Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn dịch vụ gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại ngân hàng tmcp sài gòn thương tín chi nhánh huyện vĩnh hưng tỉnh long an

Bài viết phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định chọn dịch vụ gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín.

• Tác giả: Nguyễn Thị Hoàng Nhi
• Người hướng dẫn: TS. Đào Lê Kiều Oanh
• Trường học: Trường Đại Học Ngân Hàng Thành Phố Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài Chính – Ngân Hàng
• Đề tài: Các Yếu Tố Ảnh Hưởng Đến Quyết Định Lựa Chọn Dịch Vụ Gửi Tiền Tiết Kiệm Của Khách Hàng Cá Nhân Tại Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín Chi Nhánh Huyện Vĩnh Hưng, Tỉnh Long An
• Loại tài liệu: Khóa Luận Tốt Nghiệp
• Năm xuất bản: 2022
• Địa điểm: Thành Phố Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI
• 1.1. LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI
• 1.2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
• 1.2.1. Mục tiêu tổng quát
• 1.2.2. Mục tiêu cụ thể
• 1.3. CÂU HỎI NGHIÊN CỨU
• 1.4. ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU
• 1.5. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 1.5.1. Nghiên cứu định tính
• 1.5.2. Nghiên cứu định lượng
• 1.6. KẾT CẤU KHÓA LUẬN
• 2. CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU
• 2.1. TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 2.1.1. Tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng thương mại
• 2.1.2. Các hình thức gửi tiền tiết kiệm phổ biến
• 2.2. TỔNG QUAN LÝ THUYẾT VỀ HÀNH VI SỬ DỤNG DỊCH VỤ CỦA KHÁCH HÀNG
• 2.2.1. Hành vi tiêu dùng của khách hàng
• 2.2.2. Mô hình lý thuyết hành vi tiêu dùng của khách hàng
• 2.3. TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU
• 2.3.1. Các nghiên cứu trong nước
• 2.3.2. Các nghiên cứu nước ngoài
• 2.3.3. Khoảng trống nghiên cứu
• 3. CHƯƠNG 3: MÔ HÌNH VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 3.1. MÔ HÌNH VÀ GIẢ THUYẾT NGHIÊN CỨU
• 3.1.1. Mô hình nghiên cứu
• 3.1.2. Giả thuyết nghiên cứu
• 3.2. QUY TRÌNH NGHIÊN CỨU
• 3.2.1. Nghiên cứu định tính
• 3.2.2. Nghiên cứu định lượng
• 3.3. PHƯƠNG PHÁP CHỌN MẪU VÀ XỬ LÝ SỐ LIỆU
• 3.3.1. Phương pháp chọn mẫu
• 3.3.2. Phương pháp xử lý số liệu
• 4. CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN
• 4.1. THỐNG KÊ KẾT QUẢ MẪU NGHIÊN CỨU
• 4.2. KẾT QUẢ PHÂN TÍCH ĐỘ TIN CẬY CRONBACH’S ALPHA
• 4.3. PHÂN TÍCH YẾU TỐ KHÁM PHÁ EFA
• 4.3.1. Đối với biến độc lập
• 4.3.2. Kiểm định KMO và Bartlett
• 4.3.3. Đối với biến phụ thuộc
• 4.4. PHÂN TÍCH HỒI QUY
• 4.5. KIỂM ĐỊNH TÍNH PHÙ HỢP CỦA MÔ HÌNH
• 4.5.1. Kiểm định hiện tượng đa cộng tuyến
• 4.5.2. Kiểm định hiện tượng tự tương quan
• 4.5.3. Kiểm định hiện tượng phương sai thay đổi
• 4.6. THẢO LUẬN KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ GIẢ THUYẾT THỐNG KÊ
• 5. CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ GỢI Ý CHÍNH SÁCH
• 5.1. GỢI Ý CHÍNH SÁCH
• 5.1.1. Đối với thương hiệu ngân hàng
• 5.1.2. Đối với sự tiện lợi
• 5.1.3. Đối với chất lượng dịch vụ
• 5.1.4. Đối với lãi suất tiền gửi
• 5.1.5. Đối với yếu tố đội ngũ nhân viên
• 5.1.6. Đối với chính sách khuyến mãi
• 5.2. HẠN CHẾ NGHIÊN CỨU
• 5.3. HƯỚNG NGHIÊN CỨU TIẾP THEO
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng quan về yếu tố quyết định dịch vụ gửi tiền tiết kiệm tại Sacombank

Dịch vụ gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) đang trở thành một lựa chọn phổ biến cho nhiều khách hàng cá nhân. Việc hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn dịch vụ này là rất quan trọng. Các yếu tố này không chỉ bao gồm lãi suất gửi tiền tiết kiệm mà còn liên quan đến chất lượng dịch vụ, sự tiện lợi và các chương trình khuyến mãi. Nghiên cứu này sẽ phân tích các yếu tố này để đưa ra những giải pháp thu hút khách hàng.

1.1. Lãi suất gửi tiền tiết kiệm và ảnh hưởng đến quyết định

Lãi suất là một trong những yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm. Khách hàng thường so sánh lãi suất giữa các ngân hàng để tìm ra lựa chọn tốt nhất cho mình. Theo nghiên cứu của Nguyễn Thị Hoàng Nhi (2022), lãi suất cao hơn có thể thu hút nhiều khách hàng hơn, đặc biệt trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng.

1.2. Chất lượng dịch vụ và sự tiện lợi trong giao dịch

Chất lượng dịch vụ và sự tiện lợi trong giao dịch cũng đóng vai trò quan trọng trong quyết định của khách hàng. Khách hàng thường ưu tiên những ngân hàng có dịch vụ khách hàng tốt, quy trình giao dịch nhanh chóng và dễ dàng. Điều này giúp tạo ra sự hài lòng và lòng trung thành của khách hàng đối với ngân hàng.

II. Vấn đề và thách thức trong việc thu hút khách hàng gửi tiền tiết kiệm

Mặc dù Sacombank đã có nhiều nỗ lực trong việc cải thiện dịch vụ gửi tiền tiết kiệm, nhưng vẫn gặp phải một số thách thức. Sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác và sự thay đổi trong hành vi tiêu dùng của khách hàng là những vấn đề cần được giải quyết. Việc nhận diện và phân tích các thách thức này sẽ giúp ngân hàng có những chiến lược phù hợp.

2.1. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác

Sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác là một trong những thách thức lớn nhất mà Sacombank phải đối mặt. Nhiều ngân hàng đang cung cấp lãi suất cao hơn và các chương trình khuyến mãi hấp dẫn hơn, điều này khiến khách hàng có xu hướng chuyển sang lựa chọn khác.

2.2. Thay đổi trong hành vi tiêu dùng của khách hàng

Khách hàng hiện nay có nhiều lựa chọn đầu tư hơn, từ chứng khoán đến bất động sản. Điều này dẫn đến việc họ không còn mặn mà với việc gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng. Việc hiểu rõ hành vi tiêu dùng của khách hàng sẽ giúp Sacombank điều chỉnh chiến lược tiếp thị và dịch vụ của mình.

