khác nhau. Công ty không ngừng cải tiến quy trình đánh giá rủi ro và phát triển các sản phẩm bảo hiểm phù hợp.

3.1. Quy trình đánh giá rủi ro trong bảo hiểm hỏa hoạn

ABIC thực hiện quy trình đánh giá rủi ro chặt chẽ để xác định mức độ rủi ro của từng khách hàng, từ đó đưa ra mức phí bảo hiểm hợp lý.

3.2. Các sản phẩm bảo hiểm hỏa hoạn đa dạng tại ABIC

Công ty cung cấp nhiều sản phẩm bảo hiểm hỏa hoạn khác nhau, từ bảo hiểm tài sản đến bảo hiểm trách nhiệm dân sự, nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu về bảo hiểm hỏa hoạn

Nghiên cứu về bảo hiểm hỏa hoạn và rủi ro đặc biệt tại ABIC đã chỉ ra rằng việc áp dụng các biện pháp bảo hiểm hiệu quả có thể giúp giảm thiểu thiệt hại và bảo vệ tài sản cho khách hàng. Các số liệu thống kê cho thấy tỷ lệ bồi thường đã giảm đáng kể nhờ vào các biện pháp phòng ngừa.

4.1. Các trường hợp thành công trong bảo hiểm hỏa hoạn

Nhiều doanh nghiệp đã thành công trong việc bảo vệ tài sản của mình nhờ vào việc tham gia bảo hiểm hỏa hoạn tại ABIC, từ đó giảm thiểu thiệt hại khi xảy ra sự cố.

4.2. Đánh giá hiệu quả của các sản phẩm bảo hiểm

Các sản phẩm bảo hiểm hỏa hoạn của ABIC đã được khách hàng đánh giá cao về tính hiệu quả và độ tin cậy, góp phần nâng cao uy tín của công ty trên thị trường.

V. Kết luận và tương lai của bảo hiểm hỏa hoạn tại ABIC

Bảo hiểm hỏa hoạn và rủi ro đặc biệt tại ABIC đang trên đà phát triển mạnh mẽ. Công ty cam kết tiếp tục cải tiến dịch vụ và mở rộng sản phẩm để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường. Tương lai của bảo hiểm hỏa hoạn tại ABIC hứa hẹn sẽ mang lại nhiều giá trị cho khách hàng.

5.1. Định hướng phát triển của ABIC trong lĩnh vực bảo hiểm hỏa hoạn

ABIC sẽ tiếp tục đầu tư vào công nghệ và đào tạo nhân lực để nâng cao chất lượng dịch vụ bảo hiểm hỏa hoạn.

