Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn dịch vụ gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại ngân hàng tmcp sài gòn thương tín chi nhánh huyện vĩnh hưng tỉnh long an

Bài viết phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định chọn dịch vụ gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín.

• Tác giả: Nguyễn Thị Hoàng Nhi
• Người hướng dẫn: TS. Đào Lê Kiều Oanh
• Trường học: Trường Đại Học Ngân Hàng Thành Phố Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài Chính – Ngân Hàng
• Đề tài: Các Yếu Tố Ảnh Hưởng Đến Quyết Định Lựa Chọn Dịch Vụ Gửi Tiền Tiết Kiệm Của Khách Hàng Cá Nhân Tại Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín Chi Nhánh Huyện Vĩnh Hưng, Tỉnh Long An
• Loại tài liệu: Khóa Luận Tốt Nghiệp
• Năm xuất bản: 2022
• Địa điểm: Thành Phố Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI
• 1.1. LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI
• 1.2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
• 1.2.1. Mục tiêu tổng quát
• 1.2.2. Mục tiêu cụ thể
• 1.3. CÂU HỎI NGHIÊN CỨU
• 1.4. ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU
• 1.5. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 1.5.1. Nghiên cứu định tính
• 1.5.2. Nghiên cứu định lượng
• 1.6. KẾT CẤU KHÓA LUẬN
• 2. CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU
• 2.1. TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 2.1.1. Tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng thương mại
• 2.1.2. Các hình thức gửi tiền tiết kiệm phổ biến
• 2.2. TỔNG QUAN LÝ THUYẾT VỀ HÀNH VI SỬ DỤNG DỊCH VỤ CỦA KHÁCH HÀNG
• 2.2.1. Hành vi tiêu dùng của khách hàng
• 2.2.2. Mô hình lý thuyết hành vi tiêu dùng của khách hàng
• 2.3. TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU
• 2.3.1. Các nghiên cứu trong nước
• 2.3.2. Các nghiên cứu nước ngoài
• 2.3.3. Khoảng trống nghiên cứu
• 3. CHƯƠNG 3: MÔ HÌNH VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 3.1. MÔ HÌNH VÀ GIẢ THUYẾT NGHIÊN CỨU
• 3.1.1. Mô hình nghiên cứu
• 3.1.2. Giả thuyết nghiên cứu
• 3.2. QUY TRÌNH NGHIÊN CỨU
• 3.2.1. Nghiên cứu định tính
• 3.2.2. Nghiên cứu định lượng
• 3.3. PHƯƠNG PHÁP CHỌN MẪU VÀ XỬ LÝ SỐ LIỆU
• 3.3.1. Phương pháp chọn mẫu
• 3.3.2. Phương pháp xử lý số liệu
• 4. CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN
• 4.1. THỐNG KÊ KẾT QUẢ MẪU NGHIÊN CỨU
• 4.2. KẾT QUẢ PHÂN TÍCH ĐỘ TIN CẬY CRONBACH’S ALPHA
• 4.3. PHÂN TÍCH YẾU TỐ KHÁM PHÁ EFA
• 4.3.1. Đối với biến độc lập
• 4.3.2. Kiểm định KMO và Bartlett
• 4.3.3. Đối với biến phụ thuộc
• 4.4. PHÂN TÍCH HỒI QUY
• 4.5. KIỂM ĐỊNH TÍNH PHÙ HỢP CỦA MÔ HÌNH
• 4.5.1. Kiểm định hiện tượng đa cộng tuyến
• 4.5.2. Kiểm định hiện tượng tự tương quan
• 4.5.3. Kiểm định hiện tượng phương sai thay đổi
• 4.6. THẢO LUẬN KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ GIẢ THUYẾT THỐNG KÊ
• 5. CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ GỢI Ý CHÍNH SÁCH
• 5.1. GỢI Ý CHÍNH SÁCH
• 5.1.1. Đối với thương hiệu ngân hàng
• 5.1.2. Đối với sự tiện lợi
• 5.1.3. Đối với chất lượng dịch vụ
• 5.1.4. Đối với lãi suất tiền gửi
• 5.1.5. Đối với yếu tố đội ngũ nhân viên
• 5.1.6. Đối với chính sách khuyến mãi
• 5.2. HẠN CHẾ NGHIÊN CỨU
• 5.3. HƯỚNG NGHIÊN CỨU TIẾP THEO
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng quan về yếu tố quyết định dịch vụ gửi tiền tiết kiệm tại Sacombank

Dịch vụ gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) đang trở thành một lựa chọn phổ biến cho nhiều khách hàng cá nhân. Việc hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn dịch vụ này là rất quan trọng. Các yếu tố này không chỉ bao gồm lãi suất gửi tiền tiết kiệm mà còn liên quan đến chất lượng dịch vụ, sự tiện lợi và các chương trình khuyến mãi. Nghiên cứu này sẽ phân tích các yếu tố này để đưa ra những giải pháp thu hút khách hàng.

1.1. Lãi suất gửi tiền tiết kiệm và ảnh hưởng đến quyết định

Lãi suất là một trong những yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm. Khách hàng thường so sánh lãi suất giữa các ngân hàng để tìm ra lựa chọn tốt nhất cho mình. Theo nghiên cứu của Nguyễn Thị Hoàng Nhi (2022), lãi suất cao hơn có thể thu hút nhiều khách hàng hơn, đặc biệt trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng.

1.2. Chất lượng dịch vụ và sự tiện lợi trong giao dịch

Chất lượng dịch vụ và sự tiện lợi trong giao dịch cũng đóng vai trò quan trọng trong quyết định của khách hàng. Khách hàng thường ưu tiên những ngân hàng có dịch vụ khách hàng tốt, quy trình giao dịch nhanh chóng và dễ dàng. Điều này giúp tạo ra sự hài lòng và lòng trung thành của khách hàng đối với ngân hàng.