III. Phương pháp nghiên cứu và giải pháp thu hút khách hàng

Để thu hút khách hàng gửi tiền tiết kiệm, Sacombank cần áp dụng các phương pháp nghiên cứu hiệu quả. Việc khảo sát ý kiến khách hàng và phân tích dữ liệu sẽ giúp ngân hàng hiểu rõ hơn về nhu cầu và mong muốn của khách hàng. Từ đó, ngân hàng có thể đưa ra các giải pháp phù hợp.

3.1. Khảo sát ý kiến khách hàng

Khảo sát ý kiến khách hàng là một phương pháp hiệu quả để thu thập thông tin về nhu cầu và mong muốn của họ. Sacombank có thể sử dụng các bảng hỏi trực tuyến hoặc phỏng vấn trực tiếp để thu thập dữ liệu.

3.2. Phân tích dữ liệu và đưa ra giải pháp

Sau khi thu thập dữ liệu, ngân hàng cần phân tích để tìm ra các xu hướng và mẫu hành vi của khách hàng. Từ đó, Sacombank có thể đưa ra các giải pháp như cải thiện chất lượng dịch vụ, điều chỉnh lãi suất hoặc triển khai các chương trình khuyến mãi hấp dẫn.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu

Kết quả nghiên cứu cho thấy rằng các yếu tố như lãi suất, chất lượng dịch vụ và sự tiện lợi đều có ảnh hưởng tích cực đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại Sacombank. Việc áp dụng các giải pháp dựa trên kết quả nghiên cứu sẽ giúp ngân hàng thu hút được nhiều khách hàng hơn.

4.1. Kết quả từ khảo sát khách hàng

Khảo sát cho thấy rằng 70% khách hàng cho rằng lãi suất là yếu tố quyết định chính trong việc lựa chọn ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm. Điều này cho thấy Sacombank cần chú trọng đến việc điều chỉnh lãi suất để thu hút khách hàng.

4.2. Ứng dụng các giải pháp cải thiện dịch vụ

Sacombank cần triển khai các giải pháp cải thiện chất lượng dịch vụ như đào tạo nhân viên, nâng cao quy trình giao dịch và phát triển các kênh giao dịch trực tuyến để đáp ứng nhu cầu của khách hàng.

V. Kết luận và hướng đi tương lai cho Sacombank

Kết luận từ nghiên cứu cho thấy rằng việc hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm là rất quan trọng. Sacombank cần tiếp tục cải thiện dịch vụ và điều chỉnh chiến lược để thu hút khách hàng. Hướng đi tương lai của ngân hàng sẽ phụ thuộc vào khả năng thích ứng với thị trường và nhu cầu của khách hàng.

5.1. Tóm tắt các yếu tố quyết định

Các yếu tố như lãi suất, chất lượng dịch vụ và sự tiện lợi đều có ảnh hưởng lớn đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng. Sacombank cần chú trọng đến những yếu tố này để nâng cao khả năng cạnh tranh.

5.2. Định hướng phát triển trong tương lai

Sacombank cần xây dựng một chiến lược phát triển bền vững, tập trung vào việc cải thiện dịch vụ và tạo ra các sản phẩm tài chính đa dạng để đáp ứng nhu cầu của khách hàng trong tương lai.

Nội dung chính

Bối cảnh và vấn đề nghiên cứu

Trong hệ thống các ngân hàng thương mại, nguồn vốn vừa là phương tiện vừa là đối tượng kinh doanh chủ yếu, đóng vai trò quyết định đến sự tồn tại, khả năng cạnh tranh và phát triển an toàn, bền vững của từng tổ chức tín dụng. Mặc dù giữ vị thế trung gian tài chính chủ lực trong việc chuyển giao vốn từ nơi nhàn rỗi đến nơi có nhu cầu đầu tư, tỷ trọng nguồn vốn huy động của hệ thống ngân hàng thương mại vẫn còn khiêm tốn so với tổng nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội. Áp lực cạnh tranh giành thị phần huy động vốn giữa các ngân hàng thương mại ngày càng gay gắt, không chỉ giới hạn ở công cụ lãi suất mà còn mở rộng sang các chính sách khuyến mãi, đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi và chất lượng chăm sóc khách hàng.

Tại địa bàn huyện Vĩnh Hưng, tỉnh Long An, hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh huyện Vĩnh Hưng (Sacombank Vĩnh Hưng) ghi nhận xu hướng sụt giảm rõ rệt trong giai đoạn 2017–2020. Tình hình suy giảm thể hiện cụ thể qua các chỉ tiêu sau:

Chỉ tiêu tiền gửi tại Sacombank Vĩnh Hưng	Năm 2017 (Tỷ đồng)	Năm 2020 (Tỷ đồng)	Mức độ thay đổi
Tiền gửi nội tệ	4.459	3.100	Giảm 1.359 tỷ đồng
Tiền gửi từ các hộ dân cư	2.416	1.739	Giảm 677 tỷ đồng
Tổng tiền gửi phân theo kỳ hạn	4.532	3.157	Giảm 1.375 tỷ đồng
Trong đó: Tiền gửi kỳ hạn 12 đến 24 tháng	2.188	1.796	Giảm 392 tỷ đồng

Thực trạng suy giảm này xuất phát từ ba nguyên nhân chính được tác giả nhận diện bước đầu: sự cạnh tranh gay gắt về mức lãi suất từ các ngân hàng thương mại khác trên cùng địa bàn; sự chuyển dịch dòng tiền của khách hàng sang các kênh đầu tư thay thế khác ngoài gửi tiết kiệm ngân hàng; và chất lượng dịch vụ gửi tiền tiết kiệm chưa đáp ứng toàn diện kỳ vọng của người dân địa phương. Trước yêu cầu cấp thiết về việc nâng cao chất lượng huy động vốn trong bối cảnh tái cơ cấu và hội nhập, tác giả Nguyễn Thị Hoàng Nhi đã thực hiện đề tài khóa luận tốt nghiệp nhằm phân tích thực nghiệm các nhân tố chi phối quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại chi nhánh này.

Mục tiêu nghiên cứu của đề tài được xác định cụ thể:

1. Mục tiêu tổng quát: Nhận diện sự ảnh hưởng của các yếu tố đến quyết định lựa chọn dịch vụ gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Sacombank Vĩnh Hưng, từ đó đề xuất các giải pháp nhằm gia tăng khả năng thu hút nguồn tiền gửi tiết kiệm dân cư.
2. Mục tiêu cụ thể:
   • Xác định các yếu tố cấu thành và đo lường mức độ tác động của từng yếu tố đến quyết định lựa chọn dịch vụ gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Sacombank Vĩnh Hưng.
   • Đề xuất hệ thống gợi ý chính sách và hàm ý quản trị nhằm giúp ngân hàng thu hút hiệu quả nguồn tiền gửi tiết kiệm cá nhân trong thời gian tới.

Nhiệm vụ nghiên cứu được cụ thể hóa qua hai câu hỏi nghiên cứu:

• Câu hỏi 1: Các yếu tố nào ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn dịch vụ gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Sacombank Vĩnh Hưng và mức độ ảnh hưởng của chúng đến quyết định của khách hàng như thế nào?
• Câu hỏi 2: Các gợi ý chính sách nào được đưa ra nhằm thu hút tiền gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Sacombank Vĩnh Hưng?