5.2. Tầm nhìn của ABIC trong tương lai

ABIC hướng tới việc trở thành một trong những công ty bảo hiểm hàng đầu tại Việt Nam, cung cấp các sản phẩm bảo hiểm hỏa hoạn và rủi ro đặc biệt chất lượng cao.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Luận văn tốt nghiệp GVHD: TS Hoàng Mạnh Cừ LỜI MỞ ĐẦU Bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt là một trong những nghiệp vụ truyền thống của Trụ sở chính Công ty cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp (ABIC). Trong những năm qua việc khai thác nghiệp vụ này luôn là thế mạnh của công ty, doanh thu của nghiệp vụ thường chiếm tỷ trọng lớn trong cơ cấu doanh thu phí bảo hiểm gốc. Đặc biệt kể từ sau khi có quy định chế độ Bảo hiểm cháy nổ bắt buộc thì đối tượng tham gia bảo hiểm ngày càng được mở rộng, tạo tiền đề cho các doanh nghiệp khai thác tiềm năng này. Tuy nhiên hiện tại thị trường bảo hiểm cháy còn nhiều khoảng trống, việc khai thác nguồn doanh thu này không hề đơn giản, số tiền bồi thường ngày càng cao, đặt ra bài toán khó cho tất cả các doanh nghiệp trong đó có cả ABIC. Nhận thức được tầm quan trọng của bảo hiểm hoả hoạn và các rủi ro đặc biệt đối với đời sống xã hội, sau một thời gian thực tập em đã chọn đề tài: “ Bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt tại Trụ sở chính Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp”. Trong quá trình xây dựng và hoàn thiện khóa luận tốt nghiệp này, em đã nhận được sự giúp đỡ tận tình của thầy giáo hướng dẫn: TS Hoàng Mạnh Cừ và các cán bộ công tác tại Phòng Bảo hiểm Tài sản Kỹ thuật thuộc ABIC. Em xin chân thành cảm ơn về sự giúp đỡ quý báu đó! Bài khóa luận này chắc chắn không thể tránh khỏi những khiếm khuyết về nội dung cũng như cách trình bày, vì vậy em rất mong được sự góp ý của các thầy cô giáo để khóa luận được hoàn thiện hơn. Em xin chân thành cảm ơn. Sinh viên thực hiện Đỗ Thị Thịnh Sinh viên: Đỗ Thị Thịnh 1 Lớp CQ46/03.02 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] Luận văn tốt nghiệp GVHD: TS Hoàng Mạnh Cừ CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ BẢO HIỂM HỎA HOẠN VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT. SỰ CẦN THIẾT CỦA BẢO HIỂM HỎA HOẠN VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT. Sự cần thiết của bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt. Hoạt động sản xuất kinh doanh ngày càng phát triển thì nhu cầu tập trung vật tư, hàng hoá càng lớn, quy trình công nghệ càng phức tạp và những loại máy móc hiện đại sẽ được phổ biến hơn. Trong khi đó, khoa học kỹ thuật an toàn thường đi sau, nguồn vốn sử dụng cho các biện pháp an toàn thường rất thấp so với vốn đầu tư phát triển sản xuất. Thêm vào đó điều kiện tự nhiên ngày càng khắc nghiệt và đã khiến cho khả năng xảy ra rủi ro hỏa hoạn nhiều hơn… Trong những năm gần đây nước ta liên tiếp xảy ra nhiều vụ cháy lớn cùng với những trận giông bão đã để lại hậu quả nặng nề như: - Ngày 4/7/1995, vụ cháy ở chợ Đồng Xuân, gây thiệt hại 140 tỷ đồng, 2364 hộ kinh doanh và hàng chục đại lý, khung chợ bị thiệt hại, cuộc sống lâm vào tình trạng khó khăn và bị xáo trộn. - Từ năm 2002 đến 2006, các vụ hỏa hoạn ngày càng gia tăng, cả nước đã xảy ra 11.795 vụ cháy, thiệt hại ước tính 1.948 vụ và tính đến năm 2010 số vụ cháy đã lên tới con số là 2. Các vụ cháy vẫn tập trung chủ yếu tại các tỉnh thành phố lớn, nơi tập trung hoạt động sản xuất công nghiệp như Hà Nội, TP Hồ Chí Minh. - Cơn bão số 9 (Ketsana) diễn ra cuối tháng 9/2009, gây thiệt hại lên tới 14. Trong những ngày cuối tháng 10 đầu tháng 11, các tỉnh miền Trung nước ta lại phải tiếp tục hứng chịu tiếp những hậu quả nặng nề của trận bão số 11 (bão Miranae) với tổng thiệt hại ước tính lên đến hơn 5.000 tỷ VND, hơn 122 người chết, các công trình công cộng, nhà dân, mùa màng bị tàn phá nặng nề. Sinh viên: Đỗ Thị Thịnh 2 Lớp CQ46/03.02 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] Luận văn tốt nghiệp GVHD: TS Hoàng Mạnh Cừ Tuy chúng ta đã chú ý ngăn ngừa đề phòng hạn chế tổn thất nhưng rủi ro vẫn xảy ra ở bất kỳ lúc nào, bất kỳ ở đâu và nằm ngoài sự kiểm soát của con người. Một trong những biện pháp hữu hiệu để giảm thiểu tổn thất là bảo hiểm, cụ thể là bảo hiểm hoả hoạn và các rủi ro đặc biệt. Đây thực sự là giá đỡ cho các tổ chức, doanh nghiệp, cá nhân tham gia bảo hiểm trước những rủi ro không lường trước được. Do đó, xuất phát từ nhu cầu thực tế là đảm bảo an toàn cho cuộc sống cũng như giảm thiểu thiệt hại khi rủi ro xảy ra thì bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt thật sự cần thiết và đóng vai trò cực kỳ quan trọng. Vài nét về lịch sử ra đời và phát triển của nghiệp vụ Bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt a) Trên thế giới Vào thời kỳ Trung đại rồi Phục hưng, ở Châu Âu vẫn chưa có hệ thống phòng cháy, chữa cháy hữu hiệu. Khi hỏa hoạn xảy ra, họ thường dựa vào sự giúp đỡ của các phường hội. Hiệp