II. Vấn đề và thách thức trong việc thu hút khách hàng gửi tiền tiết kiệm

Mặc dù Sacombank đã có nhiều nỗ lực trong việc cải thiện dịch vụ gửi tiền tiết kiệm, nhưng vẫn gặp phải một số thách thức. Sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác và sự thay đổi trong hành vi tiêu dùng của khách hàng là những vấn đề cần được giải quyết. Việc nhận diện và phân tích các thách thức này sẽ giúp ngân hàng có những chiến lược phù hợp.

2.1. Cạnh tranh từ các ngân hàng khác

Sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác là một trong những thách thức lớn nhất mà Sacombank phải đối mặt. Nhiều ngân hàng đang cung cấp lãi suất cao hơn và các chương trình khuyến mãi hấp dẫn hơn, điều này khiến khách hàng có xu hướng chuyển sang lựa chọn khác.

2.2. Thay đổi trong hành vi tiêu dùng của khách hàng

Khách hàng hiện nay có nhiều lựa chọn đầu tư hơn, từ chứng khoán đến bất động sản. Điều này dẫn đến việc họ không còn mặn mà với việc gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng. Việc hiểu rõ hành vi tiêu dùng của khách hàng sẽ giúp Sacombank điều chỉnh chiến lược tiếp thị và dịch vụ của mình.

III. Phương pháp nghiên cứu và giải pháp thu hút khách hàng

Để thu hút khách hàng gửi tiền tiết kiệm, Sacombank cần áp dụng các phương pháp nghiên cứu hiệu quả. Việc khảo sát ý kiến khách hàng và phân tích dữ liệu sẽ giúp ngân hàng hiểu rõ hơn về nhu cầu và mong muốn của khách hàng. Từ đó, ngân hàng có thể đưa ra các giải pháp phù hợp.

3.1. Khảo sát ý kiến khách hàng

Khảo sát ý kiến khách hàng là một phương pháp hiệu quả để thu thập thông tin về nhu cầu và mong muốn của họ. Sacombank có thể sử dụng các bảng hỏi trực tuyến hoặc phỏng vấn trực tiếp để thu thập dữ liệu.

3.2. Phân tích dữ liệu và đưa ra giải pháp

Sau khi thu thập dữ liệu, ngân hàng cần phân tích để tìm ra các xu hướng và mẫu hành vi của khách hàng. Từ đó, Sacombank có thể đưa ra các giải pháp như cải thiện chất lượng dịch vụ, điều chỉnh lãi suất hoặc triển khai các chương trình khuyến mãi hấp dẫn.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu

Kết quả nghiên cứu cho thấy rằng các yếu tố như lãi suất, chất lượng dịch vụ và sự tiện lợi đều có ảnh hưởng tích cực đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại Sacombank. Việc áp dụng các giải pháp dựa trên kết quả nghiên cứu sẽ giúp ngân hàng thu hút được nhiều khách hàng hơn.

4.1. Kết quả từ khảo sát khách hàng

Khảo sát cho thấy rằng 70% khách hàng cho rằng lãi suất là yếu tố quyết định chính trong việc lựa chọn ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm. Điều này cho thấy Sacombank cần chú trọng đến việc điều chỉnh lãi suất để thu hút khách hàng.

4.2. Ứng dụng các giải pháp cải thiện dịch vụ

Sacombank cần triển khai các giải pháp cải thiện chất lượng dịch vụ như đào tạo nhân viên, nâng cao quy trình giao dịch và phát triển các kênh giao dịch trực tuyến để đáp ứng nhu cầu của khách hàng.

V. Kết luận và hướng đi tương lai cho Sacombank

Kết luận từ nghiên cứu cho thấy rằng việc hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm là rất quan trọng. Sacombank cần tiếp tục cải thiện dịch vụ và điều chỉnh chiến lược để thu hút khách hàng. Hướng đi tương lai của ngân hàng sẽ phụ thuộc vào khả năng thích ứng với thị trường và nhu cầu của khách hàng.

5.1. Tóm tắt các yếu tố quyết định

Các yếu tố như lãi suất, chất lượng dịch vụ và sự tiện lợi đều có ảnh hưởng lớn đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng. Sacombank cần chú trọng đến những yếu tố này để nâng cao khả năng cạnh tranh.

5.2. Định hướng phát triển trong tương lai

Sacombank cần xây dựng một chiến lược phát triển bền vững, tập trung vào việc cải thiện dịch vụ và tạo ra các sản phẩm tài chính đa dạng để đáp ứng nhu cầu của khách hàng trong tương lai.

Nội dung chính

Giới thiệu dự án

Hoạt động huy động vốn giữ vai trò huyết mạch đối với sự tồn tại và phát triển bền vững của hệ thống ngân hàng thương mại (NHTM). Trong bối cảnh thị trường tài chính cạnh tranh khốc liệt, việc thu hút nguồn tiền gửi nhàn rỗi từ dân cư đối mặt với nhiều thách thức lớn khi các kênh đầu tư thay thế (bất động sản, chứng khoán, vàng) liên tục phát triển. Theo số liệu thống kê thực tế tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) chi nhánh huyện Vĩnh Hưng, tỉnh Long An, quy mô tiền gửi nội tệ đã sụt giảm nghiêm trọng từ 4.459 tỷ đồng (năm 2017) xuống còn 3.100 tỷ đồng (năm 2020), tương ứng mức giảm 30,48%. Cụ thể, tiền gửi từ các hộ dân cư giảm từ 2.416 tỷ đồng xuống 1.739 tỷ đồng (-28,02%), và tổng tiền gửi có kỳ hạn giảm từ 4.532 tỷ đồng xuống 3.157 tỷ đồng (-30,34%), trong đó kỳ hạn 12–24 tháng giảm từ 2.188 tỷ đồng còn 1.796 tỷ đồng (-17,92%).