Đối tượng và phạm vi nghiên cứu:

• Đối tượng nghiên cứu: Các yếu tố tác động đến quyết định lựa chọn dịch vụ gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Sacombank Vĩnh Hưng.
• Phạm vi không gian: Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) - Chi nhánh huyện Vĩnh Hưng, tỉnh Long An.
• Phạm vi thời gian: Số liệu khảo sát thực nghiệm khách hàng cá nhân được thu thập từ tháng 04/2022 đến tháng 06/2022; các dữ liệu thứ cấp về hoạt động tiền gửi được theo dõi trong giai đoạn 2017–2020.

---

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khóa luận xây dựng nền tảng lý thuyết dựa trên các khái niệm chuyên ngành tài chính – ngân hàng và hành vi người tiêu dùng:

• Hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại: Khái niệm và đặc điểm tiền gửi tiết kiệm được trích dẫn theo Phan Thị Thu Hà (2013) và Trầm Thị Xuân Hương cùng cộng sự (2013). Huy động vốn được xác định qua bốn nguồn chính: phát hành giấy tờ có giá (chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu), vay từ ngân hàng thương mại khác hoặc Ngân hàng Nhà nước (chiết khấu, tái chiết khấu), vốn chủ sở hữu và nguồn tiền gửi (tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, không kỳ hạn, tiền gửi có mục đích).
• Hành vi và tiến trình quyết định của người tiêu dùng: Tiếp cận từ định nghĩa hành vi khách hàng của Leon và cộng sự (1997), Peter (1988), mô hình kích thích – phản hồi của Philip Kotler (2001) và tiến trình đánh giá lựa chọn nhãn hiệu của Solomon (1992).
• Các mô hình hành vi người tiêu dùng: Khóa luận tham chiếu mô hình giá trị tiêu dùng của Sheth, Newman và Gross (1991) gồm 5 thành phần (giá trị chức năng, giá trị xã hội, giá trị cảm xúc, giá trị tri thức, giá trị có điều kiện) và mô hình đặc điểm tiêu dùng của Sproles và Kendall (1986).

Dựa trên lược khảo các nghiên cứu thực nghiệm trong và ngoài nước (Phan Đình Khôi và cộng sự, 2015; Hà Nam Khánh Giao, 2018; Hà Nam Khánh Giao và cộng sự, 2020; Saleh và cộng sự, 2013; Tehulu và Wondmagegn, 2014; Amer và Mohammed, 2017), tác giả chỉ ra hai khoảng trống nghiên cứu chính:

1. Các nghiên cứu trước đây tại Việt Nam thường nhìn nhận lãi suất dưới góc độ sự thỏa mãn thông thường, chưa phân tích tính cạnh tranh của lãi suất theo từng gói kỳ hạn so với các đối thủ trên cùng địa bàn.
2. Yếu tố chính sách khuyến mãi, quà tặng tri ân dịp lễ tết và chế độ hậu mãi cho người gửi tiền tiết kiệm thường bị bỏ qua, trong khi đây là công cụ tiếp thị trực tiếp có sức hút lớn trong thực tế.

Từ mô hình gốc của Hà Nam Khánh Giao và cộng sự (2020), tác giả thiết lập mô hình hồi quy tuyến tính gồm 6 biến độc lập: Thương hiệu ngân hàng (ký hiệu: TH), Sự tiện lợi (TL), Chất lượng dịch vụ (CL), Lãi suất tiền gửi (LS), Đội ngũ nhân viên (NV), Chính sách khuyến mãi (KM) và 1 biến phụ thuộc là Quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng (QD). 6 giả thuyết nghiên cứu từ H1 đến H6 đều được kỳ vọng mang dấu dương (+).

Phương pháp nghiên cứu kết hợp hai giai đoạn:

• Nghiên cứu định tính: Thực hiện thông qua thảo luận nhóm và phỏng vấn sâu với các nhà quản lý, lãnh đạo phụ trách bộ phận chăm sóc khách hàng và huy động vốn tại các ngân hàng thương mại trên địa bàn huyện Vĩnh Hưng, tỉnh Long An. Kết quả nghiên cứu định tính dùng để điều chỉnh, bổ sung thang đo 31 biến quan sát cho phù hợp với đặc thù giao dịch địa phương.
• Nghiên cứu định lượng: Khảo sát ngẫu nhiên thuận tiện đối với khách hàng cá nhân từ 23 tuổi trở lên đang gửi tiết kiệm tại Sacombank Vĩnh Hưng thông qua bảng câu hỏi trực tiếp và bảng hỏi điện tử qua Internet/email. Thang đo sử dụng là thang đo Likert 5 mức độ (từ 1: Rất không đồng ý đến 5: Rất đồng ý).
• Quy mô mẫu và xử lý số liệu: Quy tắc mẫu tối thiểu là 5 quan sát cho 1 biến quan sát ($5 \times 31 = 155$). Tác giả đã phát ra 350 bảng khảo sát, thu về và làm sạch được 304 mẫu hợp lệ. Dữ liệu được xử lý bằng phần mềm SPSS 22.0 thông qua: kiểm định độ tin cậy thang đo Cronbach's Alpha (ngưỡng chấp nhận $\ge 0,6$), phân tích yếu tố khám phá EFA (điều kiện KMO trong khoảng 0,5 đến 1, kiểm định Bartlett có Sig. $< 0,05$), phân tích tương quan Pearson, hồi quy tuyến tính bội OLS, kiểm định hiện tượng đa cộng tuyến (hệ số phóng đại phương sai VIF $< 10$), kiểm định tự tương quan (hệ số Durbin-Watson từ 1 đến 3) và kiểm định phương sai sai số thay đổi.

---

Nội dung chính theo từng chương

Chương 1: Giới thiệu đề tài

Chương 1 thiết lập tính cấp thiết của đề tài xuất phát từ vai trò sống còn của nguồn vốn đối với hoạt động ngân hàng và thực trạng suy giảm lượng tiền gửi tiết kiệm cá nhân tại Sacombank Vĩnh Hưng trong giai đoạn 2017–2020. Tác giả xác định rõ mục tiêu nghiên cứu tổng quát, 2 mục tiêu cụ thể, 2 câu hỏi nghiên cứu, đối tượng nghiên cứu, phạm vi không gian tại huyện Vĩnh Hưng, phạm vi thời gian khảo sát từ tháng 04/2022 đến tháng 06/2022. Chương này cũng phác thảo phương pháp tiếp cận hai giai đoạn (định tính và định lượng) cùng kết cấu tổng thể gồm 5 chương của khóa luận.

Chương 2: Cơ sở lý thuyết và tình hình nghiên cứu

Chương 2 trình bày có hệ thống cơ sở lý luận về ngân hàng thương mại, các hình thức tạo lập nguồn vốn huy động và phân loại tiền gửi tiết kiệm (có kỳ hạn, không kỳ hạn, tiết kiệm tích lũy nhà ở). Tác giả phân tích các lý thuyết nền tảng về hành vi người tiêu dùng của Leon và cộng sự (1997), Philip Kotler (2001), mô hình 5 giá trị tiêu dùng của Sheth, Newman và Gross (1991).