hội bảo hiểm hoả hoạn lần đầu tiên ra đời trên thế giới là ở Đức năm 1591 mang tên Feuer Casse. Một thời gian ngắn sau đó xuất hiên thêm vài Công ty nữa nhưng không để lại dấu ấn gì lớn cho tới giữa thế kỷ 17. Đến năm 1666, sau vụ cháy lớn ở Luân Độn kéo dài trong nhiều ngày, thiêu hủy gần như toàn bộ thành phố, người ta mới ý thức được tầm quan trọng của việc thiết lập hệ thống phòng cháy, chữa cháy và bồi thường cho người bị thiệt hại. Năm 1667, ở Anh xuất hiện một số văn phòng cung cấp dịch vụ phòng cháy, chữa cháy và bảo hiểm hỏa hoạn. Sinh viên: Đỗ Thị Thịnh 3 Lớp CQ46/03.02 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] Luận văn tốt nghiệp GVHD: TS Hoàng Mạnh Cừ Năm 1684, công ty BHHH đầu tiên (công ty Friendly Society) ra đời, hoạt động trên nguyên tắc tương hỗ. Sau đó, hàng loạt các công ty BHHH khác được thành lập và dần lan rộng sang các nước khác trên lục địa Châu Âu. Công ty bảo hiểm đầu tiên thành công ở Mỹ là Công ty bảo hiểm tương hỗ, do Benfamir Franklin và một số thành viên khác sáng lập năm 1752, mang tên là The Philadenphia Contributionship chuyên bảo hiểm Hoả hoạn cho nhà cửa. Công ty bảo hiểm cổ phần đầu tiên ở Mỹ mang tên là The Insurance Company of Noth America được thành lập năm 1792. Ngày nay, nghiệp vụ BHHH được tiến hành ở hầu hết các nước trên thế giới và ngày càng phát triển. b) Ở Việt Nam Ở nước ta, nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt được triển khai từ cuối năm 1989. Qua một số năm thực hiện, nghiệp vụ này ngày càng phát triển. Năm 2003, doanh thu phí bảo hiểm cháy nổ mới đạt gần 350 tỷ đồng thì đến năm 2006 doanh thu phí bảo hiểm của nghiệp vụ đã đạt 614 tỷ đồng, tăng 16,5% so với năm 2005. Ngày càng có nhiều công ty BH tham gia cung cấp dịch vụ trong thị trường bảo hiểm hỏa hoạn, các sản phẩm bảo hiểm hỏa hoạn ngày càng đa dạng, phong phú và ngày càng khẳng định được vai trò là tấm lá chắn cho các tổ chức, doanh nghiệp, cá nhân tham gia bảo hiểm. Ngày 8 tháng 11 năm 2006, Chính phủ đã ban hành Nghị định số 130/2006/NĐ-CP qui định chế độ bảo hiểm cháy nổ bắt buộc đối với tài sản của các cơ sở có nguy hiểm về cháy nổ, đồng thời khuyến khích các cơ quan, tổ chức và cá nhân không thuộc đối tượng bắt buộc mua BH cháy, nổ. NỘI DUNG CƠ BẢN CỦA BẢO HIỂM HỎA HOẠN VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT 1. Đối tượng bảo hiểm Bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt là một nghiệp vụ khá phức tạp nên khi tiến hành kinh doanh loại hình bảo hiểm này cần phải thống nhất một số khái niệm liên quan đến rủi ro hỏa hoạn: Sinh viên: Đỗ Thị Thịnh 4 Lớp CQ46/03.02 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] Luận văn tốt nghiệp GVHD: TS Hoàng Mạnh Cừ - Cháy: hiểu theo nghĩa thông thường thì cháy là phản ứng hóa học có tỏa nhiệt và phát ra ánh sáng. - Hỏa hoạn: là cháy xảy ra ngoài sự kiểm soát của con người, ngoài nguồn lửa chuyên dùng và gây thiệt hại về người và/hoặc tài sản. - Sét là hiện tượng phóng điện từ các đám mây tích điện và mặt đất và tác động vào đối tượng bảo hiểm. - Nổ: là hiện tượng cháy xảy ra rất nhanh tạo ra một áp lực lớn kèm theo tiếng động mạnh, phát sinh do sự giãn nở đột ngột của chất lỏng, rắn, khí. - Đơn vị rủi ro: Khi những tài sản ở trong các tòa nhà, kho tàng khác nhau và mỗi tòa nhà, kho tàng cách nhau một khoảng trống lớn hơn khoảng cách tối thiểu hoặc có bức tường chống lửa giữa các tòa nhà, kho tàng thì được gọi là rủi ro riêng biệt hoặc đơn vị rủi ro. - Độ chịu lửa của công trình: Đặc trưng cho khả năng chịu lửa theo tính chất của nhà và công trình, được xác định bằng giới hạn chịu lửa của các kết cấu xây dựng chính. Các công trình có độ chịu lửa khác nhau thì tỷ lệ phí bảo hiểm cũng khác nhau. - Giới hạn chịu lửa: là thời gian tính từ khi bắt đầu thử chịu lửa theo một tiêu chuẩn nhất định cho tới khi xuất hiện một trong các trạng thái giới hạn của kết cấu. - Tổn thất toàn bộ: trong bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt, được chia thành 2 loại: + Tổn thất toàn bộ thực tế: là tài sản được bảo hiểm bị phá hủy hoặc hư hỏng hoàn toàn hoặc số lượng còn nguyên nhưng giá trị không còn gì. + Tổn thất toàn bộ ước tính: là tài sản được bảo hiểm bị phá hủy đến mức nếu sửa chữa thì số tiền bằng hoặc lớn hơn số tiền bảo hiểm. Sinh viên: Đỗ Thị Thịnh 5 Lớp CQ46/03.02 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] Luận văn tốt nghiệp GVHD: TS Hoàng Mạnh Cừ Đối tượng của bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt bao gồm các tài sản là bất động sản, động sản (trừ phương tiện giao thông, vật nuôi, cây trồng và tài sản đang trong quá trình xây dựng lắp đặt thuộc loại hình bảo hiểm khác) thuộc quyền sở hữu và quản lý hợp pháp của các đơn vị tổ chức, cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế. Đối tượng bảo hiểm bao gồm: - Công trình xây dựng, vật kiến trúc đã đưa vào sử dụng (trừ đất đai).