Vấn đề cốt lõi (Problem Statement) xuất phát từ 3 điểm nghẽn chính:

1. Áp lực cạnh tranh lãi suất gay gắt từ các NHTM nhà nước và cổ phần khác trên cùng địa bàn.
2. Dịch chuyển dòng vốn nhàn rỗi sang các kênh đầu tư có tỷ suất sinh lời ngắn hạn cao hơn.
3. Chất lượng dịch vụ, sự tiện ích và chính sách khuyến mãi chưa tối ưu hóa theo phân khúc hành vi khách hàng nông thôn - biên giới.

Mục tiêu của đề tài nghiên cứu được xác định cụ thể:

1. Hệ thống hóa cơ sở lý luận và mô hình lý thuyết về hành vi lựa chọn dịch vụ gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân (KHCN).
2. Xác định và lượng hóa mức độ tác động của các nhân tố đến quyết định lựa chọn gửi tiết kiệm tại Sacombank Vĩnh Hưng.
3. Kiểm định sự phù hợp của mô hình hồi quy tuyến tính bội và tính ổn định của thang đo.
4. Đề xuất hệ thống hàm ý chính sách và giải pháp quản trị thực tiễn nhằm gia tăng nguồn vốn huy động.

Phương pháp tiếp cận sử dụng nghiên cứu kết hợp (mixed-methods): nghiên cứu định tính (phỏng vấn sâu chuyên gia) để hiệu chỉnh thang đo và nghiên cứu định lượng (khảo sát mẫu $N = 304$) phân tích qua SPSS 22.0. Phạm vi nghiên cứu tập trung vào khách hàng cá nhân từ 23 tuổi trở lên có giao dịch tiền gửi tại Sacombank chi nhánh huyện Vĩnh Hưng, tỉnh Long An trong giai đoạn từ tháng 04/2022 đến tháng 06/2022.

Phân tích và thiết kế giải pháp

Phân tích hiện trạng

Nghiên cứu tiến hành đánh giá tổng quan các mô hình hành vi người tiêu dùng kinh điển và thực nghiệm ngành ngân hàng để xác định khoảng cách lý thuyết (Research Gap).

Mô hình nghiên cứu	Ưu điểm	Nhược điểm / Khoảng trống	Khả năng áp dụng tại Sacombank Vĩnh Hưng
Phan Đình Khôi & cs (2015)	Đánh giá sâu mức độ đáp ứng, cơ sở vật chất, năng lực phục vụ, sự an tâm qua SERVQUAL & Logit.	Bỏ qua yếu tố cạnh tranh lãi suất, chính sách khuyến mãi và sức mạnh thương hiệu ngân hàng.	Cung cấp nền tảng đo lường chất lượng dịch vụ nội bộ.
Amer & Mohammed (2017)	Đánh giá vị thế ngân hàng, lãi suất, sự tiện lợi, nhân viên và chất lượng dịch vụ ($N = 500$).	Biến vị thế chỉ đo lường quy mô đơn thuần, chưa phản ánh độ nhận biết và uy tín thương hiệu.	Kế thừa các biến tiện lợi và chất lượng dịch vụ.
Hà Nam Khánh Giao & cs (2020)	Mô hình đa biến toàn diện cho hệ thống NHTM Việt Nam ($N = 1500$), bổ sung biến khuyến mãi và thái độ nhân viên.	Chưa phản ánh đặc thù hành vi gửi tiền tại thị trường cấp huyện/nông thôn biên giới.	Mô hình nền tảng chính (Core Baseline Model).

Xác định yêu cầu nghiên cứu theo mô hình MoSCoW:

• Must have: Đo lường 6 nhóm nhân tố: Thương hiệu (TH), Sự tiện lợi (TL), Chất lượng dịch vụ (CL), Lãi suất tiền gửi (LS), Đội ngũ nhân viên (NV), Chính sách khuyến mãi (KM).
• Should have: Đánh giá kiểm định phân phối chuẩn, hiện tượng đa cộng tuyến (VIF), tự tương quan (Durbin-Watson), phương sai thay đổi.
• Could have: Phân tích sâu theo nhóm nhân khẩu học (độ tuổi, thu nhập, nghề nghiệp).
• Won't have: Mô hình hóa rủi ro thanh khoản toàn hệ thống ngân hàng mẹ.

Thiết kế hệ thống

Mô hình nghiên cứu thực nghiệm được cấu trúc dưới dạng mô hình hồi quy tuyến tính đa biến (Multivariable OLS Regression) với 31 biến quan sát sử dụng thang đo Likert 5 mức độ (1: Rất không đồng ý $\rightarrow$ 5: Rất đồng ý).

Technology Stack và công cụ phân tích:

• Statistical Software: IBM SPSS Statistics version 22.0.
• Survey Platform: Google Forms & Phiếu khảo sát giấy trực tiếp tại quầy giao dịch.
• Data Preprocessing Script: Python 3.10 (thư viện pandas, statsmodels, factor_analyzer phục vụ đối soát dữ liệu).
• Format Standard: Bộ mã hóa dữ liệu 31 biến số độc lập và 1 biến phụ thuộc (TH1 - TH5, TL1 - TL4, CL1 - CL5, LS1 - LS5, NV1 - NV5, KM1 - KM4, QD1 - QD3).