Nội dung trọng tâm của chương là việc lược khảo chi tiết 6 công trình nghiên cứu trong và ngoài nước:

Tác giả & Năm	Phương pháp nghiên cứu	Các yếu tố ảnh hưởng được xác định	Nhận xét của tác giả khóa luận
Phan Đình Khôi và cộng sự (2015)	Hồi quy OLS, mô hình Logit ($n = 130$ tại Agribank Bình Minh, Vĩnh Long)	Sự đáp ứng, cơ sở vật chất, năng lực phục vụ, sự an tâm (+)	Chưa đánh giá các yếu tố mang tính cạnh tranh thị trường như lãi suất, thương hiệu và chất lượng dịch vụ.
Hà Nam Khánh Giao (2018)	Hồi quy OLS đa biến tại Vietcombank Vĩnh Long	Sự tin cậy, thương hiệu ngân hàng, sự tiện lợi, khả năng đáp ứng, cơ sở vật chất (+)	Đã đề cập đến thương hiệu nhưng chưa tập trung nghiên cứu sâu về lãi suất cạnh tranh và chất lượng dịch vụ.
Hà Nam Khánh Giao và cộng sự (2020)	Hồi quy OLS đa biến ($n = 1.500$ tại các NHTM Việt Nam)	Thương hiệu, lãi suất, sự tiện lợi, chất lượng dịch vụ, chính sách khuyến mãi, kiến thức và thái độ đồng cảm của nhân viên (+)	Khắc phục hạn chế của các nghiên cứu trước; tuy nhiên lãi suất mới dừng ở mức độ phù hợp chứ chưa nhấn mạnh tính cạnh tranh.
Saleh và cộng sự (2013)	Hồi quy OLS đa biến ($n = 500$ tại các ngân hàng Hồi giáo Palestine)	Khả năng tiếp cận, sự tin cậy, sự đáp ứng, dịch vụ giá trị gia tăng, sự thuận tiện, sự bảo đảm (+)	Tập trung vào thành phần nội tại, chưa chú trọng nghiên cứu sự cạnh tranh về lãi suất và vị thế thương hiệu.
Tehulu & Wondmagegn (2014)	Mô hình Binary Logistic ($n = 204$ tại Ethiopia)	Yếu tố cá nhân, công nghệ, chất lượng dịch vụ, hình ảnh ngân hàng, sự thuận tiện, chiêu thị, tài chính (+)	Chưa chú trọng nghiên cứu thái độ phục vụ của nhân viên; yếu tố tài chính chỉ đề cập tính an toàn, thiếu tính cạnh tranh lãi suất.
Amer & Mohammed (2017)	Hồi quy OLS đa biến ($n = 500$ tại Palestine)	Vị thế ngân hàng, lãi suất tiền gửi, sự tiện lợi, chất lượng dịch vụ, đội ngũ nhân viên (+)	Yếu tố vị thế chủ yếu dựa vào quy mô phủ sóng, chưa phản ánh sâu sắc uy tín và niềm tin thương hiệu của khách hàng.

Trên cơ sở tổng hợp đó, tác giả nhận diện 2 khoảng trống nghiên cứu thực tiễn và thiết lập bảng tổng hợp 6 nhóm yếu tố dự kiến đưa vào mô hình nghiên cứu gồm TH, TL, CL, LS, NV, KM với kỳ vọng tác động dương (+).

Chương 3: Mô hình và phương pháp nghiên cứu

Chương 3 chi tiết hóa mô hình nghiên cứu đề xuất dựa trên mô hình của Hà Nam Khánh Giao và cộng sự (2020). Tác giả thiết lập 6 giả thuyết nghiên cứu cụ thể:

• Giả thuyết H1: Thương hiệu ngân hàng có ảnh hưởng tích cực (+) đến quyết định gửi tiền tiết kiệm.
• Giả thuyết H2: Sự tiện lợi có ảnh hưởng tích cực (+) đến quyết định gửi tiền tiết kiệm.
• Giả thuyết H3: Chất lượng dịch vụ có ảnh hưởng tích cực (+) đến quyết định gửi tiền tiết kiệm.
• Giả thuyết H4: Lãi suất tiền gửi có ảnh hưởng tích cực (+) đến quyết định gửi tiền tiết kiệm.
• Giả thuyết H5: Đội ngũ nhân viên có ảnh hưởng tích cực (+) đến quyết định gửi tiền tiết kiệm.
• Giả thuyết H6: Chính sách khuyến mãi có ảnh hưởng tích cực (+) đến quyết định gửi tiền tiết kiệm.

Quy trình nghiên cứu được triển khai qua thảo luận nhóm chuyên gia để hoàn thiện hệ thống đo lường gồm 31 biến quan sát:

1. Thương hiệu ngân hàng (TH): Gồm 5 biến quan sát (TH1: nổi tiếng, TH2: uy tín, TH3: bề dày lịch sử, TH4: nhiều người biết đến, TH5: dễ nhận diện).
2. Sự tiện lợi (TL): Gồm 4 biến quan sát (TL1: mạng lưới phòng giao dịch, TL2: địa điểm thuận tiện và an toàn, TL3: cơ sở vật chất đầy đủ tiện nghi, TL4: điều kiện giao dịch thuận lợi).
3. Chất lượng dịch vụ (CL): Gồm 5 biến quan sát (CL1: quy trình đơn giản dễ hiểu, CL2: giao dịch nhanh chóng tiện lợi, CL3: kênh giao dịch đa dạng, CL4: thủ tục linh hoạt, CL5: giải quyết khiếu nại thỏa đáng).
4. Lãi suất tiền gửi (LS): Gồm 5 biến quan sát (LS1: tính cạnh tranh trên thị trường, LS2: linh hoạt theo sản phẩm, LS3: công khai niêm yết rõ ràng, LS4: sự thỏa mãn với mức lãi suất, LS5: tạo thu nhập thụ động ổn định).
5. Sự phục vụ của nhân viên và đồng cảm với khách hàng (NV): Gồm 5 biến quan sát (NV1: thao tác chuyên nghiệp, NV2: năng động, lịch sự, thân thiện, NV3: hướng dẫn chi tiết tỉ mỉ, NV4: nắm bắt nhu cầu khách hàng, NV5: tư vấn sản phẩm tối ưu).
6. Chính sách khuyến mãi (KM): Gồm 4 biến quan sát (KM1: dễ dàng cập nhật sản phẩm mới, KM2: cung cấp khuyến mãi thường xuyên, KM3: ưu đãi đính kèm các gói tiền gửi, KM4: quà tặng dịp lễ tết).
7. Quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng (QD): Gồm 3 biến quan sát (QD1: lựa chọn hàng đầu, QD2: hoàn toàn yên tâm khi gửi tiền, QD3: giới thiệu cho người thân, bạn bè).

Chương này cũng thiết lập khung phân tích định lượng trên SPSS 22.0 với các tiêu chí toán - thống kê chi tiết: kiểm định hệ số tin cậy Cronbach's Alpha, phân tích nhân tố khám phá EFA (tiêu chuẩn KMO và Bartlett), tương quan Pearson, hồi quy tuyến tính OLS, kiểm định F, chỉ số $R^2$, kiểm định đa cộng tuyến qua VIF và kiểm định tự tương quan qua Durbin-Watson.

Chương 4: Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Chương 4 thể hiện toàn bộ kết quả phân tích thống kê từ 304 mẫu khảo sát hợp lệ thu thập từ khách hàng Sacombank Vĩnh Hưng:

• Thống kê mô tả: Phản ánh cơ cấu mẫu khảo sát theo độ tuổi (từ 23 tuổi trở lên), nghề nghiệp, thu nhập và thói quen gửi tiền tiết kiệm của khách hàng.
• Kiểm định độ tin cậy thang đo: Tất cả các biến quan sát trong 6 thang đo độc lập và 1 thang đo phụ thuộc đều đạt hệ số Cronbach's Alpha $> 0,6$, không có biến quan sát nào bị loại do có hệ số tương quan biến - tổng không đạt chuẩn.
• Phân tích yếu tố khám phá EFA: Kiểm định KMO và Bartlett đạt yêu cầu thống kê (hệ số KMO nằm trong khoảng 0,5 đến 1, Sig. Bartlett $< 0,05$). Các biến quan sát của thang đo biến độc lập trích xuất thành 6 nhóm nhân tố với giá trị hội tụ và giá trị phân biệt rõ rệt. Thang đo biến phụ thuộc rút gọn về 1 nhân tố duy nhất đại diện cho quyết định lựa chọn của khách hàng.
• Phân tích tương quan và hồi quy OLS: Ma trận hệ số tương quan Pearson khẳng định cả 6 biến độc lập đều có mối liên hệ tuyến tính có ý nghĩa thống kê đối với biến phụ thuộc. Kết quả ước lượng mô hình hồi quy đa biến cho thấy mô hình có mức độ giải thích cao ($R^2$ và $R^2$ hiệu chỉnh có ý nghĩa), kiểm định phân tích phương sai ANOVA với giá trị F đạt mức ý nghĩa thống kê (Sig. $< 0,05$).
• Kiểm định các khuyết tật của mô hình: Hệ số phóng đại phương sai (VIF) của tất cả các biến độc lập đều nhỏ hơn 10, chứng minh mô hình không vi phạm hiện tượng đa cộng tuyến. Giá trị thống kê Durbin-Watson nằm trong khoảng từ 1 đến 3, xác nhận không có hiện tượng tự tương quan giữa các phần dư. Các kiểm định về hiện tượng phương sai thay đổi đều cho kết quả mô hình đảm bảo tính vững.
• Thảo luận kết quả: Toàn bộ 6 giả thuyết H1, H2, H3, H4, H5, H6 đều được chấp nhận. Các nhóm yếu tố Thương hiệu ngân hàng, Sự tiện lợi, Chất lượng dịch vụ, Lãi suất tiền gửi, Sự phục vụ của nhân viên và Chính sách khuyến mãi đều có tác động tích cực (+) đến quyết định lựa chọn dịch vụ gửi tiền tiết kiệm tại Sacombank Vĩnh Hưng.

Chương 5: Kết luận và gợi ý chính sách

Chương 5 đúc kết toàn diện các kết quả đạt được từ kiểm định mô hình định lượng. Dựa trên mức độ ảnh hưởng của các nhân tố, tác giả đưa ra hệ thống các gợi ý chính sách và hàm ý quản trị thiết thực cho Ban Giám đốc Sacombank Vĩnh Hưng theo 6 nhóm:

1. Đối với thương hiệu ngân hàng: Tăng cường các hoạt động truyền thông địa phương, củng cố uy tín, gia tăng mức độ nhận diện thương hiệu Sacombank trên địa bàn huyện Vĩnh Hưng.
2. Đối với sự tiện lợi: Bố trí, mở rộng mạng lưới phòng giao dịch và điểm đặt máy ATM tại các khu vực dân cư thuận tiện, nâng cấp cơ sở vật chất khang trang, phát triển các tiện ích ngân hàng số.
3. Đối với chất lượng dịch vụ: Tinh gọn quy trình nghiệp vụ, giảm thiểu thời gian chờ đợi, đa dạng hóa các gói kỳ hạn gửi tiền và xử lý khiếu nại, phản hồi của người gửi tiền nhanh chóng, thỏa đáng.
4. Đối với lãi suất tiền gửi: Xây dựng chính sách lãi suất linh hoạt, mang tính cạnh tranh cao so với các tổ chức tín dụng trong khu vực, triển khai các chương trình bậc thang lãi suất theo kỳ hạn và quy mô tiền gửi.
5. Đối với đội ngũ nhân viên: Đào tạo phong cách giao dịch chuyên nghiệp, nâng cao kỹ năng lắng nghe, thấu hiểu nhu cầu của khách hàng, duy trì thái độ phục vụ thân thiện, nhiệt tình.
6. Đối với chính sách khuyến mãi: Thiết kế đa dạng các chương trình ưu đãi, tặng quà tri ân nhân dịp sinh nhật khách hàng, các dịp lễ tết và liên kết voucher tiêu dùng.

Cuối chương, tác giả nêu rõ các hạn chế nghiên cứu và định hướng các nghiên cứu tiếp theo.

---

Kết quả và đóng góp

Khóa luận đã giải quyết các mục tiêu nghiên cứu thông qua kết quả định lượng cụ thể:

• Xác thực quy mô mẫu: Thu thập và phân tích thành công 304 bảng câu hỏi hợp lệ từ khách hàng cá nhân gửi tiền tại Sacombank Vĩnh Hưng (vượt ngưỡng kích thước mẫu tối thiểu 155 theo công thức kinh nghiệm $5 \times 31$ biến quan sát).
• Độ phù hợp của mô hình và thang đo: Hệ thống 31 biến quan sát thuộc 7 nhóm khái niệm đều đạt độ tin cậy Cronbach's Alpha $> 0,6$ và đạt giá trị hội tụ, giá trị phân biệt thông qua phân tích EFA với các chỉ số KMO và Bartlett thỏa mãn yêu cầu thống kê.
• Khẳng định các quan hệ tác động: Mô hình hồi quy bội OLS chứng minh 6 nhóm yếu tố độc lập đều tác động cùng chiều (+), có ý nghĩa thống kê đến quyết định lựa chọn dịch vụ gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Sacombank Vĩnh Hưng:
  1. Thương hiệu ngân hàng
  2. Sự tiện lợi
  3. Chất lượng dịch vụ
  4. Lãi suất tiền gửi
  5. Sự phục vụ của nhân viên
  6. Chính sách khuyến mãi
• Độ tin cậy của mô hình: Các kiểm định chẩn đoán mô hình đạt yêu cầu lý thuyết: hệ số VIF $< 10$ loại trừ nguy cơ đa cộng tuyến; kiểm định Durbin-Watson trong khoảng 1–3 loại trừ hiện tượng tự tương quan; kiểm định phương sai sai số thay đổi được kiểm soát.

Về mặt đóng góp học thuật và thực tiễn:

• Đóng góp so với các nghiên cứu trước: Khóa luận đã kế thừa và mở rộng mô hình nghiên cứu của Hà Nam Khánh Giao và cộng sự (2020), đồng thời bổ sung việc đo lường tính cạnh tranh của lãi suất và các chương trình khuyến mãi/hậu mãi – vốn là hai khoảng trống lý thuyết thường bị các nghiên cứu giai đoạn 2015–2017 bỏ sót.
• Đóng góp thực tiễn: Cung cấp bộ dữ liệu khảo sát thực tế tại thị trường tài chính nông thôn/vùng biên giới (huyện Vĩnh Hưng, tỉnh Long An), làm cơ sở giúp Sacombank Vĩnh Hưng hoạch định chính sách huy động vốn hiệu quả, khắc phục đà suy giảm quy mô tiền gửi tiết kiệm dân cư đã diễn ra trong giai đoạn 2017–2020.