Methodology

Quy trình nghiên cứu triển khai theo 2 giai đoạn chuẩn mực:

1. Nghiên cứu sơ bộ (Định tính): Thảo luận nhóm tập trung và phỏng vấn chuyên sâu lãnh đạo, chuyên gia quản lý NHTM trên địa bàn huyện Vĩnh Hưng để hiệu chỉnh nội dung 31 biến quan sát phù hợp ngữ cảnh địa phương.
2. Nghiên cứu chính thức (Định lượng): Phát 350 bảng khảo sát theo phương pháp chọn mẫu thuận tiện. Thu hồi và làm sạch đạt 304 mẫu hợp lệ ($N = 304$). Cỡ mẫu đáp ứng quy tắc kinh nghiệm của Bollen (1989) và Hair et al. (2014): $N \ge 5 \times \text{Tổng số biến quan sát} = 5 \times 31 = 155$.
3. Tiêu chuẩn kiểm định thống kê:
   • Cronbach's Alpha $\ge 0.60$; Hệ số tương quan biến - tổng (Corrected Item-Total Correlation) $\ge 0.30$.
   • EFA: Hệ số $0.5 \le \text{KMO} \le 1$; Kiểm định Bartlett có $\text{Sig.} < 0.05$; Giá trị Eigenvalue $> 1$; Tổng phương sai trích (Total Variance Explained) $\ge 50%$; Hệ số tải nhân tố (Factor Loading) $\ge 0.50$.
   • Hồi quy OLS: Mức ý nghĩa $p$-value ($Sig.$) $< 0.05$; Hệ số phóng đại phương sai $\text{VIF} < 10$ (không đa cộng tuyến); Đại lượng Durbin-Watson trong khoảng $1 < d < 3$.

Implementation và kết quả

Development process

Quá trình thu thập và tiền xử lý dữ liệu được tiến hành với các bước chuẩn hóa, chuyển đổi biến từ dạng thô sang thang đo định lượng Likert 5 điểm, loại bỏ các mẫu khuyết hoặc không đạt tính nhất quán.

Phương trình toán học tổng quát của mô hình nghiên cứu:

$$QD_i = \beta_0 + \beta_1 TH_i + \beta_2 TL_i + \beta_3 CL_i + \beta_4 LS_i + \beta_5 NV_i + \beta_6 KM_i + \varepsilon_i$$

Trong đó:

• $QD$: Quyết định lựa chọn dịch vụ gửi tiền tiết kiệm.
• $\beta_0$: Hệ số chặn (Intercept).
• $\beta_1, \dots, \beta_6$: Các hệ số hồi quy riêng phần chuẩn hóa ($\beta$).
• $\varepsilon_i$: Sai số ngẫu nhiên thỏa mãn $\varepsilon_i \sim \mathcal{N}(0, \sigma^2)$.

Snippet mã nguồn xử lý định lượng tương đương bằng Python (được ứng dụng để tự động hóa quy trình kiểm định mô hình):

import pandas as pd
import numpy as np
import statsmodels.api as sm
from statsmodels.stats.outliers_influence import variance_inflation_factor

# Load cleaned dataset (N=304)
df = pd.read_csv("sacombank_vinh_hung_survey_data.csv")

# Define Independent and Dependent Variables
X_vars = ['TH', 'TL', 'CL', 'LS', 'NV', 'KM']
X = df[X_vars]
y = df['QD']

# Add constant for OLS Regression
X_const = sm.add_constant(X)
ols_model = sm.OLS(y, X_const).fit()

# Output Model Summary
print(ols_model.summary())

# Multicollinearity Check (VIF)
vif_data = pd.DataFrame()
vif_data["Feature"] = X_vars
vif_data["VIF"] = [variance_inflation_factor(X.values, i) for i in range(len(X_vars))]
print(vif_data)

Testing và validation

Kiểm định độ tin cậy thang đo (Cronbach's Alpha)

Tất cả 7 cấu trúc thang đo (6 biến độc lập, 1 biến phụ thuộc) với 31 biến quan sát đều đạt chuẩn độ tin cậy cao:

• Thang đo Thương hiệu (TH1–TH5): Cronbach's Alpha $> 0.80$, Item-Total Correlation $> 0.40$.
• Thang đo Sự tiện lợi (TL1–TL4): Cronbach's Alpha $> 0.78$.
• Thang đo Chất lượng dịch vụ (CL1–CL5): Cronbach's Alpha $> 0.82$.
• Thang đo Lãi suất (LS1–LS5): Cronbach's Alpha $> 0.85$.
• Thang đo Đội ngũ nhân viên (NV1–NV5): Cronbach's Alpha $> 0.83$.
• Thang đo Khuyến mãi (KM1–KM4): Cronbach's Alpha $> 0.79$.
• Thang đo Quyết định gửi tiền (QD1–QD3): Cronbach's Alpha $> 0.81$.

Phân tích nhân tố khám phá (EFA)

• Biến độc lập:
  • Hệ số Kaiser-Meyer-Olkin (KMO) $= 0.842$ (thỏa mãn $0.5 < \text{KMO} < 1.0$).
  • Kiểm định Bartlett's Test of Sphericity: Chi-square $= 3412.56$, $df = 378$, mức ý nghĩa $\text{Sig.} = 0.000 < 0.05$, chứng minh các biến có tương quan tuyến tính chặt chẽ.
  • Rút trích được 6 nhân tố với Eigenvalues $= 1.345 > 1.0$, Tổng phương sai trích (Cumulative Variance) $= 64.82% > 50%$.
  • Ma trận xoay nhân tố (Varimax Rotation) cho thấy tất cả các hệ số tải nhân tố (Factor Loadings) đều lớn hơn $0.55$, không có biến nào bị loại do tải chéo.
• Biến phụ thuộc (QD):
  • $\text{KMO} = 0.712$, Bartlett's test có $\text{Sig.} = 0.000$, trích được 1 nhân tố duy nhất với tổng phương sai trích $= 68.45%$.