---

Hạn chế và hướng nghiên cứu tiếp

Khóa luận chỉ ra các hạn chế trong quá trình thực hiện:

• Phương pháp lấy mẫu: Nghiên cứu áp dụng kỹ thuật chọn mẫu phi xác suất (chọn mẫu thuận tiện), do đó tính đại diện tổng thể cho toàn bộ khách hàng cá nhân trên địa bàn tỉnh Long An hoặc toàn hệ thống ngân hàng chưa tuyệt đối cao.
• Phạm vi không gian: Khảo sát chỉ giới hạn trong phạm vi khách hàng giao dịch tại một điểm duy nhất là Sacombank Chi nhánh huyện Vĩnh Hưng, chưa so sánh đối chiếu với các chi nhánh Sacombank khác hoặc các ngân hàng thương mại đối thủ trong cùng khu vực.
• Phạm vi thời gian: Dữ liệu khảo sát sơ cấp được thu thập dạng cắt ngang trong khoảng thời gian 3 tháng (từ tháng 04/2022 đến tháng 06/2022), chưa phản ánh được sự biến động tâm lý và quyết định gửi tiền của khách hàng theo các giai đoạn biến động vĩ mô dài hạn.
• Biến số mô hình: Mô hình tập trung vào 6 nhóm yếu tố vi mô từ phía ngân hàng, chưa xem xét các biến số vĩ mô (lạm phát, tốc độ tăng trưởng kinh tế, sự xuất hiện của các kênh đầu tư chứng khoán, bất động sản tại địa phương) hoặc các biến nhân khẩu học đóng vai trò biến điều tiết.

Hướng nghiên cứu tiếp theo được đề xuất:

• Mở rộng phạm vi nghiên cứu sang các chi nhánh ngân hàng thương mại khác trên địa bàn toàn tỉnh Long An hoặc vùng Đồng bằng sông Cửu Long nhằm tăng tính khái quát hóa của kết quả.
• Áp dụng phương pháp chọn mẫu xác suất kết hợp quy mô mẫu lớn hơn để nâng cao độ chính xác thống kê.
• Đưa thêm các biến kiểm soát, biến điều tiết (nhân khẩu học: độ tuổi, mức thu nhập, nghề nghiệp) hoặc các biến số kinh tế vĩ mô vào mô hình hồi quy.

---

Giá trị tham khảo

Tài liệu khóa luận tốt nghiệp của tác giả Nguyễn Thị Hoàng Nhi có giá trị tham khảo thiết thực cho các đối tượng:

• Sinh viên, học viên chuyên ngành Tài chính – Ngân hàng, Quản trị Kinh doanh, Marketing: Là tài liệu tham khảo bài bản về cấu trúc khóa luận định lượng ứng dụng; cung cấp phương pháp luận chuẩn xác từ bước thiết kế dàn bài thảo luận nhóm chuyên gia (định tính) đến xây dựng thang đo, phát phiếu khảo sát và phân tích dữ liệu thực tế trên phần mềm SPSS 22.0.
• Người nghiên cứu các đề tài về dịch vụ ngân hàng bán lẻ: Phần bảng tổng hợp lược khảo nghiên cứu trong và ngoài nước (Bảng 2.2) và bảng tổng hợp thang đo chi tiết 31 biến quan sát (Bảng 3.1) là nguồn tham khảo hữu ích để kế thừa và phát triển thang đo Likert cho các nghiên cứu về hành vi khách hàng, chất lượng dịch vụ hoặc sự gắn kết khách hàng ngân hàng.
• Cán bộ quản lý và ban điều hành Sacombank Vĩnh Hưng cùng các ngân hàng thương mại trên địa bàn nông thôn: Cung cấp bức tranh thực nghiệm khách quan về các tiêu chí khách hàng cá nhân quan tâm khi gửi tiền tiết kiệm, từ đó hỗ trợ việc xây dựng chính sách lãi suất, cải tiến quy trình phục vụ và lập kế hoạch chăm sóc khách hàng phù hợp.

---

Câu hỏi thường gặp

1. Tình trạng sụt giảm nguồn vốn tiền gửi tại Sacombank Vĩnh Hưng giai đoạn 2017–2020 thể hiện qua các số liệu cụ thể nào? Số liệu thực tế trong khóa luận cho thấy: tiền gửi nội tệ giảm từ 4.459 tỷ đồng (2017) xuống còn 3.100 tỷ đồng (2020); tiền gửi của các hộ dân cư giảm từ 2.416 tỷ đồng xuống 1.739 tỷ đồng; tổng tiền gửi theo kỳ hạn giảm từ 4.532 tỷ đồng xuống 3.157 tỷ đồng, trong đó riêng kỳ hạn 12 đến 24 tháng giảm từ 2.188 tỷ đồng xuống còn 1.796 tỷ đồng.

2. Mô hình nghiên cứu đề xuất gồm những nhóm yếu tố nào và dựa trên nghiên cứu gốc của tác giả nào? Mô hình nghiên cứu đề xuất của khóa luận gồm 6 nhóm biến độc lập: Thương hiệu ngân hàng (TH), Sự tiện lợi (TL), Chất lượng dịch vụ (CL), Lãi suất tiền gửi (LS), Đội ngũ nhân viên (NV), Chính sách khuyến mãi (KM) và 1 biến phụ thuộc là Quyết định gửi tiền tiết kiệm (QD). Mô hình này được phát triển dựa trên mô hình nghiên cứu gốc của Hà Nam Khánh Giao và cộng sự (2020).

3. Khóa luận sử dụng quy mô mẫu khảo sát là bao nhiêu và được thực hiện bằng phương pháp nào? Theo nguyên tắc tối thiểu 5 quan sát cho 1 biến quan sát ($5 \times 31 = 155$), tác giả đã phát ra 350 bảng khảo sát theo phương pháp chọn mẫu thuận tiện và thu về được 304 mẫu khảo sát hợp lệ từ các khách hàng cá nhân từ 23 tuổi trở lên gửi tiền tại Sacombank Vĩnh Hưng trong thời gian từ tháng 04/2022 đến tháng 06/2022.

4. Hai khoảng trống nghiên cứu mà tác giả khóa luận đã xác định là gì? Thứ nhất, các nghiên cứu trước đây tại Việt Nam giai đoạn 2015–2017 thường chỉ xét mức độ hài lòng nói chung mà chưa chú trọng phân tích tính cạnh tranh của lãi suất theo từng gói kỳ hạn giữa các ngân hàng. Thứ hai, các nghiên cứu trước phần lớn bỏ qua tác động của các chính sách khuyến mãi, quà tặng tri ân dịp lễ tết và chính sách hậu mãi dành cho khách hàng gửi tiền.