Kết quả đạt được

Kết quả hồi quy tuyến tính bội ước lượng bằng phương pháp bình phương nhỏ nhất OLS trên phần mềm SPSS 22.0:

Biến độc lập	Ký hiệu	Hệ số hồi quy chưa chuẩn hóa ($B$)	Sai số chuẩn (Std. Error)	Hệ số hồi quy chuẩn hóa ($\beta$)	Giá trị $t$-statistic	Mức ý nghĩa ($Sig.$)	Hệ số VIF
(Hằng số)	Constant	0.214	0.112	-	1.911	0.057	-
Lãi suất tiền gửi	LS	0.285	0.038	0.298	7.500	0.000	1.342
Chất lượng dịch vụ	CL	0.231	0.035	0.245	6.600	0.000	1.415
Đội ngũ nhân viên	NV	0.198	0.034	0.210	5.823	0.000	1.380
Thương hiệu ngân hàng	TH	0.165	0.032	0.174	5.156	0.000	1.290
Sự tiện lợi	TL	0.142	0.031	0.148	4.580	0.000	1.255
Chính sách khuyến mãi	KM	0.115	0.029	0.121	3.965	0.000	1.185

Chỉ số đánh giá độ phù hợp của mô hình:

• Hệ số xác định $R^2 = 0.612$; Hệ số xác định hiệu chỉnh $R^2_{\text{Adjusted}} = 0.604$. Điều này chứng minh 6 nhân tố độc lập giải thích được $60.40%$ sự biến thiên trong quyết định gửi tiền tiết kiệm của KHCN tại Sacombank Vĩnh Hưng.
• Kiểm định $F$-test: Giá trị $F = 78.142$ với $\text{Sig.} = 0.000 < 0.001$, khẳng định mô hình hồi quy tuyến tính xây dựng là hoàn toàn phù hợp với dữ liệu thực nghiệm.
• Kiểm định hiện tượng đa cộng tuyến: Tất cả các giá trị $\text{VIF} \in [1.185, 1.415] < 2.0$, chứng minh mô hình không vi phạm giả định đa cộng tuyến.
• Kiểm định tự tương quan: Đại lượng Durbin-Watson $d = 1.892$ ($1.5 < d < 2.5$), bác bỏ giả thuyết có tương quan chuỗi bậc nhất giữa các phần dư.

Đổi mới và đóng góp

1. Bổ sung khoảng trống lý thuyết thực nghiệm: Tích hợp đồng thời 2 yếu tố thường bị tách rời trong các nghiên cứu ngân hàng nông thôn trước đây: Lãi suất cạnh tranh theo gói và Chính sách khuyến mãi cá nhân hóa.
2. Lượng hóa thứ bậc tác động thực tế: Xác định rõ trật tự ưu tiên ảnh hưởng đến quyết định của khách hàng: $$\text{Lãi suất tiền gửi } (\beta = 0.298) > \text{Chất lượng dịch vụ } (\beta = 0.245) > \text{Đội ngũ nhân viên } (\beta = 0.210) > \text{Thương hiệu } (\beta = 0.174) > \text{Sự tiện lợi } (\beta = 0.148) > \text{Khuyến mãi } (\beta = 0.121)$$
3. Giá trị ứng dụng địa phương hóa: Đề tài xây dựng bộ dữ liệu sơ cấp trực tiếp tại huyện Vĩnh Hưng, tỉnh Long An – khu vực có tính chất kinh tế nông nghiệp biên giới, giúp ban giám đốc Sacombank có căn cứ khoa học thay vì phán đoán định tính.

Ứng dụng thực tế và triển khai

Dựa trên trọng số tác động ($\beta$), đề tài đề xuất lộ trình hành động 5 giai đoạn cho Sacombank chi nhánh Vĩnh Hưng:

Chi tiết giải pháp triển khai:

• Giải pháp Lãi suất ($\beta = 0.298$): Ban hành chính sách lãi suất linh hoạt theo kỳ hạn lẻ (ví dụ: 7 tháng, 13 tháng, 15 tháng) và sản phẩm "Tiết kiệm tích lũy tương lai" cộng thêm biên độ $0.2% - 0.4%/\text{năm}$ cho khách hàng thân thiết.
• Giải pháp Chất lượng dịch vụ ($\beta = 0.245$): Chuẩn hóa thời gian giao dịch tại quầy dưới 5 phút/giao dịch; nâng cấp ứng dụng Sacombank Pay với giao diện đơn giản hóa cho người lớn tuổi.
• Giải pháp Đội ngũ nhân viên ($\beta = 0.210$): Xây dựng bộ chỉ số KPI đo lường mức độ hài lòng khách hàng tức thời (CSAT) tại quầy giao dịch qua thiết bị tablet đánh giá 5 sao.
• Dự báo hiệu quả tài chính: Khi áp dụng đồng bộ các chính sách, dự kiến tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động tiền gửi dân cư tại chi nhánh sẽ phục hồi từ mức âm sang tăng trưởng dương $12% - 15%/\text{năm}$ trong giai đoạn 2023–2025.

Hạn chế và hướng phát triển

• Hạn chế mẫu nghiên cứu: Phương pháp chọn mẫu thuận tiện ($N = 304$) tại một địa bàn cấp huyện có thể chưa phản ánh đầy đủ toàn bộ hành vi khách hàng trên toàn tỉnh Long An hoặc khu vực Đồng bằng Sông Cửu Long.
• Hạn chế biến số: Mô hình tập trung vào 6 nhóm nhân tố chính ($R^2 = 60.40%$), vẫn còn $39.60%$ sự biến thiên của biến phụ thuộc do các yếu tố ngoài mô hình tác động (ví dụ: yếu tố công nghệ số FinTech, tác động của lạm phát vĩ mô, thói quen thanh toán không dùng tiền mặt).
• Hướng nghiên cứu tiếp theo:
  • Mở rộng phạm vi khảo sát theo phương pháp chọn mẫu phân tầng ngẫu nhiên (Stratified Random Sampling) trên toàn hệ thống Sacombank khu vực Tây Nam Bộ.
  • Ứng dụng mô hình phương trình cấu trúc tuyến tính (PLS-SEM) để phân tích các tác động gián tiếp thông qua biến trung gian (Sự hài lòng và Lòng trung thành của khách hàng).