5. Quy trình phân tích dữ liệu trên phần mềm SPSS 22.0 được thực hiện qua những bước kỹ thuật nào? Quy trình phân tích dữ liệu định lượng bao gồm: thống kê mô tả mẫu; đánh giá độ tin cậy thang đo qua hệ số Cronbach's Alpha (yêu cầu $\ge 0,6$); phân tích yếu tố khám phá EFA (đánh giá trị số KMO, kiểm định Bartlett); phân tích tương quan Pearson; ước lượng mô hình hồi quy OLS; kiểm định độ phù hợp mô hình qua chỉ số $R^2$ và phép kiểm định F; kiểm định đa cộng tuyến thông qua hệ số VIF (yêu cầu $< 10$); kiểm định hiện tượng tự tương quan qua hệ số Durbin-Watson (từ 1 đến 3); và kiểm định phương sai sai số thay đổi.

---

Kết luận

Khóa luận tốt nghiệp của tác giả Nguyễn Thị Hoàng Nhi đã hoàn thành nhiệm vụ nghiên cứu khi xác định rõ các nhân tố chi phối quyết định lựa chọn dịch vụ gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Sacombank Vĩnh Hưng, tỉnh Long An. Dựa trên quy trình nghiên cứu chuẩn tắc từ định tính đến định lượng với 304 mẫu hợp lệ, đề tài chứng minh 6 nhóm yếu tố gồm thương hiệu ngân hàng, sự tiện lợi, chất lượng dịch vụ, lãi suất tiền gửi, sự phục vụ của nhân viên và chính sách khuyến mãi đều có tác động tích cực đến quyết định của khách hàng. Các giải pháp và gợi ý chính sách được đề xuất là cơ sở thực tiễn hữu ích giúp ngân hàng cải thiện công tác huy động vốn dân cư và cung cấp tài liệu tham khảo có giá trị học thuật cho các nghiên cứu cùng chuyên ngành.

Trích đoạn nội dung tài liệu

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ NGUYỄN THỊ HOÀNG NHI CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH LỰA CHỌN DỊCH VỤ GỬI TIỀN TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÕN THƢƠNG TÍN CHI NHÁNH HUYỆN VĨNH HƢNG TỈNH LONG AN KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 52340201 GIẢNG VIÊN HƢỚNG DẪN KHÓA LUẬN TS. ĐÀO LÊ KIỀU OANH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH, NĂM 2022 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ NGUYỄN THỊ HOÀNG NHI CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH LỰA CHỌN DỊCH VỤ GỬI TIỀN TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÕN THƢƠNG TÍN CHI NHÁNH HUYỆN VĨNH HƢNG TỈNH LONG AN KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 52340201 GIẢNG VIÊN HƢỚNG DẪN KHÓA LUẬN TS. ĐÀO LÊ KIỀU OANH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH, NĂM 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan khóa luận này do bản thân thực hiện dƣới sự hƣớng dẫn của TS. Đào Lê Kiều Oanh.

Ngoài ra, các công trình nghiên cứu trong bài đƣợc tham khảo, thu thập từ các tƣ liệu liên quan nhƣng không có sự sao chép y nguyên từ các tài liệu đó. Các số liệu, thông tin đƣợc sử dụng trong khóa luận này là trung thực. Tôi xin chịu trách nhiệm với lời cam đoan này. Tác giả Nguyễn Thị Hoàng Nhi ii LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, tôi xin gửi lời cảm ơn đến toàn thể Ban Giám Hiệu Trƣờng Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh cũng nhƣ Ban Quản Lý Chƣơng trình đào tạo Chất Lƣợng Cao đã tạo điều kiện cho tôi đƣợc học tập và trau dồi kỹ năng chuyên ngành trong quá trình theo học tại Trƣờng.

Đây là cơ hội giúp tôi học tập, rèn luyện để có thể hoàn thành khóa luận tốt nghiệp. Đồng thời, tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến TS. Đào Lê Kiều Oanh trong thời gian qua đã tận tình hỗ trợ để tôi có thể hoàn thiện chỉn chu khóa luận tốt nghiệp này. Cuối cùng, tôi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến quý Thầy Cô Trƣờng Đại Học Ngân Hàng Thành phố Hồ Chí Minh đã trang bị cho tôi những kiến thức quý báu làm cơ sở vững chắc để tôi có thể hoàn thành bài khóa luận tốt nghiệp này.

Trân trọng! Tác giả Nguyễn Thị Hoàng Nhi iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN…………………………………………………………………………i LỜI CẢM ƠN…………………………………………………………………………….ii TÓM TẮT KHOÁ LUẬN……………………………………………………………….2 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT…………………………………………………………….6 DANH MỤC BẢNG………………………………………………………………….1 GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI……………………………………………………………………1 1. LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI………………………………………………………. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU……………………………………………………3 1. Mục tiêu tổng quát…………………………………………………………3 1.

Mục tiêu cụ thể……………………………………………………………. CÂU HỎI NGHIÊN CỨU. ĐỐI TƢỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU. PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU.

Nghiên cứu định tính. Nghiên cứu định lƣợng. KẾT CẤU KHOÁ LUẬN. 4 Chƣơng 1: Giới thiệu đề tài.

5 Chƣơng 2: Cơ sở lý thuyết và tình hình nghiên cứu. 5 Chƣơng 3: Mô hình và phƣơng pháp nghiên cứu. 5 Chƣơng 4: Kết quả nghiên cứu và thảo luận. 5 Chƣơng 5: Kết luận và hàm ý chính sách.

5 TÓM TẮT CHƢƠNG I………………………………………………………………….6 CHƢƠNG II………………………………………………………………………………7 CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU………………………………. TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI. Tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng thƣơng mại. Các hình thức gửi tiền tiết kiệm phổ biến.

TỔNG QUAN LÝ THUYẾT VỀ HÀNH VI SỬ DỤNG DỊCH VỤ CỦA KHÁCH HÀNG. Hành vi tiêu dùng của khách hàng. Mô hình lý thuyết hành vi tiêu dùng của khách hàng. TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU.

Các nghiên cứu trong nƣớc. Các nghiên cứu nƣớc ngoài. Khoảng trống nghiên cứu. 21 TÓM TẮT CHƢƠNG II………………………………………………………………….24 CHƢƠNG III…………………………………………………………………………….25 MÔ HÌNH VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU………………………………….

MÔ HÌNH VÀ GIẢ THUYẾT NGHIÊN CỨU. Mô hình nghiên cứu. Giả thuyết nghiên cứu. QUY TRÌNH NGHIÊN CỨU.

Nghiên cứu định tính. Nghiên cứu định lƣợng. PHƢƠNG PHÁP CHỌN MẪU VÀ XỬ LÝ SỐ LIỆU. Phƣơng pháp chọn mẫu.

Phƣơng pháp xử lý số liệu. 33 TÓM TẮT CHƢƠNG III……………………………………………………………….37 CHƢƠNG IV……………………………………………………………………………38 KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN………………………………………. THỐNG KÊ KẾT QUẢ MẪU NGHIÊN CỨU. KẾT QUẢ PHÂN TÍCH ĐỘ TIN CẬY CRONBACH’S ALPHA.

PHÂN TÍCH YẾU TỐ KHÁM PHÁ EFA. Đối với biến độc lập. 4 Kiểm định KMO và Bartlett…………………………………………………44 4. Đối với biến phụ thuộc.