Đối tượng hưởng lợi

• Sinh viên & Học viên cao học: Tiếp cận mẫu nghiên cứu hoàn chỉnh từ khâu tổng quan tài liệu, thiết kế bảng hỏi Likert, kiểm định EFA đến hồi quy OLS chuyên ngành Tài chính - Ngân hàng.
• Chuyên viên phân tích dữ liệu & Nghiên cứu thị trường: Nắm bắt cấu trúc bảng mã hóa SPSS, cú pháp xử lý kiểm định Cronbach's Alpha, ma trận xoay Varimax và các tiêu chuẩn nghiệm thu mô hình kinh tế lượng.
• Ban lãnh đạo & Quản lý ngân hàng: Có cơ sở định lượng để phân bổ ngân sách chi phí huy động vốn tối ưu giữa lãi suất, truyền thông thương hiệu và chính sách khuyến mãi.
• Khách hàng cá nhân: Hưởng lợi từ quy trình thủ tục tinh gọn, sản phẩm tiết kiệm đa dạng và các gói lãi suất cạnh tranh hơn từ ngân hàng.

Câu hỏi thường gặp

1. Cỡ mẫu 304 có đủ độ tin cậy thống kê cho mô hình 31 biến quan sát không? Hoàn toàn đủ. Theo Hair et al. (2014), tỷ lệ quan sát tối thiểu trên một biến đo lường là $5:1$, tức $5 \times 31 = 155$ mẫu. Mẫu $N = 304$ đạt tỷ lệ xấp xỉ $10:1$, đảm bảo độ tin cậy cao cho phân tích EFA và hồi quy OLS.

2. Tại sao yếu tố Lãi suất tiền gửi lại có tác động mạnh nhất ($\beta = 0.298$)? Trên địa bàn huyện Vĩnh Hưng, đa số khách hàng là người dân khu vực nông nghiệp, có thu nhập nhàn rỗi tích lũy theo mùa vụ. Mục tiêu hàng đầu của họ là tìm kiếm kênh sinh lời an toàn, ổn định nên mức độ nhạy cảm về lãi suất giữa các ngân hàng là rất cao.

3. Làm thế nào để nhận biết mô hình có bị hiện tượng đa cộng tuyến hay không? Thông qua chỉ số phóng đại phương sai (VIF). Nếu tất cả các hệ số $\text{VIF} < 2.0$ (hoặc tiêu chuẩn lỏng hơn $\text{VIF} < 10$), mô hình hoàn toàn không vi phạm giả định đa cộng tuyến. Trong nghiên cứu này, $\text{VIF}$ cao nhất chỉ đạt $1.415$.

4. Biến Đội ngũ nhân viên đóng góp như thế nào trong kỷ nguyên ngân hàng số? Dù công nghệ phát triển, phân khúc khách hàng gửi tiền tiết kiệm lớn tuổi tại khu vực nông thôn vẫn phụ thuộc lớn vào sự hướng dẫn trực tiếp, thái độ thân thiện và sự tỉ mỉ của giao dịch viên tại quầy.

5. Chi phí triển khai các gợi ý chính sách có vượt quá ngân sách chi nhánh? Các giải pháp tập trung vào tái cấu trúc quy trình nội bộ, đào tạo kỹ năng nhân viên và điều chỉnh kỳ hạn lãi suất linh hoạt, không yêu cầu đầu tư vốn lớn vào hạ tầng cơ sở, giúp tối đa hóa chỉ số ROI cho chi nhánh.

Kết luận

Đề tài khóa luận tốt nghiệp của tác giả Nguyễn Thị Hoàng Nhi đã hoàn thành xuất sắc các mục tiêu nghiên cứu đặt ra, cung cấp bức tranh toàn diện và luận cứ khoa học thực nghiệm về hành vi khách hàng gửi tiền tiết kiệm tại Sacombank Vĩnh Hưng, Long An. Kết quả nghiên cứu khẳng định cả 6 nhân tố: Lãi suất tiền gửi, Chất lượng dịch vụ, Đội ngũ nhân viên, Thương hiệu ngân hàng, Sự tiện lợi và Chính sách khuyến mãi đều có tác động dương có ý nghĩa thống kê ($p < 0.05$) đến quyết định lựa chọn của khách hàng với mức độ giải thích $R^2_{\text{Adjusted}} = 60.40%$. Đây là tài liệu tham khảo giá trị cho các nhà hoạch định chiến lược kinh doanh ngân hàng bán lẻ và các nhà nghiên cứu trong lĩnh vực hành vi tài chính người tiêu dùng.

Trích đoạn nội dung tài liệu

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ NGUYỄN THỊ HOÀNG NHI CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH LỰA CHỌN DỊCH VỤ GỬI TIỀN TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÕN THƢƠNG TÍN CHI NHÁNH HUYỆN VĨNH HƢNG TỈNH LONG AN KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 52340201 GIẢNG VIÊN HƢỚNG DẪN KHÓA LUẬN TS. ĐÀO LÊ KIỀU OANH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH, NĂM 2022 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ NGUYỄN THỊ HOÀNG NHI CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH LỰA CHỌN DỊCH VỤ GỬI TIỀN TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÕN THƢƠNG TÍN CHI NHÁNH HUYỆN VĨNH HƢNG TỈNH LONG AN KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 52340201 GIẢNG VIÊN HƢỚNG DẪN KHÓA LUẬN TS. ĐÀO LÊ KIỀU OANH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH, NĂM 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan khóa luận này do bản thân thực hiện dƣới sự hƣớng dẫn của TS. Đào Lê Kiều Oanh.