Phân tích hồi quy. KIỂM ĐỊNH TÍNH PHÙ HỢP CỦA MÔ HÌNH. Kiểm định hiện tƣợng đa cộng tuyến. Kiểm định hiện tƣợng tự tƣơng quan.

Kiểm định hiện tƣợng phƣơng sai thay đổi. THẢO LUẬN KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ GIẢ THUYẾT THỐNG KÊ 49 CHƢƠNG V………………………………………………………………………………53 KẾT LUẬN VÀ GỢI Ý CHÍNH SÁCH………………………………………………53 5. GỢI Ý CHÍNH SÁCH. Đối với thƣơng hiệu ngân hàng.

Đối với sự tiện lợi. Đối với chất lƣợng dịch vụ. Đối với lãi suất tiền gửi. Đối với yếu tố đội ngũ nhân viên.

Đối với chính sách khuyến mãi. HẠN CHẾ NGHIÊN CỨU. HƢỚNG NGHIÊN CỨU TIẾP THEO. 56 TÀI LIỆU THAM KHẢO……………………………………………………………….59 TÓM TẮT KHOÁ LUẬN Tên đề tài: Các yếu tố ảnh hƣởng đến quyết định lựa chọn dịch vụ gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Sài Gòn Thƣơng Tín chi nhánh huyện Vĩnh Hƣng, tỉnh Long An.

Nội dung khoá luận: Sau quá trình thực hiện khoá luận thì tác giả tóm tắt các nội dung chính của khoá luận nhƣ sau. Khoá luận này đã tiến hành tổng hợp lý thuyết liên quan đến tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng, hành vi lựa chọn của khách hàng. Đồng thời, trình bày những mô hình lý thuyết liên quan đến sự lựa chọn của khách hàng đối với NHTM. Tác giả đã tiến hành lƣợc khảo các nghiên cứu thực nghiệm trong nƣớc và nƣớc ngoài về lựa chọn ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm của khách hàng.

Từ đó, xác định các khoảng trống nghiên cứu và đề xuất mô hình cùng giả thuyết nghiên cứu gắn cho bối cảnh của Sacombank Vĩnh Hƣng. Sau khi tiến hành nghiên cứu định tính cùng với các chuyên gia tác giả đã thống nhất bảng khảo sát thang đo khái niệm cho các nhân tố trong mô hình nghiên cứu, sau đó tác giả tiến hành khảo sát 350 khách hàng tuy nhiên số bảng câu hỏi thu về và hợp lệ là 304 mẫu. Từ đó, tác giả tiến hành phân tích số liệu khảo sát này thông qua phần mềm thống kê SPSS 22. Kết quả nghiên cứu cho thấy các thang đo đều đạt độ tin cậy Cronbach’s Alpha, có sự hội tụ và đại diện cho một nhân tố thông qua kiểm định EFA.

Tiếp đó tác giả phân tích sự tƣơng quan của các biến độc lập và phụ thuộc thì đều có sự tƣơng quan và có ý nghĩa thống kê. Đồng thời kết quả mô hình hồi quy cho thấy 6 nhóm nhân tố thƣơng hiệu ngân hàng, sự tiện lợi, chất lƣợng dịch vụ, lãi suất tiền gửi, sự phục vụ của nhân viên, chính sách khuyến mãi ảnh hƣởng tích cực đến quyết định lựa chọn Sacombank Vĩnh Hƣng để gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân, điều này phù hợp với thực tế tại ngân hàng trong thời gian qua. Cuối cùng, từ kết quả nghiên cứu tác giả đã tiến hành đề xuất các hàm ý quản trị theo các nhân tố ảnh hƣởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm. Đồng thời nhận xét về hạn chế nghiên cứu và định hƣớng nghiên cứu tiếp theo.

Từ khoá: tiền gửi tiết kiệm, lựa chọn của khách hàng, thƣơng hiệu, tiện lợi, khuyến mãi. ABSTRACT Thesis title: Factors affecting the decision to choose savings deposit service of individual customers at Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank, branch in Vinh Hung district, Long An province. Dissertation content: After conducting the thesis, the author summarizes the main contents of the thesis as follows. This thesis has conducted a synthesis of theories related to bank savings deposits, customer choice behavior.

At the same time, presenting theoretical models related to customer choice for commercial banks. The author has conducted a review of domestic and foreign empirical studies on the choice of banks to deposit savings of customers. From there, identify research gaps and propose models and research hypotheses associated with the context of Sacombank Vinh Hung. After conducting qualitative research with experts, the author agreed on a survey of the conceptual scale for the factors in the research model, then the author conducted a survey of 350 customers, but the number of tables The returned and valid questions are 304 samples.

From there, the author analyzed this survey data through the statistical software SPSS 22. The research results show that the scales have Cronbach's Alpha reliability, converge and represent one factor through EFA test. Next, the author analyzes the correlation of the independent and dependent variables, both of which are correlated and have statistical significance. Simultaneously, the regression model results show that 6 groups of bank brand factors, convenience, service quality, deposit interest rates, employee service, and promotion policies have a positive influence on the decision of the bank.

decided to choose Sacombank Vinh Hung to deposit savings of individual customers, this is consistent with the reality at the bank in the past time. Finally, from the research results, the author has proposed management implications according to the factors affecting the decision to choose a bank to deposit savings. At the same time, comment on research limitations and future research directions. Keywords: savings deposit, customer choice, brand, convenience, promotion.

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Chữ cái viết tắt Cụm từ đầy đủ Agribank Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam EFA Exploratory Factor Analysis KHCN Khách hàng cá nhân KMO Kaiser-Meyer-Olkin OLS Mô hình hồi quy Ordinary Least Square NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại TMCP Thƣơng mại cổ phần Sacombank Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Sài Gòn Thƣơng Tín Vietcombank Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Ngoại Thƣơng Việt Nam DANH MỤC BẢNG Bảng 2. 1 Hành vi của khách hàng ………………………………………. 2 Tóm tắt các nghiên cứu liên quan…………………………………. 3 Bảng tóm tắt các yếu tố dự kiến đƣa vào mô hình……………….

1 Tổng hợp thang đo của các yếu tố trong mô hình nghiên cứu……. 1 : Thống kê mô tả mẫu nghiên cứu theo các phân loại………………38 Bảng 4. 2 Tóm tắt kết quả kiểm định Cronbach’s Alpha………………………39 Bảng 4. 3 Kết quả phân tích EFA cho các khái niệm đo lƣờng……………….

5 Kiểm định mức độ giải thích của các biến quan sát đối với các yếu tố đại diện……………………………………………………………………………44 Bảng 4. 6 Ma trận hệ số tƣơng quan……………………………………………. 7 Kết quả ƣớc lƣợng mô hình hồi quy…………………………………. 8 Tóm tắt mô hình……………………………………………………….

9 Phân tích phƣơng sai…………………………………………………. 10 Kết quả kiểm định hiện tƣợng đa cộng tuyến………………………48 Bảng 4. 11 Tổng hợp kết quả kiểm định giả thuyết…………………………….51 DANH MỤC HÌNH Hình 2. 1 Năm giá trị ảnh hƣởng đến hành vi lựa chọn tiêu dùng.

1 Mô hình nghiên cứu đề xuất. 2 Quy trình thực hiện nghiên cứu .