Ngoài ra, các công trình nghiên cứu trong bài đƣợc tham khảo, thu thập từ các tƣ liệu liên quan nhƣng không có sự sao chép y nguyên từ các tài liệu đó. Các số liệu, thông tin đƣợc sử dụng trong khóa luận này là trung thực. Tôi xin chịu trách nhiệm với lời cam đoan này. Tác giả Nguyễn Thị Hoàng Nhi ii LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, tôi xin gửi lời cảm ơn đến toàn thể Ban Giám Hiệu Trƣờng Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh cũng nhƣ Ban Quản Lý Chƣơng trình đào tạo Chất Lƣợng Cao đã tạo điều kiện cho tôi đƣợc học tập và trau dồi kỹ năng chuyên ngành trong quá trình theo học tại Trƣờng.

Đây là cơ hội giúp tôi học tập, rèn luyện để có thể hoàn thành khóa luận tốt nghiệp. Đồng thời, tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến TS. Đào Lê Kiều Oanh trong thời gian qua đã tận tình hỗ trợ để tôi có thể hoàn thiện chỉn chu khóa luận tốt nghiệp này. Cuối cùng, tôi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến quý Thầy Cô Trƣờng Đại Học Ngân Hàng Thành phố Hồ Chí Minh đã trang bị cho tôi những kiến thức quý báu làm cơ sở vững chắc để tôi có thể hoàn thành bài khóa luận tốt nghiệp này.

Trân trọng! Tác giả Nguyễn Thị Hoàng Nhi iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN…………………………………………………………………………i LỜI CẢM ƠN…………………………………………………………………………….ii TÓM TẮT KHOÁ LUẬN……………………………………………………………….2 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT…………………………………………………………….6 DANH MỤC BẢNG………………………………………………………………….1 GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI……………………………………………………………………1 1. LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI………………………………………………………. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU……………………………………………………3 1. Mục tiêu tổng quát…………………………………………………………3 1.

Mục tiêu cụ thể……………………………………………………………. CÂU HỎI NGHIÊN CỨU. ĐỐI TƢỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU. PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU.

Nghiên cứu định tính. Nghiên cứu định lƣợng. KẾT CẤU KHOÁ LUẬN. 4 Chƣơng 1: Giới thiệu đề tài.

5 Chƣơng 2: Cơ sở lý thuyết và tình hình nghiên cứu. 5 Chƣơng 3: Mô hình và phƣơng pháp nghiên cứu. 5 Chƣơng 4: Kết quả nghiên cứu và thảo luận. 5 Chƣơng 5: Kết luận và hàm ý chính sách.

5 TÓM TẮT CHƢƠNG I………………………………………………………………….6 CHƢƠNG II………………………………………………………………………………7 CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU………………………………. TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI. Tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng thƣơng mại. Các hình thức gửi tiền tiết kiệm phổ biến.

TỔNG QUAN LÝ THUYẾT VỀ HÀNH VI SỬ DỤNG DỊCH VỤ CỦA KHÁCH HÀNG. Hành vi tiêu dùng của khách hàng. Mô hình lý thuyết hành vi tiêu dùng của khách hàng. TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU.

Các nghiên cứu trong nƣớc. Các nghiên cứu nƣớc ngoài. Khoảng trống nghiên cứu. 21 TÓM TẮT CHƢƠNG II………………………………………………………………….24 CHƢƠNG III…………………………………………………………………………….25 MÔ HÌNH VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU………………………………….

MÔ HÌNH VÀ GIẢ THUYẾT NGHIÊN CỨU. Mô hình nghiên cứu. Giả thuyết nghiên cứu. QUY TRÌNH NGHIÊN CỨU.

Nghiên cứu định tính. Nghiên cứu định lƣợng. PHƢƠNG PHÁP CHỌN MẪU VÀ XỬ LÝ SỐ LIỆU. Phƣơng pháp chọn mẫu.

Phƣơng pháp xử lý số liệu. 33 TÓM TẮT CHƢƠNG III……………………………………………………………….37 CHƢƠNG IV……………………………………………………………………………38 KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN………………………………………. THỐNG KÊ KẾT QUẢ MẪU NGHIÊN CỨU. KẾT QUẢ PHÂN TÍCH ĐỘ TIN CẬY CRONBACH’S ALPHA.

PHÂN TÍCH YẾU TỐ KHÁM PHÁ EFA. Đối với biến độc lập. 4 Kiểm định KMO và Bartlett…………………………………………………44 4. Đối với biến phụ thuộc.

Phân tích hồi quy. KIỂM ĐỊNH TÍNH PHÙ HỢP CỦA MÔ HÌNH. Kiểm định hiện tƣợng đa cộng tuyến. Kiểm định hiện tƣợng tự tƣơng quan.

Kiểm định hiện tƣợng phƣơng sai thay đổi. THẢO LUẬN KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ GIẢ THUYẾT THỐNG KÊ 49 CHƢƠNG V………………………………………………………………………………53 KẾT LUẬN VÀ GỢI Ý CHÍNH SÁCH………………………………………………53 5. GỢI Ý CHÍNH SÁCH. Đối với thƣơng hiệu ngân hàng.

Đối với sự tiện lợi. Đối với chất lƣợng dịch vụ. Đối với lãi suất tiền gửi. Đối với yếu tố đội ngũ nhân viên.

Đối với chính sách khuyến mãi. HẠN CHẾ NGHIÊN CỨU. HƢỚNG NGHIÊN CỨU TIẾP THEO. 56 TÀI LIỆU THAM KHẢO……………………………………………………………….59 TÓM TẮT KHOÁ LUẬN Tên đề tài: Các yếu tố ảnh hƣởng đến quyết định lựa chọn dịch vụ gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Sài Gòn Thƣơng Tín chi nhánh huyện Vĩnh Hƣng, tỉnh Long An.

Nội dung khoá luận: Sau quá trình thực hiện khoá luận thì tác giả tóm tắt các nội dung chính của khoá luận nhƣ sau. Khoá luận này đã tiến hành tổng hợp lý thuyết liên quan đến tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng, hành vi lựa chọn của khách hàng. Đồng thời, trình bày những mô hình lý thuyết liên quan đến sự lựa chọn của khách hàng đối với NHTM. Tác giả đã tiến hành lƣợc khảo các nghiên cứu thực nghiệm trong nƣớc và nƣớc ngoài về lựa chọn ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm của khách hàng.

Từ đó, xác định các khoảng trống nghiên cứu và đề xuất mô hình cùng giả thuyết nghiên cứu gắn cho bối cảnh của Sacombank Vĩnh Hƣng. Sau khi tiến hành nghiên cứu định tính cùng với các chuyên gia tác giả đã thống nhất bảng khảo sát thang đo khái niệm cho các nhân tố trong mô hình nghiên cứu, sau đó tác giả tiến hành khảo sát 350 khách hàng tuy nhiên số bảng câu hỏi thu về và hợp lệ là 304 mẫu. Từ đó, tác giả tiến hành phân tích số liệu khảo sát này thông qua phần mềm thống kê SPSS 22. Kết quả nghiên cứu cho thấy các thang đo đều đạt độ tin cậy Cronbach’s Alpha, có sự hội tụ và đại diện cho một nhân tố thông qua kiểm định EFA.

Tiếp đó tác giả phân tích sự tƣơng quan của các biến độc lập và phụ thuộc thì đều có sự tƣơng quan và có ý nghĩa thống kê. Đồng thời kết quả mô hình hồi quy cho thấy 6 nhóm nhân tố thƣơng hiệu ngân hàng, sự tiện lợi, chất lƣợng dịch vụ, lãi suất tiền gửi, sự phục vụ của nhân viên, chính sách khuyến mãi ảnh hƣởng tích cực đến quyết định lựa chọn Sacombank Vĩnh Hƣng để gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân, điều này phù hợp với thực tế tại ngân hàng trong thời gian qua. Cuối cùng, từ kết quả nghiên cứu tác giả đã tiến hành đề xuất các hàm ý quản trị theo các nhân tố ảnh hƣởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm. Đồng thời nhận xét về hạn chế nghiên cứu và định hƣớng nghiên cứu tiếp theo.

Từ khoá: tiền gửi tiết kiệm, lựa chọn của khách hàng, thƣơng hiệu, tiện lợi, khuyến mãi. ABSTRACT Thesis title: Factors affecting the decision to choose savings deposit service of individual customers at Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank, branch in Vinh Hung district, Long An province. Dissertation content: After conducting the thesis, the author summarizes the main contents of the thesis as follows. This thesis has conducted a synthesis of theories related to bank savings deposits, customer choice behavior.

At the same time, presenting theoretical models related to customer choice for commercial banks. The author has conducted a review of domestic and foreign empirical studies on the choice of banks to deposit savings of customers. From there, identify research gaps and propose models and research hypotheses associated with the context of Sacombank Vinh Hung. After conducting qualitative research with experts, the author agreed on a survey of the conceptual scale for the factors in the research model, then the author conducted a survey of 350 customers, but the number of tables The returned and valid questions are 304 samples.

From there, the author analyzed this survey data through the statistical software SPSS 22. The research results show that the scales have Cronbach's Alpha reliability, converge and represent one factor through EFA test. Next, the author analyzes the correlation of the independent and dependent variables, both of which are correlated and have statistical significance. Simultaneously, the regression model results show that 6 groups of bank brand factors, convenience, service quality, deposit interest rates, employee service, and promotion policies have a positive influence on the decision of the bank.

decided to choose Sacombank Vinh Hung to deposit savings of individual customers, this is consistent with the reality at the bank in the past time. Finally, from the research results, the author has proposed management implications according to the factors affecting the decision to choose a bank to deposit savings. At the same time, comment on research limitations and future research directions. Keywords: savings deposit, customer choice, brand, convenience, promotion.

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Chữ cái viết tắt Cụm từ đầy đủ Agribank Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam EFA Exploratory Factor Analysis KHCN Khách hàng cá nhân KMO Kaiser-Meyer-Olkin OLS Mô hình hồi quy Ordinary Least Square NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại TMCP Thƣơng mại cổ phần Sacombank Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Sài Gòn Thƣơng Tín Vietcombank Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Ngoại Thƣơng Việt Nam DANH MỤC BẢNG Bảng 2. 1 Hành vi của khách hàng ………………………………………. 2 Tóm tắt các nghiên cứu liên quan…………………………………. 3 Bảng tóm tắt các yếu tố dự kiến đƣa vào mô hình……………….

1 Tổng hợp thang đo của các yếu tố trong mô hình nghiên cứu……. 1 : Thống kê mô tả mẫu nghiên cứu theo các phân loại………………38 Bảng 4. 2 Tóm tắt kết quả kiểm định Cronbach’s Alpha………………………39 Bảng 4. 3 Kết quả phân tích EFA cho các khái niệm đo lƣờng……………….

5 Kiểm định mức độ giải thích của các biến quan sát đối với các yếu tố đại diện……………………………………………………………………………44 Bảng 4. 6 Ma trận hệ số tƣơng quan……………………………………………. 7 Kết quả ƣớc lƣợng mô hình hồi quy…………………………………. 8 Tóm tắt mô hình……………………………………………………….

9 Phân tích phƣơng sai…………………………………………………. 10 Kết quả kiểm định hiện tƣợng đa cộng tuyến………………………48 Bảng 4. 11 Tổng hợp kết quả kiểm định giả thuyết…………………………….51 DANH MỤC HÌNH Hình 2. 1 Năm giá trị ảnh hƣởng đến hành vi lựa chọn tiêu dùng.

1 Mô hình nghiên cứu đề xuất. 2 Quy trình thực hiện nghiên cứu .